Онлайн ипотечный калькулятор банка Союз

Банк «Союз» предлагает ипотечные кредиты

Название ипотечного кредитаПроцентные ставкиПервоначальный взнос
Домашние ценности 15 — 16.5%

ЗакрытьСтавки по ипотечному кредиту «Домашние ценности»

Сумма ипотечного кредитаПервоначальный взносСрокПроцентная ставкаВалюта ипотечного кредита
500 000 — 15 000 000 руб. 50% до 15 лет 15 — 16.5% руб.

Закрыть

50 — 50%
Пример расчёта: если взять ипотечный кредит на сумму 15000000 руб. сроком на 15 лет под 15% годовых, то ежемесячный платёж по ипотечному кредиту составит 209938 руб., вы переплатите 22790352 руб., что составляет 151,94% от суммы ипотечного кредита. Итоговая стоимость кредита: 37790352 руб.
Новостройка 13 — 15.5%

ЗакрытьСтавки по ипотечному кредиту «Новостройка»

Сумма ипотечного кредитаПервоначальный взносСрокПроцентная ставкаВалюта ипотечного кредита
500 000 — 30 000 000 руб. 20% до 25 лет 13 — 15.5% руб.

Закрыть

20 — 20%
Пример расчёта: вы взяли в кредит 30000000 руб. на 25 лет под 13% годовых, каждый месяц вы будете выплачивать по 338351 руб.. Переплата по ипотечному кредиту составит 71505177 руб., что является 238,35% от суммы ипотечного кредита. Итого, ипотечный кредит обойдётся вам в 101505177 руб.
Классический 13.5 — 15%

ЗакрытьСтавки по ипотечному кредиту «Классический»

Сумма ипотечного кредитаПервоначальный взносСрокПроцентная ставкаВалюта ипотечного кредита
500 000 — 30 000 000 руб. 20% до 25 лет 13.5 — 15% руб.

Закрыть

20 — 20%
Пример расчёта: сумма ипотечного кредита: 30000000 руб., срок: 25 лет, процентная ставка: 13,5% годовых. При этих условиях, каждый месяц вы будете выплачивать по 349693 руб.. Переплата составит 74909539 руб., что является 249,7% от суммы ипотечного кредита. В итоге, полная стоимость ипотечного кредита составит 104909539 руб.
Дом с землей 14.5 — 16%

ЗакрытьСтавки по ипотечному кредиту «Дом с землей»

Сумма ипотечного кредитаПервоначальный взносСрокПроцентная ставкаВалюта ипотечного кредита
500 000 — 30 000 000 руб. 30% до 25 лет 14.5 — 16% руб.

Закрыть

30 — 30%
Пример расчёта: если взять ипотечный кредит на сумму 30000000 руб. сроком на 25 лет под 14,5% годовых, то ежемесячный платёж по ипотечному кредиту составит 372649 руб., вы переплатите 81794662 руб., что составляет 272,65% от суммы ипотечного кредита. Итоговая стоимость кредита: 111794662 руб.

Иметь собственное жилье мечтает каждый, но слишком высокие цены и недостаток денежных средств не позволяют большинству людей его приобрести.

Единственным выходом является ипотека, которую банк выдает физическим лицам. Сегодня произвести расчет такого займа можно с помощью ипотечного калькулятора банка Союз, который позволяет:

  • определить оптимальную ставку по кредиту на приобретение вторичного, строящегося жилья или новостройки с учетом банковских комиссий (одноразовых или ежемесячных);
  • выбрать наиболее приемлемый способ погашения займа после того, как будет рассчитана сумма переплаты по кредиту в зависимости от примененной схемы: классической (дифференцированной) или аннуитетной;
  • просмотреть предварительно составленный график платежей с суммами: ежемесячного платежа, погашения процентов и долга, остатка на конец месяца.

Рассчитать все платежи ипотечного займа можно с помощью специального онлайн-инструмента, в форму которого вносятся следующие данные:

  • сумма ипотеки;
  • размер процентной ставки;
  • первоначальный взнос;
  • срок погашения кредита;
  • метод расчета;
  • дата взятия займа (декабрь 2017).

Изменять условия ипотечного кредитования, в частности схему платежей и размер ставки, позволяет рефинансирование. Метод применяется при получении более выгодных условий и для погашения задолженности по ипотеке, для получения дополнительной суммы, превышающей размер займа и направленной на другие цели (ремонт жилья, приобретение недвижимости и потребительские нужды).

