Дебетовая карта Тинькофф

Обслуживание карты Black

Содержание:

Дебетовая карта Тинькофф
Обслуживание дебетовой карты Тинькофф Блэк может быть как платным, так и бесплатным. Для клиентов банка, у которых есть вклад или кредит в рублях, обслуживание будет бесплатным. В этот список входят клиенты, открывшие счет в Тинькофф банке на сумму не менее 30 000 рублей. Для всех остальных клиентов действует ежемесячная комиссия за обслуживание в размере 99 рублей.
Посчитаем стоимость годового обслуживания

Комиссия за год = 99 * 12 = 1188

Стоимость годового обслуживания составит 1188 рублей. Открыть данный продукт можно, воспользовавшись предложением ниже

Дебетовая карта Тинькофф Блек

Дебетовая карта Тинькофф Блек

  • до 6% на остаток по карте при сумме до 300 тыс.
  • Бесплатное снятие во всех банкоматах от 3 тыс.
  • Переводы с карты на карту до 20 тыс. каждый мес. бесплатно
  • Кешбек при покупке 1%-5%(на некоторые категории)
  • Получение с доставкой на дом в течение недели
  • Обязательно сделайте покупку для проверки работы карты

Оформить карту

Время делать добрые дела с картой банка Открытие

Под Новый год принято делать добрые дела. Сейчас вы можете начать их делать, просто делая Мы предлагаем вам также оформить карту Добрые дела от банка Открытие. Это также доходная карта с начислением процентов на остаток. 0.4% от ваших покупок идут в фонд Добрые дела на помощь детям

Дебетовая карта банка Открытие

Дебетовая карта банка Открытие

  • Доход на остаток 6%
  • 0% за снятие наличных во всех банкоматах
  • Множество вариантов тарифов
  • Возможность совершить доброе дело – 0,4% от покупок банк перечисляет на благотворительность

Оформить карту

Если вам нужна кредитная карта, то почитать про карту и оформить заявку можно кредитная карта Тинькофф.

Комиссия за снятие наличных

Клиенты банка Тинькофф, оформившие дебетовую карту, комиссию за снятие наличных денежных средств не оплачивают. То есть, комиссии за выдачу денег в банкоматах других банков просто нет. Однако тут есть несколько условий, которые ставит банк перед держателями. Комиссия не взимается при выполнении следующих требований:

  1. Сумма единовременного снятия должна превышать 3000 рублей.
  2. Общая сумма снятых за месяц денежных средств не должна превышать 150 000 рублей. Только при соблюдении этих условий, с вас не возьмут комиссию.

Если сумма снятия будет менее 3000 рублей, то пошлина составит 90 рублей. А если за месяц вы снимите с пластика наличные на сумму, превышающую 150 тысяч рублей, то комиссия за все последующие снятия будет 2% от суммы операции, но не менее 90 рублей до конца месяца. На данный момент после закрытия ОРС оптимально снимать деньги с карты Тинькофф с помощью банкоматов Бинбанка — можно снять 30 тыс. рублей единовременно(по состоянию на февраль 2016 года)

 

Процентная ставка на остаток по счету

Если на вашей карте Тинькофф Блэк есть сумма от 0 до 300 000 рублей и за расчетный период вы совершили хотя бы одну покупку, то на остаток денежных средств будет начислен бонус в размере 7 теперь уже 6% годовых.

Если сумма вашего остатка превышает 300000 рублей, проценты будут начисляться из расчета 3% годовых. Такая же ставка на весь остаток будет у тех, кто не совершил ни одну покупку с использованием пластика в течение расчетного периода.

Каждый расчетный период длится в течение 1 месяца и начинается со дня активации банковской карточки. То есть в течение 1 года будет 12 расчетных периодов. Посчитать предполагаемый доход по карте Тинькофф за период времени можно на нашем калькуляторе расчета доходности дебетовой карты.

Кэшбек по дебетовой карте Тинькофф

Дебетовая карта Тинькофф
Держатели дебетовой карты Tinkoff Black могут получить до 30% от стоимости товара при покупках по специальным предложениям компаний-партнеров. Узнать подробнее о проводимых акциях и подключить конкретную услугу можно в личном интернет-банке.

Также по 5% от стоимости возвращаются за определенные категории покупок, которые банк меняет каждый квартал. Например, в данный момент 5% кэшбек распространяется на транспорт, топливо, автоуслуги и покупки в аптеках.

За все остальные траты, совершенные безналично, владельцу возвращается по 1% от их стоимости.

Процентная ставка и кешбек начисляются по истечению каждого расчетного периода, вся информация о начислениях есть в счете-выписке, которая приходит на электронную почту клиента ежемесячно. Если хотите проверить банк, очень рекомендуем использовать калькулятор кешбека.

Особенности использования карты

На это стоит обратить внимание, при пользовании картой. У многих операций есть лимиты или комиссия за снятие при определенных условиях
Особенность 1. Доход по карте составляет 7% годовых на сумму до 300 тыс.Вы должны совершить также одну покупку на сумму более 3 тыс. рублей и более. Если данные условия не соблюдены — доходность 3% годовых.

Особенность 2. За карту придется платить ежемесячное обслуживание — 99 руб./мес. это 1188 рублей за год. Если у вас есть вклад или остаток на карте более 30 тыс., то обслуживание бесплатно Если на карте пусто или она не используется — обслуживание бесплатно. Валютная карта стоит 1 бакс в месяц.

Особенность 3. Вы получаете кешбек 1% на все покупки, можете получить 5% по персональным предложениям, а иногда и 20% по спец.предложениям. Кешбек зависит от mcc-кода. Сумма кешбека округляется до рублей.

