Ипотека в «Центр-инвест» – условия кредита, как оформить

Предложения банка

Содержание:

За счёт ссуженных средств, выделяемых данной финансовой организацией, можно приобрести квартиру, дом с приусадебным участком, либо земельный надел без строений. В настоящее время банк «Центр-инвест» предлагает следующие программы долгосрочного жилищного кредитования:

  • «Ипотека от 10 процентов годовых».
  • «Ипотека от 12 процентов годовых».
  • «Жилая недвижимость со специальными условиями для клиентов банка».
  • «Жилая недвижимость со стандартными условиями».
  • «Коммерческая недвижимость».

О высокой востребованности этих продуктов свидетельствует также то, что ипотека занимает в розничном кредитном портфеле этого финансового учреждения порядка 40%.

Условия кредитования

По оценкам экспертов, условия долгосрочных жилищных кредитов, предлагаемых банком «Центр-инвест», одни из самых привлекательных в 2018 году. Клиенту, получившему такую ссуду, больше не придётся тратить деньги на аренду жилья. А посильная финансовая нагрузка при обслуживании кредита позволит ему стать владельцем собственных квадратных метров, не внося существенные ограничения на использование своих доходов.

Для простоты восприятия условия ипотечных программ в «Центр-инвест» банке в 2018 году представлены в виде таблицы.

ПрограммаСумма, рублиСтавка, процентыПервоначальный взнос, процентыСрок, лет
«Ипотека от 10 процентов годовых» До 3 000 000 От 10 От 10 До 20
«Ипотека от 12 процентов годовых» До 6 000 000 12 От 10 До 20
«Жилая недвижимость со специальными условиями для клиентов» Без ограничения 11.5 От 10 До 20
«Жилая недвижимость со стандартными условиями» Без ограничения 12.5 От 10 До 20
«Коммерческая недвижимость» Без ограничения 13.25 От 20 До 10

Несколько важных замечаний о ставке. По кредитному продукту «Ипотека от 10 процентов годовых» минимальные 10% действуют лишь в первые 4 года обслуживания займа. А вот с пятого по 10 годы размер этого параметра поднимется до отметки 12%. И хоть срок кредитования может достигать 20 лет, почему-то на сайте банка «Центр-инвест» сведений о возможных изменениях процентной ставки нет. Поэтому при заключении ипотечного договора этот момент требует отдельного уточнения.

Что же касается других ипотечных программ данного финансового учреждения, то в таблице тоже указаны минимальные процентные ставки. Они действительны на протяжении первых 10 лет обслуживания кредита. А далее конкретное значение этой характеристики ссуды рассчитывается по очень простой методике: к индексу ставки Моспрайм 6М, зафиксированному 1 октября года, предшествующего расчётному, прибавляется 3,75%. Отметим, что на 2018 год применение такой методики не распространяется.

Как оформить ипотеку

Процедура оформления ипотечного займа в «Центр-инвест» стандартна и включает несколько этапов:

  1. Определение цели кредитования:
    • приобретение квартиры, земельного участка, домовладения на вторичном рынке;
    • приобретение жилья по ДДУ (здесь и далее – договора долевого участия) в строительстве;
    • возведение с нуля либо завершение строительства частного жилого дома;
    • покупка коммерческой недвижимости.
  2. Составление заявления-анкеты и подача этой бумаги в комплекте с другими документами. Сделать это можно в режиме онлайн.
  3. Оценка объекта недвижимости. Для этого необходимо привлечь независимую оценочную компанию, имеющую лицензию на проведение подобной деятельности.
  4. Регистрация соглашения купли-продажи жилья.
  5. Выдача в отделении банка кредитных средств.

Требуемые документы

Для получения ипотеки в «Центр-инвест» потребуются следующие документы:

  • заполненная заявление-анкета либо онлайн-заявка;
  • копия всех страниц паспорта (включая пустые) гражданина России;
  • копия страниц трудовой книжки (только заполненных). Эти копии должны быть заверены мокрой печатью компании-работодателя.
  • справка 2-НДФЛ о полученных доходах за последние календарные полгода. Впрочем, допускается составление этой бумаги и в свободной форме;

Полезно знать. Два вышеуказанных документа зарплатным клиентам банка «Центр-инвест» предоставлять не нужно.

  • копия СНИЛС;
  • копия ИНН;
  • копия паспорта, а также согласие супруги/га залогодателя на проведение операции передачи имущества в залог (если таковая предусмотрена)

При необходимости банк оставляет за собой право потребовать дополнительные документы:

  • копию свидетельства о браке либо о расторжении брака;
  • сведения о работодателе – банк, в котором он открыл расчётный счёт, ОГРН, ИНН.

