Автопролонгация вклада – что это такое, зачем нужна и выгодно ли продлевать вклад

Что такое автопролонгация вклада

Под определением автопролонгации вклада понимают автоматическое продление депозита, если на момент его завершения человек не забрал вложенные средства. Такая функция работает, только если предусмотрена в договоре, поэтому данному пункту следует уделить особое внимание.

Что касается условий, действующих для продленного депозита, большинство из них сохраняется:

  • срок действия договора. Например, если вы делали депозитный вклад на один год, то банк продлит его на тот же период;
  • разрешение на пополнение счета;
  • капитализация процентных начислений.

Единственный параметр, который способен меняться – процентная ставка. И есть вероятность ее изменения как в большую, так и в меньшую сторону. Безусловно, в первом варианте автоматическое продление будет выгодным для клиента, чего не скажешь о ситуации, когда процентные выплаты снижаются. Поэтому, зная, что такое автопролонгация вклада в банке, лучше заведомо оговорить этот момент в договоре. Например, указать, что депозит не может продляться автоматически при условии изменения процентной ставки. Тогда, если человек захочет оставить деньги на счету банка, ему понадобится посетить отделение, имея при себе личный паспорт. Вкладчику предоставят возможность заключить новое соглашение на подходящих условиях.

Когда нужна пролонгация микрозайма?

Когда необходимо применение пролонгации займа?

Разберем использование термина на практике при обращении в микрофинансовые организации. Когда компания заключает с соискателем договор, она не навязывает дополнительные услуги. Однако при их наличие грамотные менеджеры напомнят клиенту о возможности применения тех или иных услуг по данной договоренности.

Если при оформлении документации, сопровождающей займ, работники микрокредитора не упомянули о возможности пролонгации договора – стоит поинтересоваться о наличии данной услуги. Когда подходит время уплаты по финансовым обязательствам перед микрокредитором, не стоит прятаться или совершать иные противозаконные действия. Необходимо отправиться в офис микрокредитной организации и подать заявку на пролонгацию займа.

Компания, предоставляющая кредит, может поинтересоваться о причине невозможности уплаты и соответственно просьбы пролонгации. Какие случаи чаще всего могут прослужить необходимостью продления срока действия договоренности?

Они следующие:

  • плательщик является индивидуальным предпринимателем, бюджет которого напрямую зависит от реализации поставляемого товара, не пришедшего в срок, следовательно, нет реализации и финансовых средств на уплату нет;
  • заемщик теряет основной источник дохода по причине увольнения или сокращения на работе, болезни, иных подобных причин;
  • физическое отсутствие плательщика на территории действия договора (заграничная поездка, командировка, ограничение передвижения по болезни, карантин) – невозможность передачи средств;
  • при займах на осуществление бизнеса может возникнуть ситуации реорганизации компании, расширения, когда приходится приостановить осуществление деятельности, а значит — получения дохода.

Таким образом, заемщик находится в невыгодном положении перед кредитором. Однако существование пролонгации может исключить возникшее затруднение.

Основные правила пролонгации займа

Особенности пролонгации займа

Само понятие довольно широкое, но применяется оно в сфере кредитования и микрофинансирования с использованием следующих правил:

  • услуга применяется только при непосредственном обращении заемщика, при этом никакие сторонние лица не могут потребовать от кредитора увеличить срок заключенной договоренности;
  • при заключении дополнительного соглашения на пролонгацию займа в обязательном порядке от заемщика потребуется выплата начисленных по договору процентов, которые необходимо уплатить на момент обращения заемщика;
  • сумма займа остается неизменной;
  • при обращении за пролонгацией заемщику нет необходимости в повторном сборе документов на заключение договора по займу или предоставлять какие-либо из них кроме паспорта;
  • пролонгация может быть предоставлена как при личном обращении, так и при заявке, поданной по телефону или посредством официального сайта компании – все зависит от конкретных требований микрокредитора;
  • сроки, на которые осуществляется продление срока действия договора займа, сугубо индивидуальные для каждого случая, в среднем они могут составлять от семи до тридцати дней;
  • количество пролонгаций займа зависит от требований кредитора, при этом максимальное количество должно быть сразу оговорено при оглашении наличия услуги, либо при первом обращении за продлением срока действия договора.
Читайте также:  ВТБ 24 Петрозаводск - часы работы отделений, телефоны и адрес

Главное – не запутаться

Главное – не запутаться

Многие соискатели, обращающиеся за продлением срока действия договоренности по предоставлению займа, путают пролонгацию с отсрочкой.