Банк Союз

банк

Банк Союз был основан, как и большинство российских банков, в 1993 году. Сегодня это довольно успешный московский банк, основным акционером в котором является страховая компания «Ингосстрах».

Ключевыми направлениями деятельности кредитного учреждения являются:

  • кредитование корпоративных и частных клиентов (потребительское, ипотечное, авто);
  • привлечение средств во вклады;
  • брокерское обслуживание и ИИС;
  • денежные переводы;
  • РКО;
  • операции с монетами и драгметаллами;
  • ПИФы;
  • депозитарий;
  • обмен валют;
  • инвестиционные и страховые программы и т.д.

Финансовая политика банка Союз имеет следующие особенности:

  • небольшая по охвату региональная сеть филиалов и банкоматов (всего 34 отделения по стране);
  • среди приоритетных векторов работы – корпоративное обслуживание, наращивание объемов вкладов и кредитование населения;
  • стабильные рейтинги от ведущих рейтинговых агентств (АКРА присвоил ранг ВВ+, RAEX – ruВВ+, S&P – В);
  • участие в системе обязательного страхования вкладов.

Среди клиентов банка: РУСАЛ, Агрохолдинг «Кубань», Авиакор, Ингосстрах, Корея мотор, Красноярская ГЭС и др.

По объему активов Союз банк занимает 67 место среди крупнейших банков России, по объему привлеченных средств населения – 55 место, по размеру кредитного портфеля – 70 место.

Программы ипотеки банка Союз: условия

В настоящее время клиентам предлагаются следующие ипотечные программы:

  • Дом с землей;
  • Рефинансирование;
  • Домашние ценности;
  • Новостройка;
  • Классический ипотечный кредит;
  • Машино-место;
  • Коммерческая недвижимость;
  • Апартаменты.

Разберем далее условия оформления по каждому продукту.

Дом и земля

Программа будет актуальна для покупателей собственного дома с землей, относящейся к категории земель поселений/населенных пунктов. Стандартные условия оформления выглядят следующим образом:

Союз банк принимает в качестве залога только высоколиквидные объекты, отвечающие основным требованиям в отношении наличия подъездных путей, наличия коммуникаций, используемых строительных материалов, года постройки, внешнего и технического состояния здания.

Допускается покупка возведенных, но не отделанных домов и коттеджей по согласованию с кредитором.

Домашние ценности

Целями оформления данной ипотечной программы являются:

  • строительство/приобретение дома или квартиры с подтверждением целевого расхода;
  • строительство/покупка/ капремонт или иное улучшение недвижимости без подтверждения целевого расхода.

Параметры такого кредита:

Передаваемое в залог банку Союз жилье должно быть оценено аккредитованной оценочной компанией и отвечать основным требованиям по износу, качеству и году постройки.

Классический

Классическая ипотека подразумевает приобретение квартиры или апартаментов на вторичном рынке жилья. Оформить такой займ можно на следующих условиях:

  • минимальный первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости жилья;
  • сумма – до 20 млн. руб. для Москвы и МО, С.-Петербурга (для регионов – до 10 млн. руб.);
  • срок погашения долга – до 25 лет.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Для некоторых клиентов в порядке индивидуального рассмотрения кредитной заявки банк готов увеличить предельную сумму займа до 30 млн. руб.

Продукт предусматривает возможность оплаты первого взноса средствами маткапитал. В этом случае минимальный размер такого взноса может составлять не менее 10%.

Рефинансирование ипотеки

Особенностью программы рефинансирования от Союз банка является возможность включения в сумму для перекредитования не только тела кредита, но и начисленных процентов (на дату полного погашения в досрочном порядке).

Параметры переоформления ипотеки:

  • срок – 3 – 25 лет;
  • сумма – до 20 млн. руб. (не больше 80% от рыночной цены залогового имущества);
  • ставка – от 9,5% годовых.

Рефинансированию подлежат кредиты, оформленные в стороннем банке для покупки новых или готовых объектов недвижимости (квартиры или апартаментов).

Новостройка

Приобрести квартиру в новостройках с помощью ипотеки банка Союз можно в 18-ти субъектах РФ. Будущий предмет залога должен в обязательном порядке пройти аккредитацию банка.

Условия оформления кредита:

Участники зарплатных проектов банка Союз могут рассчитывать на получение скидок от застройщиков и пониженную процентную ставку по ипотеке.

