Виды пластиковых карт

Типы пластиковых карт. Классификация

Содержание:

У жителей страны в пользовании имеется множество карт,
каждая из которых обладает определенной историей, качеством, особенностями и недостатками.
В зависимости от предназначения, все эти продукты бывают платежными и
не платежными. Не платежный тип пластиковых карт включает:

    • Дисконтные – разработаны торговыми объединениями для
      стимуляции своих покупателей. Предусматривают скидку 3–5%.
      Получить такую карточку вы сможете за деньги или в награду за существенную
      сумму покупок.
    • Членские (корпоративные, клубные и
      профсоюзные) – выпускаются определенной организацией для входящих в ее состав
      людей. Такой вид пластиковой карты
      подтверждает членство и предусматривает установленные льготы.
    • Идентификационные (смарт-карты и пропуска) – содержат
      личную информацию и используются в системах ограниченного доступа. Применяются
      на предприятии, позволяют следить за перемещением сотрудников и пресекать
      посещение запрещенных зон.

    Платежные карточки зависят от
    организации-производителя и, соответственно, классифицируются:

    1. Универсальные – произведены финансовыми учреждениями и
      банками.
    2. Частные – разработаны коммерческими компаниями для
      платежных операций в пределах сервисной и торговой сети этой фирмы.

    Какие предусмотрены виды по банковским пластиковым картам

    Учитывая юридический статус держателя, разработаны карточки:

    • личные – подразумевают использование частными лицами;
    • корпоративные – для клиентов с юридическим статусом;
    • семейные – для пользования членами семьи.

    Банковские пластиковые
    карты с деньгами, в зависимости от функциональности, подразделяются на
    категории:

    • Дебетовые – с их помощью оплачиваются услуги, работа и
      товары путем списывания денег со счета владельца в пределах лимита. Пополняется
      счет при перечислении зарплаты/пенсии или внесении клиентом на депозит собственных средств.
    • Кредитные – позволяют владельцам получать от банка
      определенную сумму и использовать ее в своих целях. Погашается задолженность с
      процентами на протяжении установленного срока.

    С учетом типов банковских клиентов, карты
    различаются сервисами, дополнительными бонусами и скидками. Чем престижнее
    продукт, тем выше его стоимость. Существуют следующие классы:

    • Электронные пластиковые карты– это наиболее бюджетный вариант.
      Используются во всех платежных системах и составляют большую часть зарплатных
      карт. Они предназначены для обслуживания в терминалах касс и банкоматов.
    • Классические карты – разработаны для рядовых клиентов.
      С их помощью совершаются платежи в терминалах, интернете, принимаются заказы по
      телефону.
    • Золотые и класса vip – рассчитанные на состоятельных клиентов пластиковые карты. Стоимостьих обычно высокая, что компенсируется
      множеством дополнительных услуг, бонусов
      и скидок.
    • Карты бизнес-класса разработаны для лиц с юридическим
      статусом. Продукты привязаны к оформленным на компании счетам и позволяют особо
      уполномоченным сотрудникам распоряжаться этими деньгами.

    Как подразделяются пластиковые карты по системам платежей

    Электронная карточка привязывается к банковскому счету
    и является электронным носителем. Следует отметить, что один пластик может
    поддерживать единственную платежную ассоциацию.
    Исходя от систем платежей, в пределах которых обслуживаются карточки,
    можно выделить следующие финансовые продукты:

    1. Пластиковая карта Visa относится к американской платежной организации и имеет несколько классов, отличающихся престижностью и стоимостью.
      Поддерживается в более 220 странах мира. Занимает основные позиции в онлайн-платежах и предоставляет возможности для универсального занятия
      коммерцией.
    2. Пластиковая карта Mastercard принадлежит европейской ассоциации
      платежей, и действительна в 210 государствах. Специально для частных и
      юридических лиц разработан широкий ассортимент карт.
    3. Пластиковая карта Maestro – это разновидность продуктов системы МК.
      Она является дебетовой, предназначена для оплаты в кассовых терминалах и снятия
      денег в банкоматах. Для проведения любых операций нужно авторизоваться и ввести пин-код.
      Пластиковые карты Маэстро чаще всего
      бывают пенсионными, студенческими или зарплатными, поскольку имеют низкую
      стоимость обслуживания. Некоторые банки вовсе не берут за нее плату.
    4. Пластиковая кредитная
      карта American Express разработана американской
      корпорацией, являющейся лидером на туристическом рынке. В ассортимент
      предоставляемых кредиток входят и микропроцессорные продукты (носитель
      информации – микросхема).