Особенность 4. СМС информирование стоит 99 рублей.

Особенность 5. Снять можно до 150 тыс. рублей в месяц без комиссии. Если снимаете менее 3 тыс. рублей за 1 раз, то есть комиссия.

Особенность 6. Перевод с карты на карту через интернет-банк Тинькофф стоит денег. Но с 12.04.2016 вы можете отправить до 20 тыс. в течение 1 месяца на любую карту друга бесплатно. Если вы отправляете не через интернет банк Тинькофф, то снижается лимит на снятие наличных. Т.е. если вам осталось снять 10 тыс. без комиссий, а вы перевели на карту друга 20 тыс, то будет комиссия

Особенность 7. Карту можно пополнить через Евросеть, Связной, МТС, Юнистрим, Элекснет, Рапиду и т.д. Есть лимит на пополнение 300 тыс. в месяц. Потом — комиссия за пополнение

ТКС дебетовая карта — оформление

Для получения пластикового ключа, предоставляющего возможность пользоваться финансовыми услугами данного банка, не всегда обязательно иметь ранее зарегистрированный счет. Современные интернет технологии предоставляют всем желающим возможность онлайн регистрации, результатом которой при удачном заполнении всех необходимых параметров, является доставка ТКС дебетовой карты клиенту на дом. После получения дебетовой картыТКС, ее необходимо активировать. Сделать это можно в специальном разделе веб-ресурса данного финансового учреждения или непосредственно в отделении банка.

Процедура активации включает в себя получение кода индивидуальной идентификации, общепринятую схему которого соблюдать обязательно для всех. Следование всем рекомендациям системы – неотъемлемая часть успешной регистрации пользователя в базе данных. Если говорить конкретно о ТКС, дебетовая карта в ассортименте услуг данного банка на данный момент – одна из самых востребованных. По этой причине и оформление ее сведено к бюрократическому минимуму. Для заказа онлайн достаточно паспортных данных, а для очного оформления подойдет любой другой документ, подтверждающий достоверность действительной регистрации личности на территории РФ.

ТКС дебетовая карта - отзывы преимуществ

Личная подпись на дебетовой карте ТКС (совпадение которой с подписью на договоре и в паспорте обязательно) также является обязательным атрибутом регистрации клиента. С ней оператор системы будет регулярно сверяться во избежание возможного мошенничества и для сохранения стабильности работы системы в целом. Поэтому при росписи на ТКС карте будущему пользователю нужно быть особенно внимательным.

ТКС дебетовая карта — отзывы преимуществ

Несмотря на то, что на всеобщем рынке финансовых услуг дебетовые аккаунты набирают все большую популярность, представляемый банк имеет ряд преимуществ в отличие от аналогичных продуктов конкурентов:

  • Сумма, находящаяся на карточном счету, подлежит непрерывному начислению процентов в размере от 4-х до 8-ми в год. При этом процентная ставка увеличивается в зависимости от количества трансакций, проведенных по ТКС дебетовой карте в течение месяца.
  • Производя покупки, оплата которых осуществляется посредством продукта под названием «дебетовая карта ткс», отзывы о которой часто превосходят ожидания интересующихся, можно получить на свой счет от 1-го до 5-ти процентов от общей суммы покупки на свой счет;
  • Безкомиссионное снятие наличных в банковских терминалах любой точки мира в отличие от многих аналогичных продуктов банков-конкурентов – эксклюзивное преимущество дебетовых карт ТКС;
  • Перевыпуск ТКС дебетовой карты по истечению срока годности в финучреждениях-конкурентах в большинстве случаев платный, опять-таки в отличие от ТКС;
  • Если дебетовая карта выпущена с маркировкой «Platinum», на приобретение любого товара в международной системе обеспечения предусмотрена система скидок;
  • Зачисление средств на счет возможно при помощи сервисов широчайшей сети партнеров, включая сервисы электронных платажей виртуальной валютой (таких как Qiviили Евросеть).

ТКС дебетовая карта - отзывы

ТКС дебетовая карта — использование

Среди плюсов эксплуатации данной финансовой услуги ТКС ,  благодаря интенсивной интеграции виртуальных технологий в сферу обеспеченную государственным авторитетом (а именно в денежную сферу) особенно ярко выделяются особенности, ориентированные на фиксированный контроль используемых денежных средств.

Лимитирование расходов достаточно просто регулируется при помощи интернет-банкинга. Также выставить лимиты можно в любом отделении банка-эмитента ТКС дебетовой карты. Этот плюс является самым важным, так как большинство потенциальных клиентов, все чаще выбирают фиксированные линии кредита, где можно заранее определить черту доступа к кредитным средствам.

Читайте также:  Банк Открытие Урай - телефоны и адреса отделений

ТКС дебетовая карта - оформление

Тинькофф Банк – флагман онлайн-обслуживания в России

Олег Тиньков основал банк в 2006 г. Сегодня он носит название Тинькофф Банк. Это первый онлайн-банк на территории России. Обслуживает более 6 000 000 человек. Он имеет всего один офис в Москве и не открыто ни одного отделения. Работают там 4 000 сотрудников, тогда как в традиционных банках их число доходит до десятков тысяч человек. Клиенты получают круглосуточное обслуживание по телефону и через интернет.

