Кредитные брокеры: стоит ли к ним обращаться?

Кредитные брокеры.

Содержание:

Это посредники между человеком и банком. Их основной задачей является подобрать наиболее выгодный и удобный займ, а также помочь с оформлением документов. Брокер заинтересован, чтобы клиент получил нужную сумму на выгодных условиях. Для этого он проводит мониторинг рынка кредитных учреждений и предоставляемых ими условий по кредитам, отслеживает обновления и появляющиеся акции.

В обязанности посредника входит консультирование клиента, касательно вопроса подбора заемной программы и подбора наиболее интересного предложения. Брокеры обладают богатым опытом и даже связями в банковском сегменте, поэтому шансы клиента на получение кредита возрастают.

Зачем нужны кредитные брокеры?

Если заграницей получать кредитные займы через специализированные брокерские организации является привычным делом, то в России подобная практика пока еще считается эксклюзивом и вызывает недоверие. Ожидать сверхъестественного от посредников не стоит – они решают только узкий круг вопросов.

У многих может возникнуть вопрос, зачем обращаться к посредникам, когда можно самостоятельно объехать кредитные учреждения и выбрать подходящую программу, или вообще узнать о ней на сайте банка? Нюанс заключается в том, что клиенту придется затратить немало времени на это, а выбранные предложения могут содержать ряд «подводных камней», из-за которых вся выгодность может потеряться.

Что нужно знать о кредитных брокерах

Кредитный брокер — это человек, который помогает получить кредит. В самом общем смысле — это посредник между вами и банком, который упрощает ваше общение.


Предупреждение!Вы приходите к брокеру с вопросом: «Как мне получить деньги для такой-то цели?» Брокер изучает цель, советует подходящий банк и кредитный продукт, помогает разобраться с документами и провести переговоры.

Кредитные брокеры бывают для частных лиц, малого и среднего бизнеса, для крупных фирм и госкорпораций. Бывают отраслевые брокеры. Некоторые специализируются на кредитовании под большие сделки с активами. Другие помогают начинающему бизнесу. Бывают «белые» брокеры и брокеры-коррупционеры. Бывают просто мошенники.

Работа брокера

Брокеры ценны за то, что глубоко и на практике знают, как работают банки. Они следят за банковским рынком: какие банки замечены в рейдерских скандалах, как меняются их рейтинги, какие публичные сделки они совершают. «О! Мосрейдербанк финансировал сделку, по которой у предпринимателя Иванова отжали фитнес-клуб. Вычеркиваем».

Брокеры изучают продукты десятков банков: где какие условия, для чего они подходят, кому их посоветовать. Хороший кредитный брокер знает, что если вам нужно закупить зерно на муку, вам лучше не в «Росзернобанк», а в его дочку «Банк Российское Зерно», потому что у них ниже ставка и там более адекватные кредитные менеджеры.

Брокеры изучают спрос и даже предлагают банкам запустить нужные кредитные продукты. Брокер может прийти на чай к банкиру «Росцементбанка» и сказать, что у пяти крупных цементных заводов скоро устареет оборудование, которое они вместе закупили пять лет назад. «Предложи им целевой кредит на модернизацию, прибегут к тебе».

В конце концов, брокеры знают, чем живет банковский рынок изнутри. Если по рынку поползли слухи, что в «Роспомойкабанк» пришли серьезные аудиторы, брокеры узнают об этом первыми.

Зачем обращаться к брокеру

Благодаря своему опыту брокеры добывают для вас деньги самым простым и выгодным путем. Вы постучались в известный вам банк, но условия у них оказались плохими. А они, как назло, дали вам кредит. И вам потом выплачивать. Хороший брокер сэкономил бы деньги.

Вы постучались в банк с самой выгодной ставкой, потратили две недели на сбор документов и в
итоге получили отказ. Опытный брокер знает заранее, в каком банке вам откажут, потому что до вас отказали еще десятку таких же.


Внимание!Вы можете радостно получить кредит на выгодных условиях, а потом на вашем пороге появятся ребята в масках. Потому что вы невнимательно читали договор, и теперь ваш чудесный бизнес принадлежит банку. Брокер знает обо всех таких случаях и покажет вам опасные места в договоре. Главное — обратиться к нему достаточно заранее.

В конце концов, брокер скажет: «Не надо тебе в банк. Вот не надо. В твоей ситуации лучше
лизинг, вот эти ребята тебя помогут». И будет прав, особенно если вы хотели закупать по кредиту основные средства производства.

Черные брокеры

Это я все рассказывал об умных, светлых и честных брокерах. К сожалению, таких только половина. Вторая половина — это «решальщики», то есть коррупционеры.

Сотрудники банка выдают кредиты не из собственных сбережений, а из денег банка. Из-за этого они уязвимы к подкупу. «Решальщик» — это как раз тот, кто берется отнести взятку нужному человеку в банке, чтобы тот выдал вам кредит.

Владелец ООО «Вектор» решает сбежать за границу из-за проблем с бизнесом. Чтобы унести с собой побольше, он хочет набрать кредитов в разных банках, обналичить их и сбежать, пока кредиторы ничего не поняли.

Чтобы получить кредиты, он должен доказать банку, что вернет деньги в срок и с процентами.
Для этого нужно предъявить банку отличный работающий бизнес. Так как с бизнесом проблемы, остается повлиять на решение банка взятками.

Предприниматель не знает, кто принимает решения, поэтому обращается к черному брокеру. Брокер обо всем договаривается, берет чемоданчик с деньгами, приходит на встречу к банкиру и выходит с неформальной договоренностью: утвердить заявку ООО «Вектор».

Обращаться к черным брокерам опасно не только потому, что это преступники (и все их деловые контакты — тоже преступники). Черный брокер имеет свойство исчезать с вашим чемоданом денег. То ли его ловит служба безопасности очередного бандитского банка, который он обманул. То ли он просто сбегает из страны. Черный брокер пропадает внезапно.


Совет!Почему я заостряю внимание на этих подонках: Обращаясь к брокеру, внимательно изучите, как именно будет идти работа. Как только вы услышали фразу «занести» и «решить вопрос» — уходите и никогда не возвращайтесь.