Оформление ипотечного кредита

Если заёмщик является индивидуальным предпринимателем (ИП), он должен также представить:

  • копию документа, подтверждающего постановку на налоговый учёт;
  • копию документа о прохождении государственной регистрации как субъекта, ведущего предпринимательскую деятельность;
  • копии налоговых деклараций за два последних отчётных периода (на этих бумагах должна быть отметка ФНС РФ);
  • копию книги учёта доходов/расходов (ее представляют плательщики ЕНВД, а также ИП, работающие по патентной системе налогообложения);
  • краткое описание деятельности.

Обратите внимание: в списке нет документов страховки.

На сайте банка «Центр-инвест» специально оговорено, что клиент вправе самостоятельно принимать решение по поводу страхования не только здоровья и жизни, но и приобретённой в ипотеку недвижимости от рисков повреждения и утраты.

Это лишний раз подтверждает тот факт, что ипотека в банке «Центр-инвест» весьма выгодна для соискателя долгосрочной ссуды. Ведь почти все российские банки, включая Сбербанк, без полиса страхования недвижимости подобный заём просто не выдадут.

Подача онлайн-заявки

Использование возможностей всемирной паутины для подачи заявки на ипотечный кредит позволяет оптимизировать личные ресурсы и усилия, а также избежать потери времени на простаивание в очередях. При этом сам вопрос будет решён в кратчайшие сроки.

Для подачи онлайн-заявки в банк «Центр-инвест» на ипотечный кредит необходимо выполнить следующие шаги:

  1. Перейдите на сайт данной финансовой организации.
  2. Кликните «Частным лицам».
  3. В высветившемся окне в разделе «Кредитование» нажмите «Ипотека».
  4. Выберите подходящую программу и перейдите на её страницу.
  5. Клик на «Подать заявку». Эту кнопку вы увидите немного ниже условий кредитования.
  6. «Новая заявка» – «Вперёд».
  7. Внесите в соответствующие поля паспортные данные гражданина РФ и контактную информацию (номера телефонов и адрес электронной почты).
  8. Опять нажмите кнопку «Вперёд» и перейдите на вкладку «Данные о кредите». Там выберите «Вид кредита», срок и сумму кредитования, стоимость объекта недвижимости, размер первого взноса и адрес отделения банка, в котором предполагается получить ипотеку.
  9. Нажмите в очередной раз кнопку «Вперёд» – вы попадёте на вкладку «Источники дохода». Заполните все поля, там всё понятно.
    Обратите внимание. При наличии доходов не по месту трудоустройства отметьте это галочкой. Выберите из списка вид доходов и укажите их размер.
  10. Перейдя на вкладку «Расходы» нажатием всё той же кнопки «Вперёд», укажите, на что ещё вы тратите деньги (аренда имущества, коммунальные платежи, алименты и др.).
  11. Таким же способом перейдите на вкладку «Поручители/Залог». Здесь необходимо указать вид обеспечения:
    • на поручителей заполняется форма, идентичная расположенной на вкладке, с основными персональными данными;
    • если предоставляется залог, опишите его вид и характеристики.
  12. Проверьте корректность заполнения и нажмите «Отправить».

После этого онлайн-заявка на ипотеку в «Центр-инвесте» будет рассмотрена. Не удивляйтесь, если в случае необходимости будут затребованы дополнительные документы, подтверждающие указанные вами сведения. Получение ипотеки

Читайте также:  Пособие по безработице 2018

Как рассчитать ипотеку

Проведение данной процедуры выполняйте в следующем порядке:

  1. Зайдите на вкладку «Частным лицам» сайта банка «Центр-инвест», потом – «Кредитование» – «Кредитный калькулятор».
  2. Выберите «Ипотека».
  3. Укажите стоимость недвижимости и срок действия ипотечного договора.
  4. Если вы клиент банка, ставьте галочку.
  5. Укажите сумму первого взноса.
  6. Нажмите «Рассчитать».

Чуть ниже вам будет представлена информация о подходящих кредитных продуктах, размере процентной ставки и объёме ежемесячного платежа.

Как видим, чтобы рассчитать ипотеку от «Центр-инвест», никаких экономических знаний не требуется. После введения данных в форму, процесс будет выполнен в автоматическом режиме.