Ипотека на машино-место

машино-место

Машино-место в виде доли от нежилого помещения можно приобрести в рамках данной программы только у ООО «Главстрой-Спб». Параметры кредитования будут следующими:

  • размер заемных средств – от 200 до 800 тыс. руб.;
  • срок погашения – не более 7 лет;
  • процентная ставка – от 11,8% в год.

Для других городов, кроме С.-Петербурга, такой ипотечный продукт недоступен.

Коммерческая недвижимость

Нежилые помещения посредством ипотеки можно приобрести на следующих условиях:

  • размер кредитных средств – от 1 до 30 млн. руб.;
  • период погашения долга – до 25 лет;
  • минимальный первый взнос – от 30%.

К самому объекту коммерческой недвижимости предъявляется целый перечень требований и ограничений. Это не может быть:

  • складское, производственное помещение;
  • объект, входящий в имущественный комплекс;
  • ветхий, аварийный или подлежащий сносу объект;
  • помещение с деревянными перегородками и т.д.

Лучше если недвижимость будет располагаться на первом этаже многоэтажного дома/здания, иметь необходимые коммуникации и отдельный вход.

Покупка апартаментов в Имеретинской низменности

Данная программа разработана и реализуется совместно с партнером-застройщиком и предполагает предоставление заемных средств в размере не более 30 млн. руб. Максимальный срок кредита не должен превышать 25 лет, а минимальный взнос за счет собственных средств – меньше 20% от цены апартаментов.

Целью оформления такого займа является покупка апартаментов (помещений нежилого назначения) на территории олимпийского объекта федерального уровня.

Процентные ставки банка Союз по ипотеке в 2018 году

Информация по действующим процентным ставкам в рамках рассмотренных выше ипотечных программ в Союз банке представлена в следующей сводной таблице.

Указанные проценты актуальны при заключении договора комплексного страхования.

Преимущества и недостатки валютной ипотеки

Серьезность приобретения заставляет тщательно рассчитывать все тонкости сделки: 1-2% от большой суммы имеют вес. Жители Москвы выбирают ипотеку в национальной валюте из-за удобства расчетов и отсутствия необходимости менять средства перед оплатой. Это же исключает траты на комиссию за обмен средств. Эксперты именно поэтому советуют оформлять заем в тех же единицах, что и поступающие от работодателя или других источников дохода средства. Но причин взять именно валютную ипотеку немало:

  • валютная ипотека в банке “Союз” в Москве на 2% ниже аналогичного предложения в рублях;
  • пересчет средств на нужный кошелек банки по заявлению проводят автоматически без вывода с карты и обналичивания;
  • получающие средства в долларах или евро могут максимально точно рассчитать расходы.

Условия для получения ипотеки в банке Союз

На сегодняшний день банк Союз своим клиентам предлагает 5 ипотечных банковских продуктов. Ипотека предоставляется клиентам на таких условиях:

  • ипотека на приобретение жилья предоставляется на срок до 25 лет;
  • максимальный размер ипотеки в денежном эквиваленте – до 30 млн.руб.;
  • первоначальный взнос не менее 20% (для наибольшей выгоды лучше вносить 50%);
  • для оформления ипотеки возраст клиента не должен составлять менее 22 лет, и не превышать отметку в 65 лет (до наступления 65 лет клиент обязан рассчитаться по своему долгу перед банком);
  • банк может сотрудничать, как с одним заемщиком, так и с тремя созаемщиками;
  • для предоставления денежных средств по ипотеке ежемесячный доход заемщика за последние 3 месяца не должен быть менее 35 тыс.руб. (для расчета берется сумма после вычетов налогов).

Вынесение ответа заемщику банк озвучивает в течение 3 дней. В случае положительного решения клиент банка Союз вправе искать жилье в течение 3 месяцев. За это время изменить решение банк не может.

Оформить онлайн-заявку

Онлайн заявка на оформление ипотеки в банке Союз: https://www.banksoyuz.ru/ru/retail/loans/mortgage/request/.

Процентные ставки по ипотеке

По ипотеке, которую предоставляет банк Союз, минимальная процентная ставка составляет 11,5%. Применяется она к клиентам, которые покупают жилье в новостройках. Для приобретения вторичных построек банк предлагает ставки не менее 12%. Кредитование клиентов для покупки дома осуществляется не менее чем под 13%.

Но, процентные ставки в банке не зафиксированы четко. Их размер может варьироваться в зависимости от размера первоначального взноса, длительности ипотеки и прочих нюансов.

