Займов ру – в 2018 году, биржа взаимного кредитования, отзывы

Условия

Биржа взаимного кредитования частных лиц «Займов.ру» дает возможность заемщикам из любой части России взять деньги в долг в режиме онлайн через интернет на одноименном сайте Займов.ру. В этом центре предоставления сведений о частных займах потенциальный заемщик может без труда подобрать наиболее подходящие для него кредитные предложения.

Каждый кредитор самостоятельно определяет условия, на которых он готов предоставить деньги в долг, поэтому параметры таких займов могут существенно отличаться друг от друга.

Исходя из этого, потенциальному заемщику следует крайне внимательно оценивать каждое предложение, и особенно внимательно изучить следующие параметры займа:

  • ценовые параметры сделки (% ставка наличие и размер комиссии и т.д.);
  • цели кредитования;
  • проверка кредитной истории и отношение кредитора к наличию у заемщика просрочек в прошлом;
  • наличие возможности и условия досрочного погашения;
  • возможность и условия пролонгации договора;
  • необходимость предоставления обеспечения.

Как правило, для оформления частного займа через сервис Займов.ру от заемщика не требуется представление обеспечения, однако, если сумма крупная, или у заемщика сильно «подпорченная» кредитная история, в некоторых случаях может потребоваться и залог. При проведении таких сделок следует учитывать затраты времени и денег на оформление сделки.

В отличие от банков, которые предоставляют кредиты наличными на любые цели, частные заимодавцы далеко не всегда готовы выдавать займы на развитие бизнеса, включая различные проекты start-up. Исходя из этого, чтобы не тратить время на анализ предложений, в рамках которых подобные займы не предоставляются, следует с самого начала указать цель займа.

Отношение заимодавцев к кредитной истории и наличию просрочек у заемщика разное. Однако, следует понимать, что в случае предоставления займа при наличии у потенциального заемщика открытой просрочки по другим обязательствам, невыполнение условий частных займов может повлечь за собой применение довольно жестких методов возврата долга.

При оформлении частного займа следует поинтересоваться, есть ли возможность досрочного погашения займа. По российским законам, погасить досрочно денежный процентный займ должник может только в том случае, если имеется согласие заимодавца. Так что желательно предусмотреть такую возможность еще на этапе согласовании договора.

Нелишним будет уточнить у кредитора еще один немаловажный вопрос – возможность пролонгации договора. Некоторые заимодавцы предлагают даже автоматическую пролонгацию займа при условии погашения должником начисленных процентов. Это важная опция, т.к., при возникновении трудностей с погашением пролонгация позволит избежать штрафов за просрочку.

Мы указали здесь те параметры, которые следует проанализировать в первую очередь при выборе займа. Однако, кроме них существует еще масса нюансов, не обратив внимания на которые, заемщик рискует после подписания договора получить неприятный сюрприз. Исходя из этого, перед подписанием договора нужно детально разобраться во всех деталях сделки.

Видео: Деньги в долг

Требования к заемщику

Как мы уже говорили выше, условия выдачи займа определяет каждый кредитор самостоятельно. Аналогичная ситуация и с требованиями к заемщику.

Если обобщить имеющиеся на бирже предложения, то большинство заимодавцев готовы видеть своими должниками граждан, соответствующих следующим требованиям:

Критерий Значение
Возраст, лет От 20-23 (реже – от 18-ти)
Кредитная история Положительная
Постоянная регистрация ДА
Гражданство РФ

Стоит отметить, что некоторые заимодавцы готовы работать и с заемщиками, имеющими негативную кредитную историю, однако, стоимость таких займов будет выше. Также, следует учитывать, что некоторые заимодавцы готовы работать только с заемщиками, проживающими только в отдельных регионах.

иск о взыскании долга по договору займа
Читать статью, куда подать иск о взыскании долга по договору займа.

Где получить займ 30000 рублей? Узнайте далее.

Пакет документов

Обязательным документом доя оформления сделки является паспорт гражданина РФ. Все остальные документы являются дополнительными, а их список устанавливается заимодателем.

Если говорить о сложившейся практике, то, в большинстве случаев, в качестве второго документа, подтверждающего личность заемщика, может потребоваться:

  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • водительские права;
  • загранпаспорт.
Читайте также:  Калькулятор ипотеки Сбербанка в Тамбове 2018, рассчитать ипотеку калькулятором онлайн

Мужчинам, моложе 27 лет, как правило, требуется предоставить военный билет. Индивидуальным предпринимателям, если займ выдается на развитие бизнеса, в дополнение к указанным выше документам, требуется свидетельство ИП или ОГРН. При оформление залога заемщику следует подготовить документы на предмет обеспечения.