Разница этих понятий достаточно широка:

  • Отсрочка подразумевает перенос оконечной даты выплаты без начисления каких-либо дополнительных выплат.
  • Пролонгация займа подразумевает начисление процентов на весь срок, предоставленный кредитором дополнительно.

Непосредственная схема обращения за пролонгацией выглядит следующим образом:

  • заемщик обращается к кредитору за пролонгацией;
  • кредитор рассматривает условия предоставления;
  • заемщик выплачивает проценты, полагающиеся на момент обращения;
  • составляется дополнительное соглашение, в котором указывается, что за весь срок продления договора, кредитор начисляет проценты, согласно договоренности.

Для того чтобы ясно представить себе различие этих понятий, разберем различные ситуации конкретных договоров и предоставленных услуг:

  • Отсрочка. Соискатель заключил соглашение на займ. Сумма договора составляет одну тысячу рублей, срок – не более десяти дней. Ставка, выставляемая компанией, составляет два процента за каждый день использования займа. Итоговая выплата за весь займ составит одну тысячу двести рублей. В день выплаты заемщик обращается к кредитору с просьбой предоставить отсрочку конечного платежа, так как на данный момент не имеет необходимой суммы средств. Если компания идет навстречу клиенту – отсрочка предоставляется, например, на пять дней. Через пять дней клиент находит необходимую сумму и выплачивает ровно одну тысячу двести рублей без каких-либо дополнительных начислений.
  • Пролонгация займа. Берем того же клиента и кредитора – тысяча рублей, ставка в два процента и десятидневный срок действия займа. При обращении за пролонгацией заемщик получает дополнительное соглашение, в котором указано, что за каждый день продления договоренности будут начисляться положенные два процента. То есть, при пролонгации займа на пять дней, общая сумма выплаты увеличится на сто рублей. В результате на момент обращения заемщик должен выплатить двести рублей начисленных по договору процентов, а после пяти дней пролонгации – тысячу рублей займа и сто рублей за продление. Результирующая сумма составит одну тысячу триста рублей.

При такой арифметике вряд ли какая-то фирма откажется от пролонгации в пользу отсрочки. При этом многие микрокредиторы достаточно лояльно относятся к собственным клиентам. Особенно это касается тех, кто не первый раз обращается за займами и кредитами.

Охотно ли микрокредиторы предоставляют пролонгацию?

Охотно ли микрокредиторы предоставляют пролонгацию?

Компаниям, предоставляющим услуги малого финансирования, нет никакого резона отказываться от предоставления дополнительных услуг, коль скоро они позволяют заработать дополнительные финансовые средства. Привлекая одних клиентов возможностью продления срока займа, а другим, предоставляя сниженные проценты, микрокредиторы тем самым увеличивают интерес и положительные отзывы со стороны потенциальных клиентов и непосредственных заемщиков.

Сам факт обращения заемщика за пролонгацией займа позволяет микрокредитору не тратить время и средства на привлечение сторонних лиц, которые занимаются розыском должников и возвратом просроченных займов. Для примера предоставим условия некоторых микрокредиторов, которые предлагают своим клиентам услугу пролонгации:

  • Компания «Касса взаимопомощи» предоставляет заемщику услугу пролонгации, но оставляет за собой право отказа без объяснения причин. Таким образом, заемщику стоит подумать несколько раз о возможности выплаты, прежде чем обращаться за пролонгацией.
  • Микрокредитор «Миладенежка» предоставляет клиентам услугу, но при этом требуют от заемщиков соблюдения ряда правил. Во-первых, нельзя обращаться за продлением в тот же день, когда сам займ был оформлен. Во-вторых, нельзя обращаться за услугой пролонгации займа два раза в один и тот же день.
  • «Быстроденьги» не смогут предоставить дополнительные сроки клиентам, которые возвращают заемные средства способом, отличным от передачи наличных средств в кассу микрокредитора. Если заемщик платит по обязательствам через электронные кошельки или с помощью банковского перевода – надеяться на пролонгацию не стоит.

Заключение

Заключение

Необходимо всегда рассчитывать собственные возможности, прежде чем идти на заключение договоренности по кредитованию. Если же при наступлении оконечного срока выплаты у заемщика нет средств или возможности расплатиться по обязательствам – необходимо обратиться к кредитору.

