Что такое кредитный рейтинг банка?

О проекте

Содержание:

  • О проекте
  • Реклама
  • Контакты
  • Пользовательское соглашение

    Банки

  • Банки Москвы
  • Банки России
  • Банки по городам
  • Отзывы
  • Сбербанк

    Вклады

  • Поиск вкладов
  • Вклады по городам
  • Вклады в банках
  • Карта вкладов

    Кредиты

  • Поиск кредитов
  • Кредиты по городам
  • Кредиты в банках
  • Карта кредитов
  • Кредиты онлайн
  • Кредитный калькулятор

    Займы

  • Поиск займов
  • Займы по городам
  • Список МФО
  • Займы в МФО
  • Карта займов
  • Займы онлайн
  • Отзывы

    Кредитный рейтинг заемщика – что это?

    Кредитный рейтинг – это показатель платёжеспособности заёмщика, выраженный числовым значением, на основании которого кредитное учреждение принимает решение по выдаче кредита.

    Кредитный рейтинг заемщика складывается из совокупности многочисленных факторов, которые могут свидетельствовать о кредитоспособности и финансовой предсказуемости клиента либо же отрицать такие его качества. Оценка этих показателей позволяет сделать предварительные выводы о качестве обслуживания долга будущим заемщиком. В западных странах подобную методику называют кредитным скорингом, когда специальная компьютерная программа делает сложные математические расчёты (прогноз), а в качестве результата своей работы выдаёт скоринговый балл, который, по сути, и является кредитным рейтингом. Подробнее о скоринговом балле и как его интерпретируют в зависимости от применяемой методики расчёта, смотрите здесь.

    Основной метод расчёта показателей платёжеспособности базируется на рейтинге на основе кредитной истории (КИ) заёмщика. Его обычно называют кредитным скорингом. Часто принимают во внимание и социо-демографические факторы: возраст, семейное положение, стаж, место жительства, место работы, уровень дохода и т.д. Это косвенные показатели, отражающие финансовое состояние человека. Рейтинг на основе социо-демографических факторов может применяться, например, при отсутствии у заёмщика КИ. Такой метод можно встретить под названием: скоринг заёмщика.

    Многие банки и МФО используют одновременно обе методики, т.е. расчёт величины кредитного рейтинга заёмщика будет основан на его КИ и персональных данных (социо-демографических факторах).

    Зачем все эти рейтинги нужны, если можно узнать КИ заёмщика, которая покажет всю его платёжеспособность как на ладони? Дело в том, что рейтинг (скоринг) рассчитывается в считаные минуты, и стоит такой расчёт значительно меньше, чем запрос кредитного отчёта (форма предоставления КИ). К примеру, если взять расценки для физ. лиц, то расчёт кредитного рейтинга (далее, КР) стоит 300 рублей, а запрос кредитного отчёта будет стоить уже порядка 1000 руб. К тому же сотрудник финансового учреждения должен потратить приличное количество времени для анализа КИ (он должен быть специалистом в этой области), а КР выдаёт уже готовое решение в виде числа, которое сотрудник сравнивает с установленным порогом. Если КР ниже допустимого порога, то клиенту выдаётся отказ, а если в разрешённом диапазоне значений, то – одобрение.

    Таким образом, смысл кредитного рейтинга состоит в том, чтобы ускорить, облегчить и удешевить процесс расчёта показателей платёжеспособности заявителя.

    Собственно, КР полезно знать всем людям, кто ведёт или собирается вести «кредитную жизнь». Низкие показатели КР будут сигнализировать о проблеме в вашей кредитной истории и дадут возможность своевременно её исправить.

    Процедура оценки кредитоспособности

    Первоначально служба безопасности банка, проверяет всю предоставленную документацию на предмет ее подлинности и легальности. Если принято решение допустить проект к рассмотрению, проводится оценка потенциального заемщика. Проходит она в 2 этапа:

    1. Все полученные от заявителя сведения заносятся в специальную банковскую программу, которая их обрабатывает в соответствии с заложенными в нее алгоритмами. Данные могут быть обработаны и сторонней организацией, с которой у банка есть договорные отношения, например, в БКИ (бюро кредитных историй). БКИ не только хранят кредитные истории, но специализируются на их обработке (скоринге) – составлении кредитных рейтингов. Помимо персональных данных, на этой стадии может анализироваться и кредитная история клиента. Результатом проверки станет присвоение заемщику определенного уровня добросовестности и финансовой устойчивости.

