Ломбардный кредит под залог недвижимости

Что такое ломбардный кредит

Ломбардный кредит – финансовой продукт, который предоставляется кредитором в виде фиксированного кредитного лимита под залог имущества. В обязательном порядке заемщик должен являться собственником данного имущества. В качестве обеспечения возвратности может выступать:

1. недвижимость;
2. автомобиль;
3. кожа, меха;
4. драгоценности;
5. ценные бумаги;
6. другая собственность.

Часто форма ломбардного кредита употребляется в кредитовании кредитного учреждения Центральным Банком Российской Федерации. Условие – предоставление ценных бумаг коммерческого учреждения.

Для физических лиц более доступен ломбардный кредит в виде краткосрочного кредитования под залог ликвидного имущества.

Неоспоримыми преимуществами данного вида займа становятся:

1. решение о выдаче денежного займа уже через несколько минут после подачи заявления;
2. высокий кредитный лимит, который пропорционален стоимости ликвидного имущества;
3. не нужно подтверждать свои доходы в виде справки 2НДФЛ;
4. оценка имущества производится по соглашению сторон;
5. для получения займа достаточно принести один документ удостоверяющий личность, а также правоустанавливающие документы на залог;
6. получить займ такого вида можно как наличными, так и в безналичной форме;
7. это нецелевое кредитование, поэтому заемщик вправе потратить денежные средства на любые цели.

Но несмотря на такой большой перечень преимуществ, данный продукт имеет несколько существенных недостатков:

1. займ такого вида считается краткосрочным. Поэтому заемщик должен помнить о его возвратности в самый короткий промежуток времени. Если заемщик не оплачивает денежную ссуду вовремя, то залог реализуется на торгах, а вырученные деньги идут в счет погашения долга;

2. оценка имущества не всегда рыночная. То есть ломбард вправе оценить имущество несколько ниже, чем его реальная стоимость;

3. достаточно высокая процентная ставка.

Ломбардный кредит под залог недвижимости

За ломбардным кредитом не обязательно обращаться в ломбард. Такой вид займа выдает и обыкновенный банк. Последние не любят работать с различными ценными бумагами, а тем более драгоценностями. Часто они выдают займы под залог недвижимости.

Выглядит это следующим образом:

1. человек обращается в кредитное учреждение за получением займа, заполняет анкету;
2. предоставляет правоустанавливающие документы на недвижимость;
3. банк отправляет документы на рассмотрение, а объект анализируется и объявляется стоимость;
4. заемщик получает денежные средства в размере 40–70% от оценочной стоимости.

В отличие от займа в ломбарде, банк готов предложить стоимость банковского продукта в размере 15–17% в месяц. Предпочтительней для банка залог в виде квартиры, так как именно этот объект считается самым ликвидным. Также стоит знать, что и сам коммерческий банк привлекает займ от Центробанка в ломбардной форме.

Ломбардное кредитование

Если говорить о кредитовании непосредственно в ломбарде, а не в кредитной организации, то порядок предоставления здесь следующий:

1. изначально клиент приходит в ломбард и предоставляет все документы и имущество;
2. происходит оценка предоставленного обеспечения;
3. подписывается специальный документ – залоговый билет. Данный документ считается кредитным и залоговым договором, в том числе и актом согласования.

Ломбарды — это кредитные учреждения, выдающие микрокредит на короткий срок. Специалисты рекомендуют изначально ознакомиться с таким документом, у же затем его подписывать.

В нем указывается информация в виде:

1. паспортных данных заемщика;
2. юридические реквизиты кредитной организации;
3. точный кредитный лимит;
4. детальное описание предмета залога и его название;
5. стоимость кредитных обязательств;
6. оценочная стоимость предмета;
7. дата выдача кредитных обязательств;
8. срок действия договора и погашения займа;
9. реквизиты банка, который осуществляет перевод на счет ломбарда.

После подписания такого договора, клиент передает залоговое имущество кредитору. Оно будет храниться в ломбарде до окончательной оплаты кредитных обязательств. Такая процедура занимает не более 20 минут.

Нюансы оформления

Если заемщик своевременно оплачивает кредитные обязательства, то проблем с возвратом залогового имущества не возникнет. Для возврата потребуется предоставить только квитанции, документ удостоверяющий личность и залоговый билет.

