Грейс период: тонкости льготного периода кредитования

Как пользоваться кредитной картой

Кредитная карта превращается в очень удобный и «безобидный» инструмент, если аккуратно и скрупулёзно выполнять некоторые правила использования кредитки, т.е. вовремя вносить минимальный платеж и не допускать просрочки.

Другими словами, Вам нужно чётко выполнять условия предоставления льготного периода, во время которого банк не взимает с Вас проценты за использование заёмных средств. И тогда Вы ощутите всю выгоду от возобновляемого бесплатного кредита от банка.

1 Прежде всего, Вам необходимо найти в договоре информацию, с какого именно момента начинается отсчёт льготного периода (или беспроцентного периода кредитования, или грейс периода). Это может быть:
— Первое число месяца, в котором совершена покупка;
— Любое фиксированное число месяца;
— Дата, когда непосредственно была совершена покупка;

2 Далее посмотрите, какова продолжительность Вашего льготного периода. Это как раз та цифра в рекламе, которую Вам обещают с предлогом «до». Например, до 55 дней. Я думаю, понятно, что предлог «до» означает, что льготный период обычно меньше. А максимальная длительность достигается довольно редко.

3 Прочитайте в договоре, когда в Вашем льготном периоде идёт расчётный период (когда Вы можете тратить), а когда наступает платежный период (когда Вам надо платить).
Разные банки предоставляют кредитки с различными условиями наступления платёжного периода. В зависимости от того, когда наступает платежный период, а когда идёт расчётный период в народе появились термины «честный» и «нечестный» грейс.

Для наглядности рассмотрим 2 варианта кредитных карт с одинаковой продолжительностью льготного периода, но разными условиями платежного периода: кредитку с «честным» и «нечестным» грейсом. Началом льготного периода будем считать первое число месяца, в котором совершена покупка, а величину льготного периода возьмём «до 55 дней».

Нечестный грейс

Вам надо погасить всю задолженность до определенного числа. Т.е., по факту, льготный период у каждой Вашей покупки разный и уменьшается с каждым днём.

Грейс период

class=”vertical-space1″>

Допустим, Вы совершили несколько покупок по 10.000 в июле, а последнюю вообще под занавес льготного периода, 21 августа, например. 24 августа Вам нужно погасить всю задолженность полностью (40000 рублей). Т.е. беспроцентный период пользования деньгами банка при совершении последней покупки составил всего 3 дня.

Честный грейс

Требует от Вас погашать задолженность к определенной дате не целиком, а только ту часть, которая образовалась в предыдущем отчётном периоде (обычно это месяц, в нашем случае это промежуток времени с 1 июля по 31 июля). А покупки с 1 августа по 24 августа попадут уже в следующий льготный период. И августовскую задолженность надо будет погашать уже до 24 сентября.

Грейс период

class=”vertical-space1″>

До 24 августа нам надо будет погасить 30000 рублей, а 10000 рублей до 24 сентября.

Обратите внимание, что в данном примере пользоваться кредиткой с 25 по 31 число не очень выгодно, как при «честном», так и при «нечестном» грейсе, поскольку льготный период кредитования начинается с первого числа, и, совершая покупки в конце месяца, Вы урезаете свой грейс минимум на 25 дней.

Стоит отметить, что названия «честный» и «нечестный» грейс весьма условны. Кому-то, наоборот, удобен «нечестный» льготный период, когда есть определенная дата, к которой нужно погасить всю задолженность целиком, т.е. вывести кредитную карту в ноль. И нет никакой головной боли от постоянного отслеживания, в какой период попала та или иная операция. При «нечестном» грейсе вероятность вылететь из условий предоставления льготного периода значительно меньше, чем при «честном» грейсе.

Хотя, объективно, при «честном» грейсе клиенты бесплатно пользуются деньгами банка несколько дольше.

К тому же, если у Вас есть 2 кредитки разных банков с «нечестным» грейсом, то Вы всегда можете «сделать» из них одну с «честным» грейсом. Для этого Вам надо их использовать попеременно, в одном месяце пользоваться одной картой для покупок, а в следующем другой.