    Но такая машинная обработка информации зачастую выдает необъективные результаты. Ведь программа работает по строго заложенной в нее схеме и не может учесть всех нюансов. Вот поэтому и существует второй этап.

    2. В оценочную работу включаются кредитные сотрудники банка. Изучая полученный рейтинговый показатель, предоставленный заявителем пакет документов и беседуя с клиентом лично, они складывают свой, более живой, образ потенциального заемщика. В их силах внести небольшие корректировки в итоговый показатель ответственности и финансовой стабильности клиента. Кстати, в банках решение об одобрении займа может принимать специализированная структура – кредитный комитет банка.

    Здесь стоит помнить, что окончательное решение о кредитовании заявителя (или отказе в таковом) не на все 100% зависит от кредитного рейтинга заемщика. Банк вправе отказать, не объясняя причин. А какие у него были на то основания – тайна за семью печатями. В МФО оценка кредитоспособности более упрощенная. Там довольствуются анализом рейтинга заёмщика, который делается быстро, поскольку скорость выдачи микрозаймов – это важнейшее конкурентное преимущество любой микрофинансовой организации, особенно выдающей онлайн-займы через интернет.

    Принципы формирования показателей надежности

    При генерации рейтинга потенциального заемщика берутся в расчет самые важные факторы:

    1. Обслуживание ежемесячных платежей. Здесь речь идет о равномерном и своевременном внесении необходимых сумм денежных средств на уплату кредита и процентов по нему. При неоднократных сбоях такой периодичности рейтинговое значение будет стремиться к нулю. В то же время кредитные инспекторы смогут скорректировать количество присвоенных баллов в большую сторону при условии, что просрочки были незначительными по сумме или времени или же возникли вопреки желаниям и возможностям заемщика (банковская ошибка, которую не учитывает ни одно БКИ). Кроме того, в расчет берется и способ погашения просроченных долгов – по собственному желанию заемщика это было сделано или в судебном порядке. Это наиболее важный фактор, из которого формируется КР. Его доля в процентном соотношении при расчёте КР составляет примерно 35%

    Читайте также:  Налоговый вычет по ипотечным процентам 2018: как получить, список документов и образец

    2. Текущие долги по кредитным обязательствам. Учитывается любая задолженность, имеющаяся у клиента на момент подачи кредитной заявки. Негативно отражается на итоговом рейтинге наличие действующих просрочек. Это также один из важнейших показателей, доля которого в итоговом расчёте рейтинга составляет до 30%.

    3. Продолжительность кредитной истории. Важное значение играет длительность КИ заёмщика или его кредитный опыт (15% в общей доле).

    4. Типы взятых займов. Согласитесь, любой микрозайм погасить намного легче, чем многолетнюю ипотеку или тот же автокредит. Поэтому при оценке надежности учитываются «вес» взятого займа, т.е. сроки, на которые оформлялись предыдущие кредиты просителя. Чем больше срок и планомернее гашение, тем больше баллов рейтинга можно заработать. Заемщик тогда более предсказуем в глазах банка. При этом досрочное исполнение обязательств не играет в пользу клиента, а расценивается как негативный для банка фактор (10% в общей доле).

    5. Частота запросов в кредитное учреждение. Любая подача заявки на кредит в банк или в МФО в обязательном порядке отразится в КИ заявителя – это регулируется нормами закона. В кредитных историях фиксируется не только факт выдачи займа и процесс его погашения, но и количество запросов на получение займа. Соответственно, чем чаще такие запросы осуществлялись, тем большее количество раз клиент обращался за кредитом. И если сведений о выданных ссудах в истории нет, то возникает вопрос – а почему этому просителю отказали? Значит, есть основания не доверять. Кроме того, слишком частые заявки на кредитование говорят об импульсивности гражданина, его неумении планировать расходы и весьма затруднительном финансовом положении. Доля этого показателя составляет 10% в расчёте КР.

    В итоге рассчитывается окончательная величина рейтинга путём суммирования каждой процентной доли:

    • 65 – 100% — хороший кредитный скоринг, характеризует хорошее финансовое состояние заёмщика;
    • 35 – 64% — средний коэффициент платёжеспособности. К такому заёмщику финансовые организации относятся более настороженно и могут ухудшить условия кредитования (например, увеличить процент и уменьшить сумму и срок);
    • 0 – 34% — низкий рейтинг, практически стопроцентный отказ из-за плохой платежеспособности. Велика вероятность наличия просрочек по текущих займам. В этой ситуации необходимо предпринять все возможные меры для улучшения КИ.