Но в некоторых случаях возникают трудности. Например, если заемщик не может своевременно погасить займ в связи с потерей работы или ухудшением здоровья. В этом случае нужно:

1. продлить залоговый билет. Ситуация подразумевает несколько большие затраты денежных средств. Однако, это позволит ему вернуть отданное в залог имущество;
2. если клиент не оплачивает взятые на себя обязательства и сам не созванивается с представителями кредитного учреждения, то они могут самостоятельно совершить звонок. Они это могут сделать, но не обязаны. Как правило, они продляют срок еще на месяц.

Читайте также:  Банкинг (Banking) - это

Если о пролонгации просит не сам заемщик, то в этом случае начисляются штрафы. В среднем, это удвоенная сумма процентов. При не уплате кредита и в этот срок, имущество переходить в собственность кредитного учреждения, и теперь оно вправе его реализовать, дабы получить денежные средства для покрытия долговых обязательств. Но кредитор обязуется выплатить разницу между суммой долга и суммой продажи товара.

Как правило, такая разница не образуется.

Особенности

Сущность кредитования ломбардами проста – предоставление нецелевого займа на любую покупку. Ломбард выдает деньги в долг физ. и юр лицу под определенные ставки.
Целью ломбарда становится получение прибыли за счет получения дополнительной суммы от уплаты процентов. Кредитор вправе выдать займ в виде:

1. кредитного аукциона по ломбардным кредитам;
2. микрозайма наличными деньгами;
3. кредита юридическим лицам;
4. рефинансирования кредитов для ИП;
5. кредита под залог коммерческой недвижимости;
6. кредита для развития малого бизнеса;
7. онкольного кредита.

Ломбардный кредит — это кредит под залог любого имущества, как было сказано ранее. Определение это прописано в Федеральном законе о банках и банковской деятельности, а также во внутренних законопроектах региона.

Для погашения ломбардного кредита существуют следующие варианты:

1. внесение наличных в кассу кредитора;
2. переводом на банковскую карту;
3. межбанковским переводом.

Если залоговое имущество не важно для клиента, то его можно просто оставить и ломбард самостоятельно его реализует. Реализация происходит часто через аукцион. Тогда другие заемщики могут получить аукционный ломбардный кредит.

Ломбардный кредит Банка России

Такой вид кредита выдает Центральный банк России (ЦБР). Предоставляется он всем коммерческим банкам для осуществления их деятельности. Обязательное условие – наличие лицензии на кредитование, а также ценных бумаг, которые будут переданы под залог.

Ломбардные кредиты Центробанка выдаются на срок до 30 дней. В некоторых случаях возможно превышение данного срока. ЦБ часто финансирует и софинансирует Сбербанк. Все учетные операции проводятся как и со стороны кредитора, так и со стороны заемщика. Расчет между кредитными организациями производится безналичным путем.

Такой вид кредита предоставляется по письменному заявлению кредитного учреждения. Может быть предоставлен в любой рабочий день, а срок кредита определяется по заявлению заемщика.

Кредитуется финансовая организация по установленной ставки Центробанком. Размер ее не подлежит изменению и действует она на протяжении всего срока выплаты. Погасить кредитные обязательства возможно только в указанный в заявлении срок. Зачисление кредитного лимита происходит в день заявления.

Ломбардный кредит под залог земельного участка

Кредитование осуществляется аналогичным способом как в случае с квартирой. Изначально происходит оценка имущества. Главными условиями при определении стоимости объекта становится удаленность от инфраструктуры и наличие коммуникаций.

Выдается, как правило, кредитный лимит в размере, не превышающем 40–50% от стоимости заложенного имущества. Но некоторые кредитные учреждения предлагают оформить займ и с лимитом в 80–90% от оценки недвижимости.

Стоит помнить, что земельный участок не является ликвидным имуществом. В связи с чем, не многие кредитные организации готовы предложить оптимальные условия кредитования для заемщика.

Что такое ломбардный кредит

Ломбардный кредит
Заем из ломбарда предоставляется банковским учреждением в виде некоторой суммы денег под залог находящейся в собственности человека недвижимости или принадлежащих ему правовых полномочий по недвижимости.

Стоит отметить, что ломбардный кредит Банка России – это кредит под залог ценных бумаг.

В качестве имущества под залог для ломбардного кредитования могут быть рассмотрены различные вещи. Самое основное, чтобы предмет залога быстро реализовывался.

