Финансовая защита при получении кредит: что это, зачем нужна

Финансовая защита кредита, что это?

Содержание:

Финансовая защита – это специальная программа, позволяющая оптимизировать кредит и уладить все проблемы с банком. Люди, обращающиеся к таким программам, не имеют более возможности вносить платежи, поэтому данная программа даже помогает их списывать на законных основаниях. Финансовая защита действует также в ситуациях, когда банком начислены огромные штрафы.


Предупреждение!Если при оформлении кредита была выдана страховка, увеличивающая впоследствии нагрузку по выплатам, то юристы помогут справиться и с этим. Им под силу не только снизить давление со стороны банков, но и урегулировать отношения с коллекторами, судебными приставами.

Действия программы просты, но в результате заемщик получает справку из банка о том, что задолженность на его имя отсутствует. При этом не страдает кредитная история.

Что помогает избавиться от кредита, который нет шансов выплатить? Только признание того, что заемщик – банкрот. Но соответствующие законы пока не приняты, поэтому финансовая защита действует иначе.

Схема финансовой защиты

Все по привычке думают, что судебные разбирательства нужно оттягивать, как можно дольше. Но на самом деле это не так.

Чем дольше затягиваются судебные разбирательства с банком, тем большие штрафы и пени начисляются к общему долгу заемщика. Банк, таким образом, просто увеличивает сумму, которую в итоге должен будет выплачивать клиент.

Поэтому юристы предлагают действовать иначе, а именно – стать инициатором судебного процесса. Гражданский кодекс позволяет отказаться от кредита. Есть даже несколько вариантов расторжения кредитного договора.

Схема действий финансовой защиты:

  • подача иска в суд,
  • оптимизация задолженности, представление интересов заемщика в суде,
  • выдача справки об отсутствии любых претензий со стороны банка к заемщику.

Предстоящий процесс

До суда в отношении заемщика предстоят следующие действия:

  1. проведение финансового анализа,
  2. защита от банковских и коллекторских звонков, «репрессий»,
  3. проведение юридического анализа,
  4. подача заявлений в банк и письменных жалоб.

В процессе судебного разбирательства происходит следующее:

  • или подача заявление в суд, или же ответ на встречный иск,
  • подробное ознакомление с материалами, которые подготовили на заемщика сотрудники банка,
  • оспаривание долга, в независимости от его размера, уменьшение комиссий, штрафов, пени,
  • расторжение договора по кредиту,
  • избавление заемщика от долга,
  • подача кассационной жалобы и все действия, направленные на оспаривание решения суда, в случае такой необходимости,
  • оспаривание требований банка, снятие ареста с имущества, при наличии такового,
  • реструктуризация долга через суд, на что не нужно согласие банка.

Что происходит после судебных разбирательств?

  1. Обязательная встреча с государственным судебным приставом.
  2. Изучение, подробный анализ материалов дела, обсуждение его с заемщиком.
  3. Совместное (с заемщиком) принятие решения относительно дела.
  4. Встреча и договоренность с приставом в отношении добровольного исполнения окончательного решения суда.
  5. Решение вопроса о том, как будут происходить выплаты, по какому графику, какими суммами.
  6. Решение вопроса о том, когда и как будет получена справка о том, что банк не имеет претензий к заемщику, а заемщик, в свою очередь, не имеет задолженности перед банком.

Процесс многоэтапный, поэтому в целом полное решение вопроса занимает около года. Но, учитывая то, что положительного решения в отношении заемщика добиться сразу нельзя, данный срок считается оптимальным.


Внимание!Гражданский кодекс, Гражданский процессуальный кодекс (ГПК РФ), Закон “О защите прав потребителей”, многочисленные положения и указания банка – это то, на чем основываются действия юристов по финансовой защите.

Поэтому можно смело пробовать обращаться к ним, если уже нет ни сил, ни денег, ни возможности оплачивать долги по кредиту.

источник: http://vkredite.net/publ/finansovaya-zashhita-kredita.html

Как работает финансовая защита при получении кредита

Финансовая защита — это страхование заемщика при получении им кредита. Как мы знаем, страхование по кредиту — это не обязательная вещь, а финансовая защита — это не навязанная, добровольная страховка, которую вы хотите оформить дабы уберечь себя и банк от непредвиденных рисков.

