Как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка и других банков

Ставки и условия использования кредитных карт Сбербанка

Содержание:

Для разных пользователей банк предлагает отличающиеся условия. Проценты по карте будут разными не только в зависимости от самого заемщика, но и от выбранного тарифа. Почти все карты обладают грейс (льготным) периодом, а за какие-то «кредитки» требуется оплачивать годовое обслуживание.

Наименование Ставка Льготный период Обслуживание Лимит Опции и бонусы
MasterCard Бонусная от 23,9% до 50 дней 0 р. — первый год всем, для предодобренных клиентов постоянно до 600 т.р. 10% при расчете в кафе и ресторанах, 0,5 % при других оплатах
MasterCard или Visa Классическая от 23,9 до 27,9% до 50 дней от 0 до 750 рублей до 600 т.р. Моментальное оформление, бесплатное смс-информирование, бонусы «Спасибо»
Сбербанк Gold от 23,9 до 27,9% до 50 дней от 0 до 3000 рублей до 600 т.р 10% при расчете в кафе и ресторанах, 0,5 % при других оплатах
MasterCard Black Premium от 21,9% до 50 дней 4900 рублей до 3 млн. р. Увеличенное количество бонусов «Спасибо», 10% при оплате за такси и на заправках, 5% — кафе и рестораны, 1,5% при покупках в супермаркетах
Visa Аэрофлот Классика от 23,9 до 27,9% до 50 дней 900 рублей до 300 т.р Бонусы «Спасибо», 500 миль при активации, 1 миля за трату 60 р./1$.
Visa Аэрофлот Gold от 23,9 до 27,9% до 50 дней 3500 рублей до 300 т.р Бонусы «Спасибо», 1000 миль при активации, 1,5 мили за трату 60 р./1$.
Visa Аэрофлот Premium от 21,9% до 50 дней 12000 рублей от 300 т.р до 3 млн. Бонусы «Спасибо», 1000 миль при активации, 2 мили за трату 60 р./1$.
Visa «Подари жизнь» от 23,9 до 27,9% до 50 дней от 0 до 900 рублей до 600 т.р Бонусы «Спасибо», 0,3% с покупок в фонд «Подари жизнь», 50% стоимости 1 года обслуживания при его оплате.

Образец новой пластиковой карточки

Это лишь стандартные условия, в большинстве случаев все рассматривается индивидуально. При этом минимальные тарифы по кредитным картам указаны для лиц с предодобренным кредитом. Часто это зарплатные клиенты Сбербанка или те, кто уже оформлял кредит и выплатил его. К новым клиентам есть определенные требования — возраст от 21 года, официальный доход, минимум год стажа за последние 5 лет с 6 месяцами на последнем месте работы.

Эти требования характерны не только для получения карты от Сбербанка, но и автокредита или ипотеки. Причем для ипотечных заемщиков выдвигается ряд дополнительных условий. В то же время обычный банковский заем более выгоден в отношении процентных ставок, но он не имеет отсрочки платежа в 50 и более дней.

Льготный период и его особенности

При использовании льготного периода и полном погашении задолженности за определенное количество дней, начисление пеней не происходит. Чтобы правильно рассчитывать проценты по карточке, стоит помнить о нюансах этого процесса. Когда речь идет о 50 днях грейс периода, то под датой отсчета не подразумевается факт наступления задолженности. Льгота по кредиту начинается с отчетной даты, а не со дня покупки чего-либо с использованием карты.

Условно можно разделить беспроцентное погашение на 2 этапа:

  1. Отчетный этап — 30 дней.
  2. Этап погашения задолженности — 20 дней.

Схематическое объяснение действия беспроцентного периода погашения

Именно с этим и связаны путаницы при попытках рассчитать проценты. Чтобы сделать это правильно, нужно знать точную дату начала отчетного этапа. Если карта активирована 8 числа, то отчетный этап будет начинаться с 9 и длиться в течение 30 дней, за исключением февраля. В этом месяце не бывает больше 29 дней, что автоматически укорачивает отчетный период. После окончания этапа формирования отчета, начнется льготный 20-дневный интервал. Это общие правила льготного кредитования, распространяющиеся на все карты Сбербанка.

