Как вернуть страховку по кредиту в Хоум кредит банке

Правомерно вернуть страховку – особенности закона

Оформление страховки

Найти ответ на вопрос: «Как вернуть страховку по кредиту в хоум кредит банке?» можно в положениях разных законов. Их немного – это Гражданский кодекс, Закон о Защите прав потребителей. Также можно использовать судебную практику – там вполне реально найти более или менее подходящие ситуации и узнать, на чём основывалось решение суда. Тематические форумы также можно взять себе на заметку (как-никак чужой опыт – это тоже опыт).

Отзывы людей о процессе получения кредита практически одинаковые. В основном – это жалобы на оказываемое давление на них. Менеджеры банка говорят, что без страховки никакого кредита не видать или без неё проценты по кредиту будут очень большими. Вроде и знают, что это чисто добровольная дополнительная функция со своими плюсами и минусами, хочешь – можешь оформить, хочешь – не оформляй. Но психология берёт , люди как под гипнозом подписывают бумаги, забыв о своих правах.

Берут, а потом не знают, как избавиться от страховки и смиренно выплачивают всё до копейки. Более активные, наоборот, пытаются как-то вернуть деньги за этот продукт. Сами менеджеры банка вынуждены так делать, ибо премии им не видать, а деньги лишними не бывают.

Естественно, если страховка человеку не нужна, то её можно и нужно вернуть. И теперь встаёт вопрос: как происходит в хоум кредит возврат страховки? Главное правило, которое необходимо усвоить, как дважды два: чем раньше вернуть страховку, тем быстрее можно получить свои деньги.

Закон закрепил такие способы возврата страховки:

  1. При самом заполнении договора.
  2. В период охлаждения.
  3. После этого периода.

На каждом из данных этапов последовательность действий отличается. Казалось бы, какая разница – документы отдать в офисе страховой компании и всё. Но на самом деле, все перечисленные случаи совершенно разные.

Куда обращаться, чтобы вернуть страховку?


Ясное дело, что сам банк выдачей страховок не занимается. Да, все операции с оформлением страховок занимаются менеджеры банка, но при возмещении страховки нужно идти в ту страховую компанию, с которой был заключён договор страхования.

Хоум кредит банк сотрудничает с такими страховыми компаниями:

  • ООО «Хоум кредит Страхование»;
  • ППФ Страхование жизни;
  • ООО «Региональная страховая компания»;
  • Дженерали ППФ;
  • Ренессанс Жизнь.

У каждой страховой есть программы, называются по-разному, но общая суть одна и та же.

Вернуть страховку сразу после получения

Иногда сразу в процессе заполнения всех бумаг, бланков о предоставлении кредита и плюс ещё страховки, страхователь не решается отказаться от неё. Есть способ, но он не очень надёжный.

Можно возвращать полис в Хоум кредит банк до того момента, пока не прошло месяца после подписания бумаг.

Но здесь есть и хорошая, и плохая новость:

  • Хорошая: будет происходить возвращение абсолютно всей сумму полиса. Можно убить сразу двух зайцев – и страховка возвращена, и ссуда на руках.
  • Плохая: банк, где был взят кредит, об этом всё равно узнаёт. И тогда уже повторно обратиться к нему в будущем за получением кредита не получится – клиент окажется в ЧС.

Возврат средств по страховке
Поэтому такой способ нужно применять, как можно аккуратнее, заранее решив для себя – хочется рисковать или нет. Плюс ко всему, банки уже просекли эту фишку и теперь хитрят. Страховка выдана, а сами деньги за кредит отдадут позже, только спустя месяц. Тут уже такая махинация не пройдёт.

Более надёжный и законный способ: возвращать страховку в период охлаждения. Тут гражданин в полной мере может воспользоваться своим правом на возврат страховки в течение двух недель после её оформления.

Очень важно успеть уложиться в данный срок, чтобы не пришлось обращаться в суд. Раньше этот период составлял каких-то 5 дней, но по недавним изменениям его увеличили.

Вернуть страховку при досрочном погашении

Ещё одним распространённым является вопрос: можно ли вернуть страховку, если удалось погасить кредит до окончания его срока? Ответ будет положительный. Если погашение заёмных средств произошло до окончания его последнего срока, то будут возвращены деньги. Не вся сумма, а именно та часть, которая получилась невостребованной – страховая компания не успела ею воспользоваться.

