Совкомбанк кредит под залог автомобиля: взять наличными, условия, отзывы

Кредит наличными под залог автомобиля в Совкомбанк

Содержание:

Чтобы рассчитывать на получение в Совкомбанке кредита, оставив автомобиль в качестве залога, необходимо для начала изучить условия предоставления такого займа и требования банка, как к заемщику, так и предмету залога.

Требования к заемщику и залогу

Кредит под залог автомобиля в Совкомбанк может запросить гражданин РФ, отвечающий таким требованиям:

  • возраст: 20-85 лет;
  • постоянная регистрация;
  • трудоустройство: от 4 месяцев;
  • наличие личного контактного телефона;
  • неиспорченная кредитная история.

Если надо наладить кредитную историю: Что такое Кредитный доктор в Совкомбанке?

Автомобиль на момент обращения за кредитом должен пребывать в исправном состоянии, не находиться в залоге или участвовать в автокредите.

Возраст автомобиля не должен превышать 19 лет.

Условия и процент по кредиту

В Совкомбанк можно запросить кредит от 50 тыс. до 1 млн. рублей наличными под залог автомобиля. Время для возвращения задолженности выбирается клиентом исходя из уровня дохода: 1, 1,5, 2, 3, 4 или 5 лет. Процентная ставка, по условиям банка, составляет 17%. Если заемщик воспользуется не всей предоставленной ему суммой денежных средств (менее 80%), ставка повышается до 19%.

Процент, который Совкомбанк готов предложить клиентам при оформлении кредита наличными под залог автомобиля
Процент, который Совкомбанк готов предложить клиентам при оформлении кредита наличными под залог автомобиля

Данные проценты указаны в Совкомбанк для новых залоговых автомобилей, с пробегом до 1000 км. Для подержанных авто тарифы рассчитываются индивидуально.

Какие документы нужны

Чтобы взять кредит наличными под залог автомобиля в Совкомбанк, нужно написать заявление в отделении. С собой стоит сразу захватить необходимые документы, чтобы не затягивать процесс рассмотрения.

Какие документы будут нужны:

  • паспорт;
  • водительские права или пенсионное страхование;
  • регистрационные бумаги на автомобиль;
  • технический паспорт на ТС;
  • ОСАГО;
  • нотариальное разрешение от супруги (а) на передачу имущества в залог.

СкачатьЗаявление на кредит под залог автомобиля.doc

Посмотрев, какие документы нужны для оформления, можно заметить, что сведения о доходе и платежеспособности не требуются. Это достаточно частый случай при кредитовании с залогом, поскольку кредитор в случае отказа от выплат, получает автомобиль, стоимость которого перекрывает размер ссуды.

Подключение услуги Гарантированная ставка

Каждый заемщик вправе воспользоваться опцией Гарантированная ставка. Ее условия предусматривают перерасчет кредита по тарифу 14,9%. Происходит это уже после погашения кредита, а разница, переплаченная клиентом, перечисляется ему на счет. Чтобы подключить услугу, требуется оплатить 3,9% от размера кредита. Чтобы перерасчет процентов был произведен, необходимо не допускать просрочек в последние 12 месяцев.

Не спешите соглашаться на подключение услуги Гарантированная ставка. Просчитайте для начала, будет ли вам это выгодно.
Не спешите соглашаться на подключение услуги Гарантированная ставка. Просчитайте для начала, будет ли вам это выгодно.

По условиям, для активации данной опции, нужно предоставить в Совкомбанк справку о доходах, а также присоединиться к программе коллективного страхования. Страховка подразумевает защиту от невыплат по кредиту при наступлении нетрудоспособности, смерти, опасного заболевания или при утрате рабочего места.

Стоимость страховки весьма значительная, зависит от суммы кредита:

  • до 100 тыс. рублей: 12-22,2% в зависимости от длительности погашения;
  • до 150 тыс.: 12-19,8%;
  • до 200 тыс.: 12-17,4%;
  • до 300 тыс.: 9,6-15%;
  • до 600 тыс.: 8,16-13,56%;
  • до 1 млн.: 5,76-11,16%;
  • свыше: 4,68-10,08%.

Как видно с учетом страховки и стоимости услуги ГС, обращаться за понижением процентов и вовсе не выгодно. Но, как свидетельствуют отзывы, в Совкомбанк настоятельно рекомендуют оформлять полис, иногда даже отказывают в выдаче кредита под залог автомобиля без обеспечения. Нужно помнить, что принуждение к покупке ненужной услуги – это не законно.

С другой стороны, при выдаче отказа банк не поясняет причин, и узнать, связан ли негативный ответ с отсутствием страховки, невозможно.