Речь идет о некоторых активах, которые принято причислять к дорогим: недвижимость, машины, изделия из дорогих металлов и камней. Кроме того, являются популярными для предоставления подобного типа займа продукты, материалы, ценные бумаги, документация по распределению продуктов.

Также ломбардным кредитом называют заем, который выдается Центральным банком РФ коммерческому банковскому учреждению, когда в качестве залога при подобном кредитовании используются ценные бумаги Российской Федерации.

Физические и юридические лица пытаются испробовать различные вариации предоставления кредита для обретения финансов на приемлемых основаниях. Банковские учреждения выдвигают предложения по займам с привлечением поручителей, под залог недвижимости, нецелевые и целевые ссуды.

Иногда бывает проблематично выявить, какие особенные характеристики присущи определенной форме выдачи займа.

Логично, что альтернативой банковским компаниям и МФО считаются ломбарды.

Данные фирмы передают краткосрочные заемные средства под залог собственности. После этого драгоценности или иные вещи нужно будет выкупать за сумму с перечисленными процентными начислениями. При отсутствии необходимой суммы средств в день выкупа ценности будут перезаложены: заемщик оплачивает процентные отчисления, а время оплаты увеличивается еще на 30 дней.

Читайте также:  Обеспечение по кредиту: формы обеспечения

По подобной схеме работают и определенные банковские организации, выдающие займы в ломбарде. А по ломбардному кредиту ЦБ РФ может быть использовано такое обеспечение, как ценные бумаги.

Правовая основа деятельности ломбардов по кредитованию

Открываться такие фирмы начали уже давно, однако больше 20 лет это никаким образом не было урегулировано, не существовало постановлений о ломбардах. В итоге 19.07.2007 был принят Федеральный закон №196-ФЗ.

В нем описаны все основные условия. До обращения за заемными средствами к ломбардам нужно с ним ознакомиться, чтобы при прочтении документации быть подкованным в правовом плане.

Важно! Не стоит бояться просить документацию, которая отображает постановку компании на учет в регулирующих органах. Это возможность обезопасить себя от мошеннических действий неофициальных компаний.

При обращении к недобросовестным заимодавцам у заемщика высок риск утратить собственное жилье по залогу, а так как залоговая цена чаще всего ниже рыночной, то доля денежных средств будет утеряна.

Некоторые особенности получения ломбардного кредита

Хотя в ломбарде получить денежные средства проще, однако документация необходима почти та же, как и в банке: паспорт и свидетельство на правовые полномочия по собственности.

Естественно, на золотые и другие ценные изделия никто не будет просить документацию, но на квартиру, автомобиль, земельный участок и многое другое требуется передать полный пакет.При этом нужно будет обозначить, что собственность или что-либо иное не находится в залоге у других компаний.

Основными требованиями к заемщику являются:

  1. Возрастная категория — от 18 лет, в определенных ломбардах — от 21 года.
  2. Гражданство России.
  3. Место жительства и прописка в Российской Федерации.

Ломбардный кредит
Зачастую ломбарды проявляют лояльность и ограничиваются только паспортом, возрастной категорией и документацией на собственность. После проведения проверочных мероприятий специалист оценит залоговую собственность, а также выяснит состояние и цену на рынке.

Период кредитования при залоге ценных бумаг не способен быть дольше, нежели по самим документам. Когда средства по ценным бумагам предоставляются к передаче спустя 3 месяца, то период также рассчитывается до 90 дней.

После этого будут озвучены цифры. При положительном решении клиента подписываются соглашения и предоставляются денежные средства.

Особенности оценки имущества

Величина предоставляемых заемных средств во многом зависит от оценивания залоговой собственности и его номинальной цены, которую выявляют работники экспертным методом.

Под залоговой оценкой стоит понимать наибольший размер кредита в процентном соотношении к цене предмета залоговой стоимости. Предмет способен оцениваться в величину средств, равняющуюся от 40 до 100% от его настоящей цены.

Предоставление ломбардного кредита под залог недвижимости обладает своими особенностями. Данная форма финансирования обозначает наличие специально подготовленных помещений для сохранения ценностей заемщика в материальном плане. Из-за этого не каждая банковская организация предлагает такие варианты финансового обеспечения.

Ломбардный кредит
В каждой подобной компании имеется собственный прейскурант и критерии. Оценка вещей в ломбарде проводится при учете:

  1. Их рыночной цены.
  2. Текущего состояния.
  3. Наличия или отсутствия гарантии.
  4. Престижа товара.
  5. Режима применения собственности на протяжении кредитного срока.