Следует написать заявление о возврате части страховой премии. Опять же образец посмотреть в интернете. Понадобятся также помимо этого заявления, дополнительные документы. Главное не забыть про квитанцию о полном погашении кредита. Плюсом будет бумага, которая подтвердит, что у банка нет никаких претензий.

Все собранные документы можно отдать:

  • в банк, где кредит был оформлен (сотрудники сами передадут документы куда надо);
  • в офис страховой.

После получения документов, страховая компания будет решать этот вопрос. В Хоум кредит банк есть определённые программы страхования, которые рассчитаны на досрочное погашение кредита и возврат частично суммы.

Читайте также:  Ипотека на нежилое помещение для физических лиц в Сбербанке и ВТБ24

Как оформить и вернуть страховку по кредиту Хоум кредит?

Оформление возврата страховки
Как упоминалось выше, страховку можно вернуть в период охлаждения, в течение 14 дней.

Гражданину нужно обратиться к своей страховой компании и узнать, какие документы потребуются. В разных страховых компаниях перечень документов немного отличается.

Но главные документы, которые 100% будут необходимы – это:

  1. Копия паспорта гражданина.
  2. Заключённый договор страхования.
  3. Квитанция, которая является доказательством оплаты страховки.
  4. Заявление об отказе.

Без наличия этих документов идти и возвращать страховку не имеет смысла.

С копией паспорта, договором и квитанцией всё понятно. Что касается заявления, то здесь нужно соблюдать некоторые условия. Чтобы не было каких-либо ошибок в нём, лучше всего найти в интернете образец заявления. И, опираясь на этот образец, составить уже своё, с указанием своих личных данных, реквизитов и т. д.

Этапы

Документы собраны, теперь можно отправляться в ближайший офис к страховщикам и отдать там документы. Иногда нет возможности самолично прийти туда.

Для таких случаев можно воспользоваться следующими видами услуг:

  • электронная почта;
  • почтой обычной (надо не забыть указать способ доставки – выбирать заказное письмо, с уведомлением о получении);
  • факсом также можно воспользоваться. При заполнении все необходимые реквизиты страховой компании можно найти в интернете.

Заявление в электронной форме
Лучше всего будет воспользоваться сразу всеми способами. Потому что иногда в электронную почту могут не заглядывать, не будет лишним продублировать.

Далее, придётся подождать, т. к. решение выплатить деньги за страховку будет приниматься в течение 10 дней. Ответ будет либо положительный, либо отрицательный. Если был получен положительный ответ, то тогда деньги вернут сразу же. В случае с отрицательным ответом, отстаивать своё право на возвращение денег придётся через суд.

Вернуть страховку через суд

Обращение в суд является хлопотным и ответственным делом. Человеку, далёким от судебных разбирательств, самостоятельно выиграть дело не получится. Поэтому придётся выложить немалую сумму – экономить на хорошем юристе не стоит. Он поможет собрать все необходимые документы, даст дельные советы.

В суд целесообразно обращаться, только если прошло полгода после заключения договора.

Решение судьи будет зависеть от следующих факторов:

  • От величины взносов.
  • Срок погашения.

Опираясь на полученные данные, суд примет одну из сторон: сторону страховой компании либо сторону заёмщика.

Величина взносов к получению

Деньги
Собираясь вернуть свои кровные деньги после погашения кредита, нужно сначала высчитать, сколько получится вернуть в результате. Потому что иногда вся эта беготня с документами к страховщикам этого не стоит – есть вероятность на руки получить копейки.

Чтобы не тратить время зря, можно заранее всё посчитать. Узнать, сколько денег вернут, можно, воспользовавшись формулами.

В основном берётся:

  • стоимость страховой премии;
  • проценты;
  • фактическая дата погашения кредита;
  • дата, указанная в договоре;
  • срок страхования (в днях).

Если знать, сколько составляет в цифрах каждый из элементов, можно посчитать, сколько выйдет в результате.

В зависимости от срока

Также конечная сумма возврата денег находится в прямой зависимости от того, какой период прошёл с моментами подписания договора:

  • если срок составляет до 1 месяца, возвращают всю сумму полностью;
  • если прошло больше месяца, но меньше полгода, то возвращению подлежит около половины премии;
  • если прошло больше полгода – менее половины стоимости полиса.

Как видно, чем меньше прошло времени со дня получения полиса, тем больше денег можно вернуть. Та же закономерность действует и наоборот – чем дольше, тем меньше.

Можно ли отказаться после оформления документов

Банк сотрудничает с собственной страховой компанией, а также «Ренессанс Жизнь» и «Страхование Жизни». Каждая из организаций предлагает несколько программ. Их условия допускают, что при желании можно отказаться от соглашения и вернуть страховку при соблюдении некоторых моментов.

