Страховые брокеры – это посредники между страховщиком и страхователем

Страховой брокер: кто это

Содержание:

Страховой брокер – это посредник между страховой компанией и ее потенциальным клиентом.

Он является независимым участником страхового рынка и может действовать в интересах как страхователя, так и страховщика, но не может одновременно представлять обе стороны.

Как профессионал, брокер владеет полной информацией о страховом рынке, но не несет ответственности за деятельность страховых компаний. Перед началом деятельности страховому брокеру необходимо получить лицензию федеральной службы страхового надзора и зарегистрироваться в качестве предпринимателя.

Страховым брокером может стать как физическое, так и юридическое лицо.

Страховые брокеры могут оказывать своим клиентам следующие виды услуг:

Услуги страхового брокера

  • консультирование клиента по видам страхования;
  • поиск страховой компании, предлагающей наиболее выгодные условия для клиента;
  • формирование страхового продукта, исходя из потребностей клиента;
  • подготовка, оформление документов, необходимых для заключения договора страхования;
  • подготовка, оформление необходимых документов для получения страховой выплаты;
  • организация страховых выплат;
  • размещение страхового риска по договорам сострахования или перестрахования;
  • оценка страхового риска при заключении договора страхования;
  • сопровождение клиента при наступлении страхового случая;
  • инкассация страховых взносов по договорам страхования и страховых выплат (только юридические лица).

Хотелось бы выделить, что при наступлении страхового случая именно брокеры представляют клиента и отстаивают его интересы.

Кому выгодно приобрести полис у брокера

Обращение к страховому брокеру выгодно людям, находящимся в поиске страховой компании. Чтобы выбрать оптимальный вариант самостоятельно, потенциальному страхователю потребуется посетить много страховых компаний, собрать и проанализировать большое количество информации о страховом рынке.

Это займет большое количество и времени, и сил и не гарантирует правильность выбора, ведь о многих подводных камнях страхования знают только специалисты.

авария двух машин
Читайте о плюсах и минусах профессии, если вас заинтересовала вакансия аварийного комиссара.

Как страхование бизнеса поможет минимизировать убытки при наступлении страхового случая узнайте ЗДЕСЬ.

Поэтому лучше обратиться к профессионалам, которые смогут сразу:

  • рассчитать стоимость полиса в разных страховых компаниях;
  • ответить на все интересующие вопросы о качестве страхования в той или иной компании;
  • прокомментировать предлагаемые страховыми компаниями услуги;
  • рассказать о подводных камнях;
  • упомянуть об акциях и скидках, которые действуют в данный период в той или иной страховой компании.

Плюсы обращения к брокеру:

  • брокеры досконально разбираются в условиях и правилах страхования, знакомы со всеми нюансами;
  • солидные и надежные брокеры часто влияют на решение страховщика, защищая интересы клиента в спорных ситуациях;
  • при оформлении полиса страховой брокер может предоставить скидки за счет своих комиссионных.

Однако добросовестных страховых брокеров найти очень непросто.
Работа страхового брокера

Оплата услуг страхового брокера включается в стоимость страхового полиса и выплачивается из премии, предназначенной страховщику.

При этом размер вознаграждения брокера может быть достаточно большим (от 10 до 35 %).

Личностные качества брокера В основе профессии брокера лежит общение с людьми. Поэтому страховой брокер должен быть опытным психологом, уметь слушать, наблюдать, запоминать большое количество информации. При работе с клиентами могут возникать конфликтные ситуации, поэтому важно быть стрессоустойчивым, позитивно настроенным и уравновешенным. Для того чтобы продать продукт, необходимо уметь четко и ясно формулировать свои мысли, быть остроумным, коммуникабельным, иметь презентабельный внешний вид и дар убеждения. Где можно получить профессию страховой брокер

В российских университетах практически не учат профессии страхового брокера, поэтому обучение брокеров и агентов ложится на плечи страховых компаний, которые для этого организуют курсы, семинары и презентации.

Правда, обучаться можно и самостоятельно, изучая тематические статьи и участвуя в тематических форумах.

Условия работы и доходы

График работы у брокеров свободный. При таком графике есть возможность совмещения.

