Visa платежная система: что это такое и правила платежной системы

Несколько важных терминов

Для ответа на вопрос: Visa – что это и как она работает, желательно знать значение нескольких банковских терминов.

Владельцем карточки является выпустивший (эмитировавший её) банк, называемый банком эмитентом, а тот, кто пользуется картой, называется держателем карты.

В банке-эмитенте находится карточный счет, на котором сохраняются деньги держателя карты. Обслуживание процесса покупки товара или услуги выполняется банком-эквайером. Банк-эквайер устанавливает терминалы оплаты, банкоматы, выполняет:

  • весь комплекс финансовых операций по расчетам и платежам с использованием банковских карточек;
  • проводит обязательную авторизацию карты;
  • осуществляет обрабатывание поступающих по карте запросов;
  • гарантирует перевод денег на расчетный счет Продавца;
  • выполняет всестороннюю обработку как электронной, так и бумажной документации о проведенной с использованием карты сделки.

Для практического осуществления свое деятельности банк-эквайер пользуется одной из платежных систем, например, VISA. При этом функции банка эмитента и банка-эквайера может совмещать один и тот же банк.

Немного о компании

Фактически компания VISA Int. не является финансовым учреждением, она не выдает кредитов, не принимает вкладов на дебетовые или иные счета, не эмитирует карт. Компания выполняет роль посредника между финансовыми учреждениями, продавцами и покупателями, предоставляя технологии для обеспечения проведения платежей и их безопасности (сегодня ведущая технология компании VISAPayWave).

В целях безопасности адрес местонахождения центральных операционных центров компании не разглашается. Однако секретов о производительности системы нет.

Возможности компании впечатляют. По информации её технического директора VISA обеспечивает возможность выполнения операции в любой точке мира в течение 1,4 секунды. Для защиты от мошенничества каждый запрос проверяется по более чем сотне критериев и этот список постоянно увеличивается. К системе подключено боле пятнадцати тысяч банков.

Оборудование и программное обеспечение, которое позволяет обрабатывать более двухсот миллионов операций в день постоянно совершенствуется. Только за один 2013 год компания вложила в свое развитие более 22 миллиардов долларов.

Что происходит при оплате картой или при снятии денег через банкомат

Мгновенное и безопасное выполнение этих процессов обеспечивает платежная система Visa.

За те секунды, которые проходят от введения карты в терминал или заполнения соответствующих окон на страничке оплаты в случае покупки через интернет, МПС Виза обеспечивает прохождение нескольких операций, которые схематически можно представить и изобразить следующим образом:

Правила международной платежной системы Visa: что это и как с ней работать 1

  1. Держатель карты выбирает товар или услугу и производит оплату (используется или POS-терминал, или путем нажатия на соответствующую иконку на сайте и так далее);
  2. Информация о производимой покупке и необходимости оплаты при помощи ПС VISA передается в банк-эквайер;
  3. Далее, ПС перенаправляет покупателя на защищенную страницу банка-эквайера для ввода данных платежной карты в случае оплаты при покупке с использованием интернета либо запрашивает PIN-код при использовании POS-терминала или при снятии наличности в банкомате;
  4. После получения запрошенной контрольной информации банк-эквайер производит проверку наличия запрашиваемых средств на данном карточном счете (если используется протокол для проведения платежей 3-D Secure Банк получателя может затребовать введение дополнительного пароля);
  5. Если на карточном счету есть сумма, достаточная для проведения платежа, на карточном счету производящего оплату резервируется сумма, которая требуется для оплаты;
  6. Банк-эквайер передает на POS-терминал или на сайт продавца подтверждение или отказ оплаты заказа Покупателя;
  7. Получив такое подтверждение, Продавец выполняет заказ Покупателя, и через некоторое время получает средства на свой счет.

Виды продуктов Виза для карт

Выпускаются следующие карты:

