Какую кредитную карту выбрать

Определение цели

Содержание:

Перед тем как выбрать кредит, определите свои возможности и цели. Как вы рассчитываете использовать предоставленные банком средства? Соответствие условий кредитования вашим потребностям – это и есть правильный подход к выбору кредитной карты. Ответьте на такие вопросы:

  1. Каким способом предполагаете использовать пластик: для наличных или безналичных расчетов?
  2. Какова стабильность заработка? От этого зависит возможность погашения задолженности вовремя.
  3. Насколько важно иметь рядом банкомат или его наличие не имеет значения?
  4. Хотите накопить на ж/д или авиабилет, рассчитываться на заправках, пользоваться картой за границей и т. п.?
  5. Собираетесь много тратить или решили подстелить соломки в ожидании черного дня?

как выбрать кредитную карту правильно

Определите приоритетное направление. Дело в том, что каждая кредитка выгодна только по одному, от силы, двум предложениям, отступив от которых попадаешь в невыгодные условия. Если перед вами стоит несколько задач, лучше выбрать для каждой из них определенный вид кредита.

Как это должно выглядеть: если вы часто расплачиваетесь картой в магазинах, то вам нужна карта с наибольшими процентами по CashBack; снимаете наличку через банкомат – с минимальными комиссионными по обслуживанию; копите на путешествие – с выгодными начислениями миль и т. д.

Но и этого недостаточно. Финансовые структуры не предоставят кредит, если на нем нельзя заработать. Будьте готовы к тому, что через определенное время узнаете о скрытых от клиента долгах, по которым начисляют проценты. Кажется, что платите вовремя, а с вас требуют еще какие-то деньги. В связи с этим надо точно знать, когда возвращать потраченную сумму, не доверяя обтекаемому понятию в 2 месяца. Убедитесь, что, вернув банку средства в положенное время, с вас по-тихому не взыскали за обслуживание, SMS, просрочку, оставив эту сумму в качестве долга, чтобы начислять проценты.

Кредитную карту надо не только правильно выбрать, но и грамотно ею пользоваться. Рассчитываясь в магазинах кредиткой, не теряете проценты, которые начисляются при снятии денег в банкомате. Не нарушая лимитных сроков погашения задолженности, имеете шанс не попасть в кабалу с высокими процентными ставками. Основные показатели при выборе кредита – это максимальный льготный период и минимальная годовая процентная ставка. Когда имеете стабильный заработок и уверены в своей платежеспособности, можно чем-то пренебречь, если устраивает иное предложение.

Основы выбора

Итак, цель определена, как же сориентироваться в многообразии предложений, какому банку отдать предпочтение? В любом варианте есть свои плюсы и минусы. Самый приоритетный вид кредитования – классический.

В первую очередь, сосредоточьте внимание на условиях кредитования — они должны подходить вам полностью или максимально соответствовать вашим пожеланиям. В договоре не должно оставаться непонятных для вас условий или слов. Если таковые нашлись, не стесняйтесь, обратитесь за разъяснением. Внимательно прочтите о последствиях в случае задержки платежа при его отсрочке. Часто, самые невыгодные стороны договора прописаны в конце мелким почерком. Не пренебрегайте этими записями, прочтите их обязательно.

Предлагаем посмотреть по критериям, как выбрать кредитную карту правильно.

Критерий №1: бонусы

На всевозможные мили и бонусы ориентируйтесь в последнюю очередь, так как экономия на них незначительная. Особенно если не пользуетесь картой каждый день, тратя крупные суммы. Исключения составляют карты Премиум класса, Золотые и Платиновые.

Их приобретают ради престижа, высоких процентов, накопления бонусов (проживание в отеле, оплата счета в ресторане, накопление миль и др.). Такие карты дороги в обслуживании, поэтому ими пользуются не многие. Они выгодны только тем, кто не привык считать каждую копейку, ведя своеобразный образ жизни.

Критерий №2: стоимость обслуживания карты

Второй критерий, на котором следует заострить внимание – стоимость обслуживания карты. Эта сумма может варьироваться от нескольких сотен до нескольких тысяч в год. Если постараться, можно найти вид кредита, где за обслуживание не взимаются средства вовсе. Это выгодное условие, и важно учитывать его при выборе.

Например, карта вам не понадобилась вовсе, черный день не настал, а вы узнаете, что должны банку только за то, что карта находится в вашем портмоне. Это произошло из-за незнания, что активация включает счетчик на прочие услуги кредита.

Критерий №3: льготный период

Третье на что необходимо обратить внимание – льготный период. Чаще всего он равен примерно 2 месяцам. Выбирайте с максимальным сроком погашения задолженности, за это время не взимаются проценты. Это основной плюс карт, который значительно расширяет ваши финансовые возможности. Поинтересуйтесь: будет ли действовать льготная ставка при снятии наличных?

Критерий №4: процентная годовая ставка

Иногда кредитную карту выбирают только по минимальному показателю процентной ставки. Этот показатель настораживает, так как всегда есть вероятность оказаться неплатежеспособным в какой-то период. Если ваши доходы стабильны, можно за это не опасаться, ведь по иным показателям кредит вам подходит. Все же, взвесив все «за» и «против», сделайте правильный выбор.

