Как выйти из черного списка банков

В банк надо представить документы

Изменения в Федеральный закон № 115-ФЗ, вносимые этим законопроектом, были разработаны и приняты в крайне сжатые сроки и во многом повторяют предложения Банка России ранее озвученные в еще Методических рекомендациях Банка России от 10.11.2017 г. № 29-МР.

Как банки будут исключать клиентов из черных списков. ЦБ выпустил методичку

Законодатель предлагает следующий механизм «реабилитации» клиентов. Кредитная организация информирует клиента не только о факте отказа от проведения операции или заключения договора банковского счета (вклада), но и о причинах такого отказа.

Далее клиент вправе представить в эту организацию документы и (или) сведения об отсутствии оснований для принятия указанного решения об отказе. Банк обязан рассмотреть представленные клиентом документы и (или) сведения и в срок не позднее 10 рабочих дней со дня их представления сообщить клиенту об устранении оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе либо о невозможности устранения соответствующих оснований исходя из документов и (или) сведений, представленных клиентом.

В законе не сказано, какое именно подразделение банка должно рассматривать указанные обращения клиентов. Однако стоит заметить, что представители Банка России, комментируя еще Методические рекомендации 29-МР, указывали, что данное подразделение должно быть отличным от специального структурного подразделения в сфере ПОД/ФТ.

Можно понять логику, которой руководствуется Банк России, – кажется, что подразделению, принявшему решение об отказе, будет сложнее изменить свою точку зрения и пересмотреть его. Однако именно для этого клиенту, который направляет в кредитную организацию жалобу, необходимо предоставить сведения и документы, которые помогут по-новому оценить ситуацию и в свете новых фактов отменить ранее принятое решение об отказе в проведении операции или принятии на обслуживание.

Сейчас же может сложиться ситуация, когда правомерность ранее принятого решения об отказе будут оценивать сотрудники кредитной организации, не являющиеся экспертами в области ПОД/ФТ. Банкам предстоит аккуратно решить эту непростую кадровую задачу, отметили в АРБ.

Куда обратиться после отказа банка

Закон предполагает создание при Банке России межведомственной комиссии, в которую физическое или юридическое лицо сможет обратиться в случае, если их не удовлетворит решение кредитной организации, вынесенное по итогам рассмотрения жалобы по процедуре, описанной выше.

Банки обязаны представлять в межведомственную комиссию мотивированное обоснование принятого решения об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), а также мотивированное обоснование о невозможности устранения оснований, в соответствии с которыми было принято данное решение. Решение межведомственной комиссии является обязательным для кредитной организации.

После получения банком решения межведомственной комиссии об отсутствии оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета, такой банк обязан направить в уполномоченный орган информацию об отзыве ранее направленного сообщения об отказе, а в случае обращения физического или юридического лица в банк не вправе отказать заявителю в проведении операции или в заключении договора банковского счета (вклада) соответственно.

 Требования к заявлению, состав межведомственной комиссии, порядок и сроки рассмотрения межведомственной комиссией заявления и документов и сведений, представленных заявителем, и порядок принятия решения по результатам такого рассмотрения устанавливаются Центральным банком по согласованию с уполномоченным органом.

Правда или вымысел


Чтобы снизить экономические риски, финансовые организации формируют списки злостных неплательщиков, просрочивших выплаты

Начнем обсуждение с выяснения базовых определений.

«Черный список» должников банков России означает реестр, где кредиторы систематизируют перечни злостных неплательщиков и неплатежеспособных граждан.

Соответственно, люди, попавшие в такую категорию, при желании кредитоваться в будущем столкнутся с проблемами при получении ссуды.

Об этом нюансе кредитор предупреждает клиентов уже после двух дней задержки выплат.

Однако реалии иные. Банки включают заемщиков в эту базу лишь после серьезных просрочек платежей, которые длятся свыше 2–3 месяцев.

В таких обстоятельствах недоимку выкупает коллекторское агентство или финансовая структура обращается в суд. Человек же, испортивший кредитную историю, при желании оформить крупную ссуду, получает отказ.

Обратите внимание! В случаях с «мелким» кредитованием внесение должника в базу вряд ли отразится на решении кредитующей компании. Однако это правило работает при условии получения займов в разных структурах.

База данных должников банков: последствия для неплательщиков
Попадание в такую базу гарантирует заемщику отказ при оформлении кредита

Отметим, на иных аспектах жизни граждан такие сведения не отражаются. Единственным исключением тут становится попадание неплательщика в реестр ФССП. Сюда направляются дела, прошедшие судебные слушания. Соответственно, приставы для исполнения законного вердикта вправе ограничить гражданские права должника.