  • Visa Electron – это простейший продукт, карта не эмбоссирована, то есть данные нанесены типографским способом, а не выдавливаются, по ним устанавливаются лимиты операций, по умолчанию ими нельзя воспользоваться при оплате в интернете;
  • VISA Classic – это могут быть как кредитные, так и дебетовые или же универсальные карты, ими можно пользоваться при оплате товаров и услуг в интернете.
  • Virtual Card VISA – предназначена для расчётов в интернете, достаточно просто знать её данные – номер, срок действия, CVV-код;
  • Visa Gold – выпускаемая в золотом цвете может быть как дебетовой, так и кредитной, доступна для тех, кто имеет не только стабильный остаток, но и отличную кредитную историю, имеет ряд бонусных программ;
  • Visa Platinum премиальная карта с большим числом бонусных программ, скидок;
  • Visa black Card – статусная карта, для изготовления которой используют специальный запатентованный углепласт, доступна тем, кто может подтвердить свой общественный высокий статус;
  • Visa Signature – выпускается для привилегированных клиентов, имеет ряд уникальных бонусов и эксклюзивных программ, подтверждающих высокий общественный статус держателя карты;
  • Vsa infinite – карта с неограниченным кредитным лимитом и эксклюзивными бонусами и программами.
Читайте также:  Как проверить лицевой счет в Сбербанке через интернет

Для бизнеса Visa предлагает:

  • Visa Bisiness и Visa Bisiness Dedit – продукт для ежедневных расходов в целях малого и среднего бизнеса;
  • Visa Bussiness Electron Gard – похожа на предыдущие карты, но более низкого уровня;
  • Visa Fleet – предназначена для тех, кто использует в бизнесе автотранспорт, позволяет отслеживать расходы парка на эксплуатацию, получать скидки на ГСМ;
  • Visa Commercial – делает возможным консолидировать данные о расходах, позволяя контролировать все траты;
  • Visa Buxx – детская карта, деньги на неё зачисляют родители и одновременно они могут контролировать все траты ребенка.

Компания Visa inc. Постоянно расширяет линейку своих продуктов.

Visa Mini Card имеет уменьшенный формат, выпускаются в связке со стандартной картой. Visa Horison – доступна тем, кто не имеет кредитной и банковской историй, при потере имеется возможность восстановления денежных средств, которые были на карте в момент её утраты.

Правила компании

Для бесперебойного функционирования МПС компания устанавливает для пользователей определённые правила, узнать которые можно посетив официальный сайт платежной системы Visa.

Правила международной платежной системы Visa:

  • устанавливают нормы и порядок проведения операций;
  • порядок решения спорных моментов;
  • перечисляют предоставляемые услуги;
  • указываются документы, а также лицензионное соглашение, на которых основывается деятельность организаций, сотрудничающих с компанией;
  • раскрывается содержание терминов и положений лицензии, платежных услуг и продуктов.

В отдельном пункте прописаны риски и нюансы управления ими, указываются тарифы и информация о комиссионных вознаграждениях.

Правила платежной системы Visa включают в себя также согласие клиента с правом компании вносить изменения в Правила, а также пункт о том, что хотя обслуживание производится на территории России, операционный центр может находиться за её пределами.

Как получить

Бонусы начисляются на счет участника за оплату товаров и услуг при помощи основной или дополнительной карты. Количество баллов, начисляемых участнику, определяется банком-эмитентом карты (например, 1 балл за каждые 40 рублей покупки).

По некоторым категориям операций (например, снятие наличных) начисление баллов не происходит. Также бонусы не начисляются за переводы между счетами, начисление процентов, покупку чековых книжек и дорожных чеков, оплату комиссий и налогов, а также операции, связанные с азартными играми.

Баллы начисляются в автоматическом режиме после оплаты покупки. По некоторым транзакциям (например, платежи за границей) баллы могут отразиться на бонусном счете с задержкой (до 5 недель).

Как потратить

Накопленные бонусы можно обменять на предложения партнеров программы на персональной странице участника (rewards.mastercard.ru). Вы можете самостоятельно выбирать товары или услуги среди предложений, представленных в каталоге на сайте программы. Заказать товар из каталога также можно по телефону сервисного центра. Чтобы потратить баллы, нужно на портале программы выбрать логотип вашего банка – номер телефона для обращения будет размещен на его сайте.

Вознаграждения для участников программы представлены в следующих категориях:

  1. Красота и здоровье – подарки и подарочные карты спортивных магазинов, подписка на журналы.
  2. Путешествия – товары для отдыха, аксессуары, видеотехника, сертификаты на путешествия.
  3. Досуг и хобби – игровые наборы и приставки, телефоны, книги.
  4. Мир детства – DVD-диски с мультфильмами, игры, аксессуары для детей, журналы, подарочные карты.
  5. Кулинария – посуда и кухонные принадлежности, кулинарные книги, техника, гастрономические туры.
  6. Дом и интерьер – музыкальные CD и DVD-диски, предметы декора, техника для дома, подарочные карты.