Даже если это прозвучало в пафосном офисе в «Москве-сити», а брокер перед вами размахивает золотыми часами и кубинскими сигарами.

Как определить хорошего брокера

Проверьте его юрлицо по реестру, особенно дату регистрации. Вдруг это зарегистрированное вчера ООО «Гарант-М» со счетом в банке-помойке?

Посмотрите на рейтинги финансовых организаций и кредитных брокеров — любые, которые вызывают у вас доверие. Даже если ваш брокер там на сотом месте, это уже что-то.

Задайте открытый вопрос: «Как вы работаете?» Попросите объяснить весь процесс. Задайте вопрос о гарантии результата. Если брокер гарантирует 100% результат, это тревожный сигнал.

Спросите о клиентах, которых он раньше обслуживал. Если расскажет — не поленитесь навести справки. Но может не рассказать, потому что это коммерческая тайна.

На что не вестись:

  1. На пафос, дорогие игрушки, телефоны, часы, офис, кожаные кресла и сексапильных ассистенток. Вся эта бутафория стоит не так недорого, как выглядит.
  2. На уверенность в результате. Ни один честный брокер не может быть на 100% уверенным, что банк выдаст вам кредит. Потому что он не может влиять на решение банка напрямую. Единственное, в чем брокер может быть уверенным — в том, что он вас не бросит в случае первой неудачи.
  3. На многостраничные договоры. Никогда не подписывайте то, что не прочитали и не поняли до конца. Если вы что-то не понимаете в договоре — потребуйте разъяснения. Если не согласны — не
    подписывайте.
  4. На сложную лексику. Не стесняйтесь, что вы не поймете всего, о чем говорит брокер. Попросите разъяснить и докопаться до сути.

Русский финансовый мазохизм

Я часто встречаюсь с предпринимателями, и меня пугает одна вещь. Судя по тому, что они говорят, большинство из них живет в страшном мистическом мире. В этом мире нельзя ходить в банки, потому что они обязательно тебя обманут, поставят на колени и закабалят на всю жизнь. Нельзя связываться с инвесторами, потому что они отнимут у тебя бизнес и посадят в тюрьму за долги.

Они не знают, что конкурентов можно купить, даже не имея на это собственных денег. Если вдруг у них провал по продажам и клиентам, они начинают резко всех увольнять. А ведь можно было усилиться за счет другой компании и наоборот совершить качественный скачок.


Предупреждение!Когда человек не понимает всех этих сценариев и финансовых инструментов, он живет в очень страшном мире: в этом мире нужно выживать строго на свои деньги, десятилетиями вбухивать всю прибыль в бизнес и расти в час по чайной ложке. Это какой-то финансовый мазохизм.

Недавно был пример: у мужчины бизнес по ремонту грузовиков. Есть специальное оборудование, которое ускоряет ремонт в 3 раза, без шуток. Стоит 10 миллионов рублей. Что он хотел: два года поработать как есть, подсобрать денег, потом взять кредит в банке, купить это оборудование и постепенно отдать кредит.

Я спросил его: почему не взять это оборудование прямо сейчас по лизингу? А он не знает, что такое лизинг. Я все ему рассказал и показал, как будет структурирована его работа и прибыль. По самым скромным подсчетам он за год заработает на 12 миллионов больше, чем в его первоначальном плане. И это только за первый год.

Вот так. Ты не знаешь, что такое лизинг — ты потерял 12 миллионов в год. Миллион в месяц. Просто потому, что не знал, что такое бывает.

источник: https://megaplan.ru/letters/broker

Как работает кредитный брокер?

Суть работы кредитного брокера заключается в консультации клиентов, желающих получить заемные средства. За счет его содействия процессу оформления сделки, сотрудничество с посредником позволяет получить деньги проще и быстрее. Его деятельность носит посреднический характер, он помогает:

  • Людям, желающим взять кредит на лучших условиях
  • Банкам, желающим расширить кредитный портфель или улучшить его качество.

Наличие подписанных соглашений с крупными банками говорит о надежности брокера.

Где берет клиентов кредитный брокер?

Брокеридж – такой же вид бизнеса, как и многие другие. Клиенты привлекаются с помощью:

  1. рекламных объявлений (ТВ, печатные издания, лифт, транспорт)
  2. официального сайта компании
  3. «сарафанного радио»
  4. рекомендаций (в том числе от сотрудников банков-партнеров)
  5. отзывов на тематических ресурсах
  6. консультаций в социальных сетях
  7. бесплатных обучающих семинаров, касающихся темы финансов и кредита.

Наличия подписанного соглашения с банком о посреднической деятельности недостаточно для эффективной работы. Необходим контакт напрямую с банковскими менеджерами, которые будут вести работу с клиентом.

Читайте также:  Облигации Федерального Займа – понятие и виды

Такой подход позволяет не только ускорять процесс. Ведь сотрудники банка сами заинтересованы в продажах. Дружественные отношения с теми, кто непосредственно контактирует с потенциальными заемщиками, позволяют заполучить новых клиентов.

Это кредитный специалист, который отправит клиента на консультацию к посреднику, если клиент получил отказ в заявке на кредит. И сотрудник автосалона, если клиенту не хватает денег на машину мечты.

Исключением являются агентства недвижимости. Суммы проходят крупные, заемные средства нужны часто. Агентства готовы делиться комиссией, если привести им клиента, но на посреднических услугах зарабатывают сами.

Что заставляет людей обратиться к брокеру?

Рынок финансовых услуг постоянно растет. Даже в кризисных условиях обычного человека окружает масса некорректной информации. Чем больше необходимая сумма кредита, тем актуальнее помощь профессионального консультанта.

Реклама многих банков говорит о том, что можно:

  • взять любую сумму под 15,5% годовых
  • оформить ипотеку под 8,5% годовых по двум документам.

Только попытавшись на практике получить столь выгодный кредит, можно понять, что в офисе кредитора клиента ждут совсем другие условия кредитования.

