Что такое микрофинансовая компания и чем она отличается от МФО

Что такое микрофинансовая компания?

Содержание:

Это тип микрофинансовой организации, работа которой регламентируется ФЗ № 151, а также нормативными актами ЦБ.  Она имеет право привлекать деньги физлиц и организаций, а также заниматься микрокредитованием. Госдума РФ внесла изменения в ФЗ №407 29.12.15 г, после чего произошло разделение МФО на микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК). МФК стали более серьезными участниками финансового рынка, чем МКК за счет более широкого спектра функций. Вместе с этим к МФК применяются более строгие правила и требования, чем к МКК.

Что нельзя делать МФК?

  • Выдавать займы в валюте.
  • Выступать поручителем по обязательствам учредителей.
  • Совершать сделки с имуществом, которые повлекут снижением стоимости активов компании на 10% и более.
  • Изменять в одностороннем порядке ставки по договорам займов, менять сроки выплат, вводить комиссию.
  • Заниматься иной торговой, производственной и проч. деятельностью.
  • Начисляться проценты в сумме, превышающей размер самого займа в 4 раза.
  • Применять штрафные санкции к заемщикам, решившим вернуть займ досрочно.
  • Заниматься профессиональной деятельностью на рынке ценных бумаг.

За деятельностью микрофинансовых компаний  следит ЦБ, Минфин, ФСФР (федеральная служба по финансовым рынкам). МФК осуществляют деятельность на основании ФЗ №353 «О потребительском займе» и ФЗ №151 «О МФО». Данные законы  регулируют деятельность микрофинансовых компаний, а также регламентируют порядок выдачи займов заемщикам. Чтобы убедиться, законно ли работает компания, можно проверить ее  в реестре МФО на сайте ЦБ РФ. Если таковой организации там не находится, то лучше не иметь дело в ней. О нарушении можно уведомить ЦБ

Требования для создания микрофинансовой компании

  • Уставный капитал должен быть не менее 70 млн. р.
  • Компания должна ежегодно отчитываться перед ЦБ о результатах деятельности.
  • МФК должна соблюдать требования к достаточности капитала, ликвидности, доле риска, рассчитанной на МФО, резерву на возможные убытки по выплате займов.
  • Проведение ежегодного аудита.

При соблюдении всех требований компанию включают в гос.реестр микрофинансовых организаций.

Что такое банк

Банк – это кредитно-финансовая организация, деятельность которой заключается в оперировании денежными средствами, ценными бумагами и драгоценными металлами. Деятельность каждой такой организации в нашей стране регулируется Центральным банком России на основании выданной им лицензии.

Слово банк произошло от итальянского слова banco, что в переводе на русский язык означает стол или лавка.

Кредитно-финансовые учреждения имеют право заниматься любой деятельностью, которая связана с деньгами: хранить средства юридических и физических лиц, кредитовать не только граждан, но и другие компании, в том числе государственные, переводить деньги. Банки не имеют прав заниматься, торговлей, страхованием и производством.

Банковские услуги

По своей сути банк – это посредник между лицами, которые обладают средствами и готовы их вложить, и гражданами или компаниями, которые в средствах нуждаются. Основные услуги банков:

  • привлечение вкладчиков;
  • кредитования;
  • выполнение расчетно-кассовых операций (обмен валюты, прием платежей, денежные переводы).

На самом деле спектр банковских услуг достаточно широкий, потому что, например, кредитование осуществляется в разных вариантах: кредитные карты, потребительское кредитование, ипотека, автокредит. Также банки предлагают такое услуги, как зарплатные проекты, говоря простыми словами – это дебетовый счет, открытый на имя физического лица, который пополняет какая-либо организация.

Кроме того, банки оказывают финансовые услуги друг другу, в том числе выдают кредиты под процент.

виды банков
Услуги банков

Виды банков

Какие виды банков существуют:

  1. Центральный банк – это единственный в стране банк, который регулирует и контролирует деятельность всех кредитно-финансовых организаций.
  2. Коммерческий банк – это организация, осуществляющая предпринимательскую деятельность.

Что такое коммерческий банк, знают практически все, это те организации, которые непосредственно занимаются финансовой деятельностью, а их основная задача – получение прибыли, впрочем, как и любой другой организации. Все банки в нашей стране, за исключением Центробанка являются коммерческие, ведь суть их существование – приносить доход учредителям.