какую кредитную карту выбрать

Критерий №5: наличие банкоматов

Немаловажен такой аспект, как распространение банкоматов по городу. Удобно ли пользоваться картой, если деньги понадобятся срочно? Доступна ли возможность обналичивать средства в любое время дня и ночи? Некоторые банки вовсе не могут предоставить такую возможность.

Распространенная сеть филиалов выбранного банка имеет значение не только в том месте, где проживаете, но и по стране и даже за рубежом. Этот параметр выбора актуален особенно для тех, кто любит путешествовать. Если приобрели карту с отсутствующим процентом за снятие налички, не найдя нужного банкомата, потратите средства на устройствах иных финучреждений.

Критерий №6: процент за обналичивание средств

Не всегда получается использовать функцию безналичного расчета, когда не взимается процент. Приходится средства обналичивать в банкомате. И тут важную роль играет комиссионный показатель за снятие денег. Есть и такие виды кредитов, когда в своих филиалах банк не начисляет проценты за снятие средств или берет минимальный процент.

Поэтому, если придется часто пользоваться наличными, на этот показатель обратите особое внимание. Прикиньте, сколько вы потратите средств за год. Какая сумма будет удержана? Вас это устраивает?

Критерий №7: MasterCard или Visa

Если пользоваться этими картами в нашей стране, то разницы никакой нет. За рубежом – выбирайте в зависимости хождения доллара или евро. Для США лучше Visa, так как она связана с конвертацией доллара. Для MasterCard основная валюта – евро, поэтому в Европу удобнее взять ее.

Критерий №8: скорость оформления

Возможность быстро получить необходимую сумму играет немаловажное значение. Если у вас уже сложились с банком доверительные отношения, вы имеете в нем счет, получаете зарплату или пенсию – это некая гарантия, что вам выдадут кредит быстро.

Если же вы никогда не были клиентом выбранного банка, возможно о вас наведут справки, попросят предоставить сведения о платежеспособности. Так же и сумма кредита будет зависеть от этих данных. Хотя есть банки, которые закрывают на это глаза и могут поверить первому встречному. Но в этом случае у них будет «козырь в рукаве» – какое-то невыгодное условие для вас.

Критерий №9: кредитный лимит

Не в каждом банке предоставят необходимую вам сумму. Она будет зависеть от ваших доходов. Если вы уже являетесь клиентом банка, ставку могут повысить по вашей просьбе, через какой-то период, когда убедятся, что задолженность погашается своевременно. Лимит – это максимальная сумма, которую банк выдает по данному виду кредитования.

Сравнительная таблица основных критериев для правильного выбора кредитных карт

Наименование банка

Вид кредита, наименование карты  % ставка

в год

Льготный период Кредитн лимит

(тыс.)

Стоимость обслуж

(руб.)

Особен-

ность

Почта Банк

Элемент 120

 

27,9 120

 

до 500 1бесп.

2—900

 Platinum

Ситибанк

Просто кредитная 22,9—32,9 50 до 300 беспл.

Стандарт

Touch Bank Онлайн-кредит 12-49,9 61 от1 до 15 250

Cashback

Альфа-Банк

100 дней без % 23,9—39,9 100 от 5 до 300 1490 Стандарт
Тинькофф Банк All Airlines 18,9—39,9 55 до 700 1890
  • Мили 4800;
  • страх-ка

ВТБ 24

Мультикарта 26 50 от 10 до 1 млн. беспл. Cashback

1%

Почта Банк

Почтовый Экспресс 5000 730 от 5 300 Classic
Восточный экспресс Просто 30 1846 до 200 1500

Classic

Восточный экспресс Спортивная 56 ? беспл.

Cashback 1%

Совкомбанк

Халва 10 720 350 беспл. Cashback

1,5%

Росбанк Travel Miles 19 62 от 100

до 2 млн

беспл.

миль 14500

Киви Банк

Совесть 10 365 от 5 до

300

беспл. Classic
Московский индусириальн. Приоритет 20 55 700 беспл.

Cashback

1%

СКБ-Банк

Кредитка для покупок 23 62 300 беспл.

Cashback 1%

Из приведенной таблицы видно, что можно выбрать кредитную карту с 0% ставкой в год, с бесплатным обслуживанием, с большим кредитным лимитом и с огромным льготным периодом. В зависимости от своих целей, подбирайте выгодные для вас предложения.

Плюсы и минусы кредитных карт

Правильно выбрать карту по какому-либо критерию недостаточно. Например, выгодные условия распространяются на карту только при безналичном расчете. Будьте внимательны, не все они выгодны при снятии налички.

Как правило, кошелек (кешбэк) составляет от 1 до 2%, но бывают и акции, когда ставка увеличена до 5%. Поэтому следите за новостями на банковских сайтах. Возможно вам повезет воспользоваться какой-либо привилегией.

Всегда помните, что любой кредит, прежде всего, выгоден банку, а не вам. Поэтому наряду с положительными условиями всегда существуют кабальные. Ловушки, о которых умалчивают, предлагая, например, нулевую процентную ставку. Потом окажется, что сняв деньги в банкомате, попали на большой годовой процент, который начисляется сразу.

Если вы определились с кредиткой и банком, решив снять наличку, приплюсуйте к задолженности сумму, которую с вас удержат за другие услуги. Убедитесь, что не должны за обслуживание, комиссионные за снятие наличности; возможно, за пополнение счета; за чеки; за CMS-сообщения; за просрочку платежей, о которых вы не знали.

