Кредиты, которые может выдавать Центральный банк РФ, и их основные характеристики, Ломбардные кредиты, Другие кредиты Центробанка, Кредиты под залог векселей, прав кредитных требований и под поручительства, Кредиты, обеспеченные золотом, Кредиты без обеспечения

Ломбардные кредиты

Вопрос о кредитах, которые может выдавать Центробанк, целесообразно начать рассматривать на основе указанного выше Положения ЦБ № 236, являющегося базовым документом Банка России для данного направления его деятельности. Его общие положения следующие.

1. Банк России может выдавать кредиты (в рублях) в целях поддержания и регулирования ликвидности банковской системы на условиях обеспеченности, срочности, возвратности и платности. Обеспечением кредитов Банка России считается, как правило, залог (блокировка) ценных бумаг, включенных в Ломбардный список ЦБ РФ, утверждаемый Советом директоров ЦБ РФ. В особых случаях в качестве обеспечения кредитов могут приниматься ценные бумаги, не входящие в указанный список.

2. Коммерческим банкам Банк России (в лице уполномоченного на то его учреждения или подразделения [1] ) может выдавать на основании рассматриваемого Положения следующие виды кредитов:

• внутридневные – предоставляются в течение дня работы подразделения расчетной сети Банка России [2] (уполномоченной РНКО [3] ) (в период приема и обработки расчетных документов, предъявленных к банковским счетам клиентов Банка России (уполномоченной РНКО); такой кредит погашается за счет текущих поступлений денег на основной счет банка или переоформляется в конце дня в кредит овернайт);

• однодневные (суточные) расчетные (кредиты овернайт) – выдаются на 1 рабочий день;

• ломбардные [4] – даются на сроки, объявляемые Банком России.

При достаточном обеспечении и соблюдении ряда условий банк может получить несколько кредитов Банка России, в том числе в течение одного рабочего дня.

Филиалам банков Банк России кредиты не выдает (однако в отдельных случаях может зачислить сумму кредита, выданного банку, на корреспондентский субсчет его филиала).

Банк России может выдавать кредиты банку в следующих случаях.

1. Если банк заключил с ним:

• генеральный кредитный договор. При его заключении банк самостоятельно выбирает, какими видами кредитов Центробанка он будет пользоваться; здесь имеется ограничение: заключение генерального договора о получении внутридневных кредитов требует одновременного заключения генерального договора о получении кредитов овернайт, и наоборот, заключение генерального договора о получении кредитов овернайт требует одновременного заключения генерального договора о получении внутридневных кредитов [5] ;

• дополнительное соглашение (соглашения) к договору корреспондентского счета (корреспондентского субсчета), открытому в подразделении расчетной сети Центробанка, именуемому основным счетом банка, на который зачисляются кредиты Банка России:

• о предоставлении Банку России права безакцентно списывать с указанного основного счета банка суммы платы за пользование внутридневными кредитами (если в генеральном договоре предусмотрено получение банком таких кредитов) [6] ;

• о списании денег (осуществлении платежей) с указанного основного счета по расчетным документам сверх имеющихся на нем средств в рамках действия генерального кредитного договора.

Данное дополнительное соглашение (соглашения) в целях получения внутридневных кредитов и кредитов овернайт банк – потенциальный заемщик может заключить не с Банком России, а с уполномоченной расчетной НКО (РНКО). Уполномоченная РНКО – это расчетная НКО, заключившая с Банком России договор о взаимодействии при осуществлении операций в соответствии с Положением № 236 и отвечающая требованиям Банка России (эти требования изложены в приложении 1 к Положению).

Статус уполномоченной РНКО для целей осуществления ЦБ РФ операций выдачи ломбардных кредитов в соответствии с Положением № 236, а также заключения кредитных сделок между ним и кредитными организациями с использованием системы электронных торгов ММВБ имеет НКО “Национальный расчетный депозитарий”.

