Ипотека с господдержкой для семей с детьми ВТБ 24 – условия в 2018 году

Ипотечное кредитование с господдержкой ВТБ 24 (для молодых семей) – виды и условия в 2018 году

В 2018 году банк ВТБ 24 предлагает несколько ипотечных кредитов с возможностью использования программ господдержки молодых семей, для частичного погашения взятой ссуды. Для этого, в 2018 году государство предоставляет несколько программ поддержки молодых и многодетных семей: «Льготная ипотека под 6% за 2 и 3 ребёнка рождённого после 2018 года», «Материнский капитал», «Молодая семья». Для военнослужащих РФ (по контракту) имеется отдельная программа господдержки кредитования на покупку жилья, учитываемая в «Военной ипотеке».
На основе субсидий предоставляемых государством, банк ВТБ 24 выстраивает условия предоставления кредита и программу выплат. При этом, выделяемые средства могут быть использованы для:

  • уменьшения процентной ставки. Разницу между базовой и сниженной процентной ставкой выплачивает банку государство;
  • в качестве первоначально взноса при оформлении новой ипотеки;
  • частичного или полного погашения ранее взятой ссуды;
  • увеличения суммы кредита.

Основные условия ипотечного кредитования в ВТБ

Из расчёта разных условий сотрудничества при кредитования на покупку жилья, ВТБ 24 предлагает несколько ипотечных программ на покупку квартиры в новостройке и вторичном рынке. В то время, как на покупку или строительство частного дома, можно взять только кредит на общих условиях потребительского кредитования, произведя частичную оплату средствами господдержки (подробности на странице).

Общие условия ипотечного кредитования в ВТБ:

  • заёмные средства предоставляются только в рублях РФ;
  • средняя процентная ставка 8,9 – 9,3%;
  • средства выдаются на срок до 30 лет;
  • сумма займа от 600 тыс. до 60 млн рублей;
  • первоначальный взнос от 10% (по 2-м документам до 40%) от стоимости жилья.

Подробности по условия ипотечных программ ВТБ на странице.

Условия получения ипотеки в ВТБ 24 с господдержкой для семей с детьми

Банк ВТБ 24 предоставляет ипотеку на покупку жилья на основе индивидуальных особенностей каждого клиента. При этом, учитывается кредитоспособность клиента, подтверждённая документально, а также другие требования:

  • гражданство и регистрация – нет ограничений;
  • возраст от 21 года до 60 лет (возраст на момент окончания договора кредитования – не более 75 лет);
  • постоянная работа на территории РФ.

Для того, что узнать точно, соответствуете ли вы требованиям банка, на основе выбранного жилья и сумме запрашиваемого кредита, нужно подать заявку на ипотеку. Для этого, нужно заполнить анкету-заявку в отделении банка или подать онлайн-заявку через интернет. Рассмотрение заявки на ипотеку в ВТБ происходит в период 1-5 дней.Рассмотрев заявку, банк сообщит о своём решении в личном кабинете ВТБ Онлайн или по телефону (звонком оператора или в смс). После чего, можно приступать к процедуре оформления ипотеки, подготавливая необходимый пакет документов.

Необходимые документы

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • копия трудовой книжки;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документы, подтверждающие наличие основных и дополнительных доходов (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка.

Ипотека с господдержкой ВТБ 24 основана на взаимодействии банка с государственными фондами, то есть часть установленной суммы субсидии будет перечислена на счёт банка, покрывая часть долга по ипотеке. Использование программ господдержки для семей с детьми в ВТБ 24, можно стать обладателем собственного жилья без первоначального капитала.

Страхование ипотеки

Любая недвижимость в ипотеке несёт риск для банка, поэтому требует некоторых мер защиты. В большинстве случаев, банк учитывает заключение договора страхования ипотеки, перестраховываясь или увеличивая кредитоспособность клиента.Страхование недвижимости при получении ипотеки с государственной поддержкой в ВТБ 24

Онлайн-калькулятор

Для предварительного расчёта суммы регулярных выплат по планируемому кредиту, можно использовать ипотечный-калькулятор.

Подача заявки на ипотеку

Заявка на ипотеку с господдержкой ВТБ 24 (для молодых семей) может быть подана в режиме онлайн или в отделении банка.

Программа Ипотека «С государственной поддержкой» ВТБ — 24

Ипотечная программа была запущена в марте 2015 года. Предложение  одно из самых популярных среди населения.

Воспользовавшись программой, клиенты могут приобрести жилье:

  • готовое;
  • строящееся.

Ипотеку можно оформить:

  • в офисе;
  • на официально сайте.