Важно не забывать, что для большинства кредитных карт Сбербанка действует ограничение на использование льготного периода при снятии наличных. Также есть табу на онлайн-расчеты за услуги интернет-казино. В этих случаях проценты начисляются с первого дня трат.

Чтобы в полной мере использовать возможности льготного интервала, стоит правильно определять окончание отчетного этапа. После его окончания владелец карты имеет 20 дней на погашение задолженности без дополнительных комиссий. Если отчетный этап начался с 10, а покупка совершена 15, то 30 дней необходимо определять не от даты приобретения, а от 10 числа. Для тех, кто путается в расчетах или просто хочет их облегчить, существует специальный калькулятор льготного периода на сайте Сбербанка.

Комиссии за обслуживание и снятие наличных

При использовании «кредиток» любого банка стоит заранее уточнять информацию о различных комиссиях. Многие финансовые учреждения практикуют снятие определенной суммы при обналичивании средств, а также часто обязывают оплачивать ежегодное обслуживание. Это может привести к недоразумениям при расчете процентов по кредитке.

Читайте также:  Инструкция, как оплатить ипотеку через систему «ВТБ Онлайн»

Необходимо помнить, что даже не используемая, но активированная кредитная карта обязует владельца оплачивать годовое обслуживание при его наличии. Это может привести к формированию задолженности в тот момент, когда со счета спишется указанная за обслуживание сумма.

Клиент с картой у банкомата

Стоит своевременно погашать эту задолженность или просто аннулировать карту, обратившись в отделение банка. В противном случае возможны штрафные санкции. Также при подсчете процентов вероятны ошибки из-за забытых комиссий.

Речь идет о снятии наличных и использовании банкоматов сторонних банков. Почти все пластиковые карты при обналичивании средств через оператора или банкомат подразумевают определенную комиссию. Ее размер зависит от условий кредитного договора, при этом касается только банкоматов Сбербанка. Использование банкоматов других финансовых учреждений возлагает на снявшего еще одну дополнительную комиссию, т.е. помимо оплаты за снятие наличных потребуется потратиться за услуги стороннего банка.

Возврат средств и штрафные санкции

Погашение задолженности подразумевает своевременный расчет частей кредита и начисленных штрафов. Если не удалось погасить долг во время льготного периода, то в следующем отчетном этапе необходимо внести на счет карты минимальный платеж. Его размер указан в договоре — часто это 5-8% от суммы задолженности. При этом расчет точной суммы по кредиту происходит относительно количества денежных средств, оставшихся непогашенными во время льготных дней.

Несвоевременная или недостаточная для минимального платежа оплата может повлечь наложение штрафа. Размер штрафных санкций тоже регулируется пунктами кредитного договора. Те, кто давно пользуется кредитной картой какого-либо банка, знают, что финансовое наказание за просрочку платежа бывает 3 видов:

  1. Конкретная сумма в рублях.
  2. Повышение процентной ставки на время просрочки.
  3. Комбинированный способ с повышением ставки и единовременным штрафом.

Стопка карточек на штрафах

При возникновении просрочки по задолженности сложно самостоятельно определить, как начисляется повышенный процент. Важно знать, что при последующем внесении средств сначала деньги спишутся на пени и штрафы, потом на начисленные проценты и лишь остаток пойдет на погашение основной задолженности. Поэтому в случае несвоевременных платежей лучше получить консультацию в банке, чтобы не допустить новой просрочки в следующем отчетном периоде из-за неправильных расчетов.

