Закладная на квартиру по ипотеке подводные камни

В чем сущность закладной?

Содержание:

Закладная по ипотеке представляет собой ценную бумагу, которая передается от кредитополучателя второй стороне сделки — банковскому учреждению. Главной задачей документа является обеспечение ипотечного займа. Он применяется кредитной организацией для перевода недвижимости в личное владение в ситуации, когда получатель займа не справляется с обязательствами. Роль залога выполняет различное имущество — гараж, квартира, коттедж, загородная вилла, а также коммерческие объекты.

Назначение закладной

Закладная на недвижимость по ипотеке — гарантия безопасности на случай неплатежеспособности клиента. По закону при наличии долга банк может забрать квартиру и по ипотечному договору. Наличие рассматриваемой ценной бумаги расширяет полномочия кредитной организации. Кроме того, она иногда применяется для частичной переуступки прав, реализации залогового имущества третьей стороне, а также для обмена объектами залога с последующей доплатой.

Заемщику от оформления нет выгоды, ведь он не получает гарантий снижения процентной ставки (единичные кредиторы идут на такой шаг). Единственный плюс в том, что закладная защищает интересы заемщика в случае потери базового соглашения с банком.

Правила оформления

Жесткие требования к составлению закладной на недвижимость по ипотеке отсутствуют. Ее цвет, внешнее оформление и очередность пунктов в содержании может различаться. Чтобы получить точную информацию, стоит обратиться в банковское учреждение, выступающее в роли кредитора.

Что касается содержания, оно не меняется. В документации содержатся:

  • Сведения о человеке, который предоставляет залог по ипотеке — информация из паспорта, номер для связи, реквизиты и другие данные.
  • Название кредитной организации и сведения о лицензии.
  • Описание квартиры, ее стоимость на рынке, данные об оценщике, а также реквизиты, подтверждающие права владения.
  • Условия ипотеки.
  • Дополнительное обременение в отношении 3-их лиц (при наличии).
  • День оформления и номер по порядку.

Кроме того, в ценной бумаге предусматривается место для записей, касающихся ее передачи, и других важных сведений.

Правила получения

Закладная на квартиру по ипотечному займу делается тем лицом, которое больше нуждается в этом аспекте. Как правило, в роли инициатора выступает банковское учреждение, а от заемщика требуется передать необходимый пакет и заплатить комиссию, размер которой не больше 1000 рублей.

При оформлении ипотеки важно обратить внимание на совпадение пунктов соглашения и ценной бумаги. Наличие несоответствия приводит к тому, что главенствующую роль получает закладная. Если дело дойдет до судебного органа, последний будет ориентироваться именно на нее, а не на договор по ипотеке. Вот почему перед оформлением важно проверить документацию и убедиться в соответствии внесенной информации, а также наличии печати.

Когда оформляется?

Составление происходит в то же время, что и заполнение кредитного соглашения. Первая приобретает силу после внесения в Росреестр и указания номера, позволяющего контролировать статус ценной бумаги. Узнать цифру можно из уведомления о регулярных выплатах.

Передача права

Возможна ситуация, когда права на ценную бумагу передаются третьей стороне путем оформления соглашения. На листе делается отметка с информацией о новом держателе, а также основания передачи права. Кредитор после проведения операции информирует об этом заемщика и дает обновленные реквизиты для погашения задолженности (если требуется).

Как только передача прав осуществлена, хозяин закладной получает статус кредитодателя по ипотеке. Новый владелец не вправе менять условия кредита, кроме случаев, когда в этом заинтересован держатель залога (при условии оформления дополнительного договора). При проведении такой операции разрешение у заемщика не берется.

Частичная продажа

Возможны ситуации, когда залогодержатель (банк) продает часть прав на закладную третьему лицу. Такие действия, как правило, обусловлены необходимостью в срочном получении конкретной суммы. Иными словами, банк реализует часть залогового имущества еще одному участнику сделки и время от времени выдает часть платежей покупателю.

Здесь существует ряд вариантов — внесение 3-ей стороне нескольких выплат (банк в этот период денег не получает), а также передача покупателю части выплат заемщика в течение всего срока. При выборе второго варианта, клиент о частичной продаже не информируется.