Чтобы сразу оценить реальные предложения банков и не потратить на это полжизни, можно обратиться к посреднику. Тем более что профессионал поможет реально сэкономить на переплате. Список таких посредников для города Москвы представлен здесь.


Внимание!Другая причина обращения к брокерам — это проблемы с самостоятельным получением кредита. Причины при этом самому потенциальному заемщику могут быть как ясны, так и не понятны.

Кредитный брокер поможет разобраться, ответить на все вопросы, разработать варианты исправления ситуации. Посредники работают и с проблемными заемщиками. Но гарантии одобрения кредита дать не могут.

По теме:  Как продают долги коллекторам и что делать, если Ваш долг уже продан?

Выявления причин на консультации с профессиональным брокером бывает достаточно. Клиент понимает причину отказов и в дальнейшем не имеет проблем с получением кредита.

Если отказы были, например, из-за ошибочных данных, которые отражались в отчете из бюро кредитных историй.

Числилась длительная просрочка в размере нескольких копеек. Проблема решалась легко — клиент приносил справку о погашении числящегося на нем кредита. Обращение в бюро кредитных историй для исправления недоразумения позволит навсегда забыть о подобных инцидентах.

С чего начинается работа с клиентом?

Работа с клиентом начинается с консультации. Брокер, чтобы иметь возможность помочь, должен быть в курсе реального состояния дел. Сокрытие каких-либо данных приведет лишь к затягиванию процесса получения кредита.

Если есть проблемы с выплатой действующего займа или с работой – это будет учтено при анализе сложившейся ситуации. Консультация часто бесплатна:

  1. клиент поясняет — в чем имеет потребность
  2. брокер оценивает — как сможет помочь.

Заказ отчета из бюро кредитных историй или определение кредитного рейтинга по банковской методике требуют отдельной оплаты. Самих бюро кредитных историй есть несколько (НБКИ, Эвифакс). Банк «Русский стандарт» имеет свое именное кредитное бюро.

Банки, работающие с НБКИ, не видят кредитов, оформленных в банках, работающих с Эвифаксом. Информация об этом позволяет выбрать кредитное учреждение, которое не будет иметь данных о вашем действующем кредите.

После оценки ситуации и определения направления действий, подписывается договор о предоставлении брокерских услуг. На этом этапе может взиматься предоплата.

Ее берут, как правило, те брокеры, которые уже успели сделать себе имя. Опыт, стаж, связи позволяют работать на таких условиях. Мошенники тоже любят работать по предоплате, но договор о предоставлении услуг заключать не любят.

Существуют брокеры, которые не берут предоплаты. Они возьмут свою комиссию (обычно в процентах от суммы) после получения кредита.

Какие документы клиент должен предоставить?

Если кредит небольшой, то достаточно копии паспорта и второго документа (СНИЛС, права). Значительная сумма кредита потребует справки о доходах и трудовой книжки. При наличии обеспечения, документы предоставляются и на него.


Совет!Одно из преимуществ работы через брокеров – возможность взять кредит при минимуме усилий по сбору документов.

Заявление-анкету заполняет сам брокер, но с помощью клиента. Чаще всего анкета эта универсальная — содержит данные необходимые для проверки всеми банками-партнерами. Окончательный вариант анкеты по форме конкретного банка нужно будет подписать уже перед выдачей кредита.

Взаимодействие брокера и банка

Многие банки принимают заявки от посредников дистанционно – по почте. Письмо содержит все необходимые комментарии и сканы документов для рассмотрения. Если рассмотрение затягивается, брокер контролирует каждый его этап и предоставляет информацию клиенту.

Действия брокера позволяют оперативно начать подыскивать другой вариант залога или другого поручителя.

При рассмотрении экспресс-заявки иногда бывает достаточно звонка. Специалист банка вводит данные клиента под диктовку брокера в систему. Документы будет необходимо предоставить только в случае одобрения. Понадобятся их оригиналы в тот день, когда клиент придет на выдачу кредита.

Срок извещения о положительном решении банка напрямую зависит от сложности сделки. Если клиент не проблемный и сумма кредита маленькая – можно получить деньги в день обращения. При крупной сделке, ожидание может пролиться от трех дней до недели. Сотрудничество с профессиональным посредником ускоряет процесс получения положительного ответа от банка в любом случае.

Если банк отказывает, то брокер анализирует причины отказа, после чего подбирает другое кредитное предложение.

Комиссия за услуги

Стоимость услуг брокера может составлять от 1–3% до 50% от суммы кредита. Чем больше требуемая сумма, тем меньший процент от нее берет посредник. Могут быть и дополнительные фиксированные рамки, например, не менее 2000 рублей, но не более 30000 рублей.

Крупные компании чаще работают на условиях предоплаты. Если кредит не будет одобрен, деньги вернут за вычетом операционных расходов. Объем работы выясняется еще на консультации. Иногда клиент ограничивается оплатой анализа отчета из бюро кредитных историй. Дальше он действует сам, без посторонней помощи.


Предупреждение!Клиенты охотнее работают с брокерами, которые берут свою комиссию уже после выдачи кредита. Такая схема оплаты тоже практикуется. Оценивать реальную стоимость помощи посредника необходимо при любых условиях оплаты.

Комиссия свыше 20% от суммы кредита должна быть обоснована большим объемом проведенной работы. Нормой считается комиссия до 5–10%. Половину всей суммы обычно хотят получить не совсем честные брокеры от людей, которые:

  • находятся в крайне затруднительном положении (и дают это понять)
  • являются проблемными заемщиками и не планируют возвращать кредит.

Помимо профессиональных брокеров, на рынке существуют еще и откровенные мошенники. Их рассматривать для сотрудничества не стоит. Даже при наличии плохой кредитной истории и открытых просрочек, профессиональный брокер поможет выйти из ситуации (или хотя бы ее улучшить) без нарушения закона.

источник: www.dengi.name/vdolg/185-kak-rabotaet-kreditnyy-broker.html

Кредитная помощь: зачем нужен кредитный брокер?