Начисление процентов по картам Сбербанка

Невозможно правильно рассчитать собственный долг, если не знать, как начисляются проценты по кредиту. Можно воспользоваться информационными сервисами Сбербанка и узнать итоговую сумму задолженности, но иногда необходимо самостоятельно произвести расчет. Без знания процентной ставки и других нюансов использования кредитной карты невозможно произвести верные расчеты. Также необходимо знать правила начисления комиссий, практикуемых самим банком.

Правила начисления

Если не удалось полностью погасить задолженность во время льготного периода, то стоит детально ознакомиться с договором и помнить основные правила начисления процентов по карте. Это позволит минимизировать лишние расходы.

Этих правил несколько:

  1. При просрочках процентная ставка может быть увеличена.
  2. Во время льготного периода проценты за заем не начисляются.
  3. За основу берется годовая ставка, указанная в кредитном договоре.
  4. Начисление штрафов происходит ежедневно со дня возникновения долга.
  5. После окончания грейс периода пени начисляются на остаток кредита.
  6. Операции с наличными и оплата услуг интернет-казино подразумевает оплату процентов с первого дня займа.

Женщина в деловом костюме считает на калькуляторе

Всем пользователям кредитных карт Сбербанка стоит помнить, что внесение минимального платежа не является выгодным способом погасить задолженность. Списание средств на основной долг будет малым, увеличивая срок кредитования, что позволит банку дольше начислять комиссию.

Самостоятельный расчет пеней по задолженности

Правила определения суммы процентов требуют знание дат отчетного интервала и покупки, потраченную сумму, ставку по пластиковой карте и есть ли льготный период. Схема расчета на первый взгляд проста:

  • процентная ставка делится на 365 дней;
  • полученный результат умножается на количество дней задолженности;
  • вычисленный процент необходимо умножить на сумму кредита.

Такой расчет будет простым только в том случае, если известны необходимые для этого данные. При использовании грейс периода необходимо еще предварительно определить день его окончания, чтобы правильно выяснить размер начисляемых пеней на непогашенную сумму. В случае обналички при расчетах необходимо учесть комиссию за снятие денег — она в числе прочих затрат должна быть оплачена раньше основной задолженности.

В банке все рассчитывается автоматически, но можно суммы проверить самостоятельно. Если данные известны не все, то необходимо зайти в личный кабинет онлайн-банка или лично посетить офис, чтобы получить необходимую информацию у сотрудников.

В чем особенность карт с низким процентом

Кредитки с низким процентом это вовсе не рекламный ход банков. Они действительно существуют, но пользование ими может быть связано с рядом ограничений. Чаще всего, за счет процентной ставки страдает кредитный лимит – его величина у «дешевых» карт намного ниже, чем у тех, что предлагаются под среднерыночный процент.

Кроме того, получить льготную кредитку может далеко не каждый клиент. В ряде банков для этого требуется:

  • наличие положительной кредитной истории;
  • полный пакет документов;
  • статус благонадежного клиента.

Благонадежным, с точки зрения банка, считается клиент, сотрудничающий с ним несколько лет и имеющий на счетах определенные сбережения. Увеличивает шансы на получение выгодного платежного средства наличие полностью и без нарушений погашенного займа в том банке, где вы претендуете на кредитку.

Важно! У зарплатных клиентов, как правило, есть неплохие скидки на обслуживание кредитных карт. Стоит поинтересоваться, предоставляет ли ваш банк такого рода продукты.

В каких банках можно получить кредитные карты с минимальным процентом

В 2017 году наиболее выгодные условия по кредитным картам предлагают следующие финансовые организации:

  • платежная система QIWI;
  • банк Восточный;
  • Совкомбанк;
  • Touch Bank;
  • Банк Тинькофф.
Читайте также:  В каком банке открыть вклад — советы как выбрать банк

Причем, в некоторых из этих организаций дешевые платежные инструменты именуются не кредитными картами, а картами рассрочки. Но это вовсе не отменяет наличия комиссий за их использование и начисления процентов на сумму займа. Разберем каждое из предложений более подробно.