Процентные ставки, суммы и сроки

Заинтересованность частных лиц в получении займов через биржу взаимного кредитования, прежде всего, базируется на том, что процентные ставки по таким займам выше, чем в банках, но ниже, чем в МФО.

Ознакомиться со средними значения по процентным ставкам по таким займам можно в таблице ниже:

Параметры займа Значение
Срок от 1 –го дня до 5-ти лет
Сумма от 1 тыс. руб. и до нескольких млн.руб.
Процентная ставка от 16% годовых

Правила выдачи

Принимая решение об использовании сервиса Займов.ру следует ознакомиться с правилами выдачи займов.

Напомним, что условия кредитного предложения на данном сайте определяются в каждом конкретном случае индивидуально самим кредитором, поэтому заранее ознакомиться с ними возможности практически нет.

Тем не менее, есть несколько основных моментов, на которые стоит обратит внимание:

  • срок рассмотрения заявки;
  • способ выдачи займа;
  • оформление документов.

Если говорить о сроке – то для небольших сумм решения принимаются достаточно быстро и редко  превышают 1 день. Однако, если сумма крупная, заявки, обычно, рассматриваются не менее 2-3 дней. Дополнительно может понадобится еще пару дней, если оформляется залог. Это нужно учитывать в том случае, если деньги нужны срочно.

Существует несколько вариантов выдачи займа. Наиболее популярные из них – выдача займа на карту (в этом случае заемщик предоставляет сведения о своей карте, по реквизитам которой заимодатель перечисляет денежные средства получателю) или на электронный кошелек. Кроме указанных выше способов  также существуют возможность получить деньги наличными.

Важным моментом выдачи займа является оформление договора. Кроме традиционного способа заключения договора сегодня существует возможность подписать документ даже без личного присутствия заемщикам и заимодателя, путем использования электронной подписи.

Еще одним вариантом заключения договора является обмен подписанными договорами по почте.

Заемщикам, желающим получить займ через сервис, следует учитывать, что существует вероятность «нарваться» и на мошенников. Одним из наиболее распространенных вариантов выманить последние деньги у людей, остро нуждающихся в деньгах, является требование о предоплате за рассмотрение заявки.

Виды

Воспользовавшись сервисом Займов.ру клиенты имеют возможность оформить два вида займов – обеспеченный залогом и бланковый (без обеспечения).

Несмотря на то, что большая часть займов через биржу взаимного кредитования, выдается без обеспечения, ниже мы приведем условия оформления и займов, предусматривающих предоставление залога:

Параметры займа Без обеспечения Обеспеченный залогом
Сумма займа до 500 тыс. до нескольких млн.руб.
Процентная ставка от 100% от 18%
Срок займа до 3-х лет до 5-ти (редко – до 10-ти) лет

Клиенты фирмы

Услугами биржи взаимного кредитования пользуются самые разные категории заемщиков. Среди клиентов фирмы можно найти как работающих граждан (в т.ч. официально), так и студентов, фрилансеров, бизнесменов и даже пенсионеров.

Такой популярности сервису удалось добиться благодаря тому, что на бирже имеется большой выбор самых разнообразных предложений.

Как оформить заявку в Займов ру

Для получения доступа к сервису бюро взаимного кредитования Займов.ру клиенту следует пройти несложную процедуру регистрации, после проведения которой для потенциального заемщика станут доступными такие функции, как размещение на сайте заявки на займ или подача заявки по размещенным ранее кредитным предложениям.

Способы получения денег

Существует два основных способа получения денег – наличным и денежным переводом. Как правило, выбор способа является правом заемщика, однако, в некоторых случаях, способ может являться условием выдачи займа.

Установление ограничения на способы выдачи займа может быть связан с необходимостью дополнительной идентификации заемщика.

Выплата долга

Оплата долга осуществляется в соответствии с указанными в договоре условиями. Обычно, небольшие займы клиент должен погасить вместе с процентами в конце срока.

По крупным ссудам заимодателем может быть предусмотрен график платежей, в рамках которого ежемесячно заемщик обязан погашать часть займа и проценты.

Преимущества для займодавцев

  1. Кредитор самостоятельно может выбрать любого заемщика. То есть он сам выбирает, кому давать взаймы, а кому — нет
  2. Возможность диверсификации рисков за счет кредитования заемщиков с разным кредитным профилем
  3. Можно давать взаймы неограниченное количество раз
  4. Отсутствие любых комиссий, в том числе за участие в системе и предоставление займа
  5. Круглосуточный доступ к своему профилю (выбор заявок, оплата и т.д.)
  6. Инвестиции на любые сумму под любой процент (до 150% годовых).
Читайте также:  Банк ВТБ 24, Тверь, адреса и телефоны, отделения и банкоматы

 

Как это работает?