Преимущества ипотеки ВТБ 24 с господдержкой

Программа имеет ряд серьезных преимуществ:

  1. относительно низкая процентная ставка;
  2. выросла максимальна сумма по кредиту;
  3. значительный срок договора;
  4. возможность досрочного погашения;
  5. отсутствие штрафных санкций;
  6. удобство оформления.

ВТБ 24 предлагает одну из самых низких процентных ставок по кредиту. В отдельных регионах России можно взять до 8 миллионов рублей. Это значит, что граждане могут позволить себе не только маленькие квартиры, но и большие жилые помещения, рассчитанные на долгую перспективу.

Читайте также:  Райффайзенбанк в Саранске - адреса и режим работы 1 отделения на карте, телефоны

Длительный срок, на который оформляется ипотека, позволит существенно снизить ежемесячные выплаты, тем самым снижая финансовую нагрузку на физических лиц. Учитывая, что время на погашение ипотечного кредита достаточно много, банк предусматривает возможность его досрочного погашения. При этом к гражданам не будут применяться штрафные санкции.

На сайте банка опубликован список аккредитованных новостроек. С его помощью клиенты имеют возможность узнать о строящемся жилье, подобрать подходящие варианты. Физические лица могут купить любое из них, используя кредит от ВТБ 24. В этом случае не нужно проверять объект недвижимости, собирать дополнительные документы.

Клиенты могут получить информацию о:

  • застройщике;
  • месте нахождения;
  • названии;
  • материал, из которого построен дом;
  • этажность;
  • тип
  • инвестиционную надбавку.

Клиент всегда может узнать о действующих специальных предложениях на официальном сайте. Все эти преимущества выгодно отличают программу Ипотека «С государственной поддержкой» от остальных.

Условия программы

ВТБ 24 предлагает своим клиентам выгодные удобные условия по получению, использованию и возвращению ипотечного кредита:

  1. устанавливается фиксированная процентная ставка;
  2. она действительна на протяжении всего срока;
  3. выдается только в российских рублях;
  4. минимальный процент первоначальной выплаты кредита составляет 20%;
  5. максимальный срок — 30 лет;
  6. максимальная сумма — 3 миллиона рублей (в Москве 8 миллионов);
  7. банк не предусматривает комиссии за совершение операций;
  8. предусматривается свободное досрочное погашение кредита;
  9. необходимо комплексное страхование.

Процентная ставка действительна при наличии последнего условия. Комплексное страхование включает в себя:

  • личное;
  • страхование после окончания строительных работ.

Кредит должен выплачиваться ежемесячно, в равных долях. Соответственно, чем больше срок — тем меньше выплаты. Это важное условие для граждан во время экономического кризиса.

Ставки

Ставка по программе Ипотеки «С государственной поддержкой» устанавливается в 12 процентов годовых. Она фиксируется, не может изменяться в течение всего срока. Это позволяет точно рассчитать итоговую сумму выплат, оценить свои возможности каждому клиенту банка.

Требования к получателю ипотеки

Банк предъявляет к заемщику следующие требования:

  • возраст;
  • стаж.

Кредит предоставляется физическим лицам, если на момент подачи заявления им уже исполнился 21 год. Максимальный возраст необходимо рассчитывать исходя из продолжительности договора.

На момент погашения кредита клиенту не должны быть более 75 лет. Таким образом, при заключении договора на максимальный срок (30 лет), физическому лицу не должно быть больше 45 лет.

При принятии решения о выдаче кредита учитывается общий трудовой стаж гражданина. В совокупности он должен быть не менее 1 года. Если гражданин работает, то стаж на этом месте должен быть более 6 месяцев.

Документы

Клиент банка обязан предоставить копии документов, подтверждающих личность:

  • паспорт (все странички, даже пустые);
  • второй документ (водительское удостоверение, военный билет)

Стаж и доходы подтверждаются:

  1. копией трудовой книжки (все страницы);
  2. справкой с места работы, подтверждающая доход (по согласованию с банком),
  3. копией налоговой декларации (при наличии);
  4. копией трудового договора.

Документы о подтверждении дохода

Клиент обязан предоставить банку справку о доходах. Она должна быть предоставлена на фирменном бланке, если он есть в наличии.

Справка должна быть подписана главным бухгалтером предприятия. Если такая должность не предусмотрена, то на бланке делается соответствующая запись об этом.

