Военная ипотека от банков России: кто выдает кредиты военным

Банки, предлагающие свои услуги по военной ипотеке

Содержание:

С 2004 года у всех, кто имеет отношение к вооруженным силам РФ, появилась возможность оформить военную ипотеку. Тогда данная государственная программа предполагала выдачу ипотечного кредита только при непосредственном участии АО «АИЖК», филиалы которой действовали лишь в крупных городах России, а это вызывало большие проблемы для военнослужащих, находящихся в отдаленных регионах страны. Однако сегодня все изменилось кардинально, и оформить ипотеку по программе военной ипотеки банки-партнеры предлагают в любой точке РФ.

Однако стоит сказать, что не все коммерческие банки стремятся быть партнерами госпрограммы. При военной ипотеке в банки суммы накоплений на личном счете НИС военнослужащего, обратившегося за кредитом, перечисляются только после многократных тщательных проверок всех документов Росвоенипотекой, а это затягивает весь процесс выдачи ипотеки, тем самым вызывая определенные сложности для кредиторов. Кроме того банки не хотят связываться с военной ипотекой, опасаясь того, что служащий досрочно уволится с военной службы и не сможет выплачивать ипотечный долг самостоятельно. Ситуацию также усугубил кризис 2014-2016 годов, в результате которого индексация выплат военнослужащим была приостановлена и многие банковские организации предпочли прекратить участие в госпрограмме.

Однако в 2018 году ситуация в стране несколько стабилизировалась и статистика показывает, что несмотря на всю волокиту с бумагами и рисками, список банков-партнеров программы все же пополняется. Для примера можно обозначить наиболее крупные банки, работающие с военной ипотекой в 2018 году:

  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Россельхозбанк;
  • Газпромбанк;
  • Банк Зенит;
  • Связь Банк;
  • РНКБ Банк;
  • Банк Россия;
  • Банк Открытие.

Как купить квартиру в военную ипотеку

Военная ипотека: куда обратиться, чтоб не ошибиться? 0

Источник справочной информации о том, что это — военная ипотека и каковы условия предоставления в 2018 году — официальный сайт программы ипотечного кредитования российских военнослужащих www.rosvoenipoteka.ru, содержащий данные в виде FAQ (часто задаваемых вопросов) и инфографики.

Подробный пошаговый алгоритм приобретения жилья зависит от разновидности квартиры по военной ипотеке — в новостройке / строящемся многоквартирном доме или на вторичном рынке. Здесь приведена ориентировочная последовательность действий.

Вступить в права заемщика

Чтобы обрести право на приобретение в собственность жилища по госпрограмме ипотечного кредитования военнослужащих, нужно прежде всего стать участником накопительно-ипотечной системы (НИС).

После включения в реестр НИС защитнику Родины следует подождать не менее 3 лет, чтобы на его личном счете накопилась сумма средств, достаточная для первоначального взноса по ипотеке.

Когда / если минимальный срок «выслуги» достигнут, необходимо обратиться к командиру части с рапортом о предоставлении кредита, который называется ЦЖЗ — целевым жилищным займом. На основании рапорта из воинской части в ФГКУ «Росвоенипотека» посредством органов исполнительной власти (ФОИВ) поступают необходимые сведения о военнослужащем, после чего учреждение оформляет на его имя свидетельство о праве на получение ЦЖЗ.

Важно: узнать, готово свидетельство или нет, участник НИС может узнать через rosvoenipoteka.ru, введя свой регистрационный номер в специальную форму на главной странице (в левой колонке).

Документ действителен в течение полугода с момента выдачи (оформления). Если не получить заем в этот срок, придется обращаться за новым свидетельством.

Узнать сумму накоплений для первоначального взноса

Далее, будущему собственнику жилья стоит рассчитать размер ипотечного кредита, который он может взять в банке, сотрудничающем с Росвоенипотекой. Для этого надо в первую очередь выяснить, сколько денег накопилось на личном счету, чтобы определиться с суммой начального взноса.

Военная ипотека без первоначального взноса не предоставляется ни одной кредитной организацией во избежание рисков, связанных с вероятностью невозврата займа.

Решение, как узнать сумму накоплений по военной ипотеке по номеру реестра — зарегистрироваться на сайте rosvoenipoteka.ru и войти в Личный кабинет, указав логин и пароль, созданный / полученный при регистрации.

