ВТБ 24 кредиты малому бизнесу без залога и поручителей

Цели предоставления кредита

Кредит для малого бизнеса могут быть оформлен для:

  • Расчетов с контрагентами при недостаточном размере залога на своем счету;
  • Покупки имущества, которое отошло банку как залоговое;
  • Приобретения складских или офисных помещений, цехов и другой коммерческой недвижимости;
  • Пополнение оборотного капитала для расширения производства, сырьевой базы или количества реализуемой продукции.

Кредиты малому бизнесу в ВТБ 24 предлагаются в трех вариантах:

  1. Классический, когда все деньги клиент получает единоразово и использует их по целевому назначению;
  2. Невозобновляемая кредитная линия. Используется только один раз, получать деньги можно в виде траншей, сроки и суммы которых точно расписаны в договоре. Получение траншей может быть связано условиями: если выполнена часть работ, следующую порцию денег банк предоставляет. Нет – кредитная линия приостанавливается;
  3. Овердрафт, когда при недостатке средств на счету можно в любой момент воспользоваться деньгами банка. Их количество устанавливается при оформлении договора.

Допускается подписание договора без внесения аванса (первого платежа по приобретению авто или недвижимости), если организация предоставит дополнительный залог. При необходимости банк соглашается продлить погашение на срок до полугода.

Тарифы по кредитованию в ВТБ 24

Крупные банки предлагают выгодные тарифы по кредитным продуктам, и ВТБ 24 – не исключение. На текущий момент в ассортименте ВТБ 24 доступно 5 кредитов для организаций и частных лиц. Сравним их в следующей таблице.

Название кредита Процентная ставка Сумма Срок кредитования
Коммерсант 14 — 19% 500 тысяч – 5 млн рублей 12-60 месяцев
Оборотное кредитование От 10,9% От 850 тысяч рублей До 36 месяцев
Инвестиционное кредитование От 10,9% От 850 тысяч рублей До 120 месяцев
Оборотный (рефинансирование) От 10,9% От 850 тысяч рублей До 36 месяцев
Инвестиционный (рефинансирование) От 10,9% От 850 тысяч рублей До 120 месяцев

В ВТБ 24 доступны не только классические варианты кредитования в виде разового кредита, возобновляемых или невозобновляемых кредитных линий, но и услуги лизинга. Этот вариант позволяет юридическим лицам и предпринимателям с минимальными усилиями быстро приобрести основные средства.

На текущий момент в лизинг через ВТБ 24 можно приобрести следующее имущество:

  • Недвижимость (жилую, коммерческую, апартаменты);
  • Производственное, торговое оборудование;
  • Транспорт (воздушный, водный, железнодорожный).

Особенность лизинга в ВТБ 24 в том, что услуги доступны по многим программам не только предпринимателям и организациям, но и физическим лицам. Это позволяет получить необходимое финансирование на открытие нового бизнеса с нуля.

Приведем общие условия лизинговых программ ВТБ 24:

  • Сумма финансирования от 1 до 500 млн рублей;
  • Сроки финансирования до 10 лет для недвижимости, транспорта и до 5 лет — для оборудования. Физическим лицам при оформлении лизинга может быть предоставлена возможность пролонгации договора;
  • Минимальный аванс – 10%.

Условия кредитования

Кредитование бизнеса в ВТБ 24
Наличие различных программ кредитования в ВТБ 24 позволяет подобрать оптимальные условия займа с учетом индивидуальных особенностей конкретной фирмы. Кредит для малого бизнеса «Коммерсант» и продукт «Инвестиционное кредитование» для средних и крупных компаний можно использовать на любые цели бизнеса.

Программа «Оборотное кредитование» позволяет покрыть кассовый разрыв или пополнить оборотные средства. Существуют также специальные условия для ИП и организаций на рефинансирование кредитов, полученных в других банках.

Оформляя кредит для бизнеса в ВТБ 24, заемщик должен представить гарантию возврата средств, заложив имеющееся имущество. Исключение составляет только программа «Коммерсант», позволяющая малому и среднему бизнесу получить средства быстро при минимуме формальностей.

Рассмотрим, какое имущество может быть залогом при получении кредита на развитие бизнеса в ВТБ 24:

  • Жилая и нежилая недвижимость;
  • Земельные участки;
  • Автотранспортные средства;
  • Товары в обороте;
  • Оборудование.