Читайте также:  Дополнительный офис «Чернево» Альфа-Банк - Московская обл

Большинство компаний предлагает своим клиентам услугу пролонгации договоренности. Требования к соискателям и условия заключения дополнительных соглашений разнятся, но сама услуга предоставляется практически повсеместно.

Суть и специфика пролонгации

Перед оформлением любого займа человек должен оценить свои финансовые возможности для ежемесячного перечисления банку конкретной суммы. Для этого учитывается стабильность получения средств и размер зарплаты. Но нельзя предугадать разные чрезвычайные ситуации, в которых человек может потерять заработок или могут возникнуть случаи, когда деньги должны быть потрачены на другие цели. В этом случае появляются затруднения с оплатой кредита. Решением такой проблемы является пролонгация договора по кредиту. Она дает возможность существенно снизить кредитную нагрузку на плательщика, поэтому он легко справляется с платежами, что снижает вероятность появления просрочек.

Важно! Если не воспользоваться пролонгацией, а просто игнорировать платежи, то это приведет к ухудшению кредитной истории, начислению штрафов и пеней, а также к принудительному взысканию долга через судебных приставов или коллекторов.

Что такое пролонгация кредита? Данный процесс представляет собой мирное и официальное решение проблемы, связанной с невозможностью плательщика уплачивать средства по кредиту. Предоставляется услуга банками, причем она предполагает существенное снижение кредитной нагрузки. Выгодна данная услуга не только самим заемщикам, но и банкам. По-другому такой процесс называется реструктуризацией.

что такое пролонгация кредита

Разобравшись в том, что значит пролонгация кредита, каждый заемщик может воспользоваться данной услугой в случае возникновения сложностей с платежами. К основным видам пролонгации относится:

  • продление срока кредитования, что приводит к существенному уменьшению ежемесячных платежей;
  • предоставление кредитных каникул, в течение которых уплачиваются либо только проценты, либо вовсе не платятся какие-либо средства, а основным назначением такой услуги является предоставление возможности заемщику улучшить свое финансовое положение, чтобы далее он легко справлялся с платежами по займу.

Важно! Предлагается данная возможность только при предоставлении плательщиком доказательств возникших финансовых трудностей.

Процедура оформления пролонгации

Обычно при составлении кредитного договора указывается возможность использования заемщиком в будущем пролонгации. Если в документе отсутствует данная информация, то надо обратиться в отделение банка, в котором был оформлен кредит, чтобы узнать о возможности ее оформления. Некоторые кредитные организации предлагают данную услугу для каждого плательщика, однако это не указывается в контрактах. Важным условием для осуществления пролонгации является возможность для заемщика доказать, что финансовые трудности действительно существуют, а также они возникли неожиданно и не по вине плательщика. Повышается вероятность оформления пролонгации при соблюдении определенных условий:

  • плательщик является активным клиентом банка, причем он должен пользоваться постоянно разными его услугами и предложениями;
  • до наступления финансовых сложностей гражданин добросовестно выполнял все свои обязательства перед кредитным учреждением, поэтому у него отсутствовали просрочки;
  • у человека хорошая кредитная история;
  • имеется залог, поэтому банк в любо случае уверен в том, что его средства будут возвращены.

Важно! Рекомендуется обращаться за реструктуризацией до непосредственной просрочки, поэтому если отсутствуют деньги, которые необходимы для ежемесячного платежа, то надо заранее проинформировать работников банка о сложившейся ситуации.

Пролонгация и ее виды!

Сегодня много граждан пользуются услугами банков и других финансовых заведений по оформлению различного рода кредитования, включая автокредит и ипотеку.

Существуют ситуации, которые предусматривает даже необходимость кредитования на развитие бизнеса.

Решающим фактором при получении являются:

  • размер ежемесячного заработка;
  • стабильность выплаты;
  • наличие дополнительного дохода

Сама цель кредита может быть очень заманчивой и желание обладать новой машиной, квартирой, компьютером или телефоном может помешать трезво и рационально оценивать свои возможности, которые не всегда совпадают с потребностями.

Бывают житейские ситуации, в которых продумывается все до мелочей, но вступают в силу непредвиденные обстоятельства в виде прогоревшего бизнеса, задержек работодателем заработной платы или происходит банкротство самой компании и отсутствует вероятность выплаты в установленный договором срок.

Выйти достойно из такой неприятной ситуации поможет банк и предоставит возможность пролонгации на оставшуюся часть финансового долга.

Пролонгация кредита является формой перекредитования предусматривающей реструктуризацию займа путем смягчения давления на клиента.