Отзывы о выдаче кредита с плохой кредитной историей

В отзывах отмечают, что взять кредит наличными в Совкомбанк с плохой кредитной историей затруднительно. Совкомбанк всегда проверяет исполнительность клиента и, при необходимости, предлагает для начала исправить плохую кредитную историю, для чего существует специальная программа в Совкомбанк. Но в отзывах о ней отзываются весьма не лестно.

Описание продукта

Денежный кредит под залог автомобиля представляет собой продукт, доступный гражданам России, возраст которых более 20 и менее 85 лет. Сумма кредитования – от 150000 до 1000000 рублей. Главные требования банка к заемщику следующие:

  • официальная работа;
  • постоянная регистрация на территории России;
  • наличие номера мобильного для связи с сотрудниками банка;
  • возможность предоставить поручительство физического лица (в некоторых случаях).

Кроме требований к гражданину, изъявившему желание взять средства в долг под залог автомобиля, к самому транспортному средству банк также предъявляет требования:

  • возраст – не старше 19 лет;
  • полная техническая исправность;
  • не находится в залоге;
  • не участвует в программе автокредитования.

Если анализ документации показал полное соответствие всем указанным требованиям, гражданин вправе претендовать на получение кредита.

Срок, на который банк готов предоставить средства в долг, может быть различным: от 3 месяцев до 5 лет. Процентная ставка низкая за счет предоставления автомобиля в залог, она составляет всего 17 % в год.

Тарифы

Тарифы по обслуживанию кредитного продукта, предполагающего залог автомобиля, представлены в таблице ниже:

№ п/п Название продукта Срок кредита в месяцах Сумма кредита в рублях Процентная ставка в % годовых (при целевом использовании ДС более 80% от предоставленных заемщику ДС) Процентная ставка в % годовых (при целевом использовании ДС менее 80% от ДС предоставленных Заемщику)
1 ДК под залог АВТО — 17% 12-60 50 000 — 1 000 000 17,00% 19,00%

Оформить заявку на кредит в Совкомбанк

Основные достоинства

Данный кредитный продукт обладает рядом весомых преимуществ. К ним относят:

  • низкую процентную ставку;
  • большую возможную сумму кредита – до 1000000 рублей;
  • возможность бесплатного погашения, как полного, так и частичного;
  • пользование автомобилем на период действия кредита, банку необходимо предоставить только ПТС;
  • возможность заполнения заявки, не выходя из дома или офиса;
  • минимальный пакет документов;
  • быстрое принятие решения банком, вследствие чего заявитель сможет быстро решить свои финансовые проблемы.

Оставив ПТС в залоге у банка, гражданин продолжает пользоваться транспортным средством, а полученные средства может потратить на любые нужды.

Недостатки и подводные камни

Как и любой кредитный продукт, кредит под залог автомобиля в «Совкомбанке» имеет свои недостатки и нюансы, о которых лучше знать заранее. Прежде чем принять решение о подаче заявки на получение кредита, следует принять во внимание следующие факты:

  1. Перед принятием решения банком его эксперт производит осмотр транспортного средства для определения максимально возможной суммы кредита. При этом стоимость авто часто объявляется примерно на 30 % ниже реальной. Исходя из этого факта, следует понимать, что трезвая оценка своих возможностей и реальной рыночной стоимости автомобиля – это еще не гарантия получения равноценного кредита. В большинстве случаев банк принимает решение не в сторону заемщика в части суммы кредитования.
  2. Процедура оформления в большинстве случаев предусматривает дополнительные расходы на страхование автомобиля, дополнительно выданные карты, проценты за переводы платежей.
  3. Нужно быть готовым к тому, что специалисты будут настаивать на оформлении договора финансовой защиты, оперируя сведениями о том, что без такой страховки получение кредита невозможно. В большинстве случаев это неправда. Наличие страхования платежеспособности заемщика не является обязательным условием. Но настойчивость сотрудников банка порой сильнее желания заемщика отказаться от нее. Нужно быть готовым к своеобразной психологической атаке.
Читайте также:  Декретные выплаты в 2018 году: минимальная сумма, максимальный размер пособия и пример расчета

Как оформить

Оформление кредита наличными в «Совкомбанке» предполагает несколько шагов. В первую очередь нужно заполнить заявление о выдаче кредита, обратившись в офис банка или воспользовавшись онлайн-формой на сайте . Также обязательно необходимо заполнить анкету заемщика, образец которой также есть на сайте банка.

Оформить онлайн заявку и узнать решение без визита в банк Придя в офис с готовым заявлением и заполненной анкетой, можно сэкономить время на выполнение этих процедур непосредственно в банке. С собой нужно иметь пакет документов, в который входит:

  • общегражданский паспорт;
  • полис ОСАГО;
  • дополнительный документ (либо СНИЛС, либо водительские права);
  • ПТС;
  • свидетельство о регистрации транспортного средства;
  • справка 2-НДФЛ о доходах (в случае невозможности – справка по форме банка).