    Сегодня особых
    различий между пластиковыми картами Мастеркарди Виза соответствующих классов не существует. Отправляясь за рубеж, к любой
    карте можно привязать счет, открытый в нужной валюте. Если деньги на валютном
    счете закончатся, начнется списание со счета в российских рублях по курсу
    конвертации, предусмотренному банком.

    Что означают цифры на пластиковой карте

    Большинство сведений наносятся на фронтальную сторону
    карточки. Длинный номер, содержащий чаще всего 16 цифр, заключает в себе
    следующую информацию о банковском продукте:

    • Первая означает вид системы платежей. American
      Express, Visa и Mastercard соответствуют цифрам 4, 5 и 3.
    • 2-я, 3-я и 4-ая обозначают
      номер финансового учреждения, которому принадлежит продукт.
    • 5-я и 6-я указывают
      дополнительные сведения о банке. Шесть начальных цифр, которые содержат банковские пластиковые карты, составляют БИН банка.
    • 7-я и 8-я цифра свидетельствуют о программе, по
      которой выдана карта.
    • Остальные цифры соответствуют номеру карточки,
      исключение составляет последняя, являющаяся контрольной.

    Также на карте указывается срок действия продукта.
    Обратная сторона содержит семизначный номер карточки или состоящие в нем
    последние четыре цифры. Кроме этого, для совершения онлайн-платежей имеется
    трехзначный CVC-код.

    Особенности пластиковых
    карт,выданных другими учреждениями, отражает начальная
    цифра номера. Она свидетельствует о деятельности компании, выпустившей карточку:

    • 1, 2 – разновидность
      авиалинии;
    • 3 – учреждения в области
      туризма и развлечений;
    • 6 – фирмы мерчендайзинга;
    • 7 – топливные компании;
    • 8 – телекоммуникационные
      фирмы;
    • 9 – структуры
      государственной сферы.

    Какими способами наносятся необходимые сведения

    В период развития
    рынка, с пластиковыми картами появилось множество инновационных технологий.
    Для информационных целей, карты содержат следующие технические
    элементы.

    1. Графическая запись – наиболее простой и самый первый
      метод нанесения информации на пластик. Применяется и сегодня в виде образца
      подписи.
    2. Эмбоссирование
      пластиковых карт – это нанесение тисненных знаков, изображающих номер, фамилию, срок
      действия и другую информацию. Считываются тисненные изображения оптическим
      способом или с помощью импринтеров.
    3. Штрих-кодирование осуществляется путем шифрования сведений особыми штрих-кодами. Данный способ не распространен в системе пластиковых карт банков, но активно задействован в специальных программах, не требующих расчетов
      деньгами.
    4. Магнитная запись – наиболее распространенный способ,
      который заключается в нанесении закодированных сведений на магнитную полосу.
    5. Чипованные карты – информацию содержит микросхема или
      кристалл, оборудованный интегральной схемой. Наиболее долговечны и безопасны в
      использовании, отличаются удобством и повышенной стоимостью обслуживания.
    6. Оптический метод в международных пластиковых картах не распространен из-за дороговизны. Чтение и запись сведений осуществляется специальными аппаратами с применением
      лазера. Карты отличаются большим объемом и защищенностью памяти, благодаря чему
      получили применение в медицине.
    Читайте также:  Кредит и дебет что это такое простыми словами в бухгалтерии

    Следует заметить, что большинство карточек содержит несколько технических приспособлений.

    Контактные и бесконтактные пластиковые карты

    Среди перечисленных технологий, используемых
    финансовыми организациями, наиболее многообещающими являются смарт-карты. Они
    обладают микроскопической схемой с процессором, операционной системой, памятью и
    прибором, контролирующим вхождение и вывод данных.