2. Если банк имеет счет депо в депозитарии. При этом депозитарии могут иметь разный статус:

• уполномоченный депозитарий (депозитарии), в котором обслуживаются банки – дилеры на рынке ГКО-ОФЗ;

• банки – дилеры на рынке ГКО-ОФЗ, у которых обслуживаются другие банки;

• другие профессиональные участники рынка ценных бумаг, имеющие лицензии на депозитарную деятельность.

3. Если банк заключил дополнительное соглашение (соглашения) к депозитарному договору с депозитарием (и выдал Банку России соответствующую доверенность):

• об открытии на своем счете депо раздела (разделов) “Блокировано Банком России”;

• о праве Банка России открывать необходимые для кредитования разделы счета депо банка и присваивать им номера;

• о назначении Банка России оператором таких разделов счета депо банка;

• о праве Банка России закрывать указанные разделы счета депо банка.

Кредиты предоставляются при условии предварительного блокирования банком ценных бумаг (включенных в Ломбардный список) в разделе “Блокировано Банком России” счета депо банка в депозитарии. Банки самостоятельно определяют количество и выпуски ценных бумаг, которые они собираются предложить в залог (блокировать) в целях получения кредитов Банка России. Такие ценные бумаги должны:

• входить в Ломбардный список;

• учитываться на счете депо банка в депозитарии;

• принадлежать банку на праве собственности и не быть обремененными другими обязательствами, в их отношении должны отсутствовать споры и предъявленные в установленном порядке требования;

• иметь срок погашения не ранее чем через 6 рабочих дней после наступления срока погашения кредита Банка России.

Эмитентом таких ценных бумаг не может быть сам банк – потенциальный заемщик.

Первый по времени Ломбардный список Банка России (от 13.03.1996) включал государственные краткосрочные бес- купонные облигации (ГКО) от 08.02.1993 и облигации федерального займа с переменным купонным доходом (ОФЗ) от 15.05.1995.

Ныне в соответствии с названным ранее Указанием ЦБ РФ от 27.11.2008 № 2134 в Ломбардный список могут включаться только следующие ценные бумаги, отвечающие определенным требованиям, изложенным в этом же Указании:

• облигации, выпущенные от имени Российской Федерации;

• облигации Банка России;

• облигации ипотечных агентств;

• облигации субъектов Российской Федерации и муниципальных образований, выпускаемые в соответствии с Федеральным законом от 29.07.1998 № 136-Φ3 “Об особенностях эмиссии и обращения государственных и муниципальных ценных бумаг”;

• облигации юридических лиц – резидентов Российской Федерации, в том числе биржевые облигации;

• акции юридических лиц – резидентов Российской Федерации, не являющихся кредитными организациями;

• облигации с ипотечным покрытием, выпускаемые в соответствии с Федеральным законом от 11.11.2003 № 152-ФЗ “Об ипотечных ценных бумагах”, а также облигации Агентства реструктуризации ипотечных жилищных кредитов;

• облигации международных финансовых организаций, выпущенные в соответствии с законодательством Российской Федерации;

• долговые эмиссионные ценные бумаги, выпущенные юридическими лицами – нерезидентами РФ за пределами Российской Федерации;

• облигации юридических лиц – нерезидентов РФ, размещенные на территории Российской Федерации;

• российские депозитарные расписки на акции юридических лиц – нерезидентов Российской Федерации.

Обеспечение кредита будет признано достаточным, если рыночная стоимость предварительно заблокированных ценных бумаг, отвечающих перечисленным ранее требованиям Положения № 236, скорректированная на соответствующий поправочный коэффициент, больше или равна сумме запрашиваемого банком (требующегося банку) кредита, включая сумму процентов за предполагаемый период пользования кредитом. Достаточность обеспечения кредитов рассчитывается в соответствии с процедурой, прописанной в приложении 3 к Положению ЦБ РФ № 236.

При этом рыночная стоимость принятых в качестве обеспечения кредитов ЦБ РФ ценных бумаг, скорректированная на поправочный коэффициент Банка России и с учетом причитающихся процентов, считается максимально возможной суммой кредита (кредитов), которую банк может получить у Банка России. Рассчитывается рыночная стоимость ценных бумаг в порядке, установленном Банком России.