Если интересует вопрос, есть ли в нашей стране некоммерческий банк, то ответ очевиден, таких организаций нет, кроме, конечно, Центробанка. Зато есть банки, которые полностью или частично принадлежать государство. Ошибочное мнение большинства, что Сбербанк – это государственное учреждение. Нет! Только 51% акций Сбербанка принадлежат правительству. У Россельхозбанка и Росэксимбанк 100% акций государственные.

Читайте также:  Где взять кредит безработному

Подвиды коммерческих банков в нашей стране:

  • инвестиционные – это организации, которые привлекают инвестиции и вкладывают их в ценные бумаги;
  • универсальные – совмещают в себе все банковские услуги;
  • специализированные – занимаются одним видом деятельности, например, выдают кредиты;
  • сберегательные – хранят деньги клиентов.

В нашей стране подавляющее большинство коммерческих банков – универсальные.

Функции финансово-кредитной организаций

Функции банков:

  1. Первая основная функция – это хранение денежных средств, это сложилось исторически, ведь первые банки специализировались именно на вкладах.
  2. Безналичные переводы средств с одного счета на другой.
  3. Кредитование физических и юридических лиц.
  4. Прием платежей, обмен валюты, покупка и продажа драгоценных металлов.

Это список основных функций кредитно-финансовых организаций.

Доход финансовых институтов

Основной доход любого банка – это вклады и кредиты. Задача банка привлечь вкладчиков и заемщиков. Как известно, по депозитам процентная ставка ниже, нежели по кредитам, соответственно разница между ставками – это и есть прибыль кредитора.

Другой источник дохода банка – это дополнительные услуги, к которым относится прием платежей, за них предусмотрена комиссия, обмен валюты, банк продает иностранную валюту дороже, чем покупает. К дополнительным услугам можно отнести аренду банковских ячеек, в нашей стране ее предоставляет только Сбербанк России.

банк определение

К доходу кредитно-финансового учреждения можно также отнести штрафы и пени по просроченным кредитам.

Еще банки финансируют проекты, за счет чего получают прибыль. Например, кредитор заключил договор со строительной компанией и профинансировал строительство жилого дома, потому выдал ипотеку заемщиком на покупку квартиры в этом доме. Таким образом, финансовое учреждение получает доход от реализации квартир и от оформленных жилищных кредитов.

К тому же банки могут получать доход и от других дополнительных услуг, например, инкассации, поручительства третьих лиц, приобретения права требования на исполнение обязательств, выраженных в денежной форме. Также банки могут взимать плату за консультационные и информационные услуги. В общем, источников формирования прибыли кредитно-финансовых организаций довольно много.

Что означает МФО?

МФО (микрофинансовая организация) — это коммерческие структуры, осуществляющие кредитование физических лиц, в том числе и индивидуальных предпринимателей. Размер их капитала превышает 70 млн р. Они подотчетны банку России, хотя прямого отношения к банкам не имеют.

Как расшифровывать аббревиатуру МФО

Под загадочными буквами МФО подразумевается словосочетание «междуфилиальный оборот». В данную категорию попадают два вида безналичных платежей:

  • проходящие между отделениями одного банка;
  • те, что проходят между разными банками.

что такое МФО банка

Система МФО была принята при Советском Союзе. Согласно ей, у каждого банковского отделения имеется индивидуальный шестизначный цифровой код. Указание данного кода на квитанции позволяет произвести перечисление денежных средств строго в адрес конкретного отделения. То есть, данный код используется для того, чтобы избежать ошибок при проведении расчетов.

Важно! Коды МФО сегодня используют только в странах СНГ, причем, далеко не во всех, а только в Украине и Узбекистане. В международных платежных системах данный реквизит не применяется.

Таким образом, МФО банка – это его уникальный номер. В странах, где еще имеет хождение данный реквизит, его используют коммерческие банки, у которых есть корреспондентский счет в государственном Центральном банке. Чаще всего, применение индивидуальных кодов ограничено областью проведения корреспондентских перечислений денежных средств между финансовыми организациями.

Реквизиты банка (МФО, ОКПО)

Полное наименование ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК»
Сокращенное наименование ПАО КБ «ПРИВАТБАНК»
Корреспондентский счет: 32003102901026 в Национальном банке Украины
МФО Национального банка Украины 300001
Расчетный счет 29244825509100
МФО: 305299
ЕГРПОУ: 14360570
ИНН: 143605704021
Свидетельство: №100238786
Лицензия НБУ: № 22 от 05.10.2011 г
SWIFT: PBANUA2X
SPRINT: PRIVAT/UKRPACK

Какой из ниже перечисленных карт Вы являетесь обладателем?