    Сегодня смарт-пластиком насыщены рынки пластиковых карт. Россией поддерживается два способа информационного считывания при помощи следующих продуктов:

    1. Контактных – оборудованных металлическими контактами,
      которые совмещаются с контактами ридера (устройства для считывания данных).
      В результате происходит информационный обмен. Такие карты активно
      применяются финансовыми учреждениями.
    2. Бесконтактных – оснащенных антенной, которая излучает и
      принимает радиоволны. Информация считывается на расстоянии нескольких метров от
      ридера с помощью системы радиочастотной идентификации.

    Такие смарт-карточки характеризуются:

    • Простотой обслуживания
      пластиковых карт.
    • Безграничным ресурсом и достоверностью;
    • Универсальностью;
    • Увеличенной скоростью обмена информацией;
    • Возможностью многочисленного применения;
    • Сохранностью сведений.

    Банк эмитент вашей банковской карты

    Проводя различные операции по своей кредитной или зарплатной карте, однажды вы можете столкнуться с ситуацией, когда необходимо обратиться к банку эмитенту.

    Обычно информация об этом появляется на экране банкомата или при совершении платежа за услугу в интернет-магазине.

    Что делать и к кому обращаться?

    Рассмотрите внимательно вашу платежную карту. На ней присутствуют важные данные:

    • вид платежной системы (MasterCard, Visa, Maestro, Discover, JCB, ChinaUnionPay и т.д.);
    • название банка-эмитента;
    • номер карты;
    • срок действия (месяц и год в формате ХХ/ХХ);
    • ваши персональные данные (имя и фамилия латиницей).

    На обратной стороне банковской карты, вы увидите сообщение: «Карта является собственностью банка-эмитента. Только держатель карты имеет право на ее использование».

    Важно!Банк эмитент – это кредитно-финансовое учреждение (КФУ), которое выпустило вашу платежную карту.

    Держатель карты – это вы.

    Лицевая сторона пластиковой карты
    Лицевая сторона пластиковой карты

    Например, банк эмитент Сбербанк выпускает карты нескольких систем: MasterCard, Visa, Maestro, Сберкарт.

    Функции

    Выдача банковской карты – КФУ открывает счет, к которому будет привязана ваша карта. К одному счеты вы можете открыть несколько пластиковых карт, например, для членов вашей семьи.

    Авторизация карты – эта процедура осуществляется в момент проведения ваших платежей в торговых точках. Проведя это действие, КФУ подтверждает информацию о вас и вашей платежеспособности.

    Оплата счетов – процедура, в результате которой ваши денежные средства перечисляются с вашего счета на счет продавца. В некоторых случаях это списание происходит в течение нескольких часов/дней.

    Поэтому сумма операции может быть предварительно зарезервирована, чтобы вы не смогли воспользоваться этими деньгами повторно.

    Выставление счет-выписки – банк эмитент обязан предоставить вам информацию обо всех совершенных действиях с вашей картой.

    Совет!В счете-выписке присутствует информация о поступлениях (например, зарплаты) и списании средств (платежи или выдача наличных).

    Обеспечение безопасности карты – установление дополнительных средств защиты (например, лимиты, проверка кодового слова и т.д.) при доступе к вашей платежной карте, в том числе к вашей личной информации.

    Обмен данными с иными кредитными организациями – эта операция требуется, когда вы, например, находитесь в другом городе и вам необходимо снять деньги с вашей карты, но в банкомате другого банка (отличного от вашего банка-эмитента, указанного на карте).

    Платежи, осуществляемые при помощи банковской карты

    При проведении вами безналичных платежей в счет какой-либо организации банк-эмитент вашей карты выступает гарантом сделки.

    Т.е., он подтверждает вашу способность оплатить покупку без передачи вами наличных денег продавцу.

    Именно поэтому продавец при проведении платежа требует:

    1. расписаться в чеке;
    2. предоставить документ, удостоверяющий личность.

    Так он проверяет, что платежный инструмент банка эмитента, принадлежит держателю карточки, т.е. вам.

