Банки могут получить от заемщиков разрешение на проверку выписок из пенсионного фонда

Каким образом банк может воспользоваться данными заемщиков?

Содержание:

Схема следующая: заемщику нужно зарегистрироваться на портале госуслуг для получения среди прочего простой цифровой подписи. Вполне возможно, что он давно это сделал это или собирается сделать, чтобы получить кредит.

На портале госуслуг заемщику нужно найти услугу «Извещение о состоянии лицевого счёта» — она относится к тем ггосуслугам, заказ которой доступен любому человеку даже с помощью интернета. Запрос заверяет простая цифровая подпись — к примеру, при помощи смартфона. Новые правила разрешают это. Услуга является бесплатной.

В результате, эта госуслуга поможет вам получить заверенный файл с выпиской, содержащий данные, которые работодатель ежемесячно направляет в пенсионный фонд.

Передача банка этих данных:

Необходимо дать разрешение на доступ к выписке и подтвердить его с помощью телефона. Это делается при условии подключения банка к системе электронного межведомственного взаимодействия. В этом случае запрос направляется со стороны банка, а от клиента требуется его одобрение. Тинькофф-банк уже подключен к этой системе: вскоре эта возможностью смогут воспользоваться все клиенты.

Отправка заверенного файла по электронной почте. Эта информация уже сейчас может быть направлена в любой банк, а по большому счету – куда угодно. Запрос делает заемщик, а не банк, и получает в ответ файл, в котором указаны данные из пенсионного фонда.

Зачем это заемщикам и банкам?

Банкам это необходимо для быстрой проверки информации о заемщике и принятия решения по кредиту. Ознакомившись с содержанием выписки, становится понятно место работы человека, как давно он там оформлен и каков его официальный заработок. Эта выписка своего рода замена справкеВыписка
о доходах, но в ней содержится больше актуальных данных.

Заемщикам это необходимо, чтобы не собирать на работе лишние справки и для упрощения получения кредита. Если у гражданина отсутствует кредитная история, то выписка из ПФ подтвердит его надежность. Также это удобно, если человек не хочет никому говорить о своих планах по кредиту.

Если клиент не дает согласие на предоставление выписки из ПФ, то как это повлияет на кредитную историю? Не откажет ли банк в кредите?

Нельзя утверждать, что это не отразится на решениях других банков. Но скоринговая модель Тинькофф-банка такова, что отказ от предоставления выписки сейчас не воспринимается в качестве негативного фактора.

Но если выписка предоставляется самим клиентом или по просьбе банка, это может положительно повлиять на его репутацию как заемщика. Этот способ является самым надежным для подтверждения стажа и дохода.

Кредитная история не содержит данных об отказах и согласиях с предоставлением выписки из ПФ.

Как направить материнский (семейный) капитал на улучшение жилищных условий

Во всех случаях использования материнского капитала на улучшение жилищных условий семьи, когда жилое помещение не оформлено в общую собственность родителей и детей, необходимо представить нотариально засвидетельствованное письменное обязательство оформить жилое помещение в общую долевую собственность всех членов семьи.

Кредиты и займы пенсионерам: возможен ли кредит на пенсии

  • Ипотеку можно получить с условием погашения обязательств до наступления 65-75-ти летнего возраста, но большинство банков готовы финансировать столь крупную сделку только клиентам до 60 лет, вне зависимости от пола;
  • Автокредиты оформляются заемщикам, не достигшим 65-75 лет;
  • Потребительский кредит наличными можно взять без обеспечения до тех же 65 лет, а при предоставлении поручителя – до 70-75 лет.

Кредит «Пенсионный»

Справка о размере пенсии и иных выплат отделения Пенсионного фонда РФ и/или другого государственного/негосударственного органа, выплачивающего пенсию, в том числе Судебного департамента субъекта Российской Федерации и/или другого государственного органа, выплачивающего ежемесячное пожизненное содержание, по используемым ими формам или справка о размере пенсии и иных выплат, выданная Многофункциональным центром предоставления государственных и муниципальных услуг (далее — МФЦ) по используемым им формам или выписка с вклада/счета, открытого в Банке, в случае перечисления пенсии на вклад/счет в банке «Российский капитал».