Доступ в ЛК также позволяет в любой момент:

  • уточнить сумму ежемесячных начислений на личный счет;
  • получить справку об удержаниях из денежного довольствия на накопления по программе НИС;
  • задать вопрос специалистам Росвоенипотеки.

Форма регистрации / авторизации находится у в правой колонке сайта.

Важно: помимо накоплений участника НИС, военнослужащий вправе использовать для первоначального взноса по ипотеке собственные сбережения, деньги родственников, средства материнского капитала и др. При использовании маткапитала супруги она выступает созаемщиком, а купленный объект недвижимости оформляется в долевую собственность с предоставлением долей детям.

Чем выше размер и процент первоначального взноса, тем больше сумма ипотечного кредита, которую согласится одобрить банк.

Подобрать жилище, оформить соглашение с продавцом

Если «выслуга» в программе и сумма накоплений по военной ипотеке в 2018 году позволяет рассчитывать на ЦЖЗ, следующий шаг — выбрать квартиру или частный дом и приступить к заключению сделки с продавцом недвижимости.

Эта процедура зависит прежде всего от того, какое жилье покупается — новое / строящееся или вторичное.

Чтобы приобрести квартиры в новостройке, аккредитованной по военной ипотеке, нужно узнать процедуру оформления сделки в офисе компании-застройщика.

Чтобы купить жилье на «вторичке», самое главное — выбрать такое недвижимое имущество, которое банк согласится принять в качестве обеспечения по кредиту, затем заключить предварительный договор с продавцом и заказать оценку объекта у оценщика, предложенного банком.

Сумма кредита зависит от стоимости жилища согласно заключению оценщика и может настолько сильно отличаться в меньшую сторону от цены, которую просит продавец, что от покупки придется отказаться.

После прохождения всех предварительных процедур следует предоставление банку полного пакета документов, требуемого для оформления ипотечного договора.

Заключить договор ипотеки

Сумма военной ипотеки в 2018 году для военнослужащих зависит от следующих показателей:

  • возраст заемщика и срок ипотечного договора;
  • размер ежемесячных начислений на счет участника НИС;
  • привлечение созаемщиков и их платежеспособность, подтвержденная документально;
  • вид и состояние приобретаемой жилой недвижимости.

Важно: максимальный срок кредитования жестко ограничен возрастом заемщика, которому на момент окончания договора не может быть более 45 лет.

Максимальный размер ипотечного кредита военнослужащему не превышает 3 млн руб. На практике очень сложно получить более 2,3 млн.

Если одобренной банком суммы достаточно для покупки, за передачей кредитору пакета документов следует подписание договора.

Согласовать сделку в Росвоенипотеке

Дальнейший сложный шаг — согласование сделки в ФГКУ «Росвоенипотека», куда также нужно направить большое количество документов.

С помощью формы слева на главной странице вышеупомянутого официального сайта военной ипотеки можно узнать как сумму накоплений по регистрационному номеру, так и текущее состояние документов. Еще удобнее отслеживать их движение в Личном кабинете.

Четыре варианта ответа на запрос о рассмотрении и оформлении документов:

  • получены и переданы на рассмотрение;
  • направлены на юридическую экспертизу;
  • одобрены и переданы на подпись руководителю;
  • отправлены курьерской службой.

Получив последний ответ, можно облегченно вздохнуть, так как останется только дождаться курьера с пакетом бумаг.

Важно: документы рассматриваются в Росвоенипотеке не менее месяца. При покупке вторичного жилья нужно заранее предупредить об этом продавца и принять все возможные меры, чтобы он не продал дом или квартиру другому лицу.

Читайте также:  Ипотека по двум документам ВТБ 24 условия ипотеки победа над формальностями от ВТБ в 2018 году, отзывы, калькулятор

Рассчитаться с продавцом

После одобрения следует:

  • получить кредитные средства;
  • рассчитаться с продавцом;
  • переехать в купленное жилище сразу либо после окончания строительства и сдачи объекта;
  • оформить недвижимое имущество в собственность;
  • передать жилье в залог кредитору с наложением обременения до полного погашения ипотечного займа.

Где лучше взять ипотеку военнослужащему

Ипотечным кредитованием занимается подавляющее большинство финорганизаций, оказывающих услуги частным / физическим лицам. Но если ипотека военная — банк приходится выбирать из очень малого количества. Представляем 5 предложений, доступных во всех или большей части регионов страны.