Если заемщик состоит в законном браке, он обязан предоставить согласие «второй половины» на осуществление действий по получению кредита.

После оформления документов документы отправляются кредитному специалисту для ознакомления. Решение принимается, как правило, в течение трех рабочих дней. Сотрудник банка звонит потенциальному заемщику и сообщает о результатах рассмотрения заявки. Если решение положительное, получение денег возможно в тот же день.

Как оплатить

Способов погашения кредита несколько. Следует отметить, что платежи представляют собой равные суммы, которые за несколько дней до даты платежа необходимо вносить на свой расчетный счет, с которого банк и будет производить списание. Внести средства можно следующими способами:

  • через терминалы, расположенные в офисах банка;
  • через кассы банка;
  • посредством банковского перевода;
  • через отделение Почты России;
  • с использованием интернет – банка;
  • посредством идентификационной карты, выданной в момент оформления кредита.

Самым удобным способом, по мнению большинства заемщиков, является внесение средств через терминалы, находящиеся в офисах банка. Они всегда доступны, не требуют применения специальных навыков. Единственная информация, которой необходимо владеть в момент внесения денег – это номер кредитного договора. Зачисление средств происходит в тот же день, если операция совершалась до 3 часов дня. Если время более позднее, средства будут зачислены на счет заемщика на следующий день.

Процентные ставки по автокредиту в Совкомбанке

Рассмотрим, какие проценты по автокредитам предлагает данная банковская организация. Итак, проценты следующие:

Кредитная программа Процентная ставка Сумма Срок
Автокред от 19,5% до 80% от стоимости автомобиля до 60 мес.
Из рук в руки от 14,9% до 100% стоимости авто до 60 мес.
Автофреш от 15,7% до 4,9 млн руб. до 72 мес.
Автоэкспресс от 18,2% до 2,5 млн руб. до 72 мес.
Автоклассик от 17,25 до 4,9 млн руб. до 72 мес.
«Новый автомобиль» 13,9- 16,2% до 4,9 млн руб. до 72 мес.

Заявка на автокредит в Совкомбанк

Автокредитование в Совкомбанке
Подать заявку в режиме онлайн на данный момент можно только на автокредит «Из рук в руки». По остальным кредитным продуктам вам нужно обратиться в офис банковской организации либо в автосалон-партнер банка. Менеджер автосалона сделает запрос в банковскую организацию, вам останется только дождаться одобрения. Можете заполнить анкету и заявку на заем в офисе банка, а получив одобрение выбирать автомобиль в рамках одобренной суммы.

В онлайн-заявке необходимо указать Ф.И.О., дату и место рождения, а также контактные данные. После заполнения анкеты дождитесь звонка сотрудника банка, который озвучит предварительное решение и назначит врем для встречи.

Калькулятор автокредита в Совкомбанке

СовкомБанк
Кредитного калькулятора на сайте нет, поэтому рассчитать размер платежа или проценты не получится. Но есть общий калькулятор, который позволяет подобрать нужную кредитную программу. Для этого в специальной графе нужно отметить желаемую сумму кредита, выбрать подходящий срок кредитования и нажать кнопку «Подобрать». Вам останется только выбрать подходящую среди представленных программ.

Условия по автокредиту в Совкомбанке в 2017 году

В 2017 году для оформления автокредитов действуют следующие условия:

  • приобретаемый автомобиль становится залогом по договору кредитования;
  • банковская организация имеет право отказать в кредитовании, не аргументируя свой ответ;
  • решение о выдаче принимается от 1 часа до 1 рабочего дня;
  • по некоторым кредитным продуктам предусмотрен первоначальный взнос;
  • досрочное погашение осуществляется без штрафов и комиссий;
  • при оформлении кредитов действуют гибкие процентные ставки;
  • страхование осуществляется на добровольной основе;
  • можно приобрести как новый, так и подержанный автомобиль.

Также прочитайте:  Автокредитование в ВТБ 24: условия, ставки и отзывы + подача онлайн-заявки

Требования к заемщику

Для получения кредита вы должны соответствовать следующим требованиям банка:

  • гражданство — РФ;
  • вам 22 года на дату подписания кредитного договора;
  • у вас есть стационарный домашний или рабочий телефон;
  • вы постоянно зарегистрированы на территории РФ и проживаете в городе, где присутствует офис кредитного учреждения;
  • стаж по текущему месту работы — от 4 месяцев;
  • на дату погашения кредита вам не исполнилось 85 лет.

Документы на кредит

Для оформления заявки требуется собрать следующий пакет документации:

  • паспорт;
  • второй документ по вашему выбору: СНИЛС, ИНН, водительские права;
  • для мужчин до 26 лет — военный билет;
  • справка 2-НДФЛ/справка по форме банка;
  • если вы являетесь ИП — справка 3-НДФЛ/выписка из РС или декларация по УСН.