    Существует понятие «аккредитив банка эмитента» – этот термин обозначает платежное поручение перевести денежные средства со счета одного юридического лица на счет другого юридического лица, если все условия сделки соблюдены (например, осуществлена доставка товара).

    Внимание!В данном случае, вы выступаете в роли физического лица, а банк перечисляет средства юридическому лицу.

    Ваша карта выступает в качестве такого же платежного средства, как и аккредитив между юридическими лицами. Но для ее оформления не требуются какие-либо специальные документы.

    Если вы оплачиваете покупку в интернете, у продавца нет возможности проверить вашу личность. Поэтому созданы специальные дополнительные вопросы, ответив на которые вы заключите сделку.

    Для проведения платежа в интернет-магазине, вам потребуются данные, указанные на лицевой стороне, и дополнительные сведения:

    • СVC2-код (расположен на оборотной стороне);
    • платежный адрес банка эмитента (адрес, который указан в договоре КФУ на обслуживание платежной карты).

    Обратная сторона пластиковой карты
    Обратная сторона пластиковой карты

    Пластиковые карты и их виды

    Пластиковые карты банков

    Пластиковые карты выполняют функции одновременно депозитного, расчетного, кассового и кредитного инструмента. Безналичные расчеты пластиковыми картами занимают значительное место в системе расчетов многих промышленно развитых стран. В последние годы различные виды пластиковых карт стали применяться и в России.

    Пластиковая карточка — представляет собой пластину стандартных размеров (85,6 мм, 53,9 мм, 0,76 мм), изготовленную из специальной, устойчивой к механическим и термическим воздействиям, пластмассы. Из сказанного выше видно, что основная функция пластиковой карточки — обеспечение идентификации использующего ее лица как субъекта платежной системы.

    Классификация пластиковых карт банков

    Существует много признаков, по которым можно классифицировать пластиковые карты.

    По материалу, из которого они изготовлены:

      • бумажные (картонные);
      • пластиковые;
      • металлические.

      В настоящее время практически повсеместное распространение получили пластиковые карты. Однако для идентификации держателя карты часто используются бумажные (картонные) карты, запаянные в прозрачную пленку. Это ламинированные карты. Ламинирование является довольно дешевой и легкодоступной процедурой и поэтому, если карта используется для расчетов, то с целью повышения защищенности от подделок применяют более совершенную и сложную технологию изготовления карт из пластика. В то же время, в отличие от металла, пластик легко поддается термической обработке и давлению (эмбоссированию), что весьма важно для персонализации карты перед выдачей ее клиенту.

      По общему назначению:

        • идентификационные;
        • информационные;
        • для финансовых операций.

        Это разделение не является взаимоисключающим. Например, крупная компания может выдать каждому своему сотруднику карту, которая:

        • является пропуском, разрешающим проход в определенные зоны предприятия (идентификационная функция);
        • на той же карте может быть записана в кодированном виде какая-либо важная информация о держателе карты — информационная функция;
        • кроме того, такая карта может использоваться еще для расчетов в столовых и магазинах данной компании — расчетная функция.

        Система с использованием многофункциональных карточек реально существует за рубежом, и очевидно, что объединение многих функций в одной пластиковой карточке является перспективным, так как такая многофункциональная карта удобна для эмитента и для держателя.

        На основании механизма расчетов:

          • двусторонние системы — возникли на базе двусторонних соглашений между участниками расчетов, при которых владельцы карт могут использовать их для покупки товаров в замкнутых сетях, контролируемых эмитентом карт (универмаги, бензоколонки и т. д.);
          • многосторонние системы — предоставляют владельцам карт возможность покупать товары в кредит у различных торговцев и организаций сервиса, которые признают эти карты в качестве платежного средства. Многосторонние системы возглавляют национальные ассоциации банковских карт, а также компании, выпускающие карты туризма и развлечений (например, American Ехрress).
          Читайте также:  Залоговый счет в банке - что это и как составить договор?