УниверсальнаяГолдУниверсальная ГолдИнтернет картаРеквизиты банка

В Украине заблокирована система моментальных платежей Webmoney.UA, все операции по выводу WMZ, WMU на карту приостановлены. В терминал IBOX услуга пополнения кошельков отключена.

ПриватБанк зарегистрирован НБУ в “Книге регистрации банков” под № 92 от 19 марта 1992 года. Лицензия НБУ № 22 от 05.10.2011 г. Юридический адрес: ул. Грушевского, 1д, г. Киев, 01001, Украина. Адрес для корреспонденции: ул. Набережная Победы, 50, г.Днепр, 49094, Украина.

Расчетный счет что это такое?

Расчетный счет – учетная запись, используемая банком или иным расчетным учреждением для учета денежных операций клиентов. Текущее состояние расчетного счета – пополнить карточный счет – , как правило, соответствует сумме денежных средств, принадлежащих клиенту.

Как узнать счет платежной карты?

Реквизиты личной карты узнаем через Приват24. Для этого достаточно: 

  1. Зайти в меню: “Все услуги -> Инфо -> Мои реквизиты”; 
  2. Указать карту, реквизиты которой желаете узнать; 
  3. Указать тип операции, для которого необходимы реквизиты; 
  4. Нажать кнопку “Получить реквизиты”.  Если карта не заблокирована, в появившемся окне будут отображены реквизиты. 

Браузер блокирует всплывающие окна, попробуйте повторить операцию через другой или отменить блокировку всплывающих окон в настройках браузера.

Как позвонить на горячую линию банка?

Круглосуточный телефон поддержки  клиентов ПриватБанка (в т.ч. при проблемах с банкоматами и терминалами банка) 3700 (бесплатно с мобильных в пределах Украины).

Читайте также:  ЮниКредит Банк - адрес, телефон

Как подключить смс информирование?

Подключить СМС-информирование:

  • в Приват24 – в меню Мои счета – Карты-Управление картой/счетом – Уведомления о транзакциях
  • отправив СМС на номер 10060 с текстом SMSON+четыре последние цифры номера карты, которую желаете подключить.

Как отключить смс информирование?

  • в веб-версии Приват24: Все услуги – Настройки – Управление коммуникациями;
  • отправить СМС на  номер 10060 с текстом SMSOFF+последние четыре цифры карты которую желаете отключить;
  • задолженность по кредиту.

Стоимость смс услуги?

Все карты ПриватБанка автоматически и бесплатно подключены к SMS-банкингу.

Желаете узнать, какая карта вам подходит?
Введите свой номер телефона

Для чего используется идентификатор?

Этот код обязательно указывается при заполнении таких документов:

  • платежных поручений;
  • при оплате налогов и сборов;
  • переводе средств на расчетный счет внутри страны или за ее пределы.

Что такое МФО в реквизитах платежей? Это шестизначное число, идентификатор банка, который однозначно определяет расчетный счет организации, которая получает или отправляет платеж. Он используется в системах расчетов между расчетно-кассовыми центрами коммерческих банков, при внутреннем переводе средств между филиалами банка и в расчетах коммерческих банков с Нацбанком.

Как узнать МФО банка?

Если необходимо отправить перевод или платеж в определенный банк, зная название, но не имея при этом его реквизитов, можно использовать справочник МФО банков Украины, собранный в виде таблицы. С помощью этого справочника можно:

  • найти банк по МФО;
  • найти идентификатор, зная название.

Список МФО всех действующих банков Украины в 2018 году:

Наименование банкаМФО
А-Банк 307770
Авангард 380946
Агропросперис Банк 380548
IBOX bank 322302
АккордБанк 380634
Альпари 380894
Альтбанк 320940
Альфа-Банк 300346
Альянс 300119
Апекс-Банк 380720
Аркада 322335
Асвио Банк 353489
Банк 3/4 380645
Банк инвестиций и сбережений 380281
БМ Банк 380913
БТА Банк 321723
Вернум Банк 380689
ВиЭс Банк 325213
Восток 307123
ВТБ Банк 321767
Глобус 380526
Грант 351607
Диви Банк 380827
Дойче Банк ДБУ 380731
Европейский Промышленный Банк 377090
Земельный Капитал 305880
Идея Банк 336310
ИНГ Банк Украина 300539
Индустриалбанк 313849
Банк “Клиринговый Дом” 300647
Коминвестбанк 312248
Коммерческий Индустриальный Банк 322540
Конкорд 307350
Креди Агриколь Банк 300614
Кредит Днепр 305749
Кредит Европа Банк 380366
Кредит Оптима Банк 380571
Кредитвест Банк 380441
Кредобанк 325365
Кристалбанк 339050
Львов 325268
Марфин Банк 328168
Мегабанк 351629
Международный Инвестиционный Банк 380582
Метабанк 313582
Мисто Банк 328760
Монобанк 322001
Мотор-Банк 313009
Окси Банк 325990
ОТП Банк 300528
Ощадбанк 300465
Первый Инвестиционный Банк 300506
Пивденный 328209
Пиреус Банк МКБ 300658
Поликомбанк 353100
Полтава-банк 331489
Портал 339016
Правэкс-Банк 380838
ПриватБанк 305299
ПроКредит Банк 320984
Проминвестбанк 300012
Промфинбанк 331768
ПУМБ 334851
Радабанк 306500
Райффайзен Банк Аваль 300335
Расчетный центр 344443
РВС Банк 339072
Сбербанк 320627
СЕБ Корпоративный Банк 380797
Ситибанк 300584
Сич 380816
SkyBank 351254
ТАСкомбанк 339500
Траст-капитал 380106
Украинский Банк Реконструкции и Развития 380883
Украинский капитал 320371
Укргазбанк 320478
УкрСиббанк 351005
Укрсоцбанк 300023
Укрстройинвестбанк 380377
УкрЭксимБанк 322313
Универсал Банк 322001
Фамильный 334840
Финансовый Партнер 380872
Форвард 380418
Центр 380742
Экспресс-Банк 322959
Юнекс Банк 322539

 

Если известно название банка получателя, но неизвестен его код, можно по наименованию банка найти соответствующий ему идентификатор.

Закрытые и ликвидируемые банки Украины

Финансовая система Украины претерпевает серьезные изменения последние 3 года, что отражается и на банковской системе. Многие учреждения были закрыты или находятся в процессе ликвидации. В таблице выше только действующие банки в 2018 году в Украине.

Нужно обращать внимание на то, что коды упраздненных банков не передаются вновь созданным или их филиалам – код становится недействительным с момента ликвидации банка.

Коды банков в Украине

В ходе реформирования в Украине стал применяться еще один термин – код банка. Это понятие введено на законодательном уровне «Инструкцией по безналичным расчетам в Украине в национальной валюте» №22, которая была утверждена постановлением Нацбанка Украины 21.01.2004 г. Согласно этой инструкции, код банка – это шестизначная цифра, которая идентифицирует собой банк, его филиал или другое финансовое учреждение.

Из юридических соображений с 2006 г. применять термин «МФО» неправильно, так как вместо него используются коды банков. Они рассчитываются и присваиваются Национальным банком и являются обязательными реквизитами, а также вносятся в Электронный технологический справочник банков Украины.

Аналоги идентификатора за границей

Термин МФО применяется на территории бывшего СССР в нескольких странах:

  • России;
  • Украине;
  • Белоруссии;
  • Узбекистане.

На территории всех остальных стран зарубежья идентификаторы банков в платежных системах имеют другие названия. Например, в России стал широко применяться БИК – банковский идентификационный код (от англ. BIC – Bank Identifier Code).

Читайте также:  Конфидэнс Банк Кострома: отделения, адреса, телефоны, банкоматы

 В США этот же код имеет название ABA, в Германии ему будет соответствовать аббревиатура BLZ. В кодах банков зарубежных стран может быть не 6 цифр, как в Украине, а 8 или 9, в зависимости от страны. Осуществляя перевод средств за границу, следует помнить разницу в названиях и видах банковских идентификаторов.

Передавая реквизиты для перевода средств из-за границы в Украину, можно обозначать идентификатор как MFO. Учитывая, что аббревиатура на сегодня стала устаревшей, желательно давать уточняющее пояснение во избежание недоразумений с получением и отправкой средств. Это больше касается переводов средств между частными лицами, так как во внешнеэкономической деятельности и при подписании договоров используется только термин «код банка» (bank code).

МФО банка – код филиала

Что представляет собой МФО

Во времена СССР существовал единый центральный банк, и для обозначения какого-то конкретного подразделения использовали МФО – специальный код. С изменением банковской структуры на замену этому сокращению пришел БИК, банковский идентификационный код. Однако в некоторых странах СНГ, таких как Узбекистан и Украина, по-прежнему используют МФО.