Еще один сходный случай – реестр банкротов страны. После объявления неплатежеспособности заемщика тот лишается определенных свобод и привилегий, доступных другим гражданам.

Разобравшись с вопросом, что такое база данных должников банков, перейдем к обсуждению принципов функционирования такой системы.

Создан ли единый банк данных по неплательщикам

Теперь конкретнее разберемся, где удастся увидеть единый список банковских должников. Отметим, финансовые структуры ведут отдельные реестры, которые относятся к клиентам конкретной компании.

Однако коммерческие организации передают собранные сведения в Национальное Бюро Кредитных Историй. Причем тут информация о неплательщиках сохраняется на протяжении 15 лет.

Единый реестр должников банков
Однако известны и единые базы различных ведомств, куда направляются должники по спискам банков

Второй единый реестр по должникам разработан Службой судебных приставов. Эта организация фиксирует в списках людей, по делам которых возбуждено исполнительное производство. Идентификация должников банков по фамилии и имени здесь облегчает задачу в поиске нужного человека. Однако тут собраны сведения лишь о тех людях, которые пошли судебный этап.

Единый реестр неплатежеспособных лиц создан для опознавания граждан и компаний-банкротов. Сюда тоже попадают задолжавшие заемщики финансовых компаний.

Отметим, перечисленные источники получения информации считаются главными базами, где содержатся сведения о должниках. Однако крупные кредитующие структуры, в частности, Сбербанк, владеют собственными «черными списками» людей, не сумевших справиться с финансовыми обязательствами. Причем тут содержится актуальная и достоверная информация о недобросовестных заемщиках.

Получение доступа

Теперь поговорим о шансах ознакомления с рассматриваемыми списками. Учитывая право финансовых учреждений на сохранение коммерческой тайны, доступа граждан к банковским базам нет.

В таких ситуациях узнать о перечне неплательщиков удастся представителям правоохранительных органов. Кроме того, являясь клиентами конкретной структуры, россияне вправе подать подобный запрос кредитору.

Есть ли
В России функционируют три публичные базы, предоставляющие сведения о неплательщиках

Если же речь идет о единых базах, тут ситуация меняется. Разберемся, где удастся увидеть черный список банковских должников в открытом доступе. Фамилии таких людей не выставляются на публичное обозрение, однако проверить потенциального заемщика, все же, удастся. Подобная информация предоставляется по соответствующему запросу в известные единые реестры.

Обратите внимание! В отдельных случаях тут потребуются документы человека, который ищет себя в этих базах. Описанные условия требуются для соблюдения Закона «О персональных данных».

Отметим, требования различных контор, которые располагают подобными списками, отличаются. В отдельных обстоятельствах запрос удовлетворяется, если человек желает получить информацию о собственной кредитной истории. Причем единственной «открытой» базой здесь остается банк исполнительных производств. Рассмотрим особенности и степень публичности представленных реестров.

Бюро Кредитных Историй

Черный список банковских должников в открытом доступе
НБКИ хранит информацию о неплательщиках 15 лет

Запрос в НБКИ доступен гражданам бесплатно. Однако это правило работает для единственной заявки в год.

Повторное выяснение информации о деловом имидже обойдется в 595–795 рублей. Стоимость выбранного пакета определяется периодичностью и числом обращений заемщика в эту организацию.

Отметим, здесь россияне вправе ознакомиться с собственной КИ, уточнение информации о других заемщиках – незаконная операция, запрещенная ведомством.

Сохранение банка на протяжении пятнадцати лет гарантирует получение клиентом полных и достоверных сведений. Причем этот «черный список» формируется на основании данных, переданных различными финансовыми и государственными структурами.

Тут удастся выяснить информацию о кредитовании, уплате налогов и штрафов, вероятных судимостях заявителя. Как видите, преимущества этого выбора тут очевидны.

Важно! Чтобы получить интересующие гражданина сведения, потребуются паспортные данные, информация о регистрации и фактическом месте жительства человека.

Учитывайте, формат обращения предполагает подписание заявителем запроса. Причем подпись в таких обстоятельствах нуждается в заверке. Единственным вариантом, когда без этого правила удастся обойтись – личный визит в организацию. Однако учитывая что в России функционирует всего 20 филиалов, граждане предпочитают подачу писем почтой или на электронный адрес компании.

ФССП

ФССП: должники банков по фамилии и имени
Сервис ФССП включает должников, в отношении которых приняты судебные решения о взыскании долга

В ситуациях, когда должник «попал на заметку» судебных приставов, информация о таком человеке поступает в единую базу о неплательщиках, сформированную сотрудниками исполнительной службы.