Документация для ТС:

  • ПТС;
  • свидетельство о регистрации ТС;
  • фотография ТС.

Если привлекается поручитель, то он должен предоставить:

  • свой паспорт;
  • справку, подтверждающую наличие постоянного дохода.

Продавец ТС предоставляет:

  • паспорт;
  • второй документ по своему выбору.

Кроме того, банковская организация может запросить ксерокопию трудовой книжки либо трудового контракта для подтверждения официального трудоустройства.

«Финансовая защита» в Совкомбанке, стоит ли на нее соглашаться?

При покупке полиса добровольного страхования, базовая ставка займа на приобретение новой машины будет уменьшена на 4.6% годовых, кредитный дисконт на подержанный автомобиль составит 10%. Стоимость страховки рассчитывается в зависимости от срока кредита и его суммы. Размер страховой премии варьируется между 2,4% до 15% от величины кредита. Оплатить страховку необходимо сразу на этапе подписания договора.

 Совкомбанк Автокредит

Вернуть страховку, руководствуясь законодательной нормой о «периоде охлаждения», в Совкомбанке не получится. Между банком и компаниями «АльфаСтрахование» и MetLife уже заключены коллективные договоры, на которые действие указа Центробанка N-3854-У не распространяется.

Автокредитование в дилерских центрах

Особые кредитные предложения от Совкомбанка представлены в 9 дилерских компаниях. Ниже приведен список предложений и их особенности:

ДилерОсобые условия по программе кредитования
«Автоваз» ставка от 7.75 – 8.75 %;

возможность взять без первоначального взноса;

от 90 до 1450 тыс.р.

«Hyundai» ставка от 7.75 – 8.75 %;

возможность взять без первоначального взноса;

от 90 до 1450 тыс.р.

«GMAvtovaz» условия, аналогичные программе «Автоваз»
«Субару Мотор» максимальная сумма кредита 4,9 млн. руб;

от 6.33 %;

ускоренное рассмотрение заявки с минимумом; документов.

«KIA Уверен» машины с пробегом на условиях покупки новых авто;

срок кредитования до 6 лет.

«Чери Автомобили Рус» стоимость кредита от 8.9% годовых;

максимально возможная сумма 4,9 млн. р.

«Лифан Моторс Рус» возможность не оформлять КАСКО (ставка выше на 3%);

процентная ставка от 9.9 %.

«Равон Моторс Рус» экспресс рассмотрение заявки;

минимум документов и отсутствие первого взноса.

«УАЗ» льготное предложение от 8.65% на автомобили Патриот, Пикап и Хантер без первого взноса.

Условия покупки новых авто не у официальных дилеров

При покупке новых и подержанных машин не у официальных дилеров, действуют следующие условия:

  1. Срок кредита – от 6 месяцев до 6 лет.
  2. Начальный взнос – от 0%.
  3. Минимальная кредитная ставка – 13.9%.
  4. Максимальная кредитная сумма – 4,9 млн. руб.

Совкомбанк автокредит на подержанные автомобили выдает по двум разным схемам – для приобретения машины в автосалоне и физлиц. Последняя схема носит название «Из рук в руки».

Покупка нового или подержанного авто в салонеПокупка подержанного авто по программе «Из рук в руки»
% ставка от 15.7 при оформлении ФЗ фиксированная – 19%
Срок кредитования до 72 мес до 60 мес
Max сумма 4,9 млн. руб 1 млн. руб

Совкомбанк является участником программы кредитования с господдержкой для новых авто и машин с пробегом из списка WMI, предоставленного Минпромом РФ. Госпрограмма предлагает понижение стоимости займа до 8.75% годовых и увеличение срока кредитования до трех лет.

Совкомбанк также предоставляет возможность своим клиентам стать участниками государственных программ субсидирования ««Семейный автомобиль» и Первый автомобиль». Предложениями в 2017 году могут воспользоваться семейные пары с двумя и более детьми и водители, ранее не имеющие автомобилей.

Читайте также:  Сбербанк, ПАО Москва, Фабричная, 6 к3 (карта проезда, телефон, режим работы, отзывы)

Условия программы «Семейный автомобиль»:

  • дисконт на авто – 10%;
  • без дополнительных ограничений по возрасту;
  • машина, выпущенная не позднее 2016 г.;
  • максимальная стоимость кредитуемого автомобиля – 1,45 млн. руб.

Условия «Первого автомобиля» аналогичные, дополнительным требованием является только обязательное наличие прав на управление автомобилем. По всем программам средства предоставляются под обязательный залог покупаемого авто.

Кто может получить кредит в Совкомбанке?

Требования к заемщикам в Совкомбанке стандартные: российское гражданство, возраст не моложе 22 лет, стаж на последнем рабочем месте не менее 4 месяцев. Дополнительное условие банка – проживание заемщика на расстоянии не более 70 км от города, где есть отделение Совкомбанка. Также обязательно отсутствие текущих задолженностей по другим кредитам.

