Ипотека с господдержкой 2018 – как получить за 5 шагов

1. Что такое ипотека с господдержкой

Содержание:

Внимание! В мае 2017 года Правительство РФ приняло решение о закрытии государственного субсидирования ипотечных программ. В связи с этим крупнейшие кредиторы страны прекратили приём у граждан заявлений по указанной программе.

Однако действие других льготных проектов не прекратилось. Граждане определённых категорий — молодые и многодетные семьи, военные и социально незащищённые слои населения — имеют полное право воспользоваться другими видами помощи от государства.

Нестабильность в экономике РФ в последние годы привела к повышению процентных ставок по ипотечным кредитам во всех банках страны. Вкупе со снижением доходов населения и инфляцией это вызвало стойкое снижение интереса граждан к приобретению жилья в долгосрочный кредит.

В 2015 году правительство приняло решение – с помощью государственной помощи и льгот стимулировать у населения желание брать жильё в ипотеку и тем самым поддержать застройщиков.

Программа получила название «ипотека с господдержкой» и стартовала в мае 2015. Нельзя сказать, что до этого правительство РФ вообще никак не поддерживало граждан, не имеющих возможности приобрести жильё на собственные средства.

До 2016 и после действовали и продолжают действовать другие льготные программы:

  • социальная ипотека;
  • военная ипотека;
  • ипотека для многодетных семей;
  • ипотека для молодых семей и молодых специалистов;
  • ипотека под маткапитал.

По военной ипотеке на нашем сайте есть отдельная статья.

Ещё одна публикация посвящена ипотеке для молодой семьи.

Выбор льготной ипотеки зависит от статуса заёмщика, его профессии и возраста. Если же гражданин вправе претендовать на несколько видов федеральных льгот, ему стоит выбрать самый выгодный для себя вариант в экономическом и социальном плане.

В чем суть ипотеки с господдержкой

Итак, почему государство проявляет такую активность в стремлении поддержать население в жилищном вопросе?

У программы ипотечной господдержки есть несколько целей:

  • поддержка рынка недвижимости;
  • стимуляция строительства нового комфортного жилья для населения;
  • помощь малоимущим семьям и незащищенным категориям населения;
  • повышение покупательской способности граждан.

Спрос на недвижимость – весьма показательный индикатор развитой экономики. Если большая часть населения не участвует в операциях купли/продажи жилья, а на рынке недвижимости царит многолетнее затишье, это явный признак экономической депрессии.

В чем суть ипотеки с господдержкой

Высокие процентные ставки в коммерческих финансовых организациях сделали кредиты на квартиры и дома недоступными для огромного количества российских семей. Искусственная стимуляция покупательского спроса призвана оживить экономику и увеличить денежный оборот.

Если предоставить жильё тем гражданам, которым оно в данный момент недоступно, у них будет стимул трудиться, повышая собственное благосостояние и улучшая попутно экономическую ситуацию в стране.

Суть проекта в том, что государство через соответствующие органы направляет средства в банки, участвующие в государственной программе, и позволяет им предоставлять заемщикам кредиты по сниженной процентной ставке.

Программа имеет целый ряд ограничений. Например, в ипотеку с поддержкой от государства нельзя приобрести жильё на вторичном рынке. Оформить кредит можно только на жильё в новостройках и строящихся домах.

В проекте участвует большинство крупных финансовых организаций России – Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ-24, Открытие и другие.

Приобрести недвижимость можно только у застройщиков, связанных с государственными структурами или банками партнерскими обязательствами. Такая взаимосвязь снижает риск для заемщиков (они не станут жертвами строительных афер) и гарантирует финансовым компаниям наличие ликвидных залогов.

До какого года продлена программа господдержки

Первоначально сроки действия программы были ограничены мартом текущего года, но затем проект решили продлить до конца 2016.

Предполагалось, что в марте поднимется ставка по государственной ипотеке, но подобное произошло далеко не во всех банках. Некоторые финансовые учреждения даже снизили годовые проценты с 11% до 10,5-10,7%. Впрочем, конкретная величина ставки – внутреннее дело банковской организации, выдающей кредит.

Подробнее о том, что такое ипотека, читайте в отдельной статье нашего блога.