Возможно ли досрочное погашение

Досрочно погашать задолженность можно частично либо в полном объёме без штрафных санкций и дополнительных комиссионных сборов. Ограничения на сумму платежа тоже отсутствуют.

Если ссуда была погашена частично, заёмщик может написать заявление с просьбой сделать перерасчёт суммы ежемесячного платежа в сторону его уменьшения и отобразить эти изменения в графике регулярных выплат. Что касается периодичности досрочного погашения – бесплатно осуществлять его можно только 1 раз в месяц. Если чаще – придётся платить комиссионный сбор согласно тарифам банка.

И в заключение интересная информация. В 2016 году ипотечными ссудами банка «Центр-инвест» воспользовались 5435 семей. При этом льготные программы с господдержкой заинтересовали лишь 15% клиентов. Остальные отдали предпочтение более гибким ипотечным продуктам банка, учитывающим индивидуальные финансовые возможности заёмщика.

Какие ипотечные программы есть в Центр-инвесте

Банк был основан в 1992 году. Сегодня это одна из крупнейших организаций страны, предлагающая гражданам финансовые продукты.

Центр-инвест предлагает следующие виды жилищных кредитов:

  1. Ипотечный кредит для граждан, имеющих детей. Предоставляется для молодых семей с государственной поддержкой. Объект недвижимости обязательно должен быть куплен на первичном рынке — в новостройках или строящихся домах.
  2. Ипотечный кредит не более трёх миллионов рублей. Покупка квартиры на первичном и вторичном рынке.
  3. Ипотечное кредитование. Предполагает рефинансирование ипотеки другой организации, а также покупку квартиры на первичном рынке.
  4. Программа по строительству жилья и рефинансирование ипотечного займа на строительство.
  5. Ипотека на коммерческую недвижимость. Предлагает выгодные условия займа для владельцев бизнеса, ИП, юридических лиц.

Важно.Быть заёмщиком имеют право жители Ростовской, Волгоградской, Нижегородской, Московской областей, а также Краснодарского и Ставропольского края.

Как подать заявку на ипотеку в банке Центр Инвест

Условия ипотечных программ

Рассмотрим подробно условия ипотеки в банке Центр-инвест.

Ипотека для молодых семей:

  1. Максимальная сумма кредита от 3 до 8 млн рублей ( зависит от региона проживания).
  2. Первоначальный взнос — 20 % от общей стоимости объекта недвижимости.
  3. Предоставляется на срок до 20 лет.
  4. Жильё приобретается только на первичном рынке.
  5. Предусмотрено досрочное погашение платежа без санкций.
  6. Обязательное страхование жизни и здоровья заёмщика.
  7. Ставка от 6%  годовых.

Важно. По этому виду займа возможно рефинансирование. Рефинансирование ипотеки в Центр-инвесте проводится при условии, что деньги выданы не менее полугода назад до момента подачи заявления. Обязательное требование — положительная кредитная история.

Ипотека не более 3 млн рублей:

  1. Процентная ставка годовых от 8,5%.
  2. Срок займа до 10 лет.
  3. Первоначальный взнос от 50%.
  4. Страхование не обязательно.
  5. В качестве первоначального взноса могут быть использованы средства материнского капитала либо социальные льготы. Например, бюджетные субсидии.
  6. Средства выдают для покупки жилья на первичном, вторичном рынке, а также для приобретения земельного участка.

Ипотечное кредитование:

  1. Сумма кредита от 300 000 рублей.
  2. Первоначальный взнос от 20%.
  3. Процентная ставка от 9 % годовых.
  4. Страхование не обязательно.
  5. Возможно рефинансирование займов другой кредитной организации.

Программа по строительству жилья:

  1. Процентная ставка от 10,5% годовых.
  2. Срок кредита до 20 лет.
  3. Первоначальный взнос от 10% от конечной стоимости жилья.
  4. В качестве первоначального взноса принимаются жилищные сертификаты и средства материнского капитала.
  5. Используется для приобретения земельного участка и строительства на нём дома либо просто для строительства дома.

Коммерческая ипотека:

  1. Ставка от 12,75% годовых.
  2. Сумма первоначальный взнос от 20%.
  3. Срок кредита до 10 лет.
  4. Возможно досрочное или частичное погашение без штрафов и санкций.
  5. Используется исключительно для покупки коммерческой недвижимости.