Добавлю, что, как при «честном», так и при «нечестном» грейсе, Вы должны совершать покупки в рамках Вашего кредитного лимита (максимальной величины средств, которую Вам может предоставить банк).

Существуют также кредитки, в которых грейс период отсчитывается отдельно для любой покупки, соответственно, срок погашения у каждой операции свой (обычно 20-30 дней). На мой взгляд, это не очень удобно: легко запутаться и пропустить дату очередного платежа.

4 Внимательно изучите список операций, которые Вам разрешено делать с помощью Вашей кредитной карты для того чтобы соблюсти условия предоставления грейс периода.
Очень часто при снятии наличных с кредитки льготный период не предоставляется. И Вам, помимо огромной комиссии за обналичивание, ещё и сразу нужно будет платить проценты за использование заёмных средств. Также, например, не попадают под условия предоставления грейс периода безналичные переводы на счета физических лиц.

5 Обратите внимание на величину минимального платежа. Бывают банки, которые требуют внесение какой-либо суммы долга (например 10% от суммы задолженности) в конце расчётного периода (месяца), чтобы льготный период сохранился.
Обычно минимальный платеж требуют банки, которые предлагают длинный льготный период, например до 100 дней (в Альфа банке по кредитке каждый месяц нужно вносить не меньше 10% от задолженности, иначе льготный период аннулируется и Вам придётся платить проценты по полной).

Читайте также:  Выгодные вклады и депозиты банков Новосибирска - ставки и проценты по вкладам в 2018 году - Выберу

Также минимальный платеж — эта та сумма, которую Вам нужно внести в конце платежного периода, чтобы не платить штраф за несоблюдение условий предоставления льготного периода. Это происходит в случае, если у Вас не получится погасить задолженность вовремя.

Не думайте, что разобраться в различных периодах невозможно. В конце расчётного периода банк пришлет Вам выписку, в которой будут отражены:

  • Сумма всей задолженности;
  • Дата внесения минимального платежа или погашения всей задолженности;
  • Величина минимального платежа;
  • Перечень всех операций по карте;

И в зависимости от того, какую сумму Вы погасите к окончанию платежного периода, возможны 3 варианта:

а)

Вы полностью гасите всю кредитную задолженность — процент за использование кредитных средств будет равняться нулю — т.е. Вы пользовались деньгами банка бесплатно.

б)

 Вы вносите минимальный платеж – льготный период аннулируется и Вам начисляются проценты по кредиту, которые указаны в Вашем договоре.

в)

 Вы не вносите даже минимальный платеж – Вам начисляются проценты, а также штраф, неустойка, пени и т.д. Лучше этот вариант не рассматривать.

6 Имейте в виду, что продолжительность льготного периода нужно сократить на несколько дней, необходимых для появления средств на карточном счёте.

Т.е. если Вы гасите задолженность в последний день, то деньги просто не успеют поступить на счёт. И, как следствие, Вы не уложитесь в грейс период и Вам придётся платить все проценты и штраф. Так что вносите деньги заранее, как минимум за три дня до окончания платежного периода.

7 Обязательно прочитайте отзывы клиентов по использованию кредитных карт выбранного Вами банка. Там Вы узнаете обо всех подводных камнях договоров, всех тонкостях и всех возможных комиссиях. А также выясните, как банк реагирует в случае возникновения просрочки по кредиту, и как кредитная организация исправляет свои ошибки в случае возникновения задолженности у клиента по вине самого банка.

Для этого воспользуйтесь порталом banki.ru . Щелкните на разделе «отзывы о банках»:

Грейс период

class=”vertical-space1″>

class=”vertical-space1″>

Далее в графе «Услуги» выберите раздел «Кредитные карты», а в разделе «Банки» — интересующий Вас банк.

Грейс период

class=”vertical-space1″>

Таким образом, если грамотно использовать кредитную карту и не выходить за рамки льготного периода, то можно бесплатно пользоваться деньгами банка.

И не надо думать, что бесплатный сыр только в мышеловке. Банку тоже выгодно, что Вы пользуетесь кредитной картой, пусть даже Вы и не нарушаете условий предоставления грейс периода.