  • Тинькофф Банк – флагман онлайн-обслуживания в России1
  • Тарифы дебетовой карты Tinkoff Black2
  • Как заказать и получить карту Tinkoff Black3
  • Как пользоваться картой Tinkoff Black4
    • Оплата товаров и услуг4.1
    • Снятие наличных без комиссии4.2
    • Как пополнить карту без комиссии4.3
    • Учитесь копить с картой Тинькофф4.4
  • Кэшбэк: выбери свои проценты лояльности5
  • Плюсы и минусы использования Tinkoff Black6
  • Другие дебетовые продукты Тинькофф Банка7
    • ALL Airlines7.1
    • Tinkoff Drive7.2
  • Заключение8

Тинькофф Банк выпускает для физических лиц карты:

  • дебетовые (например, Тинькофф Блэк, Тинькофф Драйв, OneTwoTrip и др.);
  • кредитные (например, Тинькофф Платинум).

Ранее я уже писала о том, что такое дебетовая карта, для чего она нужна и как выбрать.

Сегодня поговорим о дебетовой карте Тинькофф Блэк. Она не единственная в продуктовой линейке банка. Но об этом позже…

Тарифы дебетовой карты Tinkoff Black

Прежде чем остановить свой выбор на той или иной дебетовой карточке, необходимо изучить денежный вопрос. Сколько стоит ее обслуживание?

Карту Tinkoff Black можно оформить в:

  • рублях,
  • долларах США,
  • евро.

Рассмотрим все виды комиссий и платежей (по состоянию на март 2018 г.) Часто именно в них встречаются подводные камни, о которых не расскажет остроумный Иван Ургант из рекламы по телевизору.

Иван Ургант с дебетовой картой Тинькофф Black

Мы все прекрасно осознаем, что далеко не всегда читаем в банковских документах то, что написано мелким шрифтом. А ведь в них предупреждают обо всех нюансах. Самые важные моменты, на которые стоит обратить внимание.

Стоимость обслуживания по рублевой карте – 99 руб., а по валютным – бесплатно. Но есть бесплатные варианты и по рублевому счету:

  • Остаток на счете на конец расчетного периода должен быть минимум 30 000 руб.
  • Если вы обладатель вклада в Тинькофф Банке.
  • Вы получили там же кредит наличными.

Комиссия за снятие или перевод со счета.

Вид операции/Вид дебетовой карты $
Внутренний банковский перевод бесплатно бесплатно бесплатно
Внешний банковский перевод бесплатно 15 $ 15 €
Снятие наличных или вывод средств через партнеров банка

бесплатно

(до 150 000 руб. в месяц при сумме операции 3 000 руб. и выше)

бесплатно

(до 5 000 $ в месяц при сумме операции 100 $ и выше)

бесплатно

(до 5 000 € в месяц при сумме операции 100 € и выше)

Снятие наличных или вывод средств через партнеров банка

90 руб.

(до 150 000 руб. в месяц при сумме операций до 3 000 руб.)

3 $

(до 5 000 $ в месяц при сумме операций до 100 $)

3 €

(до 5 000 € в месяц при сумме операций до 100 €)

Снятие наличных или вывод средств через партнеров банка 2 %, минимум 90 руб.

(свыше 150 000 руб. в месяц)

2 %, минимум 3 $

(свыше 5 000 $ в месяц)

2 %, минимум 3 €

(свыше 5 000 € в месяц)

Снятие наличных через собственные банкоматы

бесплатно

(до 150 000 руб. в месяц при любой сумме операции)

бесплатно

(до 5 000 $ в месяц при любой сумме операции)

бесплатно

(до 5 000 € в месяц при любой сумме операции)

Как видите, банк берет разные комиссионные при снятии (переводе) денег. Это зависит от минимальной и максимальной суммы операции.

Онлайн-обслуживание в мобильном приложении и на сайте интернет-банка бесплатное.

Виды онлайн-обслуживания
СМС-оповещение бесплатное, но только для общей, стандартной информации. Например, о выпуске, пополнении или блокировке карты. СМС-оповещение обо всех остальных операциях стоит 39 руб., 1 $ и 1 € в месяц соответственно.

Обратите внимание, что если вы не смогли воспользоваться бесплатным обслуживанием, то на конец расчетного месяца у вас на счету должна быть определенная сумма. В противном случае вы можете уйти в “минус”. Банк спишет задолженность за счет технического овердрафта. Погасить его надо в течение 25 дней. Штраф за несвоевременное погашение – 990 руб.

Для лучшего понимания овердрафта почитайте мою статью “Что такое овердрафт?”

Как заказать и получить карту Tinkoff Black

Три шага отделяют от обладания платежной карточкой Tinkoff Black, если вы остановили свой выбор на одной из них (рублевой или валютной):

Шаг 1. Оформите заявку на сайте банка. Для этого введите ФИО, свой номер телефона, адрес электронной почты и дату рождения. На указанный номер телефона придет СМС с кодом подтверждения заявки. Далее потребуется ввести паспортные данные.

Шаг 2. Банк в течение 2 минут примет решение о выдаче карты. Сотрудники перезвонят, если потребуется уточнить указанную вами информацию. 1 200 человек в колл-центре решают вопросы оперативно.

Шаг 3. Через 1 — 2 дня курьер доставит выбранную карту и договор по указанному вами адресу (домой или на работу) в удобное время. 1 800 человек развозят их по всей России.

Доставка карты Tinkoff Black

После получения карточки ее необходимо активировать. Сделать это можно на официальном сайте. Достаточно ввести ее номер. В результате активации вам сообщат пин-код, его обязательно надо запомнить (не советую записывать в доступных местах, например, в телефоне или блокноте).

Банк рекомендует поставить свою личную подпись шариковой ручкой на обратной стороне пластиковой карты. Без нее карточка недействительна, и могут возникнуть сложности при оплате товаров и услуг.