Важно. Отдельное внимание стоит уделить военной ипотеке в банке Центр-инвест. Деньги не передаются гражданину, они накапливаются на специальном счёте заёмщика. Поступают они туда от государства во время прохождения службы военнослужащего. Как правило этих финансов хватает на погашение стоимости первоначального взноса. Военнослужащие вправе приобрести недвижимость по программе «Ипотечный кредит не более 3 млн рублей» или «Строительство жилья».

Как подать заявку на ипотеку в банке Центр Инвест

Особые виды ипотек

Отдельных программ для наименее защищённых слоёв граждан банковская организация не предусматривает. Однако некоторые лица могут оформить жилищный кредит с помощью стандартных ипотечных программ.

Ипотека для инвалидов

Люди с ограниченными возможностями вправе воспользоваться программой «Ипотечный кредит». Для этого необходимо подтвердить свой особый статус справками из медицинского учреждения.

Важно помнить, что воспользоваться ипотечным кредитованием могут лишь инвалиды второй и третьей степени. Также гражданин должен подтвердить факт того, что он нуждается в улучшении жилищных условий. При этом лицо должно быть обязательно трудоустроено и иметь стабильный заработок.

Этот вид кредита подразумевает много рисков для банковской организации, поэтому условие о страховании жизни и здоровья заёмщика обязательно. Получить от государства помощь в виде льгот или субсидий возможно, но неизвестно, сколько времени на это уйдет. Иногда люди дожидаются своей очереди не один год.

С помощью субсидирования льготники могут оплатить первоначальный взнос или уменьшить срок ежемесячной суммы.

Ипотека для студентов

Если молодые люди состоят в браке, у них есть шанс воспользоваться программой помощи молодой семье. Для этого требуется получить жилищный сертификат. Он поможет вам погасить в будущем часть оплаты ипотечного займа. Также могут быть привлечены средства материнского капитала.

Граждане должны быть моложе 35 лет. Молодым людям необходимо состоять в официальном браке и иметь свидетельство о регистрации брака. Также семья должна нуждаться в приобретении нового жилья. Если у граждан есть ребёнок, то к ним применяются наиболее выгодные условия предоставления помощи.

Справка. Программа помощи молодым семьям помогает многим гражданам решить свой жилищный вопрос и становится неплохим подспорьем для вложения средств в будущее.

Первоначальные взносы

Размеры первоначальных взносов зависят от выбранной ипотечной программы. Как правило, чем первый взнос больше, тем лояльнее условия предоставления кредита — к примеру, сниженная процентная ставка или меньший размер ежемесячных платежей.

В настоящее время банк Центр-инвест устанавливает следующие размеры первоначальных платежей:

  1. Ипотека для молодой семьи — от 20%.
  2. Ипотека не более 3 000 000 рублей — 50%.
  3. Ипотечное кредитование — 20%.
  4. Ипотека на строительство жилья — 10%.
  5. Займ на приобретение коммерческой недвижимости — 20%.

Как подать заявку на ипотеку в банке Центр Инвест

Требования к заёмщикам

Чтобы стать заемщиком, необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • быть гражданином РФ;
  • быть старше 18 лет и младше 65 на момент окончания срока возврата займа;
  • регистрация и место проживания должны соответствовать территориальности банка;
  • иметь стабильный ежемесячный доход;
  • при участии в специальных программах (например, помощь молодым семьям), состоять в зарегистрированном браке.

Как подать заявку

Есть два способа подать заявку в Центр-инвест. Рассмотрим каждый из них и выявим отличительные особенности.

Заявка в банк

В Центр-инвесте подать заявку на ипотеку очень просто: прийти в отделение, заполнить заявку и передать ее сотрудникам. При себе нужно иметь паспорт и заявку. Форма заявления есть на официальном сайте банка. В заявке вы указываете данные о себе, цель и срок желаемого займа. Важно заполнить форму чёткими и достоверными данными.

Важно. Заранее узнайте, какое отделение банка находится ближе всего к вашему дому и месту работы — это поможет значительное количество сил и времени сэкономить в будущем.

Заявка онлайн

На сайте банк доступна подача заявки онлайн. Это удобный и простой способ пользуется большой популярностью. Тем более что заполнив анкету на сайте вы снизите ставку по кредиту на 0,25%.

Читайте также:  Отделение «На Красноармейском» банка «ВТБ» в Туле

Преимущества заполнения анкеты онлайн заключаются в следующем:

  • в любой момент времени можно отложить оформление заявки и продолжить процедуру заполнения позже;
  • специальные бонусы;
  • короткий срок рассмотрения заявки.