2. Условия получения ипотеки с господдержкой

Ипотечные кредиты с господдержкой – разновидность социальной помощи. Государство берет на себя часть расходов по погашению процентов, предоставляя тем самым гражданам льготные условия по кредитам.

При этом заёмщику не обязательно относиться к какой-либо социальной категории (быть военным, молодым специалистом или многодетным родителем).

Основные условия ипотеки с господдержкой следующие:

  • процентная ставка в банке должна быть не выше определенного показателя (после марта 2016 он составляет 12%);
  • максимальный срок кредита – 30 лет;
  • максимальный размер кредита – 8 млн. для жителей Москвы и области (в других регионах – 3 млн.);
  • квартира приобретается в жилищном комплексе, с которым банк имеет партнерский договор;
  • при нехватке уровня доходов требуется привлечение нескольких созаемщиков;
  • возраст заемщиков – от 21 года на момент взятия кредита и до 65 лет на момент его погашения;
  • первоначальный взнос не должен превышать 20% от стоимости жилья;
  • при оформлении кредита отсутствуют банковские комиссии.

Потенциальный клиент должен быть готов застраховать не только предмет залога, но и свою трудоспособность и жизнь.

Важно!

В некоторых финансовых компаниях запрещено объединять ипотеку с господдержкой с другими разновидностями льготного кредитования. Например, погасить первоначальный взнос материнским капиталом и одновременно оформить кредит с государственным субсидированием многие банки вам не позволят.

Если получатель кредита не имеет средств на первый взнос, но получить ипотеку все равно хочет, у него есть следующий вариант: предоставить в качестве залога другое жильё или недвижимое имущество созаёмщиков.

Условия ипотеки с господдержкой

Несмотря на все ограничения для заёмщиков, кредит с господдержкой всё же выгоднее обычной ипотеки, поэтому тем, кто собирается приобретать жильё в долг, следует поторопиться с выбором банка и жилья до 31 мая 2017 года.

О выгодной ипотеке на сайте есть подробная статья.

3. Как получить ипотеку с господдержкой – порядок действий (5 простых шагов)

Получение кредита с государственной поддержкой мало чем отличается от процедуры оформления обычной ипотеки. Однако следует подойти к делу получения займа максимально ответственно, поскольку долг берется не на 1-2 года, а на десятилетия.

Шаг 1. Собираем документы

Сбор и подготовка документов – наиболее важный этап в ипотечном кредитовании. Если все бумаги будут оформлены правильно, вероятность отказа в выдаче жилищного кредита минимальна.

Банки предъявляют примерно одинаковые требования к списку предоставляемых документов.

От заемщика требуют:

  • Оригинал и копию паспорта;
  • Копии документов о рождении детей (если таковые есть);
  • Справка о доходах за последние 6 месяцев;
  • Копию трудовой книжки;
  • Справку из медицинского учреждения, подтверждающую психическое здоровье заемщика (не обязательно);
  • Анкета-заявление о выдаче кредита.

В дальнейшем потребуются документы на приобретаемое жильё. В некоторых банках – упрощенный порядок выдачи ипотеки. От клиента требуется лишь 2 документа (паспорт и ещё один документ, удостоверяющий личность).

Шаг 2. Выбираем банк

Банк выбирают в зависимости от личных предпочтений и возможностей заемщика. С другой стороны, банки тоже не выдают кредиты всем подряд. Им нужны гарантии, что клиент оплатит долг полностью и принесет финансовому учреждению ожидаемую прибыль.

Иными словами, ипотечный вопрос требует обязательной взаимности. Если банк и клиент понравятся друг другу, они обязательно достигнут своих целей и заключат взаимовыгодный договор.

Читайте также:  Что такое МФО: микрофинансовая организация

Если банк, активным пользователем которого вы являетесь, предлагает займ с господдержкой, в первую очередь стоит ознакомиться с его условиями. К своим постоянным клиентам у финансовых учреждений всегда более лояльное отношение.

Выбирая кредитное учреждение, обращайте внимание на следующие пункты:

  • размер процентной ставки;
  • срок и размер кредита;
  • величина первого взноса;
  • условия досрочного погашения;
  • репутация банка и отзывы о нём реальных клиентов.

Если сделать выбор трудно или в большинстве кредитных компаний вам отказывают, советую воспользоваться профессиональной помощью – обратиться к кредитным брокерам.

