Средняя ставка по вкладам для физических лиц – 2018 год, процентная, банковская, ЦБ РФ

Суть термина

Средняя процентная ставка по вкладам для физических лиц — это своеобразный индикатор рынка. Сравнивая предложение банка со средним размером доходов по депозитам, клиент сможет понять, в каком состоянии находится кредитная организация.

Крупные банки, имеющие устойчивое положение на рынке, не стремятся предлагать  владельцу денежных средств высокий размер начислений по вкладу. Компании не нуждаются в срочном привлечении депозитов со стороны. У них имеется достаточный размер собственного капитала.

Обнаружив пакет услуг, размер начислений по которому сильно превышает средний, владелец денежных средств должен насторожиться.

Наиболее выгодные условия для клиента предоставляют кредитные организации, которые находятся в неустойчивом положении. Они срочно нуждаются в привлечении капитала, и создают для владельцев денежных средств выгодные условия. Сотрудничество с такой организацией может привести к потере депозита.

Средняя ставка в 2018 году по вкладам для физических лиц определяется для каждого типа валюты. Жителей России больше всего интересуют рублевые вклады на 1 год.

Средняя процентная ставка в национальной валюте зафиксирована на уровне 8%. Для вкладов в долларах и евро размер начислений составляет 4%.

Средняя процентная ставка позволяет клиенту обезопасить себя от вложений в проблемные организации. Однако показатель высчитывается не для всех типов вкладов. Например, оценить мультивалютные пакеты услуг сложно.

Детали сбора данных

Если клиент не располагает данными о величине средней процентной ставки, он может высчитать размер показателя самостоятельно.

Рассчитывая доходность кредитного учреждения, необходимо обращать внимание на:

  • минимальный срок, на который можно передать деньги банку;
  • наличие капитализация процентов;
  • разрешено ли частичное снятие до завершения срока действия договора,
  • присутствует ли возможность вносить дополнительные денежные средства.

Для расчета доходности можно использовать 2 формулы. 1 позволяет рассчитать простые проценты. Она используется в том случае, когда проценты по вкладу начисляются в конце срока действия договора.

Если доход, начисленный на вклад, капитализируется, для расчета должна быть использована формула, позволяющая найти сложные проценты.

Статистика позволит выявить организации, которым доверять не следует. Анализ показателя оградит клиента от необдуманных решений.

Расчет процентной ставки

Для самостоятельного расчета среднего размера процентной ставки по региону необходимо детально изучить предложения кредитных учреждений

Контроль со стороны ЦБ

Центральный Банк России занимается мониторингом средней величины процентной ставки. Он контролирует изменения показателя уже на протяжении 6 лет. Ежегодно организация составляет список надежных кредитных учреждений.

Перечень возглавили:

  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Банк Москвы;
  • Газпромбанк;
  • Райфафйзенбанк.

Сотрудники ЦБ РФ составляли статистику, опираясь на информацию, расположенную на официальных сайтах кредитных организаций. Учреждение контролирует изменение величины средней процентной ставки по России в рамках реализации одной из антисанкционных мер.

ЦБ РФ не наделен правом устанавливать ограничения на максимальную величину дохода, начисляемого на депозит. Однако специалисты организации не рекомендует кредитным учреждениям превышать размер максимальной ставки на 1,5%.

Средний размер дохода, который предлагают получить клиенту крупные кредитные организации, составляет на сегодня 10,5%.

Формула

Для каждого федерального округа ЦБ РФ установил собственный размер процентной ставки и сроки ее применения. Предлагая клиенту воспользоваться пакетами услуг по вкладам, кредитное учреждение должно принять во внимание среднюю величину дохода на депозит по региону.

Во время вычисления показателя необходимо учитывать:

  • состояние экономика государства;
  • ставку рефинансирования;
  • срок, ну который клиент передает деньги банку.

Занимаясь расчетом процентной ставки, необходимо обращать внимание на уровень инфляции и наличие средств контроля со стороны государства. Кроме того, оценивая состояние кредитного учреждения, требуется учесть наличие долговых обязательств у организации и займов, взятых у государства.

Подписывая договор, клиент банка должен помнить, что компания не имеет права в одностороннем порядке изменить величину процентной ставки по вкладу.

Решив рассчитать прибыль на депозит самостоятельно, владелец денежных средств должен внимательно прочитать договор. В бумаге указывается возможность капитализации и процесс начисления процентов.