Заработная плата не ограничена. Ее размер напрямую зависит от количества заключенных договоров.
Страховой брокер поможет в выборе страховой компании

Отрицательные стороны профессии:

  1. Свободный график. Брокеры действительно могут работать в любое удобное время, только не для себя, а для своего клиента. А это предполагает отсутствие выходных и ограничение личной свободы.
  2. Отсутствие оклада. У страхового брокера доход не ограничен, а это значит, что нет гарантированной суммы оплаты за работу, нет отпусков, нет социальных гарантий.
Читайте также:  Бухгалтерский учет прочих доходов и расходов (счет 91)

Найти брокера-профессионала довольно сложно. Для формирования в России высокоэффективного страхового рынка была создана Ассоциация профессиональных страховых брокеров и консультантов. На сайте данной организации представлен список лицензированных страховых брокеров и указаны их контакты.

Сегодня российское гражданское законодательство старается создать необходимые возможности для эффективного использования потенциала страховых брокеров на благо развития страхования.

Страхование ответственности в частной жизни
Какой орган осуществляет функции страхового надзора в РФ и что подпадает под его контроль.

Узнайте какие преимущества дает членство в национальном союзе страховщиков ответственности (НССО) ТУТ.

Что такое актуарные расчеты в страховании:StrahovkuNado.ru/insur/aktuarnye-raschety.html

Зачем нужны страховые брокеры

Страховые брокеры на самом деле нужны. Дело в том, что каждая компания по продаже полисов предлагает собственные условия.

Большинство из них скрытые, как и в случае с предоставлением кредитов. Важно подобрать надежную организацию, которая предложит подходящие условия.

страховой брокер

Это приобретает особую важность с учетом того, что каждый клиент будет иметь возможность возместить ущерб по страховому случаю, но только если договор был составлен соответствующим образом.

Многие страховые компании России включают пункты, которые трактуются по-разному. Тогда есть повод не выплачивать держателю полиса деньги, либо сократить размер их выплаты ввиду наличия оправдания.

Как правило, в страховых работают опытные и квалифицированные юристы, которые даже в судах могут отстоять свою правоту. Мол, не выплатили, ведь имеем на это законное основание – в договоре прописано вот это и то.

Тут то и стоит вспомнить о страховых брокерах. Они, как правило, сотрудничают со страховыми и их же рекомендуют. Причем сотрудничают с честными компаниями, поскольку собственная репутация для брокера важна.

Почему важно выбрать надежного страхового брокера

надежный страховой брокер

Есть пример. Так, владелец автомобиля видит выгодное объявление. Написано красиво, да и компанию такую он уже знает – каждый день видит ее имя на рекламном столбе.

В голове создается образ надежного поставщика профессиональных услуг, к тому же обещано очень многое.

Однако по факту случается авария, а средства выплачиваются либо частично, либо вообще не выплачиваются. Почему?

Износ автомобиля оказался слишком большим, хотя это вообще стоит под сомнением, либо машине уже больше лет, чем предусмотрено множеством «подводных камней».

Тут то участники процесса страхования и могут начать судиться. Чтобы этого не произошло, нужно обращаться к надежной страховой, но как отличить множество разных компаний?

Самостоятельно – практически никак, а вот брокеры помогут сделать верный выбор.

Так кто такой страховой брокер и является ли он посредником между тем, кто желает оформить страховку и самой страховой компанией?

Нет, это не посредник. Это, скорее, представитель желающего купить полис, поэтому брокеры – надежные организации, цель которых – выгода со стороны клиента от заключенной сделки.

Страховой брокер – кто это

Основная деятельность человека такой профессии заключается в работе посредником между страховой компанией и лицом, которое хочет провести страхование. Брокеры страховых компаний не ответственны за последующую работу страховщиков, их финансовое положение, возмещение убытков и прочее.

страховой брокер это

Одной из главных обязанностей для него становится подбирание для клиента самого подходящего варианта страхового договора от компании-страховщика.

В то же время брокер – это самостоятельный игрок на рынке страхования, который является независимым от всех сторон. Поэтому он может быть представителям каждой из сторон страхования. Но защищать в конфликте обе стороны ему категорически запрещено.

Профессионал своего дела должен владеть всей информацией о рынке страхования. В то же время он неответственный за последующие действия той организации, с которой сотрудничает.