Для ООО и ИП, оформляющих кредит в банке ВТБ 24, предусмотрена возможность обеспечить сумму займа только на 75%.

Большинство кредитных программ банка ВТБ 24 не предусматривает комиссий за выдачу средств. Исключение составляют только возобновляемые кредитные линии, выдаваемые по продукту «Оборотное кредитование». Для них комиссия за оформление составит 0,3%.

Инвестиционное кредитование в ВТБ 24 позволяет получить отсрочку по погашению основного долга сроком до 6 месяцев. В этот период заемщику будет необходимо выплачивать только начисленные проценты в соответствии с индивидуальным графиком погашения задолженности.

Читайте также:  Где рефинансирование кредитов доступно без справки о доходах

Документы для оформления кредита

Банку перед выдачей кредита необходимо полностью проверить организацию или предпринимателя, подающего заявку. В связи с чем вам потребуется подготовить документы и передать их менеджеру ВТБ 24.

Рассмотрим, какие документы нужны обязательно:

  • Анкета (можно заполнить с помощью сотрудника банка);
  • Учредительные и регистрационные документы (Устав, свидетельства о регистрации, выписка ЕГРЮЛ или ЕГРИП);
  • Официальная отчетность, подаваемая в налоговые органы;
  • Документы, которые могут подтвердить управленческую выручку;
  • Договора, заключенные с поставщиками и клиентами;
  • Документы, подтверждающие наличие права собственности на основные средства;
  • Паспорта всех владельцев бизнеса.

Если выбрана программа кредитования, предусматривающая залог, то потребуется собрать дополнительный пакет документов. Например, на автомобили надо представить оригинал ПТС и СТС, а на недвижимость – свидетельство о регистрации прав собственности или выписку из ЕГРП, договор купли-продажи (иной документ-основание возникновения права собственности), технический паспорт. Полный список документов по залогу достаточно легко найти, зайдя на официальный сайт банка.

Особенности кредитования малого бизнеса в ВТБ

ВТБ Банк, как и многие другие, выдает кредиты на развитие предпринимательской деятельности. Кредиты малому бизнесу отличаются от прочих подобных банковских продуктов следующими преимуществами:

  • Займ выдается в рамках государственной поддержки малого бизнеса.
  • ВТБ Банк предлагает большой выбор программ кредитования.
  • Рассмотрение заявки на кредит для развития малого бизнеса происходит в сжатые сроки.
  • Лояльные требования к объекту залога.

Выдача займов от ВТБ Банка для малого бизнеса осуществляется по льготным процентам. В рамках государственной программы ссуда может быть предоставлена на:

  • Покупку основных средств.
  • Модернизацию и реконструкцию имеющихся зданий и сооружений.
  • Открытие новых объектов.
  • Выполнение финансовых обязательств перед контрагентами за поставленные работы, услуги, товары.
  • Развитие бизнеса с нуля.

кредит на малый бизнес

Сотрудники ВТБ Банка отдают предпочтение заявкам на кредит от представителей малого бизнеса, которые работают в следующих отраслях народного хозяйства:

  • Сельское хозяйство и сфера услуг в этой отрасли.
  • Перерабатывающие производства, в том числе производство продуктов питания.
  • Строительство объектов жилой недвижимости, производственных комплексов.
  • Деятельность по развитию внутреннего туризма.
  • Развитие транспорта и связи, особенно в отдаленных от центральной части селах.
  • Деятельность в сфере здравоохранения.
  • Сбор, переработка, утилизация отходов.

Выдача займов от ВТБ Банка не зависит от выбранной предпринимателем системы налогообложения. Для этого представителю малого бизнеса необходимо будет документально подтвердить сумму выручки. Для предпринимателей, выбравших ЕНВД, это будет сделать практически невозможно.

Программы кредитования

ВТБ банк разработал несколько программ кредитования малого бизнеса. В зависимости от целей займа индивидуальный предприниматель или другой субъект хозяйственной деятельности может получить:

  • Оборотный кредит.
  • Инвестиционную ссуду.
  • Экспресс-кредит.
  • Займ на рефинансирование.
  • Ссуда на покупку недвижимости.

Среди предлагаемых продуктов есть такие, которые возможно оформить без залога и поручителей.

втб кредит малому бизнесу условия

Оборотные кредиты

Оборотные кредиты для малого бизнеса от ВТБ банка подойдут тем субъектам хозяйствования, деятельность которых подвержена резким сезонным скачкам. А также для тех, у кого периодически возникает необходимость закупки больших партий товаров.