Читайте также:  Продажа готовых бизнесов в Перми с фото – N1

Какова средняя ставка по вкладам для физических лиц

Процентная ставка и уровень инфляции оказывают влияние на величину реального дохода по вкладу. Найдя разницу между показателями, владелец денежных средств может вычислить реальную прибыль, начисляемую на депозит.

Выбирая подходящий тарифный план, пользователь может самостоятельно настоятельно найти величину показателя. Он позволит понять, насколько на самом деле выгодно вложение. Значение реального дохода может быть отрицательным. Это значит, что инфляция обесценивает капитал вкладчика быстрее, чем он прирастает.

Для России отрицательное значение реального дохода — привычное явление. Банки не занимаются самостоятельным вычислением показателя. Центральный банк стремится исправить ситуацию.

Так, средний размер процентной ставки в 2018 году поставил 8%, а размер инфляции около 10%. Эксперты ЦБ РФ прогнозируют, что в следующем году этот разрыв может сократиться, и реальная прибыль будет иметь положительное значение.

Валютные вклады в ВТБ

Условия по валютным вкладам в ВТБ относятся к одним из самых выгодных на российском банковском рынке.

Как и где открыть вклад под 15 процентов годовых? Ответ — в статье.

Итоги сбора информации

Лучшие предложения от банков

Выбирая банковский продукт для осуществления вклада, клиент должен ознакомиться с лучшими предложениями кредитных учреждений.

Подборка тарифных планов с максимальной процентной ставкой представлена в таблице ниже:

№ п/п Название кредитного учреждения Название пакета услуг Процентная ставка Максимальный срок
1. Национальный залоговый банк «Базовый» 12,05% 370 дней
2. Траст Банк «Свои люди» 11,1% 367 дней
3. Русский стандарт «Максимальный доход 11% 360 дней
4. Югра «25 лет надежности» 10,6% 365 дней
5. Московский индустриальный банк «Классический» (льготный) 10,5% 365 дней

Статистика по месяцам

Чтобы составить представление о динамике процентной ставки по вкладам для физических лиц, владелец денежных средств должен ознакомиться со средней величиной дохода за 2018 год.

Данные размещены в таблице ниже. Она была составлена на основе анализа показателей 30 лучших банков. Данные Сбербанка во время процедуры проанализированы не были.

Месяц «До востребования» Вклады до 1 года без учета «До востребования» Вклады до 1 года с учетом «До востребования» Вклады со сроком работы более 1 года
Январь 5,8 15,7 14,7 15
Февраль 4,8 14,2 13,1 15,3
Март 3,6 13,3 12,4 12,6
Апрель 3 12,9 11,9 12,1
Май 2,2 12 10,9 11,7
Июнь 2,3 11,4 10,4 11,2
Июль 1,7 10,7 9,8 10,8
Август 2,1 10,2 9,3 10,5
Сентябрь 2,1 9,9 9,1 10,3
Октябрь 2 9,8 9,1 10,1
Ноябрь 2,2 9,6 9 10,2

Выбор вклада

Соблюдение простых правил и учет средней процентной ставки по региону позволят владельцу денежных средств сохранить и приумножить капитал

Вклады в долларах США

Начнем со вкладов в долларах США, коих в нашей базе данных насчиталось 48.

Средняя годовая процентная ставка по вкладам в долларах США

Средний размер годовой процентной ставки по долларовым вкладам в ведущих банках страны находится в пределах от 5 до 6%. Аман Банк и Банк Бакай предлагают самую высокую среднюю ставку на рынке – 8,64% и 9% годовых. Это более чем на 2% превышает большинство предложений на рынке.

Наиболее низкая ставка вознаграждения по вкладам у Казкоммерцбанк Кыргызстан – всего 2%. Банк давно определил для себя приоритеты на рынке КР – кредитование и розничное обслуживание.

Вклады в национальной валюте

Рассмотрим средние ставки сомовых депозитов сроком на 1 год. Таких продуктов в нашей базе данных оказалось 52. И здесь наиболее высокие процентные ставки предлагают два банка: Бакай и Аман банк – 13% годовых. Средняя ставка сомовых вкладов у лидеров банковского рынка находится в пределах от 11 до 12% годовых.

Читайте также:  Адреса офисов Быстроденьги (Bistrodengi) в Новосибирске

Процентные ставки по вкладам в лучших банках России с максимальной надёжностью

Список ниже будет полезен, если надежность для вас превыше всего. Здесь представлены крупнейшие отечественные банки с многолетней историей. Такие вклады не позволят вам заработать, так как процентная ставка в большинстве случаев уступает уровню ключевой ставки ЦБ РФ, однако сохранить свои сбережения от инфляции всё же удастся.