ДОМ.РФ, или АИЖК

Удачный выбор кредитора для участника НИС — госструктура под названием АИЖК, предлагающая самую низкую процентную ставку 9% годовых.

С этой структурой, чьей миссией является обеспечение доступности жилищного кредитования широким слоям населения, возможна максимальная сумма по военной ипотеке в 2018 году по сравнению с другими кредиторами.

Условия кредитования:

  • минимальный возраст заемщика — 25 лет;
  • минимальный срок договора ипотеки — 3 года;
  • минимальный первоначальный взнос (далее — ПВ) — 20%;
  • минимальная сумма займа — 300 тыс. руб.;
  • максимальная сумма — 2,41 млн руб.;
  • обязательное страхование — приобретаемого / залогового имущества. Личное страхование заемщика / созаемщиков и страхование титула АИЖК оставляет на усмотрение военнослужащего.

Начинать получение займа в АИЖК рекомендуется с подачи заявки онлайн через сайт дом.рф, там же можно узнать о последующих действиях и контактную информацию на случай, если возникнут вопросы.

Оформить кредитный договор и взять заем может житель любого региона, так как у агентства есть представители во всех субъектах федерации. Их адреса также указаны на дом.рф в соответствующем разделе.

Плюсы военной ипотеки АИЖК (ДОМ.РФ):

  • самая низкая процентная ставка;
  • самая высокая максимально возможная сумма кредита военнослужащему.

Минусы:

  • сравнительно большой ПВ;
  • высокий минимальный возраст заемщика, ограничивающий максимальный срок кредитования.

Сбербанк России

Ведущий банк страны дает военную ипотеку под сравнительно низкой процент — 9,5 годовых.

Сбербанковская программа военная ипотека — условия:

  • минимальный возраст заемщика — 21 год;
  • срок договора ипотеки — от 3 до 20 лет;
  • ПВ — 15%;
  • минимальная сумма займа — 300 тыс. руб.;
  • максимальная сумма — 2,33 млн руб.;
  • обязательное страхование — приобретаемой недвижимости.

Преимущества военной ипотеки, взятой в Сбербанке России:

  • довольно низкая процентная ставка;
  • сравнительно высокая максимально возможная сумма кредита военнослужащему;
  • низкий минимальный возраст военного ипотечника.

Недостатки:

  • не самый низкий ПВ;
  • не самый большой максимальный срок кредитования, несмотря на самый малый минимальный возраст заемщика.

Россельхозбанк

Крупная банковская организация, полностью принадлежащая государству, Россельхозбанк предлагает гораздо более высокую ставку по кредитованию участников НИС — 10,75%.

Одно время РСХБ оформлял военную ипотеку только под вторичное жилье. Сегодня он кредитует и приобретение военнослужащими квартир на «первичке».

Условия кредитования:

  • минимальный возраст заемщика — 22 года;
  • срок договора ипотеки — от 3 до 24 лет;
  • ПВ — 10%;
  • минимальная сумма займа — 300 тыс. руб.;
  • максимальная сумма — 2,23 млн руб.;
  • обязательное страхование — залоговой недвижимости.

Плюсы предложения Россельхозбанка:

  • самый низкий ПВ;
  • большой максимальный срок кредитования.

Минусы:

  • сравнительно высокая ставка;
  • сравнительно малая максимальная сумма займа;
  • не предусмотрено привлечение созаемщиков.

ВТБ24

Процентная ставка по ипотечному кредиту для военнослужащего в ВТБ24 составляет 9,7% годовых.

В случае выхода заемщика из НИС показатель увеличивается до 10% годовых.

Условия кредитования:

  • минимальный возраст заемщика — 24 года;
  • срок договора ипотеки — до 20 лет;
  • ПВ — 15%;
  • максимальная сумма займа — 2,29 млн руб.;
  • обязательное страхование — залоговой недвижимости.

Плюсы предложения ВТБ24:

  • ниже ставка по сравнению с Россельхозбанком, Банком «Открытие» и др.;
  • свобода в выборе страховщика — любая компания, отвечающая требованиям кредитора;
  • отсутствие строгих требований к созаемщикам и поручителям — кроме подтверждения дохода, только наличие общего стажа не менее 1 года;
  • возможность участвовать в программе лояльности и получать дополнительные бонусы (если открыть банковскую карту ВТБ).

