Калькулятор сложных процентов с капитализацией, или Инвестиционный онлайн калькулятор

Доход по простому проценту

Содержание:

По таким вкладам прибыль рассчитывается, исходя из номинальной суммы вклада. Говоря проще, процент прибыли определяется только от суммы, которая изначально была размещена на депозите. При этом суммы дохода, постоянно прибывающего по процентам, не учитываются.

Подсчет дохода в таком случае может быть определен по следующей формуле:

БС = ТС × (1 + ПС × ПВ), где:

  • БС — будущая сумма с учетом дохода от вложений;
  • ТС — начальная сумма депозита;
  • ПС — процентная ставка по депозиту;
  • ПВ — период времени вложений в годах.

Пусть сумма депозита составляет 1,0 млн. рублей под 10% годовых на срок 10 лет. Определим сумму, которая будет на банковском счете в момент окончания срока вклада.

БС = 1 000 000 × (1 + 0,1 × 10) = 2 000 000 рублей.

То есть, через 10 лет на указанных условиях сумма депозита с учетом прибыли увеличится вдвое, а чистая прибыль составит 1,0 млн. рублей.

Доход по сложному проценту

Сложный процент отличается от простого тем, что он учитывает дополнительное пополнение суммы депозита текущими доходами от вложений, на которые также начисляется процент. Формула расчета при этом выглядит так:

БС = ТС × (1 + ПС) ПВ, где:

  • БС — будущая сумма с учетом дохода от вложений;
  • ТС — начальная сумма депозита;
  • ПС — процентная ставка по депозиту;
  • ПВ (степень) — период времени вложений в годах.

Подставив значения из примера с простым процентом, получим:

БС = 1 000 000 × (1 + 0,1) 10 = 2 590 000 рублей.

Таким образом, через 10 лет чистая прибыль по сложному проценту составит 1 590 000 рублей, что на 590 тысяч рублей превышает прибыль по простому проценту.

Может возникнуть ситуация, когда при более высоком проценте доходности по депозиту общая прибыль от вложений за тот же период окажется ниже за счет простого процента по вкладу. В этом случае, используя оба калькулятора, следует просчитать оба варианта депозитов и выбрать более доходный. Не забудьте учесть при этом то, что вклады со сложным процентом до окончания срока не предполагают снятия процентов в виде дохода. Таким образом, в результате доход ваш окажется выше, но получить его вы сможете только по окончании всего срока, определенного договором.



Калькулятор для вычисления сложных процентов

Первоначальный взнос:
Ежемесячный взнос:
Процентная ставка: % в годза месяц
Срок депозита: летмесяцев

Ввод данных в калькулятор для вычисления сложных процентов

В онлайн калькулятор вводить можно числа или дроби. Более подробно читайте в правилах ввода чисел.

Дополнительные возможности калькулятора для вычисления сложных процентов

  • Между полями для ввода можно перемещаться нажимая клавиши “влево” и “вправо” на клавиатуре.

Калькулятор инвестора онлайн

Для чего нужен калькулятор инвестора?

Калькулятор инвестиций для инвестора
Да все очень просто. Вот например, вложили вы денежные средства под определенный процент в банк, в хайп-проект, в акции, или еще куда-нибудь — не столь важно куда. Важно то — сколько вы заработаете через месяц, два, пол года, год… Если доходность своих инвестиций за месяц еще посчитать легко и просто — берем стартовый капитал умножаем на процент и делим на 100. Ведь просто, да? То как посчитать свой депозит скажем за 14 месяцев или периодов (равные промежутки времени) с учетом постоянного реинвестирования средств*? А если еще вы каждый месяц дополнительно вкладывали или снимали средства, то вообще получается очень сложная задача. Вот с этой целью и был разработан инвестиционный онлайн калькулятор или как его еще называют — калькулятор сложных процентов.

Калькулятор инвестора – это онлайн инструмент, который рассчитает доход от ваших инвестиций с реинвестированием или без, за доли секунды.

*Реинвестирование — дополнительное вложение капитала в начальный инвестиционный портфель в форме наращивания ранее вложенных инвестиций за счет полученных от них доходов или прибыли. Проще говоря — это процесс получения дохода на повторно инвестированном доходе от первоначального актива.

Как пользоваться инвестиционным калькулятором?

Для правильного расчета от доходности Ваших инвестиций все поля формы должны быть корректно заполнены.