Как вернуть страховку

Так, на протяжении двух недель с момента вступления договора в законную силу, предусмотрена возможность его аннулирования бумаг по заявлению заемщика. Для этого необходимо оформить отказ, составив соответствующее заявление с личной подписью. Как только договор будет аннулирован, уже внесенную часть денежных средств вам вернут полностью. Согласно договора, сделать это страховая компания должна не позже, чем через 10 суток (рабочих).

Также клиент имеет право прекратить договор страхования и по истечении указанного 2-недельного срока. Но тогда компания вернет ему только часть уплаченных взносов.

Как вернуть уплаченные деньги

Чтобы вернуть денежные средства, оплаченной при оформлении страхового договора, необходимо в письменном виде уведомить страховую компанию о намерении расторгнуть договор.

Подать заявление можно:

  • в офисе компании;
  • по факсу (отсканировав бумажный экземпляр с личной подписью);
  • по электронной почте.

Отсчет 10 дней, в течение которых компания обязана вернуть деньги, начнется с момента получения заявления, а не при его отправке.

Образец оформления заявления можно найти на сайте страховой компании, а также при обращении в ее офис. Допускается написать его и в свободной форме, но необходимо внести туда всю свою контактную информацию, паспорт, полное имя, данные страхового договора и дату создания документа.

Для возврата уплаченной суммы необходимо соблюдение одного из следующих условий:

  • отсутствие в период действия соглашения событий, которые могут быть классифицированы как случай, по которому положена выплата страхового возмещения;
  • отсутствие выплат страхователю.

Прекращение действие договора страхования происходит с даты, указанной в заявлении с 0 часов 0 минут, но не раньше, чем на следующий день после того, как Страховщик получит письменное заявление о полном погашении суммы долга в банке.

Читайте также:  Чем отличается налоговый учет от бухгалтерского учета

Оформление страхования в Хоум Кредите

Согласно правилам потребительского кредитования банка, клиент добровольно может застраховать себя на случай:

  • потери работы — при этом уход «по собственному» не относится к страховым рискам, клиент защищен только на случай принудительного увольнения, ликвидации предприятия и в некоторых иных ситуациях;
  • получения инвалидности или ухода из жизни (личная защита).

При наступлении страхового события долг перед банком полностью или частично будет погашен за заемщика. На выбор клиента полис может быть оформлен в Ренессанс Жизнь или Хоум Кредит Страхование.

Страховка в Хоум Кредит

Любой полис может быть заключен только с согласия клиента. Но работники кредитной организации зачастую навязывают заемщику страховую услугу — говорят, что иначе по заявке придет отказ, или ссылаются на то, что программа сама включила страхование в тело кредита. Необходимо понимать, что эти слова действительности не соответствуют.

Важно! В каждом полисе присутствует формулировка, согласно которой клиент своей подписью на документе подтверждает, что оформляет его добровольно и ознакомлен со всеми условиями. Доказать факт навязывания в таком случае будет практически невозможно даже через суд.

Если страхование всё же было оформлено, то заемщик может отключить услугу в любой момент. Условия возврата денег зависят от выбранной страховой компании и момента, когда клиент обратился за расторжением соглашения.

Некоторые особенности расторжения договора страхования:что делать, если кредит уже получен, а страховка включена в его сумму?Почему при оформлении ипотеки банк настаивает на оформлении страховки?Обязательно ли оформлять страховку по потребительскому кредиту, и можно ли вернуть всю сумму страховых взносов?

Расторжение договора в Хоум Кредит Страхование

Условия аннулирования соглашения зависят от типа заключенного в банке полиса.

При страховании на случай потери работы клиент может вернуть средства только в определенный законом «период охлаждения» — срок, равный 5-ти рабочим дням с момента подписания соглашения. При этом если договор успеет вступить в силу, то из возвращенной суммы будут удержаны издержки за то количество дней, сколько соглашение действовало. По истечению указанного периода при расторжении договора возврата внесенной премии не будет.

Важно! Договор вступает в законную силу на следующий день после оплаты страховой премии.

Если заемщиком был оформлен полис личного страхования, то на расторжение договора дается 14 дней (календарных) с даты вступления его в силу. При уведомлении страховщика в течение этого срока будет возвращена сумма полностью через 10 дней после получения компанией письменного обращения клиента. Если заявление будет подано позднее, то вернуть часть страховой премии можно будет лишь при досрочном погашении кредита.