Если приходит сообщение о минимальной сумме платежа, то знайте, что это — не погашение долга. Вы только оплачиваете обслуживание и минимальный процент самого тела кредита. Оставшаяся сумма раздувается опять, вам снова предлагают оплатить минимальную ставку. Так вы можете платить год и не покрыть 30% от потраченных денег, взятых когда-то у банка.

Если оформляете карту на «черный день», чтобы деньги были про всякий случай, не активируйте ее раньше времени. Как только вы активируете, то есть, проверите наличие денег на карте, с вас начнут высчитывать за обслуживание. Даже если вы не потратите ни копейки, а будете иметь при себе такой банковский реквизит, через год-два у вас накопится приличная сумма долга.

Будьте готовы к тому, что вам придется ждать получения кредитки после одобрения от 3 до 10 дней, если вы до этого не являлись клиентом финансового учреждения. От вас могут потребовать предоставления следующих документов:

  • паспорт (загранпаспорт);
  • справку по форме 2-НДФЛ;
  • СНИЛС;
  • копию трудовой или пенсионной книжки и др.

Выгодная комиссия Сбербанка

Не переводите на кредитную карту личные средства для сохранения. При снятии любой суммы с такой карты взимаются проценты. Например, в Сбербанке комиссия при снятии налички всего 3%. Это выгодное предложение. В других финансовых учреждениях комиссия может составлять до 7% от снимаемой суммы.

Но минимальная сумма, которая взимается при снятии денег в банкомате, — 390 рублей. Если вы снимаете 2000, с вас удержат не 2060, а 2390 р. Поэтому, снимая небольшие суммы, вы будете переплачивать выгодный 3% показатель.

Как правильно рассчитать льготный период

Категорию льготный период не всегда понимают правильно. Отсчет времени ведется не от дня потраченных средств, а от фиксированного числа месяца. Если вам необходимо погашать кредит каждый месяц 25 числа, то сняв деньги 24, надо на следующий день их вернуть. Иначе появится долг, на который будет начисляться процент и штраф за просрочку. Чтобы не запутаться, узнайте точный день погашения задолженности.

Какую кредитную карту выбрать

Пора присмотреться к банкам с самыми выгодными условиями для большинства пользователей. Предлагаем присмотреться к выбору на основе преследуемой нами цели. Из приведенных примеров вы поймете, как выбрать кредитную карту правильно. Далее сократим понятия:

  1. Cash Back – (К/В).
  2. Комиссионный сбор за снятие налички – (Ксб).
  3. Кредитный лимит – (К/л).
  4. Процентная ставка − (Пс).
  5. Обслуживание – (Обсл).
  6. Льготный период – (Л/п).
  7. Основная выгода – (О/в).

Пример №1: цель – выгодные условия для любителей путешествовать на автомобиле

АвтоКарта от ЮниКредит Банка: для тех, кто «живет» за рулем:

  • К/В – 1%; в Bнтернете – 2%;
  • Набор бонусных программ, скидки 10 – 20% и т. п.;
  • Ксб – 3%;
  • К/л – 300 тыс.;
  • Обсл. – 900 р.;
  • Л/п – 55 дней;
  • О/в – оказание многих услуг для автомобилиста с минимальными затратами или бесплатно.

какую кредитную карту выбрать

Пример №2: цель – надежность банка, широкая сеть банкоматов

Сashback от ВТБ 24, «Пополняйте бюджет»:

  • К/В – 1%;
  • Обсл. – 900 р.;
  • К/л – 450 тыс.;
  • Пс – 28%;
  • Л/п – 50 дней;
  • Ксб – 5,5%;
  • О/в – выгодно использовать при безналичных расчетах.

как выбрать кредитную карту правильно

Лучшие дебетовые карты с кэшбэком

10 Ренессанс Кредит – «Кредитная карта»



Интересная бонусная программа, бесплатное обслуживание
Льготный период: до 55 дней, на оплату покупок

Рейтинг (2018): 4.5

Ренессанс Кредит – крупный коммерческий банк, осуществляющий деятельность по всей территории страны. Его основным направлением является выдача кредитов населению. Банк предлагает выгодные тарифы по кредиткам.

Кредитная карта от Ренессанс Кредит предоставляется клиентам с бесплатным годовым обслуживанием, что позволяет экономить часть средств. Льготный период здесь равен 55 дням, а кредитный лимит достигает 200000 руб. За снятие наличных банк удержит 2,9% от суммы + 290 руб. Пополнить счет бесплатно можно в банкоматах и отделениях Ренессанс Кредит. Каждый держатель участвует в бонусной программе «Простые радости», согласно которой он может получить до 0% кэшбэка с некоторых покупок. Для удобства разработано специальное приложение, в котором легко совершать любые операции по счету. Банк постоянно проводит акции и конкурсы для самых активных держателей.

Достоинства: ставка от 24,9%, бесплатное обслуживание, бонусная программа, понятное приложение, льготный период. Недостатки: маленький кредитный лимит, дорогое снятие наличных, получить можно только в отделении.