  • Стартовый депозит – размер средств, которые были инвестированы в самом начале;
  • Ожидаемая доходность — процент по депозиту за 1 период (месяц, квартал, год,…);
  • Срок инвестирования (к-во периодов), в течение которого планируется хранить средства на счете с учетом ежемесячных довложений или снятий;
  • Пополнение счета – промежуток времени (раз в месяц, 2 месяца, квартал, 4 месяца, пол года, год) через который Вы будете довкладывать средства к основному депозиту или снимать их. (Если не планируется, можете не выбирать)
  • Сумма пополнения – размер средств, которые вы готовы довкладывать на свой счет. Если вы планируете снимать средства, то вводите значение со знаком «-» (например -100). Предполагается, что сумма будет идентична на протяжении всего срока депонирования. (Если не планируется, оставляйте «0»)
Читайте также:  Отделение Балтинвестбанк в Санкт-Петербурге, по адресу: Дивенская ул

После того, как все данные введены в соответствующие поля, смело нажимайте на кнопку «РАССЧИТАТЬ», далее Вы получаете результат в табличном виде, где наглядно будет выводится сумма средств в конце каждого перода инвестирования.

ВАЖНО! Калькулятор инвестора предназначен для планирования ваших инвестиций. Но он не учитывает колебания, просадки и риски.Реальная доходность по депозиту будет зависеть от Вашей стратегии инвестирования, агрессивности Вашего портфеля и многих других показателей.

Удачных Вам инвестиций!

Самые популярные формулы в Excel: расчет процентов и маржи

Зачастую знание самого Excelя оказывается недостаточным и необходимо знание основных математических формул.

Много раз я уже убеждался, что даже человек с базовым экономическим образованием сталкивался с проблемой расчета цены без НДС имея такие данные: цена с НДС составляет 100$ и ставка НДС – 23%, и с удивлением утверждавшего, что он не в состоянии это сделать.

Ниже я представляю решение проблем, с которыми чаще всего сталкивается обычный сотрудник или кандидат на должность, где требуется знание Excel.



Формулы расчета процентов в Excel

Процентное увеличение вычисляем по следующей формуле:

Увеличение процента = новая стоимость / старая стоимость – 1

Эта формула использовалась в следующем примере для расчета процентного увеличения, которое составило 25%.

Пример увеличения процента.

Ту же формулу также можно написать в следующей форме:

Увеличения процента 2.

Прибавление процента = (новая стоимость – старая стоимость) / старая стоимость

Иногда бывает, что процентное изменение за год рассчитывается «с другой стороны», в приведенном ниже примере мы можем сказать, что продажи в 2013 году были на 20% меньше, чем в 2014 году. Получатели такой информации недолго думая запоминают, что разница составляет 20%, тогда как на самом деле, как мы рассчитали в примере 1 (этот пример и предыдущий имеют одни и те же данные), она составляет 25%.

Это является преднамеренным введением в заблуждение получателя информации, и я не рекомендую использовать такой подход, разве что кто-то занимается политикой и должен придерживаться принятых в этой сфере стандартов.

Прибавление процента.

Чтобы найти процентное отношение, например, какого-то товара в общем объеме продаж, мы делим объем продажи этого товара на общий объем продаж.

Процентное отношение = продажи товара A / общий объем продаж

Процентное отношение.

Для увеличения заданного значения на процент, например, для увеличения цены на 23% налога на добавленную стоимость, служит следующая формула:

Стоимость с НДС = стоимость без учета НДС * (1 + процент изменения)

Стоимость с НДС.

Аналогично выглядит формула уменьшения значения на процент, с той лишь разницей, что вместо знака плюс используется минус:

Новое значение = Старое значение * (1 – процент изменения)

процент изменения.

Иногда процент, на который нам нужно что-то уменьшить, дается со знаком минус (уменьшить на -20%), что теоретически является ошибкой (два минуса должны давать плюс), но, к сожалению, такой вариант популярен и должен пониматься как уменьшение на 20%. В таком случае используем ту же формулу, что и при увеличении на процент (минус уже в %).

Новое значение = Старое значение * (1 + проценты изменения)

проценты изменения.

И конечно же, уменьшить значение на процент – это одно, а “вывести” процент который был добавлен – совсем другое.

В следующем примере мы бы хотели бы найти цену без НДС от цены с НДС, НДС составляет 23 %.

Используем следующую формулу. Для того чтобы добавить определенный процент к значению, мы умножали значение на (1 + %), чтобы “вывести” процент – разделим значение на (1 + %) (деление является противоположным умножению действием).

Стоимость без НДС = Стоимость с НДС / (1 + % НДС)

Стоимость без НДС.

Как вы можете видеть, в приведенном примере нам удалось получить первоначальное значение цены без НДС, показанного на двух примерах выше.

Многие люди задают вопрос, почему обратным действием для увеличения значения на какой-то процент не является уменьшение на тот же процент.