втб Оборотные кредиты

К подобным финансовым инструментам относят:

  • Овердрафт для малого и среднего бизнеса.
  • Оборотное кредитование.
  • Кредит на участие в электронных торгах.

Основные условия по данным продуктам следующие:

 ОвердрафтОборотный кредитКредит на участие в электронных торгах
Цель займа Покрытие недостатка собственных средств Пополнение собственных оборотных средств Обеспечение заявки на участие в электронном аукционе на площадке АО «ЕЭТП»
Срок действия договора До 2 лет До 3 лет До 1 года
Максимальная сумма 150000000 российских рублей 150000000 российских рублей 35000000 российских рублей
Обеспечение займа Не требуется Обязательно. Залогом могут быть товары в обороте, оборудование, транспорт, которые принадлежат заемщику. Возможно привлечение третьих лиц. Не требуется
Процентные ставки От 11.5% годовых От 10.5% годовых 12% в год
Срок действия транша До 60 дней
Дополнительные комиссии за выдачу ссуды малому бизнесу Отсутствуют Отсутствуют Отсутствуют
Форма выдачи Возобновляемая кредитная линия на расчетный счет – Разовый кредит.
– Возобновляемая кредитная линия.
– Не возобновляемая кредитная линия.
Возобновляемая кредитная линия.
Другие условия – Перевод оборотов из других банков поэтапный.
– Нет обязательного погашения овердрафта на конец каждого месяца.
– Возможность получения отсрочки для погашения задолженности по кредиту.
– Возможность предоставить залог на 75% от суммы займа.
Читайте также:  Курс обмена валют в Нико-Банк в Бузулуке: курс доллара и евро на сегодня

Инвестиционные кредиты

Программа инвестиционного кредитования для малого бизнеса от ВТБ банка предполагает использование заемных средств на любые цели: от приобретения основных фондов до пополнения товарных остатков.

К основным продуктам этого проекта относят:

  • Кредит на залоговое имущество для представителей малого предпринимательства.
  • Кредит под залог приобретаемого имущества на развитие малого бизнеса.
  • Инвестиционное кредитование.
 Кредит на залоговое имуществоКредит под залог приобретаемого имуществаИнвестиционное кредитование
Срок действия договора До 10 лет До 10 лет До 10 лет
Цель ссуды Покупка имущества, которое находится в залоге у банка и выставлено на торги Приобретение коммерческой недвижимости для развития бизнеса Любые цели, связанные с развитием малого бизнеса
Максимальная сумма займа 150000000 российских рублей 150000000 российских рублей 150000000 российских рублей
Процентные ставки для малых предприятий От 6% От 10% От 10%
Обеспечение ссуды Обязательно. Залогом может стать приобретаемое имущество. Обязательно. Залогом может стать приобретаемое имущество. Обязательно. Залогом могут быть товары в обороте, оборудование, транспорт, которые принадлежат заемщику. Возможно привлечение третьих лиц.
Можно предоставить залог на 75% от предоставляемой суммы кредита.
Форма выдачи займа Разовый кредит – Разовый кредит.
– Невозобновляемая кредитная линия.
– Разовый кредит.
– Невозобновляемая кредитная линия
Первоначальный взнос Не менее 20% от стоимости приобретаемого имущества – Не менее 15% от стоимости приобретаемого имущества.
– Без первоначального взноса при дополнительном залоге.
Комиссии за выдачу кредита Отсутствуют
Другие условия Возможность получения отсрочки на погашение основного долга на шесть месяцев Возможность получения отсрочки на погашение основного долга на шесть месяцев

Экспресс-кредитование от ВТБ Банка

Для представителей малого и среднего бизнеса ВТБ Банк предоставляет возможность получить ссуду в максимально сжатые сроки. Такой продукт называется экспресс-кредит. К основным условиям относят:

Срок пользования привлеченными средствами До 5 лет
Цель ссуды Любые цели, связанные с реализацией бизнес-проекта
Сумма займа От 500000 до 5000000 российских рублей
Процентные ставки от ВТБ для представителей малого бизнеса Варьируется в пределах от 13 до16%
Обеспечение ссуды Обязательно поручительство третьих лиц.
Оформление имущества в залог производится по желанию клиента
Форма кредитования Разовый кредит
Другие условия – Решение по заявке кредитным комитетом выносит в течение одних суток.
– Для оформления кредита необходим минимальный пакет документов.

