Накопительная часть пенсии: с какого года рождения введена, что это такое, когда началась эта программа и работникам какого возраста она начислялась?

Что это такое?

Содержание:

Это капитал, который получается из взносов работодателя и добровольных отчислений из личных средств самого гражданина. По достижении пенсионного возраста эта сумма с учетом прибыли от инвестирования будет поделена на число месяцев так называемого периода «дожития». Он равен 20 годам в связи с последними изменениями от 2017 года.


Эту базу можно формировать посредством государственного пенсионного фонда либо частных организаций. Если выбран ПФР, то гражданину предложат выбрать управляющую компанию, из тех, что заключили с ПФР договор. Именно эта компания будет заниматься хранением и инвестициями средств.

Раз в году есть возможность изменить УК. Те деньги, которые уже были внесены, там и останутся до положенного срока, в новой управляющей компании накопления начинают формироваться с нуля. Поменять ПФР на НПФ, и наоборот можно раз в 5 лет.

Важно! Если гражданин добровольно «отодвинет» наступление своей пенсии на год или несколько лет, то расчет ежемесячной выплаты будет учитываться с временными поправками, и месячная сумма будет на порядок выше.

Отличие этих средств в том, что они от начала и до конца расцениваются, как личные средства гражданина. Если страховой пенсионный взнос идет в качестве налога государству, которое в будущем начислит пенсию от себя в виде фиксированной части и страховой, то накопительная – считается как долгосрочный банковский вклад.

В такой ситуации гражданин может реально повлиять на размер своей пенсии, ведь теперь она зависит не только от стажа и баллов, а от размера накоплений.

Только накопительная часть может быть получена в наследство, но только если умерший гражданин ни разу не получил пенсии.

Законодательные особенности пенсионной реформы

Добровольно откладывать на старость начали еще в 90 г.г., но официально признанной системой накопительная пенсия стала в начале 3-го тысячелетия. С момента своего появления накопительная пенсия претерпела множество изменений. Было принято множество законодательных положений и проведена не одна реформа:


  1. В декабре 2001 г. были приняты 3 законодательных положения, которые регулировали все пенсионные вопросы в новом формате, и легли в основу пенсионной реформы:
    • ФЗ №173 «О трудовых пенсиях в РФ»;
    • ФЗ №166 «О государственном пенсионном обеспечении в РФ»;
    • ФЗ №167 «Об обязательном пенсионном страховании».
  2. В июле 2002 г. был подписан закон «Об инвестировании средств для финансирования накопительной части пенсии».
  3. В 2005 г. указом правительства была отменена накопительная часть пенсии для граждан, которые родились до 1967 г. Когда начался кризис эта мера была направлена на то, чтобы не обанкротился пенсионный фонд.
  4. В 2008 г. увеличилась ставка накопительной части. Если раньше это было от 2 до 4 % от заработной платы, то теперь она стала составлять 6 %. А страховая соответственно убавилась до 10 %. В любом случае страховая, или страховая и накопительная вместе будут составлять 16 %.
  5. С 2009 г. Федеральным законом № 56-ФЗ от 30.04.2008г. была введена программа софинансирования пенсии, которая призвана увеличить накопительную базу. По этой программе в течение 10 лет, все добровольные взносы сверх того, что необходимо по закону удваиваются государством.

    За год сумма взносов должна превысить 12000 рублей. Прибавка государства тоже имеет свои пределы в 12 тысяч рублей. Если за год гражданин положил на свой пенсионный счет более 12 тысяч рублей, то от государства он получит только эту сумму.

    На заметку. С 1 января 2015 г. уже нельзя попасть в эту программу.

  6. В 2010 г. отменена базовая доля пенсии, остались только страховая и накопительная.
  7. В декабре 2012 г. Дмитрием Медведевым было подписано новое положение о пенсии, которое регламентирует новую пенсионную реформу, — распоряжение Правительства Р № 2524-р. Теперь к накопительной и страховой частям прибавилась корпоративная. Размер пенсии в этом случае начисляется исходя из возраста выхода на пенсию, стажа и зарплаты.