Давайте рассмотрим следующий пример, в котором цена была изменена дважды.

Начальная цена составляла 100$, она была увеличена на 10%, а после этого изменения она составляла 110$ (10% от 100 это 10, 10 + 100 = 110).

После первого изменения цена была снижена на 10% и в итоге составила 99$ (10% от 110 это 11). 110 -11 это 99).

Как видно, цена не вернулась к своему первоначальному значению. Чем больше было бы процентное изменение, тем больше была ба разница между начальной и окончательной ценой.

цена не вернулась.

В приведенном ниже примере стоимость какой-то инвестиций увеличивается на 10% каждый год, мы хотели бы рассчитать, за сколько лет эта величина удвоится.

Читайте также:  Уралсиб Банк Владимир официальный сайт, телефоны и реквизиты, отделения и банкоматы Банка Уралсиб в Владимире

В первой из зеленых ячеек вводим формулу увеличения на процент и перетаскиваем ее в следующие ячейки. Удвоения этой суммы мы не должны ждать аж десять лет. Величина будет в два раза больше первоначальной суммы в седьмом году, а в восьмом значительно превысит свою двукратность. Происходит так, потому что процент во втором и каждом последующем инвестиционном году рассчитывается не из первоначальной суммы, а из уже увеличенной суммы.

из увеличенной суммы.

Тот же результат можно получить гораздо быстрее, используя формулу для сложных процентов.

Формулы расчета маржи в Excel

Вычисление маржи для многих людей является большой проблемой, потому что они думают о добавлении маржи как о добавлении процента к заданной величине.

Фактически, маржа — это не процент от «накладных расходов», а процент, которым является прибыль в конечной цене продукта или услуги.

При данной стоимости и проценте маржи, цена рассчитывается по следующей формуле:

Цена = Стоимость / (1- процент маржи)

Маржа должна быть менее 100%, потому что невозможно продать что-то, зарабатывая при этом 100% и более, при этом каждая хозяйственная деятельность связана с некоторыми издержками.

В то же время, маржа может быть отрицательной, тогда компания продает свои товары или услуги ниже себестоимости и теряет на каждой операции.

Вопреки тому как может казаться, это не редкое явление, в некоторых отраслях, например, при продаже принтеров нормальным явлениям является их продажа ниже себестоимости. Производители покрывают эти потери продавая услуги и картриджи (чернила) с высокой маржей. Такая стратегия используется для упрощения привлечения клиентов.

процент маржи.

Чтобы рассчитать маржу, зная стоимость и цену, используем следующую формулу:

Теорема Пифагора

Теорема Пифагора

Теорема Пифагора

Согласно Теореме Пифагора в прямоугольном треугольнике квадрат длины гипотенузы равен сумме квадратов длин катетов.

Важность: Теорема Пифагора — важнейшее уравнение в геометрии, которое связывает ее с алгеброй и является основой тригонометрии. Без него было бы невозможно создать точную картографию и навигацию.

Современное использование: Триангуляция используется и по сей день, чтобы точно определить относительное расположение для GPS навигации.

Логарифм и его тождество

Логарифм и его тождество

Логарифм и его тождество

Логарифм — это степень, в которую надо возвести основание, чтобы получить аргумент.

Важность: Логарифмы стали настоящей революцией, позволив астрономам и инженерам делать расчеты более быстро и точно. С появлением компьютеров они не потеряли своего значения, поскольку все еще существенны для ученых.

Современное использование: Логарифмы важная составляющая для понимания радиоактивного распада.

Основная теорема анализа

Основная теорема анализа

Основная теорема анализа

Основная теорема анализа или формула Ньютона — Лейбница дает соотношение между двумя операциями: взятием определенного интеграла и вычислением первообразной.

Важность: Теорема анализа фактически создала современный мир. Исчисление имеет важное значение в нашем понимание того, как измерять тела, кривые и площади. Она является основой многих природных законов и источником дифференциальных уравнений.

Современное использование: Любая математическая проблема, где требуется оптимальное решение. Существенное значение для медицины, экономики и информатики.

Классическая теория тяготения Ньютона

Классическая теория тяготения Ньютона

Классическая теория тяготения Ньютона

Классическая теория тяготения Ньютона описывает гравитационное взаимодействие.

Важность: Теория позволяет рассчитать силу гравитации между двумя объектами. Хотя позднее она была вытеснена теорией относительности Эйнштейна, теория все равно необходима для практического описания того, как объекты взаимодействуют друг с другом. Мы используем ее и по сей день для проектирования орбит спутников и космических аппаратов.