Карта «Совесть» от системы Киви

Не так давно у электронной платежной системы Qiwi появился собственный банк. В числе предложений этой относительно новой финансовой организации имеется кредитная карта с выгодной ставкой – 10%. Получить ее могут как клиенты платежной системы, так и сторонние пользователи, достигшие 18-летия. Для оформления достаточно оставить заявку на официальном сайте банка. В течение пары дней (по отзывам пользователей, на сайте указан срок – сутки) с вами свяжется менеджер банка и обсудит подробности оформления карты и условия ее доставки.

кредитные карты с низким процентом

Важно! Для оформления данной услуги от вас потребуется только российский паспорт.

У данного продукта имеются следующие особенности:

  1. Карта предназначена только для безналичных расчетов.
  2. Совершать покупки с ее помощью можно не во всех магазинах, а только в точках-партнерах банка (список на сайте).
  3. Комиссии за обслуживание, досрочное погашение и СМС-оповещения отсутствуют.
  4. Кредитный лимит устанавливается банком индивидуально для каждого клиента и может варьировать в пределах от 5000 до 300 000 рублей.

Уже по этим данным можно судить, что пользование картой не совсем удобно, поскольку перечень мест, где можно рассчитаться с ее помощью, ограничен. Но основное неудобство состоит в том, что у каждого из магазинов-партнеров имеется и свой льготный период, в течение которого на потраченную в нем сумму не начисляются проценты. Максимальный возможный срок составляет 12 месяцев. Но действует он далеко не для всех торговых точек, кроме того, может меняться по их усмотрению.

В этой системе довольно легко запутаться. Беспроцентный срок считается для каждой покупки отдельно. Если клиент не рассчитался с магазином до окончания установленного им льготного периода, на остаток задолженности будет начисляться 10% годовых. Очевидно, что при такой системе ошибиться с размером очередного взноса достаточно просто. А за каждую просрочку банк снимает с карты клиента штрафные 290 рублей.

«Совесть» можно назвать наиболее оригинальным кредитным продуктом. Предложения остальных банков из списка выше более традиционны.

Карта рассрочки от Совкомбанка

В последнее время довольно широко рекламируется новый кредитный продукт Совкомбанка – карта «Халва». Она, как и описанное выше платежное средство, позиционируется как карта рассрочки и действует в ограниченном количестве организаций. Но условия использования у нее более удобные для клиента:

  1. Кредитный лимит устанавливается банком индивидуально и может достигать 350 000 рублей.
  2. Беспроцентный период един для всех торговых точек и составляет 12 месяцев со дня покупки.
  3. Комиссии за ведение счета, выдачу и обслуживание карты отсутствуют.
  4. С карты разрешается снимать наличные, но только в банкоматах Совкомбанка. Комиссии за снятие не начисляют.
  5. На остаток суммы на счете банк начисляет 7.75% годовых.

самый низкий процент по кредитной карте

В случае просрочки очередного взноса по данной карте, банк начинает начисление пени не сразу, а начиная с 6-го дня с момента образования долга. Размер пени составляет 0,1% в день.

Заказать «Халву» можно на сайте Совкомбанка, но для ее получения придется приехать в офис банка. В нем нужно будет предъявить паспорт и заполнить анкету-заявление. Оформить данный кредитный продукт могут граждане РФ в возрасте от 20 до 80 лет, имеющие в течение последних 4 месяцев постоянную регистрацию и место работы.

Важно! Обязательным условием для получения карты является наличие стационарного телефона (рабочего или домашнего).

Предложения банка Восточный

Банк Восточный предлагает клиентам самый низкий процент по кредитной карте – 0% в год. Это не рекламный ход, просто у данного платежного инструмента немного иной режим использования, чем у традиционных карточек. В первые 60 месяцев по данной карте не начисляются проценты на потраченные с нее средства. Вместо этого, за каждый день действия задолженности со счета клиента списывается комиссия размером в 30 или 50 рублей.