Грейс период – что это и как работает

Каждая кредитная карта предполагает возможность потратить деньги в рамках разрешенного для конкретного клиента кредитного лимита. Как и любой кредит, их нужно возвращать с учетом назначенной процентной ставки. В последние годы получили большое распространение кредитные карты с грейс периодом, выпускаемые практически всеми финансовыми учреждениями.

Грейс период называют льготным или беспроцентным. Во время грейс периода действуют пониженные тарифы или не взимается доплата вовсе. Если оплата не происходит в это время, к сумме задолженности начисляются проценты (обычно на порядок выше, чем по картам без грейс периода или по потребительским кредитам).

Скрытых комиссий или иных подводных камней кредитная карта не содержит. Прибыль эмитента формируется за счет случаев, когда заемщики не успевают выполнить погашение в грейс период, и вынуждены оплачивать повышенную стоимость за пользование кредитом.

Действует грейс период на все суммы затрат, произведенных с кредитной карты: платежи в розничных магазинах, в Интернет пространстве, перечисления в пользу компаний или физических лиц. Операция снятия наличных может включаться в льготный период, а может предусматривать повышенную ставку, применяемую с первого же дня снятия. Этот параметр каждая организация определяет индивидуально.

По большей части банков, правила расчета начала и окончания грейс периода одинаковы. Для примера представлена информация по кредитной карте Сбербанка.
По большей части банков, правила расчета начала и окончания грейс периода одинаковы. Для примера представлена информация по кредитной карте Сбербанка.

Длительность и окончание в разных банках

Знать, как правильно провести расчет и когда наступает окончание грейс периода, наиболее важно для заемщиков, желающих использовать займы без переплат. Длительность грейс периода по кредитной карте различается у кредитных организаций, и в среднем находится в промежутке 50-60 дней. С таким периодом предлагают кредитки Сбербанк, Райффайзен, Банк Москвы, Русский Стандарт, Ренессанс, Авангард, Тинькофф, ВТБ 24, Альфа-Банк, УБРиР, Пробизнесбанк, Росбанк, УРАЛСИБ, ЮниКредитБанк и др.

Однако предложения могут весьма отличаться:

  • Альфа-Банк: до 60 дней, по картам 100 дней – до 100;
  • Почта Банк: до 120 дней по карте Элемент 120;
  • ВТБ 24: до 50 дней;
  • Тинькофф: до 55 дней;
  • Сбербанк: до 50 дней;
  • Азиатско-Тихоокеанский Банк: до 92 дней;
  • УБРиР: до 60 дней;
  • Восточный банк: до 56 дней, по карте Просто – до 60 месяцев (на все время действия).

Некоторые организации предлагают увеличенные грейс периоды по кредитным картам определенного типа. В данном случае стоит обратить внимание на величину процентной ставки:

  • Альфа-Банк: от 23,99%;
  • Почта Банк: 27,9%;
  • ВТБ 24: от 24,9%;
  • Тинькофф: от 15%;
  • Сбербанк: от 23,9%;
  • Азиатско-Тихоокеанский: 33%;
  • УБРиР: 27%;
  • Восточный: от 29,9%, 0% по Просто.

Как видно, чем больше грейс период по карте, тем выше сумма переплаты при погашении после окончания срока. При рассмотрении условий учитывайте нюансы. Так, по кредитке Просто Восточного банка предлагают неограниченный беспроцентный период и 0%. Но за данный продукт необходимо платить по 30 рублей в день, если имеется задолженность. В конечном итоге получится долг, превышающий сумму первоначального займа.

Одни из самых простых и прозрачных условий по использованию грейс периода кредитной карты предоставляет Альфа-Банк
Одни из самых простых и прозрачных условий по использованию грейс периода кредитной карты предоставляет Альфа-Банк

Порядок расчета суммы и срока

Выяснив, что это – грейс период, необходимо прояснить, как правильно произвести его расчет – когда он заканчивается. Длительность льготного срока всегда указывается до. Это обусловлено тем, что временной промежуток меняется в зависимости от даты совершения покупки.

Читайте также:  Сеть АЗС ПАО «Газпром нефть» и бонусная программа «Нам по пути»

Грейс период включает в себя две обязательные величины:

  • Отчетный период: равен одному месяцу и начинается со дня активации карточки.
  • Платежный период: длится до указанного срока (25 дней при грейс периоде 55).