Данные специалисты имеют свой подход к менеджерам банков и знают всё о выгодных кредитах в вашем городе.

Шаг 3. Выбираем объект недвижимости

Гражданам, приобретающим жильё по ипотеке с господдержкой, не предоставляется особой свободы в выборе объекта недвижимости. Заемщики могут приобрести готовое жильё в новостройках или строящиеся квартиры в жилищных комплексах.

Правда, у каждого банка – свой партнер-застройщик, что позволяет увеличить варианты выбора. Следует также помнить, что суммы по кредитам с господдержкой лимитированы.

Во многих регионах России (кроме Москвы и СПб) заемщик не может приобрести недвижимость дороже 3 млн. руб. Далеко не во всех городах РФ можно приобрести за такую цену полноценное жильё для семьи из 3-4 человек.

Шаг 4. Оформляем кредитный договор

Кульминационный момент процедуры. Документ кредитного договора – не из тех бумаг, которые можно подписывать, не вдаваясь в подробности.

И хотя ипотека с господдержкой не предполагает никаких скрытых комиссий, изучить все пункты документа следует со всей возможной обстоятельностью. Особое внимание уделяйте местам, написанным мелким шрифтом – там всегда кроется важная для получателя кредита информация.

Сразу выясните, каковы условия досрочного погашения. По статистике, 90% клиентов погашают кредит или пытаются сделать это до окончания регламентированного срока.

Не всегда банки в восторге от таких инициатив заемщиков – досрочное погашение лишает финансовые учреждения части прибыли.

Кредитные компании либо взимают дополнительные комиссии за оформление досрочных взносов, либо запрещают заемщикам вносить сверх положенного в течение определенного периода времени.

Шаг 5. Заключаем договор страхования и оформляем квартиру в собственность

Ипотечный договор дает заемщику право передать взятые в долг деньги продавцу (застройщику) и приобрести объект недвижимости. Договор купли/продажи обязательно фиксируется в Росреестре.

Собственность остаётся в залоге у банка до полной выплаты кредита. Проводить какие-либо операции с купленной квартирой (дарить, продавать, обменивать) без ведома банка новый владелец не имеет права.

Страхование недвижимости

Закон «Об ипотеке» предписывает обязательное страхование недвижимости, приобретаемой в кредит. Однако финансовые компании редко ограничиваются только страхованием недвижимости.

Как правило, клиентам предлагают попутно застраховать свою трудоспособность и жизнь. Получатель кредита имеет право отказаться от этих страховок (тем более они оформляются за его счет и требуют регулярных отчислений), но тогда может вырасти процентная ставка.

Ещё один обязательный этап – оформление закладной. Данный документ остаётся в банке и выступает юридическим подтверждением пребывания имущества в залоговом статусе.

О том, как взять ипотеку, читайте в специальной статье блога.

4. Плюсы и минусы ипотеки с господдержкой – экспертное мнение

Ипотека с господдержкой – безусловно, полезная и нужная инициатива. Этот вид кредита позволяет приобрести жильё тем категориям граждан, которые не могут сделать это на обычных условиях.

Приводим мнение финансовых аналитиков относительно достоинств и недостатков покупки жилья с государственными субсидиями.

Основные плюсы займов с господдержкой:

  • низкая ипотечная ставка (снижение даже на 2-3% в сравнении с традиционными программами даёт экономию в сотни тысяч рублей);
  • размер кредита в меньшей степени зависит от доходов заемщика;
  • скрытые комиссионные за обслуживание кредита отсутствуют.

Кроме того, инвестиции в добротное новое жильё – это перспективное вложение. Цены на квартиры со временем не снижаются, а наоборот.

Есть и минусы:

  • недвижимость приобретается только в определенном районе и у определенного застройщика – возможности выбора у получателя кредита ограничены;
  • в программе участвует ограниченное количество финансовых учреждений;
  • размер кредита лимитирован;
  • в большинстве банков клиентам требуются созаемщики.

У жителей столицы и нескольких мегаполисов страны возможности выбора ипотечных льготных программ неизмеримо выше, чем у жителей провинциальных городов.

Кроме того, если квартира приобретается на стадии строительства, снижение процентной ставки до показателя ниже 12% в год начинает действовать только после сдачи квартиры в эксплуатацию или оформления её в собственность. Пока объект строится, проценты будут выше.