Как подать заявку на ипотеку в банке Центр Инвест
На вкладке «основные данные» вы заполняете персональную информацию о себе — ФИО, данные паспорта, контактные данные. Далее указываете адрес регистрации, ИНН и СНИЛС, данные о составе семьи. Затем выбираете наиболее удобный для вас пункт выдачи кредита, сумму займа и его вид.

Важно. Заполняйте заявку корректно и указывайте полные данные. Это поможет сотрудникам банка быстрее ее рассмотреть и принять решение.

Необходимые документы

Перечень нужных документов для оформления кредита выглядит следующим образом:

  • паспорт (оригинал и копия) заёмщика и поручителя (при необходимости);
  • копия СНИЛС;
  • справка с места работы;
  • копия трудовой книжки или трудовой договор;
  • справка о доходах;
  • справка о составе семьи;
  • копия ИНН;
  • документы, подтверждающие хорошую кредитную историю.

При желании заёмщик вправе предоставить кредитору характеристику с места работы или рекомендации от начальства — это увеличит шансы потенциального заёмщика на оформления кредита. Также в случае необходимости кредитор может потребовать от гражданина предоставление дополнительных бумаг. Например, справку о полной дееспособности.

Процент одобрения — что делать, если отказали

На сегодняшний день Центр-инвест насчитывает 127 отделений. Если вы соответствуете всем требованиям банка и собрали нужный пакет документов, организация, скорее всего, одобрит вам займ. Если же по каким-то причинам Центр-инвест вам отказал, попробуйте и выяснить причины отказа и устраните их.

Например, если вам отказали по причине плохой кредитной истории, советуем вам взять небольшой потребительский кредит в этом банке и своевременно его погасить. Тем самым вы покажете кредитору свою благонадежность и серьезные намерения.

Как подать заявку на ипотеку в банке Центр Инвест
Если же причина отказа заключается в предоставлении неполного пакета документов, советуем перепроверить и донести сотрудникам недостающие бумаги.

По сравнению с другими кредитными организациями число отказов в Центр-инвест невелико. Главное — внимательно отнестись к правилам кредитора и соблюсти предъявляемые требования.

Порядок выплаты ипотеки и что будет за просрочку

Четыре способа оплаты займа:

  1. Интернет-Банк. Деньги будут переводиться с вашей карты. Пользуйтесь вкладкой «кредиты» в личном кабинете. Помимо этого, вы можете просмотреть информацию о проведённых операциях, а также узнать дату и сумму ближайшего платежа.
  2. Личный платеж в любом банкомате кредитора. Средства спишут в соответствии с графиком платежей. Услуга бесплатная.
  3. Услуга «Погашение кредита» в платёжных терминалах банка. Необходимо ввести реквизиты счёта и сумму платежа. Предоставляется услуга также бесплатно.
  4. Внесение средств в кассу банка. Для этого необходимо знать номер договора и реквизиты счёта.

В жизни бывают ситуации, когда внести ежемесячный платёж вовремя невозможно. Никто не застрахован от увольнения и ухудшения здоровья.

Если вы просрочили платёж на несколько дней, серьёзных последствий не будет — сотрудники банка просто напомнят вам о необходимости погасить займ.

Если же срок просрочки больше, то кредитор вправе принять меры посерьёзнее. Например, банк предлагает плательщику провести реструктуризацию кредита — увеличить срок ипотеки и уменьшить сумму ежемесячных платежей. Если же должник игнорирует требования банка, последний вправе пойти на крайние меры — подать в суд исковое заявление об отчуждении объекта недвижимости. По статистике большинство таких споров разрешаются в пользу кредитора.

Мечтаете о собственной квартире или хотите улучшить жилищные условия?

Мечты становятся реальностью с банком «Центр-инвест».

Преимущества ипотечного кредитования в банке «Центр-инвест»

  • без обязательного страхования;
  • без ограничения максимальной суммы кредита;
  • долгосрочное полное или частичное погашение без штрафов;
  • без скрытых комиссий;
  • программы с фиксированными и плавающими процентными ставками;
  • за пользование кредитом Вы платите только проценты.