Как пользоваться картой Tinkoff Black

Оплата товаров и услуг

Карту Tinkoff Black принимают терминалы по всему миру. Она выпускается совместно с мировыми платежными системами MasterCard World и Visa Platinum. Сотрудники магазинов могут потребовать ввести пин-код, а также поставить подпись на чеке.

Карта оснащена технологией бесконтактного платежа PayPass. Это значит, что вы можете просто приложить ее к платежному устройству и оплатить покупки. А современные технологии Android Pay, Apple Pay и Samsung Pay на смартфонах вообще позволяют не доставать карточку из кошелька. Считывание происходит с экрана телефона.

Оплачивайте товары и услуги в интернете с помощью Tinkoff Black. Система безопасности защитит от мошенников. Для подтверждения покупки вам на телефон придет код.

Банк настоятельно рекомендует:

  • не сообщать секретный код даже сотрудникам банка;
  • при смене номера необходимо сразу же сообщить об этом банку, так как карточка привязана к телефону.

Снятие наличных без комиссии

Первый вопрос, который возникает по дебетовой карте: “Где снять деньги?” Второй: “Как это сделать без комиссии?” Отвечаю:

В банкоматах Тинькофф Банка. Стандартная операция – вставьте карту в картоприемник и следуйте инструкции. В некоторых случаях можно обойтись без карточки:

  • Если ваш смартфон оснащен платежными системами Apple Pay, Android Pay или Samsung Pay, то поднесите экран к сканирующему устройству банкомата для считывания информации.
  • В приложении закажите QR-код на конкретную сумму, а затем просканируйте его и получите деньги.

Банкоматы Тинькофф Банка

В любых банкоматах. При снятии наличных денег в сумме свыше 3 000 рублей Тинькофф Банк не берет комиссию. Но это может сделать банкомат “чужого” банка, поэтому будьте внимательны. Читайте всю информацию на экране.

Лимит на снятие наличных в день отсутствует. Но в месяц без комиссии вы можете снять не более 150 000 рублей, 5 000 $ и 5 000 €.

Как пополнить карту без комиссии

Пополнение внутренним или внешним банковским переводом:

  • комиссия отсутствует, если перевод делаете в валюте, в которой открыли счет;
  • комиссия отсутствует, если переводите в другой валюте, а не в той, в которой открыли счет, для рублевой карты;
  • комиссия отсутствует, если переводите в другой валюте, а не в той, в которой открыли счет для карт в $ и € (только для первых 4 операций);
  • начиная с 5-й операции плата за перевод составляет 0,01 $ и 0,01 € соответственно.

Плата за пополнение наличными через партнеров:

  • отсутствует, если сумма не более 300 000 руб., 10 000 $ и 10 000 €;
  • 2 %, если сумма превышает 300 000 руб., 10 000 $ и 10 000 €.

Учитесь копить с картой Тинькофф

Карта позволяет получить дополнительный доход путем начисления процентов на остаток счета. По рублевому счету – 6 % годовых, по валютным – 0,1 % годовых.

Но необходимо знать, что сделать это можно только, если:

  • остаток на счете не больше 300 000 руб. (для рублевой), 10 000 $ или 10 000 € (для валютных);
  • за месяц вы должны оплатить покупки на сумму не менее 3 000 руб. По валютным карточкам такого ограничения нет.

В остальных случаях проценты не начисляются.

Кэшбэк: выбери свои проценты лояльности

Еще один вариант получения дополнительного дохода – это кэшбэк. Банк возвращает проценты с каждой покупки:

  • с обычной покупки – 1 %,
  • с покупки из отдельных категорий – 5 %.

Категории повышенного кэшбэка устанавливаются банком и могут меняться. Вы выбираете из предложенного списка наиболее вам понравившиеся, активируете их и получаете заслуженные проценты. Максимальный объем вознаграждения за месяц – 3 000 руб.

По специальным предложениям от партнеров – 3-30 %. Максимальный объем вознаграждения за месяц – 6 000 руб.

Важный момент: сумма покупки, с которой начисляются бонусы, округляется в меньшую сторону. Приведу нехитрый расчет:

  • если вы потратили 99 руб., то бонусов не ждите;
  • если вы оплатили покупку на сумму 490 руб., то вам вернется 4 рубля (при условии кэшбэка в 1 %).

После формирования выписки по счету за месяц начисленные проценты становятся доступны. Вы можете снять их наличными и потратить на свое усмотрение. И заметьте, что это реальные деньги, а не виртуальные баллы.

Плюсы и минусы использования Tinkoff Black

Отзывы от пользователей дебетовой карты Tinkoff Black самые разные: от крайне отрицательных до восторженно положительных. Я не буду присоединяться ни к одному из них. А сделаю, как часто советуют эксперты: выпишу в один столбик все плюсы, в другой – все минусы. А потом мы сможем оценить получившуюся картину и принять взвешенное решение. Этим мы сейчас с вами и займемся.