          По виду проводимых расчетов:

            • кредитные карты, которые связаны с открытием кредитной линии в банке, что дает возможность владельцу пользоваться кредитом при покупке товаров и при получении кассовых ссуд. Владельцу кредитной карточки открывается специальный карточный счет и устанавливается лимит кредитования по ссудному счету на весь срок действия карты и разовый лимит на сумму одной покупки, в пределах разового лимита оплата покупки может производиться без авторизации;
            • дебетовые карты предназначены для получения наличных в банковских автоматах или для оплаты товаров с расчетом через электронные терминалы. Деньги при этом списываются со счета владельца карты в банке. Дебетовые карты не позволяют оплачивать покупки при отсутствии денег на счете.

            Некоторые авторы выделяют в особую категорию платежные карты как разновидность кредитных карт. Отличие состоит в том, что общая сумма долга при использовании платежной карты должна погашаться полностью в течение определенного времени после получения выписки без права продления кредита.

            По категории клиентуры, на которую ориентируется эмитент:

              • обычные карты;
              • серебряные карты;
              • золотые карты.

              Обычные карты предназначены для рядового клиента. Это Visa Classic, Eurocard / MasterCard Mass (Standard).

              Рис. 14. Visa Classic и Eurocard/MasterCard Mass

              Серебряная карта (Silver, Business) называется бизнес-картой и предназначена для частных лиц, сотрудников компаний, уполномоченных расходовать в тех или иных пределах средства своей компании.

              Рис. 15. Visa Business и Eurocard/MasterCard Business

              Золотая карта (Gold) предназначена для наиболее состоятельных богатых клиентов.

              Рис. 16. Visa Gold и Eurocard/MasterCard Gold

              В системах VISA и Europay есть карточки, которые могут быть использованы только в банкоматах для получения наличных денег и в электронных терминалах: Visa Electron, Cirrus/Maestro. Они действуют в пределах остатка на счете, по ним, как правило, держателю карточки кредит не предоставляется, и поэтому они могут быть выданы любому клиенту независимо от уровня его обеспеченности или кредитной истории.

              По характеру использования:

                • индивидуальная карта, выдаваемая отдельным клиентам банка, может быть стандартной или золотой;
                • семейная карта, выдаваемая членам семьи лица, заключившего контракт, который несет ответственность по счету;
                • корпоративная карта выдается юридическому лицу, на основе этой карты могут выдаваться индивидуальные карты избранным лицам (руководителям, главному бухгалтеру или ценным сотрудникам). Им открываются персональные счета, «привязанные» к корпоративному карточному счету. Ответственность перед банком по корпоративному счету имеет организация, а не индивидуальные владельцы корпоративных карт.

                  Рис. 17. Cirrus/Maestro и Visa Electron

                  По принадлежности к учреждению-эмитенту:

                    • банковские карты, эмитент которых — банк или консорциум банков;
                    • коммерческие карты, выпускаемые нефинансовыми учреждениями: коммерческими фирмами или группой коммерческих фирм;
                    • карты, выпущенные организациями, чьей деятельностью непосредственно является эмиссия пластиковых карт и создание инфраструктуры по их обслуживанию.

                    По сфере использования:

                      • универсальные карты служат для оплаты любых товаров и услуг;
                      • частные коммерческие карты служат для оплаты какой-либо определенной услуги (например, карты гостиничных сетей, автозаправочных станций, супермаркетов).

                      По территориальной принадлежности:

                        • международные, действующие в большинстве стран;
                        • национальные, действующие в пределах какого-либо государства;
                        • локальные, используемые на части территории государства;
                        • карты, действующие в одном конкретном учреждении.

                        По времени использования:

                          • ограниченные каким-либо временным промежутком (иногда с правом пролонгации);
                          • неограниченные (бессрочные).

                          По способу записи информации на карту:

                            • графическая запись;
                            • эмбоссирование;
                            • штрих-кодирование;
                            • кодирование на магнитной полосе;
                            • чип;
                            • лазерная запись (оптические карты).

                            Самой ранней и простой формой записи информации на карту было и остается графическое изображение. Оно до сих пор используется во всех картах, включая самые технологически изощренные. Вначале на карту наносились только фамилия, имя держателя карты и информация об ее эмитенте. Позднее на универсальных банковских картах был предусмотрен образец подписи, а фамилия и имя стали эмбоссироваться (механически выдавливаться).