  8. В декабре 2013 г. родившимся в период с 1967 г. гражданам было предложено выбрать НПФ или ПФР для формирования накоплений (ст.3 ФЗ-351 от 04.12.2013г.). Право выбора существовало до конца 2015 г. Если гражданин им не воспользовался,то 16 % от заработной платы будут перечисляться в качестве страховых пенсионных взносов.
  9. В 2014 г. накопительные взносы сначала заморозили (ст. 6.1 ФЗ №351 от 04.12.2013г.), а потом и вовсе подписали на них мораторий до 2020 года (ФЗ №413 от 20.12.2017г.). То есть, те 6 % снова вернутся в страховую часть. Случилось это из-за того, что ПФР не мог обеспечивать страховую часть тем гражданам, которые уже достигли пенсионного возраста.

Время образования

Первое законодательное утверждение накопительной части пенсии появилось в положении 2002 года. Было принято перейти с распределительной системы на накопительно-распределительную. Предполагалось, что за счет инвестирования подобного капитала появится возможность существенно его увеличить.

По словам президента, подобный способ формирования пенсии может вызвать больше энтузиазма у самих граждан. Ведь теперь можно самостоятельно повлиять на размер своей будущей пенсии.

Как долго будет действовать?

Пока нет какой-то конкретной информации о том, сколько продлится существование подобного формирования пенсии. Однако в 2019 г. планируется пересмотрение этого вопроса для окончательного утверждения способа использования накопительных взносов.

Министерство финансов совместно с Центральным банком предлагают перевести подобные отчисления в разряд добровольных сверх установленных ставок. Это будет индивидуальный пенсионный капитал, в который работодатели будут отчислять до 6 %.

Обсуждались и другие положительные моменты:


  • Возможность изъять до 20 % от накопленной суммы в личных целях.
  • В непредвиденных сложных ситуациях возможность забрать всю сумму ИПК.
  • Компенсация повышенного процента пенсионных отчислений за счет налогового вычета.

Будет ли принята такая система, покажет время, пока сказать что-то определенно нельзя.

Какого возраста граждане попадают под эту программу?

В связи с постоянными переменами в законодательстве накопительную пенсию можно будет получить гражданам следующего года рождения:

  • Женщины с 1957 по 1966 г.р., в накопительную часть пенсии которых производились отчисления в период 2002-2004 г.г.
  • Мужчины с 1953 по 1966 г.р. с аналогичным периодом отчислений.
  • Граждане от 1967 г.р. и младше, которые выбрали подобную систему формирования. Гражданам другого возраста накопительную часть не выплачивают.

Справка. Тем, кто начал свою трудовую деятельность после января 2014 г., можно подумать о выборе способа формирования в течение 5 лет, либо до достижения возраста 23 года.

Что это такое?

Накопление пенсии

Это возможность управлять собственными накоплениями и увеличивать их. Работодатель перечисляет 6 % налога, выплачиваемого за сотрудника, а работник может сам дополнительно их финансировать и управлять имеющимися на счете финансами.

Формирование накопительной части трудовой пенсии доступно не всем гражданам Российской Федерации, а только:

  • родившимся в 1967 году и после, за счет выплат от работодателей;
  • участникам программы Государственного Софинансирования Пенсий;
  • определившим средства «материнского капитала» на увеличение будущей пенсии.

Размер пенсии, которую работник сможет накопить зависит от того сколько лет гражданин официально трудился, размера его «белой» зарплаты, а также от выбора системы управления пенсионными накоплениями.

Варианты управления пенсионными средствами

Очень важно знать, как можно распорядиться накопительной частью трудовой пенсии. Есть несколько альтернатив того, кому можно доверить свои сбережения.

Первый вариант

Финансы пенсионеров остаются в ведении ПФР под доверительным управлением государственной компании. ПФР доверяет средства клиентов только одной управляющей компании — государственному «Внешэкономбанку».

Второй вариант

Средства будущей пенсии также хранятся Пенсионном Фонде России, но управляет ими частная негосударственная управляющая компания.

Допускаются к управлению средствами граждан только те компании, которые заключили специальный договор с ПФР.

Ежегодно более 50 компаний-соискателей заключают соответствующие договора с ПФР.

Так что, выбор у тех, кто решит доверить свои сбережения альтернативным управляющим компаниям, огромен. Основываясь на последних исследованиях, очевидно, что отданные им денежные средства приносят больше прибыли.