Достоинства:

  1. Скорость оформления. От подачи заявки на сайте до получения карточки проходит всего 1-2 дня.
  2. Заявка подается онлайн, не выходя из дома. Вам не нужно искать ближайший офис банка и стоять в очередях. Закажите карту через интернет, и курьер лично доставит ее по указанному адресу.
  3. Получение наличных в любом банкомате. Тинькофф Банк начинает устанавливать собственные банкоматы, но снять деньги вы можете в банкоматах любого банка.
  4. Бесплатные онлайн-сервисы: мобильное приложение и интернет-банк. Управление финансами полностью находится в ваших руках. В любое время дня и ночи в любом месте совершайте необходимые операции и контролируйте расходы самостоятельно.
  5. Возможность получения дополнительного дохода. Вы получаете проценты на остаток счета (до 6 % годовых) в конце расчетного месяца и кэшбэк (от 1 до 30 %) с каждой покупки.
  6. Бонусы – это реальные деньги. Вы можете тратить их на любые цели, в том числе снять наличными.
  7. Тинькофф Банк – участник государственной программы страхования вкладов. Вы полностью получите свои деньги (до 1,4 млн. руб.) в случае возникновения у него финансовых проблем.
  8. Безопасность. Помимо традиционных мер (введение пин-кода, необходимости получения кода при онлайн-покупках и т. д.), вы можете отключить возможность совершать платежи в интернете. Также можно установить лимиты на покупки и снятие в сутки и в месяц. Установив небольшую сумму снятия в сутки, можно быть уверенным, что ваши деньги останутся в сохранности. Особенно это актуально для путешествующих в страны Азии, в которых часто считывают данные карты и снимают все деньги со счета.

Недостатки:

  1. Достаточно высокая стоимость обслуживания (99 х 12 месяцев = 1 188 руб.) Но есть и бесплатные варианты.
  2. Бескомиссионное снятие наличности возможно только от 3 000 руб.
  3. Необходимость изучения большого числа условий по обслуживанию, совершению операций, программе лояльности и т. д. На первый взгляд кажется, что все сложно и запутанно.
  4. Необходимость самостоятельно отслеживать изменения, которые вносит банк в условия использования карты. Рекомендую делать это не реже 1 раза в месяц.
  5. Округление суммы покупки, с которой возвращается кэшбэк, в меньшую сторону и ограничение на сумму бонусов в месяц.
  6. Список категорий повышенного кэшбэка устанавливает банк, и он не всегда отвечает нашим с вами ожиданиям.
  7. Лимит суммы, на которую начисляется процент на остаток (300 000 руб., 10 000 $ или 10 000 €).
  8. Комиссия за операции, которые вы совершаете через другие кредитные организации (90 руб. за каждый платеж). Можно оказаться в неприятной ситуации, когда ты делаешь небольшие переводы другим кредитным организациям (например, до 50 руб.), и каждый раз банк снимает плату в 90 руб. Не уследишь (или просто не знаешь), и, пожалуйста, добро пожаловать в “минус”.
  9. Платные СМС-оповещения (бесплатно расскажут только о минимуме стандартных операций, информация по которым не так важна).

Другие дебетовые продукты Тинькофф Банка

Тинькофф Банк не ограничился выпуском только Tinkoff Black. Сегодня он предлагает совместно со своими партнерами дебетовые карты для:

  • покупок (Азбука Вкуса, Ulmart, “Связной клуб”),
  • онлайн-покупок (AliExpress, eBay, Lamoda),
  • путешествий (All Airlines, S7-Tinkoff, OneTwoTrip),
  • игр (All Games, Google Play),
  • футбольных болельщиков (Visa FIFA World Cup™ Edition),
  • защитников природы (WWF).

Дебетовые карты Тинькофф Банка отзывы

Каждая из них дает специальные бонусы и привилегии своим владельцам. Рассмотрим некоторые из них, которые кажутся мне наиболее интересными.

ALL Airlines

Это специальная карта для путешествий помогает копить мили с каждой покупки.

Возврат кэшбэк:

  • 8 % при бронировании отелей и авто (при использовании сервиса Тинькофф Путешествия);
  • 3 % при бронировании авиа и ж/д билетов (при использовании сервиса Тинькофф Путешествия);
  • 1,5 % с каждых 100 рублей любой покупки (если ежедневный остаток не менее 100 тыс. руб.)

Накопленные мили можно потратить на приобретение билетов авиакомпаний. Кроме этого, на остаток по счету начисляются 6 % годовых. Но в отличие от Тинькофф Блэк это не реальные деньги, а мили.

Отличаются и условия годового обслуживания: нулевая комиссия будет только при наличии неснижаемого остатка 100 тыс. руб. в течение месяца (по Тинькофф Блэк – 30 тыс. руб.) В других случаях – 299 рублей в месяц.

Дополнительный бонус – это бесплатная страховка с покрытием до 50 000 USD.

Расходы при владении картой

Любой банковский продукт чего-то стоит. Банк-эмитент берет деньги за предоставляемые клиенту услуги. Поэтому нельзя просто так взять и получить карту, за которую не придется платить вообще ничего.

Выпуск всех пластиковых карт Тинькофф бесплатен, как и их доставка до клиента – в конверте почтой или курьером. А вот ряд операций по карте облагается комиссией, плюс нередко требуется оплатить каждый месяц владения картой и дополнительные удобные сервисы управления собственными деньгами на счету.

Использование черной карты Тинькофф Банка

В отличие от кредитки Тинькофф Банка Tinkoff Black – карта дебетовая, поэтому деньги на ней заводятся не сами собой (и не по прихоти банка, одобрившего кредитный лимит), а при пополнении счета клиентом.

Способы пополнения карты:

  • банковским переводом – бесплатно, но только если пополнение производится в той же валюте, что и открыта сама карта, если есть необходимость перевести на счет валютной карточки деньги в рублях, то после 4-ой операции пополнения будет взиматься комиссия в размере 0,01 доллара/евро;
  • перевод через партнеров Тинькофф Банка суммы менее 300 тысяч рублей – бесплатно;
  • если сумма пополнения больше 300 тысяч рублей, то комиссия на сверхлимитные средства – 2 %.