В определенных ломбардах можно получить до 95% стоимости машины всего за 30 минут, однако при этом нельзя использовать транспортное средство – оно будет помещаться на стоянку компании. До 40-50% рыночной цены транспортного средства можно получить на руки, когда оставляется в залог лишь технический паспорт.

Также в этой ситуации возрастет срок рассмотрения заявки, будут учтены кредитная история, место регистрации автомобиля и многое другое.

Условия ломбардных кредитов по сравнению с обычными банковскими

Для каждого займа в ломбарде характерны следующие условия:

  1. Зачастую оценивание принесенных вещей осуществляется напрямую в ломбарде специально аккредитованным работником.
  2. Оценочная цена намного меньше рыночной, чаще всего не больше 50%.
  3. Процентные отчисления обычно перечисляются каждый день, причем, больше, чем в банке. Они будут подсчитываться на всю величину заемных средств. Период — до года, однако зачастую его можно продлевать.
  4. В ломбардах довольно тяжело отыскать низкие проценты. Чаще всего они зашкаливают до 100 и более процентов годовых.

Особенность! В обязательном порядке нужно пересчитывать дневной процент, перемножив ставку на 365 дней для того, чтобы понять переплату за год и сопоставить с банковской.

В большинстве ломбардов, как и в огромном количестве кредитных организаций и МФО, можно осуществить подачу онлайн-заявки на получение денег, предварительный расчет и оценивание собственности.

В основном одобренная величина средств не будет выше 80% от цены продукта. Все находится в зависимости от возможного времени реализации продукта, а также рискованных ситуаций, то есть на руки взять всю стоимость не удастся.

Также к условиям стоит причислить:

  1. Срок предоставления — до года, однако можно продлить.
  2. Ставка по процентам является индивидуальной для любого человека, но не больше 160% годовых.
  3. Залог является застрахованным.

В качестве залога будут приняты техника, электроника, компьютеры и телефоны, как, к примеру, при ломбардном кредите со счета «Виста».

Читайте также:  Виды ценных бумаг

Преимущества и недостатки

У всякого типа кредитования есть положительные и отрицательные стороны.

Ломбардный кредит
Изначально стоит сказать о преимуществах:

  1. Решение о предоставлении подобного кредита можно получить в течение короткого промежутка времени, который не превышает одних суток.
  2. По подобному кредитованию имеется возможность получения до 80% от оценочной цены залога.
  3. Когда в качестве кредитора будет выступать ломбард, оценивание осуществляется на основе договоренности между сторонами.
  4. Не нужно будет подтверждения собственной прибыли, сбора справок.
  5. Достаточно передать паспортные данные и документацию об имуществе.
  6. Получение такого кредита может осуществляться в наличной и безналичной формах.
  7. Целевые установки, на которые нужны заемные деньги, не имеют значения.

К недостаткам нужно причислить:

  1. Данный вид займа является краткосрочным, из-за этого на его возвращение, а также возврат залоговой собственности не так много времени. Заимодавец обладает правовыми полномочиями после окончания предусмотренного соглашением периода реализовать предмет залога в счет оплаты долга.
  2. Не во всех ситуациях оценивание предмета залога показывает его цену на рынке.
  3. Ставки по займам в ломбарде являются довольно завышенными.

Что входит в ломбардный список ЦБ РФ – главные требования

Перечень государственных и частных структур, чьи ценные
бумаги входят сегодня в ломбардный список ЦБ РФ:

  • Юридические лица, резиденты РФ;
  • Министерство финансов РФ;
  • Субъекты РФ;
  • МФО;
  • Ипотечные агентства (типа АИЖК);
  • Банковские структуры РФ.

Если ценные бумаги банка включены в ломбардный список (в
любой версии) это гарантирует, что данные облигации соответствуют заявленному
обеспечению и прошли жесткие проверки их ликвидности. Ценные бумаги, при
внесении в ломбардный список ЦБ РФ должны соответствовать следующим
требованиям:

  • Иметь обеспечение;
  • Состоять на ДЕПО-счете (в Депозитарии Сбербанка);
  • Не иметь обременений;
  • Быть собственностью банка.