Кредитный брокер может помочь заемщику ускорить процесс получения кредита, а также сэкономить определенную сумму денег. Но в некоторых случаях мнимая «помощь» брокера оборачивается вполне реальными проблемами.

Оформление кредита в банке сопряжено с непростой процедурой подбора кредитной программы и подготовкой необходимых документов. При этом далеко не каждый заемщик способен разобраться в тонкостях договора, самостоятельно просчитать разницу в стоимости тех или иных кредитных продуктов.

Для того чтобы упростить процесс оформления кредита, заемщик может обратиться за помощью к кредитному брокеру. Суть кредитного брокериджа заключается в оказании посреднических и консультативных услуг банковским клиентам.

Брокер может подобрать банк и наиболее выгодную программу исходя из возможностей и пожеланий потенциального заемщика, а также полностью взять на себя сопровождение процесса получения кредита — от подачи первичной заявки и подготовки пакета документов до подписания кредитного договора.

Услуги кредитных брокеров весьма популярны за рубежом: основная часть кредитов там выдается именно через профессиональных посредников.


Внимание!В России кредитный брокеридж еще недавно считался экзотикой. Сейчас в этой сфере работает более 2 тыс. организаций, включая как официально зарегистрированные брокерские компании, так и частных финансовых консультантов, а также специальные отделы консалтинговых и риэлторских фирм.

Кредитные брокеры решают вполне определенный круг вопросов, и не стоит переоценивать их возможности. К примеру, не стоит ожидать, что после первой встречи с брокером вам останется лишь сразу подъехать в банк и получить деньги.

Какие именно услуги оказывает кредитный брокер?

Прежде всего, это выбор банка и кредитной программы. Конечно, заемщик может и сам воспользоваться поиском кредита по заданным параметрам — в интернете немало сайтов с таким сервисом. Однако результаты сетевого поиска основаны на самых общих характеристиках банковских предложений.

Программа, показавшаяся вам наиболее выгодной, в действительности может содержать дополнительные и крайне непривлекательные условия, которые выяснятся только после визита в банк. Кредитные брокеры владеют более полной информацией о банковских продуктах, поэтому могут подобрать оптимальный вариант, который не преподнесет в будущем неприятных сюрпризов.

Затем брокер поможет клиенту сформировать пакет документов в соответствии с требованиями банка. Например, зная специфику андеррайтинга, подскажет, какие документы стоит приложить к заявке в дополнение к обязательным, чтобы повысить шансы на успех.

Подача заявки также входит в список услуг. Часто брокер предлагает направить документы одновременно в несколько банков, предлагающих подходящий кредит на выгодных условиях. Такой подход существенно экономит время клиента: ему не нужно ездить в банки на консультации и собирать несколько пакетов документов. Кроме того, это увеличивает шансы на получение кредита.

Поскольку брокеры устанавливают партнерские отношения со многими банками, в рамках такого сотрудничества они могут обеспечить клиенту оперативное рассмотрение его заявки, а также способствовать одобрению кредита.

По кредитным заявкам, сформированным и поданным через брокеров, примерно на треть больше положительных решений, чем по самостоятельно поданным заемщиками заявкам.


Совет!В случае неудачи брокер постарается выяснить, что именно не устроило кредитора, и либо предложит заемщику направить заявку в другой банк с более гибкими требованиями, либо порекомендует ему способы повышения своего «статуса» перед банком.

После получения одобрения брокер может провести финансовую и юридическую консультацию клиента, в рамках которой он рассчитает основные и дополнительные расходы по кредиту, сопоставит расходы при погашении кредита по аннуитетной и дифференцированной схеме, проанализирует текст кредитного договора.

Брокеры могут предложить услуги по дальнейшему сопровождению заемщика в течение всего срока погашения кредита. В частности, к специалисту можно будет обратиться при возникновении проблем с выплатой долга — он попытается договориться с банком о реструктуризации кредита.

В случае появления на рынке кредитных продуктов, значительно более выгодных, чем полученный заемщиком кредит, брокер может организовать процедуру рефинансирования в том же или другом банке.

Цена вопроса

За рубежом услуги кредитных брокеров обычно бесплатны для клиента — посредник получает свою комиссию от банка за продажу его кредитных продуктов. В России такая практика не распространена, и платить за брокерские услуги приходится заемщикам.

Стоимость посредничества может определяться по фиксированному тарифу или исчисляться в процентах от суммы одобренного кредита. Чаще всего фиксированные ставки применяются для клиентов, оформляющих относительно небольшие кредиты — до 1–3 млн рублей.

За содействие брокера в получении такого займа нужно заплатить порядка 40–60 тыс. рублей. При получении более крупных займов придется отдать брокеру 1–5 % от полученной суммы.

На стоимость услуг может также влиять наличие предоплаты. Некоторые брокеры предоставляют скидку клиенту, который вносит часть суммы в начале сотрудничества. Например, ипотечный брокер «Фридом» при оформлении кредитов на сумму от 6 млн рублей берет за свои услуги 1,5 % от полученной клиентом суммы и 1 % при условии внесения предоплаты в размере 15 тыс. рублей.

Читайте также:  Как узнать реквизиты карты Сбербанка по номеру карты онлайн, банкомат

Кредитная арифметика

Расходы заемщика на брокерские услуги оправданы тем, что он экономит свои силы, нервы и время. В некоторых случаях с помощью брокера заемщик может сэкономить и на своих расходах по кредиту.

Такая экономия достигается, во-первых, за счет того, что брокер подбирает для заемщика наиболее экономически выгодную программу, а во-вторых, в ряде случаев брокер может добиться сниженной ставки по кредиту для своего клиента в рамках партнерских отношений с кредитором.


Предупреждение!В связи с этим брокерские услуги особенно актуальны при получении ипотеки: жилищный кредит считается самым «сложным» банковским продуктом и наиболее дорогим для клиента, поэтому даже минимальные преференции по условиям кредитования могут существенно сократить расходы заемщика.