Соответственно, тут числятся люди, по чьим делам уже вынесено судебное решение. Отметим, списки должников здесь публичные. Таким образом, выдача сведений не ограничивается лишь заемщиком и доступна заинтересованным сторонам процесса.

Однако чтобы уточнить искомые сведения, заявителю потребуется информация о должнике: инициалы, место регистрации и дата рождения. Когда запрос касается юридических лиц, в случаях с ИП система нуждается в указании номера исполнительного листа.

Если же речь идет об организациях, не обойтись без ввода наименования компании. Дополнительными реквизитами становится юридический адрес предприятия-неплательщика.

Банк данных ФССП удобен для пользователей – тут сведения предоставляются онлайн, на протяжении 2–10 минут.

Отметим, после расчета должника с кредитором либо окончания исполнительного производства задолжавших граждан не удаляют из базы. То же правило работает и в ситуациях с остановкой принудительного взыскания, основанных на п. 4 ст. 46 закона «Об исполнительном производстве». Такая политика предоставляет кредитору шанс вовремя среагировать и возместить причиненный неплательщиком материальный ущерб.

База данных должников банков: найти по фамилии
Банк данных исполнительных производств — публичная база, где удастся найти информацию по инициалам должника

Соответственно, факт наличия судимости из-за невыполненных финансовых обязательств скрыть не удастся. Правда, напротив инициалов неплательщика оставят отметку о причинах окончания исполнительного производства. Этот момент уместно учитывать потенциальным неплательщикам, которые намереваются оформлять займы в будущем.

Единый Федеральный Реестр Сведений о Банкротах

Единый реестр должников банков: банкроты
ЕФРСБ собрал сведения о неплатежеспособных лицах

Здесь размещается информация о неплатежеспособных физических и юридических лицах.

Соответственно, такие сведения доступны гражданам и организациям, заинтересованных в получении таких сведений.

Однако при всей публичности этого ресурса, выяснить точную информацию о должнике здесь сложно. Система требует подтверждения личности и статуса заявителя для ответа на поданный запрос.

Учитывайте, такие данные доступны лишь зарегистрированным пользователям СРО. Соответственно к заявке тут потребуется прикрепление соответствующей бумаги, подтверждающей права просителя на доступ к сведениям.

Как видите, и в этой ситуации публичность информации ограничена защитой персональных данных банкротов.

База судебных приставов

gal
Если на Вас заведено исполнительное производство, то оно находится в общей базе — банке данных исполнительных производств. Узнать не состоите ли Вы в ней можно через эту форму .

fssp

gal
Вводите свои персональные данные (территориальное расположение и ФИО) и вуаля… В общий доступ эти данные попали недавно после принятия Госдумой соответствующих поправок в Федеральный закон «Об исполнительном производстве.»

gal
С одной стороны единая база должников по кредитам, налогам и другим задолженностям перед государством — это очень удобно не только обычным «земным» обывателям, но и тем, кто этим обывателям выдает кредиты… То есть банковским организациям, для которых это очень хорошая возможность определить благонадежность будущего заемщика.

gal
С другой же стороны эта информация становится доступной практически для всех, что в определенной степени нарушает право человека на Личную тайну.

Видео, посвященное этому вопросу…

Запрос кредитной истории

Если Вам не дают кредит с плохой кредитной историей куда бы Вы не обращались и Вы считаете, что попали в чёрный список неплательщиков кредитов.

    1. Вряд ли для кого-то является секретом, что такие списки ведут сами банковские организации… Если Вы когда-либо брали кредит в банке, то есть смысл обратиться туда и попросить предоставить необходимые сведения.

    2. Если Вы брали займ в нескольких банках и не уверены есть ли у Вас задолженность в каком-нибудь из них, то есть смысл запросить свою кредитную историю.

    3. Бесплатно сделать это Вы можете один раз в год. Платно же сколько угодно: цена вопроса от 300 до 1000 рублей. Также не лишним будет прочесть можно ли узнать кредитную историю онлайн через интернет.

Сделать запрос кредитного рейтинга

Наш портал дает возможность проверить КР себя или любого другого человека, давшего согласие на обработку персональных данных. Вся передаваемая информация строго конфиденциальна!

Внимание! Услуга платная. Стоимость услуги в зависит от Вашего региона.

Теоретический аспект вопроса


«Черный список» банковских должников снижает риски кредитора при выдаче займов

Начнем с определений и базовых терминов. Банковские базы неплательщиков представляют собой списки, куда кредиторы вносят задолжавших заемщиков.