Читайте также:  Военная ипотека в Россельхозбанке - условия, максимальная сумма, отзывы

Поправочный коэффициент – числовой множитель (в интервале от 0 до 1), рассчитываемый исходя из возможных изменений (колебаний) цен ценных бумаг на РЦБ, на который корректируется рыночная стоимость указанных бумаг; используется Банком России в целях снижения своих рисков, связанных с возможным обесценением бумаг, принимаемых в обеспечение кредитов (т.е. при расчете достаточности предлагаемого банком обеспечения кредита и расчете стоимости принимаемых Банком России в залог ценных бумаг); размер его устанавливает Совет директоров ЦБ РФ.

В соответствии с Положением ЦБ РФ № 236 банк, претендующий на кредиты Центробанка, должен удовлетворять ряду достаточно сложных условий, среди которых и такие:

• по своему финансовому состоянию банк должен относиться к 1-й или 2-й классификационной группе (исходя из критериев, установленных в Указании ЦБ РФ от 30.04.2008 № 2005 “Об оценке экономического положения банков”);

• чтобы на момент предоставления ему кредита аккуратно выполнял резервные требования (т.е. своевременно и полностью перечислял в ФОРы все необходимые суммы);

• не имел никаких просроченных денежных обязательств перед Банком России;

• имел достаточное обеспечение под кредит.

Однако банки с такими идеальными характеристиками в нашей реальной практике встречаются не так уж часто.

Изменение сроков погашения кредитов Банка России не допускается. Исключение может быть сделано только в случаях:

• наложения ареста на ценные бумаги, находящиеся в залоге по кредиту Центробанка, или если заложенные ценные бумаги выбывают из Ломбардного списка. В такой ситуации банк в течение 5 рабочих дней обязан заменить обеспечение по кредиту надлежащим обеспечением; в случае невыполнения данного требования Банк России вправе в одностороннем порядке потребовать досрочного погашения кредита, направив банку соответствующее требование;

• если в период пользования ломбардным кредитом банк- заемщик перестанет относиться по своему финансовому положению к 1-й или 2-й классификационной группе КО. В данной ситуации Банк России будет вправе в одностороннем порядке потребовать досрочного погашения указанного кредита.

Процедура предоставления и погашения кредитов Банка России детально определена в соответствующем регламенте (изложен в приложении 6 к Положению и (или) в генеральном кредитном договоре). Банк России имеет право изменять время проведения операций предоставления (погашения) кредитов Банка России, предусмотренное в регламенте и (или) генеральном кредитном договоре, в зависимости от технических возможностей уполномоченных учреждений (подразделений) Банка России, о чем сообщает банкам в письменной форме в срок не позднее одного рабочего дня до дня изменения времени проведения операций.

Ломбардные кредиты предоставляются двумя способами:

• по заявлениям банков (форма заявления приведена в приложении 8 к Положению). Кредит предоставляется в принципе в любой рабочий день по фиксированной процентной ставке; срок кредита определяется в заявлении банка;

• по результатам ломбардного кредитного аукциона, для участия в которых банки подают соответствующие заявки (по форме приложения 9 к Положению). Кредиты выдаются после аукциона по ставке, определяемой итогами аукциона; срок кредита определяет Банк России.

Заявление банка на получение ломбардного кредита рассматривается (с проведением необходимых проверок) в течение 1 рабочего дня.

Ломбардные кредитные аукционы проводятся как процентные конкурсы заявок банков на получение кредита (эти аукционы проводит уполномоченное учреждение (подразделение) Центробанка). Заявка банка может быть конкурентной (если она будет удовлетворена, то точно по процентной ставке, указанной в ней) или неконкурентной (см. далее). Конкурентные заявки банков, принятые к аукциону, ранжируются по уровню предложенных ими процентных ставок начиная с максимальной ставки. Окончательное решение о ставке отсечения и об объеме кредитов, предоставляемых по результатам аукциона, Банк России принимает после анализа заявок. Неконкурентные заявки банков, принятые к аукциону, удовлетворяются по средневзвешенной ставке, сложившейся по итогам аукциона. При этом саму средневзвешенную ставку Банк России рассчитывает по удовлетворенным (частично удовлетворенным) по итогам аукциона конкурентным заявкам банков.