Современное использование: Позволяет найти наиболее энергоэффективные пути для вывода спутников и космических зондов. Также делает возможным спутниковое телевидение.

Комплексные числа

Комплексное число

Комплексное число

Комплексные числа — расширение поля вещественных чисел.

Важность: Многие современные технологии, в том числе цифровые фотокамеры, не могли быть изобретены без комплексных чисел. Кроме того, они позволяют проводить анализ, который нужен инженерам для решения практических задач в авиации.

Современное использование: Широко используется в электротехнике и сложных математических теориях.

Эйлерова характеристика полиэдров

Эйлерова характеристика полиэдров

Эйлерова характеристика полиэдров

Важность: Внесла вклад в понимание топологического пространства, в котором рассматриваются только свойства непрерывности. Необходимый инструмент для инженеров и биологов.

Современное использование: Топология используется, чтобы понять поведение и функции ДНК.

Нормальное распределение

Нормальное распределение

Нормальное распределение

Важность: Уравнение является основой современной статистики. Естественные и социальные науки не могли бы существовать в своей нынешней форме без него.

Современное использование: Используется в клинических испытаниях для определения эффективности лекарств по сравнению с отрицательными побочными эффектами.

Волновое уравнение

Волновое уравнение

Волновое уравнение

Дифференциальное уравнение, описывающее поведение волн.

Важность: Волны исследуются с целью определения времени и места землетрясений, а также для прогнозирования поведения океана.

Современное использование: Нефтяные компании используют взрывчатку, а затем считывают данные от последующих звуковых волн для определения геологических формаций.

Преобразование Фурье

Преобразование Фурье

Преобразование Фурье

Важность: Уравнение позволяет разбивать, очищать и анализировать сложные шаблоны.

Современное использование: Используется при сжатии информации изображений в формате JPEG, а так же для обнаружения структуры молекул.

Уравнения Навье—Стокса

Уравнения Навье — Стокса

Уравнения Навье—Стокса

В левой части уравнения — ускорение небольшого количества жидкости, в правой — силы, которые воздействуют на него.

Важность: Как только компьютеры стали достаточно мощными, чтобы решить это уравнение, они открыли сложную и очень полезную области физики. Она особенно полезна для создания более качественной аэродинамики у транспортных средств.

Современное использование: Среди прочего, уравнение помогло в усовершенствовании современных пассажирских самолетов.

Читайте также:  Кредит под 12 процентов годовых, оформить потребительские кредиты наличными под 12,5 процентов в год для пенсионеров в банке Москвы

Уравнения Максвелла

Уравнения Максвелла

Уравнения Максвелла

Описывают электромагнитное поле и его связь с электрическими зарядами и токами в вакууме и сплошных средах.

Важность: Помогли в понимании электромагнитных волн, что способствовало созданию многих технологий, которые мы используем сегодня.

Современное использование: Радар, телевидение и современные средства связи.

Второй закон термодинамики

Второй закон термодинамики

Второй закон термодинамики

Вся энергия и тепло со временем исчезнет.

Важность: Имеет существенное значение для нашего понимания энергии и Вселенной через понятие энтропии. Открытие закона помогло улучшить паровой двигатель.

Современное использование: Помог доказать, что материя состоит из атомов, физики до сих пор пользуются этим знанием.

Теория относительности Эйнштейна

Теория относительности Эйнштейна

Теория относительности Эйнштейна

Энергия равна массе, умноженной на квадрат скорости света.

Важность: Наверное, самое известное уравнение в истории. Оно полностью изменило нашу точку зрения на материю и реальность.

Современное использование: Помогло создать ядерное оружие. Используется в GPS навигации.

Уравнение Шрёдингера

Нелинейное уравнение Шрёдингера

Нелинейное уравнение Шрёдингера

Описывает материю как волну, а не как частицу.

Важность: Перевернула представления физиков — частицы могут существовать в диапазоне возможных состояний.

Современное использование: Существенный вклад в использование полупроводников и транзисторов, и, таким образом, в большинство современных компьютерных технологий.

Информационная энтропия Шаннона

Информационная энтропия Шаннона

Информационная энтропия Шаннона

Оценивает количество данных в куске кода путем расчета вероятности его символов.

Важность: Это уравнение, которое открыло дверь в Информационную Эпоху.

Современное использование: В значительной степени все, что связано с обнаружением ошибок в кодировании (программировании).

Логистическая модель роста популяций

Логистическая модель роста популяций

Логистическая модель роста популяций

Оценка изменений в популяции живых существ из поколения в поколение с ограниченными ресурсами.

Важность: Помогла в развитии теории хаоса, которая полностью изменила наше понимание того, как работают природные системы.