Цели предоставления кредита

  • приобретение жилья на первичном рынке (квартира, земельный участок с жилым домом)
  • приобретение жилья на вторичном рынке (квартира, земельный участок с жилым домом)
  • приобретение земельного участка без строений
  • приобретение земельного участка и строительство индивидуального жилого дома
  • строительство и завершение строительства индивидуального жилого дома
  • погашение ипотечных кредитов, оформленных в других коммерческих банках
  • приобретение машино-места
  • приобретение коммерческой недвижимости
  • Заявление-анкета + пакет документов или подать заявку онлайн

  • Сбор и предоставление документов

    • А) Пакет документов на заемщика и поручителей (при необходимости) предоставляется клиентом в Банк после принятия предварительно-положительного решения по заявке, поступившей с сайта Банка через сервис online-заявка, либо вместе с заполненным бланком заявления-анкеты при подаче заявки в офисе Банка
    • Б) Пакет документов на приобретаемый объект недвижимости предоставляется клиентом в Банк после положительного решения по заявке, принятого на основании документов, указанных в пункте А)
  • Оценка закладываемого объекта недвижимости

  • Подписание кредитной документации и договора купли-продажи, подготовленного банком по его форме, в офисе банка

  • Государственная регистрация сделки и ипотеки в пользу банка

    • Предоставление в МФЦ / Росреестр необходимого пакета документов для государственной регистрации перехода права собственности и ипотеки в силу закона в пользу Банка на объект недвижимости. Срок государственной регистрации займет от 3 до 9 рабочих дней.
  • Выдача кредитных средств в в офисе банка

    • Производится при условии предоставления заемщиком в Банк документов, подтверждающих государственную регистрацию ипотеки в пользу Банка (договор купли-продажи, договор участия в долевом строительстве, договор уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве, договор залога недвижимого имущества с отметкой о регистрации ипотеки);
    • Выдача денежных средств производится через кассу Банка в присутствии продавца (уступщика)-физического лица, либо путем перечисления кредитных средств на счет продавца (застройщика, уступщика).

    Документы, необходимые для рассмотрения заявления:

    1. Копия всех страниц (включая пустые) паспорта Заемщика (Поручителя) или иного документа, удостоверяющего личность;
    2. Копия свидетельств о государственном пенсионном страховании Заемщика (Поручителя);
    3. Справка о доходах с основного места работы (по совместительству при наличии) Заемщика (Поручителя) за период не менее 6 мес. с помесячной разбивкой (по форме НДФЛ2, либо в свободной форме)*;
    4. Копия трудовой книжки (всех заполненных страниц), заверенная работодателем Заемщика (Поручителя)*;
    5. Копия паспорта и согласие супруга(ги) Залогодателя на залог имущества (в случае оформления залога).
  • В случае если Заемщик (Поручитель) зарегистрирован в качестве Индивидуального предпринимателя также предоставляются:

    1. Копия свидетельства о постановке на налоговый учет (ИНН);
    2. Копия свидетельства о государственной регистрации в качестве предпринимателя (ОГРН ИП);
    3. Копии налоговых деклараций с отметкой ФНС РФ, за два последних налоговых периода;
    4. Копия книги учета доходов и расходов (для плательщиков ЕНВД и применяющих патентную систему налогообложения);
    5. Краткое описание деятельности.
  • В случае если Заемщик (Поручитель) являются собственниками бизнеса также предоставляются:

    1. Копии учредительных документов организации (Устав, Договор о создании общества, протокол и приказ на руководителя, ОГРН, ИНН, копия карточки с образцами подписей, выписка из ЕГРЮЛ не старше 1 мес.);
    2. Копии форм бухгалтерской отчетности (ф.1, ф.2) организации за две последние отчетные даты;
    3. Краткое описание деятельности организации;

    *Если Клиент получает заработную плату на карту ПАО КБ «Центр-инвест», предоставление указанных документов не является обязательным.

    Читайте также:  Nordea Bank: ипотека Нордеа Банк, кредит потребительский

    Вопросы и ответы

    Основные сведения о банке


    Банк «Центр-Инвест» крупное региональное учреждение с центральным офисом в Ростове-на-Дону.

    По размеру активов банк занимает 66 место в России, и первое в Ростовской области (более 30% рынка ипотеки в регионе).

    В 2016 году банк активно участвовал в ипотечных программах с государственной поддержкой, заключив 5000 договоров с гражданами на общую сумму 8,2 миллиардов рублей.

    В июне 2017 года «Центр-Инвест» занял седьмую позицию в списке десяти банков с наиболее высоким приростом кредитования.

    Плюсы и минусы

    Средневзвешенная ставка «Центр-Инвест» банка, в настоящее время, составляет 12,53% годовых – этот показатель ниже, чем у других финансово-кредитных учреждений в регионе. Самый низкий процент по ипотеке составляет 9,75% годовых. Эти условия действуют для покупок на первичном и вторичном рынках недвижимости при выдаче кредита на сумму до трех миллионов рублей.

