Банк Югра: дебетовые карты

Плюсы и преимущества дебетовых карт Банка Югра

Дебетовые карты Югра отличаются именно хорошими условиями использования и хранения средств, также довольно низкой ценой на обслуживание. Сами карточки выпускаются в двух международных платежных системах: Visa и MasterCard.

Именно поэтому вы с легкостью можете использовать данные карты в любой точке мира и стране, где есть банкоматы таких типов, а учитывая, что данные платежные системы самые распространенные в мире, использовать эти карты можно практически везде. Так что вы с легкостью можете взять её с собой за границу и снимать там наличные, делать различные покупки и даже денежные переводы.

Давайте рассмотрим всю линейку карт с платежными системами:

  • Visa Internatinal – отличная дебетовая карта, которую можно выпускать как в национальной рублевой валюте, так и в евро и долларах. Хоть карта больше направлена на иностранное использование из-за выгодного курса конвертации, использовать ее спокойно можно и у нас в стране
  • MasterCard WorldWide – хорошая карта, которая чем-то похожа на предыдущую, только имеет другую платежную систему, также отлично подойдет для поездок и для содержания денег на родине.
  • Visa и MasterCard всех классов – карты выпускаются как классические, так и золотые, и платиновые. Карты более высокого статуса дают вам дополнительные преимущества от самой платежной системы, а также другие плюсы от банка.
  • Maestro – выпускается как моментальная дебетовая карта, так и именная, которая имеет уже все доступные реквизиты. Саму карточку можно также использовать и за границей, но по функционалу, она слегка урезанная. Вообще Маэстро входит в состав платежной системы МастерКард.

 

Карты более высокого статуса, также позволяют вам выпускать дополнительный пластик по тому же счету. То есть вы можете отдать данную карту своим родным и близким, и они тоже смогут тратить ваши деньги. При этом вы всегда сможете отслеживать все транзакции и переводы по карте с помощью специальных подключенных услуг.

 

Виды дебетовых карт Банка Югра

Банковские карточки в данной организации разделяются на несколько видов и выдаются только при определенных условиях. Банк предоставляет возможность оформить с любой организацией «Зарплатный проект». Данный проект подразумевает, что ваши работники будут получать зарплату именно на дебетовые карточки Югра Банка.

Это довольно удобно и сильно облегчает и снижает затраты при выдачи наличной заработной платы. Также клиенты банка и работники вашей организации будут получать дополнительные привилегии, от возможности получить кредита на выгодных условиях до специальных партнерских программ от банка.

Также банк выдает социальные карты, в которые входит и Пенсионная дебетовая карта. Данная карта удобный инструмент, чтобы получать пенсию. Теперь вам не надо никуда ходить и стоять долго в очередях, и пенсия начисляется практически мгновенно.

Также вы можете получить любую из стандартных дебетовых карт, которые могут иметь разную валюту. Если вы являетесь клиентом банка и у вас уже есть довольно большой вклад в банке, то вы можете получить хорошую лояльную дебетовую карту, которая имеет бесплатное годовое обслуживание, кэшбэк и бонусную программу.

Югра

Плата за выпускПлата за 1-й год обслуживанияОсобенностиПлата за выпускПлата за 1-й год обслуживанияОсобенностиПлата за выпускПлата за 1-й год обслуживанияОсобенности

Дебетовые карты в городах

Москва Белгород Брянск Владимир Воронеж Иваново Калуга Кострома Курск Липецк Орел Рязань Смоленск Тамбов Тверь Тула Ярославль Все города

Обслуживание карты

Тип карты:

  • Visa Electron
  • Visa Unembossed
  • Mastercard Maestro

Технологические особенности:

  • чип

Выпуск и обслуживание:Плата за выпуск: 1-й год обслуживания:

со 2-го года: 0 руб.