Риски — это те случаи, при которых вы будете не в состоянии выплачивать кредит, для таких случаев и нужна Финансовая защита.

Финансовая защита в Сбербанке для потребительских займов

Если говорить просто, защищённый кредит от Сбербанка – это кредит, при оформлении которого клиент дополнительно подписывает договор добровольного страхования. Собственно, «финансовая защита» и «страхование кредитов» – одно и то же. Просто второй термин в последнее время стал вызывать у клиентов недоверие и поэтому банки стали от него отказываться.

Читайте также:  Налоговый учет и отчетность

Защита кредита от Сбербанка
Сбербанк предлагает оформить различные программы финансовой защиты

Если речь идёт о потребительском кредите, то в стандартном договоре страхования прописываются как минимум следующие страховые случаи:

  • смерть заёмщика из-за болезни или несчастного случая;
  • потеря трудоспособности и получение заёмщиком инвалидности.

Наступление страхового случая, безусловно, освобождает от ответственности за невыплаченную сумму. Страхование физлиц, получивших займ, осуществляет «Сбербанк Страхование» – дочерняя структура банка. Именно она и будет погашать задолженность при наступлении этого самого страхового случая, то есть это бремя не ляжет на родственников и поручителей.

Согласиться на подключение к программе финансовой защиты заёмщик может при подаче заявки на кредит либо во время консультации по уже действующему кредиту. Дополнительных документов предъявлять при этом не нужно. Кроме того, подробно узнать о том, что такое финансовая защита по кредитам, о нюансах управления программой финансовой защиты можно по бесплатному телефону – 88005555550 (это телефон контакт-центра Сбербанка).

Услуги финансовой защиты в Сбербанке предоставляются при выдаче кредита за определённую плату. Допустим, для заёмщиков, берущих потребительские кредиты, создано несколько разных тарифов с разной стоимостью страховки – она может быть равна 1,99, 2,99 или 2,5% от суммы займа в год в зависимости от условий (так, например, вариант стоимостью 2,5% предполагает самостоятельный выбор рисков). Общая сумма страховки высчитывается сразу и вносится либо отдельным платежом либо, по соглашению с клиентом, берётся из заёмных средств.

Финансовая защита при автокредите и ипотеке

Отметим, что при оформлении автокредита и ипотеки сбербанковским клиентам тоже предоставляется финансовая защита (добровольное страхование). Те, кто претендует на автокредит, могут оформить КАСКО. А в случае с ипотекой в добровольном порядке осуществляется титульное страхование (таким образом реализуется защита от двойной продажи приобретаемой недвижимости). Кроме того, при выдаче ипотеки заёмщику обязательно придётся застраховать предмета залога.

Программы страхования
В Сбербанки имеются различные программы страхования

Разумеется, ставки здесь несколько ниже, чем в случае с потребительскими займами. При оформлении страхования на квартиру типичная ставка равна 0,1% от её цены. Для частного дома эта ставка обычно составляет 0,15%.

Специалисты считают, что при взятии ипотеки или автокредита огульно отказываться от страхования не стоит. Данные кредиты предлагают возникновение долгосрочных обязательств – речь идёт длиною в несколько лет или даже в несколько десятков лет, за это время может случиться что угодно. Наличие страховки, вероятно, не компенсирует все потери, но объём долгов точно уменьшит. То есть во многих случаях это действительно является финансовой защитой. Без неё клиент, утратив платёжеспособность, окажется в гораздо худшей ситуации – на основной долг будут накладываться пени и штрафы, долг будет расти словно снежный ком.

Финансовая защита кредитных карт Сбербанка

При получении кредитной карты в Сбербанке клиенту будет предложено оформить полис «Защита карт». Благодаря наличию такого полиса, клиент сможет осуществлять всевозможные покупки и расплачиваться кредитной карточкой в России, за рубежом и онлайн, не беспокоясь о сохранности своих средств. Здесь защита направлена, в частности, на следующие риски:

  • утрата карты после ограбления и разбоя;
  • утрата функциональности «пластика» из-за размагничивания или механического повреждения;
  • утрата карты из-за неисправностей в работе банкомата;
  • получение самой карты и её PIN-кода злоумышленниками путём применения насилия или угроз;
  • скримминг, фишинг и иные манипуляции, связанные с получением важных сведений о карточке;
  • подделка подписи с целью получения денег в каком-либо банке;
  • применение третьими лицами поддельной карточки с вашими реквизитами для оплаты товаров, работ и услуг или снятия наличных;
  • кража или грабёж наличных в течение 2 часов после их съёма в сбербанковском банкомате.