Займ под материнский капитал

При этом, как и в случае с традиционной ипотекой, обязательным условием после выплаты всей суммы займа является оформление в течение 6 месяцев приобретенного жилья в собственность всех членов семьи, включая супруга и детей (о чем при оформлении сделки в ПФР подается соответствующее нотариальное обязательство).

Читайте также:  Развлечения и отдых в Красноярске с 937 отзывами на Yell

Рекомендуем прочесть:  Решением суда выставили счет по кредиту имеет ли право банк и приставы описать имущество

Пенсионный кредит

Пенсионеры — люди, достигшие определенного возраста и имеющие право не работать, получая пенсии. Работая всю жизнь, эти люди платили процент от заработной платы в Пенсионный Фонд, относительно данных вкладов, они и получают средства (чем больше был доход, и перечисляемые в Фонд средства, тем выше начисления по достижении пенсионного возраста). Перечисленные средства от доходов Пенсионный Фонд вкладывает в прибыльные инвестиционные программы, дабы приумножить средства и обеспечить пенсионерам минимально достаточный для жизни уровень, а для отдельных лиц (работающих ранее директорами, начальниками…) высокий доход, которого достаточно даже для путешествий, крупных покупок и т.д. Никто не спорит, система не совершенна, но она работает, и уже достаточно давно.

Как законно обналичить материнский капитал в 2018 году – легальные схемы и практический опыт советы, как избежать обмана при обналичивании мат капитала

Регионы предлагают собственные варианты распоряжения государственными деньгами на уровне муниципалитетов и отдельно взятых областей. Кроме того, действует самостоятельная программа под вывеской «региональный мат капитал», по которой можно поучить деньги за третьего или четвертого ребенка в семье.

Необходимые документы для погашения ипотеки материнским капиталом

Обычно, сумма задолженности уточняется на дату, когда банк выносит положительное решение по предоставленному заемщиком заявлению. Нет так часто, но бывает, что заемщик имеет несколько ипотечных кредитов. В этом случае по каждому из них решение выносится отдельно, да и заявление с пакетом документов тоже придется подавать на каждый кредит в отдельности.

Кредит для пенсионеров

Условия в банке определяются для каждого заемщика индивидуально и зависят от документов, которые он может представить при оформлении сделки, и его кредитной истории. Чтобы узнать диапазон ставки, можно воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте Альфа-Банка.

Заемщики смогут разрешить банкам проверять выписки из пенсионного фонда

Заемщикам это нужно, чтобы не брать на работе лишних справок и упростить получение кредита. Если у человека нет кредитной истории, с помощью выписки из ПФ он сможет подтвердить свою надежность. Это удобно, если не хочется никого посвящать в свои планы насчет кредита.

Кредит через пенсионный фонд

База данных ПФР охватывает только граждан с официальным трудоустройством и белой зарплатой, указывает директор по управлению рисками «Почта банка» Святослав Емельянов: это один из минусов системы. Вскоре банки могут перестать требовать справку о доходах заемщика, говорит представитель Совкомбанка. То же мнение у представителя Сбербанка. По данным iDSystems, выписками из ПФР интересуется около 90 банков.

Рекомендуем прочесть:  Могут ли судебные приставы посуду от изъятия подаренное имущество гражданина

Как банки проверяют справку 2-НДФЛ для кредита

Либо, еще одна распространенная ситуация — выплата «серой зарплаты», т.е. когда по бумагам вы получаете минимально возможный оклад (равный по размеру МРОТ), а остальную сумму вам отдают в конверте. Логично, что официальный заработок в такой ситуации очень мал, и банк может запросто вам отказать в заявке.