9 Тинькофф – «Платинум»



Лучшее мобильное приложение, самая популярная
Льготный период: до 55 дней на оплату покупок, до 120 дней на оплату кредитов

Рейтинг (2018): 4.5

Банк Тинькофф создает инновационные продукты для своих клиентов почти 20 лет. Он работает полностью на дистанционном обслуживании, не имеет банкоматов и отделений. Все операции можно совершить в удобном интернет-банке или же мобильном приложении.

Кредитная карта «Платинум» одна из самых популярных среди населения. Она предлагает следующие условия: льготный период в течение 55 дней, бесплатное внесение средств, возврат 1% от всех покупок в виде бонусов «Браво», процентную ставку от 15% годовых. Получить решение о выдачи карты можно мгновенно, после чего в течение нескольких дней сотрудник доставит вам ее на дом. Все операции можно осуществлять в простом и удобном приложении на смартфон от банка. Снятие наличных производится в любых банкоматах с комиссией 2,9%+290 руб. На эту операцию льготный период не распространяется. Годовое обслуживание стоит 590 руб. Максимальный кредитный лимит достигает 300 тыс. руб.

Достоинства: низкая начальная процентная ставка, кэшбэк на все покупки, удобная круглосуточная поддержка, простое управление финансами через приложение. Недостаток: большая комиссия за снятие наличных.

Официальный сайт

8 Сбербанк – «Золотая карта»



Отличная процентная ставка, кэшбэк на покупки
Льготный период: до 50 дней, на оплату покупок

Рейтинг (2018): 4.6

Сбербанк не нуждается в представлении. Самый крупный банк имеет отделения в каждом городе. Доступ к банкоматам есть круглосуточно. В его деятельность входят практически все виды банковских операций – автокредиты, вклады и инвестиции, потребительское кредитование, дебетовые и кредитные карты.

«Золотая карта» создана для оплаты покупок с отсрочкой платежа в течение 50 дней. Этот срок дается для беспроцентного погашения задолженности. За обслуживание в течение первого года банк не взымает комиссию, что очень выгодно для держателей. Кредитный лимит составляет 600 тыс. руб. Подача заявления возможна онлайн, для этого необходим только паспорт. Процентная годовая ставка устанавливается в диапазоне от 23,9% до 27,9%. На каждую покупку действует кэшбэк от 0,5%, который возвращается в виде бонусов «Спасибо». Управление своим счетом может осуществляться через приложение на смартфон, интернет-банкинг или банкомат. За снятие наличных удерживается 3% от суммы (не менее 390 руб.).

Преимущества: выгодная процентная ставка, кэшбэк на покупки, удобное управление счетом, хорошие отзывы. Минусы: высокая комиссия за снятие наличных.

7 Промсвязьбанк – «Суперкарта»



Лучшие условия для новичков
Льготный период: до 145 дней сразу после выпуска карты, до 55 дней в остальное время

Рейтинг (2018): 4.6

По версии банка России Промсвязьбанк является одним из системно значимых кредитных организаций страны. Он оказывает кредитную поддержку малому бизнесу, населению, организациям. Банк регулярно выпускает новые интересные предложения для клиентов, среди которых есть и выгодные кредитные карты.

«Суперкарта» имеет установленные беспроцентный период, равный 145 дням. Это достаточно долгий срок для пополнения счета после покупки. Кредитный лимит начинается от 30000 и может достигать 600 тыс. руб. Новым клиентам не нужно платить за первый год обслуживания, а также последующие, если их траты в месяц больше 30000 руб. В остальных ситуациях размер оплаты составит 1500 руб. Всего за 333 рубля клиент может получить карту с индивидуальным дизайном. За снятие наличных в сторонних банках будет взыматься комиссия в размере 4,9%. Держатель карты становится участником программы PSBonus и может накапливать баллы с покупок.

Плюсы: отличные условия для новичков, бесплатное обслуживание первый год, возможность оформления карты с неповторимым дизайном, бонусная программа, большой кредитный лимит. Минусы: большой льготный период дается только один раз в самом начале использования.

6 Альфабанк – «100 дней без %»



Самое выгодное снятие наличных, карта без «подводных камней»
Льготный период: до 100 дней, на оплату покупок

Рейтинг (2018): 4.7

Банкоматы и отделения Альфабанка есть практически в любом городе России. В линейку банковских продуктов входят выгодные ипотечные, автокредиты, помощь среднему и крупному бизнесу, вклады, кредитные и дебетовые карты.

Карта с максимальным лимитом в 1 млн. рублей дает возможность держателю пользоваться средствами в течение 100 дней беспроцентного периода. Важная особенность – в течение месяца можно снять наличными до 50000 руб. абсолютно бесплатно. За пополнение карты также не взымается комиссия. На выбор клиента есть три статуса: Classic, Gold, Platinum. Они отличаются размером кредитного лимита (от 300 тыс. до 1 млн. руб.) и стоимостью обслуживания (от 1990 до 6990 руб.). Решение о выдаче принимается за 2 минуты, анкета подается онлайн. Процентная ставка в год стартует от 23,99 %.

Плюсы: 100 дней льготного периода, низкая процентная ставка, лучшие условия на снятие наличных, большой кредитный лимит, отличные отзывы. Минусы: дорогое обслуживание платиновой карты.