Третий вариант

Пенсионные средства граждан хранятся и управляются Негосударственными пенсионными фондами. Они могут позволить себе сотрудничать с несколькими компаниями, практикующими доверительное управление, одновременно.

Это позволяет им снизить финансовые риски управления накопленными средствами граждан и повышать уровень дохода от пенсионных накоплений.

Менять НПФ можно большое количество раз в течение жизни.

Переживать о надежности НПФ не стоит, так как государство полностью контролирует их работу и является гарантом сохранности денег будущих пенсионеров.

Если вдруг, выбранный вами НПФ прекратит свою деятельность, средства пенсионеров никуда не денутся и не «сгорят». Они просто будут переведены в ПФР.

Порядок получения

Право получения накопительной пенсии возникает вместе с правом на трудовую пенсию после того как гражданин выходит на заслуженный отдых.

Для этого необходимо прийти в организацию, управляющую вашими средствами и написать заявление о выплате стандартной формы.

Если вдруг пенсионер забыл, куда перевел свою пенсию, можно обратиться в ПФР.

Там сформируют выписку о состоянии личного счета  в ПФР, из которой станет ясно, куда идут страховые взносы и под чьим доверительным управлением находятся денежные средства.

Единовременная выплата

Дает возможность забрать все имеющиеся на момент наступления пенсии финансовые накопления одномоментно.

Кто имеет право на это:

  1. Пенсионеры, у которых общая сумма накопительной пенсии не превышает 5% от страховой части пенсии.
  2. Лица, получающие пенсию по инвалидности либо по потере кормильца.
  3. Пенсионеры, получающие минимальную государственную пенсию.

В течение месяца после подачи заявления должно быть принято положительное или отрицательное решение о единовременной выплате пенсионных накоплений.

При решении в пользу пенсионера выплата производится:

Наименовании Срок выплаты
ПФР 2 месяца
НПФ 1 месяц

Лица, реализовавшие свое право на получение одномоментной выплаты пенсионных сбережений, могут обращаться с повторным заявлением только через 5 лет.

Право на досрочное назначение трудовой пенсии
Хотите узнать, как сохранить право на досрочное назначение трудовой пенсии, читайте статью: право на досрочное назначение трудовой пенсии.

Интересует фиксированный базовый размер страховой части трудовой пенсии, читайте тут.

Срочная пенсионная выплата

Свои накопленные пенсионные средства можно растянуть на длительный срок.

Такая услуга будет доступна тем, кто:

  1. Делал добровольные взносы по программе Государственного софинансирования.
  2. Использовал материнский капитал на увеличение будущей пенсии.

Сколько будет длиться такая выплата, каждый для себя решает сам, но минимальный срок выплат не может быть меньше десяти лет.

Сумма пенсионных средств, накопленных гражданином, делится на число месяцев, в течение которого заявитель хочет получать такую выплату.

Срочная выплата накопленных пенсионных средств в августе каждого года будет корректироваться с учетом всех поступлений за текущий год.

Видео: инвестирование накопительной части трудовой пенсии

Как формируются пенсионные накопительные средства

Общая сумма, которая накапливается на счетах будущего пенсионера, складывается из денег его работодателя, которые он может перечислять, не ограничиваясь только цифрами, прописанными в законе.

Также сюда можно отнести деньги государства, в том случае, если человек принял решение поучаствовать в удвоение своих накоплений, с помощью государства.

Отдельный крупный денежный поток

Материнский капитал, которые родители, например, решили оставить в пенсионном фонде для увеличения будущей пенсионных перечислений для мамы.

Впервые годы функционирования программы, поддерживающей семьи, желающие иметь больше одного ребенка, редки были случаи переведения средств на пенсионный счет мамы.

Однако в последнее время появляется все больше женщин, думающих о своем будущем и использующих средства (часть средств) маткапитала на увлечение будущих выплат по старости.

Метод начисления

Для того чтобы определить в течение какого срока должны производиться выплаты, необходимо правильно рассчитать возраст дожития пенсионеров.

Для этого собираются данные по всей стране о количестве мужчин в возрасте от 60 лет и старше и о количестве женщин в возрасте от 55 лет.