Минусы:

  • выше ставка по сравнению с АИЖК и Сбербанком;
  • ниже максимальная сумма займа по сравнению с ними же;
  • ниже срок кредитования по сравнению с Россельхозбанком;
  • выше ПВ по сравнению с РСХБ.

Банк «Открытие»

Крупнейший в России частный банк, в процессе санации продолжающий работу с физлицами в привычном режиме, оформляет ипотечные займы защитникам Родины под 10% годовых.

Условия кредитования:

  • минимальный возраст заемщика — 18 лет (хотя таких молодых участников НИС не бывает);
  • срок договора ипотеки — от 1 до 20 лет;
  • ПВ — 20%;
  • максимальная сумма займа — 2,24 млн руб.;
  • обязательное страхование — приобретаемого имущества.

Плюсы военной ипотеки от Банка «Открытие» по сравнению с предложениями, рассмотренными выше, не выявлены. Кроме разве что лояльного отношения к минимальному возрасту заемщика.

Минусы:

  • сравнительно высокая ставка;
  • сравнительно малая максимальная сумма займа;
  • довольно большой ПВ;
  • гораздо строже требования к созаемщикам по сравнению с ВТБ 24.

Условия по военной ипотеке Связь-банка

военная ипотека в связь банке

Ипотека для военнослужащих РФ В Связь-банке выдается без каких-либо комиссий, при участии персонального менеджера, закрепленным за каждым заемщиком, и при предоставлении бесплатной помощи на всех этапах сделки. Разберем в деталях имеющиеся программы, общие параметры кредитования и уровень процентных ставок.

Программы кредитования

В настоящее время потенциальные клиенты Связь-банка могут воспользоваться любой из двух доступных программ кредитования для военных:

  • «Готовое жилье» (целевым назначением является покупка квартиры, отдельного дома с участком или таунхауса с землей);
  • «Новостройка» (купить можно только квартиру в многоквартирном доме на стадии строительства).

Любой приобретаемый объект должен пройти аккредитацию банка и специального органа со стороны государства – ФГКУ «Росвоеипотека».

Общие условия

Претендентом на оформление льготного жилищного займа с господдержкой может стать российский гражданин, проходящий службу в Российской армии, и являющийся участником НИС более 3-х лет. В течении этого периода на персональном накопительном счете военного копится сумма, которую частично или полностью можно будет направить на оплату первоначального взноса по кредиту.

Дальнейшее погашение задолженности перед банком осуществляется Росвоенипотекой за счет выделяемых из госбюджета средств.

Ключевые условия кредитования по программе «Военная ипотека» в Связь-банке выглядят следующим образом:

  • величина заемных средств – от 400 тысяч до 2 млн. 399 тысяч руб.;
  • срок возврата долга – 3 – 20 лет;
  • доля первого взноса – не менее 20% от стоимости покупаемой недвижимости.

Связь-банк имеет широкую региональную сеть своих представительств по всей стране (54 офиса). Оформление военной ипотеки доступно в любом из них.

Процентная ставка

Для ипотечных программ с государственным участием обычно применяется фиксированный процент на весь период кредитования. В связь-банке сейчас установлена базовая кредитная ставка – 9,5% годовых.

Никаких надбавок к ней нет. Также на законодательном уровне запрещено изменять ее значение в течении срока погашения задолженности.

Значение процентной ставки будет одинаковым по обеим действующим программам – для готового и строящегося жилья.

Минимальная и максимальная сумма

Во многих банках отсутствует ограничение по минимальной сумме кредита для военнослужащих. Связь-банк четко обозначает, что заявки на сумму меньше 400 тысяч рублей к рассмотрению не принимаются.

Размер максимальной суммы ипотечного кредита военнослужащему рассчитывается исходя из величины годового накопительного взноса с учетом прогнозируемого уровня инфляции в стране. Суммы взноса должно хватит для погашения всей задолженности до момента достижения военным возраста 45-ти лет.

В денежном выражении – это не более 2,399 млн. рублей. Участие собственных средств при оформлении военной ипотеки не допускается.

Калькулятор военной ипотеки Связь-банка

Сумма кредитаТип платежейАннуитетныйДифференцированныйПроцентная ставка, %Материнский капиталНет
ДаДата выдачиСрок кредита

Читайте также:  Банкоматы Альфа-Банка в Орле

0 год1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет11 лет12 лет13 лет14 лет15 лет16 лет17 лет18 лет19 лет20 лет21 год22 года23 года24 года25 лет26 лет27 лет28 лет29 лет30 лет

0 мес.1 мес.2 мес.3 мес.4 мес.5 мес.6 мес.7 мес.8 мес.9 мес.10 мес.11 мес.