Обмен

Еще один способ сделки между кредитными организациями подразумевает обмен ценными бумагами при условии обязательной доплаты (компенсации разницы). Если клиент продолжительное время не платит по обязательствам, хозяин закладной реализует залог и покрывает затраты, в том числе проценты на выплату задолженности. Оставшаяся часть возвращается заемщику.

Правила регистрации

В 2018 году закладная по ипотеке передается в Регистрационную палату с учетом региона проживания кредитополучателя или адреса квартиры. Как только ценная бумага получает номер и делаются необходимые отметки, в Росреестре указывается следующая информация: о месте регистрации соглашения по ипотеке — по органу, регистрирующему обременение, а также дата передачи.

Закладная по ипотеке недействительна, пока она не попала в базу Росреестра. Но об этом заемщику не стоит переживать, так как данный вопрос решается банковским учреждением (кредитором) самостоятельно. Клиент финансовой организации получает свидетельство, подтверждающее право собственности, с отметкой о наличии обременения и требовании к его снятию.

Государственная пошлина

Оформление закладной в Росреестре требует от компании или частного лица выплаты госпошлины, размер и порядок перечисления которой установлен в НК РФ. В нем отмечено, что для физлиц величина оплаты равна 2 тыс. рублей, а для компаний (юрлиц) — 22 тыс. рублей. При госрегистрации смены сторон требуется заплатить 1,6 тысяч рублей, а в случае замены залогодателя — 350 рублей.

Функция банковского учреждения

Банк выступает в роли кредитора, предоставляющего заемщику деньги, необходимые для покупки жилья под залог. Суть такой манипуляции озвучивалась выше — обеспечение своевременной выплаты держателю залога. При этом, банковского учреждение выступает законным хозяином ценной бумаги и держит ее у себя до полной выплаты долга. Банк продает закладную в ситуации, когда он срочно нуждается в деньгах.

Читайте также:  Рецессия - что это такое простыми словами, каковы ее последствия

Период оформления

После передачи пакета сотрудники банка изучают документы и выдают решение в течение суток, после чего оформляется договор между сторонами. В составлении ценной бумаги заинтересовано банковское учреждение, поэтому задержки в оформлении случаются редко.

Место для хранения

Закладная по ипотеке лежит в организации со статусом залогодержателя, а точнее в банковском учреждении. Документация передается третьим лицам только при наличии на то веских оснований. Чтобы избежать трудностей, важно прийти в банковское учреждение и сделать копию, которая потребуется для разрешения спорных ситуаций через суд.

После выплаты ипотеки

Как только задолженность по кредиту полностью погашена, хозяин закладной отдает ее заемщику. Ценная бумага возвращается в любой из ситуаций — при досрочном погашении или выплате долга с учетом условий договора. У банка в распоряжении 30 дней для передачи документации, но на практике этот процесс занимает до 3-5 дней. Если по истечении месяца закладная не попала в руки залогодателя, требуется идти в судебный орган для защиты интересов.

Что делать в случае утери?

Трудности возможны в ситуации, если банк (держатель залога) потерял документацию. Здесь требуется оформить копию (дубликат) с последующей регистрацией в Росреестре. Иными словами, при утере процесс получения похож на процедуру оформления оригинала ценной бумаги. Разница в том, что на вновь созданной документации делается отметка, указывающая на тот факт, что закладная — дубликат.

При оформлении копии требуется предельное внимание, чтобы избежать расхождений в текстах (при сравнении с кредитным договором и оригиналом). Возможна ситуация, когда ценная бумага потеряна, а банковское учреждение не потрудилось заняться ее восстановлением. При таких обстоятельствах стоит обратиться к администрации, написав официальное письмо на имя директора кредитного учреждения. В нем заемщик требует ответа о причинах бездействия. Важно проследить факт регистрации обращения в бухгалтерии организации.

Особенности возврата

При полной выплате задолженности заемщик получает закладную по ипотеке в срок до 30 дней (как упоминалось выше). При невыполнении обязательства залогодатель вправе идти в арбитражный суд для защиты интересов. Если ценная бумага передана 3-ей стороне в процессе финансовых сделок, она будет храниться в этой организации или по месту жительства.