Кредитный брокер имеет соглашения со многими крупными банками, по условиям которых клиентам может быть предоставлена скидка на процентную ставку и право не платить комиссию за выдачу кредита при ее наличии. По ипотеке скидка составляет в среднем от 0,25 до 1 %.

Допустим, заемщик приобретает квартиру за 8 млн рублей, из которых 6 млн рублей берется в ипотеку. Если он получает кредит на 15 лет под 12,5 % годовых, то общая сумма переплаты составит 7 311 240 рублей.

С «брокерской» скидкой в 0,5 % годовых заемщик за все годы погашения переплатит по кредиту 6 961 816 рублей — то есть на 349 424 рубля меньше. При этом плата за услуги брокера (по тарифу 1 % от суммы кредита) составит 60 тыс. рублей.

В этом случае чистая выгода заемщика — почти 290 тыс. рублей. Если же брокер добьется скидки в 1 % от стандартной ставки, то экономия за весь срок кредита достигнет 702 800 рублей, то есть, за вычетом брокерской комиссии, заемщик сбережет 640 тыс. рублей.

Черно-белый брокер

От сотрудничества с кредитным брокером заемщик действительно может выиграть — но только если этот брокер действует не на теневой стороне рынка. Чтобы не оказаться втянутым в аферу, удостоверьтесь, с кем вы имеете дело: с белым, черным или серым брокером.

Белые кредитные брокеры — это компании, действующие исключительно на законных основаниях и соблюдающие профессиональные правила. Такие компании имеют официальный статус, постоянный офис и городской телефон.

Их сотрудники никогда не используют в работе противозаконные методы: не подделывают документы, не предоставляют заведомо ложные сведения. Если низкая платежеспособность заемщика или «черные пятна» в кредитной истории не позволяют получить кредит, белый брокер откровенно скажет об этом клиенту.

По теме:  Кто такие созаемщики?

Явным признаком белого брокера является его членство в профессиональных ассоциациях.

Так называемые черные брокеры руководствуются противоположными принципами. Их контингент — заемщики с серьезными проблемами, отчаявшиеся получить кредит и остро нуждающиеся в деньгах.

Таким клиентам черные брокерские фирмы предлагают «эффективные» способы повышения статуса: от подделки справки 2 НДФЛ и печати в трудовой книжке до привлечения подставных поручителей и использования чужих паспортных данных. За свои услуги такие брокеры берут с заемщиков вплоть до 25 % от суммы выданного кредита.


Внимание!Однако дело даже не в том, что такие условия заемщику принципиально не выгодны. Соглашаясь на сотрудничество с черным брокером, клиент рискует не только бесповоротно испортить собственную репутацию перед кредитными организациями, но и оказать в местах не столь отдаленных.

Если банк уличит заемщика в фальсификации документов, это станет основанием для возбуждения уголовного дела по статье «Мошенничество».

Общение с черным брокером чревато и другими опасностями. По полученным от клиента копиям паспорта и других документов он может без ведома человека получить кредит на его имя. Клиент узнает об этом только тогда, когда банк обратится к нему с требованием погасить просроченную задолженность.

Определить черного брокера несложно: обычно такие организации официально не зарегистрированы, не имеют собственного офиса и оставляют для связи лишь мобильные телефоны. Свои карты они раскрывают довольно быстро, предлагая клиенту «альтернативные» способы подготовки необходимых документов. Узнать черного брокера можно уже по рекламе типа «Кредит за час» или «Наличные в день обращения».

На грани между законом и криминалом балансируют серые брокеры — как правило, бывшие банковские сотрудники, сохранившие доверительные отношения с коллегами. Такие брокеры не идут на подлог документов, однако стараются всеми силами «протащить» сомнительного заемщика, используя свои связи в банковских кругах.

Например, они могут привести «уважительную» причину, по которой заемщик допустил длительную просрочку по предыдущему кредиту, и убедить кредитный отдел банка дать одобрение проштрафившемуся клиенту.

Нередко серые брокеры, осознавая «безнадежность» заемщика в плане получения банковского кредита, находят частных инвесторов, готовых одолжить ему требуемую сумму. Такие кредиты выдаются под среднерыночный процент, однако обязательно с обеспечением.

В качестве залога инвестор может принять не только жилье или машину, но и, например, драгоценности. Обычно сумма кредита составляет не более 60 % стоимости залога, поэтому кредитора не слишком заботит платежеспособность заемщика: при реализации заложенного имущества он все равно останется в выигрыше.


Совет!Очевидно, что больше всего шансов оказаться в руках черных или серых брокеров у тех, кто при самостоятельной подаче кредитной заявки столкнулся с многократными отказами. В этом случае стоит задуматься о том, действительно ли вы в состоянии обслуживать кредит.

Вполне возможно, что вместо обращения к сомнительным посредникам стоит отказаться от мысли во что бы то ни стало получить деньги.

Чего хочет банк?

Кредитные организации по-разному относятся к деятельности брокеров. Нередко банки высказывают сомнения в том, что для них может быть выгодна работа посредников, и неохотно идут с ними на контакт. Возможно, это спровоцировано многочисленными случаями недобросовестного делового поведения в брокерской сфере.

Как правило, к посредникам обращаются клиенты, имеющие определенные отклонения от стандартных требований по рынку, поэтому вопрос о сотрудничестве с такими партнерами каждый банк решает для себя сам.

Взаимовыгодное сотрудничество возможно тогда, когда банк видит в брокере дополнительный канал продаж своих кредитных продуктов.

Преимущество для банка заключается также в том, что через брокера к нему приходит подготовленный клиент с тщательно составленным пакетом документов, в результате времени на работу с таким заемщиком уходит значительно меньше.

Однако банк ждет от брокера не разовых продаж, а долгосрочных отношений, в рамках которых кредитор будет на постоянной основе получать качественные заявки, максимально удовлетворяющие его требованиям.

Что касается заемщиков, то пока количество людей, получающих кредит через брокеров, невелико. Возможно, у такого взаимодействия есть будущее. Однако заемщик должен помнить, что, как правило, брокеры не делают ничего такого, чего он не смог бы при большом желании сделать сам.