Проверяют ли банки справки 2-НДФЛ через налоговую

Наверняка, даже не стоит говорить о том, что обманывать кредитора не самый лучший выход из положения. Если в результате проверки выяснится, что заемщик пытался получить денежные средства по поддельному документу, то в лучшем случае ему просто будет отказано в выдаче кредита, а его данные отправятся в черный список, после чего взять кредит в конкретном банке будет уже нельзя.

Можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом? Как погасить кредит материнским капиталом

Потратить часть денег или всю сумму сразу можно с целью возможного повышения трудовой пенсии, а именно ее накопительной части (для матери ребенка). В качестве оплаты по безналичному расчету в счет приобретения жилья для российской семьи, обладающей сертификатом семейного капитала.

Перечень необходимых документов в Пенсионный фонд (ПФР) для гашения ипотеки материнским капиталом

Чтобы сэкономить деньги не платить несколько раз рекомендуется взять образец в том отделении ПФР, куда вы планируете обращаться. С документами в ПФР для погашения ипотеки материнским капиталом разобрались, теперь поговорим о заявлении, а конкретно о том, как написать его так, чтобы представители Пенсионного Фонда не смогли отказать.

Какие программы кредитования доступны пенсионерам

Возраст – тратам не помеха. Поэтому банки предлагают самые разнообразные кредитные продукты для пенсионеров. Причем, как это ни странно, в более преклонном возрасте проще получить ипотеку, чем оформить небольшой потребительский кредит наличными. Связано это напрямую с наличием обеспечения.

Также достаточно просто можно оформить автокредит на приглянувшуюся машину. Если нужны наличные, можно получить кредитку и неоднократно использовать ее лимит без очередного похода в банк. Но и возможностей воспользоваться потребительскими займами у пенсионера множество – российские банки предлагают более 300 вариантов взять деньги в долг.

Условия каждого кредита свои, объединяет их только гибкость возрастного ценза – банк готов выдавать запрашиваемые суммы лицам, вышедшим из трудоспособного возраста. Клиентом лояльных финансовых организаций можно стать и в 65-70, и даже в 80-86 лет.

Читайте также:  Банк «Альфа-Банк» в Костроме, описание, банковские продукты и отзывы на Выберу

Вот только существует определенная возрастная градация в соответствии с видом кредитного продукта:

  • Ипотеку можно получить с условием погашения обязательств до наступления 65-75-ти летнего возраста, но большинство банков готовы финансировать столь крупную сделку только клиентам до 60 лет, вне зависимости от пола;
  • Автокредиты оформляются заемщикам, не достигшим 65-75 лет;
  • Потребительский кредит наличными можно взять без обеспечения до тех же 65 лет, а при предоставлении поручителя – до 70-75 лет.

Даже неработающий пенсионер может рассчитывать на любой из предлагаемых кредитов, если его дохода достаточно для обслуживания запрашиваемого займа. После погашения регулярного платежа по кредиту на руках у клиента должна ежемесячно оставаться сумма, превышающая прожиточный минимум. Причем учитываются и члены семьи – иждивенцы, если на попечении у пенсионера есть несовершеннолетний или нетрудоспособный, тогда в расчет принимаются общие расходы на всех близких.

Описание

Сумма: от 20 000 до 500 000 руб.

Срок кредита: от 13 до 36 месяцев

Валюта кредита: рубли

Процентная ставка: от 16% годовых

  

  • Описание
  • Преимущества
  • Условия
  • Требования к заемщику
  • Документы
  • Тарифы
  • Памятка заемщику

  

Описание

Находящимся на пенсионном обеспечении и получающим следующие виды пенсии:

  • пенсия по старости, инвалидности*, за выслугу лет, социальная пенсия (в соответствии с Федеральным законом от 15.12.2001 № 166-ФЗ «О государственном пенсионном обеспечении в Российской Федерации»)

  • пенсия за выслугу лет/инвалидности*, предоставляемая в соответствии с Законом РФ от 12.02.1993 № 4468-1 «О пенсионном обеспечении лиц, проходивших военную службу, службу в органах внутренних дел, Государственной противопожарной службе, органах по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, учреждениях и органах уголовно-исполнительной системы, и их семей»

*Пенсия по инвалидности, установленная инвалидам II и III группы.