Действительно ли финансовая защита является добровольной

Страховые случаи, согласно статистике, наступают только у 6% заемщиков. И эта цифра вполне объясняет, почему далеко не все клиенты хотят оформлять страховку.

Зачастую отказ от страховки предполагает менее выгодную ставку с повышением на 1-3 процентных пункта – такова политика многих банков (в том числе и Сбербанка).

Конечно, страхование при получении кредитов в Сбербанке формально является добровольным и от страховки можно отказаться (это актуально как для потребительских, так и для всех других видов кредитов). Но при этом в стандартный кредитный договор Сбербанка уже включён пункт о наличии финансовой защиты. Стоит помнить и о том, что банк вправе отказать в выдаче займа физическому лицу без объяснения причин.

Снижение ставки по кредиту
Защита кредита позволяет снизить процентную ставку

Срок действия договора и срок действия страховки

Важный нюанс заключается в том, что срок страховки и срок действия договора по кредиту – это всё-таки не одно и то же. Бывает так, что кредит погашается досрочно, а страховка ещё продолжает действовать.

Читайте также:  Что такое СНИЛС, зачем он нужен и как его получить - ответы на все вопросы

Для того, чтобы досрочно закрыть полис, нужно обратиться с заявлением непосредственно в страховую компанию. К этому заявлению должны быть приложены документы, свидетельствующие о том, что вы оплатили кредит полностью. При позитивном развитии событий вам вернут денежные средства за оставшийся период действия страховки (правда, из суммы будет вычтена значительная комиссия). Но возможен и худший вариант – данный вопрос придётся решать со страховщиком в судебном порядке.

Финансовая защита при получении кредита в Сбербанке

Одно из следствий финансового кризиса – необходимость в ужесточении условий кредитования. Однако даже при детальном изучении платежеспособности заемщиков нельзя исключить природные катаклизмы, болезни и потерю работы. Все эти обстоятельства способны повлиять на платежеспособность лица, получившего заемные средства. Чтобы снизить риски, при оформлении кредитного договора предлагается финансовая защита – страхование жизни и здоровья.

Суть финансовой защиты при оформлении кредита

Что такое финансовая защита по кредитам? Существуют 2 вида страхования заемных средств: обязательное и добровольное. Первый вид используется при оформлении ипотеки – страхуется титул (защита от двойной продажи приобретаемой недвижимости).

Ко всем остальным договорам применяется добровольное страхование:

  • КАСКО – при покупке в кредит автомобиля;
  • недвижимость в ипотечном кредитовании;
  • от потери работы при сокращении штата или ликвидации предприятия (организации);
  • банковской карты от потери и хищения;
  • жизни и здоровья при оформлении потребительского займа.

Стоимость полиса различна для разных кредитов. При оформлении страховки на квартиру ставка 0,1% от ее стоимости. Для дома средняя ставка 0,15%. Для потребительского займа рассчитывается 1-5% от суммы. Оформление подобных страховых договоров интересы и банка, и лиц, производящих заем.

Особенности финансовой защиты при получении кредита в Сбербанке

Финансовая защита при получении кредита – что это значит в Сбербанке? При оформлении любой страховки самым важным является перечень рисков. В Сбербанке это:

  • снижение или утрата платежеспособности из-за болезни, изменений семейного положения, переезда или увольнения;
  • тяжелая болезнь;
  • потеря трудоспособности (первая и вторая группа инвалидности);
  • смерть.

Страхует лиц, получающих заемные средства, «Сбербанк Страхование» (дочернее предприятие Сбербанка). Оно и погашает кредитный долг при наступлении страхового случая.

Полис передается заемщику вместе с кредитным договором. Расчеты страхового платежа производятся индивидуально в зависимости от суммы. Пределы – 1,99-2,99%. Выплаты по страховке распределяются на срок возврата займа и вносятся вместе с очередным платежом. Сбербанк также начисляет комиссию, которая вычитается из заемных средств.