источник: www.ipocred.ru/columns/63–35-issue-columns/2677-kreditnaya-pomosh

В чем заключается работа кредитного брокера

Кредитных предложений от банков много, и разобраться в хитросплетениях кредитных программ очень сложно, тем более, если помнить, что банки – не благотворительные организации, и их основной целью является заработок с минимальным риском.


Предупреждение!Действительно, большинство программ банков не выгодны для заемщика (если вообще корректно говорить о выгоде беря кредит), однако снизить стоимость займа, подобрав кредит правильно все же можно, и делается это при помощи кредитного брокера, работающего с клиентом индивидуально.

Профессия кредитного брокера в России довольно новая, как работают кредитные брокеры, наши соотечественники узнали недавно, около 10 лет назад.

Тогда как в западных странах услуги кредитного брокера предоставляются уже десятки лет, и данный рынок сегодня – это огромная и развитая система, где с их помощью получают кредиты до 70% физических и юридических лиц. Для сравнения – кредитов, выданных с участием кредитных брокеров в нашей стране, всего около 3%.

Сегодня в России более известны ипотечные брокеры, которые помогают заемщику найти лучшую программу, в соответствии с его возможностями. Это объясняется тем, что решение о оформлении ипотеки происходит обдуманно, кроме того, этот кредит придется отдавать много лет, и чем выгоднее программа, тем лучше.

Сейчас большинство компаний, занимающихся брокерской деятельностью, предлагают широкий спектр услуг – подбор ипотечных и потребительских кредитов, поиск лучших программ автокредитования.

Деятельность кредитных брокеров выгодна не только самим брокерам и заемщикам, но и банкам. Ведь в этом случае брокер получает вознаграждения за свои труды, заемщик – выгодный кредит, а банк – избавлен от консультаций заемщика, поскольку все разъяснения по существующим кредитным программам берет на себя кредитный брокер.

Нередко можно услышать – для чего нужен ипотечный брокер понятно, брокер, специализирующийся на автокредитах тоже, но зачем нужен брокер для обычного потребительского кредита?

Ответ прост: суммы потребительских кредитов за последние годы выросли, и выдача займов в 1,5–3 миллиона рублей далеко не редкость. А это значит, что подбор выгодного кредита – дело серьезное и ответственное.

Итак, давайте поговорим подробнее о том, как работает кредитный брокер. Это специалисты, которые занимаются непрерывным мониторингом кредитного рынка, анализируют программы банков.


Внимание!К услугам кредитного брокера также относят: поиск и подбор кредитной программы, оптимальной для заемщика, консультационные услуги, помощь в подготовке пакета документов для банка.

Брокеры стараются наладить сотрудничество с максимальным количеством кредитных организаций, выстраивая, по возможности, взаимовыгодные схемы взаимоотношений. И хотя, по признанию самих же брокеров, пока не все банки идут навстречу, тенденции к улучшению все же есть.

Некоторые заемщики сомневаются в искренности брокеров в подборке выгодных кредитных программ, думая, что те стараются направить их в «свои» банки, а не туда, где выгодно. Однако это не так, банки не платят им ничего, услуги кредитного брокера оплачиваются в полном объеме заемщиком.

Таким образом, нужен кредитный брокер или нет – решать вам, но если вы хотите подобрать действительно максимально выгодный кредит, а времени и знаний для этого нет, то имеет смысл обратиться за помощью к профессионалам. Речь идет, конечно же, о крупных суммах в первую очередь (хотя брокеры работают с любыми суммами).

источник: http://b-k24.ru/kak-rabotaet-kreditnyij-broker.html

Как работает кредитный брокер в онлайн режиме?

Для того чтобы оформить крупный кредитный заем, необходимо подобрать выгодную кредитную программу, а также получить одобрение своей кандидатуры. В некоторых случаях у соискателей наиболее выгодных кредитных предложений по банковским кредитам могут возникать те или иные вопросы и сложности, требующие квалифицированной помощи специалистов.

Профессионально помочь оформить банковский кредит может такой специалист по кредитованию, как кредитный брокер, основная специализация которого состоит в том, чтобы среди многообразия банковских кредитных программ суметь подобрать именно тот вариант, который будет соответствовать возможностям и потребностям клиента.

Кредитный брокер может осуществлять консультирование по различным юридическим вопросам, помогать в оформлении документов, проводить поиск выгодной кредитной программы. С его помощью на поиски лучшего кредитного предложения может уйти меньше времени и сил.

Для удобства соискателей кредитного займа нашим ресурсом предлагаются консультации кредитного брокера онлайн. Наш сайт предлагает онлайн консультации по вопросам оформления ипотечных кредитов, крупных потребительских займов и кредитных карт с выгодными условиями.

Воспользоваться услугами кредитного брокера онлайн достаточно просто. Для этого достаточно только подать заявку, в которой необходимо предоставить специалисту первичную информацию о себе, о типе необходимого кредита, сумме займа, а также оставить контактные телефоны, по которым можно связаться с клиентом.


Совет!Полученные данные могут быть обработаны специалистами данного направления кредитования, после чего потенциальный заемщик получит уведомление о том, какие банки готовы предоставить кредиты, соответствующие его ожиданиям. При этом клиенту предоставляется возможность рассмотреть сразу несколько вариантов оформления банковской ссуды.

Читайте также:  Депозит и вклад

Услуга, полученная от кредитного брокера онлайн, не отменяет необходимость дальнейшего взаимодействия потенциального заемщика с банком-кредитором.

Однако ему не потребуется тратить усилия на поиск выгодной кредитной программы, ведь кредитные брокеры, работающие онлайн, проводят регулярный мониторинг кредитных предложений многих банков, поэтому для них подобрать программу, выгодную для клиента, проще и быстрее.