Какие нужно документы для оформления автозайма?

В Совкомбанке оформить кредит можно как с минимальным, так и с расширенным пакетом документов. При предоставлении дополнительно справки 2-НДФЛ и добровольном страховании стоимость кредита будет ниже. Стандартный пакет:

  • российский паспорт;
  • СНИЛС
  • подтверждение доходов по банковской форме;
  • КАСКО
  • паспорт ТС.

Автокредиты Совкомбанка

Классическая целевая ссуда здесь, как и везде, доступна только физическим лицам. Линейка продуктов включает:

  • Классические программы: экспресс-кредитование с одобрением за час, стандартный залоговый заем с подтверждением дохода.
  • Специальные предложения (совместные проекты с автопроизводителями, заем на приобретение подержанного автомобиля у частного продавца).
  • Продукты для кредитования покупки нового и б/у транспорта.

автокредит в совкомбанке

В линейке классических программ действуют предложения оформить автокредит по паспорту, двум документам, полному пакету. При исполнении ряда условий заемщик претендует на снижение процентной ставки до уровня 12–15%. Стандартная цена стартует с 13–17%.

Юридические лица и предприниматели

Юридическим лицам целевой потребительский кредит на машину не выдается. Но варианты получить авто за деньги кредитора есть:

  • оформить ссуду на руководителя, сотрудника (по аналогии с кредитованием граждан);
  • получить корпоративный заем под залог покупаемого автомобиля (до 1 млн рублей на 5 лет) или недвижимости (до 30 млн).

Предпринимателям автокредит доступен на тех же условиях, что и гражданам или по аналогии с юридическими лицами (заем на развитие бизнеса). Дополнительно к основному пакету документов им потребуется предоставить свидетельство о регистрации (если есть) и две последние декларации со штампом обслуживающей ИФНС.

Условия

Базовые условия автокредита в Совкомбанке:

  • Сумма – от 90 тысяч до 2,5–4,9 млн (минимум и максимум меняется в зависимости от выбора программы).
  • Сроки – 0,5–6 лет:
    • при покупке китайских автомобилей на специальных условиях (субсидирование автопроизводителем) – максимум 4 года;
    • по льготным процентным ставкам при покупке в дилерских автосалонах в рамках проекта «Низкий процент на 3 года» – до 36 месяцев;
    • автокредиты с господдержкой выдаются на 3 года.
  • Процентная ставка – от 12,99 до 21–23%:
    • при подключении услуги гарантии минимальной ставки возможно снижение до 10,9%;
    • при покупке у официальных дилеров – 6–8,9% (есть ряд дополнительных требований).
  • Первоначальный взнос – от 0 до 15–50% в зависимости от выбора программы.

условия для автокредита в совкомбанке

Оформление автокредита у дилеров в Совкомбанке предлагается на самых выгодных условиях. Компания сотрудничает с автопроизводителями, которые готовы субсидировать займы на свои автомобили. В списке предложений есть как бюджетные марки авто (Kia, Hyundai, Ravon, Lifan), так и премиальные.

Кто может получить автокредит в Совкомбанке

требавания к заемщику в совкомбанке

Требования к потенциальному заемщику:

  • российское гражданство;
  • стаж на последнем месте занятости от 4 месяцев;
  • возраст – от 21 до 85 лет (на момент заявки клиенту есть полный 21 год или остается минимум 6 месяцев до 85);
  • фактическое проживание в регионе присутствия кредитора (необязательно там же, где прописан);
  • прописка в паспорте, проставленная не ранее, чем за 4 месяца до подачи заявки;
  • отсутствие других утвержденных кредитов на покупку автомобиля (в один день не может быть оформлено несколько займов);
  • мобильный телефон;
  • стационарный номер телефона (рабочий).

Дополнительные требования:

  • поручительство молодого родственника (от 27 лет) для пенсионеров;
  • поручительство старшего родственника или коллеги для молодых заемщиков (22–27 лет);
  • положительная кредитная история;
  • отсутствие крупных действующих задолженностей.

Какие документы нужны

Для оформления займа по экспресс-программам достаточно одного паспорта. Если требуется два документа, то в качестве второго могут выступать на выбор:

  • СНИЛС,
  • права,
  • пенсионное удостоверение,
  • ИНН,
  • заграничный паспорт.

Для лиц моложе 27 лет обязательно предоставление военного билета.

Чтобы снизить процентную ставку (полный пакет), к перечисленному надо добавить:

  • справку 2-НДФЛ;
  • последнюю декларацию 3-НДФЛ для трудоустроенных как ИП;
  • копию трудовой книжки (подтверждение трудоустройства по основному месту работы);
  • копию договора подряда или трудового соглашения (если есть);
  • для служащих и моряков – договор о прохождении службы.