Такие кредитные аукционы проводятся по одному из следующих способов:

• “американский” способ – конкурентные заявки (вошедшие в список удовлетворенных) удовлетворяются по процентным ставкам, предложенным в заявках самими банками, но только если эти ставки равны или превышают ставку отсечения, устанавливаемую Банком России по результатам аукциона;

• “голландский” способ – все конкурентные заявки (вошедшие в список удовлетворенных) удовлетворяются по последней (минимальной) процентной ставке, которая войдет в список удовлетворенных заявок (т.е. по ставке отсечения).

Банк России вправе проводить ломбардные кредитные аукционы и на иных условиях, которые он сам установит и надлежащим образом объявит.

Основные “минусы” ломбардных кредитов Банка России:

• их может получить далеко не каждый банк;

• кредиты в общем краткосрочные – всего до 1 года.

Некоторые особенности имеют предоставление и погашение внутридневных кредитов и кредитов овернайт.

Внутридневные кредиты даются при предъявлении в течение дня работы подразделения расчетной сети Банка России (уполномоченной РНКО) расчетных документов к основному счету банка на сумму, превышающую остаток средств на этом счете, кредиты овернайт – при наличии в конце времени приема и обработки расчетных документов, предъявленных к банковским счетам клиентов Банка России (уполномоченной РНКО), непогашенного внутридневного кредита Банка России. При этом представлять в ЦБ РФ заявление банка на получение внутридневного кредита и кредита овернайт не требуется.

Данные кредиты тоже допускается выдавать лишь в пределах лимитов рефинансирования (лимита внутридневного кредита и лимита кредита овернайт), устанавливаемых ежедневно для каждого банка в отдельности (по каждому основному счету банка). Сумма такого лимита фиксируется в генеральном договоре. Максимальная величина внутридневного разрешенного дебетового сальдо на основном счете банка не должна превышать ни установленного ему лимита рефинансирования, ни рыночной стоимости ценных бумаг, заблокированных им под данные виды кредитов, скорректированной на поправочный коэффициент. Формула расчета лимита внутридневного кредита и лимита кредита овернайт приведена в п. 5 приложения 3 к Положению.

Как уже отмечалось, кредиты овернайт предоставляются при наличии в конце дня (в конце времени приема и обработки расчетных документов, предъявленных к банковским счетам клиентов Банка России (уполномоченной РНКО)) непогашенного внутридневного кредита Банка России. Способ кредитования – списание средств по платежным документам с основного счета банка при отсутствии либо недостаточности средств на нем. Выдают такие кредиты для того, чтобы соответствующие банки могли завершить необходимые расчеты (платежи) в конце операционного дня.

Кредит овернайт выдается в момент, когда уже финансовые рынки не работают и на межбанковском рынке кредит получить уже нельзя. Это означает, что кредитам овернайт Банка России альтернативы на рынке нет, поэтому их цена (ставка) достаточно высока и в настоящее время равна ставке рефинансирования ЦБ РФ. Но в последние годы российские кредитные организации предпочитают получать в основном внутридневные кредиты, причем в начале дня. Кредит овернайт они используют как страховку в том случае, когда ожидавшиеся поступления на корреспондентский счет не приходят.

Другие кредиты Центробанка

Кредиты под залог векселей, прав кредитных требований и под поручительства

Этот вариант рефинансирования предложен в Положении ЦБ РФ от 12.11.2007 № 312 “О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами или поручительствами” (имеются в виду так называемые нерыночные активы, поручительства были включены в название и содержание данного нормативного акта в декабре кризисного 2008 г.).