Снятие наличных в банкоматах банка:0%Снятие наличных в ПВН банка:0%Снятие наличных в банкоматах других банков:1%, мин. 100 руб.Снятие наличных в ПВН других банков:1%, мин. 150 руб.Дополнительная информация:

  • плата за неразрешенный овердрафт – 36% годовых;
  • СМС-информирование – 30 руб. (эквивалент) в месяц;
  • конвертация по курсу ЦБ, комиссия – 1% по безналичным и 3% по наличным операциям;
  • запрос баланса в сторонних устройствах – 15 руб. (эквивалент) за операцию;
  • дисконтная программа банка

Требования к держателю карты

Возраст:

  • мужчины от 18 лет
  • женщины от 18 лет

Регистрация:в регионе получения карты:

  • не требуется

в регионе присутствия банка:

  • не требуется

Дата актуализации:29.06.2017 14:27

Обслуживание карты

Тип карты:

  • Visa Electron
  • Visa Unembossed
  • Mastercard Maestro

Технологические особенности:

  • чип

Выпуск и обслуживание:Плата за выпуск: 1-й год обслуживания:

со 2-го года: 0 долл.

Снятие наличных в банкоматах банка:0%Снятие наличных в ПВН банка:0%Снятие наличных в банкоматах других банков:1%, мин. 3 долл.Снятие наличных в ПВН других банков:1%, мин. 5 долл.Дополнительная информация:

  • плата за неразрешенный овердрафт – 36% годовых;
  • СМС-информирование – 30 руб. (эквивалент) в месяц;
  • конвертация по курсу ЦБ, комиссия – 1% по безналичным и 3% по наличным операциям;
  • запрос баланса в сторонних устройствах – 15 руб. (эквивалент) за операцию;
  • дисконтная программа банка
Читайте также:  Кредит на 2000000 рублей: где взять наличные без поручителей и справок

Требования к держателю карты

Возраст:

  • мужчины от 18 лет
  • женщины от 18 лет

Регистрация:в регионе получения карты:

  • не требуется

в регионе присутствия банка:

  • не требуется

Дата актуализации:29.06.2017 14:27

Обслуживание карты

Тип карты:

  • Visa Electron
  • Visa Unembossed
  • Mastercard Maestro

Технологические особенности:

  • чип

Выпуск и обслуживание:Плата за выпуск: 1-й год обслуживания:

со 2-го года: 0 евро

Снятие наличных в банкоматах банка:0 евроСнятие наличных в ПВН банка:0 евроСнятие наличных в банкоматах других банков:1%, мин. 3 евроСнятие наличных в ПВН других банков:1%, мин. 5 евро.Дополнительная информация:

  • плата за неразрешенный овердрафт – 36% годовых;
  • СМС-информирование – 30 руб. (эквивалент) в месяц;
  • конвертация по курсу ЦБ, комиссия – 1% по безналичным и 3% по наличным операциям;
  • запрос баланса в сторонних устройствах – 15 руб. (эквивалент) за операцию;
  • дисконтная программа банка

Карта банка «Югра» с кэшбэком 5% на всё. Условия

1 При открытии вклада «25 лет вместе» от 25 до 150 тысяч рублей (от 500 до 2500 долларов США/евро) – оформляют карту MasterCard Standard. От 150 до 500 тысяч рублей (2 500,01 – 7 500 долларов США /евро) — MasterCard Gold. А при открытии вклада от 500 тысяч рублей (от 7 500,01 долларов США/евро) – MasterCard Platinum. Вкладчику может быть выпущена только одна карта с тарифом «Cash Back лояльный» .

Кэшбэк 5%

class=”vertical-space1″>

2 Обслуживание основной карты в первый год – 0 рублей. Возмещение (Cash Back) по всем операциям оплаты товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях в течение первого года использования карты – 5%.

Кэшбэк 5%

class=”vertical-space1″>

3 Обратите внимание, что максимальная сумма начисления кэшбэка за первый год (сноска 4) не указана. Указан максимальный размер кэшбэка только за последующие годы (сноска 5):

Кэшбэк 5%

class=”vertical-space1″>

Итак, про первый год указано только (сноска 4), что кэшбэк перечисляется на карточный счет не позднее 7-го рабочего дня месяца, следующего за тем, в котором совершались покупки. А вот на последующие года (сноска 5) установлено максимальное возмещение в месяц (по карте Standard – 5000 рублей, по Gold и Platinum – 7000 рублей.