Выбранное предложение обмену не подлежит. Также нельзя получить вместо подарка денежное вознаграждение. Срок доставки заказа составляет 30 дней с момента его оформления.

Бонусные баллы действуют в течение 3 лет с момента их начисления. Неиспользованные баллы аннулируются ежемесячно.

Как узнать баланс

Узнать баланс накопленных баллов можно на сайте программы в личном кабинете.


8 800 555 02 69 http://rewards.masterca…

class=”mb0 mb25″>

Карты 2

Оформить Кэшбэк, онлайн заявка
«Карта развлечений» Премиум
«Карта развлечений» Премиум
Реклама

В таблице приведено сравнение 2 наиболее популярных карт
с программой лояльности «MasterCard Rewards»

Классическая карта — Дебетовая карта / Visa Classic, MasterCard Standard
Классическая карта Сбербанк России

Дебетовая Visa Classic, MasterCard Standard

750 ₽ / 450 ₽
Ежегодное обслуживание
0.5 – 5%

Бонусами за покупки

500 ₽ / 0 ₽ Выпуск картыподробнееClassic / Standard — Кредитная карта / Visa Classic, MasterCard Standard
Classic / Standard Сбербанк России

Кредитная Visa Classic, MasterCard Standard

0 ₽ / 750 ₽
Ежегодное обслуживание
0.5 – 5%

Бонусами за покупки
27.9%
Процентная ставка

0 ₽ Выпуск картыподробнее

class=”mt0 mb25″>

Читайте также:  Счет-фактура выставлен позднее 5 дней с момента реализации: какие последствия?

Что такое «Платежная система»

Наверняка каждый держатель пластиковой карты хотя бы раз в жизни задавался вопросом: «Как это работает? Каким образом один человек может передать деньги другому посредством пластика?». Для того чтобы ответить на подобные вопросы надо знать и понимать что представляет собой платежная система.

Итак, платежная система – это определенный свод правил, согласно которым существует технология обращения денег между физическими и юридическими лицами. Простыми словами, все привыкшие нам операции по карте возможны благодаря существованию платежной системы.

Несмотря на то, что различают много видов платежных систем, все они призваны решать определенные задачи. Например:

  • Позволяют пользователям делать денежные переводы;
  • Производить расчеты;
  • Регулируют финансовые обязательства между сторонами и прочее;

К тому же у платежных систем имеется ряд преимуществ, а именно:

  • Сделки производятся мгновенно. Например, клиент может осуществить конвертацию валюты в течение нескольких секунд;
  • Сравнительно невысокие комиссии. Держатель может пользоваться одной пластиковой картой по всему миру, при этом он заплатит маленький размер комиссионного вознаграждения. Кроме того, существуют такие карты, по которым операции, совершенные в разных уголках земного шара, будут бесплатными;
  • Системой всегда гарантируется анонимность;
  • Высокий уровень безопасности;
  • Кроме операций по карте держатель всегда сможет производить дополнительные расчеты, например, оплата коммунальных платежей, или интернета.

Задачи и преимущества платежных систем прочно связаны друг с другом. Их взаимодействие осуществляется строго по установленным правилам, которые закреплены в законодательных актах. Поэтому соблюдать их обязаны абсолютно все без исключения участники финансовых операций.

Главными участниками процесса принято считать: Центральный банк, банки, прочие небанковские учреждения. Для того чтобы платежная система была эффективной, она должна постоянно работать. Бесперебойность расчетов возлагается на главного регулятора страны – ЦБ. Именно от его слаженной работы зависит устойчивость банковской системы страны в целом.

Таким образом, платежная система – это звено, находящиеся между держателем карты и банковским учреждением. Без него не возможно бы было осуществить финансовые операции. Каждая платежная система отличается от других, и имеет свои определенные возможности. Благодаря этому у клиента появляются дополнительные удобства. А какие именно? Рассмотрим далее.

Пакет предложений по картам Visa Premium для всех, кто ценит время, проведенное вместе

Вы цените время с близкими – мы помогаем окружить их лучшим

БЫСТРЫЕ ССЫЛКИ

  • Премиальные карты
  • Предложения Visa
  • Служба поддержки
  • Потеряли карту?
  • Быстрые переводы

CПЕЦИАЛЬНЫЕ ПРЕДЛОЖЕНИЯ

Плати смартфоном с Visa, получай 50% скидки

Ты выкладываешься на все 100. Мы делаем твою жизнь на 50% легче.