    Внимание! Величина ставки 9,75% сохраняется при рефинансировании ипотечных займов, выданных в других банках.

    Совместно с компанией «Титул», Центр-Инвест банк участвует в проекте «Выгодные субботы», во время которых осуществляются продажи на особых условиях (в новых ЖК Ростова-на-Дону и Батайска).

    Очевидными преимущества получения ипотеки в банке «Центр-Инвест» являются:

    • отсутствие ограничений по сумме кредитования;
    • длительный срок ипотеки — до 20-ти лет;
    • возможность досрочного погашения кредита без штрафов;
    • отсутствие скрытых комиссий и страховок;
    • большое количество программ ипотека для покупки жилья на первичном и вторичном рынках;
    • есть кредиты с фиксированными и плавающими процентными ставками.

    К минусам сотрудничества с Центр-Инвест банком относят:


    • недостаточное количество собственных банкоматов и терминалов;
    • малая известность банка в других регионах (менее 1% населения пользуются услугами банка);
    • общая сумма вкладов от физических лиц составляет менее 70 млрд. рублей;
    • собственные активы небольшие – 100,87 млрд. рублей;
    • отсутствие мобильных приложений для осуществления операций на смартфоне.

    Прозрачные условия договоров и самые низкие ставки в регионе по кредитам стали базовой основой для получения доверия у клиентов и занятия высоких позиций в федеральных рейтингах по объемам кредитования населения.

    Кредитные программы

    Программа

    Годовая ставка(%)

    Условия

    Сумма кредита

    Величина первого взноса

    Срок кредитования

    Ипотека с годовой ставкой 9,75%

    Первые 4 года – 9,75%, остальной срок – 1,75%

    На покупку жилья в Московской, Нижегородской, Ростовской, Волгоградской области, Ставропольского, Краснодарского края и Москвы

    До 3 млн.руб.

    Не менее 10%

    До 20 лет

    Ипотека 11,75%

    11,75%

    Кредит выдается после заключения договора ДДУ или купли-продажи

    3-6 млн. руб.

    Не менее 10%

    До 20 лет

    Стандартная

    Ставка зависит от величины первого взноса и срока пользования кредитом

    Поручительство обязательно

    Ограничения отсутствуют

    Не менее 10%

    До 20 лет

    Для сотрудников банка

    Ставка зависит от величины первого взноса и срока пользования кредитом

    Требуется залог

    Ограничения отсутствуют

    Не менее 10%

    До 20 лет

    Коммерческая недвижимость

    13%

    Залог, поручительство

    Ограничения отсутствуют

    От 20%

    До 10 лет

    Величина процентной ставки снижается при увеличении суммы первого взноса . При единовременной оплате 50% от стоимости жилья ставка составляет 11,25% (стандартные условия), от 30 до 50% ─ 12,25-12-75%, от 10 до 30% ─ 13,25%.


    Банк также работает по индикативным ставкам – например, при взносе в размере 29% от стоимости жилья, клиент платит 13,5% годовых первые пять лет, затем 7,75% плюс фиксированный платеж национальной валютной ассоциации.

    Льготные программы для педагогов школ и детских учреждений реализуются при поддержке государства (11% годовых плюс государственная субсидия на 60 дней после оформления договора)

    При необходимости Банк может запросить дополнительные документы – копию свидетельств о рождении, заключении (расторжении) брака, более подробную информацию о предприятии или ИП, являющимися в настоящее время работодателями клиента.

    Требования к жилью

    Жилая недвижимость, приобретаемая на условиях ипотеки, чаще всего, выступает залоговым имуществом. Требования к залоговому имуществу:

    1. высокая ликвидность (отчет об оценке от независимых экспертов);
    2. кадастровый паспорт, техническая документация на объект;
    3. свидетельство о праве собственности;
    4. договор купли-продажи квартиры (дома, земельного участка);
    5. выписка из домовой книги;
    6. справка о лицах, зарегистрированных на жилплощади (в квартире).

    Справка. Банк не принимает недвижимость в качестве залога, если жилье находится под арестом, или в залоге у другого финансово-кредитного учреждения.

    Требования к заемщику

    • возраст от 22 лет до 55 лет;
    • гражданство России;
    • регистрация в городе (регионе), где работают подразделение банка;
    • постоянный стабильный доход;
    • недопустимость просроченных обязательств в иных кредитных учреждениях.