Удобней и быстрей переправлять деньги на счет этой карты от Тинькофф Банка через интернет-банкинг или мобильное приложение с других карт.

Как и любая дебетовая карта, Tinkoff Black позволяет осуществлять денежные переводы на другие карты (банковские счета), снимать наличные, совершать безналичные платежи и покупки. Следует уточнять тарифы на эти операции, чтобы выбрать оптимальную стратегию применения карты.

Исходящие внутренние и внешние переводы:

  • перечисление средств на счет в другом банке или на другой счет в Тинькофф Банке банковским переводом бесплатно;
  • перевод по реквизитам на карту другого банка – 1,5 % от суммы, но минимум 30 рублей;
  • снятие наличных банковским переводом бесплатно.

Снятие наличных в терминалах любых эмитентов:

  • обналичивание сумм свыше 3 000 рублей – бесплатно, но только в том случае, когда за месяц не было потрачено по карте 150 тысяч рублей;
  • если снять надо менее 3 000 рублей, то заплатить придется комиссию в 90 рублей;
  • если требуется обналичивание при исчерпании бесплатного лимита (в 150 тыс. руб.), то оплатить за каждую операцию получения денег потребуется 2%, но не менее 90 рублей.
  • снятие наличных в банкоматах Тинькофф банка — бесплатно, без каких-либо ограничений.

дебетовая карта тинькофф блэк, рис.2

Вам подойдет любой банкомат для снятия наличных..но эта сумма должна быть выше 3000р

Все безналичные расчеты осуществляются без взимания комиссий и дополнительной платы. По этой причине выгодно использовать карту именно для оплаты покупок через POS-терминалы или через интернет-банк, а не снимать небольшие суммы ежедневно для похода в магазин. Удобно также снять пачку купюр в банкомате для расходов на ближайший месяц, чтобы не уплачивать комиссию за обналичивание при неоднократных походах к банкомату.

дебетовая карта тинькофф блэк, рис.3

Тарифы по карте Тинькофф Блэк

Плата за обслуживание

Ежемесячно банк взимает плату за то, что картсчет существует и работает «как надо». Клиент может не совершить ни единой операции, но если Tinkoff Black активирован, то платить вынужден регулярно. Размер абонентской платы – 99 рублей в месяц, что в год составит 1188 рублей.

Но есть отличная возможность ничего не платить банку за обслуживание дебетовой карточки, надо лишь соблюсти одно из следующих условий:

  • в любой момент времени на картсчете должно оставаться не менее 30 000 рублей собственных средств;
  • у держателя Tinkoff Black должен быть вклад (минимальная сумма вклада – от 50 000 рублей);
  • помимо дебетовой карты у клиента должна быть действующая кредитка на руках.

Начисляется плата за обслуживание ежемесячно в день выписки и взимается, если действительность не соответствует условиям льготного пользования картой. Если на карте не оказалось денег, то абонентская плата за обслуживание все равно списывается и баланс счета уходит в «минус», благодаря техническому овердрафту, предоставляемому банком. На погашение этой задолженности без санкций дается 25 дней со дня выписки, если клиент не покроет ее, то Тинькофф Банк начнет принимать меры и взыскивать долг.

Что касается разрешенного овердрафта — то Тинькофф банк разрешает самостоятельно отправить заявку на подключение этой услуги. На погашение долга даётся 25 дней после окончания расчетного периода. Услугу можно подключить в личном кабинете. Подробнее про овердрафт: что это такое .

Дополнительные сервисы

Дистанционные каналы взаимодействия банка и его клиентов в основном бесплатны, но есть и функционал, который придется оплачивать отдельно. Так, без какой-либо платы предоставляются услуги:

  • интернет-банк от Тинькофф на официальном сайте кредитного учреждения;
  • мобильный банк – специальные приложения для мобильных устройств;
  • смс-уведомления о ряде действий с картой.

Однако SMS-банк, позволяющий отслеживать абсолютно все операции по счету, стоит денег. Обойдется этот сервис в 39 рублей ежемесячно (по валютным картам он стоит 1 доллар/евро в месяц).

дебетовая карта тинькофф блэк, рис.4

Всё для любимого клиента. Тинькофф банк даёт клиентам интернет-банк, мобильный банк, смс-банк и простое смс-информирование

Взимается плата за СМС-банкинг в день формирования выписки в том месяце, когда услуга действовала хотя бы один день. Отключить ее можно самостоятельно через личный кабинет интернет-банка сразу же после активации «пластика», но, скорей всего, плата уже будет списана, поэтому лучше еще до активации карты уточнить в центре поддержки клиентов, как избежать лишних расходов.

Перевыпуск

Когда подойдет к концу срок действия карты (3 года), она будет выпущена за месяц до этого и выдана по согласованию с клиентом после звонка представителя банка для встречи и передачи «пластика», если удобней получить карту не из рук курьера, а по почте, то своевременно будет выслан конверт с заменой.

Перевыпуск по истечении срока действия является бесплатным. Если же клиент решит досрочно повторно выпустить карту, то заплатить придется 290 рублей.

Однако по усмотрению Тинькофф Банка плата за оформление новой карточки может и не взиматься, например, когда блокировка была выполнена из-за потери или кражи, потому и потребовался перевыпуск раньше времени.

Выпуск дополнительной карты

Для получения еще одного кусочка банковского «пластика» можно заказать в придачу к основной дебетовой карте вторую и вручить ее родным и близким. Это позволит вести совместную бухгалтерию, нормировать расходы (за счет установленного лимита), учитывать все траты и планировать крупные покупки.

