Пункт выдачи наличных – это

Проведение операций по денежным средствам через POS-терминал

Предлагается к рассмотрению процесс проведения операций по снятию либо внесению денежных средств, используя POS-терминал. Каждая пластиковая банковская карта имеет магнитную полосу, а также специальный чип. Данная карта проводится через специальную прорезь в POS-терминале, либо же вставляется в его чип-ридер. Затем, когда терминал принял карту, кассир выбирает нужную опцию – «внести» либо «снять». Также кассиром указывается необходимая сумма трансакции. Иногда также следует даже вручную ввести размер комиссии, которая удерживается при проведении выбранной операции и зависит от суммы трансакции. Чаще всего, либо по причине
внутренних настроек самого POS-терминала, либо в зависимости от требований банка, для дальнейшего проведения операции от клиента может потребоваться ввести ПИН-код банковской карты.

Если операция прошла успешно, то, как подтверждение этого, будет распечатанный на терминале чек в количестве двух экземпляров. Один из них предназначается для клиента, а другой подписывается клиентом и остается в кассе самого банковского учреждения. Также, в зависимости от характера операции, как дополнение к чеку может быть оформлен приходный либо расходный кассовый ордер.

В самом конце производимой операции кассир обязан вернуть клиенту его паспорт, банковскую карту, а также выдать наличные, в случае проведения операции по снятию денежных средств.

За проведение подобного рода операций каждая кредитная организация вправе взимать комиссионный сбор. Когда эмитентом карты выступает какой-либо сторонний банк, тогда с ее владельца может взиматься одновременно две комиссии, одна из них берется непосредственно за указанную операцию и установлена банком-эмитентом. Другая комиссия взимается банком-эквайером.

Банковское учреждение, которое выступает в качестве владельца пункта выдачи наличных денежных средств, вправе установить дневной лимит на количество и общую сумму операций, которые осуществляются указанном пункте.

Данную информацию об установленных ограничениях необходимо уточнять непосредственно в самой кредитной организации еще до момента проведения операций. В противном случае клиент рискует сорвать собственные планы или сделку.

Если же такой дневной лимит отсутствует, тогда вносимая или снимаемая сумма денежных средств, а также и само количество проводимых операций по снятию или внесению, будут целиком и полностью зависеть от установленных лимитов самого банковского учреждения, которое выпустило данную карту.

И что делать, если отключат свет

  1. Банкомат не выдаст фальшивку.
  2. Банкомат точно выдаст деньги нужного номинала.
  3. Банкомат точно выдаст проверенные купюры.
  4. Банкомат точно выдаст нужную сумму.
  5. Если связь с банком прервется, деньги со счёта не спишутся.
  6. Если банкомат не отдал карту, звоните в банк.
  7. Чуете неладное — не подходите к банкомату.

Две недели назад я снимал деньги в банкомате. Вставил карту, набрал пин, выбрал сумму. Но тут в торговом центре выключили свет, и я оказался в полной темноте перед выключившимся банкоматом. Через два часа у меня поезд, а единственная карточка в этой железяке. Я не знал, что делать.


Сергей Король путешественник

Я решил разобраться, как устроен банкомат и как он защищен от непредвиденных обстоятельств. За консультации спасибо Павлу Юдаеву из «Си-норда».

Что такое банкомат

Банкомат — это сейф с компьютером.

Снизу в железном ящике хранятся деньги в кассетах. Еще есть механизм подачи: он забирает деньги из кассет и выдает их. Вы наверняка знаете его характерный приятный треск.

Над сейфом установлен экран и клавиатура. За ними — компьютер и служебное оборудование: устройство для считывания карт, принтер для чеков, системы безопасности.

Банкомат связан с банком защищенным каналом связи.

Как банкомат работает с деньгами

Банкноты хранятся в кассетах, обычно их 4—6. В каждой кассете примерно 2500 банкнот.

Кассеты заряжают в банке проверенными купюрами. Деньги проверяют несколько раз и разные сотрудники. Затем кассеты опечатывают. Банк гарантирует, что в банкомате нет поддельных банкнот.

Читайте также:  Управление кредитным портфелем — это

Каждая кассета настроена под банкноту своего номинала. Вместо 50 Р не получится зарядить 5000 Р: банкомат просто откажется работать с такими купюрами. Не верьте байкам про то, как вместо сторублевок банкомат выдал пятитысячные.

Некоторые банкоматы умеют принимать деньги. Принятые купюры отправляются в отдельную кассету. Банкомат не выдаст их другим клиентам, даже если закончатся деньги в основных кассетах. Кассету с принятыми купюрами увезут в банк и тщательно проверят, прежде чем они попадут в оборот.