Читайте также:  Акибанк - ипотечный калькулятор онлайн на 2018 год

В основном финансовые системы предусматривают продление по срокам и дают возможность уменьшения суммы ежемесячных платежей. Возникшие финансовые неурядицы диктуют выбор вида пролонгации.

Первый вариант изменяет графики погашений, последний платеж не должен выходить за рамки установленных договоренностей.

Другими словами, сроки в пределах периода погашения могут меняться и подвигаться, а последняя сумма займа в обязательном порядке должна быть внесена в срок. Второй вид может продлить сам финальный срок договорных соглашений.

Для того чтобы получить отсрочку платежей необходимо на начальном этапе прописывать в документальном оформлении рассрочки. В этом случае сотрудник банка поможет в сопровождении операции советом и делом.

Бывают ситуации, когда пролонгация кредита предусмотрена банком по умолчанию, но следует учитывать, что продление сроков платежей используется лишь в исключительных случаях и не носят постоянный характер. Предоставляется только тем категориям клиентов, которые попали в затруднительную ситуацию.

На такую процедуру может так же рассчитывать постоянный клиент организации, отличающийся от остальных своим добросовестным отношением и исполнявший достойно прежние кредитные обязательства в виде отсутствия просрочек по платежам.

Если сам кредит подтверждается залогом, а изменение в сторону ухудшения финансового положения не произошло, а просто являются не выгодными сроки, банк с удовольствием поможет изменить условия в пользу клиента.

В просьбе на оказание такого рода услуг попробуйте объяснить работникам банка об острой необходимости продления, дабы избежать отказа.

Все финансовые учреждения заинтересованы в удержании на должном уровне своих кредитных портфелей и оказываясь в ситуации между выбором перед старым клиентом и поиском новых, всегда останавливаются на первом варианте и идут на оказание определенного рода финансовых поблажек.

Выдача нового кредита новоиспеченному клиенту, обходится намного дороже, чем пролонгация кредита. Растягивание сроков дает возможность банку получать больше средств за счет увеличения процентов.

Таким образом банки зарабатывают намного больше нежели заработали при отказе в отсрочке. Перед обращением с просьбой о перемещении договорных обязательств, предлагаем правильно оценить свои финансовые возможности, проанализировать суммы и сроки и обдумать всевозможные варианты.

Попробуйте не забывать, что в случае предоставления залогового имущества просрочка платежей может привести к тому, что залог окажется в собственности банка.

Порядок действий!

Пролонгация кредита
Заключая кредитный договор, специалисты прописывают число для внесения обязательного платежа при условии ежемесячного погашения и бывают ситуации, в которых кредитуемый в силу сложившихся обстоятельств не может или не успевает поместиться в сроки.

Причины таких сложностей могут быть весомыми, например увольнение с работы, изменение сроков выплат заработной платы на предприятии или проблемы в частном бизнесе.

Решить такую ситуацию можно путем передвижения сроков платежей на более удобные для заемщика. Если такой вариант имеет место, тогда заемщику, стоит подумать, какой вид более удобен.

Ведь можно поменять только графики погашения, а окончательный платеж оставить прежним или изменить дату последней уплаты. Более выгодным для заемщика и банка есть смена графика, а на второй не всегда дают согласие финансовые предприятия.

Для осуществления такой процедуры необходимо обратится в банк, который предложит заполнить образец необходимого заявления. Но надеяться на согласие сразу не стоит. Далеко не все клиенты могут рассчитывать на такую поблажку.

Потому, что ее необходимо аргументировать вескими доводами и фактами. Многие организации за проведение такой работы могут потребовать увеличение процентов по телу рассрочки.

Во многих случаях пролонгация кредита может быть невыгодной и людям приходится отказываться и искать другие выходы из сложившейся ситуации.

Но существуют и другие условия при которых можно смело рассчитывать на уменьшение комиссионных затрат или полного отсутствия комиссии.

Все ситуации зависят только от личных переговоров работника банка и клиента. Заемщику нужно быть готовым к возможным требованиям дополнительного пакета документации и при выполнении всех условий можно банк рассмотрит заявление и предоставит ответ.

Источники

  • https://NaytiBank.ru/banki/help/deposity/chto-takoe-avtoprolongaciya-vklada-v-banke/
  • http://SnowCredit.ru/prolongaciya-zajma/
  • http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/kredity/chto-znachit-prolongatsiya-kredita.html
  • https://PanKredit.com/info/vsya-sut-prolongatsii-kredita.html

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...