Если кредитная карта получена 15 числа и первая покупка совершена в этот же день, на ее погашение дается все 55 дней (или иной установленный тариф). Если же покупку совершить 30 числа, соответственно и грейс период уменьшиться на 15 дней для данного займа.

Если платеж совершен в последний день отчетного месяца, на погашение остается только 25 дней (при 55-дневном), если раньше – все оставшиеся до конца расчетного периода дни. Окончание грейс периода для каждого случая разнится из-за времени совершения платежа.

Сложность расчета грейс периода состоит в том, что они накладываются друг на друга. Так, время для выплаты для первого месяца является уже отчетным периодом для следующего.

Некоторые учреждения не позволяют использовать заемные деньги, пока клиент не произведет расчет по прежним обязательствам. Другие начисляют к непогашенной задолженности штрафы и позволяют формировать новые долги.

Не забывайте вовремя погашать ежемесячный платеж, чтобы грейс период продолжал действовать - это основное правило его работы
Не забывайте вовремя погашать ежемесячный платеж, чтобы грейс период продолжал действовать – это основное правило его работы

Особенности погашения кредитной карты

По окончании каждого месяца, клиент получает выписку (или она формируется в Личном Кабинете), где указано:

  • Сумма к погашению в грейс период – величина использованных с кредитной карты средств за месяц;
  • Окончание беспроцентного периода для возврата займа без переплат;
  • Размер процентной ставки по его окончании;
  • Минимальный платеж для внесения, если расплатиться по обязательствам в грейс период не получается;
  • Штрафы, пеня и другие долги за предыдущие периоды (при наличии).

Оплачивать по кредитной карте можно с первого дня сформированной задолженности, не дожидаясь выписки. При этом в ней будет отображено, какая часть обязательств уже погашена к окончанию месяца.

Для соблюдения правил пользования кредитной картой, необходимо внести обязательный платеж в грейс период, если все выплатить возможности нет. Он назначается в пределах 3-8% от величины потраченных средств. Если их не внести, то применяются штрафы, существенно меняющие сумму долга. После выплаты обязательного размера, начинается применение тарифа.

Грейс период – что это такое

Грейс период (grace period) – это промежуток времени, в
течение которого клиент банка может оплатить предоставленный финансовым
учреждением кредит без процентов. Срок определяется договором при оформлении
услуги.

70% кредитно-финансовых учреждений позволяют использовать
кредит с грейс периодом только на оплату товаров и услуг по карте, снятие
наличных денег не предусматривается.

Если клиент смог вернуть на карту только часть кредитных
средств, банк начисляет проценты на остаток задолженности (в среднем это более 30% годовых). При пополнении карты, банк может провести операцию снятия средств
(частично или полностью) в зависимости от того, как операция погашения кредита
оговорена в договоре.

Как рассчитать срок льготного периода

Часто держатели кредитных карт не могут правильно рассчитать
время, когда они могут пользоваться деньгами, а когда наступил период оплаты
долга, согласно грейс периоду. Банки используют две схемы расчета времени.

  1. Грейс период начинает работать с момента оформления
    кредитной карты. Это выгодный для банка вариант, который используют 80%
    финансовых организаций.
  2. Срок действия начинается с момента первой расчетной операции
    (оплаты товара) по карте. Этот вариант выгоден в первую очередь для клиента,
    пользователь сам определяет, когда ему тратить кредитные деньги, есть время
    выбрать нужный товар (например, если кредит берется для покупки техники,
    дорогостоящих узлов автомобиля и пр.)

Правила использования грейс-периода

Расчет грейс периода с момента активации кредитной карты

Каждый банк предлагает свой grace period (в среднем от 50-ти
дней). За это время клиент должен потратить сумму кредита и вернуть долг на
карту в полном объеме. Финансовая организация гарантирует, что в этом случае
проценты не начисляются.

Для финансовой организации льготный период делится на
расчетный (половина срока грейс периода, когда клиент тратит кредит) и
платежный (вторая половина срока). В платежный период времени банк формирует
выписку для заемщика с напоминанием о возврате кредитных средств на карту.