Читайте также:  Кредит под 11 процентов годовых за 15 минут→

Данный вид кредитов ЦБ РФ выдает кредитным организациям (банкам) – резидентам РФ, отвечающим определенным требованиям (см. далее), на условиях срочности, платности, возвратности и обеспеченности. Имеются в виду кредиты:

– внутридневные – при осуществлении платежа с корреспондентских счетов, корреспондентских субсчетов банков сверх остатка средств на них;

– однодневные (овернайт) – в сумме не погашенных банками на конец операционного дня внутридневных кредитов;

– иные (кредиты по фиксированной процентной ставке, кредиты, получаемые по результатам аукционов).

Процентные ставки по “иным” кредитам (в том числе ставки отсечения и средневзвешенные процентные ставки по результатам кредитных аукционов), сроки, на которые они выдаются, размер и порядок взыскания платы за пользование внутридневными кредитами и иные условия проведения указанных кредитных операций с банками устанавливает и публично объявляет Банк России.

Рассматриваемые кредиты предоставляются на основные счета – корреспондентские счета, корреспондентские субсчета банков, открытые в Банке России или в уполномоченных РНКО (НКО, заключивших с ЦБ РФ договор о взаимодействии при проведении операций в соответствии с Положением ЦБ РФ № 312). Банк России вправе устанавливать ограничения на перечень банковских счетов, на которые предоставляются кредиты.

Общие условия проведения кредитных операций, осуществляемых в соответствии с данным Положением ЦБ РФ, определяются в генеральных кредитных договорах, заключаемых между Банком России и банками (приложение 1 к Положению). Условия каждой кредитной операции (кроме предоставления внутридневного кредита), включая ее обеспечительную (залоговую) составляющую, фиксируются в извещении о предоставлении кредита, направляемом Банком России банкам-заемщикам (приложение 2 к Положению). Банк-заемщик возвращает кредит в срок, указанный в извещении. Проценты за кредиты уплачиваются в порядке, предусмотренном в генеральном кредитном договоре. Детальный порядок проведения рассматриваемых кредитных операций изложен в приложении 3 к Положению ЦБ РФ № 312.

Банк – потенциальный заемщик данных видов кредитов и банк-заемщик должны соответствовать следующим критериям:

• отнесен к 1-й или 2-й классификационным группам КО в соответствии с названным ранее Указанием ЦБ РФ № 2005;

• не имеет просроченных денежных обязательств перед Банком России;

• не имеет нареканий в плане выполнения резервных требований;

• предоставил Банку России право безакцептного списания денег на основании инкассовых поручений:

– в объеме обязательств банка по кредитам, срок исполнения которых наступил, – с основных счетов банка;

– в объеме просроченных обязательств банка по кредитам – с корреспондентского счета и корреспондентских субсчетов банка, открытых в Банке России, не являющихся основными счетами;

• заключил с ЦБ РФ указанный ранее генеральный кредитный договор.

Внутридневные кредиты и кредиты овернайт предоставляются на основной счет банка – потенциального заемщика (банка-заемщика), если помимо соответствия критериям, перечисленным ранее, банк отвечает и следующим критериям:

• предоставил Банку России право проводить платежи со своего основного счета сверх остатка средств на нем в соответствии с условиями генерального кредитного договора, а также право безакцептного списания платы за право пользования внутридневными кредитами с основного счета банка на основании инкассовых поручений Банка России;

• на момент предоставления внутридневного кредита на основной счет банка отсутствуют ограничения на распоряжение средствами, находящимися на данном основном счете, и с данного счета банка в установленном порядке взыскана плата за право пользования внутридневными кредитами.

В случае предоставления кредитов на основной счет банка, открытый в уполномоченной РНКО, банк должен также дать Банку России право получения информации об операциях по указанному основному счету банка.

Активы, которые банки могут предложить в обеспечение данных кредитов, – это векселя и (или) права требования по кредитным договорам, соответствующие критериям, установленным в Положении ЦБ РФ № 312, а также выпуски облигаций, перечень которых установлен Советом директоров Банка России.