Досрочные погашенияУменьшение срокаУменьшение суммыЕжемесячное уменьшение срокаЕжемесячное уменьшение суммы

Добавить

Дата Тип Сумма/ставка

Рассчитать погашение
style=”color: #fff; margin-top: 10px;”>
ГрафикТаблица

Срок 0 мес.
Сумма 0 руб.
Ставка 0 %
Переплата 0 руб.
Начало выплат
Конец выплат
Необходимый доход
Дата Платеж Основной долг Проценты Остаток долга Досрочные погашения

 

На официальном сайте Связь-банка военнослужащий может воспользоваться наглядным калькулятором для получения ключевых условий кредитования и предварительных расчетов по оформляемым обязательствам.

Для этого потребуется ввести следующие сведения:

  • вид приобретаемого жилья (квартира, таунхаус или дом);
  • месяц и год рождения заявителя;
  • примерная дата выдачи займа;
  • сумму накопительного взноса, которая будет перечислена в качестве первоначального взноса;
  • цена покупаемого объекта недвижимости.

На основе этих данных сервис рассчитает оптимальный срок погашения и процентную ставку.

Еще одним вариантом предварительных расчетов по военной ипотеке является использование нашего ипотечного калькулятора. В простой и понятной форме сервис рассчитает сумму ежемесячного платежа, итоговую стоимость займа и минимальный доход заемщика.

Получить такую информацию можно после заполнения основных условий кредитования:

  • срока;
  • суммы;
  • величины первого взноса;
  • типа платежей;
  • даты выдачи.

Требования к заемщику

Связь-банк не предъявляет строгих требований к клиентам, отправляющим заявку на получение льготной военной ипотеки. Среди основных ограничений:

  1. Российское гражданство.
  2. Возрастной ценз – от 21 года до 45 лет.
  3. Отсутствие негативной кредитной истории.
  4. Временная или постоянная регистрация в регионе присутствия кредитора.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Также заемщик-военнослужащий должен иметь возможность заключить договор страхования по ипотеке и заказать отчет об оценке недвижимости в случае покупки вторичного жилья. Обе услуги оплачиваются военным самостоятельно.

Требования к объекту недвижимости

Предметом залога по договору со Связь-банком сможет стать лишь то жилье, которое соответствует его требованиям. К ним относятся:

  • аккредитация Росвоенипотеки;
  • наличие коммуникаций;
  • соответствие санитарно-эпидемиологическим и социальным нормам;
  • ограничение по местоположению и удаленности от города присутствия банка и т.д.

Жилплощадь не должна быть муниципальным или социальным жильем, а также состоять в реестре ветхой, аварийной недвижимости.

В качестве залога принимаются объекты с высокой ликвидность, отличающиеся комфортными условиями проживания для потенциального покупателя.

Аккредитованные объекты

На сайте Связь-банка военные могут изучить список аккредитованных объектов для новостроек.

В специальной форме с помощью фильтра можно выбрать интересующий регион РФ и доступные компании-застройщики, являющиеся партнерами по реализации жилья для военнослужащих.

После применения фильтра пользователю будет доступна информация о жилом объекте (ЖК) и адресе его местоположения.

ВАЖНО! Для удобства работают прямые ссылки на сайт выбранного застройщика и ЖК.

Страхование

К обязательному виду страхования для военных относится только имущественное, которое призвано защитить залоговое имущество от утраты и порчи.

В качестве рекомендуемых видов страховки банк обозначает личное (жизнь и здоровье человека) и титульное страхование. Последнее потребуется только в случае покупки жилья у частного продавца.

ВАЖНО! Заемщик-военнослужащий должен заранее заложить в свои траты по оформлению кредита оплату страховой премии, так как данная статья расходов не оплачивается из госбюджета.