После регистрации на сайте Loanberry и заполнения анкеты, заемщику присваивается определенный кредитный рейтинг. Он складывается на основании предоставленных данных, кредитной истории, зарплаты и т.д.

кредитный рейтинг лоанберри

Получив рейтинг, потенциальный заемщик размещает свою заявку на заем и ожидает когда ее подтвердят инвестор(ы). После размещения заявка попадает в общий доступ, где ее могут просматривать потенциальные кредиторы. Если инвестора устраивает рейтинг заемщика и его условия, он соглашается выдать ему займ. После согласия сторон на условия сделки заемщик подписывает договор с помощью цифровой подписи и деньги переводятся сервисом со внутреннего счета инвестора на банковский счет заемщика. После этого он получает график платежей с точными суммами и датами.

Погашение займа в Loanberry осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами. Заемщик оплачивает займ согласно графику выплат по платежному поручению, перечисляя средства на счет системы, а та в свою очередь выплачивает сумму на лицевой счет инвестора(ов). При желании можно погасить займ частично досрочно или полностью. Комиссия за это не взимается. При частичном досрочном погашении формируется новый график выплат, который отправляется заемщику.

В случае просрочки, на сумму задолженности начисляются штрафные проценты по ставке, равной базовой. В течение первых 5-и дней с даты платежа просрочка не считается. Если заемщик не оплачивает просроченный платеж в течение 30 дней, его договор передают коллекторскому агентству для дальнейшего взыскания.

Специальный сервис и его особенности

Лонбери – это название площадки Р2Р-кредитования, на которой любой желающий может разместить заявку с описанием предпочтительных условий получения денежных средств. Сервис существует с 2012 года и уже стал достаточно известным. Особенно часто его используют физические лица для получения быстрой финансовой помощи.

Благодаря существующему сервису заключить взаимно выгодный договор могут кредитор и заемщик из разных регионов и городов. Гарантирована прозрачность и юридическая чистота проводимых сделок. Лонбери – это не просто интернет-портал, который выступает посредником между физическими лицами. Он также является и инвестором для проверенных, отлично зарекомендовавших себя заемщиков с положительной кредитной историей. Займы Лонбери – это оптимальное и современное решение кредитования для лиц, нуждающихся в денежной помощи.

Широкий круг пользователей может оставить заявку на указанном интернет-портале, чтобы получить нужную сумму в кратчайшие сроки. Сервис Лонбери работает следующим образом:

  • На онлайн-площадку привлекаются заимодавцы и потенциальные заемщики.
  • Осуществляется регистрация и верификация пользователей на сайте.
  • Далее проверяется платежеспособность потенциальных получателей ссуды.
  • Для заключенной сделки подготавливается вся необходимая документация.
  • Осуществляются необходимые платежи.

Также сервис ведет работу с просроченными задолженностями, не допуская подобного исхода финансовых отношений между клиентом и заимодавцем. На Лонбери точно можно положиться при необходимости оперативного получения помощи.

Как взять деньги и оплатить займ: выясняем подробности

Воспользоваться финансовой помощью площадки Лонбери могут физические лица с постоянной пропиской на территории России, попадающие в возрастную категорию от 18 до 65 лет. Для взятия кредита необходимо:

  • Пройти проверку скоринговой программой, предоставив паспорт и указав его данные.
  • Прописать в анкете в онлайн режиме дополнительную информацию о себе, о трудоустройстве и месте проживания.
  • Получить решение об одобренном лимите.
  • Подать заявку и не забыть указать в ней желаемую сумму, процентную ставку и сроки кредитования.
  • Заключить сделку в личном кабинете, где клиент предварительно зарегистрировался.

Выдача денег осуществляется по безналичному расчету. Средства переходят на счет заемщика, после того, как через портал Лонбери будет найден подходящий инвестор. В анкете потребуется прописать номер счета для осуществления дальнейшего перевода средств.

Погашение займов происходит равными платежами каждый месяц. Можно оформить платежное поручение или использовать личный кабинет для проведения онлайн-оплаты через терминалы, на банковскую карту.

Важные условия для получателей кредита

p2p2
Через сервис Лонбери можно получить займы размером до 500 000 рублей на три года максимум. Обеспечение в разных формах не предусмотрено. При наличии трудовой книжки и справки о доходах можно взять займ на выгодных условиях под минимальный процент. Также через указанную компанию производится рефинансирование кредитов других банков.