Если установить, у кого находится ценная бумага не удается, банк делает дубликат. При отказе кредитора его клиент вправе обратиться в судебный орган. Также стоит учесть, что в полученной закладной по ипотеке должна быть надпись о том, что клиент кредитного учреждения в полной мере рассчитался с долгом.

Сущность закладного документа

Однозначно рассмотреть ипотечную закладную сложно. Её характер связан с точкой зрения возникающих при получении ссуды на жильё субъектов гражданских взаимоотношений. Закладная может быть связана с операциями таких пар, как «банк – банк» или «банк – частное лицо», при заключении соответствующего договора.

В первую очередь, закладная – это гарант того, что интересы кредитной организации будут соблюдены. Иными словами, документ поможет банку удовлетворить потребности и притязания в отношении жилья, за которое покупатель более платить не в состоянии. На сегодняшний день российские банки не всегда требуют закладную как часть пакета документов, необходимых для оформления ипотеки. В Европе же эта практика повсеместна, потому следует ожидать, что вскоре тренд обоснуется и в нашей стране.

В качестве залоговых обязательств покупатель вправе предложить недвижимость любого типа (жилая, коммерческая, не предназначенная для проживания) или землю

В качестве залоговых обязательств покупатель вправе предложить недвижимость любого типа (жилая, коммерческая, не предназначенная для проживания) или землю

Ипотека – самый долгосрочный тип кредитов, иной раз люди тратят несколько десятилетий, чтобы рассчитаться с финансовой организацией. За такой длинный временной период может произойти что угодно, поэтому любая компания хочет снизить, минимизировать риски при выдаче ипотечной ссуды.

Видео — Закладная: что это такое, для чего она нужна

Как оформляется закладная на квартиру по ипотеке?

Процедура оформления закладной бумаги происходит одновременно с составлением договора об ипотеке и проставлением в нём подписей обоими сторонами-участниками сделки. Надо понимать, что при возникновении спорных моментов именно закладная бумага, и информация, в ней изложенная, будут иметь приоритет над кредитным договором. Поэтому необходимо провести тотальную сверку всех данных, чтобы в документах не оказалось противоречий. Клиент банка не должен ставить свою подпись в бумаге до тех пор, пока он не убедиться, что оба документа содержат совершенно идентичную информацию.

Регистрируется ипотечная закладная в отделении Росреестра по месту жительства покупателя, куда передаётся вместе с остальным пакетом документов на получение жилья в кредит. Специалисты госучреждения должны присвоить закладной соответствующий номер, а также указать такие данные:

  1. Дата выдачи закладной бумаги.
  2. Место регистрации ипотечной ссуды.
  3. Наименование учреждение, которое выполнило регистрационные действию по обременению права собственности закладной.

Согласно правилом, закладной документ существует в единственном числе, не имея второго оригинала-дубликата. Он не выдаётся заемщику на руки, оставаясь у представителя банка. Однако не возбраняется снять пару копий с документа, чтобы иметь их на руках в случае утери основной бумаги или иных неясных моментов.

Какие данные вносят в закладную?

Помимо детальной информации о залоговом имуществе, в закладную бумагу вносятся следующая информация:

  1. Если заемщик физлицо – его паспортные данные, если юрлицо – реквизиты организации.
  2. Номер ипотечного договора, время и место, в которое он был заключён.
  3. Условия, на которых строится кредитование, величина получаемых заёмщиком средств и процентов, причитающихся финансовой организации.
  4. Документы, подтверждающие, что заёмщик вправе распоряжаться имуществом, заложенным кредитной организации.
  5. Сроки, в которые заёмщик обязуется полностью выплатить заёмные средства.

Получается, что помимо документов, необходимых для получения ипотеки, заёмщик должен предоставить всего одну уникальную бумагу, фиксирующая его право собственности за заложенное в счёт ипотеки имущество. Для любого владельца недвижимости или земли не составит проблемы искомый документ предъявить.