Официальный сайт

5 Райффайзен банк – «110 дней»



Большой кредитный лимит, быстрое оформление
Льготный период: до 110 дней, на оплату покупок

Рейтинг (2018): 4.7

Райффайзен банк имеет 52 филиала по всей России и предоставляет населению возможность быстро и на хороших условиях оформить ипотеку, открыть вклад, оформить кредитную карту с большим льготным периодом и многое другое.

Кредитка «110 дней» позволяет с выгодой оплачивать покупки как в обычных магазинах, так и в онлайн-режиме. В течение 3,5 месяцев проценты на них начисляться не будут. Если ваши траты в месяц превысят 8000 руб., то обслуживание карты будет бесплатным. Получить и оформить карту можно уже в день обращения. На снятие наличных и онлайн-переводы распространяется комиссия в размере 3%+300 руб. Самая низкая ставка по кредиту на год составит 29%. Кредитный лимит устанавливается в диапазоне от 15 до 600 тыс. руб. на усмотрение банка.

Основные достоинства: бесплатное обслуживание в случае соблюдения условий, большой беспроцентный период, быстро оформляется. Недостатки: невыгодные онлайн-переводы и снятие наличных, высокая годовая ставка, комиссия на пополнение карты.

4 Почта банк – «Элемент 120»



Бесплатное снятие наличных в собственных банкоматах, хорошие отзывы
Льготный период: до 120 дней, на оплату покупок

Рейтинг (2018): 4.8

Самым популярным частным банком с государственным участием смело можно назвать Почта банк. Появившийся сравнительно недавно, он уже успел привлечь множество клиентов. Его основная специализация – экспресс-кредитование, в том числе и выдача кредитных карт.

Карта «Элемент 120» оформляется на весьма выгодных условиях. Льготный период действует 120 дней (распространяется только на оплату покупок). На возврат средств вне этого периода действует процентная ставка 27,9% годовых. Максимум по карте вы можете воспользоваться суммой равной 500000 рублей. Снять наличные в собственных банкоматах или в банке ВТБ абсолютно бесплатно, в других случаях удержится 5,9%. За межбанковские переводы взымается комиссия в размере 0,8% от суммы. За оформление придется заплатить 900 рублей, выдается карта на 5 лет.

Плюсы: большой кредитный лимит, выгодный льготный период, страхование покупок, отличные отзывы, экспресс-оформление, возможность изменить дату платежа. Минусы: большая комиссия на снятие наличных в других банкоматах, высокая годовая ставка.

3 Уральский Банк реконструкции и развития – «120 дней без процентов»



Кэшбэк на все покупки, большой беспроцентный период
Льготный период: до 120 дней, на оплату покупок

Рейтинг (2018): 4.8

Уральский Банк реконструкции и развития считается одним из крупнейшех кредитных организаций в РФ. Его отделения расположены в большинстве городов России, а линейка кредитной продукции постоянно расширяется. Банк выпускает выгодные кредитные карты с большим льготным периодом.

Название карты «120 дней без процентов» говорит само за себя. В течение 4-х месяцев после покупок вы можете не переживать за переплату. За снятие наличных или онлайн-перевод удержится 4% или не менее 500 руб. от суммы. Максимальное количество кредитных средств на карте достигает 300000 рублей и устанавливается в индивидуальном порядке. Годовая ставка составит от 27 до 32% в зависимости от наличия справки о доходах клиента. Плата за обслуживание на год составляет 1900 руб. и списывается сразу же. Хотя в случае расходования свыше 150 тыс. руб. за год, оплата вернется на счет клиента. 1% кэшбэка начисляется за все покупки.

Достоинства: выгодный беспроцентный период, кэшбэк на все затраты, обслуживание без комиссии при соблюдении условий. Недостатки: дорогое снятие наличных средств, невыгодная годовая ставка.

2 Восточный банк – «Большой беспроцент»



Самый большой установленный льготный период
Льготный период: до 180 дней, на оплату покупок

Рейтинг (2018): 4.9

Главные направления деятельности Восточного банка: потребительское кредитование и привлечение вкладов. Его отделения открыты во всех крупных городах страны. Сейчас банк активно развивает выдачу кредитных карт.

Банк делает своим клиентам уникальное предложение – карту «Большой беспроцент» с льготным периодом целых 180 дней. Кроме того, покупая одежду и обувь, вы можете рассчитывать на 10% кэшбэка с потраченных средств. Лимит составляет от 55 до 300 тыс. рублей. Важная особенность – специальная бонусная программа кэшбэка. За оформление придется заплатить 1000 руб., зато обслуживание будет бесплатным. Минимальный годовой процент составит 29,9% для безналичных расчетов и до 49% для наличных. «Большой беспроцент» можно открыть, потратив 5 минут на онлайн-заполнение анкеты. Со временем кредитный лимит можно будет увеличить.

Достоинства: очень большой льготный период, экспресс-оформление, возврат средств с покупки одежды и обуви, специальное приложение на телефон, отличные отзывы держателей. Минусы: высокая комиссия за снятие наличных, а также межбанковские переводы (4,9%).

1 СОВКОМБАНК – «Халва»



Уникальная карта рассрочки, самые выгодные покупки
Льготный период: до 12 месяцев, на оплату покупок

Рейтинг (2018): 4.9

СОВКОМБАНК – один из 20 крупнейших отечественных банков по размеру активов. Занимается выдачей денежных, ипотечных и автокредитов, страхованием вкладов и оформлением выгодных кредитных карт. Одной из самых популярных является «Халва».