Еще одно значение МФО банка также появилось в Советском Союзе, означало сокращение межфилиальные обороты банка. Для каждого подразделения существовал свой номер, по которому осуществлялись денежные операции внутри финансовой организации. Эта система сохранилась только в Центральном банке РФ.

МФО – это кредитная организация

На сегодняшний день под МФО имеют ввиду микрофинансовые учреждения, которые, как и всем известные банки, предлагают населению услуги по кредитованию. И большая часть людей полагает, что между МФО и банком нет существенных отличий, однако это не так.

Условия получения займа

Для получения кредита в банке от потребителя потребуется целый пакет документов: удостоверение личности, всевозможные справки о доходе, составе семьи и даже о состоянии здоровья. Помимо бумаг, заемщик должен предоставить гарантию банку.

Потребитель может предоставить в качестве залога ценное имущество, либо иметь двух поручителей. Особое внимание уделяется изучению кредитной истории. Такая «подушка безопасности» служит защитой банка от неплательщиков, но, с другой стороны, понижает финансовый оборот.

Факт! С момента подачи заявки в банк до ее одобрения проходит от нескольких месяцев до года, при этом процент отказов по прошениям достаточно велик.

Заключить договор с микрофинансовой организацией в разы проще. Достаточно прийти в офис компании с паспортом и заполнить заявление. На официальном сайте МФО оформить займ еще проще: после заполнения онлайн формы и телефонной беседы с менеджером компании деньги моментально приходят на счет. Кредитная история проверяется, однако этот фактор не играет существенной роли в процессе рассмотрения заявки.

Процентная ставка

Повышенная процентная ставка

Польстившись на простые условия, люди предпочитают обращаться именно в МФО. Однако отсутствие строгих требований к заемщику микрофинансовые учреждения компенсируют за счет высоких процентов. За один день пользования кредитом начисляется от 0,5 до 4%, а значит, потребителю придется вернуть в два-три раза больше денег.

Интересно! Для постоянных клиентов МФО предлагают более выгодные условия по сниженной ставке.

Что касается банков, то процентная ставка по займу фиксированная. Сами банковские организации берут ссуды у Центробанка под установленный ЦБР процент, а затем выдают эти средства в кредит потребителям по несколько увеличенной ставке.

Слишком низкий годовой процент на кредит в банке – повод задуматься. Организации работают только на условиях, приносящих банку прибыль, и уменьшать ставку им невыгодно.

Какую сумму можно взять в МФО и банке?

Банковские учреждения предлагают широкий спектр программ кредитования. Выдают деньги на осуществление потребительских целей, на покупку квартиры иди машины, оформляют кредиты на бизнес. Но вот микрозаймы, оформляемые на краткий срок и относительно малые суммы, банки практически не предоставляют.

МФО, напротив, специализируются на быстрых займах. Выдают деньги на месяц-два, в среднем сумма кредита составляет 25 – 50 000 рублей. А вот суммы больше 100 000 выдают крайне редко и только при условии постоянного обслуживания в организации.

На что обращать внимание при составлении договора?

Составление договора на микрозайм

Обращаясь в микрофинансовую организацию с прошением о займе, следует внимательно изучить договор с компанией. В обязательном порядке документ должен содержать следующую информацию:

  • сумма займа;
  • установленная процентная ставка за пользование заемными средствами;
  • дата, с которой будет происходить начисление процентов;
  • размер штрафных санкций и пени за нарушения договора, посчитать которые можно в онлайн калькуляторе;
  • обязанности МФО перед заемщиком;
  • срок погашения кредита.

Не менее важно рассчитать размеры платежей по договору с учетом процентов и комиссии от перевода средств. Необходимо тщательно взвесить решение об оформлении займа в микрофинансовой организации, прежде чем подписать договор.

Источники

  • https://investor100.ru/chto-takoe-mikrofinansovaya-kompaniya-i-chem-ona-otlichaetsya-ot-mfo/
  • http://znatokdeneg.ru/terminologiya/vidy-bankov-ix-funkcii-i-uslugi.html
  • https://servis-zaimov.ru/stati/chto-takoe-mfo.html
  • http://znatokdeneg.ru/terminologiya/chto-takoe-mfo-v-rekvizitah.html
  • http://agent.foundtt.com/ru/bank/
  • https://maanimo.com/indexes/140160-spravochnik-vseh-mfo-bankov-v-ukraine
  • http://zaim-bistro.ru/ozaimah/chto-takoe-mfo-banka

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...