Кэшбэк 5%

class=”vertical-space1″>

4 Дневной лимит на снятие наличных с карты MasterCard Standard – 300 тыс. в день, 800 тыс. в месяц. Лимит расходования средств в торгово-сервисной сети 300 тыс. в день:

Кэшбэк 5%

class=”vertical-space1″>

Согласно правилам проведения акции «25 лет вместе» и тарифному плану «Cash Back лояльный», для получения рублевой карты MasterCard с бесплатным обслуживанием и кэшбэком 5% по всем операциям оплаты товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях в течение первого года использования карты:

Достаточно в период с 1 декабря до 29 февраля просто открыть любой вклад «25 лет вместе» на любую сумму, любой срок и в любой валюте.

Причём, нет никакого упоминания, что карта перестаёт действовать или происходит изменение тарифа обслуживания карты при завершении срока вклада или его досрочном закрытии.

Собственно, если вам не сильно интересен сам вклад, вы можете открыть его на минимальную сумму (25000 рублей) на минимальный срок (61 день). Кроме того, по условиям вклада можно снять 40% от суммы депозита в любое время без расторжения договора.

Кэшбэк 5%

class=”vertical-space1″>

Т.е. 10000 можно снять сразу же после открытия вклада.

Некоторые вкладчики (особо «профессиональные» ) уже попробовали вариант закрытия вклада сразу же после получения карты. Карта в таком случае продолжает работать. Ведь сам факт открытия вклада состоялся, значит и карта положена:

Кэшбэк 5%

class=”vertical-space1″>
Внимание! Для вкладов, открытых после 28 декабря 2015 года, будут действовать новые условия акции и тарифы по картам .

«Подводные камни» карты банка «Югра» с кэшбэком в 5%

1 Прежде всего стоит отметить, что сотрудники кредитной организации «Югра» сами чётко не знают всех условий предоставления и обслуживания карты с кэшбэком. Вкладчики жалуются, что операционистки (широко известные в узких кругах, как «Маринки» ) говорят, что рублевая карта с кэшбэком положена только при открытии рублевого вклада, или утверждают, что карта будет заблокирована при досрочном расторжении вклада, также в некоторых офисах указывают, что максимальное возмещение ограничено суммами в 5000 и 7000 рублей уже с первого месяца. Однако нас мало интересует, что говорят «Маринки», есть правила проведения акции и тариф на обслуживание карт «Cash Back лояльный» 🙂

2 Нигде не прописано, что банк не может в одностороннем порядке изменить тарифы на обслуживание карты. Скажу даже больше, за декабрь тарифы уже поменялись:

Кэшбэк 5%

class=”vertical-space1″>

class=”vertical-space1″>

Правда, существенные условия не изменились, в новой редакции пропали пункты о том, что можно с 0,5% комиссией пополнять карту и снимать деньги в банкоматах, входящих в ОРС (объединенная расчётная система). Из ОРС банк Югра вышел 14.12.2015.

Читайте также:  ул

Но сам факт того, что новый тарифный план «Cash Back лояльный» от 10.12.2015 действителен для клиентов, открывших вклад «25 лет вместе» до 10.12.2015 по другому тарифу (о чём есть указание под * внизу нового тарифного плана), говорит нам о том, что кэшбэк в любой момент может быть отменен:

Кэшбэк 5%

class=”vertical-space1″>

В «правилах предоставления и иcпользования международных платежных карт ПАО «Банк «Югра» (действуют с 01.10.2015) прямо указано, что банк может в любой момент в одностороннем порядке поменять тарифы:

Кэшбэк 5%

class=”vertical-space1″>

Тут, правда, в случае отмены кэшбэка на сторону вкладчиков встаёт «Закон о защите прав потребителей» и ФАС (Федеральная антимонопольная служба). Как мы все знаем, никакие внутренние правила банка не могут противоречить законодательству, а если противоречат, значит такие пункты ничтожны.