Оформлять страховку или нет

Финансовая защита при получении кредита в Сбербанке на приобретение потребительских товаров не всегда кажется заемщику необходимой. Сотрудники Сбербанка стремятся к тому, чтобы все кредитные обязательства были застрахованы. Это правильно, если учесть, что в жизни ничего нельзя предсказать. Ситуация с платежеспособностью может измениться как в положительную, так и в отрицательную сторону. С другой стороны, страховые случаи наступают только у 6% заемщиков.

Прежде чем согласиться или отказаться, необходимо рассмотреть плюсы и минусы. К плюсам можно отнести:

  • если украдут авто, купленное за заемные средства, с оформленным КАСКО, за машину заплатит «Сбербанк страхование»;
  • если из-за болезни платежеспособность снизится на несколько недель или месяцев, издержки компенсирует страховая компания;
  • после получения инвалидности первой или второй группы страховая компания погасит всю задолженность;
  • при внезапной смерти никто из родственников не должен будет выплачивать долг по займу;
  • кредитная задолженность будет полностью погашена после предоставления документов о том, что заемщик является банкротом.

Отказаться от страхования заемных средств можно в любом случае. Но необходимо учесть, что годовая ставка процента увеличится на 1-3 пункта. Если заем краткосрочный (на несколько месяцев), то подобное положение может оказаться даже выгодным – сумма страховых взносов превысит сумму, начисленную по повышенному проценту.

При оформлении автокредита или ипотеки лучше от страховки не отказываться. Это долгосрочные обязательства, за несколько лет может случиться всякое. Страховка может и не компенсирует все потери, но объем долгов уменьшит.

Возможности возврата страховых выплат

Многие заемщики интересуются, можно ли расторгнуть страховой договор после получения заемных средств. В соответствии с установленными условиями можно вернуть:

  • 87% суммы, если обратиться с заявлением в течение 30-и дней после заключения договора;
  • половину суммы, если обратиться с заявлением после 30-ого дня;
  • сумму, пропорциональную остатку срока, при досрочном погашении долга по займу;
  • всю сумму, в случае если заемщик подписал договор без тщательного изучения списка заболеваний, не допускающих страхования;


Образец заявления о досрочном расторжении договора страхования

Но лучше хорошо взвесить все «за» и «против» перед заключением кредитного договора. Это сэкономит и время, и нервы, необходимые для оформления возврата.

znatokdeneg.ru

Можно ли отказаться от финансовой защиты в Сбербанке


В условиях масштабного кризиса банки, выдавая кредиты заемщикам, пытаются максимально обезопасить себя от невозврата платежей. Гарантом выступает страховая компания, которая в случае возникновения финансовых проблем у клиента полностью вернет банку занятую сумму.

Читайте также:  Капитальные вложения в бухгалтерском учете - это

Страхование от Сбербанка

Сбербанк предлагает своим клиентам обезопасить себя от возможных проблем. Страховая компания поможет в случае потери работы или утраты трудоспособности – при получении потребительских кредитов; защитить приобретенную квартиру от пожаров, затоплений, стихийных бедствий и других форс-мажоров – при ипотечных займах; обезопасить залоговый автомобиль от угона, повреждения – при автокредитах.

«Сбербанк Страхование» – страховая компания Сбербанка, созданная в 2014 году. 100% ее акций принадлежат Сбербанку. Может быть поэтому Сбербанк направо и налево навязывает услуги этой страховой службы.

Подробнее о программе

Что такое программа «Защищенный заемщик Онлайн»? Это страхование жизни заемщика ипотеки в Сбербанке, то есть финансовая защита обязательств клиента перед банком в случае смерти клиента или потери трудоспособности. Если наступит один из этих страховых случаев, то страховики просто произведут выплату Сбербанку в размере остатка задолженности по ипотеке на дату наступления страхового случая.

Об особенностях страхования жизни и здоровья можно узнать из видеоролика:

Стоимость полиса

Сколько будет стоить такой полис для клиента, решившегося застраховаться от страховых случаев? Здесь все рассчитывается индивидуально, в зависимости от возраста клиента, его пола и суммы страховой защиты.

Рассчитать стоимость страховки, а так же оформить полис можно на сайте «Сбербанк страхование жизни», пройдя по ссылке https://sberbank-insurance.ru/ipoteka/sales-mini/.