Причем попасть в подобную категорию несложно – для внесения записи о невыплаченном в срок займе потребуется просрочка платежа в 2–6 месяцев. Конкретный срок в этой ситуации определяется политикой кредитующей структуры.

Отметим, такие сведения оформляются каждой финансовой компанией. Соответственно, крупные банки России располагают внушительным перечнем недобросовестных плательщиков.

Полная база должников есть у Сбербанка, «Русского Стандарта», компании «ОТП Банк». Однако по инициативе этих финансовых структур создан единый реестр – Национальное Бюро Кредитных Историй.

Официальный портал исполнительной службы судебных приставов – еще одно место, где удастся посмотреть «черный список» банковских должников. Посмотреть себя тут получится бесплатно, а система запрашивает минимум реквизитов.

Что такое
Реестры формируются купными финансовыми структурами и государственными организациями

Кроме того, ведется отдельный реестр по гражданам и компаниям, прошедшим процедуру банкротства.

Учитывайте, представленные варианты банков информации считаются публичными ресурсами.

Соответственно, получить доступ к сведениям о задолжавшем заемщике тут несложно. Правда, такие сервисы, кроме базы ФССП, предоставляют ответы на запросы исключительно самих должников.

Как видите, разговоры о списках неплательщиков – правда. Причем финансовые организации активно используют подобные реестры, принимая решения об оформлении ссуды.

Единственным нюансом тут становится несогласованность таких баз со списками МФО. По указанной причине людям, испортившим деловую репутацию, удастся кредитоваться в таких заведениях. Однако рассчитывать на крупную сумму займа уже неуместно.

Выяснение сведений о клиентах

Теперь перейдем к рассмотрению вопроса, как изучить личную кредитную историю. Учитывайте, публичность информации не означает общего доступа к сведениям, которые содержит «черный список» банковских должников. Посмотреть себя в таких базах удастся лишь людям, которые в прошлом взаимодействовали с конкретными кредитующими компаниями. Причем получение подобной информации практикуется на бесплатной и коммерческой основе.

Как посмотреть черные списки банковских должников
Банки закрывают доступ граждан к подобным сведениям, но уточнить собственную кредитную историю удастся в открытых источниках

Учитывайте, для выявления фактической деловой репутации клиентам банков пригодятся бумаги, которые идентифицируют личность человека. Отметим, точные списки документации определяются выбором места поиска сведений. То же правило относится и к условиям уточнения данных о развитии сотрудничества заемщика и кредитора.

Обратите внимание! Простейшим способом выявления нужной информации становится запрос в крупные коммерческие банки. Правда, в этих обстоятельствах говорить о безвозмездной «помощи» неуместно.

Однако право бесплатного выявления сведений о деловой репутации у граждан есть. В этом случае политика государственных банков предполагает единственный ежегодный запрос. Здесь сотрудники финансовых организаций предлагают пользоваться реестром Сбербанка России, поскольку эта компания располагает полными и актуальными перечнями задолжавших заемщиков.


Отметим, отдельным преимуществом таких ресурсов становится дистанционных доступ к подобной информации

Разберемся подробнее, где выгоднее найти «черный список» банковских должников, посмотреть себя бесплатно и получить бумаги, подтверждающие факт задолженности. Как говорилось выше, к услугам граждан здесь функционирует сайт службы судебных приставов, НБКИ и ЕФРСБ. Выясним, насколько удобны указанные ресурсы и как там узнать необходимые сведения.

Банк данных по исполнительным производствам

Где посмотреть
Сайт ФССП показывает информацию о должниках, в отношении которых суд вынес решение о принудительном взыскании долгов

Начнем обзор с сервиса ФССП. Этот реестр создан по инициативе исполнительной службы и завоевал популярность среди россиян.

Преимуществами пользования ресурсом становится отсутствие ограничений доступа – для получения информации потребуется знание ключевых реквизитов – и круглосуточная работа портала.

Кроме того, онлайн-запросы позволяют людям найти ответы на протяжении 2–9 минут, не требуя оплаты.

Учитывайте, судебные приставы предоставляют подобные сведения и при личной встрече с должником. Однако удобство пользования ресурсом ведомства в интернете постепенно выводит этот способ на лидирующую позицию.

Отметим, сюда попадают задолжавшие банкам граждане, по делам которых закончились судебные заседания. Соответственно, в отношении таких людей вынесены решения о принудительном взыскании недоимки.

Обратите внимание! В случаях, когда разбирательство с кредитором еще проходит досудебную стадию, использование сервиса становится нецелесообразным. Этот момент считается единственным минусом указанного варианта.