Проценты по вкладам в российских банках с внушительным авторитетом типа ВТБ 24 или Сбербанка России дает почти стопроцентную гарантию сохранения ваших средств, ведь такие банки навряд ли обанкротятся или начнут обманывать вкладчиков.

Название банка Наименование вклада Макс. ставка Мин. сумма Срок Пополнение Капитализация
Сбербанк России Сохраняй Онлайн 5.5% 700 т.р. 6-12 мес. Нет Да
ВТБ Банк Москвы Выгодный 6.2% 100 т.р. 3-61 мес. Нет Да
Бинбанк Максимальный процент 6.1% 10 т.р. 181 дн. Нет Нет
Росбанк 150 лет надежности 7% 500 т.р. 7 мес. Нет Нет
Московский Кредитный Банк Все включено: Максимальный доход 7% 1 т.р. 370 дн. Нет Нет
Русский Стандарт Максимальный доход 7% 30 т.р. 181-360 дн. Нет Нет
Россельхозбанк Ваш доход 6.75% 50 млн.р. 730 дн. Нет Нет
Долинск VIP-200 6.65% 5 млн.р. 200 дн. Нет Нет
Альфа-Банк Победа+ 5.85% 5 млн.р. 24 мес. Нет Да
ЮниКредит Банк Первоклассный 5.5% 15 т.р. 368-550 дн. Да Да
Райффайзенбанк Выгодный 4% 50 т.р. 181-366 дн. Нет Да

Лучшие процентные ставки по вкладам в банках с максимальным доходом

Если вы решили получить максимальный доход со своего депозита, то вам следует воспользоваться рейтингом процентных ставок по вкладам, приведенным ниже. В нем собраны мелкие и средние банки, привлекающие вкладчиков за счёт лучших процентных ставок и удобных параметров по своим вкладам.

На сегодняшний день оптимальным вариантом будет открытие вклада сроком примерно на полгода. Такой вариант может принести вам порядка 10-11% годовых, что в нынешней ситуации довольно таки неплохо. Для перестраховки можно воспользоваться наиболее безопасным вариантом – открыть вклад на 2-3 месяца с доходностью до 9% годовых.

Также советуем вам для вложений выбирать те банки, которые предоставляют своим клиентам возможности пополнения, капитализации или ежемесячного снятия процентов и других нужных вам опций.

Название банка Наименование вклада Макс. ставка Мин. сумма Срок Пополнение Капитализация
Газпромбанк Сбережения и защита 8% 1 млн.р. 91 дн. Нет Нет
Уралсиб Верное решение 8% 100 т.р. 91-181 дн. Нет Нет
Газтрансбанк Надежный 7.25% 50 т.р. 367 дн. Да Нет
Алеф-Банк Океан мечты 7.25% 50 т.р. 367 дн. Да Нет
Взаимодействие 4 Сезона 7.2% 25 т.р. 372 дн. Нет Нет
Хоум Кредит Банк Кабинет 7.1% 2 млн.р 12 мес. Да Да
Промсвязьбанк Фиксированный процент 7.1% 5 млн.р. 366 дн. Да Нет
Джей энд Ти Банк Магнус 7% 500 т.р. 367 дн. Нет Да

Что это такое

Банковские процентные ставки складываются из многочисленных показателей, формируемых в процессе работы финансовых организаций, исходя из конкретной экономической ситуации в странах. За всем этим процессом следит ЦБ и публикует результаты своей работы на официальном сайте в соответствии со ст. 395 ГК РФ.

Для получения правильных цифр необходимо брать в расчет показатели самых крупных банков, их ежегодные показатели деятельности, степень привлечения капитала физических лиц, а также ряд иных показателей:

  • самые популярные виды вкладов на российском рынке с выплатой процентов в конце окончания срока договора;
  • депозиты с ежемесячными выплатами прибыли и другими вариантами совершения приходных и расходных операций.

На размер процентной ставки особого влияния сумма депозита не оказывает. Экономическая ситуация в регионе и финансовые показатели формируют средний размер банковского процента по вкладам.

Причины популярности депозитов

Востребованность во вкладах оказывает прямое влияние на размер средней ставки.