Для начала работы страховому брокеру необходимо приобрести лицензию для получения возможности проводить данную работу. Лицензию выдает специальная Федеральная служба. Он может иметь статус как юридического, так и физического лица. Этот фактор практически никаким образом не влияет на его деятельность.

Услуги брокеров

Страховой брокер – это человек, которому выгодно привлекать клиентов в страховые компании. В его обязанности входит полное сопровождение страхователей. Кроме того, он предоставляет такие услуги:

  • проводит консультации, объясняя клиентам все нюансы разных видов страхования;
  • занимается поиском страховой компании, которая может предложить его клиенту самый выгодный страховой договор;
  • создает такой страховой продукт, который подходит именно его клиенту;
  • занимается подготовкой пакета бумаг для оформления соглашения по страхованию;
  • оформляет документы для выплаты по страховке;
  • полностью организует процесс выплат по страховке;
  • проводит расчет рисков по договорам страхования, перестрахования и сострахования;
  • если наступил страховой случай, он должен сопровождать клиента до завершения процесса;
  • если он зарегистрирован как юридическое лицо, то имеет возможность проводить инкассацию страховых взносов.

Страховые брокеры сопровождают своих клиентов и после наступления страховой ситуации.

Полномочия

Если вы уже узнали, кто такой страховой брокер, то теперь можно ознакомиться с его полномочиями.

брокеры страховых компаний

Брокеры получают вознаграждение за тех клиентов, которые подписали договор со страховщиком. Из этой суммы он получает определенный процент. Комиссия, которую страховые компании выплачивают им, может быть довольно большой. Это случается из-за того, что страховщики в своих договорах не всегда прописывают расходы на оформление документов и поиск новых клиентов.

  1. В Европе законы по регуляции посредников страхования устанавливают величину комиссионных для брокеров в соответствии с видом страховой услуги, которую они продали клиентам. В этом случае комиссия может достигать 10-25 процентов от суммы сделки. Но есть отдельные случаи, когда она была выше 30-35 процентов.
  2. На территории Российской Федерации комиссия, которую получали брокеры в страховании – это в среднем 20 процентов. 
Читайте также:  Объявили о санации моего банка: что это значит?

Главной задачей для такого профессионала становится необходимость подобрать каждому отдельному клиенту индивидуальные условия для заключения договора страхования. Таким образом, у них есть возможность сформулировать пожелания клиента и утвердить в страховой компании такие условия. Кроме того, у брокера есть право содержать в штате несколько экспертов для проведения рыночных исследований.

Такой специалист должен сопровождать клиента во время прихода страхового случая. В этом аспекте и можно найти самое большое отличие от страхового агента, полномочия которого заканчиваются во время подписания страхового соглашения. Много фирм-страховщиков обучают таких специалистов, знакомя их со своими продуктами страхования.

Кроме этого, они имеют право проводить и другую деятельность, которая касается этой отрасли (страховым агентом, страховщиком).

Чем занимается страховой брокер?

В современном мире посредники играют важную роль. Это также касается и сферы страхования. Кто такой страховой брокер? Это обычный посредник между клиентом и страховой компанией. Он помогает клиентам подобрать тот или иной страховой продукт.

Безусловно, можно обзвонить самостоятельно различные компании, чтобы выбрать приемлемый вариант страхования. Но на это придется потратить немало времени, которого так не хватает современным людям. Поэтому многие граждане предпочитают воспользоваться услугами посредника. Кроме того, страховые компании обычно расхваливают свои услуги, тщательно скрывая все недостатки. Намного надежнее и удобнее обратиться к независимому специалисту, который предоставит вам всю необходимую информацию.

Скачать бесплатно Договор об оказании страховых брокерских услуг страховщику

Если вы работали страховым агентом и имеете определенные знания в этой области, можно смело заняться таким бизнесом.

Получение лицензии

В законе о страховании появилось два важных для брокеров нововведения. В первую очередь, это касается разграничения с профессией агента, а второе – это лицензирование брокерской деятельности. Ранее для этого лицензия не требовалась, а теперь в создании таких организаций появились определенные сложности.

В первую очередь ужесточились требования, предъявляемые к персоналу. Обязанности брокера раньше включали в себя отчетность в налоговые органы и страховые компании. Теперь его деятельность контролируется и государством, то есть страховым органом. Кроме того, перед тем как приступить к оформлению лицензии, нужно зарегистрироваться как индивидуальный предприниматель.