                            Эмбоссирование — нанесение данных на карточке в виде рельефных знаков. Это позволило значительно быстрее оформлять операцию оплаты картой, делая оттиск на ней слипа. Информация, эмбоссированная на карте, моментально переносится на слип. Способ переноса эмбоссированной на карте информации — механическое давление. Эмбоссирование не вытеснило полностью графическое изображение.

                            Штрих-кодирование — запись информации на карту с помощью штрих-кодирования применялась до изобретения магнитной полосы и в платежных системах распространения не получила. Карточки со штрих-кодами, подобными тем, которые наносятся на товары, довольно популярны в специальных карточных программах, где не требуются расчеты. Это связано с относительно низкой стоимостью таких карточек и считывающего оборудования. При этом для лучшей защиты штрих-коды покрываются непрозрачным для невооруженного глаза слоем и считываются в инфракрасном свете.

                            Магнитные карты имеют тот же самый вид, что и обыкновенные пластиковые карты, только на обратной стороне карты имеется магнитная полоса, а также возможны фотография держателя и образец его подписи.

                            См.далее: Магнитная карта

                              Понятно, что магнитная полоса уже не обеспечивает необходимого уровня защиты информации от мошенничества и подделок. Специалисты начали искать более надежный способ записи информации. Им оказался чип (от англ. chip — кристалл с интегральной схемой) или микросхема. Карточки с чипом также часто называются смарт-картами.

                              См.далее: Смарт-карта

                              В 1981 г. Дж. Дрекслером была изобретена оптическая карточка. Карты оптической памяти имеют большую емкость, чем карты памяти, но данные на них могут быть записаны только один раз. В таких картах используется WORM-технология (однократная запись — многократное чтение). Запись и считывание информации с такой карты производится специальной аппаратурой с использованием лазера (откуда другое название — лазерная карта). Технология, применяемая в картах, подобна той, которая используется в лазерных дисках. Основное преимущество таких карточек — возможность хранения больших объемов информации. Такие карточки в банковских технологиях распространения пока не получили вследствие высокой стоимости как самих карточек, так и считывающего оборудования.

                                Что значит дебетовая карта и чем она отличается от кредитной?

                                Дебетовая карта – это электронное платежное средство для оплаты товаров, работ и услуг. Сумма платежа не может превышать объем денег на нашем счете, к которому она привязана. Не хватает средств? Пополните депозитный счет в банке.

                                В переводе с латыни слово «дебет» означает «нам должны». Таким образом, банк по первому требованию обязан предоставить необходимую сумму, которая хранится на нашем счете. Сделать запрос денег можно со своего компьютера, смартфона или через банкомат.

                                Основное отличие дебетовой карты от кредитной – это принадлежность денежных средств, которыми мы пользуемся. Кредитная дает право расплачиваться средствами банка, для этого необязательно иметь собственные деньги на счете. Дебетовая – только в пределах суммы на личном счете, без привлечения кредита банка.

                                Исключение составляет услуга овердрафт.

                                Овердрафт: реальная выгода или неприятный сюрприз?

                                Банк может разрешить пользоваться его деньгами (овердрафт). Различают разрешенный и неразрешенный (технический) овердрафт.

                                Разрешенный овердрафт. Как правило, эта услуга предлагается банком после изучения платежеспособности клиента на протяжении нескольких месяцев. Представляет собой мини-кредит на короткий срок. Если вам не хватает собственных денег на счете для проведения оплаты, овердрафт дает право погасить недостающую сумму за счет средств банка. Конечно, не бесплатно.