страхование

Как оформить по шагам

Получение ипотечного кредита для военных осуществляется при соблюдении следующих этапов:

  1. Подготовка необходимого пакета бумаг.
  2. Подача заявки в Связь-банк.
  3. Вынесение заявки на Кредитный комитет и принятие решение в срок, не менее 5 рабочих дней.
  4. Предоставление отчета об оценке жилья (для вторички).
  5. Открытие банковских счетов для расчетов.
  6. Заключение кредитного договора (участниками являются 3 стороны: Связь-банк, Росвоенипотека и военнослужащий).
  7. Заключение с договора купли-продажи (или ДДУ).
  8. Оплата первоначального взноса путем перевода Росвоенипотекой средств с именного накопительного счета заемщика.
  9. Покупка страховки.
  10. Регистрация сделки в Росреестре и обременение недвижимости.
  11. Перечисление оставшейся части денег продавцу.

Документы для ипотеки

Перечень необходимых для получения займа военнослужащим документов будет минимальным. Разберем его состав для заемщика и приобретаемой жилплощади.

Для заявки

Чтобы подать ипотечную заявку на рассмотрение Связь-банком клиент потребуется всего лишь 2 документа: российский паспорт и свидетельство об участии в накопительно-ипотечной системе.

Никаких бумаг, подтверждающих занятость и получение заработной платы, не требуется. Предоставляемое свидетельство является неким гарантом выполнения этих требований.

По недвижимости

Для жилья, покупаемого по программе военной ипотеки, потребуется предъявить:

  • свидетельство о праве собственности (+договор купли-продажи, мены, дарения и т.д.);
  • отчет об оценке;
  • кадастровый паспорт;
  • справки об отсутствии зарегистрированных лиц и долгов по коммуналке.

Если приобретается новая квартира на стадии строительства, то банк затребует комплект документов по компании-застройщику (регистрационные документы, инвестплан, документы на участок под домом и т.д.).

Плюсы и минусы военной ипотеки в Связь-банке

Очевидными преимуществами оформления ипотеки для военных в Связь-банке являются:

  • предоставление персонального менеджера;
  • отсутствие любых комиссий;
  • минимальный пакет документов;
  • лояльное отношение к заемщику;
  • возможность покупки жилья у частного продавца.

Минусы:

  • покупка страховки за собственные средства военного;
  • ограниченный список аккредитованных новостроек для военной ипотеки в региональном разрезе;
  • небольшая сумма кредита, на которую сложно приобрести недвижимость в крупных городах.

Обозначенные минусы свойственны скорее проблемам данной программы в целом, а не конкретно Связь-банка.

Только сопоставив между собой обозначенные выше плюсы и минусы, оценив свои возможности по оплате страховки и отчета об оценке, военнослужащему рекомендуется принимать окончательное решение о целесообразности участия в программе льготной ипотеки.

Подробности

военная ипотека

Чем военная ипотека отличается от обычной? Военная ипотека для военнослужащих отличается от классической тем, что, пока заемщик состоит на военной службе, его ипотечный долг погашает Министерство обороны, а не он сам. Отличие будет в условиях кредитования и этапах оформления. Отличаться будут и требования к заемщику. О них вы узнаете даллее.

Военная ипотека что это такое в итоге?

Суть военной ипотеки выглядит следующим образом: государство ежегодно перечисляет дополнительные субсидии на счет военнослужащего, достигшего возраста не менее 22 лет, и эти средства заемщик может использовать впоследствии для внесения первого взноса.

Возможно получить не более 3 000 000 рублей, но если он предпочтет взять жилье дороже, то может добавить к этой сумме собственные накопления. По военной ипотеке можно приобрести как вторичное жилье, так и только строящуюся недвижимость и даже выкупить долю в строительстве жк.

Для того, чтобы стать участником военной ипотеки, необходимо, в первую очередь, зарегистрироваться в так называемой накопительно-ипотечной системе (НИС). Эта система занимается предоставлением военной ипотеки и рассчитана на то, что за время участия в ней военнослужащего (а участвовать в этой программе могут заемщики от 22 до 45 лет), на счету его должно скопиться достаточное количество средств для того, чтобы купить недвижимость площадью в среднем 54 квадратных метра. По мнению Министерства обороны, такой площади достаточно для проживания супругов с ребенком.

Для участия в НИС допускаются все военнослужащие, но ограничения есть для рядовых солдат: они получают возможность стать участниками военной ипотеки только тогда, когда заключат второй контракт службы. Все остальные слои военнослужащих (то есть, офицеры, прапорщики, мичманы и т.д.) зачисляются для участия в программе автоматически, некоторым из них необходимо подать рапорт на военную ипотеку. Военная ипотека для военнослужащих в 2018 году также может выдаваться и во второй раз.