Если по истечении льготного периода клиент не оплатил
кредит, то банки обязывают заемщика внести минимальный платеж на карту. В
среднем это 5-10% от потраченной суммы. Следует понимать, что эти средства
пойдут не на оплату тела кредита, а не погашение процентов по нему.

Расчет льготного периода с момента совершения первой покупки

Несмотря на то, что банки не часто используют эту модель
расчета грейс периода, это наиболее выгодный для клиента вариант, и при
оформлении кредитного договора стоит настоять на таком типе обслуживания. Суть
расчета времени в следующем.

  1. Клиент может оформить кредитную карту в любое время с
    фиксированным грейс периодом.
  2. Точкой отсчета начала льготного кредитования считается
    первая расчетная операция по карте.

Важно помнить! Банки редко ставят в известность клиента об
окончании срока грейс периода. После первой оплаты по карте следует уточнить
дату окончания грейс периода самостоятельно.

Грейс период в картах популярных банков

Каждый банк самостоятельно определяет период льготного
кредитования для своих пользователей. Законодательство РФ и постановления
Центробанка не регламентируют сроки грейс периода и порядок начисления
процентной ставки за просроченные платежи. Рассмотрим самые популярные и надежные предложения от лицензионных банков РФ на
рынке кредитных услуг.

Предложения от Альфа-банк

Альфа-банк грейс период 100 дней

Самое выгодное оформление кредитного документа. Согласно
анализу независимых экспертов (2017 год) около 50% держателей кредитных карт
пользуются услугами данной финансовой организации.

  • Продолжительность грейс периода составляет 100 дней с
    момента активации карты.
  • Предусмотрено снятие наличных денег через сеть банкоматов.
    За снятие наличных банком предусмотрена комиссия в размере от 500 руб.
  • На совершение покупки или снятие наличных клиенту
    предоставляется 30 дней.
  • Срок возврата долга составляет до 70-ти дней.
Читайте также:  Банкоматы Альфа банка Ижевск - часы работы и адреса

Подробные условия по карте →

Танькофф банк

Карта Тинькофф с льготным периодом 120 дней

Это одна из немногих финансовых систем, которая использует
расчет льготного периода с момента совершения первой покупки.

  • Срок льготного кредитования 120 дней.
  • Клиенты могут проводить только расчетные операции по карте
    (совершать покупки и оплачивать услуги).
  • Началом отсчета грейс периода считается момент первой
    проплаты по карте.
  • В течение 30 дней формируется банковский отчет о совершенных
    расчетных операциях клиента.
  • На возврат средств без процентов пользователь
    предоставляется 25 дней.

Подробные условия по карте →

Что это такое?

Грейс период (Grace Period) – это определенный промежуток времени, за который человек может использовать средства с кредитной карты и вернуть их полностью, не переплачивая проценты.

Беспроцентный кредит на различные цели в каждом банке имеет свои условия. ВТБ 24 предоставляет льготный период использования кредитных средств сроком на 50 дней.

грейс период по кредитной карте

Кредитные карты пользуются большим спросом, нежели обычные потребительские займы, так как дают возможность в течение определенного периода погасить задолженность без уплаты процентов и штрафов. Беспроцентная выплата займа должна осуществиться полностью в срок, иначе ВТБ 24 начнет насчитывать пенни на остаток по задолженности.

Кредитная карта с льготным периодом пользуется популярностью у людей. Многие не полностью вникают в условия и требования банка по выплатам, и тогда им приходится платить большие проценты, значительно выше, чем у обычных займов, часто даже превышающие 30%.

Поэтому клиенты банка должны заранее уточнить у сотрудников ВТБ 24 все правила использования заемных средств, чтобы обезопасить себя от огромной суммы долга.

Как рассчитывается Grace Period?

Самое важное, что должен знать клиент банка – это, до какого времени можно погасить долг без уплаты процентов. Грейс период в ВТБ 24 рассчитывается по определённой схеме.

Данный временной срок делится на две части:

  • Первая часть длится 30 дней и разрешает использования кредитных средств в любой форме.
  • Вторая часть длится 20 дней, за которые заемщик должен выплатить сумму долга полностью.