Чем может быть полезен кредитный брокер

Чем может быть полезен кредитный брокер
Профессиональный брокер – человек, который знает все подводные камни сферы кредитования. В его обязанности входит поиск самого выгодного кредита, а также ведение всех дел на начальном этапе: подача заявки, сбор документов, уменьшение срока рассмотрения заявки и т.д. Немаловажная функция брокера – консультировать клиента на всех этапах. Он может помочь составить схему возвращения занятых средств, порекомендовать, как повысить статус, привлекательность перед банком. Специалист также даст все разъяснения о расходах, возможных штрафах, других особенностях. Все это позволяет снизить риск банковского отказа предоставить человеку средства, а также минимизирует вероятность того, что человек возьмет кредит, оплачивать который будет не в состоянии.

Обращаться к такому специалисту особенно выгодно в тех случаях, когда нужно взять большую сумму денег, но чтобы разобраться во множестве предложений от десятков банковских организаций – нет ни времени, ни специальных знаний.

Таким образом, кредитный брокер позволяет:

  • сэкономить средства при выборе максимально выгодного предложения по кредитованию;
  • сэкономить время на поиски выгодного предложения;
  • повысить шансы получить деньги путем правильного оформления документов и повышения статуса как заёмщика.

Важно, что такие компании представляют интересы клиентов, а не кредиторов. Хотя такая ситуация складывается исключительно на отечественном рынке: на западе рынок брокерства несколько отличается.

Как брокер зарабатывает средства

Обычно российские брокерские компании получают за услуги фиксированную сумму или определенный процент от выданного банком кредита. Более распространен вариант, когда в оплату входит и то, и другое, но многие компании не взимают средства за первичную консультацию, а также требуют расчета только после удачной сделки с кредитной организацией. Конечно, оплата лежит на плечах клиента. В западных странах, например в США, Канаде, Испании, услугами брокерских компаний чаще пользуются сами банки, которые, по сути, и содержат этот рынок.

Особенности российского брокерства

Особенности российского брокерства
​Сегодня в России работают более 4 тысяч брокерских организаций. Назвать их точное число не может никто. Большинство из них объединены под эгидой Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов. Это официальная организация, которая выдает специалистам сертификаты, одобренные Ассоциацией региональных банков России. Наличие такого сертификаты обычно является подтверждением качества и добросовестности компании.

Среди ключевых представителей можно назвать фирмы «Кредитный и Финансовый Консультант», «Финмарт», «Кредитмарт», «Финансовое агентство». Однако похожие услуги часто представляют и небольшие частные компании, частные лица, другие финансовые организации, что затрудняет совершить точный подсчет количества кредитных брокеров.

Большой процент непрофессиональных брокеров повредил репутации профессионального сообщества. Например, некоторые клиенты жаловались, что после обращения в подобные организации им выдавали скопированный из интернета список банков и их кредитных предложений, причем за немаленькую сумму. Конечно, все это не имеет ничего общего с настоящим брокерством.   

Еще одна темная сторона этого вида деятельности – «черное брокерство». Организации помогают «трудным» клиентам – должникам, людям с плохой кредитной историей и отсутствием официальных источников дохода. Они предлагают оформить поддельные справки о доходах, свидетельства о праве собственности, другие документы. Все это относится к разряду преступлений, которые подлежат уголовному наказанию. При выявлении банком подделки, проблемы могут быть как у клиента, предоставившего ложную информацию, так и у организации, согласившейся на подделку документов.

Существуют два направления работы брокеров:

  1. с физическими лицами;
  2. с юридическими лицами.

Последнее направление в России пока развито слабо, поскольку есть определенные сложности на этапе оценки платежеспособности юридического лица. Это мешает специалистам давать экспертную оценку пакету документов, представлять интересы компаний в банке.

Исследователи прогнозируют дальнейшее развитие отечественного рынка брокерства. Если сравнивать опять же с западными странами, то там от 30 до 50 процентов всех кредитных сделок осуществляются при их прямом посредничестве. В России эти показатели намного ниже, хотя и не поддаются точной оценке.

Как отличить профессионального кредитного брокера от мошенника

Впрочем, бывают и другие факты недобросовестного отношения к профессии, которые напрямую касаются клиентов. Например, брокеры могут не разъяснить заёмщикам их права, условия кредита, или скрыть процентную ставку, которую они требуют после подписания договора о выдаче кредита. Так как же отличить настоящего брокера от мошенника?

В среде российских брокеров существует неофициальный свод правил, по которым можно определить профессионального участника рынка:

  1. он никогда не станет предлагать оформить поддельные документы;
  2. он не будет предлагать деньги через час, обычно на всю процедуру уходит несколько дней;
  3. у профессионала в порядке все документы, есть сертификаты, свидетельство о налоговой регистрации, контактный городской телефон, офис, сайт;
  4. профессионал не будет рекламировать свои услуги через газету бесплатных объявлений или с помощью спамовой рассылки;
  5. услуги профессиональных участников финансового рынка обычно не дешевы, варьируются от 5 до 25 процентов от тела кредита. Предоплату требуют, как правило, либо мошенники, которые в дальнейшем не будут принимать никакого участия в судьбе клиента, либо крупные игроки, которые гарантируют обратившимся к ним людям, что условия подписанного между ними договора будут выполнены. Средние и небольшие брокерские фирмы требует оплаты обычно только после банковского согласия выдачи кредитных средств.

Это вовсе не означает, что «нечерный брокер» не может помочь получить кредит трудным клиентам. Конечно, официальные организации ни за что не станут предлагать подделать документы, но они могут посоветовать, какие справки можно собрать дополнительно, как улучшить кредитную историю. Также они могут собрать информацию, какие банковские учреждения относятся к потенциальным клиентам не так предвзято.

История возникновения брокерских контор

Современный рынок кредитных услуг расширяется с каждым днем, на нем появляются все новые продукты, например, кредиты и микрозаймы, не требующие какого-либо залога, с простой процедурой оформления. Данное расширение стало пользоваться немалым спросом среди людей, желающих быстро получить определенную сумму на свои личные нужды. Поэтому с каждым днем число займов увеличивается, как и количество привлекательных предложений.