 

  • Преимущества

    • привлекательные процентные ставки

    • отсутствие комиссий по кредиту

    • досрочное погашение кредита без ограничений по суммам и срокам

    • возможность использовать кредит на любые цели

    • отсутствие требования по предоставлению обеспечения

     

  • Условия

    Валюта кредита: рубли РФ

    Минимальная сумма кредита: 20 000 рублей РФ

    Максимальная сумма кредита: 500 000 рублей РФ*

    Срок кредита: минимальный – 13 месяцев; максимальный – 36 месяцев

    Процентная ставка: размер процентной ставки определяется Тарифным планом Банка

    Размер процентной ставки определяется тарифным планом Банка и зависит от:

    • срока кредитования
    • предоставления в качестве обеспечения по кредиту поручительства физического лица
    • наличия страхования рисков причинения вреда жизни Заемщика
    • факта перечисления пенсионных выплат Заемщика на счет, открытый в Банке на имя Заемщика
    • наличия у Заемщика кредитной истории в Банке/сторонних кредитных организациях

    Обеспечение: Банк не устанавливает требований по обязательному предоставлению обеспечения по кредиту

    Порядок выдачи кредита: единовременно

    Способы предоставления кредита:

    • наличными в кассе Банка, в том числе, с текущего счета Заемщика, открытого в Банке
    • перечисление суммы кредита на счет для расчетов с использованием банковской расчетной (дебетовой) карты Банка

    Комиссия за выдачу и сопровождение кредита: не взимается

    Погашение кредита: ежемесячно, аннуитетными платежами (за исключением последнего платежа)**

    Досрочное погашение: возможно полное и частичное досрочное погашение кредита, начиная с первого месяца, следующего за месяцем, в котором был оформлен кредит, на основании заявления Заемщика, предоставленного в «ИНТЕРПРОГРЕССБАНК» (Акционерное общество) не позднее, чем за 2 (Два) календарных дня до даты очередного планового платежа/планируемого полного погашения задолженности.

    Частичное досрочное погашение возможно только в дату очередного планового платежа.

    Полное досрочное погашение возможно в любую дату.

    * Кредиты в сумме свыше 250 000 рублей предоставляются исключительно при наличии страхования рисков причинения вреда жизни Заемщика. Выгодоприобретателем по договору (полису) страхования должен выступать «ИНТЕРПРОГРЕССБАНК» (Акционерное общество).

    ** Последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов.

     

  • Требования к заемщику

    Требования к заемщику

    Заемщик: дееспособное физическое лицо, находящееся на пенсионном обеспечении в Российской Федерации

    Гражданство:Российская Федерация

    Регистрация: постоянная/временная регистрация на территории Российской Федерации, в регионах присутствия кредитующего подразделения «ИНТЕРПРОГРЕССБАНК» (Акционерное общество), в том числе в Ленинградской области

    Возраст: на момент возврата кредита не должен превышать 72 (Семьдесят два) года

    Требования к доходу Заемщика: Подтвержденный доход в виде пенсионных поступлений*

    * В случае наличия у Заемщика постоянного, подтвержденного источника дохода, такой доход также учитывается при оценке платежеспособности Заемщика. Требования к подтверждающим документам аналогично документам поручителя.