Чтобы оформление ипотеки обошлось наиболее выгодно, клиенту придется сразу погасить 50% от стоимости приобретаемого жилья. При этом срок на погашение оставшейся половины не должен превышать 7 лет.

На заметку! Если заемщик не может себе позволить так быстро рассчитаться с задолженностью и хочет оформить договор на 25 лет с внесением 20% стоимости жилья, процентная ставка будет максимальной – 15,5%.

Рефинансирование ипотеки

Ко всем кредитам, направленным на рефинансирование, банк Союз выдвигает следующие требования:

  • срок обслуживания рефинансированной задолженности должен составлять не менее 180 календарных дней;
  • по рефинансированному кредиту должна отсутствовать просроченная задолженность;
  • не должно быть просроченной задолженности в общей сумме до 30 дней за последние полгода;
  • ипотека не реструктуризировалась (в договоре не менялось тело залога, не было изменений, которые могли повлечь уменьшение количества платежей, их размер, валюту и т.д.).

Онлайн калькулятор ипотеки банка Союз

Благодаря прогрессивным и современным технологиям сегодня рассчитать ипотеку в Банке Союз не составляет труда. Для этого все чаще применяется онлайн калькулятор.

Благодаря такой программе даже незнающий человек в области экономики и банковских услуг сможет:

  • выбрать наиболее приемлемую программу кредитования;
  • указать сумму, которую готов внести в качестве первоначального взноса;
  • указать размер ипотечного кредита;
  • выбрать срок кредитования.

Онлайн калькулятор: https://www.banksoyuz.ru/ru/retail/loans/consumer/calculator/?code=tvoi_pravila.

Таким образом, потенциальный заемщик узнает размер процентной ставки, а также сможет получить график обязательных платежей.

Требования, выдвигаемые к клиенту

Чтобы решение банка Союз было принято в пользу клиента, заемщик должен соответствовать выдвигаемым требованиям. Так, ипотеку в банке Союз вправе оформить следующие категории населения:

  • граждане РФ;
  • клиенты с регистрацией места жительства на территории РФ, как постоянной, так и временной;
  • молодые люди от 22 лет и граждане, чем возраст до момента полного погашения задолженности перед банком не превышает 65 лет.

Кроме этого для получения ипотеки на покупку жилья человек должен предоставить работнику банка заверенную справку с места работы, которая подтвердит факт официального трудоустройства. При этом минимально допустимый трудовой стаж не может быть менее 12 месяцев.

Обратите внимание! Чтобы решение на предоставление ипотеки было положительным, потенциальный заемщик должен работать на последнем месте работы не меньше, чем 4 месяца. Если же человек устроился на работу без испытательного срока, его стаж должен быть не менее 1 месяца (это должно быть подтверждено документально).

Требования к объекту

Для оформления ипотеки одобрение от банка должен получить не только заемщик, но и недвижимость, на которую банк выдает денежные средства. При этом приобретаемое жилье, которое указано в договоре, должно иметь место регистрации в городе или любом другом крупном населенном пункте, в котором есть представительство банка Союз.

Покупаемая недвижимость, может быть в собственности, как заемщика, так и его созаемщиков. Если же жилье передается банковской организации под залог, то его собственником может быть заемщик, созаемщики, а также их совершеннолетние дети, родители, братья и сестры.

Необходимая документация для получения ипотеки

Что благополучно оформить ипотеку в Союз банке, потребуется собрать необходимый пакет справок и документации. В обязательном порядке банк требует:

  • заявление от потенциального заемщика на получение ипотеки;
  • заполненная анкета от поручителя (если таков есть);
  • документ, удостоверяющий личность заемщика;
  • ксерокопия трудовой книжки;
  • выписка о доходах;
  • для представителей сильной стати призывного возраста – военный билет или документ об освобождении от нее;
  • если заявитель женат/замужем – свидетельство о браке.

Кроме физических лиц, оформить ипотеку в банке Союз могут ИП, собственники компаний и их совладельцы, предоставив более обширный пакет документов.

Источники

  • http://KreditnyyKalkulyator.ru/sojuz-ipotechniy-kalkulyator/
  • https://ipotekaved.ru/top-50/ipoteka-soyuzbank.html
  • https://creditznatok.ru/ipoteka/bank-soyuz/
  • https://pro-banksoyuz.ru/ipoteka

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...