Программа рефинансирования

Рынок банковских услуг постоянно претерпевает изменений. Полученный ранее кредит в другом финансовом учреждении сегодня может стать непосильной ношей для предпринимателя. В ВТБ Банке предлагают представителям малого бизнеса программу рефинансирования таких займов на следующих условиях.

Срок действия ссуды от ВТБ До 10 лет
Цель кредитования Рефинансирование существующего кредита
Сумма займа 150000000 российских рублей
Процентные ставки для малых предприятий От 10% годовых
Обеспечение ссуды Обязательно. Залогом могут быть товары в обороте, оборудование, транспорт, которые принадлежат заемщику. Возможно привлечение третьих лиц.
Можно предоставить залог на 75% от предоставляемой суммы кредита.
Форма кредитования – Разовый кредит.
– Возобновляемая кредитная линия.
– Невозобновляемая кредитная линия.
Другие условия от ВТБ – Возможность получения отсрочки на погашение основного долга на период до шести месяцев.
– Возможность установления лимита по ссуде выше рефинансируемой задолженности.
Комиссии за выдачу кредита Отсутствуют

Варианты получения

ВТБ банк предусматривает несколько вариантов выдачи кредита малому бизнесу:

  • Классический. В этом случае заемщик получит всю сумму займа единоразово. Использовать такие средства модно только по целевому е=назначению, которое прописано в условиях договора.
  • Не возобновляемая кредитная линия. ВТБ Банк предоставляет кредит траншами. Размер и сроки выдачи таких сумм оговариваются условиями сделки. Они могут быть привязаны к выполнению каких-либо этапов бизнес-проекта.
  • Овердрафт. При таком варианте условиями соглашения прописываются общая сумма, в пределах которой заемщик может пользоваться привлеченными средствами. Сроки выдачи не оговариваются. Взять овердрафт клиент может в любой момент на протяжении действия договора.

Кредитный калькулятор

Для представителей малого бизнеса существует много разных программ кредитования в ВТБ Банке. Чтобы оценить реальную кредитную нагрузку, существует специальный сервис — кредитный калькулятор.

Читайте также:  Где взять денег: что делать, если срочно нужно взять в долг, все способы быстро найти нужную сумму

Эта программа позволяет рассчитать график платежей по ссуде. Для этого необходимо внести данные в соответствующие ячейки. Кредитный калькулятор производит расчеты, используя:

  • Сумму займа.
  • Размер процентной ставки.
  • Срок действия договора.
  • Форму выдачи кредита.
  • Дополнительные комиссии.
  • Форму погашения долга.

Сумма кредита:Срок кредита: месяцев летПроцентная ставка:% в год% в месяцСхема погашенияАннуитетКлассическаяЕдиноразовая комиссияЕжемесячная комиссияЕжегодная комиссияЕжемесячный платеж по кредиту:Ежемесячная комиссия:Переплата в денежном выражении:в том числе:Проценты по кредиту:Единоразовые комиссия:Ежемесячные комиссии:Ежегодные платежи:Переплата в процентах:Общая сумма к возврату:

Кредит Овердрафт

ВТБ 24 предоставляет возможность любой компании получить ссуду для покрытия кассовых разрывов. Достаточно лишь один раз подать заявку, и в течение года у компании будет возможность пользоваться средствами банка.

Условия предоставления ссуды:

  • сумма — от 850 000 рублей;
  • срок кредитования — 1 или 2 года;
  • срок траншей составляет до двух месяцев;
  • годовая процентная ставка — от 12,9%;
  • максимальная сумма овердрафта составляет 50% от всей суммы капитала по расчетным счетам.

Преимущества кредита:

  • нет нужды в предоставлении залогового капитала;
  • отсутствует комиссия за выдачу ссуды;
  • нет нужды в ежемесячном обнулении счета;
  • строки траншей — до двух месяцев;
  • поэтапный перевод капитала с других банков сроком до 90 дней.

Кредит Овердрафт в ВТБ 24

Кредит на залоговое имущество

ВТБ 24 кредит выдает и на приобретение залогового имущества у банка. Это уникальная возможность приобрести у банка залоговое имущество, которое выставлено на продажу на более выгодных условиях, чем на традиционном рынке недвижимости. Это предложение является выгодным, так как такое имущество продается по льготным ценам.