Коммерческие и частные банки имеют право в индивидуальном
порядке определять для себя объем облигаций, который будет заблокирован в
Депозитарии Сбербанка. Последующее кредитование такому банку будет
предоставлено только на сумму ценных бумаг на ДЕПО-счете, с вычетом
коэффициента за использование. Коэффициент за пользование кредитом, в
зависимости от его типа и класса заблокированных ценных бумаг, может меняться.

Если заемщик не выполняет свои обязательства, связанные со
своевременным погашением кредита, регулятор в праве осуществить продажу
заблокированных ценных бумаг (частично или в полном объеме) для удовлетворения
требований кредитора.

Государственный Реестр ломбардов ЦБ РФ на официальном сайте

http://www.cbr.ru/analytics/Plugins/LombardList.aspx

По ссылке можно ознакомиться с полным списком компаний входящих в реестр (обновлено 07.05.2018 года)

Рейтинг банков и МФО

Государственный реестр ломбардов цб рф

Заявка на кредит

Топ 5 компаний:
Moneyman5Отзывы:189
Pay P.S.4Отзывы:213
Kredito244Отзывы:487
Kviku4Отзывы:99
Центрофинанс4Отзывы:199Тема дня:
Оставьте заявку на сайте ВТБ Лизинг! Автолизинг для юридических лиц и ИП.26.01.2018При покупке легкового авто КАСКО оплачивает Европлан. До 31 января. Спешите!

Кредиты по суммам:

Способы получения:

Государственный реестр ломбардов цб рф

Полезные статьи


  • займ с 19 лет срочно на карту Не знаю что у вас за проблемы, но у меня проблем с МТС нету!. ааа какая классная) хочу такую кружечку)))

  • телефон горячей линии удобные деньги. знать бы где их прикупить)круто))

  • новые микрозаймы 2015 года на карту. Бавария тот 3.5 больГенгам тот 3 меньМалага обе зЯ с тобой,Я забываю все,Я люблю тебя,Но это всего лишь игра.В звуках заднего ветраЯ забуду твой голосИ любите мир,Мы сожжены для пыли.И я помню,В моей жизни я больше неМесто для вас.

Еще кредиты

  • Социальные кредиты
  • Экспресс кредиты
  • Рефинансирование кредита
  • Целевые кредиты

Кредиты для бизнеса

  • Кредиты на открытие бизнеса
  • Нецелевые кредиты
  • Кредиты под поручительство
  • Доставка кредита на дом

Получить деньги под залог

  • Заложить золото
  • Кредиты под залог недвижимости
  • Кредиты под залог ПТС
  • Кредиты под залог автомобиля
  • Кредиты под залог имущества
  • Кредиты в день обращения
  • Кредиты по паспорту
  • Кредиты без справок и поручителей
  • Кредиты без комиссии

Автомобили

  • Автокредиты
  • Выгодгые кредиты на автомобили
  • Кредиты на авто без КАСКО

Жилье в кредит

  • Ипотека
  • Ипотека для молодых семей
  • Ипотека под материнский капитал
  • Калукулятор ипотеки

Прочее

  • Лизинг
  • Кредит на ремонт
  • Кредит на образование
  • Кредит на лечение зубов

Еще кредиты

  • Социальные кредиты
  • Кредиты в городах
  • Кредиты для юридических лиц
  • Кредиты для физических лиц

Кредиты для бизнеса

  • Кредиты на открытие бизнеса
  • Кредиты в Москве
  • Кредиты для ИП
  • Кредиты в СПБ

Получить деньги под залог

  • Заложить золото
  • Кредиты безработным гражданам
  • Кредиты на большие суммы
  • Кредиты на неотложные нужды
  • Кредиты на отдых
  • Кредиты на свадьбу
  • Кредиты на мебель
  • Кредиты на лечение
  • Кредит в Краснодаре

Автомобили

  • Автокредиты
  • Кредиты на автомобиль
  • Автокредит без перврначального взноса

Жилье в кредит

  • Ипотека
  • Ипотечный калькулятор
  • Рефинансирование ипотеки
  • Кредит на строительство дома
Источники

  • http://business-mama.ru/finansy/lombardnyj-kredit/
  • https://lichnyjcredit.ru/poluchit/lombardnyj-kredit.html
  • http://zaym-go.ru/sovety-ekspertov/992-lombardnyy-spisok-banka-rossii.html
  • http://zaim.nichost.ru/gosudarstvenniy-reestr-lombardov-tsb-rf.php

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...