Ещё один недостаток – наличие первого взноса. Почти во всех банках-участниках проекта, эта сумма составляет 20% от суммы кредита. Не все покупатели со средним доходом (а именно на них рассчитана программа) способны накопить такие деньги.

Рекомендую к просмотру видео об ипотеке с господдержкой.

Основная суть

Покупка жилья – самая дорогостоящая процедура на рынке частного потребления. Поэтому государство нередко вмешивается в этот процесс и разрабатывает федеральные (реже – региональные) программы, призванные помочь гражданам финансово (чаще всего с частичной компенсацией расходов). При этом помощь всегда осуществляется в соответствии с несколькими принципами:

  1. Адресность – помощь направляется конкретным категориям граждан, которые должны самостоятельно доказать свое право на поддержку.
  2. Целевое расходование – средства предназначаются исключительно для приобретения недвижимости (чаще квартиры, реже – домов с земельными участками или без них).
  3. Учет интересов всех лиц – например, если прежняя квартира находится в официальной собственности несовершеннолетнего, понадобится разрешение органов опеки для приобретения другого жилья, в том числе по ипотеке с господдержкой.
  4. Предоставление посредством кредитных учреждений – государство выдает денежные средства и кредитует граждан не напрямую, а только через специальные банковские программы. Причем обычно эти программы называются соответствующе, хотя нередко они могут иметь иные наименования, но суть не меняется – например, программа «Молодая семья».

Существует два основных варианта помощи от государства:

  1. Доплата части стоимости жилья – т.е. предоставляются субсидии, которые позволяют совершить первоначальный взнос по ипотеке или приобрести квартиру по льготной цене.
  2. Льготные условия по процентной ставке – определенным категориям ставка снижается на несколько десятых процентов (иногда на 1-2 процента).

Кому полагается

Есть список категорий граждан, которые в первую очередь могут рассчитывать на государственную помощь. Условно их можно разделить на 3 большие группы:

  1. По материально-финансовому положению: малоимущие (существует специальный порядок признания семьи малоимущей), нуждающиеся в улучшении (в большинстве случаев это и есть малоимущие).
  2. По «семейному» признаку: молодая семья, многодетные, с 2 и более детьми (имеющие средства материнского капитала).
  3. По профессиональному признаку – молодые специалисты (учителя, врачи в сельской местности), военные.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ. Условия поддержки значительно отличаются по разным регионам, поэтому есть смысл уточнить действующие программы на официальном сайте Правительства субъекта РФ.

Плюсы и минусы

Условия по ипотеке с господдержкой обычно отличаются не очень сильно. И в целом можно назвать общие плюсы и минусы таких программ.

Преимущества

К явным преимуществам относятся такие:

  1. Очевидно, что это самый доступный способ приобрести жилье в кредит. Ставка по государственной программе всегда оказывается ниже, чем рыночная. И даже если речь идет о нескольких десятых долях процента, в итоге переплата сокращается, потому что в абсолютном выражении суммы получаются большие.

ПРИМЕР. Если взять в ипотеку 1 млн рублей на 10 лет по ставке 10,0% годовых, переплата за все время (при условии своевременного погашения всех ежемесячных платежей) составит 585 823 рубля. Если же взять на тех же условиях, но по ставке 9,5% (а именно такое предложение действует сейчас для военнослужащих в Сбербанке), то переплата будет 552 784 рубля, что на 33 000 рублей меньше. То есть даже разница в 0,1% примерно составляет 6600 рублей суммарной переплаты с 1 млн рублей (если кредит берется на 10 лет).

  1. В случае с новостройками есть дополнительный плюс. Банки работают только с надежными застройщиками (строительными компаниями), поэтому риск потерять свои вложения и стать обманутым дольщиком гораздо ниже.
Читайте также:  Как отразить в бухгалтерском учете выпуск готовой продукции

Недостатки

Что касается минусов, то они сводятся только к тому, что оформление ипотеки с государственным субсидированием предполагает сразу несколько ограничений:

  1. Прежде всего, далеко не все категории граждан имеют право на помощь. В разные годы условия по оказанию адресной поддержки могут изменяться, поэтому желательно заблаговременно планировать покупку жилья и постоянно следить за обновлениями условий в разных банках.
  2. Доказать свое право на льготы должен сам гражданин – т.е. все обязанности и издержки по оформлению соответствующих документов несет только он.
  3. Помощь предоставляется только через небольшое количество крупных федеральных банков. Наряду со Сбербанком нередко в подобных акциях участвуют также ВТБ 24, Россельхозбанк.
  4. Как правило, в подобных программах можно получить расширенный пакет страхования, в отличие от общих условий. Например, Сбербанк предлагает страховку не только на случай смерти, но и на случай присвоения инвалидности, а также на случай гибели имущества (пожары, наводнения, стихийные бедствия, прочие форс-мажорные обстоятельства).
  5. Наконец, банки сотрудничают далеко не с каждым застройщиком. Поэтому в небольших городах получить подобную поддержку будет затруднительно – может не оказаться именно той строительной компании, с которой сотрудничает банк в рамках господдержки.

Общие условия

Несмотря на то, что в разных банках есть собственные условия кредитования, на самом деле все они довольно схожи между собой.

Условия выдачи

К условиям выдачи кредита (т.е. правилам, по которым он предоставляется и обслуживается) относятся следующие:

  1. Процентная ставка в настоящий момент составляет порядка 10-11% и имеет постепенную тенденцию к снижению. По информации, актуальной на октябрь 2017 года, минимально возможное предложение доступно в Сбербанке в рамках программы «Ипотека плюс материнский капитал» – годовая ставка составляет от 8,9%.  Условия ипотеки
  2. Обычно кредит выдается на срок от 3 лет (36 месяцев) до 30 лет (360 месяцев). Также максимальный срок действия кредита нередко ограничивается временем, когда должнику исполнится предельно допустимое количество лет. Например, если гражданин берет кредит в 50 лет, а максимальный возраст заемщика 65 лет, он может рассчитывать на максимальный срок кредитования только 15 лет.
  3. Минимальная сумма для выдачи обычно составляет 300 000 рублей.
  4. Максимальная сумма по регионам составляет 3 миллиона рублей.
  5. Максимальная сумма по Москве и Санкт-Петербургу составляет 8 миллионов рублей.

ВАЖНО. Под максимальной суммой понимают не общую стоимость жилья, а именно максимальную сумму, которую банк может дать в кредит. Например, если гражданин желает купить квартиру в Москве и вкладывает первоначальный взнос 2 миллиона рублей, он может приобрести жилье стоимостью максимум 10 миллионов рублей (8+2).

  1. Наиболее часто первоначальный взнос составляет 20% (пятую часть) от стоимости жилья. Например, квартира стоит 1 миллион рублей. Тогда гражданин должен сразу внести не менее 200 000 рублей.
  2. Комиссий за досрочное погашение, за обслуживание счета и прочих комиссий не существует. Однако полагаются штрафные санкции за просрочку, которые всегда регулируются договором ипотеки.
  3. Наконец, каждый участник программы может получить налоговый вычет по ипотеке, даже если он задействовал господдержку.

Требования к заемщику

Обычно предъявляются требования к возрасту, трудовой занятости и финансовому положению заемщика:

  1. Минимальный возраст для обращения – 18 лет (иногда не моложе 21 года).
  2. Максимальный возраст – 65 (иногда до 75) лет. Имеется в виду, что на момент достижения этого возраста гражданин обязан полностью выплатить свой долг и проценты в соответствии с заранее утвержденным графиком платежей (досрочное погашение также допускается).
  3. Российское гражданство (наличие российского паспорта).
  4. Официальный трудовой стаж не менее полугода. Предполагается, что на момент обращения гражданин работает на том месте, где он уже работал полгода и более. Нередко предъявляются требования не только к текущему стажу, но и к общему (не менее года).
  5. Возможность подтвердить официальный доход за срок не менее, чем полгода. Уровень дохода должен соответствовать ожиданиям банка по платежеспособности клиента.
  6. Возможность подтвердить дополнительные доходы в случае наличия таковых. Обычно граждане подтверждают факт получения банковских процентов, доходов от сдачи жилья в наем, по выплате дивидендов и т.п. Подобный фактор может сыграть существенную роль, особенно если речь идет о депозите, открытом в том же банке.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ. Очень часто официального дохода оказывается недостаточным для того, чтобы подтвердить свою платежеспособность. В этом случае можно привлечь дополнительных созаемщиков, которые тоже могут подтвердить свои доходы. Тогда шансы одобрения значительно увеличиваются. При этом если за ипотечным кредитом обращается супруг, то его супруга всегда признается созаемщиком (это условие банка).