Кто выбирает такую профессию?

В основном страховыми брокерами работают женщины. Желательно, чтобы консультант имел приятный голос и внешность, а также хорошую дикцию.

Специалисты сотрудничают с разными страховыми компаниями. Они заключают с ними договора, в которых указывают размер комиссионных за свой труд, то есть процент от сделки. Как стать страховым брокером, вы узнаете из этой статьи.

Какие навыки нужны для работы?

Прежде чем выбрать эту профессию, следует узнать, что нужно чтобы стать страховым брокером?

Выделим несколько важных моментов:

  • Аналитический склад ума, большое терпение и коммуникативные навыки;
  • Образование. Чтобы успешно освоить такую профессию, нужно получить высшее экономическое образование, а также пройти специальные курсы, организованные при Министерстве финансов. После сдачи экзамена, вам выдадут все необходимые сертификаты и аттестат;
  • Получение лицензии. С недавнего времени лицензированием брокеров занимается департамент по допускам на финансовый рынок. Чтобы получить лицензию, нужно оплатить государственную пошлину и немного подождать, пока выдадут соответствующий документ.

После получения лицензии вы являетесь настоящим страховым брокером. Но не стоит сразу отказываться от дальнейшей учебы, поскольку это достаточно серьезная профессия и чтобы овладеть нею полностью, придется потратить не один год.

Как организовать работу?

Перед тем как заняться таким видом деятельности, нужно составить пошаговый бизнес план как стать страховым брокером. В первую очередь вам понадобится компьютер и выход в интернет. На первых порах можно обойтись без офиса. Регистрация юридического лица необходима для заключения договоров с разными страховыми компаниями. Чтобы предоставлять своим клиентам больше услуг, постарайтесь наладить партнерские отношения с разными фирмами.

Клиенты

Наработка собственное клиентской базы – это слишком долгое и достаточно сложное занятие. Обычно страховые брокеры не возникают на ровном месте. Такие организации создают на основе существующих страховых компаний, которые имеют своих клиентов. Следует знать, что от наличия клиентской базы во многом зависят и расходы на рекламу.

Работа по франшизе

Чтобы создать собственную компанию и заключить прямые договора, необходимо потратить немало времени и денег. Государственные органы выдвигают высокие требования и слишком долго принимают решения, поэтому многие страховые брокеры предпочитают работать по франшизе.

Среди преимуществ такого способа следует выделить:

  • Готовые договора с разными страховыми компаниями;
  • Профессиональное обучение
  • Положительная репутация;
  • Большая клиентская база;
  • Юридическая поддержка;
  • Прозрачность работы.
Читайте также:  Что такое МФО: микрофинансовая организация

Франчайзи работают со страховыми компаниями, которые делают полноценные выплаты, а также предлагают хорошие скидки своим клиентам. Если грамотно подойти к работе, можно получать хорошую прибыль и рассчитывать на длительное сотрудничество.

Виды деятельности

Страховые компании предлагают своим клиентам различные программы. Виды страховых брокеров, соответственно, тоже бывают разные. Профессионалы должны уметь грамотно анализировать возможные риски. Только после этого они могут предлагать клиенту подходящий пакет.

Для заключения контракта можно привлекать несколько фирм. Благодаря этому брокеры стимулируют конкуренцию на рынке страхования.

процедура страхования

Схема: этапы страхования

В их работу входит:

  • Защита интересов клиента в случае спора со страховщиком;
  • Консультации по услугам;
  • Переговоры по условиям страхового возмещения;
  • Оформление договоров и урегулирование убытков;
  • Обеспечение гарантий.

Если вы решили стать страховым брокером автострахования, нужно научиться выбирать для клиентов самые выгодные варианты среди многочисленных видов страхования. Различные компании по-разному смотрят на цены и условия страхования, поэтому специалист должен быть компетентным в любых вопросах, касающихся этой сферы.

Например, одни страховщики предлагают более привлекательные условия для машин премиум-класса, поскольку к ним владельцы относятся более бережно. Другие компании считают приоритетным страхование бюджетных иномарок, а также автомобилей отечественного производства, поскольку их ремонт обходится намного дешевле. Вариантов много, поэтому настоящие профессионалы должны уметь быстро ориентироваться в разных ситуациях.