    Значительное влияние на уровень рейтинговой планки оказывает и количество кредитов, которые сейчас оформлены на имя заемщика, его кредитная нагрузка. Увеличение кредитной нагрузки расценивается как злоупотребление долговыми обязательствами и повышенный риск выхода задолженности в разряд просроченной. Ведь имея несколько ссуд, можно банально запутаться и невольно пропустить очередной платеж. Да и нагрузка на совокупный семейный доход окажется выше допустимой.

    Про кредитные карты банк тоже не забывает. Их количество и сумма установленных лимитов также учитываются при оценке благонадежности заемщика. При этом положительным фактором считается использование лишь части лимитов – это говорит о вашей рассудительности, экономности и умении планировать свои траты.

    Раздел «Рейтинги банков» включает в себя рейтинг (рэнкинг) российских банков по ключевым показателям деятельности, а также кредитные рейтинги, присвоенные отечественными и международными рейтинговыми агентствами банкам РФ.

    Финансовые рейтинги
    Кредитные рейтингиРЭНКИНГ БАНКОВ ПО МСФО 2016
    Кредитные рейтинги представляют собой мнения российских и зарубежных рейтинговых агентств о кредитоспособности и финансовой устойчивости банков РФ, как в рамках страны, так и в международных масштабах.

    по национальноймеждународной шкале

    Сбросить таблицуВид таблицы:краткий полный Банки по названию по лицензии

    Международные агентства Российские агентства
    Moody’s Экcперт РА АКРА
    по национальной шкале по международной шкале

    по национальной шкале по национальной шкале
    Абсолют Банк No.2306, Москва и обл.
    Авангард No.2879, Москва и обл.
    Аверс No.415, Татарстан
    Автоградбанк No.1455, Татарстан
    Агропромкредит No.2880, Москва и обл.
    Агророс No.2860, Саратовская обл.
    Азиатско-Тихоокеанский Банк No.1810, Амурская обл.
    Ак Барс No.2590, Татарстан
    Акибанк No.2587, Татарстан
    Актив Банк No.2529, Мордовия
    Акцепт No.567, Новосибирская обл.
    Александровский No.53, Санкт-Петербург и обл.
    Алмазэргиэнбанк No.2602, Саха (Якутия)
    Алтайкапиталбанк No.2659, Алтайский край
    Альфа-Банк No.1326, Москва и обл.
    Ассоциация No.732, Нижегородская обл.
    ББР Банк No.2929, Москва и обл.
    БКС Банк No.101, Новосибирская обл.
    БМ-Банк No.2748, Москва и обл.
    БайкалИнвестБанк No.1067, Иркутская обл.
    Балтийский Банк No.128, Санкт-Петербург и обл.
    Балтинвестбанк No.3176, Санкт-Петербург и обл.
    Банк «Возрождение» No.1439, Москва и обл.
    Банк «Санкт-Петербург» No.436, Санкт-Петербург и обл.
    Банк «ФК Открытие» No.2209, Москва и обл.
    отозван26.04.2016 подробнее
    B1негативный26.04.2016 подробнее
    ruBBB-стабильный23.05.2018 подробнее
    отозван18.03.2016 подробнее
    B2стабильный18.03.2016 подробнее
    BB+(RU)стабильный28.09.2017 подробнее
    ruA-стабильный03.07.2018 подробнее
    отозван16.10.2017 подробнее
    B2негативный21.04.2017 подробнее
    отозван19.07.2018 подробнее
    отозван11.05.2016 подробнее отозван14.02.2018 подробнее
    B2позитивный10.07.2018 подробнее ruA-стабильный18.04.2018 подробнее
    отозван02.03.2018 подробнее BB-(RU)стабильный31.05.2018 подробнее
    ruBB-стабильный08.02.2018 подробнее
    ruBBB+стабильный06.09.2018 подробнее
    ruBстабильный06.07.2018 подробнее
    ruBB-стабильный04.12.2017 подробнее
    отозван18.07.2017 подробнее
    Ba1стабильный31.10.2017 подробнее ruAAстабильный10.07.2018 подробнее AA(RU)стабильный13.11.2017 подробнее
    ruBBBстабильный28.08.2018 подробнее
    отозван09.02.2016 подробнее
    ruBBB+стабильный27.12.2017 подробнее
    отозван17.07.2017 подробнее B-(RU)стабильный30.11.2017 подробнее
    отозван16.06.2014 подробнее
    Caa1стабильный20.12.2016 подробнее отозван-12.03.2010 подробнее
    B3watchlist upg23.08.2018 подробнее ruBBB-развивающийся22.08.2018 подробнее BB+(RU)на пересмотре (позитивный)28.08.2018 подробнее
    B1позитивный23.08.2018 подробнее ruA-стабильный06.09.2018 подробнее A-(RU)стабильный02.07.2018 подробнее
    B1позитивный08.06.2018 подробнее ruAпозитивный20.07.2018 подробнее A+(RU)стабильный30.05.2018 подробнее
    • 1
    • 2
    • 3
    • 4
    • 5
    • 6
    • 7
    • 8
    • 9