Также на основании официальных статистических данных, собранных по всему государству делаются выводы об ожидаемой продолжительности жизни.

В настоящее время деньги распределяются в среднем до наступления возраста:

Пол Возраст
Мужчина 79
Женщина 74

Чтобы определить ту сумму денег, которую пенсионер-мужчина сможет получать один раз в месяц, нужно разделить общую сумму на 228 месяцев.

Для женщин, выходящих на пенсию количество месяцев, на которое будет делиться общая сумма накоплений на лицевом счете, составляет 270.

Ежегодно общий период выплат будет увеличиваться, составляя неплохую прибавку к пенсии. Любой человек, выходящий в ближайшее время на заслуженный отдых, имеет право узнать все подробности того, как начисляется его пенсия.

Для этого всегда можно обратиться в отделения пенсионного фонда или многофункциональные центры, где специалисты подробно ответят на все и интересующие вопросы, помогут заполнить, необходимые заявления и прочее.

Часто задаваемые вопросы

Большинство граждан, стоящих на пороге пенсионного возраста переживают о своей дальнейшей судьбе и пытаются досконально разобраться во всех подробностях пенсионных начислений и выплат.

Когда можно получить накопленные средства

Только после того, как гражданин выйдет на заслуженную пенсию, своевременную или досрочную не имеет значения.

Существуют ли дополнительные источники формирования накоплений

Конечно, да. Например, работодатель может перечислять большие суммы, чем положено по закону, предварительно обсудив это решение с сотрудником.

Такой способ очень удобен для работников, так как в целом на размере получаемой на руки заработной платы, повышенный процент отчислений скажется не сильно, а на лицевом счете сумма будет собираться приличная.

Другой способ увеличить количество пенсионных накоплений – участие в Государственной программе софинансирования пенсий.

Суть этой программы в том, что те средства, которые гражданин добровольно перечислял в течение года на свой лицевой счет в фонде, государство умножает на два.

Минимальная сумма взносов – 2000 рублей, максимальная – 12000. Государственная программа софинансирования действует 10 лет с момента вступления в нее будущего пенсионера.

Что такое накопительная пенсия?

Эта разновидность пенсии имеет следующие существенные отличия от государственной и страховой:

По теме

  • Накопительная часть пенсии: узнаем онлайн или через Пенсионный Фонд
  • Как формируется накопительная часть пенсии
  • Возвращение накопительной части пенсии пенсионеру
  • Из обязательной суммы взносов, совершаемых работодателем, 6% выделяется на создание и пополнение накопительной части.
  • Работник вправе выбирать, куда инвестировать эту часть денежных средств для ее увеличения. Для этого можно выбрать Пенсионный Фонд, какую-либо управляющую компанию или негосударственный фонд.
  • Эту денежную сумму можно получить единовременным платежом сразу после ухода на заслуженный отдых.
  • Ее могут получить родственники или доверенные лица пенсионера, в случае его кончины.

Обратите внимание! Ее также можно получить до выхода на пенсию, в случае, если гражданин имеет инвалидность 1-3 группы.

Каким категориям граждан она положена?

Получить накопительную часть пенсии могут граждане, относящиеся к следующим категориям:

  1. Рожденные после 1966 года и участвующие в системе обязательного страхования пенсии.

    Получить ее они могут при соблюдении следующих условий:

    – Они осуществляли трудовую деятельность после 2001 года.
    – Их возраст считается пенсионным или они обладают правом получать пенсию досрочно.
    – Стаж пенсионного страхования превышает отметку в 6 лет.

  2. Ко второй группе граждан, имеющих право получать накопительную часть пенсии, относятся лица, родившиеся в промежутке с 1953 года до 1966 (мужчины) и с 1957 до 1966 года (женщины).

    Важно! Наполнение накопительной части у этой группы граждан осуществлялась в период с 2002 года до 2004 включительно. Условие о необходимости превышения страхового стажа в пять лет для них не является актуальным.

  3. Гражданам, являющимся участниками софинансирования пенсий со стороны государства, также полагается получение накопительной части.

    К ним относятся пенсионеры, выделявшие дополнительные денежные средства в Пенсионный Фонд и группа лиц, владеющих сертификатами семейного или материнского капитала, направивших их средства в Накопительный Фонд.