Банки страхуют свои риски, требуя у заёмщиков закладное имущество как гарантию ипотечных выплат

Банки страхуют свои риски, требуя у заёмщиков закладное имущество как гарантию ипотечных выплат

Образец закладной на квартиру по ипотеке

Оформление закладного документа имеет некоторые обязательные правила. Бумага может быть заполнена от руки или напечатана на принтере, однако подписи и печати должны быть оригинальными. Стандартная закладная включает в себя несколько пунктов.

Таблица 1. Классические правила, по которым составляется закладная

Графа заполненияДанные
Шапка документа Сверху в середине пишется слово «Закладная», затем указывается дата оформления документа и населённый пункт, в котором проходит заключение договора.
Информация о заёмщике ФИО, паспортные данные, прописка.
Информация о первоначальном залогодержателе Если имущество уже передавалось в залог, данные об этом обязательно включаются в документ.
Информация о кредитной организации Стандартные реквизиты, позволяющие идентифицировать банк.
Обязательства по ипотеке Сумма, срок заключения, начисление процентов, место и дата получения ссуды, целевое назначение.
Информация о залоговом имуществе Детальное описание, стоимость, местонахождение, документы, подтверждающие право собственности.
Данные кредитного договора, обеспеченного закладной Номер документа, дата и место составления.
Отметка о перепродаже закладной В случае, если банковская организация продаёт закладную другой финансовой организации, в документе появляется пометка об этом, заранее для неё остаётся место.
Читайте также:  Что такое инфляция — простым языком

Закладная по ипотечной квартире: образцы для Сбербанка и ВТБ

Для многих россиян составление закладной является весьма щекотливым моментом, потому они отдают предпочтение банкам с многолетней историей, таким, как ВТБ или Сбербанк. Такие гиганты оперируют своими финансовыми потоками и редко требуют закладные, обычно этим занимаются небольшие финансовые учреждения.

Закладная: лист первый

Закладная: лист первый

Однако клиенты сами стремятся к крупным игрокам на рынке финансирования, так как эти организации крайне редко перепродают закладные своих заёмщиков, а инциденты с утерей документов практически не встречаются. Однако крупные банки устанавливают свои правила заполнения закладной бумаги.

Образец закладной для Сбербанка не слишком отличается от классического формата заполнения бумаги. В него входят те же пункты:

  1. Данные о должнике и кредиторе.
  2. Предмет ипотечного договора и все его нюансы (сроки, сумма, проценты, варианты погашения займа).
  3. Залоговое имущество (тип объекта, его характеристики, кадастровый номер, результаты независимой оценки и данные о государственной регистрации права).
  4. Подписи сторон, печати, реквизиты.

Закладная по ипотеке от Сбербанка

Образец закладной для ВТБ содержит совершенно те же пункты. На официальном сайте банка можно увидеть образец заполнения закладного документа и ознакомится с ним заблаговременно. В частности, можно изучить пункты, отмеченные звёздочками.

Закладная для ВТБ: особые пункты

Закладная для ВТБ: особые пункты

Закладная для ВТБ: информация о внесении заёмщиком средств

Закладная для ВТБ: информация о внесении заёмщиком средств

Закладная для ВТБ: лист погашений

Закладная для ВТБ: лист погашений

Продажа закладной

Выше мы упоминали, что банк имеет полное право продать закладную своего клиента иной финансовой организации. Обычно это происходит, когда финансовая организация нуждается в получении дополнительных инвестиций или желает избавиться от большого объёма залоговых документов. Заёмщику в такой ситуации пугаться не стоит – для него не меняются обстоятельства закладной, дополнительно вносить какие-то деньги ему не нужно. Чаще всего с момента перепродажи документа изменяются оплатные реквизиты — нужно быть внимательнее при последующих взносах. Стоит понимать — по закону банк имеет право не спрашивать разрешения человека на продажу его закладной, а имеет лишь обязательство об уведомлении о сделке.

Уточняйте в банке информацию о сроке актуальности справки

Банк имеет право продать закладную своего клиента иной организации

Без участия заёмщика в закладной документ не могут быть внесены изменения. Только присутствие и согласие двух сторон является условием для изменения любых моментов. Поэтому при перепродаже закладной банк всегда уведомляет своего должника. В этот же момент заёмщик имеет право уточнить, за какую сумму была продана закладная на его имущество.