: Возьмите Visa в путешествие!Путешествуйте с Visa

Возьмите Visa в путешествие!Путешествуйте с Visa:


: Подпишитесь, чтобы узнавать о последних предложениях по вашей картеСПЕЦИАЛЬНЫЕ ПРЕДЛОЖЕНИЯ

Подпишитесь, чтобы узнавать о последних предложениях по вашей картеСПЕЦИАЛЬНЫЕ ПРЕДЛОЖЕНИЯ:


: Переводы на карты Visa разных банков БЫСТРЫЕ ПЕРЕВОДЫ С VISA

Переводы на карты Visa разных банков БЫСТРЫЕ ПЕРЕВОДЫ С VISA:


: Visa запускает в России программу #Чемпионыбизнеса#Чемпионыбизнеса

Visa запускает в России программу #Чемпионыбизнеса#Чемпионыбизнеса:




go to page topClose Modal

О карте

Выбирая пластиковую карту в банке, большинство потенциальных пользователей имеют к ней несколько критериев. Например, для начала нужно определиться с типом пластика: кредитный или дебетовый, затем пользователь уже выбирает платежную систему, отвечающую за проведение транзакций. Кстати, платежная система также независимо от банка предлагает своим клиентам различные программы поощрения, бонусы и скидки. Несомненно, лидирующие позиции на текущий момент занимают платежные системы MasterCard или Visa.

Наиболее востребованные среди физических лиц являются классические дебетовые и кредитные карты. В первую очередь они привлекают внимание потенциального владельца низкой стоимостью обслуживанию и набором необходимых ему параметров. То есть, она вполне подходит для оплаты товаров и услуг за пределами России, многие карты поддерживают технологию оплаты в одно касание payWave, она также позволяет получать доступ в Интернет-банкинг и обладает другими возможностями.

Теперь ответим на вопрос, что такое Visa Rewards, на самом деле это банковский пластик, который по своим возможностям полностью соответствует классическим картам. Иными словами, она не предоставляет никаких привилегий дополнительных возможностей своему владельцу, но все же у таких карточек есть своя особенность, а именно они позволяют получать бонусы от каждых покупок.

Обратите внимание, что слово Rewards в переводе с английского языка «получать награды», соответственно данные карты предполагает кэшбэк или иные поощрения.

Банковские предложения

На самом деле карточек Visa Rewards на рынке финансовых услуг в нашей стране не так много, хотя есть ряд банков, которые все же предоставляют возможность открыть пластик. Рассмотрим несколько актуальных предложений и их основные условия.

что такое Visa Rewards
Карты Связь-банка

Справочная информация о дебетовой карте «Visa Rewards»

Visa Rewards — это универсальное предложение от Связь-Банка. Предлагаемый тип карты: Visa Classic. Карта имеет чип, бесконтактные платежи (payWave).

Читайте также:  Ипотека с господдержкой 2018 - как получить за 5 шагов

Основная информация

Полное название Дебетовая карта «Visa Rewards» от Связь-Банка
Тип карты Visa Classic
Технические особенности
  • чип
  • бесконтактные платежи (payWave)

Лимиты и кэшбэк

Лимиты снятие наличных: до 300 000 руб. в день, до 600 000 руб. в месяц (комиссия за несоблюдение лимитов – 0,5% от суммы превышения)
Остаток на баланс
  • 0,01%
  • начисляются один раз в конце календарного года

Комиссии и проценты

Плата за выпуск
  • Плата за выпуск: 0 руб.
  • 1-й год обслуживания: 400 руб.
  • со 2-го года: 400 руб.
Снятие наличных в банкоматах банка 0,00%
Снятие наличных в ПВН банка 0,00%
Снятие наличных в банкоматах других банков
  • 1%, мин. 180 руб.
  • 0% в банкоматах ВТБ 24, Бинбанка, Альфа-Банка, Газпромбанка
Снятие наличных в ПВН других банков 1%, мин. 180 руб.

Требования

Возраст оформителя от 14 лет
Регистрация
  • в регионе получения карты:
  • не требуется
  • в регионе присутствия банка:
  • не требуется

Информация о банке

Связь-Банк лицензия № 1470

Информация

Лицензия банка № 1470
Адрес головного офиса 105066, г. Москва, ул. Новорязанская, д. 31/7, корп. 2
Руководитель Ноздрачев Денис Александрович
Телефоны 8 (800) 500-00-80
Официальный сайт www.sviaz-bank.ru

О программе

MasterCard Rewards – программа для держателей пластиковых карт МПС MasterCard, предусматривающая начисление бонусных баллов. Совершая безналичные расчеты по всему миру, участник получает на свой бонусный счет специальные баллы, которые можно обменивать на призы, представленные в каталоге программы.