Описание программы

Ипотека с государственной помощью — программа, которая совместно с ведущими банками РФ была разработана с целью обеспечить нуждающихся граждан жильем.

Суть программы заключается в том, что клиенту предлагают оформить кредит на жилье под минимальный процент. Главное условие — он должен соответствовать минимальным требованиям программы.

В 2018 году оформить ипотечный кредит с помощью государства может широкий круг лиц. Такая схема поможет не только обеспечить жильем большое количество граждан, но и поддержит строительные компании, так как спрос на новострои будет расти. А это в свою очередь снизит безработицу в стране, поскольку большое число граждан будут обеспечены работой.

Ранее господдержка подразумевала так же перевод долларовой ипотеку в рублевую по специальному курсу. Узнать какой прогноз курса доллара на ближайшее время можно тут: 

Условия

Условия программы «Ипотека с господдержкой 2018»:

  • Максимальный размер средств, который можно получить по данной программе — 8000000 рублей для покупки квартиры в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях. Для иных регионов сумма максимальная сумма кредита на жилье составляет 3 000 000 рублей;
  • Процентная ставка на ипотеку с господдержкой от 6%;
  • Заключение договора происходит с 7 февраля 2018 года;
  • Срок погашения займа: от 1 года до 30 лет;
  • Валюта: рубли;
  • Обработка заявки с момента предоставления полного пакета документации занимает от 2 до 5 рабочих дней;
  • Предусмотрено обязательное страхование в отделении банка или других аккредитованных компаниях;
  • В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал. (О том, как использовать материнский капитал на покупку квартиры, читайте по ссылке: ).

Кто может получить ипотеку с господдержкой?

Новая программа разработана для семей, у которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 год родится второй или третий ребенок. Граждане должны быть трудоустроенными и нуждающимися в квартире или улучшении жилищных условий.

Чтобы получить ипотечный заем родители должны быть гражданами Российской Федерации. Так же им необходимо предоставить свидетельство о рождении ребенка.

Узнайте какие условия ипотеки на строительство дома в Сбербанке в этом году для молодых семей. Может именно этот вариант самый подходящий для вашей семьи!

Какой первоначальный взнос?

Размер первоначального взноса составляет 20% от стоимости жилья. Согласно правилам банковского учреждения, не допускается выплата взноса иными лицами. Исключение составляют созаемщики. Возможно использовать материнский капитал на оплату первого взноса.

Процент ипотеки с господдержкой

Процентная ставка является фиксированной и составляет 6% годовых. Такой размер ставки распространяется на 3 года в связи с рождением второго ребенка и на 5 лет по случаю рождения третьего малыша.

После завершения срока кредитования, размер процентной ставки увеличится до 9,5% годовых.

Какое жилье подходит под условия программы?

К приобретаемому жилью выдвигается ряд требований:

  • Ипотека с господдержкой распространяется на квартиры в новострое и квартиры в строящемся новом доме, а также на дома, таунхаусы и дуплексы.
  • Получить квартиру на вторичном рынке в рамках ипотечной программы с государственной поддержкой нельзя. (Узнать больше про условия ипотеки в Сбербанке 2018 на вторичное жилье можно в статье: )

Ипотека с господдержкой выдается только на квартиры в новострое или строящемся жилом объекте.

Суть программы

ипотека с господдержкой

Ипотека с господдержкой — что это значит? Прежде всего, нужно определиться с сутью программы ипотеки с господдержкой. Под ней принято считать только субсидирование процентной ставки банкам при оформлении ипотеки заемщиками на жилье от застройщика или подрядчика.

На самом деле в 2018 году ипотека с господдержкой состоит из целого ряда программ:

  1. Субсидирование ипотечной ставки со стороны государства
  2. Ипотека под материнский капитал
  3. Социальная ипотека
  4. Военная ипотека
  5. Ипотека для молодой семьи
  6. Ипотека 6 процентов
  7. Реструктуризация ипотеки с помощью государства.
Читайте также:  Привилегии венчурных кредиторов

Программа господдержки ипотеки – это целый набор инструментов от государства, который позволяет оформить ипотеку на более выгодных, чем на рынке, условиях определенным нуждающимся и социально значимым категориям населения.