Особенности работы

Важно помнить, что брокер – это посредник, поэтому он не может представлять одну сторону договора. То есть, он не несет ответственности за мошеннические действия или небрежность в его реализации. Но если в результате действий брокера клиенту был причинен ущерб, он имеет право на взыскание.

Международные страховые компании используют в своей работе «право брокера на полис», то есть пока страхователь не уплатит премию, оформленный полис он может оставить у себя. Это обоснованный подход, поскольку, не имея на руках договор, клиент не имеет права предъявлять претензии.

Что такое страховой брокер?

Страховой брокер – это посредник между страховой компанией и страхователем. Им может быть как организация, так и индивидуальный предприниматель. Его квалификация определяется тем, насколько профессионально он разбирается в страховом бизнесе и как быстро, качественно и грамотно он оформит вам все необходимые страховые договоры по приемлемой цене.

Он постоянно следит за изменениями в законодательстве, работает не с одной, а с несколькими страховыми компаниями и способен предоставить клиенту дополнительные услуги, которые большие страховые фирмы не делают.

Кроме того, сотрудничество с ним, к примеру в оформлении обязательного оформления полиса ОСАГО, позволяет сэкономить деньги и высвободить ваше время.

Как работает страховой брокер?

Он сотрудничает с разными страховыми компаниями. В курсе их надежности, платежеспособности, знает насколько быстро и без проволочек та или иная компания возмещает убытки по страховому случаю.

В общении с клиентом брокер способен предоставить полный объем информации по страховым полисам потому что он работает по такой схеме:

Как видно на схеме лучше иметь посредника в страховании, чем самому вникать в суть и обрабатывать такой объем информации.

В большинстве случаев вам стоит только позвонить страховому брокеру Позвонить по номеру
и сообщить какую услугу страхования вы хотите получить. Остальное брокер сделает за вас.

Какие услуги предоставляет страховой брокер?

Если коротко, то все услуги связанные как с обязательным так и с добровольным страхованием. Будь то имущество, жизнь, здоровье и т.д. Его работа заключается в том, чтобы помочь страхователю. Подобрать наиболее выгодные варианты для клиента с учетом его пожеланий и предпочтений, а также указать на достоинства и недостатки работы страховых компаний.

Так же он осуществляет поддержку страхователя на протяжении всего периода действия договора и готов оказать юридическую помощь при урегулировании убытков.


Пример: вам нужно оформить полис ОСАГО + пройти техосмотр. В этом случае вам достаточно позвонить в компанию, ответить на вопросы менеджера и прислать (привезти) необходимые документы. Все остальное брокер сделает сам.

Удобно то, что не нужно никуда ездить, тратить время, все документы привезут вам куда и когда вы скажете и деньги вы отдаете тогда, когда вам дают полисы страхования.

Почему у страхового брокера дешевле?

Принцип работы страхового брокера: купить оптом, продать в розницу. При продаже полиса клиенту сделать скидку, которую страховые компании никогда не сделают.


Пример: наша компания работает по прямым договорам со страховщиками (более 20 компаний). Объем сумм, перечисляемых нами по заключенным договорам, составляет порядка 20 млн. рублей в месяц, что позволяет нам получать скидку до 30% от суммы, которую страховщики озвучивают частным лицам. В результате чего мы и имеем возможность реализовать каждый страховой полис дешевле, чем страховая компания.

Но! Мы еще экономим время клиента. Поскольку ездить, что бы отвозить и забирать документы вам не нужно. Мы привезем их сами!

Так что, поскольку время это деньги, то сотрудничая с нами вы их экономите 2 раза!

Как проверить страхового брокера?

Источники

  • https://StrahovkuNado.ru/insur/i-info/strakhovye-brokery.html
  • http://za-strahovanie.ru/pravila-strahovanija/kto-takoi-strahovoi-broker.html
  • http://znatokdeneg.ru/terminologiya/strahovoj-broker-kto-eto-takoj.html
  • http://KakBiz.ru/professii/kak-stat-strahovyim-brokerom.html
  • http://www.OSAGO-Peterburg.ru/strahovoi-broker

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...