На сайте rewards.mastercard.ru клиентов ждут неожиданные и удивительные предложения на любой вкус: развлечения и культура, покупки и кулинария, красота и спорт, дом и интерьер, путешествия.

Как стать участником

Участие в программе является бесплатным. Подключиться к MasterCard Rewards могут держатели карт, эмитированных российскими банками-партнерами бонусной программы. Получить информацию о категориях участвующих в программе платежных карточек можно в отделении обслуживающего вас финучреждения.

Регистрация участника осуществляется после согласия клиента с правилами MasterCard Rewards и утверждения его банком-эмитентом в качестве владельца карты, имеющего право на участие в программе. Пройдя эту процедуру, клиент сможет зарабатывать и погашать бонусные баллы.

Как накопить баллы

Бонусы начисляются на счет участника за оплату товаров, услуг при помощи основной или дополнительной карты. Количество баллов, начисляемых участнику, определяется банком-эмитентом карты. Участвуя в специальных акциях партнеров программы или кредитной организации, клиенты могут получить дополнительные баллы.

Владельцы карт MasterCard Связного Банка – участники бонусной программы MasterCard Rewards получают 1 балл за потраченные 37,5 рублей. За первую безналичную оплату клиенту будет начислено 300 приветственных баллов. 

Стоит помнить, что по некоторым категориям операций (например, снятие наличных) начисление баллов не происходит. Также бонусы не начисляются за переводы между счетами, начисление процентов, покупку чековых книжек и дорожных чеков, оплату комиссий и налогов, а также операции, связанные с азартными играми.

Баллы начисляются в автоматическом режиме после оплаты покупки. Стоит помнить, что по некоторым транзакциям (например, платежи за границей) баллы могут отразиться на бонусном счете с задержкой (до 5 недель).

Актуальную информацию по количеству накопленных баллов можно получить на портале программы (необходимо нажать кнопку «Авторизоваться») либо на сайте своего банка (в разделе, посвященном программе MasterCard Rewards). На электронном счете участника будут отображены все покупки, отвечающие требованиям.

Как обменять баллы

Накопленные бонусы можно обменять на предложения партнеров программы на персональной страничке участника (rewards.mastercard.ru). Клиент может самостоятельно выбирать подходящие товары, работы, услуги среди предложений, представленных в каталоге на сайте MasterCard Rewards.

Заказать товар из каталога также можно в телефонном режиме. Чтобы потратить баллы, нужно на портале программы выбрать логотип вашего банка – номер телефона для обращения будет размещен на его сайте. При заказе предложения баллы списываются со счета (погашаются) в хронологическом порядке.

Вознаграждения для участников программы представлены в следующих категориях:

  • Красота и здоровье – подарки и подарочные карты спортивных магазинов, подписка на журналы;
  • Путешествия – товары для отдыха, аксессуары, видеотехника, сертификаты на путешествия;
  • Досуг и хобби – игровые наборы и приставки, телефоны, книги;
  • Мир детства – DVD-диски с мультфильмами, игры, аксессуары для детей, журналы, подарочные карты;
  • Кулинария – посуда и кухонные принадлежности, кулинарные книги, техника, гастрономические туры;
  • Дом и интерьер – музыкальные CD и DVD-диски, предметы декора, техника для дома, подарочные карты.

 

Стоит помнить, что выбранное предложение обмену не подлежит. Также нельзя получить вместо подарка денежное вознаграждение. Срок доставки заказасоставляет 30 дней с момента его оформления.

Бонусные баллы действуют в течение 3 лет с момента их начисления. Неиспользованные аннулируются на ежемесячной основе.

Источники

  • http://DebetCardsinfo.ru/stati/pravila-mezhdunarodnoy-platezhnoy-sistemy-visa-chto-eto-i-kak-s-ney-rabotat/
  • http://crcard.ru/program/rewardsmastercard/
  • https://bankstoday.net/last-articles/kartu-kakoj-platezhnoj-sistemy-vybrat-visa-mastercard-ili-mir
  • https://www.visa.com.ru/
  • http://znatokdeneg.ru/terminologiya/chto-takoe-visa-rewards.html
  • https://eurocredit.ru/debetovye/svyaz-bank/visa-rewards/
  • https://credit-card.ru/articles/ps-programs/mc-rewards.php

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...