    Рейтинги 1 –

    25

    из
    217
    Рейтинги, присвоенные рейтинговыми агентствами, являются интеллектуальной собственностью этих агентств и
    защищены авторским правом. Пользователи раздела «Рейтинги банков» не имеют право на коммерческое
    использование информации, полученной с использованием данного сервиса, а также на любое ее копирование или
    другое воспроизведение без согласования с правообладателями.

    Что означает кредитный рейтинг

    Кредитный рейтинг – показатель кредитоспособности физического лица, организации, региона или страны. Основное его назначение – дать потенциальным кредиторам, инвесторам или вкладчикам информацию о вероятности выплаты в срок взятых денежных обязательств.

    Кредитный рейтинг банка – инструмент, позволяющий оценить способность банка выполнять свои финансовые обязательства в срок. Он является индикатором платежеспособности, стабильности и надежности кредитной организации. Рейтинг символизирует репутацию банка, влияет на отношение клиентов и инвесторов. Он может влиять на стоимость акций кредитной организации. Банки ревностно следят за результатами оценки своего рейтинга.

    Кто присваивает кредитные рейтинги

    Банковские кредитные рейтинги присваиваются крупными независимыми рейтинговыми агентствами. Ими проводится анализ изменения доходов организации, прибыли, активов, структуры предложений банка и другие показатели. На основании анализа формируется оценка и прогноз деятельности.

    Читайте также:  Счет-фактура выставлен позднее 5 дней с момента реализации: какие последствия?

    Присвоение рейтинга является коммерческой услугой. Ее заказывают государства, организации, кредитные учреждения.

    Международные агентства

    международные рейтинговые агентства

    Всего в мире насчитывается около ста рейтинговых агентства. Главными международными агентствами, присваивающими кредитные рейтинги, считаются:

    • Moodyʼs;
    • Fich Raiting;
    • Standart Poorʼs.

    Все они зарегистрированы в США. Кредитные рейтинги разделяют на краткосрочные и долгосрочные. Краткосрочные определяют вероятность дефолта эмитента в срок до 13 месяцев. Долгосрочный рейтинг рассчитан обычно на период в два-три года. Наиболее информативными считаются долгосрочные рейтинги.

    Долгосрочные рейтинги международных агентств имеют буквенные обозначения А, В, С и D. Буквой «А» обозначают самые надежные и платежеспособные компании. Рейтинги, находящиеся ниже позиции ВВВ- считаются спекулятивными. Рейтинги с буквой С и D обозначают близкое к дефолту или дефолтное состояние организации.

    К кредитному рейтингу банка агентства составляют прогноз на следующие два-три года. Он может быть:

    • Стабильным;
    • Развивающимся;
    • Позитивным;
    • Негативным.

    Из-за особенностей расчета кредитного рейтинга агентствами из «большой тройки», банки не могут получить рейтинг больше, чем страна, в которой они находятся.

    На сентябрь 2016 года, по данным агентства Fitch, кредитный рейтинг РФ — «ВВВ-». В связи с этим банки, находящиеся в России, не могут получить рейтинг больше «ВВВ-».

    Зачем нужен кредитный рейтинг

    Значение кредитного рейтинга — ценный показатель как для самого банка, так и для его инвесторов и вкладчиков. Наличие рейтинга дает возможность банку:

    • Увеличить предложение своих ценных бумаг за счет расширения круга инвесторов;
    • Позволяет снизить процентные ставки по получаемым кредитам;
    • Расширить доступ к заемным средствам.

    Рейтинг полезен инвесторам, вкладывающим деньги в ценные бумаги банка. С помощью него инвесторы могут определить риски и прогноз развития покупаемых ценных бумаг. Чем выше рейтинг банка и лучше прогноз, тем выше ценность его бумаг.