  4. В случае преждевременной кончины пенсионера до его получения денежных средств со счета, а также до момента изменения размера данной пенсии, накопительную часть могут получить родственники погибшего или лица, являющиеся его приемниками.

Что такое накопительная пенсия?

Что такое накопительная пенсия и как её получить: порядок формирования и выплат

Так что же такое накопительная часть пенсии?

Если вы желаете лучше понять, что такое накопительная пенсия и как ее получить – ознакомьтесь коротко с понятием страховой доли пенсионного отчисления.

При знакомстве с ней следует иметь в виду, что эта часть накоплений формируется за счёт определённой доли отчислений со стороны работодателя в пользу подчинённого.

Причём указанная сумма пропорциональна официально получаемой («белой») зарплате, так что любому работающему гражданину выгоднее получать её именно в такой форме.

Помимо этого, гарантом этой части накоплений является государство в лице ПФ (пенсионного фонда).

Накопительная же доля пенсии, в отличие от страховой составляющей, формируется не только из части поступлений от работодателей, но и из личных взносов и отдельных видов финансирования со стороны государства.

Кроме того, любой гражданин может сам выбрать организацию для их сохранения, в качестве которой могут выступать:

  1. фонды, не относящиеся к категории государственных учреждений;
  2. частная управляющая структура или компания;
  3. государственная структура (УК).

Условия назначения и сроки

Что такое накопительная пенсия и как её получить: порядок формирования и выплат

Каковы условия получения накопительной пенсии?

Накопительная составляющая общей пенсии назначается гражданам при соблюдении следующих условий:

  • гражданин достиг требуемого возраста и получил право на пенсию по старости;
  • на персональный лицевой счёт этого гражданина осуществляются постоянные отчисления;
  • размер накопительной составляющей более чем на 5% превышает сумму страховой доли.

Важно! В случае, когда размер этой части менее необходимого – в соответствии со статьёй 4 ФЗ №360 от 30 ноября 2011 года, застрахованные граждане могут получить причитающиеся им суммы как производимую единовременно выплату.

Скачать ФЗ О порядке финансирования [405.63 KB]

Накопительная составляющая пенсии назначается с момента оформления заявки на её начисление, которая обычно рассматривается в течение 10-ти дней.

При этом не исключено, что организация-страховщик при определённых обстоятельствах может продлить срок утверждения заявки (до завершения тщательной проверки всех необходимых данных о заявителе, например).

Эта часть пенсионных начислений назначается и выдаётся гражданам на руки независимо от наличия у заявителя каких-либо иных выплат. Изменение рассмотренных нами условий и норм начисления (включая порядок выплат) возможно лишь после внесения изменений в уже упомянутый ранее закон.

Порядок расчёта

Каков порядок расчета пенсии?

Согласно действующему законодательству величину накопительной составляющей (С) вы сможете подсчитать согласно формуле:

С = ПН / Т,

Где ПН – это объём средств на личном счёте со времени подачи заявки на формирование этой части пенсии, а Т – ориентировочно ожидаемая длительность предстоящих выплат (ОПВ).

Из этой формулы следует, что показатель «С» зависит от активности гражданина по пополнению накопительной составляющей пенсии в течение всего времени, начиная с момента ей оформления, а также от времени его жизни (по этой причине этот коэффициент назван «ожидаемым»).

На основании среднестатистических расчётов на 31 декабря 2015 года указанный коэффициент (Т) был принят равным 228 месяцам или 19 годам. К 2017 году  величина этого параметра была пересмотрена в сторону увеличения и составила 240 календарных месяцев.

Из формулы также видно, что при желании получать ежемесячно большую сумму гражданин может искусственно уменьшить ожидаемый период Т путём отсрочки времени получения этой части начислений. При этом законодательно оговаривается, что ограничение ОПВ допускается до значений 168 месяцев и не менее.