Важно! Сумма долга не влияет на объем ежедневной комиссии. Она зависит от установленного банком кредитного лимита. Если он находится в пределах 120 000 рублей, комиссия составит 30 рублей в день. При лимите от 120 000 до 200 000 рублей размер комиссионных увеличится до 50 рублей.

кредитные карты с минимальным процентом

Как только имеющийся долг будет погашен, снятие комиссионных за пользование заемными средствами автоматически приостанавливается до следующей траты. Пользоваться картой можно в любых торговых точках и заведениях на территории РФ. А при расчете в тех из них, что являются партнерами Восточного банка (онлайн-магазины), можно получить кэшбэк со сделанных покупок в размере до 40% от потраченной суммы.

Получить Просто-карту от банка Восточный может любой гражданин РФ, проживающий на территории его действия. Минимальный возраст для оформления заявки составляет 18 лет. На момент окончания срока действия карты заемщику должно быть не более 70 лет. Кроме возраста, банк предъявляет определенные требования к стажу работы и наличию стабильного дохода:

  • клиенты моложе 26 лет должны подтвердить наличие постоянного места работы и дохода за последние 12 месяцев;
  • клиенты от 26 лет и старше подтверждают наличие стажа и дохода за последние три месяца.

Оформить карту можно через официальный сайт банка. После отправки заявления с вами свяжется кредитный специалист. Обычно на получение обратной связи уходит не более часа. Забрать кредитку можно либо самостоятельно в ближайшем отделении банка, либо у курьера, предварительно обговорив с ним адрес доставки.

Важно! Банк ежемесячно уведомляет клиентов о необходимой сумме платежа удобным способом – по СМС, электронной почте или через интернет-банк. Запутаться в выплатах довольно сложно.

Кредитные карты с низким процентом: ТОП-10 карт с минимальной ставкой

В настоящее время жить на одну зарплату непросто – её вечно не хватает даже на бытовые траты. Но выход из ситуации общедоступен – кредитная карта с низкой процентной ставкой. При малых тратах (от двух до пяти зарплат) кредитка оптимальна: оформление крайне быстро (онлайн), приобретение совершается сразу же, плата за заемные средства невысока (а можно обойтись и без неё), и не приходится терпеливо копить средства, которые нужны здесь и сейчас. К тому же при нынешнем росте цен инфляция «съест» часть тщательно откладывамых денег. Так стоит ли копить на предстоящие траты?

Читайте также:  Альфа Банк Североморск - время работы, реквизиты, отделения, адреса, банкоматы, телефоны

Требования к клиентам

По состоянию на текущий момент на финасовом рынке среди аналогичных предложений наиболее низкие ставки по кредитным картам составляют от 18 до 24,9% годовых. При этом средняя ставка по рынку – 30,9% годовых. Почему такая разница? Дело в том, что для получения самых низких ставок необходимо соответствовать нескольким критериям: предоставить справку о доходах по форме 2-НДФЛ, класс получаемой карточки должен быть не ниже «золотого» с сопутствующими сервисами, а кредитная история – положительной (в биографии заемщика отсутствуют просроченные долги, неуплаченные налоги, штрафы и алименты).

При этом каждый банк может выдвинуть свои условия и потребовать дополнительные документы. Снижение ставки должно быть оправдано: банки предоставляют значительный дисконт только в случае минимальных рисков и уверенности в возврате средств, одновременно недополучая потенциальный процентный доход. Поэтому получить кредитную карту с самой маленькой процентной ставкой сейчас не так просто.

Основные особенности

У всех современных банков действуют сервисы онлайн-заявок на получение кредитных карт, многие доставляют ее лично получателю. Максимальный льготный период по текущим предложениям составляет от стандартных 55 до 120 дней – это период, в течение которого владелец кредитки может погасить задолженность без процентов. Например, если грейс-период составляет 55 дней, то это значит, что заемщик, воспользовавшись средствами 7 марта и вернув всю сумму задолженности 15 апреля (до 25 апреля), пользуется средствами бесплатно (начисление процентов не производится).