Также ипотека с государственной поддержкой – это комплекс мер со стороны государства, направленный на помощь ипотечным заемщикам быстрее погасить ипотечный кредит за счет специальных субсидий, льгот и сертификатов.

Далее будем разбирать более подробно ипотечное кредитование с государственной поддержкой и вы узнаете как получить ипотеку с господдержкой именно в вашей конкретной ситуации. Субсидирование ипотечной ставки.

Когда в 2015 году наступила острая фаза кризиса в России и банки резко подняли ставки по ипотеке, стройка практически остановилась. Стало невыгодно брать ипотеку, а она была основным драйвером продаж жилья. Тогда под угрозу попала вся строительная отрасль страны.

Чтобы спасти ситуацию, была запущена программа субсидирования банкам ипотечной ставки со стороны государства при покупке жилья напрямую от застройщика. Правительство подписало постановление №220 от 13 марта 2015 года, и вытянула банковскую и строительную отрасль из кризиса.

Государственная поддержка ипотеки заключалась в том, что оно субсидировало банк по формуле: ставка ЦБ + 3,5% пункта, а за это банк должен был выдавать ипотеку по ставке 12% и менее.

Взять ипотеку можно было при соблюдении следующих требований:

  1. Продавец юрлицо (застройщик или подрядчик). Нельзя было этот кредит взять на квартиру от инвестора физического лица.
  2. Ипотека на вторичку с господдержкой возможна, но при соблюдении 1 пункта в отношении продавца.
  3. Первый взнос завышен – 20%.
  4. Оформляться ипотека могла только на срок до 30 лет.
  5. Сумма ипотеки до 3 млн. рублей в регионах и до 8 млн. в Москве и области, Питере.

Субсидирование ипотечной ставки с помощью государства очень поддержало застройщиков, и вытянуло строительную отрасль из кризиса, но в начале 2017 года эта программа была отменена.

Государственная ипотека на этом не заканчивается. Давайте узнаем, какая ипотека с господдержкой в 2018 году осталась.

Материнский капитал

материнский капитал ипотека

Если у вас есть двое детей, то вам крупно повезло. Теперь, это может означать, что вы имеете право оформить  материнский капитал (специальный сертификат), а также можете претендовать на получение ипотеки с государственной поддержкой по специальным условиям в банках.

Господдержка ипотечного кредитования формируется из разных инструментов. Материнский капитал стал мощной поддержкой семей. В подавляющем большинстве семьи расходуют его на улучшение жилищных условий. Именно маткапитал стал основой востребованного и актуального продукта – «Ипотека материнский капитал».

Маткапитал дает право погасить ипотеку или оплатить первый взнос. На 2017 год размер 453026 руб. Уже есть информация о том, что планируется рассмотреть вопрос о его продлении до 2023 года т.к. данный инструмент очень хорошо себя зарекомендовал и позволил многим семьям улучить условия проживания.

Суть программы.

Главная его особенность заключается в том, что средства государства вы можете направить не только в погашение ипотеки, тем самым сократив ваш долг перед банком и уменьшив ежемесячный платеж, но и в качестве первого взноса. Таким образом, без денег можно оформить ипотеку просто предъявив сертификат.

Банк выдаст вам ипотеку на всю стоимость квартиры, а вы должны быстро обратиться в пенсионный фонд и написать заявление на перевод средств маткапитала в кредитную организацию. Это занимает примерно 2 месяца. Таким образом, первые два месяца вы будете платить полностью от всей стоимости квартиры, а затем платеж значительно уменьшится за счет погашения ипотеки материнским капиталом.

Ипотеку с государственной поддержкой материнским капиталом можно оформить в ряде крупнейших банков страны. Такой кредит выдает Сбербанк, Россельхозбанк, Уралсиб и ряд других. Ставка от 10,4% на 2017 год.

Социальная ипотека

социальная ипотека

Государственная программа ипотечного кредитования направлена на решение сложных социальных задач по обеспечению населения собственным жильем. Еще одним инструментом государства стала соципотека.

Что это такое? Социальная ипотека многогранное понятие, состоящие из ряда программ и продуктов главная цель которых поддержать определенные незащищенные категории населения и социально значимые направления экономики (молодые семьи, учителя, врачи, военнослужащие, ученые и т.д.).