Способ производства выплат

Что такое накопительная пенсия и как её получить: порядок формирования и выплат

Выбор получения пенсии делится на несколько видов

Способ непосредственной выплаты накопительной составляющей определяется тем, в каком виде она назначается, а именно:

  1. Единовременные суммы, полностью поступающие в распоряжение уже состоявшегося пенсионера.
  2. Срочные выплаты, получаемые гражданином пенсионного возраста ежемесячно.
  3. Перечисление пенсионеру денег в объёме, зависящем от величины накоплений на персональном счёте.
  4. В форме перечисления накоплений застрахованным лицом его законному правопреемнику.
    Что такое накопительная пенсия и как её получить: порядок формирования и выплат

    Куда идут страховые взносы?

Единовременную выплату могут получать:

  • лица пенсионного возраста, у которых суммарный объём накопительной доли не превышает 5% от общих страховых запасов;
  • граждане, получающие законную пенсию по потере кормильца или же из-за инвалидности;
  • достигшие требуемого возраста лица, которым назначено ограниченное по размеру пенсионное обеспечение из-за недобора рабочего стажа.

Официальное заключение по предоставлению такой выплаты должно быть выдано не позднее 30 дней после того, как подано заявление. При положительном исходе его рассмотрения выдача средств из ПФ осуществляется в течение 2-х месяцев (для негосударственных фондов – в течение 30 дней).

Обратите внимание: Уже получившие её пенсионеры располагают правом обратиться за ней повторно (однако это возможно лишь через 5 лет).

Что касается срочной формы, то она может быть выделена в течение времени, которое назначается заинтересованным лицом по его усмотрению (продолжительность этого времени не может быть менее 10 лет).

Перечисление средств пенсионеру в зависимости от объёма имеющихся накоплений относится категории пожизненных выплат, величина которых устанавливается равной основной пенсии или же на усмотрение самого получателя.

Приостановление и прекращение отчислений

Что такое накопительная пенсия и как её получить: порядок формирования и выплат

При каких обстоятельствах могут прекратить выплату пенсий?

После ознакомления с тем, что такое накопительная пенсия и как ее получить следует напомнить и о тех ограничениях, которые возможны в процедуре её распределения и получения. Последние касаются вопросов приостановления или прекращения выплат, осуществляемых в следующих случаях:

  • после освидетельствования смерти получателя, либо после признания его судом без вести пропавшим (в этом случае выплаты прекращаются, начиная с официально подтверждённой даты совершения указанных событий);
  • по прошествии 6-ти месяцев после приостановления соответствующих выплат по той или иной причине (они будут прекращены с 1-го числа следующего за этим моментом месяца);
  • при утрате получателем права на накопительную часть вследствие появления обстоятельств, противоречащих сведениям, представленным ранее (прекращаются с 1-го числа следующего за обнаружением месяца);
  • непредставления в оговоренное законом время иностранцем или лицом без какого-либо гражданства документа, подтверждающего вид на жительство;
  • при отказе получателя от назначенной ему накопительной части пенсии.

В последних 2-х случаях дата остановки выплат назначается с 1-го числа последующего за указанными событиями месяца.

Дополнительная информация: Возобновление перечислений накопительной составляющей пенсии возможно лишь после обращение в ПФ с предоставлением заявления по установленной форме.

В заключение отметим, что услуги по сохранению накопительной доли общих пенсионных средств граждан сегодня предлагают до 50-ти различных УК и более 300 негосударственных ПФ, каждый из которых располагает правом на собственную рекламную деятельность. При этом все необходимые данные по их деятельности и финансовому положению регулярно публикуются в Интернете.

В следующем видео Вы узнаете подробнее о накопительной части пенсии:

Июл 24, 2017Контент МенеджерЛюбой свой вопрос вы можете задать ниже

Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации: взносы на достойную старость

Кредит наличными без кредитной истории: реально ли получить клиентам с 21 года, без справок о доходах

Кредит наличными без кредитной истории: реально ли получить клиентам с 21 года, без справок о доходах

Как происходит оформление пенсии по потере кормильца на ребёнка?

Источники

  • http://posobie.guru/pensii/vidy-pensii/nakopitelnaya/s-kakogo-goda-nachislyaetsya.html
  • http://brakexpert.ru/nakopitelnaja-chast-trudovoj-pensii.html
  • https://pensiolog.ru/pensii/nakopitelnaya-chast-pensii-chto-takoe-i-komu-polojena/
  • https://posobie.help/pensiya/nakopitelnaya-pensiya.html

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...