ТОП-5 предложений по кредитным картам с низкими ставками

  • Карта «Просто» от Citi-банк – от 18 % годовых;
  • «All Airlines» от Тинькофф банка – от 23,9 % годовых;
  • «Без затрат» от Альфа-банка – от 23,9 % годовых;
  • «Стандарт» от Ренессанс Кредит – от 24,9 % годовых;
  • «Элемент 120» от Почта банка –от 27,9 % годовых

Каждая из указанных карт доступна к заказу онлайн, при этом решение о предоставлении клиент получает в течение нескольких минут. Пользоваться кредиткой по мере надобности и своевременных платежах можно практически постоянно – срок ее продлевается настолько, насколько потребуется.

Виды карт

  • Карты с онлайн-заявкой
  • С начислением бонусов
  • С Cash Back
  • С низким процентом
  • Для пенсионеров
  • В день обращения
  • С бесплатным обслуживанием
  • С 18 лет
  • С доставкой на дом
  • Выгодные предложения
  • С доставкой почтой
  • Карты по паспорту
  • С льготным периодом
  • Для снятия наличных
  • Карты с моментальным решением
  • Карты без справок о доходах
  • Карты беспроцентной рассрочки

Минимальные проценты по кредитам наличными.

БанкПроцентЗаявка
Ренессанс Кредит за 1 час от 11,3% Оформить
Райффайзен Банк от 11,4% Оформить
Восточный банк Без отказа от 11,5% Оформить
СКБ-Банк от 11,99% Оформить
Совком банк от 12% Оформить
Тинькофф Банк от 12% Оформить
Home Credit от 12,5% Оформить
Почта Банк от 12,9% Оформить
РосБанк без отказа от 13% Оформить
ОТП Банк от 14,9% Оформить
УБРиР до 7 лет от 15% Оформить
Альфа банк от 15,99% Оформить

Взять кредит под 12% годовых и ниже можно в «Ренессансе», Тинькофф Банке, «Восточном», преимуществом этих банков будет то, что они рассматривают заявки без предоставления справки с работы. Совкомбанк и УБРиР тоже не требуют подтверждения доходов, но их минимальная планка – от 12% годовых. Получить деньги под относительно невысокий процент 15% вполне реально в Альфа-Банке.

Кредит под низкий процент

«Ренессанс Кредит» – до 700 000 рублей под 11,3%

Банк с небольшими процентными ставками, где можно оформить потребительский кредит по двум документам. Работает практически во всех крупных городах России, выдает наличные деньги в день обращения на срок до 5 лет, имеет специальную программу для пенсионеров.

Онлайн-заявка в банк «Ренессанс Кредит» →

Резюме: «Ренессанс Кредит» – является банком с самыми низкими процентными ставками, в котором можно оформить кредит по двум документам.

«Восточный банк» – низкие проценты и высокие шансы

По нашему мнению, в «Восточном банке» действуют не самые маленькие ставки, но зато здесь максимальные шансы на одобрение заявки даже у заемщиков с плохой кредитной историей. В этом банке можно взять кредит по паспорту, без справки о доходах и каких-либо дополнительных документов. Заявки принимаются онлайн, а рассматриваются в течение 5-10 минут.

Онлайн-заявка на кредит в банке «Восточный» →

Резюме: Банк «Восточный» – не самые маленькие проценты, но максимальные шансы на одобрение заявки.

Источники

  • https://NujenKredit.ru/karty/protsenty-po-kreditnoj-karte-sberbanka.html
  • http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/kredity/gde-samyj-nizkij-protsent-po-kreditnoj-karte.html
  • http://mikrozaimypro.ru/kreditnye-karty/s-nizkim-procentom/
  • https://expressonlinecredit.ru/nizkiy-procent/

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...