    Требования к поручителю

    Поручитель: дееспособное физическое лицо

    Гражданство: Российская Федерация

    Регистрация: постоянная/временная регистрация на территории Российской Федерации, в населенном пункте нахождения кредитующего подразделения «ИНТЕРПРОГРЕССБАНК» (Акционерное общество), в том числе в Ленинградской области

    Возраст: не моложе 23 лет, на момент возврата кредита: 55 лет – для женщин, 60 лет – для мужчин

    Стаж работы: общий трудовой стаж не менее 1 (Одного) года, стаж работы на последнем месте работы не менее 6 (Шести) полных календарных месяцев

    Дополнительные требования к поручителю: для поручителя мужского пола в возрасте от 23 до 27 лет – официально урегулированные отношения с органами, осуществляющими призыв на военную службу в Вооруженные силы Российской Федерации. Год окончания периода отсрочки не должен совпадать с годом окончания срока кредитования и наступать не менее чем через год после окончания срока кредитования

     

  • Документы

    Анкета на получение потребительского кредита
    Для заемщика

    • паспорт гражданина Российской Федерации

    • анкета на получение кредита

    • пенсионное удостоверение и справка о размере пенсии из территориального отделения Пенсионного фонда Российской Федерации

    Читайте также:  Фалькон Бинбанк: интернет-банкинг для юридических лиц

    Для поручителя

    Обязательный пакет документов:

    • паспорт гражданина Российской Федерации

    • анкета на получение кредита

    Второй документ:

    • водительское удостоверение

    • заграничный паспорт

    • военный билет

    • пенсионное удостоверение

    • страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования

    • свидетельство ИНН

    • удостоверение личности офицера, прапорщика, мичмана

    • иное

    Для работающих граждан

    • копия всех заполненных страниц трудовой книжки, заверенной работодателем
    • справка по форме 2-НДФЛ*, заверенная работодателем (за 6 (Шесть) календарных месяцев, предшествующих обращению в «ИНТЕРПРОГРЕССБАНК» (Акционерное общество))**/справка по форме «ИНТЕРПРОГРЕССБАНК» (Акционерное общество)

    Для индивидуальных предпринимателей

    • документ о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя
    • ведущих общую систему налогообложения: налоговая декларация за отчетный год, квитанция об уплате налогов
    • применяющих специальные режимы налогообложения: налоговые декларации за 4 (Четыре) отчетных квартала, квитанции об уплате налогов

    Для военнослужащих, лиц, проходящих службу в органах МЧС и лиц, проходящих службу в органах МВД  

    • служебное удостоверение и документ, подтверждающий их место и период службы, подписанный должностным лицом и имеющий соответствующую печать (выписка из приказа о зачислении на службу, справка с места службы)      

    Для адвокатов 

    • удостоверение адвоката и его копия
    • справка, заверенная подписью руководителя и печатью адвокатской палаты, подтверждающая факт вхождения заемщика в реестр адвокатов с указанием регистрационного номера, номера и даты распоряжения главного управления Минюста Российской Федерации

    * Срок актуальности справки – не более 30 календарных дней.

    ** Доход Заемщика/Поручителя, имеющих зарплатную карту «ИНТЕРПРОГРЕССБАНК» (Акционерное общество), определяется по выписке со счета зарплатной карты. В этом случае справка предоставляется только тогда, когда информации по выписке со счета зарплатной карты недостаточно для определения размера среднемесячного дохода.

     

  • Тарифы

    Паспорт кредитного продукта

    Тарифный план 

  • Памятка заемщику

    Общие условия договора 

    Памятка

     

    Калькулятор кредита

    Выберите вид расчета

    • по сумме кредита
    • по доходу
    • по ежемесячному платежу

     по сумме кредитапо доходупо ежемесячному платежу  Я хочу взять в кредит20 000 RUB250 000 RUB20 000 RUB500 000 RUB 

    • RUB

      Мой средний ежемесячный доход5 000 RUB1 000 000 RUB150 USD50 000 USD150 EUR50 000 EUR 

    • RUB

      Ежемесячный платеж500 RUB1 000 000 RUB15 USD50 000 USD15 EUR50 000 EUR 

    • RUB

      +Сроком13 месяцев36 месяцев1.0833333333333 год3 года 

    • месяцев
    • лет

       У меня положительная кредитная история в ИНТЕРПРОГРЕССБАНКЕУ меня положительная кредитная история в другом банкеЯ желаю застраховать риски причинения вреда жизни и здоровьюЯ получаю пенсию на счет в ИнтерПрогрессБанкеМоим поручителем будет физическое лицо 

    Результаты предварительного расчета

    Показать график платежей 

    Заполните заявку на сайте или
    скачайте анкету в pdf , заполните и распечатайте ее и возьмите с собой в ближайшее отделение банка.