Важно понимать, что закладная бумага составляется в присутствии обоих заинтересованных сторон и представителя государственного учреждения. Все правки, внесённые после момента оформления, считаются недействительными. Именно поэтому важно снять копию с первоначального документа, чтобы не вышло так, что закладная продана, реквизиты для оплаты изменились, а должник продолжает перечислять взносы по старому адресу.

Как вернуть закладную?

Когда долг по ипотеке и все проценты погашены, клиент может обратиться в финансовую организацию. Неважно, в срок или досрочно погашены обязательства. С собой вчерашний заёмщик должен иметь паспорт и документ, подтверждающий его право обладания залоговой недвижимостью.

В течение месяца (на деле процедура происходит гораздо быстрее) банковская организация выдаёт следующие документы:

  1. Оригинал закладного документа.
  2. Документальное заверение того, что клиент получил закладную на руки (делается в двух экземплярах, один остаётся у представителя банка).
  3. Письмо, заверенное кредитной организацией, удостоверяющее исполнение должником его обязательств в стопроцентном объёме.
  4. Доверенность от финансового учреждения на передачу пакета документов в органы государственной регистрации.

После того, как человек подал документы в Росреестр и стал полноправным владельцем квартиры, ипотеку за которую он выплатил, в течение трёх дней банк должен выдать ещё и справку, в которой указан факт записи о погашении жилищного займа.

Что делать, если банк не отдаёт закладную на квартиру по ипотеке?

Заёмщик, в ипотечной сделке которого фигурировала закладная, должен знать, что при выполнении своих обязательств получить этот документ на руки нужно обязательно. Если же банк по какой-то причине бумагу не выдаёт (ссылаясь на утерю или порчу), нельзя оставлять ситуацию просто так.

Заёмщик может поступить тремя способами:

  1. При поддержке юриста составить новую закладную, в которую будут внесены абсолютно аналогичные с первым документом данные, однако бумага будет иметь надпись «Дубликат».
  2. Обратиться в Центробанк с заявлением, приложить копию закладной и рассказать о сложившейся ситуации.
  3. Обратиться в суд. В судебном порядке будут рассмотрены все нюансы, и если окажется, что заёмщик действительно выплатил всю сумму ссуды, обременение с его имущество будет снято судом.

Надо отметить, что за намеренное сокрытие закладного документа банковскую организацию ожидают серьёзные санкции, поэтому в большинстве случаев утеря документа действительно имеет место, и банк охотно идёт на повторное составление бумаги.

С другой стороны, в судебной практике встречались случаи, когда в подобной ситуации закон был на стороне представителей инспекции

Обращение в суд поможет решить проблему

Назначение и разновидности документа

Основное назначение документа – обеспечение кредита, который предоставил банк. Если клиент не сможет рассчитаться, залог переходит в собственность банка, после чего решается вопрос о приобретении владельцем альтернативного жилья (обычно с менее приемлемыми условиями). Оформление закладной является обязательным требованием, если заемщик:

  • приобретает квартиру по ипотеке (в том числе и с привлечением материнского капитала);
  • берет кредит под залог недвижимости.


Мнение экспертаХаритонов АндрейВедущий эксперт по ипотечному кредитованиюО том можно ли продать ипотечную квартиру и как это сделать мы подробно рассказывали тут.

Назначение у этого документа одно – он служит юридическим подтверждением факта того, что данный объект находится в залоге у банка. Поэтому в оформлении закладной в основном заинтересовано именно кредитное учреждение: без этого документа получить ипотеку невозможно.

На практике заемщики могут столкнуться с 2 видами закладной:

  1. Без возможности передачи прав третьим лицам.
  2. С наличием такой возможности.

Последний случай с точки зрения собственника менее удобен, потому что банк оставляет за собой право передать (продать) или заложить закладную третьим лицам. Ими могут выступать другие кредитные учреждения, инвесторы и др. В таком случае нужно сразу ознакомиться с порядком передачи документа, обязательном уведомлении клиента, чтобы впоследствии можно было легко найти эту бумагу. Порядок должен быть подробно прописан в ипотечном договоре.