    Основное требования к заемщику ─ подтверждение реальной платежеспособности, положительная кредитная история. Отчисления на погашение ипотеки из совокупного дохода не должны превышать 40% (максимальный показатель финансовой безопасности кредитования).

    В качестве залога рассматривается недвижимость (находящаяся в собственности и являющаяся предметом ипотеки) и иные материальные ценности, обладающие высокой ликвидностью.

    Требования к созаемщику и поручителю

    Созаемщик – это лицо, которое несет солидарную ответственность за возврат кредита по ипотеке. К нему предъявляются те же требования, что и к заявителю на получение займа по ипотеке (тот же пакет документов предоставляется банку).

    Созаемщиком могут быть родственники (супруг, супруга, совершеннолетние дети) или другие лица.

    Требования к созаемщику и поручителю:

    • гражданство РФ;
    • возраст 22-55 лет;
    • наличие постоянного места работы (на последнем месте трудойстройства не менее 6 месяцев);
    • подтверждение платежеспособности (платеж по ипотеке – не более 40% от дохода);
    • положительная кредитная история.

    Поручитель – лицо, которое несет ответственность перед кредитором в том случае, когда заемщик(созаемщики) не выполняют обязательства. Поручитель предоставляет в банк пакет документов, подтверждающих достаточное финансовое обеспечение для покрытия расходов по кредиту.

    Внимание! Обязательства перед банком со стороны поручителя вступают в силу по решению суда, в том случае, если, если заемщик признан неплатежеспособным.

    Заполнение заявки и сбор документов


    Заявление заполняется на странице сайта «Центр-Инвест», либо в офисе банка. Руководство финансового учреждения может потребовать представить на рассмотрение любые дополнительные документы (кроме справки о заработной плате), подтверждающие достаточное финансовое обеспечение для осуществления выплат по ипотеке.

    Заемщик обязан предоставить пакет документов для принятия решения о возможности выдачи кредита. В это список входят:

    1. онлайн заявление о предоставлении кредита, либо анкета в банке;
    2. паспорт гражданина РФ (включая пустые страницы);
    3. трудовая книжка (оригинал и копия всех заполненных страниц), заверенная по месту работы;
    4. справка по форме 2-НДФЛ (предприятие выдает справку о доходах за последние шесть месяцев);
    5. копия свидетельства о присвоении ИНН;
    6. копия СНИЛС.

    Если заемщик (Поручитель) зарегистрирован в качестве ИП, банк потребует:

    • Свидетельство о постановке на учет (ИНН).
    • Свидетельство о государственной регистрации (ОГРН).
    • Отчетные документы, подаваемые в ФНС РФ за два последних периода (налоговые декларации о доходах, книга учета для плательщиков ЕНВД).
    • Описание вида длительности.

    Собственники бизнеса предоставляют банку правоустанавливающие документы, выписку из ЕГРЮЛ, сведения о банковских счетах, формы финансовый отчетности (Ф1, Ф2).

    Оценка жилья


    Оценка жилья осуществляется независимыми экспертами, с которыми сотрудничает банк. Руководство оставляет за собой право принимать к рассмотрению акты оценки, составленные другими организациями. Цель оценки – определение рыночной стоимости и ликвидности недвижимости.

    В договоре оценки указываются дата, цель, применяемые методы.

    Для проведения процедуры оценки требуются следующие документы:

    • документ, подтверждающий право собственности;
    • документ из БТИ (кадастровый паспорт);
    • план помещений и экспликация;
    • паспортные данные, контакты владельца недвижимости.

    Важно! Квартиры с перепланировками, не прошедшими законодательное оформление, не принимаются банком в качестве залогового имущества.

    Условия страхования

    Страхование жилья является обязательным для ипотечного кредитования, согласно законодательству (№ 31 ФЗ-102«Об Ипотеке). Центр Инвест банк не требует обязательного страхования жизни и здоровья клиента, однако этот пункт представляет большую важность.

    Данная страховка освобождает наследников от выплат кредитов банку в случае потери заемщиком трудоспособности.

    Источники

    • http://plategonline.ru/ipoteka/banki/ipoteka-v-centr-invest.html
    • https://lichnyjcredit.ru/ipoteka/v-banke-tsentr-invest.html
    • https://www.centrinvest.ru/ru/fiz/kreditovanie/ipoteka/?reg=moscow
    • http://svoe.guru/ipoteka/banki/invest-b.html

    [свернуть]
    Помогла статья? Оцените её
    1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
    Загрузка...