Если в двух словах, то в ФАС можно будет жаловаться на недобросовестную конкуренцию, заявив, что конкурентное преимущество перед другими кредитными организациями банк «Югра» получил благодаря условиям, которые потом отменил (как в случае с банками-предателями. Опыт борьбы с подобными банками читай в статье: «Как написать жалобу на банк. Реальный опыт и образцы претензий» ). А «Закон о защите прав потребителей» защищает нас от ухудшения качества продукта по сравнению с первоначальным. Хотя, конечно, писать жалобы в контролирующие инстанции и подавать в суд не очень хочется :).

P.S. Лично мне при подаче заявления на карту «Маринка» сказала, что «тарифы точно будут менять».

3 Не совсем понятен список операций, за которые не будет начисляться кэшбэк. Т.е. нет таблицы MCC-кодов, в которой было бы чётко указано, за что положен cashback, а за что нет. Эту информацию можно почерпнуть исключительно в «Правилах предоставления и использования международных банковских карт ПАО «Банк «Югра» (действуют с 01.10.2015):

Кэшбэк 5%

class=”vertical-space1″>

Как видим, список ограничений довольно короткий, в нем нет, например, платы за коммунальные услуги. Будем надеяться, что список увеличиваться не будет 🙂

4 Бесплатным является первый год обслуживания карты (потом обслуживание 900 рублей ежегодно), поэтому нужно вовремя написать заявление на закрытие карточного счета, чтобы не нарваться на комиссию. По правилам банка «Югра» заявление на закрытие карточного счета нужно написать за 45 дней до даты расторжения договора (причём, нужно сдать и саму карту вместе с заявлением, иначе штраф):

Кэшбэк 5%

class=”vertical-space1″>

Год обслуживания карты начинается с даты заполнения заявки на карту и открытия карточного счета. Здесь возможны два варианта развития событий:

1 вариант. Так как я написал заявление на выпуск карты 15 декабря 2015 года, то 31 октября 2016, а лучше 30 октября, мне нужно написать заявление о закрытии карты. Т.е. фактически в ноябре и декабре пользоваться кэшбэком (как, собственно, и картой) я не смогу, хотя формально первый год обслуживания еще не будет завершен.

2 вариант. Нужно написать заявление на закрытие карты именно 15 декабря 2016 (предварительно потратив по максимуму в этом месяце (пока ещё действует кэшбэк в 5%), чтобы покрыть комиссию в 900 рублей. На мой взгляд, второй вариант выгоднее 🙂

5 Налоги на кэшбэк.
Не совсем понятен вопрос с налогообложением кэшбека. В тарифе «Cash Back лояльный» написано: «Полученное возмещение подлежит налогообложению в порядке, предусмотренном законодательством РФ». Попробуем разобраться.

Прежде всего откроем правила проведения рекламной акции «25 лет вместе»:

Кэшбэк 5%

class=”vertical-space1″>

В статье 217 пункте 28 Налогового кодекса Российской Федерации указано, что налогом не облагаются подарки от организаций, призы и выигрыши, не превышающие 4000 рублей в год. Если сумма приза превышает 4 000 рублей за налоговый период, то налог составит 35% ( ст.224 п.2 НК РФ ). Только вот кэшбэк «подарком» назвать сложно. Что именно подразумевается под «подарком» прописано в правилах участия в акции в пункте 2:

Кэшбэк 5%

class=”vertical-space1″>

Т.е. подарками являются именно «вязаный набор» и денежный приз в 1 млн рублей для каждого двухтысячного вкладчика. Вдобавок, при упоминании 1 млн рублей есть сноска, что сумма указана с учетом уплаты подоходного налога.