Посмотреть
Доступ к базе судебных приставов не нуждается в оплате

Чтобы прояснить ситуацию, заходим на сайт организации и выбираем вкладку «Банк данных исполнительных производств».

Теперь потребуется определиться с критериями поиска: тут доступны базы по гражданам, юридическим лицам и ИП.

Поиск физических лиц тут установлен по умолчанию. Затем вносим в пустые графы сведения о регистрации должника, инициалы и дату рождения.

После нажатия клавиши «Найти» потребуется ввести капчу. Результатом проделанной работы становится получение списка граждан, чьи данные соответствуют поданному запросу.

Учитывайте, что поиск по ИП предполагает внесение номера исполнительного листа, что ограничивает круг лиц, имеющих доступ к такой информации.

Заявка в НБКИ

Бюро Кредитных Историй создано при содействии нескольких российских банков. Подать запрос тут удастся посредством обращения в организации, которые участвуют в формировании базы, либо непосредственно на сайте структуры. Учитывайте россияне вправе воспользоваться реестром бесплатно один раз за год. Повторное обращение обойдется в 595–1 000 рублей. Точная сумма тут определяется полнотой информации и числом прошений.


НБКИ предлагает заемщикам подачу однократного ежегодного бесплатного запроса

Преимуществом такого запроса считается получение сведений о должниках, дела которых пока не переданы суду. Соответственно, шансы оформления ссуды в иных финансовых заведениях у таких людей остаются. Правда, доступными вариантами кредитования тут становятся мелкие займы в МФО или коммерческих банках. Отметим, для получения ответа на заявку гражданину потребуется подтвердить личность нотариальной заверкой подписи или ЭЦП.

Для выполнения несложных действий по выяснению кредитной истории заходим на соответствующий раздел сайта, где подробно описан порядок получения ответа на подобные вопросы.

Учитывайте, подать заявку тут удастся почтой, телеграммой, посредством обращения к партнеру ведомства или при личном посещении центрального офиса компании в Москве. К сожалению, онлайн-услуг для физических лиц здесь не предусмотрено. Отметим, в подобных обстоятельствах потребуются паспортные сведения о заемщике, которого интересует хронология отношении с банками России.

Единый Федеральный Реестр Сведений о Банкротах

В этом списке собрана информация о гражданах и организациях, прошедших через процедуру признании неплатежеспособности. Соответственно, тут не найдутся люди, которые задерживали выплаты в несколько недель. Однако заемщики, которые числятся здесь, вряд ли добьются положительного решения кредитора об оформлении ссуды.

Как посмотреть
ЕФРСБ предоставляет сведения о физических и юридических лицах-банкротах онлайн

Уточнить сведения о конкретном лице тут удастся бесплатно. Причем формат сайта позволяет получить информацию онлайн на протяжении пяти минут. Чтобы уточнить нужные данные, заполняем пустые строки формуляра, вписывая инициалы, адрес и регион проживания неплательщика. Затем отмечаем раздел задолженности и указываем код ИНН, ОГРНИП или СНИЛС.

Последствия для неплательщиков

В конце обсуждения разберемся с мотивами, которые побуждают граждан искать собственные фамилии в указанных списках. Учитывайте, политика крупных кредиторов предполагает отказ в выдаче займов гражданам, которые ранее испытывали сложности с возвратом заемных средств. Соответственно, люди, попавшее в подобные реестры, не вправе кредитоваться.

Почему нужно смотреть
Мониторинг таких сведений кредиторами снижает экономические риски, а должники вправе попытаться исправить ситуацию

Отметим, столь жесткие условия становятся вынужденной необходимостью. Учитывайте, что сегодня 65% россиян просрочили выплаты по оформленным ссудам. Таким образом, финансовые структуры перестраховываются, снижая экономические риски. Ведь досудебное взыскание с помощью коллекторских агентств или внутренних ресурсов банков не приносит ожидаемого результата.

Обратите внимание! Если гражданин намеревается занять крупную сумму на ипотечное кредитование, уместно заранее проверить указанные списки.

Помните, кредиторы периодически обновляют базы. Причем МФО предлагают людям улучшить деловую репутацию путем оформления мелких займов. Однако подобные предложения невыгодны из-за высоких процентных ставок и переплаты таким компаниям. По указанным причинам целесообразно избегать просрочек по кредитам и регулярно контролировать личные счета.

Источники

  • https://www.klerk.ru/buh/articles/470856/
  • https://lichnyjcredit.ru/banki/chernyj-spisok.html
  • http://MoscowKredit.ru/chernyj-spisok-dolzhnikov/
  • https://lichnyjcredit.ru/dolgi/banks/kak-posmotret-chernyj-spisok.html

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...