                                Другой случай – неразрешенный (технический) овердрафт. Чтобы неожиданно для себя не оказаться в долгах, давайте разберемся с этим понятием. Случаи возникновения технического овердрафта:

                                1. При снятии наличных в банкомате «чужого» банка может взиматься комиссия, которая спишется с вашего расчетного счета. При недостатке средств вы уйдете в «минус».
                                2. При расчетах за границей рублевой картой образуется курсовая разница, которая тоже должна быть оплачена.
                                3. Периодическое годовое обслуживание банком снимается автоматически.
                                4. При некоторых типовых платежах отсутствует обязательная авторизация. В этом случае сумма списывается без запроса информации о балансе счета.
                                Читайте также:  Как отразить в бухгалтерском учете выпуск готовой продукции

                                Таким образом, есть возможность уйти в «минус» и с дебетовой картой. Поэтому стоит всегда иметь на ней небольшой остаток (в пределах 500 руб.), чтобы своевременно погасить задолженность. Если приходится часто прибегать к заемным средствам, то лучше завести кредитку, на которой предусмотрен льготный беспроцентный период пользования «чужими» деньгами.

                                Посмотрим карте в лицо

                                Чтобы разобраться в вопросе, как пользоваться пластиковым платежным средством, изучим его лицевую и обратную стороны. Какую информацию они нам дают?

                                Как пользоваться дебетовой картой?

                                Как пользоваться дебетовой картой?

                                До снятия наличных денег убедитесь, что вы выбрали банкомат «родного» банка. Снятие в «чужих» банкоматах часто сопровождается комиссией. Вставьте платежное средство в картоприемник и четко следуйте инструкции, написанной на экране или озвученной голосом.

                                При оплате товаров или оказанных услуг передайте карточку кассиру или самостоятельно вставьте ее в терминал. Если она оснащена технологией PayPass, то просто приложите ее к терминалу для считывания информации. Введите пин-код при необходимости. Иногда требуется поставить подпись на чеке или в окошке терминала.

                                При совершении операций онлайн достаточно авторизоваться в личном кабинете на сайте банка или войти в мобильное приложение на смартфоне. Будьте готовы к дополнительной проверке при перечислении крупной суммы денег. Может последовать звонок из банка и ряд вопросов, которые помогут вас идентифицировать и доказать добровольность операции.

                                Пару месяцев назад я оплачивала обучающий курс в размере 9 000 рублей. Платеж не прошел. В течение одной минуты мне позвонили из банка и попросили ответить на вопросы. Некоторые из них заставили реально напрячься и вспомнить нужную информацию. Например, по какому адресу я последний раз снимала деньги в банкомате.

                                Если вы больше не нуждаетесь в дебетовой карте и хотите ее закрыть, то сделать это необходимо в отделении банка. Просто забыть о ней не получится, потому что банк будет продолжать списывать годовое обслуживание. А это грозит вам уходом в «минус».

                                Для чего нужна дебетовая карта?

                                Дебетовая карта используется не только для оплаты товаров и услуг, но и для:

                                • получения заработной платы, пенсий, пособий, стипендий;
                                • снятия наличных денег;
                                • перевода средств с одного счета на другой;
                                • хранения и накопления денежных средств.

                                Преимущества:

                                1. Компактность. Нет необходимости иметь при себе наличные деньги, которые занимают много места в кошельке или карманах.
                                2. Экономия времени. При оплате товаров и услуг вы не тратите минуты на поиск необходимой суммы и ожидание сдачи.
                                3. Оперативность. Возможность получить деньги в любое время и там, где удобно.
                                4. Круглосуточное обслуживание. Доступ к деньгам 24 часа и 7 дней в неделю.
                                5. Надежность и безопасность. Можно не беспокоиться о сохранности крупной суммы. Если потеряли или украли карту, один звонок на горячую линию банка ее заблокирует.
                                6. Страхование. Каждый владелец является участником государственной системы страхования. Это означает, что в случае отзыва у банка лицензии все деньги (до 1,4 млн. рублей) будут возвращены в полном объеме.
                                7. Многофункциональность. Не выходя из дома, вы оплачиваете товары и услуги, покупаете валюту, переводите деньги с одного счета на другой.
                                8. Возможность накопления. Банки часто предлагают начисление процентов на остаток счета. Это очень удобно, если вы хотите накопить определенную сумму на счете и защититься от инфляции.
                                9. Приятные бонусы. Банки разрабатывают различные программы лояльности. Среди них онлайн-обслуживание, пакеты услуг, бесплатный доступ к СМС-банкингу, беспроцентный льготный период при пользовании овердрафтом. Одним из инструментов повышения лояльности является кэшбэк – это возмещение части затраченных на покупку средств.