Существует миф, что заемщик может купить жилье по военной ипотеке только по месту прописки или службы – но это не так. Для территориального нахождения «служебного жилья» в военном ипотечном кредитовании нет никаких ограничений.

Очень часто используется такая схема. Так как покупать жилье можно в любом регионе, то военнослужащий берет квартиру в Москве или Подмосковье. Далее сдает её, а сам использует служебное жилье для проживания. Таким образом, получается своеобразная дополнительная пенсия от государства на период службы.

Требования предъявляются только к видам жилья: нельзя приобретать квартиры в ветхих домах, в «коммуналках» и в «хрущевках».

Читайте также:  На что имеют право коллекторы - в отношении должника, обязанности, звонить знакомым, что не имеют права делать, в 2018, сколько раз, звонить родственникам, приходить домой

Также нет ограничений по выбору банка, который предоставит займ по военной ипотеке: реестр военной ипотеки на сегодняшний день насчитывает 77 российских банков. Наиболее выгодные предложения вы можете найти в конце данной статьи.

Севастополь стал очень популярным городом для реализации данной программы, как и весь Крым. Далее вы узнаете какие банки кредитуют этот регион.

Нюансы

Далее разберем подводные камни военной ипотеки: минусы и проблемы военной ипотеки.

Военная ипотека налоговый вычет. Не стоит забывать, что существует налоговый вычет по военной ипотеке. Получить его можно, но только с собственных платежей за квартиру. Камень преткновения тут в том, что на покупку квартиры деньги будет давать МО РФ. Так, если вы купили квартиру за 5 млн. и государство оплатило 3 млн. за счет средств на счету НИС, то с оставшихся двух млн. вы сможете получить налоговый вычет в размере до 260 тыс. руб. Также будет доступен возврат процентов по ипотечному кредиту.

Военная ипотека судебная практика. Судебная практика по военной ипотеке показывает много случаев, когда по вопросам увольнения из российской армии заемщика разгорались судебные споры, в том числе, связанные с изменениями условий заключений договоров по военной ипотеке. В случае, если вам кажется возможным отстоять право на военную ипотеку даже после увольнения из российской армии, стоит обратиться к юристу по военной ипотеке (заполните форму на консультацию в правом углу).

Военная ипотека с плохой кредитной историей также может выдаваться банком. Здесь главная загвоздка в том, чтобы найти банк, который согласится дать займ на таких условиях, но, если есть желание, то вполне можно получить. Ипотека с плохой кредитной историей подробно расписана в нашем прошлом посте.

Военная ипотека в случае смерти военнослужащего может нанести серьезный урон его вдове, но только в том случае, если он отслужил в российской армии менее десяти лет. Если же заемщик имел выслугу лет более десяти, государство продолжает выплачивать за него взносы по военной ипотеке после его гибели.

Военная ипотека плюсы и минусы.

Плюсы:

  • Государство оплачивает платежи
  • Низкая ставка
  • Практически не обращают внимание на кредитную историю

Минусы военной ипотеки:

  • Сложности с оформлением и сроки.
  • Ограниченное количество банков
  • Небольшая сумма
  • Проблемы с налоговым вычетом
  • Долевое строительство военная ипотека хоть и одобряет, но существуют ограничения по выбору застройщиков и домов.
  • Собственник только военный.

Сумма

Сколько денег дают военнослужащим в военной ипотеке? Рассчитываются условия военной ипотеки в индивидуальном порядке. При этом могут учитываться самые разные факторы: банк принимает во внимание и возраст военнослужащего, и его стаж, и суммы взносов от государства и т.д. Военный кредит не выдают без первоначального взноса: сегодня это в среднем 20% от общей суммы займа, хотя в некоторых банках встречаются первые взносы размером и от 10%. Процентные ставки также устанавливаются индивидуально.

Военная ипотека в 2018 году сумма в разрезе топ 10 банков + АИЖК.

Как стать участником

Как стать участником военной ипотеки?

Вы можете получить военную ипотеку, если вы:

  • Офицер, получивший свое воинское звание позже 2005 года. Они автоматически зачисляются для участия в НИС.
  • Офицер, получивший офицерское звание ранее 2005 года: им, для того, чтобы принять участие в НИСе, необходимо подать рапорт. Образец рапорта на военную ипотеку можно запросить по месту службы.
  • Мичман или прапорщик, срок службы более трех лет.
  • Рядовой солдат, сержант, старшина, матрос и др.: люди с этими званиями могут стать участниками программы при заключении, как минимум, второго контракта службы.