Условия:

  • получение до 150 млн рублей;
  • период кредитования — до 120 месяцев;
  • залогом выступает приобретаемое имущество;
  • разовая ссуда с графиком;
  • первоначальный взнос делается в размере 20% от суммы приобретаемого имущества.

Преимущества:

  • получение объекта по очень хорошей цене;
  • в качестве залога может выступать приобретаемое имущество;
  • выгодный срок кредитования.

Кредит на залоговое имущество

Бизнес-ипотека

Кредит малому бизнесу выдается для покупки коммерческой недвижимости. За деньги банка компания может приобрести склад, офис или торговое помещение под залог приобретаемой недвижимости.

Условия получения займа:

  • годовая ставка — от 13,5%;
  • возможная сумма — от 4 млн рублей;
  • максимальный срок ссуды составляет 10 лет;
  • аванс в размере 15% от стоимости недвижимости;
  • разовый заем;
  • возможность отсрочки на полгода.

Преимущества:

  • долгосрочность;
  • возможность не отдавать аванс, а предоставить вместо этого залог;
  • возможность отсрочить выплату основной задолженности.

Бизнес-ипотека ВТБ

Инвестиционный заем

Кредит для малого бизнеса предусматривает трату кредитных средств на покупку необходимого имущества для компании, а также на ремонт помещений, строительство или на то, чтобы расширить предпринимательство. По этой программе клиент имеет возможность рефинансировать ссуду, которая ранее была взята в другой организации.

Условия оформления:

  • банк выдает от 850 тыс. рублей;
  • кредит возможно оформить на срок до 10 лет;
  • годовая ставка — от 11,8%;
  • разовый заем со стабильным графиком погашения задолженности;
  • невозобновляемая кредитная линия;
  • комиссия за предоставление ссуды — от 0,3%;
  • залоговое имущество — недвижимость, автомобиль, реализуемая продукция и прочее.

Преимущества:

  • можно не предоставлять залог до 15% суммы кредита;
  • большой срок кредитования;
  • есть отсрочка выплаты задолженности на полгода.

Инвестиционный заем в ВТБ 24

Заем Целевой

Кредит малому бизнесу может быть предоставлен на специальных условиях. Это вид кредитования без аванса, при условии что клиент предоставит дополнительный залог банку. Если компания занимается перевозками и торговлей, то для бизнеса предоставляется ссуда под залог имущества компании.

Условия займа:

  • возможная сумма — от 850 тыс. рублей;
  • период кредитования составляет до 60 месяцев;
  • комиссия за оформление и предоставление ссуды — от 0,3%;
  • возможен разовый кредит с установленной датой погашения долга;
  • возможно оформление кредитной линии невозобновляемого типа;
  • аванс составляет не менее 25% от стоимости покупаемого имущества в виде транспорта и не менее 35% при приобретении оборудования.

Преимущества:

  • возможность отсрочить выплату на полгода в случае финансовой нестабильности;
  • большой срок;
  • возможность оформить договор без аванса с условием предоставления залога.

Заем Целевой

Кредит Оборотный

Этот заем необходим, чтобы поддерживать бизнес на плаву, если собственных денег не хватает. Например, если требуется приобрести очередную партию товара или сделать закупки с учетом сезонных скидок или акций, а свободных собственных денежных средств у компании для этих целей нет.

Условия получения ссуды:

  • размер процентной ставки — от 11,8% в год;
  • есть возможность получения от 850 тыс. рублей;
  • максимально возможный срок — 3 года;
  • есть шанс получения разового займа с постоянным графиком возврата средств;
  • составление возобновляемой или невозобновляемой кредитной линии;
  • комиссия за предоставление — от 0,3%;
  • необходимость в залоге, таком как автомобиль, недвижимость, реализуемая продукция.

Преимущества:

  • возможность составления индивидуального графика возврата задолженности;
  • можно не отдавать залог на сумму до 15% суммы займа.

Оборотный заем в ВТБ 24

Источники

  • http://vtb24-kabinet.ru/kredity-malomu-biznesu.html
  • https://bank-biznes.ru/bank/kredit-biznesu-v-vtb-24
  • https://AllVtb24.info/kredity/malomu-biznesu/
  • https://WseKredity.ru/dlya-yur-lic/malomu-biznesu-vtb-24.html

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...