Банкомат сохраняет информацию по каждой операции, каждой купюре и каждой карте. Эта информация мгновенно отправляется в банк. Кроме того, в банкомате есть видеокамера, которая записывает лицо клиента. Всё это связывается автоматически и хранится в единой базе данных. Банк легко отследит любую мошенническую операцию.

Например, если человек смог каким-то чудом зачислить себе на счет поддельные деньги, то при проверке кассеты банк об этом узнает. Банк отследит операцию, поднимет фотографии с банкомата и, если захочет, обратится в полицию — ведь у него будут фотографии мошенника и паспортные данные владельца счета.

Банкомат знает, сколько денег осталось в каждой кассете. Если вы хотите снять 50 тысяч, а осталось только 30 — устройство откажет. Дополнительно банкомат пересчитывает все купюры перед выдачей.

У банкомата все купюры посчитаны

В банкомат заряжают больше миллиона рублей, иногда — сразу
2—3 миллиона. Однако в людных местах деньги быстро кончаются, а банкомат стоит пустым.

Если вам требуется регулярно снимать крупные суммы, делайте это
5 и 25 числа каждого месяца. В эти дни банки загружают в кассеты больше денег, рассчитывая на аванс и зарплату населения.

Как банкомат общается с банком

Между банкоматом и банком работает шифрованный канал связи. Банкомат сообщает банку данные карты, банк дает добро на снятие денег (или не дает).

Иногда банк одобряет операцию, но банкомат по какой-то своей причине не выдает деньги. Не пугайтесь, о такой ошибке уже знают в банке. Позвоните по телефону горячей линии (он указана на карте), опишите ситуацию. Скорее всего, вам вернут средства на карту сразу же. Другой вариант — вас попросят написать претензию, тогда деньги вернутся на счет после инкассации и пересчета купюр в кассетах. Обычно это происходит за неделю или быстрее.

Что будет с банкоматом без электричества

Банкомат работает от сети. Пропадает электричество — банкомат отключается.

Старый банкомат без электричества оставляет вашу карту в себе. Когда свет дадут, он выдаст карту обратно. Если за несколько секунд ее не забирают, то банкомат втягивает ее в специальное хранилище и отдает только инкассатору. Новые банкоматы отдают карту обратно даже без электричества.

Ни старый, ни новый банкоматы не выдадут деньги без света, даже если уже отсчитали их. Такая операция отменится.

Банкомат хорошо защищен от посягательств — неважно, есть электричество или нет.

Банкомат не выдаст деньги без электричества

Внутри сейфа и компьютерного отделения установлены датчики. Они сообщают о наклоне, шуме, повышении температуры. Датчики сработают, даже если со злости стукнуть по банкомату кулаком: через пару минут на место прибудет группа быстрого реагирования.

Против серьезных злоумышленников есть активные системы защиты. При попытке вскрытия банкомат может оглушить мощной сиреной или выпустить едкий дым. Если закачать внутрь взрывоопасный газ, банкомат выпустит газ-нейтрализатор, который предотвратит взрыв. В крайнем случае банкомат испортит купюры несмываемой краской.

Как защититься от банкоматных мошенников

Злоумышленникам страшно лезть в банкоматы, и они придумывают другие способы украсть деньги. Например, устанавливают на банкомат накладки и скиммеры. Они пытаются украсть не деньги, а ваши личные данные: номер карты и пин.

Как защититься от скимминга

Распознать скиммеры сложно, с каждым годом они становятся всё незаметнее и совершеннее. Чтобы не попасться, откажитесь от уличных банкоматов. Снимайте деньги в отделениях банков. Злоумышленники боятся ставить скиммеры в отделениях под камерами.

Памятка по безопасности

Избегайте банкоматов в подозрительных местах: на улицах, в убогих торговых центрах, на рынках. Сомневаетесь в надежности банкомата — не подходите.

Если недалеко от банкомата ошиваются подозрительные личности, не подходите к банкомату. Никто не отменял банальный грабеж.

Следите за окружением в выпуклое зеркало, которое стоит на большинстве банкоматов. В него вы увидите, что к вам кто-то подходит или вас кто-то поджидает.

Прикрывайте рукой цифровую панель, на которой вы вводите пин. На нее может быть направлена камера злоумышленника.

Если вы начали снимать деньги в банкомате, а сзади к вам подошел человек — попросите его отойти. Или нажмите кнопку «Отмена», заберите карту и уходите. Не снимайте деньги, если чувствуете опасность.