дебетовая карта тинькофф блэк, рис.5

Для родных и близких можно создать до 5 дополнительных карт, привязанных к данной карте

Заказать такую дополнительную карту возможно через интернет-банк  в личном кабинете, либо по телефону. Оформить к одному картсчету допускается до 5 дополнительных карт бесплатно.  Но выпущены они должны быть в одной платежной системе – MasterCard или Visa.

Стоимость обслуживания при наличии дополнительных карт не увеличивается – платить придется только за одну, но и увеличить доступные лимиты бонусных баллов по программе CashBack или пределы льготного совершения расходных операций не удастся – они будут учитываться в «одном котле» и сэкономить на комиссии не получится. 

Доходы при владении картой

Клиент не всегда должен платить, иногда банк платит сам, но только, если картой активно пользуются и совершают транзакции, достойные поощрения. В качестве привилегий владельцам Tinkoff Black доступны бонусы CashBack, депозитный доход на остаток по счету, вознаграждение по реферальной программе. Разберем подробней, когда Тинькофф Банк дает, а не берет.

Кэшбек по карте

На все покупки по карте Tinkoff Black устанавливается специальная опция возврата наличных. Распространяется Cashback на определенные траты: получить деньги обратно нельзя при оплате услуг связи, электронных платежах и расчетах через мобильный или интернет-банкинг.

дебетовая карта тинькофф блэк, рис.6

Хотите максимум кэшбэка за покупки? Ознакомьтесь, что для банка НЕ является операцией покупки

В месяц дозволяется получать через эту бонусную программу не более 3 000 рублей, если в конкретном расчетном периоде сумма к возврату оказалась больше, то воспользоваться удастся лишь этой ограниченной частью вознаграждения. Бонусы кэшбек не переходят на следующий месяц, а просто «сгорают».

дебетовая карта тинькофф блэк, рис.7

Но, в целом, карта Тинькофф Блэк, имеет пожалуй самую выгодную программу лояльности, притом совершенно прозрачную

Доступны три варианта кэшбек-бонусов:

  • Деньги для всех. Вернуть при всех расходных операциях с соответствующими кодами получится 1 % от расходов. Пользоваться этим бонусом могут все владельцы карт Тинькофф без специального подключения или иных действий.
  • Деньги по определенным поводам. С начала 2016 года Тинькофф Банк предлагает владельцам дебетовых карт возможность самостоятельно выбирать из списка категории расходов, на которые будет распространяться повышенный Cashback – 5 % от трат. Список категорий определяется индивидуально, из него клиент может через личный кабинет в интернет-банке выбрать две основные, чтобы в течение квартала (три месяца) возвращать больше средств за определенные покупки.
  • Деньги от партнеров. Партнеры банка нередко проводят специальные акции с повышенными бонусами, предоставляя возможность вернуть до 30 % от потраченных сумм на их товары/услуги. Активировать это вознаграждение нужно отдельно – через мобильный или интернет-банк.

Учитываются лишь определенные MCC-коды, поэтому рассчитывать на этот бонус можно лишь при POS-расчетах «на местах» и при строгом соответствии операции с ее учетом при эквайринге.

дебетовая карта тинькофф блэк, рис.8

Таблица МСС кодов и соответствующих категорий товаров, по которым возможен кэшбэк

Важное уточнение: базовый коэффициент кэшбека – 1% от суммы покупок и результат округляется до меньшего целого числа. То есть при покупке на 99 рублей и менее, 1% от этой суммы не вернется клиенту, а если потрачено 199 рублей, то возврат составит 1% = 1 рубль. Будьте внимательны при расчетах и помните об этой особенности расчета возврата средств.

Доходность карты

Держатель черной карты Тинькофф может получать деньги не только за свои траты, но и за экономию. Доходность зависит от наличия покупок в течение месяца и среднедневного остатка:

  • При остатке до 300 000 рублей и расходах свыше 3 000 рублей за месяц ставка составит 6% годовых. (0 % — в иностранной валюте);
  • В иных случаях — 0% годовых.

Что касается иностранной валюты:

  • При остатке до 10 000 долларов/евро и хотя бы одной расчетной операции покупки за месяц ставка составит 0.1% годовых;
  • В иных случаях — 0% годовых.

Важно: повышенные проценты не будут начислены, если расходные операции окажутся не покупкой, а денежным переводом или платежом за услуги связи, либо будут произведены через мобильный или интернет-банк. Чтобы получить 6 % годовых на остаток счета надо ходить с картой Tinkoff Black в магазины и расплатиться ею там через POS-терминал.

Каждый день происходит расчет и начисление процентов, а выплата дохода производится раз в месяц – в день выписки по карте.

Реферальная программа

Вознаграждение за привлечение новых клиентов – это еще один из способов получить деньги от Тинькофф Банка.

дебетовая карта тинькофф блэк, рис.10

Сначала нужно самому заказать карту, и лишь потом приглашать друзей и знакомых. Иначе вознаграждения не видать

Благодарность в рамках партнерской программы выражается исключительно действующим клиентам банка, если кто-то зарегистрировался по реферальной ссылке и заполнил заявку на выпуск карты Tinkoff Black. Но для этого надо предварительно указать номер знакомого в специальном разделе интернет-банка, дать ему соответствующую ссылку, потом убедиться, что карта выдана. Доход по этой программе – 500 рублей за каждого приведенного реферала.

Нематериальное: иные особенности Tinkoff Black

Не все меряется деньгами. Помимо доходов и расходов владельца дебетовой карты от Тинькофф Банк, которые легко подсчитать и сравнить с предложениями других эмитентов, имеются и иные критерии оценки карточных продуктов, в том числе удобство клиента. В этом как раз преуспела данная финансовая структура – чего стоит одно только дистанционное решение абсолютно любых вопросов клиентов, не требующее посещения офисов и отделений банка.