Справка должна содержать следующие сведения:

  • реквизиты компании (полное наименование, юридический и фактический адрес, контакты);
  • дату выдачи;
  • сведения о клиенте;
  • подтверждение его работы в организации;
  • период работы;
  • должность физического лица;

Ипотека от банка ВТБ

  • сведения о полученной заработной плате с указанием периода времени, за который она получена, с вычетом обязательных платежей;
  • расписывается заработная плата за каждый месяц, указывается валюта;
  • реквизиты лица, составившего справку;
  • подписи;
  • фирменная печать организации.

Справку не рекомендуется заполнять от руки.

В банк можно предоставить документ, составленный по форме 2-НДФЛ., который заполняется для каждого работника предприятия.

В ней указываются:

  1. данные о налоговом агенте;
  2. сведения о физическом лице;
  3. доходы с учетом вычетов;
  4. общие суммы дохода физического лица и вычетов.

Страхование ипотеки

При получении ипотеки «С государственной поддержкой» обязательно страхование недвижимости.

Страхуются все риски:

  • трудоспособности;
  • смерть;
  • повреждение имущества;
  • утрата;
  • прекращение права собственности;
  • ограничение права собственности.

Если страховка оформляется только в отношении недвижимости, то процентная ставка по ипотеке увеличивается на 1%. Компанию можно выбрать из предложенных банком. Если ни одна страховая не устраивает клиента, то он имеет право обратиться в другую.

Она должна отвечать всем требованиям банка. Такая страховая компания будет внесена в список в течение 21 дня.

Банк предлагает воспользоваться услугами:

  • Альфастрахование;
  • МАКС;
  • РЕСО;
  • ВТБ Страхование;
  • Ингосстрах.

Если физическое лицо не доверяет представленным, он обращается в другую. Новая страховая компания должна:

  1. иметь лицензию;
  2. деятельность не менее 3-х лет;
  3. отсутствие непогашенных обязательств;
  4. отсутствие процедуры банкротства;
  5. наличие установленного законодательства уставного капитала;
  6. деятельность в соответствии с законом.

Если страховая компания не соответствует предъявляемым требованиям, ВТБ 24 отказывается включить ее в список рекомендованных и не проводит анализ финансовых возможностей.

Читайте также:  ВТБ 24 отделение Нефтекамск ул

Кому доступна ипотека

В первую очередь хочется сказать, что ипотека с государственной поддержкой – это особый кредитный продукт. Согласно его условиям у некоторых категорий граждан есть уникальная возможность взять кредит на жилье на крайне выгодных для них условиях. Ставки по данной категории ипотечных кредитов на несколько пунктов ниже прочих. В среднем ставки колеблются в разных банках от 9,1% до 12% в год. Стать заемщиком по программе ипотечного кредитования с господдержкой могут далеко не все, а именно несколько категорий населения:

  • работники бюджетной сферы;
  • семьи, не имеющие собственного жилья, или оно не соответствует норме по площади;
  • граждане, которые стоят в очереди в органах местного самоуправления на получение жилья на льготных условиях.

Если вы хотите узнать можете ли принять участие в программе кредитования с государственной поддержкой вам нужно обратиться непосредственно в выбранный вами банк и уточнить требования кредитора и список документов.

Суть программы заключается в том, что государство за счёт собственного бюджета компенсирует часть процентов банку. То есть, заемщик оплачивает лишь одну часть вознаграждения за пользование кредитом, остальное за него платит государство. Постольку, поскольку банк – это коммерческая организация, снизить ставки по кредитам на покупку жилья он не может, в противном случае он понесет убыток, а данные программа делает сотрудничество кредитора и заемщика взаимовыгодным, то есть банк получает прибыль в полном объеме, а клиент экономит деньги на выплате процентов.

Как ВТБ 24 защищает свои деньги?

страхование ипотеки
Он защищается тремя основными способами.

Первыйспособ защиты – это комплексное страхование.

Второйспособ защиты – поручители. Обычно для ипотеки супруг берет поручителем супругу или наоборот. Но можно взять и других близких родственников.

Третийспособ защиты – залог. Им является сама квартира, которую вы приобрели по ипотеке, или другая недвижимость.

В случае потери способности гасить кредит, с вами вначале общаются сотрудники банка и могут сделать отсрочку платежа. Для этого нужно их убедить, что вскоре вы восстановите свою платежеспособность.

Но если вы перестали вызывать доверие банка, он потребует от вас продать имеющуюся квартиру и вернуть остаток долга.

Как оформить ипотеку?

Существуют три способа:

  1. Подаете документы на сайте: www.vtb24.ru.
  2. Обращаетесь за ипотекой в отделение банка.
  3. Смешанный. Подаете заявку онлайн. Приносите документы в отделение ВТБ 24, где происходит последующее оформление.