Читайте также:  Узнать свой ИНН или ИНН физического лица

Если при работе с банкоматом что-то пошло не так, не отходите от банкомата и сразу звоните в банк. Сотрудник банка проинструктирует вас, что делать.

Если планируете совершить крупную покупку (например внести задаток за машину), предварительно позвоните в магазин и узнайте, принимают ли они карты. Оплатить крупную покупку картой безопаснее, чем снимать крупную сумму и возить ее с собой.

Они вас разводят

Что такое банкомат

Устройства самообслуживания, принадлежащие банку, необходимы для выдачи наличных средств держателям пластиковых карт. Говоря простыми словами, основная его функция – это выдача денег держателям банковских карточек, к тому же это универсальные устройства самообслуживания, которые позволяют получать наличные клиентам других банков, правда, за отдельную плату.

На практике работа такого устройства более сложная, оно оснащено модулем GPRS, который связывается с процессингом банка и обрабатывает запрос, если банк разрешает совершать расходную операцию, то устройство самообслуживания выдает денежные средства держателю банковской карты. Отказ от операции может произойти по нескольким причинам, если карта заблокирована или на ней нет денежных средств, доступных для снятия клиенту.

Сегодня банкоматы значительно расширили свою функцию. То есть они могут совершать некоторые другие действия:

  • получать выписку отчет по пластиковой карте;
  • отправляйте денежные переводы с карты на карту;
  • пополнять счет своей пластиковой карты.

И это еще не все функции, которыми может обладать устройство самообслуживания, на самом деле, некоторые из них имеют более расширенный функционал. Однако, стоит отметить, что отличие банкомата от терминала – это способность выдавать наличные постольку, поскольку платежные терминалы такой функцией не оснащены.

Обратите внимание, что у некоторых банков есть банкоматы с функцией подачи заявки на кредит, правда, такое встречаются довольно редко, но такая функция довольно интересная и полезная для банковских клиентов.

Что такое банкомат?

Банкомат – это аппарат, предназначенный для приема и выдачи денежных средств с помощью платежной карты. Впервые его стали использовать в 1939 году в нью-йоркском банке Citibank, а со второй половины XX века начали применять повсеместно во всех странах мира.

Помимо получения и выдачи денег, он способен выполнять ряд других финансовых операций – оплату товаров и услуг, перечисление средств на другие карты, формирование документов (чеков), подтверждающих платежи.

Как работает банкомат?

В техническом плане банкомат представляет собой программный комплекс с IBM-совместимым компьютером, устройством для выдачи денег и специальным оборудованием, считывающим информацию с платежных карт.

При загрузке карточки в картридер человеку предлагается ввести специальный код (ПИН), который присваивается держателю для его идентификации. После этого по каналам связи банкомат соединяется с процессинговым центром своего банка, обрабатывает запрос и открывает доступ к финансовым операциям.

Если в аппарат вставить карту чужого банка, запрос будет переадресован в его процессинговый центр.

Для чего нужен банкомат?

Главная функция банкомата – выдача наличных по запросу клиента. Благодаря этому устройству человек может избежать очередей в банковских кассах и забрать свои деньги в считанные минуты в любой ближайшей от себя точке.

Удобное меню позволяет быстро совершать любые действия с картой и получать чеки с информацией о проведенных операциях. Специально для приема денежных средств в банкоматах предусмотрены депозитные модули, то есть специальные кассеты, принимающие наличные.

Малоизвестная, но довольно интересная возможность этих устройств – оформление займов. С их помощью достаточно отправить заявку на получение кредита и дождаться решения банка.

Что нужно знать при работе с банкоматом?

Принято считать, что если при введении карты использовался правильный ПИН-код, значит операцию проводил владелец этой карточки. На деле в последние годы значительно возросло число случаев банкоматного мошенничества, при котором применяются украденные карты и ПИН-код, разглашенный их держателями. В связи с этим пользователям рекомендуется хранить свой код в секрете и не записывать его на самой карте.

Желательно хорошо запомнить ПИН-код, поскольку после трех неудачных попыток его введения автомат автоматически заблокирует карту. Бывают случаи, когда из-за технических сбоев банкоматы не выдают карту обратно. В этой ситуации необходимо обратиться в ближайшее банковское отделение с заявлением о блокировке карточного счета.

Читайте также:  ЕСМС карта сбербанка: что это?

Если банкомат не принимает карту, скорее всего, он не обслуживает данную платежную систему либо карточка размагнитилась и считается поврежденной.