Конечно же, такой поток денег вызвал большой ажиотаж среди людей, желающих нелегально подзаработать. Таким образом, возникло немало фирм-однодневок, выдающих выгодные кредиты всем, кто этого пожелает. На деле получалось, что данные компании обманывали своих потенциальных клиентов, собирали поборы и просто исчезали. Заемщик не замечал прописанных мелким шрифтом условий, на который обычно не обращают внимания, поэтому работа таких фирм признавалась легальной, а клиент самовольно отдавал свои средства в пуки обманщиков.

Благодаря этому, в мире появились кредитные брокеры. Тогда и начались вопросы: кредитный брокер — кто это, чем он занимается и чем способен помочь? По сути, это человек, помогающий без проблем оформить кредит даже тем клиентам, у кого плохая кредитная история. Главная его работа заключается в том, что он прибывает на сделки вместе с заемщиком, проводит беседы с кредиторами и с особой внимательностью относится к заключаемым договорам, прорабатывая каждый пунктик. Таким образом, заемщик становится неуязвимым к скрытым условиям банка или невыгодным условиям, ведь зачастую брокеры – это опытные финансисты, которых тяжело обмануть.

Чем занимаются кредитные брокеры

Деятельность кредитных брокеров довольно широка. В нынешнее время помощь кредитного брокера заключается в подборе правильного кредита, соответствующего нуждам, профессиональной консультации, сборе полнейшего пакета документации. Иногда они даже заключают договора с банковскими структурами, направляя к ним потенциальных клиентов и получая за это определенную денежную сумму.

брокеры по кредитам с плохой кредитной историей

Основные цели деятельности брокеров заключаются в следующем:

  • подборе правильного механизма кредитования;
  • подготовке и дальнейшем оформлении пакета документов;
  • в информировании клиента о возможных подводных камнях;
  • в анализе материального положения обратившегося заемщика;
  • анализе предоставляющихся в данный момент банковских предложений;
  • формировании кредитного досье обратившегося к ним человека;
  • сопровождении заявки на получение денежного займа на протяжении всех процессов оформления;
  • во взятии своего процента от взятой суммы денежных средств за предоставленную услугу.

Брокер выступает в роли посредника и стратега, помогающего заемщику правильно выбрать выгодные условия сотрудничества, не попасть на аферистов и защитить свои гражданские права. Выгодный договор о кредитовании может полностью оправдать затраченные средства клиента, что очень выгодно для обеих сторон.

Преимущества обращения к брокерам по кредитам

Преимуществ у кредитного брокерства, как и у любых других услуг, довольно много. К неисчисляемым достоинствам обращения к брокерам можно отнести:

  1. Получение высококачественной и профессиональной помощи посредника, защищающего интересы заемщика в момент заключения договоров с банками-кредиторами.
  2. Знания брокера в области кредитования, а также информирование клиента обо всех тонкостях предоставления кредита.
  3. Подбор поистине выгодного варианта кредитования.
  4. Возможность сэкономить немалое количество средств на разнице в условиях предоставления займа в различных банках. То есть роль брокера заключается в сравнении предложений и учете всех тонкостей работы, что позволит выбрать оптимальный вариант.
  5. Брокер – это человек, посвященный в тонкости предоставляемых заемщику требований почти во всех банках. Именно поэтому грамотное оформление заявки на кредитование, а также сбор необходимых документов будет обеспечен.
  6. Если у заемщика случаются финансовые трудности, то брокер способен договориться с банком об изменении условия погашения кредита, либо организовать рефинансирование денежного займа в каком-либо другом учреждении с наиболее подходящими условиями.
  7. Возможность нанять брокеров по кредитам с плохой кредитной историей или без регистрации. Гарантии в такой авантюре будут 50 на 50, но все-таки вероятность успешного дела очень велика.
  8. Большая экономия драгоценного времени, ведь практически всю работу за вас выполняет брокер.

Минусы обращения к кредитным брокерам

Как у многих услуг, несмотря на всю прекрасность, здесь также можно найти свои недостатки, заставляющие задуматься, точно ли брокер для получения кредита поможет в разрешении вопроса. К минусам можно отнести:

  1. Обязательную оплату комиссии за услуги консультанта-посредника. Хотя, скорее, это нужно воспринимать как данность за проделанную работу кредитного брокера;
  2. Довольно большая вероятность попасть в руки мошенников.

Чтобы избежать таких последствий, необходимо уделить много времени на наведение справок о брокерской конторе, найти отзывы о компании в интернете и придерживаться нескольких важных правил.

Как найти отличия между мошенниками и брокерами-профессионалами

Отличить мошенников от профессионалов довольно просто. Главное — это запомнить несколько показателей, которые могут указать на аферистов:

кредитный брокер кто это

  1. Брокерская компания, в которой работают профессионалы, никогда не будет предлагать своим клиентам перешагнуть сторону закона и использовать незаконные методики получения денежного займа, подделку справочных либо других документов.
  2. Мошенники зачастую апеллируют быстротой выполнения работы, 100% гарантией используют другие маркетинговые ходы, тем самым набивая цену своим услугам. В таких конторах стоимость работы обычно выше и составляет до 25% от общей суммы взятого кредита.
  3. У мошенников отсутствует легальная регистрация деятельности в качестве юридического лица. Если такой регистрации нет, то, скорее всего, вы нарвались на подпольщиков и мошенников.
  4. У конкурентоспособной фирмы, где работают настоящие брокеры по кредитам, всегда есть хороший офис, собственный неизменный контактный номер телефона, официальный сайт. У мошенников чаще всего имеются лишь мобильные номера, они назначают через них встречи клиентам в барах и никогда не приглашают их в свой офис.
Источники

  • https://investor100.ru/kreditnye-brokery/
  • http://kredityvopros.ru/%D0%BA%D0%B0%D0%BA-%D1%80%D0%B0%D0%B1%D0%BE%D1%82%D0%B0%D0%B5%D1%82-%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%BD%D1%8B%D0%B9-%D0%B1%D1%80%D0%BE%D0%BA%D0%B5%D1%80.html
  • http://law03.ru/finance/article/kreditnyj-broker
  • http://znatokdeneg.ru/terminologiya/kto-takoj-kreditnyj-broker-i-chem-on-zanimaetsya.html

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...