                                В моих отдельных статьях вы можете подробнее почитать о дебетовых картах:

                                • Сбербанк,
                                • Альфабанк,
                                • банк Тинькофф,
                                • ВТБ 24.

                                Виды дебетовых карт

                                Дебетовые карты классифицируют по ряду признаков:

                                1. По платежным системам — Visa, MasterCard, Мир и др.
                                2. По техническим параметрам защиты — с магнитной лентой, с чипом, комбинированные.
                                3. По объему дополнительных услуг — электронные, стандартные, золотые, платиновые и др.
                                4. По персонализации: именные и неименные (обезличенные).

                                Отличие состоит в стоимости годового обслуживания, комиссиях, объеме предоставляемых услуг, степени защищенности и бонусах.

                                Если вы планируете использовать карту за границей, то стоит позаботиться о том, чтобы она принадлежала к одной из международных платежных систем. Например, Visa или MasterCard. Базовой валютой Visa является доллар, а MasterCard – евро. Заказывая себе пластиковую карту, подумайте, в какой стране мира вы будете ею расплачиваться, чтобы избежать списания курсовой разницы.

                                Платежные средства банка имеют разный уровень защиты. Магнитная лента часто стирается, легко копируется мошенниками и требует времени для считывания информации при оплате. В современные карточки вставляется специальный чип, который содержит полную информацию о владельце и состоянии его счета. Его сложнее подделать или скопировать, а скорость считывания данных платежными терминалами выше.

                                Как выглядит пластиковая карта

                                Именные карты выпускаются с рельефной надписью имени и фамилии владельца. Широкое распространение получили неименные (без имени владельца на пластике). Главное их преимущество – это быстрое оформление (несколько минут). По степени защиты они ни в чем не уступают именным. Но имеют ограниченный функционал: введение пин-кода, сложности при онлайн-покупках, нельзя расплачиваться за границей.

                                Некоторые карточки оснащены технологией бесконтактного платежа PayPass. Она создана для ускорения и упрощения расчетов. Не требуется подписи владельца и ввода пин-кода (при покупке до 1 000 руб.) Достаточно поднести карту к устройству, считывание происходит мгновенно.

                                Также карты могут быть с дополнительными привилегиями для владельца. Например, бесплатный медицинский полис, дополнительная страховка от мошенников, бесплатный СМС-банкинг, скидки и бонусы при покупках. Годовое обслуживание их значительно дороже, чем стандартных карт.

                                Решили оформить карту? На что обратить внимание?

                                На официальных сайтах банков есть вся необходимая информация о видах дебетовых карт и условиях их обслуживания. Все нюансы рассмотрены в моей статье про выбор дебетовой карты.

                                Перед окончательным решением советуем еще раз обратить внимание на следующее:

                                1. Какая степень защиты используется? Магнитная лента менее надежна по сравнению с микрочипом.
                                2. Тариф на ежегодное обслуживание. Его величина зависит от вида карты, платежной системы и ценовой политики банка. Стандартные обходятся дешевле, чем привилегированные.
                                3. Начисление процентов на остаток счета. Обратите внимание на его величину, цифра может существенно отличаться в разных банках.
                                4. Овердрафт. Некоторые банки включают в договор банковского счета услугу овердрафта. Внимательно изучите условия ее предоставления, чтобы не получить неприятный сюрприз в виде суммы начисленных процентов по непогашенному кредиту.
                                5. Возможность отслеживания своих действий в режиме реального времени. Например, в личном кабинете, мобильном приложении на смартфоне, путем СМС-оповещения. Обратите внимание на стоимость этих дополнительных услуг.
                                Источники

                                • https://cbkg.ru/articles/vidy_plastikovykh_kart.html
                                • http://finvopros.com/bank-emitent-chto-eto.html
                                • http://www.grandars.ru/student/bankovskoe-delo/plastikovye-karty.html
                                • https://iklife.ru/finansy/chto-takoe-debetovaya-karta.html

                                [свернуть]
                                Помогла статья? Оцените её
                                1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
                                Загрузка...