Так называемые “иные” кредиты Центробанка (кредиты по фиксированной процентной ставке, кредиты, получаемые по результатам аукционов) могут быть обеспечены также поручительствами банков.

Кредит Банка России, выдаваемый под “нерыночные” активы, является обеспеченным, если выполняются следующие условия:

• такие активы соответствуют критериям, установленным в п. 3.4, 3.5, 3.7 Положения (в зависимости от вида активов);

• банк соблюдает порядок предоставления информации в Банк России, предусмотренный в приложении 5 к Положению, а также порядок предоставления иных документов, предусмотренный в генеральном кредитном договоре;

• стоимость активов (векселей и других), предоставленных банком в обеспечение по кредиту, умноженная на соответствующие поправочные коэффициенты ЦБ РФ, в течение всего предполагаемого (оставшегося) срока пользования банком кредитом, увеличенного на 60 календарных дней, больше либо равна сумме подлежащего предоставлению (оставшегося к погашению) кредита и процентов по нему за предполагаемый (оставшийся) срок пользования кредитом (для внутридневных кредитов сумма процентов рассчитывается исходя из процентной ставки по кредиту овернайт и возможного периода пользования кредитом овернайт).

При этом под стоимостью векселя понимается выраженная в рублях и копейках стоимость его покупки банком (но не выше вексельной суммы), под стоимостью права требования по кредитному договору – непогашенная часть суммы основного долга по соответствующему кредиту.

Вексельная сумма (сумма основного долга по кредиту), указанная в иностранной валюте, пересчитывается в рубли исходя из курса соответствующей иностранной валюты к рублю, обусловленного в векселе (кредитном договоре) для выплаты вексельной суммы (суммы основного долга по кредиту), а если указанный курс в векселе (кредитном договоре) не обусловлен – исходя из установленного Банком России официального курса соответствующей иностранной валюты к рублю: на день расчета стоимости соответствующего векселя (права требования по кредитному договору) – в период, когда вексель (право требования по кредитному договору) не находится в залоге по кредиту Банка России; на день предоставления кредита Банка России – в период нахождения векселя (права требования по кредитному договору) в залоге по такому кредиту.

Если же кредит Банка России выдается под поручительство (поручительства) другого банка (банков), то он будет считаться обеспеченным при условии, что обязательства банка – потенциального заемщика (банка-заемщика) по данному кредиту в полном объеме обеспечены поручительством одного или поручительствами нескольких банков, каждый из которых соответствует следующим требованиям:

• отнесен к 1-й или 2-й классификационной группе в соответствии с Указанием ЦБ РФ от 30.04.2008 № 2005;

• не имеет просроченных денежных обязательств перед ЦБ РФ;

• не имеет нареканий в плане выполнения резервных требований;

• предоставил Банку России право безакцептного списания денег на основании инкассовых поручений с его корреспондентского счета (корреспондентских субсчетов), открытого (открытых) в Банке России, в сумме обязательств по заключенным с Банком России договорам поручительства;

• обладает рейтингом, присвоенным рейтинговым агентством, не ниже установленного Банком России;

• заключил с Центробанком соглашение об обеспечении кредитов Банка России поручительствами, предусмотренное в приложении 3.1 к Положению ЦБ РФ № 312.

При предоставлении внутридневных кредитов и кредитов овернайт помимо выполнения условий их обеспеченности должны соблюдаться лимиты кредитования, установленные для соответствующих основных счетов в генеральном кредитном договоре. Данные лимиты рассчитываются в соответствии с формулой, приведенной в приложении 4 к Положению ЦБ РФ №312.

Читайте также:  Расчет процентов по договору займа: Статья 395 ГК РФ, основные правила, способы расчета

Если кредиты Банка России предоставляются под обеспечение поручительствами, то должны соблюдаться ограничения на максимальную суммарную величину обязательств банков в качестве заемщика и поручителя по возврату таких кредитов.