Эта карта дает возможность новым клиентам совершить первую покупку с льготным периодом 12 месяцев. С нее нельзя снять или перевести наличные, она создана именно для покупок. «Халва» имеет много магазинов-партнеров (более 100 тысяч), каждый из которых дает свои условия на льготный период. Например, на покупку обуви в KARI действует рассрочка на 3 месяца, заправку на «Лукойле» – 1 месяц, оплату детских товаров в «Детском мире» – тоже 3, заказ окон в «Евроокнах» до 4 месяцев. После онлайн-оформления карту можно забрать в одном из 2000 отделений СОВКОМБАНКА или воспользоваться курьерской доставкой.

Преимущества: большой льготный период на покупку во многих магазинах, бесплатное обслуживание, быстрое оформление, кэшбэк до 1,5%, бесплатное пополнение. Недостатки: нельзя снять наличные, на некоторые покупки дается небольшой беспроцентный период.

Официальный сайт к началу рейтинга
Народное голосование – какая кредитная карта с льготным периодом самая лучшая?
Голосуем! СОВКОМБАНК – «Халва» Восточный банк – «Большой беспроцент» Уральский Банк реконструкции и развития – «120 дней без процентов» Почта банк – «Элемент 120» Райффайзен банк – «110 дней» Альфабанк – «100 дней без %» Промсвязьбанк – «Суперкарта» Сбербанк – «Золотая карта» Тинькофф – «Платинум» Ренессанс Кредит – «Кредитная карта»
Всего проголосовало: 124

ГолосоватьРезультатыВнимание! Представленная выше информация не является руководством к покупке. За любой консультацией следует обращаться к специалистам! Версия для печати

Какие самые выгодные, лучшие дебетовые карты в 2018 году

Мы уже писали о том, что такое дебетовая карта   и чем она отличается от кредитной,  сейчас обсудим вопрос: лучшие дебетовые карты — это карты какого банка? Самые выгодные дебетовые карты вы найдёте в списке ниже.

Скорее всего вы согласитесь, что, карта дебетовая лучшая 2018 будет, если это:

  • дебетовая карта с процентом на остаток,
  • с бесплатным обслуживанием,
  • с кэшбэком.
  • с возможностью взять займ на карту через интернет.

Такие ЛУЧШИЕ ДЕБЕТОВЫЕ КАРТЫ просто мечта, а не карты! Предлагаем вам на выбор самые выгодные дебетовые карты.

Лучшая дебетовая карта 2018: какую дебетовую карту выбрать

Всё о дебетовых картах с кэшбэком не имеет смысла писать, поэтому мы выбрали  только выгодные дебетовые карты 2018.

Есть выгодные дебетовые карты с кэшбэком, карты с процентом на остаток 2018 и даже без годового обслуживания, поэтому не пропустите наш рейтинг ниже (к примеру, обратите внимание на карты Хоум Банка, РокетБанка, Тинькофф Банка, Промсвязьбанка).

Иногда банки ставят условия по количеству потраченных средств по карте. Многие представленные банками дебетовые карты с процентом на остаток и кэшбэком, а значит эти карты могут быть с платным обслуживанием, хотя часто банки идут на встречу и предлагают дебетовые карты без обслуживания, если на счете есть определенная не снимаемая сумма. Об этом читайте ниже.

Ищите максимально выгодную для себя дебетовую карту из списка, переходите по ссылкам на официальные страницы банков для вашего удобства и заполняйте заявки. Для этого приготовьтесь ввести ваши паспортные данные.

Самые лучшие и выгодные дебетовые карты

Лучшие условия в рейтинге дебетовых карт

Мы собрали для вас здесь рейтинг следующих дебетовых карт 2018:

  • лучшие дебетовые карты 2018 — без годового обслуживания с процентом на остаток;
  • самые выгодные бесплатные дебетовые карты — с условиями начислений процентов на остаток;
  • лучшие дебетовые карты 2018 — с хорошим кэшбеком;
  • дебетовые карты, лучшие с моментальной выдачи;
  • какую дебетовую карту выбрать с 14 лет;

Так как рейтинги и условия банков по дебетовым картам могут меняться, поэтому эта статья регулярно обновляется с учетом изменений. Для изучения более точных и подробных условий, для быстроты и вашего удобства предоставлены ссылки на официальные странички банков, переходите по ним и знакомьтесь с преимуществами и недостатками дебетовых карт. Да, самое интересное ниже.

Какая самая выгодная дебетовая карта 2018, какую выбрать

Лучшие дебетовые карты/ Сравнение, Рейтинг, Топ (обновление 2.07.2018)

Итак, дебетовая карта какого банка самая выгодная? Первые три пластиковые  карты являются самыми удобными: и с доходами на остаток, и с наличием кэшбэка. Наверняка, для большинства они окажутся самыми доходными и выгодными, поэтому в топе дебетовых карт они идут первыми в списке. Выбирайте самый выгодный кэшбэк по дебетовой карте.

Мы выбрали только самые выгодные банковские карты, сочетайте те из них, которые  приносят доход в виде кэшбэка по покупкам и процентом на остаток ,  с кредитными картами и будете зарабатывать на использовании двух карт.