Читайте также:  20 причин, по которым банки не дают кредит

Причины такой популярности среди населения обусловлены следующими факторами:

  • доверие сбережений надежному и проверенному банку;
  • страхование вкладов и гарантия возмещения суммы до 1,4 млн. рублей;

Для обеспечения гарантий сохранности сбережений физических лиц, создана целая Система страхования вкладов, состоящая из определенных мер, контролируемых государством.

Сюда можно отнести обязательство банков делать систематические взносы в Фонд страхования вкладов. Также проверка банков на соответствие требованиям ЦБ, дающих право осуществлять банковскую деятельность и предлагать услуги депозитов.

При возникновении любых трудностей в работе банка, все обязательства берет на себя Фонд страхования банковских вкладов.

Данная помощь может потребоваться в случае большого процента дефолта среди физических лиц, не справляющихся со своими обязательствами по выплатам кредитов и займов, полагающихся процентов, пеней и штрафов.

Средние банковские проценты вкладам физических лиц

Именно средний процент ставок по банковским вкладам позволяет будущим вкладчикам вкладывать деньги в тех финансовых организаций, которые не противоречат ЦБ РФ и не устанавливают сомнительные ставки, значительно превышающие их среднюю величину.

Сопоставляя показатели десяти крупнейших банков России можно сделать вывод, что уровень среднего значения по ставкам не превышает 10%. Значит, 12-13% считается вполне приемлемым, выгодным и безопасным предложением.

Таблица популярных банков, участвующих в системе страхования вкладов, предлагающих депозит в 100000 рублей роком на 1 год.

Название Процентная ставка (%)
Русский Стандарт 12,20
Тинькофф Банк 12,00
БинБанк 12,00
Траст 11,55
Альфа Банк 9,80
Банк Москвы 9,66
Газпромбанк 8,90
ВТБ 24 8,60
Сбербанк 8,10

Необходимо учитывать, что при оформлении вклада с капитализацией, размер процентной ставки увеличивается.

Также стоит обращать внимание на проводимые акции и специальные предложения, позволяющие выгодно вложить собственные средства.

Видео: Российские банки подняли ставки

ЦБ РФ

В апреле 2018 года ЦБ установил средний размер доходности по операциям с вкладами физических лиц сроком на 365 дней на уровне 10,824%.

При превышении данного значения более чем на два пункта банковское учреждение будет обязано выплачивать в Фонд страхования вкладов двойные взносы. Также это грозит дополнительными проверками со стороны ЦБ РФ.

Центральный Банк России использует различные данные, в последствие, обобщая их и выдавая среднее значение размера банковской ставки, а именно:

  • минимальные сроки размещения денежных средств;
  • наличие и отсутствие возможности капитализации вклада;
  • сроки возможности снятия наличных средств без потери начисляемых процентов;
  • пополнение счета во время действия договора.

После получения и сопоставления данных ЦБ РФ используется два вида расчета с использованием простой и сложной формулы.

Чтобы выгодно вложить средства в тот или иной банк, необходимо учитывать ряд важных правил:

  • лучше всего открывать депозит сроком не более чем на 12 месяцев;
  • краткосрочные вклады также безопасны и для финансового учреждения, так как он сможет оперативно среагировать на любые внешнеэкономические изменения и принять правильные решения для сохранности сбережений физических лиц.

Реальная прибыльность депозита зависит от уровня инфляции и величины процентной ставки. От разницы между этими двумя показателями будет зависеть средняя ставка вклада.

Таким же образом рассчитывается и определяется выгодность конкретного вида депозита. Не исключены и отрицательные значения, получаемые из-за чрезмерного повышения инфляции, обесценивающей вклады намного быстрее, чем они успеют снова увеличиться.

Уже в конце 2015 года ЦБ делает положительные прогнозы на 2018 год, что можно наблюдать и сейчас средний уровень дохода по вкладам в диапазоне 9-10% с величиной инфляции не более 10%.

Возможно, что ставки придется снизить до 7-8% по долгосрочным депозитам. Это позволит вкладчикам уверенно размещать денежные средства в банке.

получить вклад банка Город
На каких условиях можно получить вклад банка Город?

Процентные ставки банка ВТБ по вкладам. Подробнее тут.

Источники

  • http://calculator-ipoteki.ru/srednjaja-stavka-po-vkladam/
  • https://www.akchabar.kg/article/deposits/sravnenie-procentnyh-stavok-po-depozitam-bankov-kyrgyzstan/
  • http://stavki-po-vkladam.com/
  • http://biznes-delo.ru/depozity/srednie-bankovskie-procenty-vkladam-fizicheskix-lic.html

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...