Современное использование: Используется для моделирования землетрясений и прогноза погоды.

Модель Блэка-Скоулза

Модель Блэка Скоулза

Модель Блэка Скоулза

Одна из моделей ценообразования опционов.

Важность: Помогла создать несколько триллионов долларов. Согласно некоторым экспертам, неправильное использование формулы (и ее производных) способствовало финансовому кризису. В частности, уравнение имеет несколько предположений, которые не справедливы на реальных финансовых рынках.

Современное использование: Даже после кризиса используются для определения цен.

Формула сложного процента (расчет в годах)

Например, вы решили положить 100000,00 руб. под 11% годовых, чтобы через 10 лет воспользоваться сбережениями, которые значительно выросли в результате капитализации. Для расчета итоговой суммы следует применить методику расчета сложного процента.

Применение сложного процента подразумевает то, что в конце каждого периода (год, квартал, месяц) начисленная прибыль суммируется с вкладом. Полученная сумма является базисом для последующего увеличения прибыли.

Для расчета сложного процента применяем простую формулу:

S=P*(1+I/100)^n

где

  • S – общая сумма («тело» вклада + проценты), причитающаяся к возврату вкладчику по истечении срока действия вклада;
  • Р – первоначальная величина вклада;
  • n – общее количество операций по капитализации процентов за весь срок привлечения денежных средств (в данном случае оно соответствует количеству лет);
  • I – годовая процентная ставка.

Подставив значения в эту формулу, мы видим, что:

через 5 лет сумма будет равняться 100000,00*(1+11/100)^5=168505,81
руб.,

а через 10 лет она составит 100000,00*(1+11/100)^10=283942,09
руб.

Если бы мы рассчитывали
капитализацию процентов по вкладу за короткий период, то сложный процент было бы удобнее рассчитывать по формуле

S=P*(1+I*j/100*K)^n

где:

  • К – количество дней в текущем году,
  • J – количество дней в периоде, по итогам которого банком производится капитализация начисленных процентов (остальные обозначения – как и в предыдущей формуле).

Но тем, кому удобнее ежемесячно снимать проценты по вкладу, лучше ознакомиться с понятием
«капитализация вклада», подразумевающим начисление простых процентов.

На графике показано как вырастет капитал при капитализации процентов по вкладу, если вложить 100000,00 руб. на 10 лет под 10%, 15% и 20%

график роста капитала при капитализации процентов по вкладу

Формула сложного процента (расчет в месяцах)

Существует и другой, более выгодный для клиента метод начисления и прибавления процентной ставки – ежемесячный. Для этого применяется следующая формула:

S=P*(1+I/100*12)^n

где n также соответствует количеству операций по капитализации, но уже выражается в месяцах. Процентный показатель здесь дополнительно делится на 12 потому что в году 12 месяцев, а у нас появляется необходимость в расчете месячную процентную ставку.

Если бы данная формула использовалась для поквартального начисления вклада, то годовой процент делился бы на 4, а показатель n был бы равен количеству кварталов, а если бы процент начислялся по полугодиям, то процентная ставка делилась бы 2, а обозначение n соответствовало количеству полугодий.

Итак, если бы нами был сделан вклад в сумме 100000,00 руб. с ежемесячной капитализацией процентов, то:

через 5 лет (60 месяцев) сумма вклада выросла бы до 172891,57 руб., что примерно на 10000 руб. больше, чем в случае с ежегодной капитализацией вклада; 100000,00*(1+11/100*12)^60= 172891,57
руб.

а через 10 лет (120 месяцев) «наращенная» сумма составила бы 298914,96 руб., что уже на целых 15000 руб. превосходит показатель, рассчитанный по формуле сложного процента, предусматривающей расчет в годах.

100 000*(1+11/100*12)^120= 298914,96
руб.

Это означает, что доходность при ежемесячном начислении процентов оказывается больше, чем при начислении один раз в год. И если прибыль не снимать, то сложный процент работает на пользу вкладчика.

График, показывающий разницу роста капитала при расчете в годах и при ежемесячной капитализации процентов

График, показывающий разницу роста капитала при расчете в годах и при ежемесячной капитализации процентов

Источники

  • https://BBF.ru/calculators/5/
  • https://ru.onlinemschool.com/math/assistance/percent/percent5/
  • https://calconline.pro/investitsionnyj-kalkulyator
  • https://exceltable.com/formuly/samye-populyarnye-formuly
  • https://starmission.ru/theory/formuly-i-uravneniya-kotorye-izmenili-mir.html
  • http://101.credit/articles/vkladi/clozhnyjj-procent/

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...