    Заявка на кредит

    • Личное
    • Документы
    • Адреса
    • Семья
    • Работа и образование
    • Доходы и Расходы
    • Собственность
    • Дополнительно

     

    Данные о кредите

    Сумма кредита:

    • RUB

     Страхование жизни и утраты трудоспособностиСтраховая компания: Страхование от потери доходаСтраховая компания: Срок:

    • месяцев
    • лет

        

    Личные данные

    Фамилия: Имя: Отчество: Ф. И. О. не изменялось Предыдущая фамилия: Предыдущее имя: Предыдущее отчество:  Пол:мужскойженский  Место рождения: E-mail: Введите гражданство: Дата рождения:январьфевральмартапрельмайиюньиюльавгустсентябрьоктябрьноябрьдекабрьгода  Мобильный телефон: Я являюсь гражданином РФ
    Я, в соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006 №152-ФЗ «О персональных данных», даю согласие на обработку (сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, распространение передачу (включая трансграничную передачу), обезличивание, блокирование и уничтожение) моих персональных данных, в т.ч. с использованием средств автоматизации. Такое согласие мною дается: в отношении любой информации, относящейся ко мне, включая: фамилию, имя, отчество; данные документа, удостоверяющего личность; год, месяц, дата и место рождения; гражданство, адрес, семейное, социальное, имущественное положение, образование, профессия, доходы и другие сведения, предоставленные мною для заключения кредитного договора или в период его действия, содержащиеся в заявлениях, письмах, соглашениях и иных документах;
    для целей получения кредита, а также исполнения кредитного договора, осуществления обслуживания кредита и сбора задолженности в случае передачи функций и (или) полномочий по обслуживанию кредита и сбору задолженности любым третьим лицам, уступки, передачи в залог любым третьим лицам или обременения иным образом полностью или частично прав требования по кредитному договору;

    для целей продвижения услуг Банка, совместных услуг Банка и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц;

    как Банку, так и любым третьим лицам, которые в результате обработки персональных данных, уступки, продажи, передачи в залог или обременения иным образом полностью или частично прав требования по кредитному договору получили мои персональные данные, стали правообладателями в отношении указанных прав, агентам и уполномоченным лицам Банка и указанных третьих лиц, а также компаниям (в объеме фамилия, имя, отчество, адреса и номера телефонов), осуществляющим почтовую рассылку по заявке Банка. Право выбора указанных компаний предоставляется мной Банку и дополнительного согласования не требует.

    Согласие предоставляется на неопределенный срок, соответственно, прекращение кредитного договора не прекращает действие согласия. Осведомлен(а), что настоящее согласие может быть отозвано мной при предоставлении в Банк заявления в простой письменной форме.

     

    Осталось заполнить:

    • Фамилия
    • Имя
    • Пол
    • Дата рождения
    • Место рождения
    • Мобильный телефон
    • Согласие на обработку персональных данных

     

     

    Отправить
     

    Паспорт

    Серия, номер: Дата выдачи:январьфевральмартапрельмайиюньиюльавгустсентябрьоктябрьноябрьдекабрьгода  Кем выдан: Код подразделения:   

    Источники

    • http://www.capitaloff.ru/pub/banki-mogut-poluchit-ot-zaemshikov-razreshenie-na-proverku-vypisok-iz-pensionnogo-fonda_4e6df/
    • http://yrokurista.ru/semejnoe-pravo/kredit-cherez-pensionnyj-fond
    • https://pensionnyj-fond.ru/poleznaya-informaciya/kredity-i-zajmy-pensioneram/
    • https://ipb.ru/private-customers/credits/potrebitelskie-kredity/pensionary/

    [свернуть]
    Помогла статья? Оцените её
    1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
    Загрузка...