Расторжение договора в Ренессанс Жизнь

Условия отказа от соглашения, защищающего на случай потери работы, в Ренессанс Жизнь аналогичны Хоум Кредит Страхование — отказаться можно только в первые 5 рабочих дней.

Возврат страховки в Хоум Кредит

При оформленном личном страховании условия расторжения соглашения следующие:

  • при обращении в первые 14 календарных дней — уплаченная сумма возвращается полностью;
  • по истечению двухнедельного срока — будет рассчитана выкупная сумма за оставшийся период с учетом издержек страховщика.

Важно! В соглашении есть пункт, предусматривающий возможность страховщика удержать на издержки до 98% от внесенной суммы.

Если договор страхования оформлен в виде коллективного соглашения (заемщик присоединяется к условиям контракта, заключенного между банком и страховой компанией), то «период охлаждения» не действует, а при расторжении (включая досрочное прекращение обязательств перед банком) внесенная сумма не возвращается.

Можно ли отказаться от страховки

Вы можете отказаться и оформить возврат страховки в банке Хоум кредит при соблюдении ряда условий. Первое — страхование должно быть добровольным. Второе — вы должны принять такое решение в течение так называемого периода охлаждения. С 2018 года его продлили до 14 дней. Многие СК в своих правилах устанавливают условие о том, что по истечении двух недель внесенные деньги вам не вернут. Третье — отказаться можно, если до этого не было страховых случаев и выплат от СК.

Банк имеет право обязать вас приобрести страховой полис только в трех случаях:

  • при автокредите;
  • в случае если вы берет ипотеку;
  • если вы берете ссуду под залог объекта недвижимости.

Во всех этих ситуациях ваша покупка на кредитные деньги остается в залоге у финансовой организации, пока вы полностью не выплатите займ. Поэтому банк, чтобы обезопасить себя, обязан потребовать застраховать квартиру, дом или автомобиль.

Остальные виды страхования являются добровольными:

  • жизни;
  • риска потери работы;
  • риска потери трудоспособности;
  • титула;
  • финансовых рисков;
  • имущества.

Сотрудник банка не нарушает закон, когда предлагает вам эти услуги, однако навязывать вам их он не вправе, а тем более включать и в кредитное соглашение без вашего ведома.

Однако не стоит думать, что дополнительные виды страхования выгодны только СК и банкам. Полис может помочь вам в трудной жизненной ситуации рассчитаться по кредиту. К страховым случаям относят:

  • потерю трудоспособности;
  • травмы на производстве;
  • сокращение;
  • смерть.

Когда можно вернуть страховку в Хоум кредит

Мы рассмотрели случаи отказа от страховки. Теперь перейдем к вопросу о возврате страховки в Хоум кредит. Речь идет о возврате уплаченных за полис средств. Он возможен:

  • при отказе от страховки (только если она добровольная);
  • после досрочного погашения долга;
  • после полной выплаты задолженности в установленный срок.
Читайте также:  Сбербанка в Красноярске - отделения для юридических лиц, адреса и режим работы

От того, по какой причине вы решили возвратить деньги, зависит порядок возврата страховки в Хоум кредит и то, сколько средств вы получите назад. Если вы приняли такое решение сразу после заключения договора, с большой долей вероятности вам вернут все. Если соглашение уже начало действовать, из общей суммы вычтут стоимость услуги за несколько дней.

Больше всего средств остается после досрочного погашения ипотеки. Небольшую сумму можно вернуть и после выплаты займа. В любом случае вернуть страховку по кредиту в банке Хоум кредит можно только через СК. Кредитное учреждение не уполномочено возвращать вам уплаченные страховой деньги.

Как вернуть деньги за страховку Хоум кредит

Если вы приняли решение о возврате страховки по кредиту в Хоум кредит в течение двух недель с момента заключения соглашения с СК, проблем не возникнет. Это самый простой способ, который не грозит вам никакими последствиями.

Составьте заявление и направьте его в страховую. В течение 10 дней вам обязаны вернуть деньги на указанный счет.

Договор прекратит свое действие с момента получения СК письменного заявления гражданина.

Если вы решили вернуть страховку в банке Хоум кредит после двух недель действия договора, вопрос придется решать через суд. Дело в том, что условия страхования не предполагают возврата страховой премии спустя 14 дней. Внимательно прочитайте соглашение с СК. Если у вас возникли вопросы, обратитесь к опытному юристу.