Образец закладной Сбербанка

Форма документа разрабатывается индивидуально в каждом банке. Например, в Сбербанке применяются бланк, содержащий такие разделы:

  1. Информация о залогодателе – это и есть собственник квартиры. Указывают ФИО и паспортные данные. Залогодателей может быть несколько – например, 2 супруга, оформляющие квартиру в совместную долевую собственность.
  2. Сведения о залогодержателе – это реквизиты, наименование, адрес и контактные данные банка. Он может быть обозначен как первоначальный залогодержатель, если в договоре предусмотрено право передачи закладной третьим лицам.
  3. Предмет ипотеки – исчерпывающая информация по объекту недвижимости. Указывается адрес, площадь, количество комнат и другие реквизиты.
  4. Информация об обременении объекта правами третьих лиц – например, дети имеют право на свои доли, если квартира приобретена в том числе за счет материнского капитала.
  5. Стоимость квартиры (в точности, как в договоре).
  6. Номер записи в государственном реестре (уникальная комбинация цифр, которая создается во время оформления сделки в Росреестре).
  7. Подписи обеих сторон с расшифровкой, дата составления документа, оригинальная печать банка.
Читайте также:  БИК банка

Образец закладной на квартиру

Оформление закладной: пошаговая инструкция

Процесс оформления этого документа достаточно простой. Однако клиенту важно детально разобраться с тем, как именно будет возвращаться закладная (куда обращаться, срок возврата и т.п.).

Шаг 1. Оформление кредита и подписание закладной

После одобрения кредита и выбора подходящего объекта заемщик подписывает все необходимые документы:

  • ипотечный договор;
  • саму закладную.

Договор составляется в 2 оригинальных экземплярах, закладная – в 1, поскольку она принадлежит только банку вплоть до момента полного погашения долга.

Шаг 2. Передача оригинала в банк

Документ передается в банк на ответственное хранение. Собственнику жилья важно уточнить, как реализуется порядок возврата:

  1. Срок возвращения закладной с момента погашения долга.
  2. Порядок возвращения (какие документы нужно взять с собой).
  3. Есть ли возможность получить бумагу в другом отделении (на случай нахождения в другом регионе или районе).
  4. Что делать в тех ситуациях, если банк передал документ третьим лицам, как разыскивать его и т.п.

Шаг 3. Получение закладной на руки

После внесения последнего платежа клиент снова обращается в то же отделение банка и предоставляет:

  • паспорт;
  • ипотечный договор;
  • документы на квартиру;
  • справку о полном погашении кредита (можно заказать в том же отделении банка).

Через 2-5 рабочих дней (в зависимости от регламента кредитного учреждения) он получает закладную на руки, после чего отправляется с ней в Росреестр для снятия обременения.

Где хранится документ

Оригинальный вариант закладной хранится только в банке. Соответствующий порядок прописывается в документе (нередко – и в ипотечном договоре). По сути, сохранность этой бумаги также в основном отвечает интересам банковской организации. При этом закладная действует вплоть до того момента, как заемщик внесет последний платеж по кредиту и таким образом закроет договор. Это может случиться:

  1. В заранее оговоренные сроки – например, через 10 лет.
  2. Досрочно – в любое время, если это предусматривает договор ипотеки.
  3. По истечению заранее определенного срока (например, клиент допустил просрочку и договорился об изменении графика выплат).

На практике бывают случаи, когда заемщик погашает ипотеку досрочно за счет привлечения средств из другого банка, т.е. рефинансирует свой кредит. Порядок действий в такой ситуации также заранее оговаривается в ипотечном договоре. Могут быть 2 сценария развития:

  1. Клиент погасил ипотеку досрочно за счет прямого перечисления кредитных средств из другого банка. В этом случае закладная передается в другое кредитное учреждение, т.е. происходит переуступка права требования. Новый банк принимает жилье в залог, прежний банк утрачивает право взыскания долга, поскольку договор закрывается.
  2. Клиент гасит ипотеку досрочно за счет другого займа (например, потребительского кредита). В этом случае закладная не передается в другой банк, поскольку кредит наличными не предполагает передачи квартиры в залог.