Определение термина

ПВН банка – это пункт выдачи наличных или простыми словами специально оборудованное помещение, необходимое кредитной организации для приема и выдачи денежных средств, а также операций по банковским счетам и пластиковым картам. Все те, кто хотя бы раз посещал банковские отделения наверняка видел такие помещения, обычно они отличаются высокой степенью защиты, то есть обслуживание осуществляется индивидуальный.

Обычно ПВН располагаются в кассовых зонах отделений банков, кроме всего прочего, такие помещения могут находиться вне офиса банка, например, в торговых центрах или в почтовых отделениях. Такие пункты приема и выдачи наличных необходимы клиентам для того, чтобы совершать некоторые операции с наличными деньгами, например, внесение средств на счет карты, снятие денежных средств по своему счету, внесение денег на счет депозита и другие.

Обратите внимание, что пункт выдачи наличных имеют существенные отличия от устройств самообслуживания, здесь прием осуществляется с помощью банковского специалиста.

Как работают пункты выдачи наличных

Как говорилось ранее, здесь клиенты могут совершать различные операции, в том числе, снимать деньги с пластиковой карты, например, если в шаговой доступности отсутствует работоспособное устройство самообслуживания. Здесь обслуживание осуществляется при наличии документа, удостоверяющего личность у клиента. Отличие пунктов выдачи наличных в высокой степени защиты, сотрудника банковской организации и клиента отделяет толстое пуленепробиваемое стекло. Обслуживание клиентов осуществляется в несколько этапов:

  • сначала сотрудник банковской организации должен идентифицировать личность клиента для этого ему потребуется документ, удостоверяющий личность;
  • затем сотрудник сравнивает подписи клиента в платежных поручениях и паспорте, а также на оборотной стороне пластика.

Через пункт выдачи наличных можно снять деньги с пластиковой карты, здесь установлен обычный POS-терминал. С точки зрения безопасности, пользоваться пунктами выдачи наличных намного безопаснее, нежели устройства самообслуживания. Кстати, через пункты выдачи наличных нельзя получить денежные средства с чужой карточки, здесь требуется только присутствие клиента.

Что такое пункт выдачи наличных (ПВН)?

Пункт выдачи наличных (ПВН) – это специально оборудованное обособленное помещение в банке для совершения операций выдачи или приёма наличных денежных средств с использованием банковских карт.

Важно! Это не устройство самообслуживания (терминал/банкомат с функцией приёма наличных)! Все операции выполняют банковские служащие.

Те, кто по каким-либо причинам не могут воспользоваться банкоматом или терминалом, здесь получат услугу по снятию наличности или ее внесению на счет карты. По сути, это обыкновенная касса в банковском отделении, оборудованная POS-терминалом для обслуживания пластиковых карточек.

В качестве распространенного примера ПВН можно привести отделения ФГУП «Почта России». У Почты РФ заключены соглашения с некоторыми банками, держатели которых могут получить наличные, обратившись со своей карточкой (это обязательное условие!) к сотруднику почтового отделения (кассиру).

Как работает ПВН?

Все операции проводятся с использованием стандартного POS-терминала, того самого, через который в торговой точке происходит оплата покупок банковской карточкой.

Сотрудник ПВН банка (кассир, сидящий за толстым, пуленепробиваемым стеклом):

  • просит клиента предъявить карту, паспорт, и назвать тип операции и её сумму, после чего проводит стандартную процедуру идентификации клиента;
  • прокатывает пластиковую карту магнитной полосой через магнитный считыватель платёжного POS-терминала либо вставляет ее в картоприемник;
  • выбирает вид операции по карте (приходная или расходная);
  • вводит сумму операции и размер комиссии (в том случае, когда это необходимо).

При необходимости клиент вводит пин-код.

Итогом операции станет распечатанный чек, который терминал выдает в двух экземплярах – для клиента и банка (и выданные клиенту/принятые банком деньги). Дополнительно, в зависимости от характера операции, могут оформляться кассовые ордера.

Источники

  • https://biznes-prost.ru/punkt-vydachi-nalichnyx.html
  • https://journal.tinkoff.ru/inside-atm/
  • http://znatokdeneg.ru/terminologiya/bankomat-i-terminal-v-chem-raznitsa.html
  • http://www.mnogo-otvetov.ru/finansy/chto-takoe-bankomat-i-dlya-chego-on-nuzhen/
  • http://rublgid.ru/dengi/chto-takoe-pvn-banka-punkt-vydachi-nalichnyh/
  • http://www.privatbankrf.ru/karty/chto-takoe-pvn-punkt-vyidachi-nalichnyih.html

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...