Мы рекомендуем заручиться помощью специалиста еще до подписания договора. В этом случае у адвоката будет больше возможностей для вашей защиты. Он проведет юридическую оценку условий соглашения, оспорит невыгодные для вас пункты, выдаст заключение о целесообразности заключения соглашения с данной СК. Так вы обезопасите себя от большинства рисков.

В Хоум банк кредит возврат страховки возможен также после полной выплаты займа. Как правило, сумма получается небольшая. Однако не стоит просто дарить эти деньги страховой компании. Попытайтесь вернуть страховку в банке после выплаты кредита.

К примеру, если вы заплатили за годовое обслуживание полиса, а кредит был закрыт в середине года, согласно графику платежей, вы можете получить неиспользованные средства еще за полгода. Для этого обратитесь с заявлением в СК.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Самая распространенная ситуация — возврат денег после досрочной выплаты долга. Рассмотрим, как вернуть страховку в Хоум кредит банке после выплаты кредита раньше срока. Для этого внесите всю сумму задолженности, подайте в кредитное учреждение заявление о досрочном погашении, получите подтверждение, что у организации нет к вам финансовых претензий, напишите заявление на возврат страховки Хоум кредит и направьте его в вашу страховую.

В случае если на ваше заявление не придет ответ или СК примет решение об отказе, привлеките юриста. Он сэкономит ваше время и деньги. Специалист проведет переговоры с фирмой, добьется выплаты внесенных вами средств, составит иск в суд, если это будет необходимо, и представит ваши интересы в судебном заседании.

Адвокаты с опытом работы, которые уже вели дела о возврате страховки, знакомы с актуальной судебной практикой, поэтому смогут грамотно отстоять ваши права. Юрист подскажет, что вы должны приложить к иску справку о досрочном погашении займа и письменный отказ страховщика на возврат средств. В этом случае вероятность вынесения вердикта в вашу пользу существенно выше, а значит вы успешно сможете осуществить возврат страховки по кредиту в банке Хоум кредит.

Заявление на возврат

Рассмотрим, как вернуть страховку в Хоум кредит, если вы заключали договор с ООО «Хоум Кредит Страхование». Вот что должно содержать заявление:

  • ФИО и данные паспорта клиента;
  • номер страхового полиса;
  • выбранный способ возврата средств — на счет в Хоум кредит банке или в другом учреждении;
  • фраза о том, что вы подтверждаете отсутствие страховых выплат и страховых случаев по договору страхования;
  • дата и подпись.

Вы можете скачать форму заявления на официальном сайте банка. Направьте его заказным письмом с уведомлением о вручении.

Компания СК «Ренессанс Жизнь» предъявляет иные требования к заявлению на возврат страховки в Хоум кредит. Нужно указать следующую информацию:

  • ФИО и данные паспорта;
  • место рождения;
  • гражданство;
  • адрес регистрации и места жительства;
  • подтверждение, что страховых случаев не было, а страховая премия уплачена;
  • расчетный счет клиента;
  • список прилагаемых бумаг;
  • дата и подпись.

Немного иным будет содержание этого документа, если вы уже расплатились по кредиту. В этом случае вы можете вернуть свои деньги даже по договорам обязательного страхования. Рассмотрим, как вернуть страховку по кредиту в Хоум банке в такой ситуации.

Заявление должно содержать:

  • ваши данные;
  • номер договора страхования и кредитного соглашения;
  • сумму займа;
  • дату внесения последнего платежа;
  • просьбу вернуть излишне уплаченную страховую премию.

Составьте документ в двух экземплярах и отнесите в СК лично или направьте по почте. Сохраните подтверждение отправки. Это пригодится в будущем, если придется решать спорные вопросы в суде.

Если все сроки вышли, а ответа вы так и не дождались, предпримите еще одну попытку урегулировать спор мирно — направьте обоснованную претензию.

Составить грамотное обращение вам поможет опытный юрист. От того, насколько точно и ясно вы выскажите свои требования, зависит, будут ли они удовлетворены.

Источники

  • http://potrebitely.com/zakon/vozvrat-strahovki-v-houm-kredit.html
  • https://creditkin.guru/strahovka/po-kreditu-kak-vernut-v-houm-kredit-banke.html
  • https://kredit-ka.com/mozhno-li-vernut-strahovku-po-kreditu-v-banke-houm-kredit-otvet-spetsialista/
  • http://pradialog.ru/vozvrat-deneg-za-uslugu/vozvrat-strahovki-po-kreditu-v-houm-kredit-banke/

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...