Таким образом, снять обременение с квартиры досрочно возможно как погашением за свой счет, так и с привлечением небольшой дополнительной суммы из другого кредитного учреждения.

Что такое закладная по ипотеке?

Это – ценная бумага, на конкретного заёмщика, которая устанавливает право на владение имуществом. В закладной содержится информация об имуществе, которое выступает залогом для банка.

Закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка: образец

Форма документа типовая, поэтому оформление закладной по ипотеке в ВТБ 24 и других банках, предоставляющих жилищные кредиты, не будет существенно отличаться.

Зачем нужна закладная?

Залог первым делом выполняет роль гарантии для кредитора: что клиент имеет стимул платить, а в обратном случае – банк сможет возместить причиненный ему ущерб от невозвращенной задолженности.

Предметом залога обычно выступает тот дом или квартира, которые вы приобретаете, но в части случаев заёмщик может в качестве обеспечения предъявлять и другую имеющуюся у него собственность:

  • Квартира, соответствующая требованиям банка;
  • Частный дом;
  • Земельный участок.

Важно, чтобы закладываемая собственность была ликвидной (не возникало трудностей с её продажей) и соответствовала всем техническим нормам.

Типы договора

Существует два основных вида договоров ипотеки:

  • Ипотека в силу закона (подробнее – здесь);
  • Ипотека по договору

В первом случае клиент получает займ сразу после заключения контракта. Второй способ немного сложнее ввиду дополнительно оформляемых бумаг, регламентирующих условия сделки.

Ипотека в силу закона является более простой формой кредитования, которую чаще всего и используют банки. А по закону на квартиру нужно оформлять закладную.

Как оформляется закладная

В выбранном банке вам предоставят строго определенный образец. Пункты в разных образцах будут одни и те же, но всё же стоит составлять документ по форме учреждения, предоставившего кредит.

После заполнения документа, его регистрируют в государственных органах и присваивают документу реквизиты. Представитель банка заносит эти реквизиты в кредитный договор и он вступает в законную силу с этого момента.

Закладная по ипотеке – где хранится?

Логично, что свои гарантии банк держит при себе. Вы получите документ на руки только после полного погашения кредитной задолженности.

Пока закладная хранится в банке, ваша собственность находится в обременении. 

Будьте добры, поделитесь с друзьями:

Темы:
Что такое закладная по ипотеке ,
Закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка образец ,
Форма закладной по ипотеке Сбербанка ,
Оформление закладной по ипотеке в ВТБ 24 ,
Как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке ,
Как выглядит закладная по ипотеке ,
Закладная по ипотеке где хранится
19 сентября 2018 Процедура покупки квартиры в ипотеку Как быстро расплатиться с ипотекой Альфа банк: блокировка карты Сбербанк: страховка Федеральный закон об ипотеке Не работает Телекард. Что делать?

Здравствуйте!Газпромбанк выпустил приложение Телекард для смартфонов на всех возможных платформах.…

Компенсация вкладов, открытых в Казсбербанке до 1992 года

Здравствуйте!Нет, по законам республики Казахстан, граждане, выбывшие до 2002 года, теряют право на…

Способы оплаты кредита Альфа банка

При оформлении кредитных продуктов мысли заёмщика направлены в изучение нюансов договора, подсчет суммы…

Как узнать свои долги перед банками?

Проверка задолженности по кредитам – это не паранойя или чрезмерная подозрительность, как могут подумать…

Греф: переводы card-to-card обогнали наличные.

Сумма переводов, выполненных через банковские карты, впервые обогнала объём снятия наличных. Герман Греф,…

Возврат страховки при досрочном погашении может стать реальностью

19 сентября Государственная Дума рассмотрит интересный для заёмщиков законопроект – о возврате части…

Источники

  • https://IpotekaKredit.pro/dokumenty/zakladnaya-na-kvartiru-po-ipoteke-podvodnye-kamni
  • https://nalog-expert.com/obraztsy-dokumentov/zakladnaya-na-kvartiru-po-ipoteke-chto-eto.html
  • https://2ann.ru/zakladnaya-na-kvartiru-po-ipoteke-chto-eto/
  • https://banks.is/publ/344-chto-takoe-zakladnaya-po-ipoteke

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...