  Как правильно рассчитать стоимость автокредита

Для принятия решения банк может также запросить выписку по счетам других банков (с остатком), справку из социальных служб или ПФ (получение алиментов, пенсии), свидетельства о праве собственности на недвижимость и другой транспорт. Все это повышает вероятность утверждения кредита в сумме свыше 1 млн рублей и дает право на скидку по процентам (при предоставлении 2-НДФЛ – минус 1% от базовой ставки).

Как рассчитать

расчет процента автокредита

Процентная ставка по каждой из программ автокредита устанавливается индивидуально и зависит от многих условий:

  • подключения к страхованию жизни (в Совкомбанке это называется «Финансовая защита») и каско;
  • покупки дополнительных услуг для обеспечения сохранности залогового автомобиля (сигнализации, абонентский сервис техпомощи);
  • предоставления справок с места работы;
  • размера указанного дохода;
  • поручителя, его зарплаты и т. д.

Рассчитать автокредит Совкомбанка без учета всех особенностей договора сложно. Очень примерно можно оценить стоимость займа за год, если взять базовую ставку и умножить на требуемую сумму (за вычетом аванса). Пример:

  • заемщик планирует купить Nissan за 3 млн рублей под 15,9%;
  • годовая переплата составит 477 тысяч (15,9% от 3 млн);
  • аннуитетный месячный платеж – 3,477 млн/12 или 290 тыс. рублей.

Если заемщик согласен застраховать машину, принести 2-НДФЛ, внести первоначальный взнос 50%, подключиться к коллективному страхованию жизни и здоровья, его ставка может упасть до 10–12%. Тогда месячный взнос будет совсем другим.

Как правильно рассчитать стоимость автокредита

В таких случаях намного проще спланировать расходы по кредиту с помощью специальных программ – онлайн-калькуляторов. На собственном сайте банка таковых практически нет (только для коммерческих машин), график взносов здесь составляется по факту одобрения условий.

Но интересующийся клиент может воспользоваться сторонними ресурсами. Простой онлайн-калькулятор подсчитает расходы за весь срок кредитования с учетом месячного платежа за несколько секунд.

Порядок оформления

Для оформления:

  • подается онлайн-заявка на автокредит на сайте или заполняется анкета в Совкомбанке;
  • 1–4 часа – ожидание ответа;
  • получив одобрение, останется явиться в ближайшее представительство кредитора с пакетом документов (зависит от программы выдачи).

Для согласования займа на покупку машины у дилера потребуется заранее взять счет-фактуру на выбранный транспорт и копию его ПТС. Договор каско, если он обязательный, заключается вместе с кредитным соглашением.

Основные преимущества автокредитования

К плюсам автокредитов Совкомбанка надо отнести:

  • большой выбор программ, включая автокредит с господдержкой;
  • очень выгодные ставки при покупке у дилеров;
  • возможность оформления автокредита без первоначального взноса;
  • быстрое одобрение (1–4 часа);
  • минимальные требования к документам (выдача по паспорту, двум документам);
  • большой возрастной ценз (автокредит пенсионерам до 85 лет);
  • линейку инструментов для управления ценой (подтверждение дохода, подключение услуг автосалона, страхование);
  • выбор программ кредитования на покупку новых и подержанных автомобилей;
  • бесплатное досрочное погашение;
  • возможность выбрать продавца – автосалон или частного владельца б/у автомобиля (во втором случае Совкомбанк предлагает
  • автокредит по программе из рук в руки).

Недостатки автокредитования

Что может не понравиться заемщику.

  • Практически по всем займам обязательным пунктом идет каско. Цена кредита очень зависит от подключения услуги финансовой защиты – страхования водителя.
  • Залог автомобиля (ПТС остается в банке до возврата долга).
  • Отключение от любых программ лояльности (понижения ставки) при возникновении первой задолженности сроком более 1 дня. Без возможности вернуть лояльные проценты.
  • Высокие штрафы за просрочку и несоблюдение требований договора (3000 рублей за несвоевременное уведомление кредитора о смене того же места жительства).
  • Почти всегда нужен первоначальный взнос, для некоторых программ он доходит до 40–50%.

Обязательно ли страхование и возможно ли отказаться

Де-юре все страховое сопровождение обязательным не является, но решение отказаться от страховки повышает процентную ставку на 1–6 процентных пункта. Причем действует это условие и для тех, кто заключил страховой договор, а потом воспользовался периодом охлаждения, чтобы его расторгнуть.

Читайте также:  Как вернуть деньги за страховку по кредиту - советы юриста, рекомендации, отзывы заемщиков

Страхование жизни при автокредите

Для расторжения договора коллективного страхования (чтобы вернуть страховку) заявление подается только через банк (таковы правила сотрудничества Совкомбанка с СК «Медлайф» и «Альфастрахование» – основными партнерами). Согласовывается заявка только на условиях повышения ставки.