Кэшбэк 5%

class=”vertical-space1″>

Согласно общим правилам обслуживания карт CashBack – это «вознаграждение»:

Кэшбэк 5%

class=”vertical-space1″>

А вот согласно тарифу «CashBack лояльный» кэшбэк – «возмещение».

Кэшбэк 5

class=”vertical-space1″>

Интерес для нас представляет письмо Минфина от 19 апреля 2012 г. N 03-04-08/0-78 о налогообложении доходов физических лиц в рамках программ поощрения потребителей (программ лояльности, бонусных программ и т.д.), которое позволяет рассматривать cashback (возмещение, по определению тарифа «cashback лояльный») как скидку, и, соответственно, налог платить не нужно.

Кэшбэк 5%

class=”vertical-space1″>

А вот другое письмо Минфина от 28 марта 2008 г. N 03-04-05-01/87 . В нем говорится, что при начислении кэшбэка в 1% деньгами, у клиента возникает обязанность платить подоходный налог 13% :

Кэшбэк 5%

class=”vertical-space1″>

Письмо Минфина от 13.01.2015 № 03-04-06/69407 также подтверждает, что налог на кэшбэк платить нужно:

Кэшбэк 5%

class=”vertical-space1″>

Вызывает улыбку последний абзац письма, что Налоговое законодательство возможно трактовать и по-другому 🙂

В общем, как часто бывает в нашем законодательстве, одни положения прямо или косвенно противоречат другим (как, например, положения «антиотмывочного закона» противоречат гражданскому кодексу РФ, об этом читайте в статье «Банк не отдает вклад. Что делать?» ).

Читайте также:  Займ для граждан СНГ онлайн, срочно, круглосуточно и без отказа

В других банках, например, в «Хоум Кредите», доход от кэшбэка облагается подоходным налогом:

Кэшбэк 5%

class=”vertical-space1″>

UPD: 18.12.2015
Читатели в комментариях к статье уточнили, что «Хоум-кредит» отменил налоговый вычет с 1.10.2013 г:

кэшбэк 5%

class=”vertical-space1″>
Так же считают и в «Сити-банке»

Кэшбэк 5%

class=”vertical-space1″>

Так же, судя по всему, всё-таки будет высчитывать 13%-ный налог на кэшбэк и «Югра». Вот отзыв одного из клиентов на форуме banki.ru:

Кэшбэк 5%

class=”vertical-space1″>

«Первопроходцам», открывшим вклад в начале декабря, первый кэшбэк начислят во второй половине января 2016 года, тогда мы и узнаем про НДФЛ наверняка.

6 У карты «Югры» с 5% кэшбэком, кроме этого самого кэшбэка нет ничего интересного. Проценты на остаток не начисляются. Без комиссии можно снять деньги только в отделениях и банкоматах «Югры». Пополнить карту наличными без комиссии можно также в отделениях и в банкоматах «Югры» с функцией cash-in (их очень мало). Для безопасных платежей в интернете карта не подходит, так как нет функции 3D-Secure.

Для удобного пополнения карты нужно пользоваться банковским переводом из банков с бесплатным или дешевым межбанком .

Также прописана комиссия за смену пин-кода, перевыпуск карты:

Кэшбэк 5%

class=”vertical-space1″>

7 Надёжность банка «Югра», вероятность отзыва лицензии.
Сложно найти профессионального (серийного) вкладчика , у которого бы не был открыт какой-нибудь выгодный вклад в «Югре» на длительный срок (в конце 2014 — начале 2015 года банк предлагал открыть и на год, и на два, и на три года пополняемые вклады с повышенными процентными ставками (18-22%). Кстати, дополнительные взносы во «вкусные» вклады банк до сих пор принимает, в отличие от банков-предателей ).

Предугадать, могут ли скоро отозвать лицензию именно у «Югры» крайне трудно.

С одной стороны:
Банк Югра недавно лишился 9 млрд рублей средств Фонда социального страхования (ФСС) в рамках усиления контроля госструктур за сохранностью доверенных в банки средств на фоне расчистки этого рынка от сомнительных и неустойчивых игроков:

Кэшбэк 5%

class=”vertical-space1″>

К тому же теперь у ЦБ РФ сомнения в выделении облигаций федерального займа на докапитализацию банка (заявка подана весной, но так и не одобрена).