грейс период по кредитной карте втб 24

Займ нужно вернуть, не зависимо от обстоятельств, до двадцатого числа месяца, последующего после взятия денег. Взяли вы деньги 5 мая или 28 мая, выплатить долг вы должны до 20 июня в полном размере. Так что целесообразнее начинать пользоваться деньгами, взятыми в долг, в начале месяца, чтобы срок выплат был дольше.

Статья по теме:Обзор кредитных карт от ВТБ 24. Условия в 2018 году

Варианты работы с Грейс периодом?

Grace Period — удобная функция, как для клиентов банка, так и для самого ВТБ 24. Многие забывают доплатить копейки, опаздывают с выплатой на незначительный срок (счет идет на часы) и тогда начинают начисляться проценты. Чтобы этого избежать, за своей кредитной карточкой всегда нужно следить. Контролировать остаток и сумму долга можно при помощи:

  • Выписки по счету, полученной в банке или банкомате;
  • Консультанта, позвонив ему на горячую линию ВТБ 24;
  • Мобильного банка или Телебанка, где отображены все данные по карточкам и счетам.

Использование Грейс периода подразумевает три варианта работы с ним:

  1. Деньги, взятые в долг, полностью возвращены до 20 числа нужного месяца и проценты на их использование не начисляются. То есть человек возвращает чистую сумму, взятую изначально.
  2. Сумма к погашению в банке не была оплачена полностью, но человек внес минимальную часть платежа (3% от взятого займа). Тогда банк не будет начислять штраф за неуплату, но проценты на остаток долга начнут начисляться по указанному тарифу.
  3. Клиент полностью не выплатил займ и не внес ни одного платежа, предусмотренного банком в минимальном размере. Банк начислит не только пенни, но и определенную сумму штрафа за неуплату.


Сумма к оплате при несоблюдении условий часто превышает двукратный размер, нежели изначальный займ по карточке.Окончание Грейс периода может подкрасться незаметно и тогда человеку придется заплатить в банк большую сумму при неуплате долга. Поэтому следить за своим балансом по карте нужно постоянно.

Как можно использовать средства?

Средства по кредитной карточке ВТБ 24 с учетом Грейс периода можно использовать по-разному:

  • Осуществить денежный перевод на другую карточку или счет;
  • Снять наличные средства в банкомате или кассе банка;
  • Погасить заемными средствами другой кредит;
  • Оплачивать покупки в интернете;
  • Расплачиваться карточкой в магазинах, кафе, ресторанах.

Грейс период в ВТБ 24 распространяется абсолютно на все операции с кредитными средствами. Клиентам ВТБ 24 стоит учитывать, что деньги снятые в банкомате с кредитной карточки считаются с учетом комиссии, особенно, если снятие проводилось в сторонних банкоматах. Размер комиссии часто может превышать 5%.

Поэтому, если вы сняли 1000 руб., то вернуть на карточку до окончания Грейс периода вам необходимо 1000 руб. + комиссию в размере 50 руб., если она составляет 5%.

Согласно этим условиям льготных выплат, использовать кредитные карточки лучше для безналичной оплаты и денежных переводов, тогда не придется переплачивать за комиссию. Проценты за пользование наличными средствами, снятыми с карты, не начисляются в течение всего льготного периода, что предусмотрено договором о льготных условиях.

Статья по теме:Обзор дебетовых и кредитных золотых карт от ВТБ 24Схема льготного периода
Схема льготного периода

Грейс период по кредитной карте ВТБ 24 позволяет клиентам банка всегда иметь под рукой запас денег на непредвиденные обстоятельства. Если вы уверены, что можете в срок вернуть займ, то использовать карточку можно по надобности, переплачивать не придется. Необходимо всегда следить за своими счетами при помощи мобильного банкинга или других систем, тогда проблем с кредитной карточкой не возникнет.

Источники

  • http://hranidengi.ru/grejs-period-tonkosti-lgotnogo-perioda-kreditovaniya/
  • http://finansytut.ru/banki/greys-period-kreditnoy-kartyi-chto-eto.html
  • http://zaym-go.ru/sovety-ekspertov/998-greys-period-chto-eto.html
  • https://AllVtb24.info/bankovskie-karty/grejs-period/

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...