Вексель, предлагаемый банком в обеспечение по кредиту Банка России, должен соответствовать целому ряду критериев (см. п. 3.4 Положения).

Банк-заемщик гарантирует, что право требования по кредитному договору, предлагаемое им в обеспечение по кредиту Банка России, кредитный договор, которым удостоверяется указанное право, а также кредит, выданный в соответствии с указанным договором, соответствуют определенным критериям (см. п. 3.5 Положения).

В качестве векселедателя/заемщика или лица, солидарно с ним отвечающего за платеж по векселю/за возврат суммы основного долга по кредиту Центробанка, может выступать: или субъект РФ, соответствующий требованиям, установленным ЦБ РФ, или организация, отвечающая определенным требованиям (см. п. 3.6 Положения).

Определенным критериям должны соответствовать и облигации, предоставляемые банком в обеспечение кредитов Банка России (см. п. 3.7 Положения).

Кредиты, обеспеченные золотом

В соответствии с ранее названным Положением ЦБ РФ от 30.11.2010 № 362 такие кредиты Банка России выдаются кредитным организациям – резидентам РФ на условиях срочности, платности, возвратности и обеспеченности. Имеются в виду следующие их виды:

• внутридневные кредиты – при осуществлении платежа с корреспондентских счетов и корреспондентских субсчетов КО сверх остатка средств на них;

• кредиты овернайт – в сумме непогашенных кредитными организациями на конец операционного дня внутридневных кредитов, указанных в предыдущем подпункте;

• кредиты по фиксированной процентной ставке;

• кредиты, предоставляемые по результатам проведения кредитного аукциона.

Обеспечением данных видов кредитов Банка России выступает аффинированное золото в стандартных и (или) мерных слитках, соответствующих международным стандартам каче

ства или установленным в Российской Федерации стандартам, принадлежащее КО-заемщику на праве собственности, находящееся в Банке России. Стоимость указанных слитков золота, используемых в качестве обеспечения по кредитам ЦБ РФ, определяется исходя из учетной цены на золото, установленной Банком России и скорректированной на установленный им же поправочный коэффициент.

По данным на середину 2012 г., правом заключать генеральные кредитные договоры о предоставлении кредитов Банка России, обеспеченных золотом, располагали только 11 его территориальных учреждений.

Минимальные проценты по кредитам наличными.

БанкПроцентЗаявка
Ренессанс Кредит за 1 час от 11,3% Оформить
Райффайзен Банк от 11,4% Оформить
Восточный банк Без отказа от 11,5% Оформить
СКБ-Банк от 11,99% Оформить
Совком банк от 12% Оформить
Тинькофф Банк от 12% Оформить
Home Credit от 12,5% Оформить
Почта Банк от 12,9% Оформить
РосБанк без отказа от 13% Оформить
ОТП Банк от 14,9% Оформить
УБРиР до 7 лет от 15% Оформить
Альфа банк от 15,99% Оформить

Взять кредит под 12% годовых и ниже можно в «Ренессансе», Тинькофф Банке, «Восточном», преимуществом этих банков будет то, что они рассматривают заявки без предоставления справки с работы. Совкомбанк и УБРиР тоже не требуют подтверждения доходов, но их минимальная планка – от 12% годовых. Получить деньги под относительно невысокий процент 15% вполне реально в Альфа-Банке.

Кредит под низкий процент

«Ренессанс Кредит» – до 700 000 рублей под 11,3%

Банк с небольшими процентными ставками, где можно оформить потребительский кредит по двум документам. Работает практически во всех крупных городах России, выдает наличные деньги в день обращения на срок до 5 лет, имеет специальную программу для пенсионеров.

Онлайн-заявка в банк «Ренессанс Кредит» →

Резюме: «Ренессанс Кредит» – является банком с самыми низкими процентными ставками, в котором можно оформить кредит по двум документам.