Стоимость личного страхования (коллективный договор, страхователем выступает банк, заемщик – застрахованное лицо) составляет 1,75–5,5% от суммы займа. Страховка каско обойдется в 5–10% от фактической стоимости автомобиля.

  Страхование жизни при автокредите

Каско

Согласно таблице тарифов, действующей с 11 марта 2018-го, Совкомбанк оформляет автокредит без каско на следующих условиях:

  • предмет сделки купли – новая машина;
  • первоначальный взнос – от 0%;
  • сумма – до 4,9 млн рублей;
  • ставка – 16,75–18,25%;
  • срок – от 6 месяцев до 6 лет.

При покупке подержанных машин без каско можно рассчитывать на максимальную сумму до 2,5 млн и ставку 17–20%. Услуга финансовой защиты (личная страховка) по всем продуктам подключается по желанию.

Спецпредложения

Одно из самых интересных предложений для покупателей транспорта – автокредит по программе из рук в руки от банка Совкомбанк. По ней заемщик может приобрести машину не старше 10 лет у частника. Для рассмотрения заявки нужен фотоотчет покупаемого ТС, его паспорт и свидетельство о регистрации.

Для покупки новых и б/у ТС на более выгодных условиях действует аналогичное специальное предложение – «Автокред». Заемщик получает машину с авансом 15–50% стоимостью до 2,5 млн рублей на 0,5–6 лет под 12–14% годовых. Каско обязательно, по машине достаточно предоставить только ПТС.

Досрочное погашение

На все программы автокредитования Совкомбанка распространяются льготные условия досрочного погашения:

  • при внесении полной суммы долга в первые три месяца после оформления транзакция проводится без уведомления кредитора и комиссий;
  • досрочное погашение начиная с 91 дня пользования кредитом производится без комиссий, но с уведомлением (согласно правилам, его нужно подать не позднее чем за 30 дней до внесения денег, но на практике это не является обязательным).

В рамках гарантирования выгодных ставок банк согласен (и это прописано в кредитном договоре) провести полное досрочное погашение без комиссий и уплаты процентов за время пользования займом, если:

  • заемщик в течение 90 дней после выдачи найдет и утвердит в другом банке аналогичный кредит на ту же сумму с теми же услугами, но под меньший процент;
  • клиент предоставит подтверждение выдачи займа на более выгодных условиях в части годовой процентной ставки.

Особенности и отличия в условиях

Молодых людей и пенсионеров здесь кредитуют с некоторыми оговорками.

  1. Чтобы получить автокредит Совкомбанка, студенту нужно иметь работу (официальную) и стаж 4–6 месяцев. В качестве подтверждения надежности банк потребует поручительство от родственника старше 27 лет и справку из университета, удостоверяющую, что в ближайшее время молодого человека в армию не призовут. Девушкам в декрете с вероятностью 99% в займе откажут.
  2. Автокредит для пенсионера оформляется на сумму до 0,5 млн рублей (как показывает практика). Заемщик старше 60 лет должен предоставить поручительство молодого родственника или коллеги и выписку из пенсионного фонда. Процент одобрения здесь достаточно высокий, особенно для тех, кто готов перевести на обслуживание в банк пенсионную карту и депозиты.

Если испорчена кредитная история

Положительная или отсутствующая кредитная история – ключевое условие утверждения кредитов на машину в большинстве банков. Совкомбанк исключением не является, но предлагает заемщикам с испорченной КИ два интересных решения:

  • подключить услугу по исправлению истории (статус клиента меняется в три шага через оформление мелких краткосрочных займов и депозитов);
  • восстановить репутацию (если в ее ухудшении виноват банк) в суде в рамках юридической помощи по программе «Стоп долг».

Программа без авансового платежа

В банке действует 4 программы, по которым автомобиль можно купить в кредит полностью за банковские деньги (без первоначального взноса).

  1. «АвтоЭкспресс» для новых авто выдается под 15,75% на 0,5–6 лет в сумме до 2,5 млн рублей. Каско обязательно, финансовая защита снизит ставку на 1–1,5 пункта.
  2. Автокредит без каско.
  3. «АвтоФреш» для подержанных автомобилей (до 4,9 млн под 16,75–17,4%, одобряется за час, выдается по паспорту).
  4. Из специальных предложений при отсутствии средств на авансовый платеж можно воспользоваться совместной акцией с сервисом TradeDealer. При оформлении заявки через его портал первоначальный взнос отсутствует.

Без поручителей

В отличие от страховки и авансового платежа поручительство требуется всегда. Выдачу без справок и поручителей надо согласовывать индивидуально. Риски банка в этом случае резко возрастают, годовая процентная ставка близится к 21–23%. В качестве «компенсации» риска стоит предложить кредитору дополнительный залог.