Заявление-анкета пишется на бланке банка. Поручитель заполняет анкету отдельно от заявителя. Срок рассмотрения заявления – до 4 дней, но обычно хватает 1-2 дней, о чем уведомляют SMS. В результате получаете договор ипотечного кредита или отказ от ссуды.

При онлайн-способе результат приходит в течение суток. Получение договора происходит в отделении банка.

Документы

документы
Заявитель и поручители предоставляют от себя одни и те же документы:

  • Российский паспорт (копия) или загранпаспорт (для иностранцев).
  • Свидетельство пенсионного страхования (СНИЛС). При его отсутствии ИНН.
  • Военный билет (для военнообязанных).
  • Трудовая книжка (копия, заверенная работодателем).
  • Справка с места работы с указанием суммы заработка помесячно.
  • Трудовой договор при работе по совместительству (оригинал или копия).
  • Налоговая декларация за истекший год (копия).
  • Пенсионное удостоверение и справка о размере пенсии (для пенсионеров).
  • Выписка из ЕГРЮЛ (для юридических лиц).

Кроме этого, нужно оформить комплексную страховку. Что значит «комплексная»? Это страхование от следующих рисков:

  1. Повреждения или потери недвижимости, приобретаемой по ипотеке.
  2. Ответственности за совершение выплат по кредиту.
  3. Ограничения прав на недвижимость или их потери на протяжении первых 3 лет после покупки.
  4. Лишения трудоспособности или жизни заявителя, его поручителя.

Первый пункт обязателен! Без него ипотеку не оформят!

Нет комплексной страховки? Тогда ваша ежегодная ставка увеличивается на 1%: если она была 14%, то станет 15%!

Могут дополнительно потребовать копии документов, если такие имеются:

  • свидетельства о временной регистрации;
  • об образовании;
  • кредитных договоров;
  • свидетельства о собственности на недвижимость и личный транспорт.

С целью подтверждения вашей платежеспособности работники банка имеют право попросить выписки с ваших счетов в других банках.

ВТБ 24 беспокоится о возврате своих денег. Поэтому он старается получить полную финансовую картину о клиенте.

Если у вас не получается собрать нужные документы, то ипотеку можно оформить с неполным их перечнем:

  1. Паспорт.
  2. Копия водительского удостоверения или свидетельство о пенсионном страховании.

Но условия кредита с двумя документами более жесткие. Поэтому старайтесь предоставить банку всю необходимую информацию.

Как рассчитывается кредит?

рассчет кредита
Возможная сумма кредита:

  • Максимальная – 200 млн рублей.
  • Минимальная — 500 тыс. рублей (для столицы РФ — 1,5 млн рублей, для Санкт-Петербурга и Московской области — 1 млн рублей).

Это общие рамки по ипотеке. Рассчитать ипотеку с господдержкой ВТБ 24 и назвать максимально доступную сумму для вас может консультант банка. Для предварительных вычислений на сайте предоставляется онлайн-калькулятор. Техподдержка ответит на возникшие вопросы

Существует несколько вариантов расчета кредита. Сначала ознакомимся с теми из них, когда вами были выполнены основные требования банка: предоставлены все документы и оформлена комплексная страховка. Это будем считать базовой системой расчета. В этом случае ВТБ 24 предоставляет:

  1. Кредитную ставку – 14%.
  2. Срок выплаты – до 30 лет.

Будьте внимательны! Уточняйте условия при оформлении! Еще вчера была основная процентная ставка 11,4%, ранее она равнялась 11%, сегодня – 14%.

При ипотечном кредитовании ВТБ 24 дает не более 80% суммы от заявленной стоимости планируемого для покупки жилья.

Читайте также:  Кредит 20 тысяч рублей: где взять только по паспорту?

Учтите! Из полученных денег придется отдать пятую часть банку в качестве первоначального взноса!

К сведению. Оценка стоимости производится независимым экспертом и действительна в течение 6 месяцев! Для выбора специалиста можно воспользоваться списком оценочных компаний на сайте ВТБ 24.

Базовая система расчета

система рассчета
По стоимости недвижимости. Калькулятор сайта показывает, что вы можете купить недвижимость не дороже 30 млн рублей. Но фактически можно оформить кредит большего размера. Этот вариант рассматривается сотрудниками банка при вашем обращении.

При покупке квартиры вы платите банку 20% от суммы полученного кредита. Это называется первоначальным взносом.