«Восточный банк» – низкие проценты и высокие шансы

По нашему мнению, в «Восточном банке» действуют не самые маленькие ставки, но зато здесь максимальные шансы на одобрение заявки даже у заемщиков с плохой кредитной историей. В этом банке можно взять кредит по паспорту, без справки о доходах и каких-либо дополнительных документов. Заявки принимаются онлайн, а рассматриваются в течение 5-10 минут.

Онлайн-заявка на кредит в банке «Восточный» →

Резюме: Банк «Восточный» – не самые маленькие проценты, но максимальные шансы на одобрение заявки.

Помощник

  • Памятка заемщика
  • Интересное о кредитах

На портале Выберу.ру представлен постоянно обновляемый список 31 банков, где можно взять выгодный потребительский кредит наличными в Йошкар-Оле. Здесь собрана информация о банках и дано подробное описание 225 программ потребительского кредитования физических лиц.

В каком банке взять кредит
Как рассчитать кредит
Как получить кредит
В каком банке взять кредит
Где оформить кредит
Как оформить заявку на кредит?
Отказали в кредите – что делать

Как взять кредит под залог недвижимости?
Как рассчитать платежи по кредиту
Где вносить платежи по кредиту
Досрочное погашение кредита
Где получить потребительский кредит?
Где взять кредит на обучение

Рефинансирование кредита
Как оформить кредит онлайн?
Цель кредита
Кредит под залог
Форма выдачи кредита
Можно ли получить кредит наличными онлайн

Кредиты Центрального банка РФ

Банк России является «банком банков», он предоставляет кредиты коммерческим банкам и привлекает депозиты коммерческих банков.

В течение первого года деятельности вновь созданный коммерческий банк не имеет права привлекать кредиты Банка России. В дальнейшем он может брать кредиты Банка России следующих видов:

  • однодневные расчетные кредиты;
  • кредиты под залог государственных ценных бумаг (внутридневные, овернайт, ломбардные).

Однодневные расчетные кредиты

Однодневные расчетные кредиты предоставляются в валюте Российской Федерации на один операционный день в пределах общего объема кредитов, выдаваемых Центральным банком в рамках единой государственной денежно-кредитной политики.

Предоставление однодневного расчетного кредита банку означает, что платежи осуществляются с корреспондентского счета банка, несмотря на временное отсутствие или недостаточность на счете денежных средств. Кредитование корреспондентского счета банка производится в пределах установленного лимита на основе договора. Размер процентной ставки по расчетному кредиту устанавливается советом директоров Банка России и указывается в договоре.

Однодневный расчетный кредит предоставляется в конце текущего операционного дня на один операционный день и не подлежит пролонгации. Не допускается получение расчетного кредита в течение двух рабочих дней подряд.

За неисполнение (ненадлежащее исполнение) банком обязательств по возврату расчетного кредита и уплате процентов взыскивается неустойка в виде пени в размере 0,5 ставки рефинансирования за каждый день просрочки до дня возврата всей суммы основного долга.

Для получения однодневною расчетного кредита коммерческий банк должен соответствовать следующим требованиям:

  • своевременно и в полном объеме выполнять обязательные резервные требования;
  • не иметь просроченной задолженности по кредитам Банка России и процентам по ним, а также по обязательным платежам, установленным законодательством;
  • общая потребность в дополнительных средствах на оплату всех расчетных документов, подлежащих оплате до конца текущего дня, не должна превышать установленный банку лимит кредитования более чем в 1,5 раза;
  • своевременно и в полном объеме перечислять плату за право пользования однодневным расчетным кредитом.

Проценты за пользование однодневным расчетным кредитом уплачиваются одновременно с погашением кредита. В случае просрочки в первую очередь погашаются проценты, затем сумма просроченного основного долга и в последнюю очередь — причитающаяся сумма пени.

Источники

  • https://studme.org/73574/bankovskoe_delo/kredity_kotorye_vydavat_tsentralnyy_bank_osnovnye_harakteristiki
  • https://expressonlinecredit.ru/nizkiy-procent/
  • https://www.vbr.ru/banki/kredity/
  • http://www.grandars.ru/student/bankovskoe-delo/kredity-br.html

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...