Также не забывайте отключать в личном кабинете ненужные услуги, которые устанавливаются при активировании карты автоматически. Например, смс-оповещения. Если вы пользуетесь смартфоном или планшетом, то скачайте через плеймаркет приложение для банка выпустившего вашу карту, там вы сможете самостоятельно подключать нужные или отключать ненужные услуги.

1. Лучшая дебетовая карта 2018 от Хоум кредит

⇓ Дебетовые бесплатные карты «ПОЛЬЗА» Хоум кредит ⇓дебетовые карты, лучшие

Сравни лучшие дебетовые карты: топ и рейтинг дебетовых карт 2018

Дебетовая карта кэшбек «ПОЛЬЗА»от банка Хоум Кредит, возможно будет самая выгодная для вас дебетовая карта, поскольку она позволит вам получать отличный кэшбэк, особенно на АЗС, в кафе и в поездках. Оформите заявку здесь ⇑

В первый год, обслуживание по вашей карте, будет бесплатным, в последующие годы для бесплатного обслуживания необходимо будет выполнять некоторые условия по сумме трат. Поэтому можно сказать, что это лучшая дебетовая карта с бесплатным обслуживанием. Оформить заявку можете, кликнув выше ⇑ пункт «оформить заявку». Там вам надо будет только заполнить простую анкету и карта ваша.

2. Какую дебетовую карту выбрать в Тинькофф банке

3. Лучшая дебетовая карта от РокетБанка

Отличная бесплатная дебетовая карта с процентом на остаток от Рокетбанка, судите сами:

  • бесплатное обслуживание, бесплатное снятие наличных, бесплатные переводы!;
  • 1%  кэшбэка в рокетрублях за любые покупки;
  • кэшбэк начисляется за оплату ЖКХ, телефона и т.п;
  • очень большой кэшбэк — до 10% за выбранные любимые места (каждый месяц банк предоставляет меняющийся список, где вам предоставляется выбрать до 3-х мест, где вы хотите совершать больше покупок. Это могут быть или интернет магазины, или Перекресток, Макдональдс, РЖД, к примеру, и т.п);
  • неплохойпроцент на остаток от 5,5%, с 9 июля 2018 от 4,5%!
  • быстрая и человечная техподдержка;
  • не обязательно совершать покупки, чтобы получать процент на остаток;
  • бонусы от 500 руб. на карту при регистрации (регистрируясь по нижестоящей ссылке, вы гарантированно получаете 500 рокетрублей )

лучшая дебетовая карта 2018 рейтинг

Накопите от 3000 рокетрублей  за покупки и верните деньги себе на счет в личном кабинете, компенсируя расход рокетрублями.
Многие уже пользуются этой картой и очень довольны. Благодаря хорошим отзывам клиентов, мы рекомендуем эту очень выгодную дебетовую карту. Оцените ее сами, ведь она бесплатна, и вы не потеряете с ней и рубля. К тому же, все ваши средства на карте будут застрахованы государством!

4. Карта дебетовая, лучшая 2018 от АЛЬФА банка

дебетовая карта лучшая 2018 от Альфа Банка
лучшая дебетовая карта от Альфы

По этой карте CASH BACK, вам будет возвращено в виде кэшбэка: 1% за все покупки; 5% за покупки в кафе, ресторанах и прочее; аж целых 10 % за любые покупки на АЗС. Кроме всего перечисленного, на остаток будет начисляться до 6 %. Как и Тинькофф, эта дебетовая карта с процентами на остаток

Эту карту можно отнести к категории дебетовых карт выгодных для автовладельцев.    

карты с процентом на остаток 2018 рейтинг
           

5 . Дебетовые карты ПРОМСВЯЗЬБАНК:

5.1 Промсвязьбанк дебетовая карта «Твой Кэшбек «

Новый продукт от Промсвязьбанка — дебетовая карта с большим кэшбэком, которая вам понравится следующими преимуществами. Преимущества карты:

  • без платы за обслуживание
  • кэшбэк за покупки в выбранных категориях до 5%
  • кэшбэк на все остальные покупки 1%

Согласитесь, что такое сочетание, как бесплатное обслуживание и кэшбэк за все покупки, достаточно редкое явление. Поэтому данная дебетовая карта с кэшбэком и без платы за обслуживание занимает достойное место в нашем рейтинге дебетовых карт. Читайте больше подробностей ниже:

какая дебетовая карта самая выгодная 2018

5.2. Карта 2018 — мира без границ

5.3 Дебетовые карты с процентом на остаток All inclusive

Эта карта будет интересна тем, кто хочет получать кэшбэк на все покупки. При чём, делать это можно в любой точке мира. За ваши покупки по карте All inclusive вы будете получать различные интересные скидки и кэшбэк 5 % в выгодной для вас категории: «Топливо»;  «Одежда и обувь»; «Авиа и ж/д билеты»; «Все для дома и ремонта»; плюс к этому есть 3 процента кэшбэка по  категории: «Супермаркеты и рестораны».

⇒ Выгодная дебетовая карта All inclusive ⇐карта 2018 от Промсвязьбанка

Промсвязьбанк позволяет не только заказать дебетовую карту в онлайн-режиме, но и получить её не выходя из дома, то есть без посещения офиса, что  очень существенно экономит время.