При этом не обязательно пользоваться военной ипотекой при первой возможности. Министерство обороны в любом случае пополняет счет военнослужащего на протяжении всего времени его работы. Участник ипотеки для военных может воспользоваться накопленными средствами сразу и купить квартиру или дом, минуя этап заключения ипотечного договора с банком. Но для этого выгодного получения ипотечных средств военнослужащий должен иметь соответствующие причины. Например:

  • Заемщик имеет выслугу не менее 20 лет.
  • Заемщик увольняется, прослужив более 10 лет, и не имея собственного жилья. При этом члены семьи заемщика не имеют в собственности никакой недвижимости. Если у военнослужащего есть в собственности недвижимость, рассчитывать на льготы не придется.
  • Заемщик может получить накопления по семейным обстоятельствам, по состоянию здоровья или в связи с решениями, принимаемыми в месте его службы (например, в связи с переводом).

Если у военнослужащий находится хотя бы в одной из перечисленных ситуаций, то, после подачи соответствующего рапорта, в течение трех месяцев на его счет поступят все накопленные за время службы средства. По такой же системе выдается военная ипотека для пенсионеров.

Как оформить ипотеку

Как получить военную ипотеку: пошаговая схема.

Для оформления военной ипотеки заемщик должен числиться в участниках НИС не менее 36-ти месяцев. Такое требования стандартно для большинства банков. Если он подходит под возрастные рамки (от 22 до 45 лет), то ему стоит рассчитывать на срок погашения займа, исходя из своего возраста: в 45 лет военная ипотека должна быть погашена.

Итак, если вы подходите для участия в программе военной ипотеки, вы можете оформить займ в несколько этапов:

  1. В первую очередь, вам следует подать документы в выбранный вами банк (их может быть несколько). Можно, например, оставить онлайн-заявку на сайте банка. Как правило, банки требуют паспорт, заявление и свидетельство участника НИС, но в каждом отдельном финансовом учреждении могут предъявляться свои дополнительные требования. Ипотека без военного билета не возможна.
  2. Менеджер банка оформляет заявку и отправляет ее на вынесение решения. Если все требования к заемщику удовлетворены, банк подтверждает заявку, о чем сразу сообщает клиенту.
  3. Далее необходимо собрать все требуемые для получения военной ипотеки документы. К ним могут относиться: документы заемщика, документы продавца, договор купли-продажи, некоторые документы, связанные с купленной жилплощадью и так далее.
  4. Следующим шагом становится решение банка по недвижимости. Приобретаемое жилье должно соответствовать требованиям военной ипотеки. Если никаких нареканий по объекту у банка нет, то он выносит положительное заключение.
  5. Затем заемщик должен подписать все документы, в том числе, кредитный договор. Ипотечный банк отправляет пакет подписанных документов в Росвоенипотеку.
  6. Если в документах нет ошибок, то и Росвоенипотека подписывает их со своей стороны и отправляет обратно в банк. Также Росвоенипотека сразу перечисляет на счет военнослужащего средства для первоначального взноса. В том случае, если заемщик не смог получить военную ипотеку на ту сумму, на которую рассчитывал, он может добавить средства для выкупа квартиры из собственных накоплений.
  7. После осуществления этих операций военнослужащий может зарегистрировать жилье в собственность. Документы, подтверждающие эту регистрацию, он обязан передать банку.
  8. Как только банк получает эти документы, он отправляет их в Росвоенипотеку и выдает ипотечные средства заемщику. С этого момента Роспоенипотека начинает выплачивать ипотечный долг военнослужащего до момента полной его выплаты или до момента увольнения служащего. В таком случае заемщику придется выплачивать весь кредит самостоятельно и в полном объеме.
Источники

  • https://frombanks.ru/stati/kakie-rossiyskie-banki-uchastvuyut-v-programme-voennaya-ipoteka-v-2017-godu/
  • http://novostroyki.guru/stati/voennaya-ipoteka-kuda-obratitsya-chtob-ne-oshibitsya/
  • https://ipotekaved.ru/voennaya/ipoteka-svyaz-bank.html
  • https://ipotekaved.ru/voennaya/voennaya-ipoteka.html

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...