Можно выделить ряд ключевых направлений:

  1. Ипотека у партнеров АИЖК для бюджетников и нуждающихся. Она позволяет снизить первый взнос и ставку по ипотеке.
  2. Госпрограмма «Жилье для Российской семьи». Она позволит снизить стоимость квадрата квартиры и приобрести её на льготных условиях.
  3. Участники программы «Молодая семья» имеют право на поддержку государства с оплатой первоначального взноса, а также может претендовать на льготы в банках и оформить ипотеку молодая семья.
  4. Региональные программы по поддержке ипотечных заемщиков.

Как взять льготную ипотеку и узнать, что такое социальная ипотека можно из нашего прошлого поста.

Военная ипотека

военная ипотека

Программа: ипотека с государственной поддержкой военнослужащих уже давно стала знакомым инструментом продаж для банков и надежным помощником в решении жилищного вопроса для военных. Специально для этой категории была запущена специальная военная ипотека условия.

Ипотеку по данной программе за военного оплачивает государство. Также у военнослужащего есть специальный счет, на него регулярно начисляются деньги от государства с целью их реализации на приобретение жилья. Эти средства можно потратить и на первый взнос.

Подробнее о том, как оформить военную ипотеку, на каких условиях в каких банках, вы можете узнать из нашего специального поста.

Молодая семья

ипотека молодая семья

Программа «Молодая семья» есть в Сбербанке и Россельхозбанке. Данная программа позволяет снизить первоначальный взнос до 10%, а также можно получить скидку по процентам. Чтобы стать участником достаточно того, чтобы в семье был ребенок и один из родителей был моложе 35 лет.

«Молодая семья» существует в рамках отдельной государственной программы. С её помощью можно получить субсидию от государства на первый взнос в размере 35% от стоимости квартиры. Но данная программа сопряжена с большим количеством бюрократических моментов и требований.

Подробнее о молодой семье читайте наш пост «Ипотека молодая семья».

Ипотека 6 процентов

В конце ноября 2017 года Владимир Владимирович Путин озвучил ряд инициатив, направленных на увеличение рождаемости. в числе прочих была озвучена льготная ипотека для тех кто родит второго, третьего и последующего ребенка в период с 1.01.2018 по 31.12.2022.

Участие в данной программе позволит получить ставку в 6% по ипотеке на срок от 3-5 лет в зависимости от того сколько детей у вас в семье родилось после 1 января 2018 года.

Данная ипотека распространяется на покупку квартиры в новостройке или рефинансирование уже действующей ипотеки.

Более подробно об ипотеке в 6 процентов вы узнаете из другого нашего поста.

Реструктуризация по ипотеке с помощью государства

реструктуризация ипотеки с помощью государства

Если у вас уже есть ипотека, то и тут государство может вам оказать поддержку. Ранее мы уже писали, что вы можете с помощью государства сократить ипотеку на 453026 рублей, используя материнский сертификат, а хотите получить 1,5 млн.? Знаете ли вы, что государство может вам списать до 30% процентов от остатка долга перед банком, но не больше вышеуказанной суммы?

С 2015 года по 31.05.2017 действует специальная программа помощи ипотечным заемщикам от государства – реструктуризация ипотеки с помощью государства по 373 постановлению.

В рамках этой программы ипотечные заемщики определенных категорий, о которых мы писали в отдельном посте, имеют право списать 20 или 30% ипотеки. Государство компенсирует банку потерянный дохода, а заемщик может значительно сократить платеж или полностью погасить ипотеку.

Валютные заемщики, в рамках этой программы, смогут перевести валютную ипотеку в рубли. А если у вас просто высокий процент, то вы имеете возможность снизить его до 12% годовых. Также можно получить отсрочку платежей в рамках поддержки государства.

Источники

  • http://HiterBober.ru/personal-money/kak-poluchit-ipoteku-s-gospodderzhkoj.html
  • https://2ann.ru/kak-poluchit-ipoteku-s-gosudarstvennoj-podderzhkoj/
  • https://www.oceanbank.ru/ipoteka-s-gospodderzhkoj/
  • https://ipotekaved.ru/v-rossii/ipoteka-s-gospodderzhkoj.html

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...