Предложения с наиболее привлекательными условиями

Пополнение мобильного через платёжный инструмент
Приведенный ниже рейтинг кредитных карт основан на следующих показателях:

  • размере процентной ставки;
  • продолжительности льготного срока возврата;
  • стоимости банковского обслуживания;
  • возможного лимита кредитования.

Вот основные преимущества карточек из ТОП-5:

  1. «Тинькофф Платинум» от Тинькофф Кредит – заявка оформляется удаленно, карту привозит курьер в удобное для клиента место, за покупки начисляются бонусы, процентная ставка от 19,9% годовых.
  2. «Просто кредитная карта» от Сити Банка – бесплатное обслуживание, сниженная процентная ставка при оплате в рассрочку, снятие средств не облагается комиссией.
  3. «100 дней без процентов» от Альфа Банка – возобновляемый 100-дневный беспроцентный период, который распространяется на любые траты и даже на снятие наличных.
  4. «Элемент 120» от Почта Банка – льготный интервал до 120 дней, лимит кредитования до 500 тыс. р.
  5. «Cash back» от ВТБ 24 – получение обратно 1% от всех трат, возможность обслуживания без комиссии, выпуск до 5 бесплатных дополнительных карточек.

У каждой карты есть свои особенности, которые нужно учитывать при выборе.

Сравнение топовых предложений

Сравнить основные параметры разных предложений поможет таблица.

Наименование эмитента, название продукта Диапазон процентных ставок, % Льготный
период,
дни

 

Стоимость

годового обслуживания, руб.

Возможный

лимит кредитования, тыс. р.

Банк Тинькофф кредит, Тинькофф Платинум 19,9-49,9 до 55 590 до 300
Сити Банк, «Просто кредитная карта» 13,9-32,9 до 50 отсутствует до 300
Альфа Банк, «100 дней без процентов» 23,99-39,99 до 100 1290 до 1000
Почта Банк, «Элемент 120» 27,9 до 120 900 до 500
ВТБ 24, Cash back 28 до 50 отсутствует, при тратах от 10 000 р. в месяц до 299

Примечания:

  1. Указанные параметры взяты с официальных сайтов банков.
  2. Обзор актуален на 02.05.2017 года.
  3. Рейтинг кредитных карт представлен на общих условиях, без учета индивидуальных предложений и бонусов для зарплатных клиентов.
  4. Льготный период – временной промежуток, в течение которого у заемщика есть возможность вернуть сумму без оплаты процентов.

Как правило, grace-период распространяется только на безналичные покупки.

Дополнительные условия обслуживания

При выборе кредитной карты важно обратить внимание на дополнительные условия.

«Тинькофф Платинум» от Тинькофф Кредит

Главная страница
Тинькофф Платинум.

Размер процентной ставки зависит от способа использования денежных средств.

Способ оплаты Процентная ставка
Безналичная От 19,9% до 29,9%
Обналичивание От 32,9% до 49,9%

Ежемесячный платеж составляет до 8% от суммы задолженности плюс начисленные проценты. По желанию клиента подключается информирование по смс обо всех движениях по счету, стоимость услуги 59 рублей за месяц.

«Просто кредитная карта» от Сити Банка

Онлайн-заявка
Платежный инструмент от Сити Банка.

Процентная ставка определяется каждому клиенту индивидуально и меняется в зависимости от типа операции:

  1. Если оплата была произведена в рамках программы «Заплати в рассрочку» – от 13,9% до 29,9%.
  2. В остальных случаях – от 22,9% до 32,9%.

Услуга «Заплати в рассрочку» – возможность совершить покупку и разбить ее на равные платежи, которые вносятся ежемесячно.

«100 дней без процентов» от Альфа Банка

MasterСard Сlassic
Длинный грейс-период от Альфа Банка.

Оформляя эту карточку, важно обратить внимание на следующее:

  1. Процентная ставка определяется персонально каждому заемщику.
  2. Для того, чтобы не оплачивать банку проценты в течение 100 дней, необходимо ежемесячно вносить 5 % от потраченной суммы (не менее 320 рублей).
  3. Если в течение льготного периода не будет полной оплаты задолженности, то проценты за использование средств будут начислены за все дни.
  4. После погашения задолженности заемщику будет доступен новый беспроцентный период.

Снимать с карточки категории Стандарт можно не более 60 тыс. р. в месяц.

«Элемент 120» от Почта Банка

Информация для клиентов
Предложение от Почта Банка.

Особенности карточки:

  1. Если клиент не успевает погасить задолженность в течение 120 дней, то необходимо будет оплатить минимальный платеж – 5% от суммы задолженности со всеми начисленными за это время процентами.
  2. Льготный период распространяется только на безналичные операции.
  3. Снятие наличных ограничено – не более 100 тыс. р. в день и 300 тыс. р. в месяц.

Операция получения средств с карточки облагается комиссией – 5,9% от суммы, минимум 300 р.

Источники

  • http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/kredity/kak-vybrat-kreditnuyu-kartu-pravilno.html
  • http://markakachestva.ru/rating-of/1786-luchshie-kreditnye-karty-s-lgotnym-periodom.html
  • https://allcashs.ru/kak-vibrat-vygodnye-debetovye-karty-2018/
  • https://finhow.ru/credits/sravnenie-kreditnyih-kart/

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...