  Автокредит на подержанный автомобиль

На новый автомобиль

Стандартные программы кредитования новых автомобилей в Совкомбанке:

  • «АвтоЭкспресс»: 0,9–2,5 млн под 15,75% с утверждением за час на 6–72 месяца.
  • «АвтоКлассик»: авансовый взнос от 15%, ставка от 15,2%, сумма до 4,9 млн, выдается по двум документам, одобряется максимум за 4 часа.
  • «АвтоЗаМиллион» на покупку премиальных машин (Lexus, Toyota, Cadillac, Mercedes и других): от 1,7 до 4,9 млн рублей под 13,9–17% по паспорту с предварительным одобрением за час.

Во всех случаях требования к заемщику стандартны (22–85 лет, российский паспорт с пропиской, работа, стаж 4–6 месяцев). Комиссии за выдачу, обработку документов, согласование условий и т. д. отсутствуют. Досрочное погашение бесплатное в любой момент.

автокредит в совкомбанке на новый автомобиль

Кроме перечисленных, в банке действует более 10 предложений, разработанных совместно с автопроизводителями:

  • LADA Finance (от 12,99%);
  • Hyundai – H-Promise (от 13,5%);
  • GM Avtovaz (от 15,35%);
  • Subaru Finance (от 11%);
  • Lifan Finance (от 15,25%);
  • KIA Уверен и другие.

Субсидированные кредитные программы «Низкий процент на 5 лет» и «Низкий процент на 3 года» предлагаются со ставками от 6–9%.

На подержанный автомобиль

Совкомбанк выдает автокредит на подержанный автомобиль на условиях одной из трех программ:

  • «АвтоФреш» (до 4,9 млн рублей максимум на 6 лет по паспорту).
  • «АвтоКлассик» (заявка рассматривается 4 часа, ставка от 17,2% с возможностью снижения при хорошей платежной дисциплине, сумма до 4,9 млн рублей, есть первоначальный взнос от 15%).
  • «АвтоЭкспресс» (под 18,4% в сумме 0,9–2,5 млн рублей).

У заемщика не должно быть действующих автокредитов и просроченных долговых обязательств. Максимальный возраст для иностранных машин – 10–17 лет, отечественных – 3–7 лет в зависимости от программы.

С государственным субсидированием

Для желающих получить в Совкомбанке автокредит с господдержкой действуют две программы.

  1. «Первый авто». Доступен гражданам РФ, которые не являются владельцами транспорта любых категорий. Для получения надо предоставить справку из ГИБДД об отсутствии регистрации на имя заемщика автомобиля, паспорт и код (мужчинам младше 27 лет – дополнительно военный билет).
  2. «Семейный автомобиль». Для получения нужен паспорт, ИНН и 2 свидетельства о рождении детей (несовершеннолетних на момент оформления).

льготный автокредит семейный автомобиль

Господдержка в обоих случаях заключается в уплате за заемщика 10% от стоимости покупаемой машины (в качестве авансового платежа).

Коммерческий транспорт

Физические лица (или компании при условии оформления займа на сотрудника) могут оформить в Совкомбанке кредит на покупку коммерческого транспорта:

  • грузовиков отечественного и иностранного производства;
  • автобусов;
  • фургонов;
  • минивэнов;
  • спецтехники.

Заем оформляется на тех же условиях, что и ссуда на приобретение легковых машин. Максимальная сумма – 4,9 млн рублей, ставка стартует с отметки 16,7% годовых, сроки – от полугода до шести лет. Клиент может подать заявку на покупку нового и подержанного грузового, пассажирского и специального транспорта.

Рефинансирование

Перевести все текущие займы и автокредит в Совкомбанк можно, но отдельной программы перекредитования здесь не предлагается. Юридическим лицам доступна программа нецелевого кредитования под залог авто или недвижимости (1–30 млн). Граждане могут получить потребительскую ссуду под суммарное обеспечение (новая и старая машина идет в залог).

Рефинансирование автокредита

После оформления займа можно снизить итоговую ставку до 10,9% (с теми же целями, с которыми предлагается рефинансирование в других банках). Для чего потребуется:

  • оформить новый кредит на срок не менее года;
  • на протяжении 4–6 месяцев исправно выплачивать долг;
  • заплатить комиссию за переход (зависит от размера получаемой ставки от 3,9 до 6,9% изначальной суммы займа).
Источники

  • https://fin.zone/kredit/kredit-zalog-avtomobilya-sovkombank/
  • http://pravda-o-kreditah.ru/kredit-pod-zalog-avto-sovkombank.php
  • https://kredit-online.ru/avtokredit/usloviya-avtokredita-v-sovkombanke.html
  • https://creditkin.guru/avtokredity/sovkombank.html
  • https://VseProFinansy.ru/kredity/avtokredit/avtokredit-v-sovkombank

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...