В ноябре банку «Югра» предсказали убытки из-за большого количества валютных кредитов:

Кэшбэк 5%

class=”vertical-space1″>

В октябре банк Югра попал в список банков с худшим потенциалом абсорбирования потерь по кредитам, составленный международным рейтинговым агентством Fitch Ratings:

Кэшбэк 5%

class=”vertical-space1″>

В августе рейтинговое агенство RAEX сначала понизило рейтинг «Югры» а потом и отозвало его, т.к. банк отказался поддерживать публичный статус рейтинга:

Кэшбэк 5%

class=”vertical-space1″>

В июне банк «Югра» попал под наблюдение портала РБК, как самый быстрорастущий банк из топ-50. Причём, отмечается, что активы выросли за счёт выдачи необеспеченных кредитов на 71,7 млрд рублей:

Кэшбэк 5%

class=”vertical-space1″>

К тому же, по мнению гендиректора рейтингового агентства «Эксперт РА» Павла Самиева, сложно объяснить, почему банк так быстро растет:

Кэшбэк 5%

class=”vertical-space1″>

Но вот с другой стороны есть некоторые основания, которые препятствуют помещению банка «Югра» под наблюдение сюда: «Лицензия: Отозвать нельзя санировать. Список банков» .

Прежде всего это некоторые фотографии с различных Гала-матчей ночной хоккейной лиги (инициатором создания в 2011 году был наш президент). Забейте в любом поисковике «Гала-матч ночной хоккейной лиги». Обратите внимание на логотип спонсора на хоккейной форме:

Кэшбэк 5%

class=”vertical-space1″>

К тому же банк «Югра» не был замечен в списке банков, нарушающих нормативы ЦБ РФ.

Вывод:

Доверять свои деньги банку «Югра» или нет — решать вам. В любом случае, все вклады до 1,4 млн рублей застрахованы в АСВ (правда, есть некоторые нюансы, подробно о них написано в статье «У банка отзывают лицензию. Что делать?» ). А вот открыть карту с кэшбэком в 5% не помешает точно, тем более выпуск и обслуживание карты бесплатны.

UPD:22.12.2015
Как и ожидалось, банк кардинальным образом пересмотрел условия выпуска карты и начисления кэшбэка. Естественно, в сторону ухудшения. Важно, что изменения вступят в силу для клиентов, открывших в ПАО БАНК «ЮГРА» вклад «25 ЛЕТ ВМЕСТЕ» в период с 28 декабря 2015 г. Т.е. для клиентов, успевших открыть вклады до этой даты, их карты с кэшбэком будут обслуживаться по старому тарифу:



class=”vertical-space1″>

Т.е. ещё есть время воспользоваться преимуществами старого тарифа. Итак,

Ваши комментарии и отзывы:

 

Есть карты без кэшбека, но с очень полезными особенностями:

  • Карта Альфа банка с 100 дневным льготным периодом (т.е. никаких процентов 100 дней) (мы разобрались акие есть нюансы?)
  • Карты Сбербанка (вы получаете 0,5% баллами “Спасибо”), а также возможность бесплатно (внутри региона) совершать переводы между картами Сбербанка (а они есть почти у каждого)
  • Карты Лето Банка проводят операции в валюте по Курсу ЦБ на день покупки (а не фактического списания средств, как во всех других (кроме Авангарда) банках)

Карты рассрочки

Карта рассрочки Совесть RU CPS
Карта рассрочки Халва RU CPS

Источники

  • https://CartoVed.ru/obzory-kart/bank-yugra-debetovye-karty.html
  • https://bankir.ru/debetovye-karty/4507/
  • http://hranidengi.ru/karta-banka-yugra-keshbek-5-na-vsyo-v-chem-podvoh/
  • https://cashbacks.ru/

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...