Максимальный размер кредита зависит от стоимости предполагаемой квартиры: дороже квартира – больше кредит. Примеры:

  • 1,5 млн рублей дают, когда жилье стоит 1 875 тыс. рублей, и вы имеете доход от 29 622 рублей в месяц.
  • На 8 млн рублей может рассчитывать не каждый, потому что ежемесячный заработок должен быть от 157 983 рублей, а недвижимость планируется купить за 10 млн рублей.
  • Если же дешевле, чем за 30 млн рублей вы недвижимости не нашли, то банк вам больше 24 млн рублей все равно не даст. И это при условии, что бизнес приносит вам ежемесячно почти полмиллиона рублей.

По доходу. Обязательный первоначальный взнос не зависит от вашего дохода! Но если вы внесете больше, то и получите больший заем:

  • При первом взносе 375 тыс. рублей дадут максимум 1,5 млн рублей займа.
  • Если вы даете банку 10 млн рублей, то он вас отблагодарит более солидным числом – до 40 млн рублей.
  • Кредит до 50 млн рублей предоставляют, когда вы внесете 15 млн рублей.

Эти данные для 30-летнего займа. При снижении срока падает и максимально возможная сумма: например, при 20-летней ипотеке она будет 48 млн рублей. Но сохраняется размер обязательного ежемесячного платежа.

Льготные условия банка

Льготная ставка 13,5% предоставляется лицам, которые получают зарплату на карточку ВТБ 24. Остальная схема расчета для льготников остается такой же, как у остальных клиентов.

Ипотека при минимальном пакете документов

Это самый невыгодный вариант предоставления займа. Он ограничивается сроком до 20 лет, ежегодная ставка увеличивается до 14,5%, начальный взнос будет от 40%. Кроме того, уменьшается кредитный потолок: например, при стоимости недвижимости 10 млн рублей кредитуют только 6 млн рублей (но не 8).

Покупка жилья

покупка жилья
Квартиру или дом можно выбрать самостоятельно или воспользоваться услугами риелторских контор. Юридическую чистоту выбранной недвижимости проверяют специалисты ВТБ 24 и представители страховых компаний, в которых вы страховались.

Купив квартиру за ипотечные средства необходимо отчитаться перед банком и предоставить ему:

  1. Договор купли-продажи недвижимости.
  2. Копии платежных документов.

Где выбрать?

Вы можете приобрести недвижимость:

  1. На строящемся объекте.
  2. В новом доме.
  3. На вторичном рынке.

Из трех вариантов особенность имеет только квартира на строящемся объекте. Здесь существуют инвестиционные надбавки, которые могут достигать 0,6%! Это означает, что если у вас ставка была 14%, то теперь станет 14,6%. Каждый случай индивидуален. Поэтому сотрудник банка попросит предоставить определенный перечень документов о данном объекте.

После покупки квартиры и завершения строительства объекта процентная ставка может быть восстановлена до первоначального уровня. Но это должно быть учтено в ипотечном договоре. Для восстановления ставки обратитесь в ВТБ 24.

Расчет с продавцом

расчет с продавцом
Для расчета с продавцом вы можете воспользоваться услугами банка: он предоставляет возможность расплатиться как наличными деньгами, так и по безналичному расчету.

Для обеспечения безопасности сделки банк предлагает аренду специальной ячейки сейфа. Можно расплатиться аккредитивом.

Возможные расходы

При получении кредита и покупке недвижимости вы должны быть готовы на расходы, которые включают:

  1. Заключение страховых контрактов.
  2. Услуги риелтора (если вы его нанимали).
  3. Первоначальный взнос в банк.
  4. Оформление документов по приобретению жилья.

Погашение кредита

погашение кредита
Ежемесячный платеж указывает банк, но вы можете самостоятельно его подсчитать, воспользовавшись онлайн-калькулятором на сайте ВТБ 24.

Приведем некоторые примеры:

  1. Тип расчета «по доходу». Если вы сделали первый взнос 375 тыс. рублей, тогда при кредитовании на 30 лет и доходе 34 тыс. рублей нужно платить ежемесячно 17 773 рублей.
  2. Такой же ежемесячный платеж будет при типе расчета «по стоимости недвижимости», если цена квартиры 1 875 тыс. рублей.
  3. Но если поднять стоимость жилья до 10 млн рублей, то придется платить 360 месяцев (30 лет) по 94 790 рублей.
Источники

  • http://vtb24-gid.ru/24-ipoteka-s-gospodderzhkoy-vtb-24.html
  • http://Property911.ru/ipoteka/vtb-24-ipoteka.html
  • http://znatokdeneg.ru/banki/vtb24/ipoteka-s-gospodderzhkoj-vtb-24.html
  • http://ipoteka-expert.com/ipoteka-vtb-24-s-gosudarstvennoj-podderzhkoj/

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...