Здесь представлена полная информация о том, как именно оформляется страховой полис и на какие случаи он действует.

Для того, чтобы оформить страховку, вам не помешает узнать задолженность, которую вы имеете по ипотеке.

Чтобы узнать сумму задолженности, можно воспользоваться следующими сервисами:

  • Зайти в Сбербанк Онлайн.
  • Позвонить в Контактный Центр Сбербанка, набрав номер 8 (800) 555 55 50.
  • При оформлении ипотеки вам должны были выдать распечатанный график платежей – в него и можно заглянуть, чтобы убедиться в том, сколько именно денег по ипотеке вы должны банку.
  • Ну и конечно же остаток можно узнать, посетив одно из отделений банка.

При посещении Сбербанк Онлайн нужно выполнить следующие действия:

  • Зайдите в свой личный кабинет.
  • В главном меню найдите раздел «Кредиты».
  • Перейдите к детальной информации по ипотеке.

При этом сумма, которая находится в разделе «Осталось погасить» и будет суммой остатка задолженности по ипотечному кредиту.

Сроки страхования по программе Защищенный Заемщик

Срок страхования по данной программе составляет 1 год. При этом действовать полис начинает сразу же, как только вступает в силу.

Оформить страховой полис можно с помощью системы онлайн, не выходя из дома. При этом на сайте оформить полис желательно как минимум за 3 дня до окончания текущего полиса.

Как оформить полис

Для того, чтобы оформить страховой полис, нужно пройти по ссылке https://sberbank-insurance.ru/ipoteka/sales-mini/. Здесь и заполняется анкета на страховой полис.

  1. Для начала заполните заявление, которое предполагает, чтобы вы ответили на некоторые вопросы из анкеты (например, являетесь ли вы лицом, которое перенесло до оформления страхового полиса инсульт).
  2. Далее идет оформление договора по страховому полису.
  3. На третьем этапе вы подтверждаете, что действительно хотите приобрести страховой полис.

Возможно, после ваших ответов на вопросы анкеты, вам сообщат, что вы не подходите под программу страхования. Тогда вам нужно будет связаться со специалистами центра по контактному телефону 8 800 555 55 95 для выяснения причин отказа.

Если же вы подошли под условия страхования, то полис придет на вашу электронную почту, а оплатить данную услугу вы сможете безналичным путем с помощью своей банковской карты.

Требования к застрахованным

К счастью, требований для застрахованных не так уж и много. В частности, застрахованными могут быть лишь те лица, сей возраст на момент страхования составляет восемнадцать лет.

При этом возраст на момент окончания страхования должен составлять не более 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.

К слову, такие же правила применяются и к клиентам, пожелавшим взять ипотеку в Сбербанке.

Ограничения по программе

Для некоторых лиц оформление страхового полиса будет действовать с ограничениями. В этот перечень физических людей входят:

  • Граждане, причисленные к недееспособным.
  • Лица, которые числятся на учете в наркологическом центре.
  • Люди, больные такими заболеваниями, как туберкулез, почечная недостаточность, рак, цирроз печени, гепатит С и СПИД.
  • Физические лица, имеющие тяжелые психические заболевания.
  • Граждане, которые ранее перенесли инсульт или инфаркт миокарда.

Так же страховой полис с полным покрытием не оформляется в отношении тех лиц, у которых был обнаружен ВИЧ, либо которые были направлены на медицинскую или социальную экспертизу. Для граждан, указанных выше, возможно оформление полиса только от рисков смерти от несчастного случая.

Источники

  • http://kredityvopros.ru/%D1%84%D0%B8%D0%BD%D0%B0%D0%BD%D1%81%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D1%8F-%D0%B7%D0%B0%D1%89%D0%B8%D1%82%D0%B0-%D0%BF%D1%80%D0%B8-%D0%BF%D0%BE%D0%BB%D1%83%D1%87%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D0%B8-%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4.html
  • https://denegkom.ru/produkty-bankov/kredity/finansovaya-zashhita-pri-poluchenii-kredita-v-sberbanke-chto-eto.html
  • http://action-sberbank.ru/raznoe/finansovaya-zacshita-pri-poluchenii-kredita-v-sberbanke-kak-otkazatsya.html
  • https://sber-help.com/zashhishhennyj-zaemshhik-v-sberbanke.html

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...