Оформление карты: общение с потенциальным клиентом

С получением дебетовой карты от Тинькофф Банк все проще, чем с кредиткой. Основное требование к клиенту – достижение им 18-тилетнего возраста. Заказать Tinkoff Black предлагается так же, как и кредитную карту – через Интернет, с доставкой почтой или курьером на дом/рабочее место.

дебетовая карта тинькофф блэк, рис.11

Исключительно простая форма заявки на карту. Не зря у банка столько наград.

Никаких особых формальностей пройти для получения карты не понадобится – только предъявить свой паспорт и подписать договор с банком. Как и в случае с кредиткой, курьер сфотографирует и паспорт и самого новоиспеченного владельца карты с «пластиком» в руках – такое селфи служит отчетом о выдаче Tinkoff Black клиенту.

Если же доставка осуществляется почтой, то паспорт нужно будет показать при получении заказного письма, а подписанный документ (договор с банком) отправить письмом по указанному адресу обратно эмитенту.

В течение нескольких минут после встречи, когда курьер отчитается о передаче карты, на телефон клиента придет смс-сообщение с предупреждением, что вскоре поступит звонок от сотрудника Тинькофф Банка и будет продиктован ПИН-код. После этого можно будет пользоваться карточкой по назначению.

Обслуживание карты банком и управление клиентом собственными деньгами

Уже говорилось о таких бесплатных сервисах, как мобильный и интернет-банк от Тинькофф. Держатели Tinkoff Black получают полноценный инструмент для управления собственными финансовыми потоками.  Попав в личный кабинет на сайте банка, клиенты получают множество возможностей, в том числе:

  • ведение личного бюджета – учет расходов и доходов с разбивкой по категориям, что позволяет контролировать личные финансы и планировать предстоящие затраты в соответствии с накопленной статистикой;

дебетовая карта тинькофф блэк, рис.12

Легкое управление личными финансами: в личном кабинете можно настроить распределение собственных расходов по категориям и лимитам

  • создание краткосрочных финансовых целей и контроль за их достижением при помощи открытия накопительных депозитных счетов с возможностью свободного доступа (пополнение и снятие средств) и доходностью от такого онлайн-сейфа в 6 % годовых в рублях или 0.1 % — в иностранных валютах;
  • формирование долгосрочных сбережений за счет открытия вкладов с функциями анализа и составлением прогноза накоплений. Наличие такого вклада позволит сэкономить на плате за обслуживание карты, а при пополнении можно получить дополнительный бонус в 1 % от суммы.

Приложения для разных типов мобильных устройств – телефонов/смартфонов на Android, iPhone, Windows Phone – обладают практически таким же функционалом и регулярно пополняются возможностями для клиентов.

В режиме реального времени можно не только получать доступ к информации о своем карточном счете, но и уточнять текущие тарифы и условия программ лояльности, проверять накопленные бонусные баллы, следить за списанием платы и начислением кэшбека, а также совершать платежи и переводы.

Общение с действующим клиентом

Связаться с представителями Тинькофф Банка по любым вопросам легко и просто – все вопросы решаются по удаленным каналам и вас никогда не заставят искать «ближайшее отделение» и не посоветуют обращаться «в то отделение, где вы получали карту».  Никакой дискриминации по географическому признаку – из любого региона страны или даже из-за границы можно разобраться с любой проблемой и реализовать любую задачу по применению дебетовой карты Tinkoff Black.

В банк можно писать по электронке, звонить внутри страны бесплатно или связываться со службой поддержки по специальному номеру при звонках из соседних государств, если вы находитесь в отпуске или зарубежной командировке. Но в основном все возможно сделать при обращении через личный кабинет интернет-банка – тут и с онлайн-консультантом можно общаться, и заказать справки и выписки по счетам, и оставить заявку на нужную кредитку или открыть вклад.

дебетовая карта тинькофф блэк, рис.16

Контакты банка — e-mail, телефоны, адрес офиса в Москве, форма обратной связи

Тинькофф Банк является одним из наиболее клиентоориентированных среди крупных финансовых структур в России, поэтому есть шансы быстро получить нужный ответ по любым поводам. Выходы из сложившихся ситуаций подыскивается нередко в индивидуальном порядке, а с учетом опыта клиентов разрабатываются дополнения и «допиливается» функционал всех сервисов.

Кстати, если есть желание пожаловаться на работу самого банка и добиться справедливости, сделать это можно, оставив аргументированный отзыв на тематическом портале Банки.ру – там работает представитель этой организации, который сможет разрешить самую сложную ситуацию.

Многие клиенты Тинькофф Банка рады, что ушли от неповоротливого и забюрократизированного Сбербанка и оформили тут счет. Отношение к владельцам карт в Тинькофф значительно отличается от попыток Сбербанка стать более современным и адаптивным.

Бесконтактные платежи

Картой Black удобно оплачивать покупки на кассе. Достаточно просто поднести пластик к платежному терминалу и дождаться звукового сигнала. Поддерживает технологии Android Pay и Samsung Pay.

Источники

  • https://investor100.ru/debetovaya-karta-tinkoff-black/
  • https://cryptopilot.ru/tks-debetovaya-karta-otzyvy.html
  • https://iklife.ru/finansy/debetovaya-karta-tinkoff-kak-zakazat-i-otzyvy.html
  • https://pravila-deneg.ru/obzory-debetovyh-kart/tinkoff-black

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...