Читайте также:  Виды удачного семейного бизнеса

Основные преимущества:

  • Возможность досрочно погасить ссуду и сэкономить на процентах.
  • Отсутствие скрытых платежей.
  • Функциональный личный кабинет, в котором можно ознакомиться с графиком платежей.

Что представляют из себя кредитные биржи?

Данный сектор кредитования называется Р2р (peer-to-peer). Он представляет собой сервис микрозаймов без посредников (Банков, МФО и пр.) Все заинтересованные лица могут принять участие как в качестве заёмщика, так и в качестве кредитора. Чтобы количество участников было максимально возможным, подобные биржи функционируют через Интернет.

Частные займы в привычном их выражении – это деньги взаймы под расписку у частного лица. В случае с биржами предпочтителен дистанционный займ на карту, электронный кошелек или через стандартный денежный перевод.

По сути, сайт частных займов с объявлениями тоже можно назвать биржей, с одним отличием – в отношения между кредитором и заёмщиком не будут вмешиваться руководители биржи, и нести какую-либо ответственность за процесс совершаемой сделки. Честные частные займы – это только красивая теория, на практике же такие сделки сопровождаются большими финансовыми рисками для обеих сторон: кредитор рискует не вернуть вложенные средства, а заёмщик – нарваться на мошенников, требующих предоплату, но не исполняющих обещаний по предоставлению займа.

Чтобы не стать жертвой обычных кидал, выбирайте только займонлайн без предоплаты. Порой среди десяти просмотренных предложений ни одно не удовлетворяет этому условию и отсюда возникает справедливый вопрос – а реальны ли частные займы без предоплаты? Безусловно, деньги в долг без обмана получить можно, для этого стоит настаивать на отсутствии предварительных перечислений и сразу отбрасывать варианты, в которых займ у частника предусматривает расходы на нотариальное оформление.

Как взять кредит от частных лиц на бирже?

Сначала стоит выбрать проверенный сервис. Сайтов, где занять деньги срочно у частного лица может быть много, но приоритет стоит отдавать сервисам, объединяющим десятки или даже сотни предложений – так у вас будет больше шансов найти кредитора с подходящими условиями. Например, центральный кредитный портал на данный момент имеет около 1000 предложений взять займ у частных лиц в день обращения, но из-за высокого процента обмана, администрация сервиса прямо говорит о том, что большинство объявлений – мошеннические.

Стоит насторожиться, если вам предлагают займ от частных инвесторов без залога на 1 000 000 – 1 500 000. Такое невозможно в принципе. Никто не станет рисковать миллионами без серьёзных гарантий.
Наиболее вероятная схема, по которой можно получить реальный займ от частного лица выглядит так: вам предлагается заполнить анкету установленного образца, на которую уходит около 30 минут (короткие анкеты – первый признак обмана), подробно расспрашивают о прошлых займах, обсуждают условия, сроки возврата и способ перечисления средств, выбирая наиболее дешевый, без необходимости платить комиссию. Если речь идет о крупной сумме, обязательно требуется залог, оформление которого, как правило, происходит у нотариуса в присутствии обеих сторон. Запомните, без вашего личного (!) присутствия нотариус не имеет права заверить долговую расписку и тем более, оформить залог.

Небанковский займ до 10 МРОТ и вовсе не заверяется у нотариуса. На 2016 год размер МРОТ установлен в пределах 6203 руб., это легко позволяет посчитать максимальную сумму займа, доступную без юридического оформления.

Ещё один момент, на который стоит обратить внимание – размер процентной ставки и неустойки. Да, человек, которому срочно нужен займ от частного лица может согласиться и на 300% переплату, но такую наглость допускать не стоит – попробуйте найти золотую середину, не поддаваясь на заманчивые объявления с переплатой до 50%.

Как вариант, можно на той же бирже разместить объявление с четко прописанными условиями, например: «Возьму частный займ. 100 тысяч БЕЗ залога, на 1 год под 50% годовых. Предоплата исключена. Порядочность гарантирую» или «Займу деньги у частного лица под проценты не выше 50 годовых на 6 месяцев. Нотариальное оформление долговой расписки с оплатой услуг по факту, Москва».

Займ от частного лица в России – это в любом случае, способ заработка – либо честным, либо нечестным путем. Хотелось бы, чтобы вы, последовав нашим рекомендациям, не стали очередной жертвой мошенников.

Источники

  • http://biznes-delo.ru/zajmy/zajmov-ru.html
  • http://hcpeople.ru/loganberry/
  • http://kredit-2014.ru/lonberi-servis-vzaimnogo-kreditovaniya/
  • https://loanlab.ru/art/18-birzhi-vzaimnogo-kreditovaniya-denezhnye-zaymy-ot-chastnyh

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...