    Для вкладчиков так же полезным будет знать рейтинг банка, так как они являются кредиторами: дают свои деньги банку под процент. Чем выше кредитный рейтинг, тем меньше вероятность, что банк закроется.

    Наибольший интерес к рейтингам появляется во время нестабильности экономики, когда инвесторы ищут более качественное вложение средств. В спокойное время рейтинги используют в качестве допуска той или иной ценной бумаги в списки приемлемых для инвестирования и для ограничений на вложения в бумаги со спекулятивным рейтингом.

    Для чего нужны кредитные рейтинги?

    Они необходимы для людей или компаний, занимающихся инвестиционной деятельностью, чтобы они смогли определить, является ли покупка тех или иных ценных бумаг выгодной и оптимальной. Важно, чтобы фирма, выпустившая их, в любой момент смогла ответить по своим обязательствам и заплатить средства по ценным бумагам. Необходимо, чтобы регулярно и в соответствии с определенными условиями выплачивались проценты и дивиденды, долги и иные контрагентские обязательства.

    Кредитные рейтинги выступают эффективным инструментом, используемым инвестором для оценки возможности вложения средств в ценные бумаги определенной компании. Причем оценивается возможность возврата потраченных на покупки денег. Рейтинги могут выступать в качестве надежного и популярного показателя риска вложений. Они оказывают влияние на выбор ставки процента, стоимость долговых обязательств, а также их доходность.

    В процессе расчета любого рейтинга непременно проверяется финансовая история конкретного участника рынка, причем не только текущая, но и прошлая, чтобы выявить какие-либо нарушения или проблемы при уплате долгов в процессе функционирования конкретной организации. Подсчитывается размер собственных денежных средств и заемных в капитале учреждений.

    Если рассчитывается кредитный рейтинг целой страны, то учитывается размер и уровень государственного долга, наличие и уровень коррупции, особенности изменения инфляции, внутренняя политическая обстановка и другие важные факторы. Что касается кредитного рейтинга частных лиц, здесь все просто: такие данные необходимы банкам, чтобы определить, сможет ли потенциальный клиент выплачивать выданный ему заем или у него могут возникнуть с этим определенные трудности.

    Какие компании занимаются присвоением рейтингов?

    Кредитные рейтинги для крупных финансовых структур устанавливаются специальными агентствами. Они являются коммерческими компаниями, основным направлением деятельности которых является оценка платежеспособности.Moody’s

    После проведения оценки каждому банку, небанковской финансовой организации, фирме или даже органам власти и странам присваивается определенный рейтинг. Наиболее известными рейтинговыми агентствами являются: Moody’s, «Рус-Рейтинг», «Эксперт РА», Fitch. Самыми крупными считаются зарубежные организации.

    Какие обозначения применяются?

    Поскольку предназначением оценки является присвоение определенного рейтинга, применяются специальные обозначения, благодаря которым каждая организация и даже частное лицо может понять, насколько платежеспособным и ответственным является то или иное учреждение или страна. Каждое агентство может применять свои обозначения, однако существуют определенные знаки, которые являются общепринятыми.

    К основным обозначениям относятся:

    • ААА. Данный показатель указывает, что компания или страна обладает самым высоким уровнем платежеспособности. Риск того, что она не сможет выплачивать денежные средства по своим обязательствам, является минимальным. Выплата процентов, а также погашение основного долга гарантируется тем, что у фирмы или государства имеется достаточно большой и стабильный резерв. Также вклады в организации являются гарантированными и прибыльными, а при этом мала вероятность для инвестора потерять вложенные средства.
    • АА. Компании, которым присваивается данный показатель, относятся к высоконадежным, причем как по выплате процентов по долгу, так и по уплате основной заемной суммы. Их надежность немного меньше, чем при показателе ААА, поскольку обычно их резерв отличается средними размерами. Также могут присутствовать другие факторы риска, снижающие установленный показатель.
    • А. Сюда относятся обязательства, компании и страны, у которых имеются высокие инвестиционные параметры. Однако они слабее, чем обладатели вышеописанных оценок, поскольку на них обычно существенно влияют изменения, происходящие в финансовой и экономической сфере страны. Поэтому предполагается, что в будущем их кредитоспособность будет непременно снижена.
    • От ААА до ВВВ. Компании, рейтинг которых находится в этих пределах, считаются инвестиционными и удачными для вложения. Можно быть уверенным, что они справятся по своим обязательствам.
    • ВВВ. Данный рейтинг присваивается обязательствам, компаниям и государствам, которые имеют средний показатель надежности. Поэтому они не могут быть причислены к хорошо защищенным, однако и не являются плохо обеспеченными. Вероятность погашения долга и процентов по нему является достаточно высокой, однако только в краткосрочном плане. В долгосрочной перспективе могут иметься ненадежные гарантии, а также они вовсе могут отсутствовать.обозначения в кредитном рейтинге
    • ВВ. Надежность имеется только при краткосрочном инвестировании, а вот долгосрочные долговые обязательства могут быть не погашены. Инвестиционные параметры являются плохо выраженными, а также нередко деятельность связана со спекуляцией. Долги и проценты выплачиваются только в отношении краткосрочных обязательств, а долгосрочные обязательства обычно не выплачиваются, так как влияют на это разные экономические, политические и финансовые факторы.
    • В. Данные компании и обязательства имеют выраженный спекулятивный характер. Они подвергаются негативному воздействию изменений в экономике и политике страны, в которой функционируют. Относительно высокая вероятность выплаты процентов и долга существует только в краткосрочной перспективе. Долгосрочные вложения являются рискованными, так как велика вероятность их невозврата.
    • Показатели ниже В. Фирмы с такими показателями относятся к спекулятивным, поэтому есть высокий риск того, что вложенные в них средства инвесторов не будут возвращены. А также имеется неопределенность относительно будущего финансового состояния таких фирм.
    • ССС. Этот показатель характеризует ярко выраженные спекулятивные параметры компаний и их обязательств. Они подвергаются влиянию многочисленных негативных факторов. Деятельность фирм связана с неопределенностью, поэтому велика вероятность, что они в скором времени станут банкротами.
    • D. Компании с таким обозначением находятся в плачевном экономическом состоянии. Велика вероятность возникновения ситуаций, в которых они не смогут вернуть долги вовсе. Нередко они в скором времени после присвоения рейтинга приходят к банкротству.

    Таким образом, за счет наличия кредитных рейтингов каждый инвестор перед вложением определенного количества денежных средств сможет определить, насколько та или иная компания или даже страна является надежной и платежеспособной.

    Другие направления работы агентств

    Данные организации не только специализируются на присвоении рейтингов разным компаниям или странам, но и делают прогнозы в их отношении, причем они могут быть разными. Например:

    • положительные прогнозы предполагают, что в будущем велика вероятность повышения кредитного рейтинга определенной организации, поскольку в результате оценки ее финансового положения выявляются хорошие тенденции для роста;
    • стабильные указывают на то, что не предполагается внесение каких-либо изменений в рейтинг, поэтому можно утверждать, что компания находится в стабильном и устойчивом положении, однако и роста не ожидается;
    • негативный прогноз означает, что в ближайшем будущем кредитный рейтинг может быть понижен, поэтому платежеспособность компании или страны упадет.негативный прогноз
    Читайте также:  Ипотека с господдержкой 2018 - как получить за 5 шагов

    Дополнительно кредитные агентства проводят исследования финансовых рынков, анализируют их состояние, а также предоставляют разным компаниям консультационные услуги, позволяющим им повысить свой рейтинг. Проводятся специализированные тренинги, имеющие отношение к кредитоспособности фирм, а также к ведению и анализу корпоративных финансов.

    Каков рейтинг России?

    Компания Moody’s присвоила Российской Федерации рейтинг Ваа, это означает, что долговые обязательства страны обладают умеренным риском.

    Обязательства относятся к средней категории, а также велика вероятность возникновения в их отношении спекулятивных параметров.

    Показатели, связанные с борьбой с инфляцией в стране, являются сильными и надежными, однако за счет чрезвычайно высокого уровня коррупции страна не является привлекательной для иностранных инвесторов. Их отталкивает дополнительно то, что вся экономика направлена на сырьевую область.

    Иные особенности назначения рейтингов

    Кредитные рейтинги назначаются как для долгосрочных обязательств, так и для краткосрочных. Они могут назначаться для компаний и стран, а также кредитов, привилегированных акций и иных ценных бумаг. Долгосрочные рейтинги являются наиболее достоверными и точными, поскольку при их составлении оценивается инвестиционная среда, имеющаяся в конкретной стране. Также учитывается способность организации осуществлять свои обязательства по долгам.

    Оценка разных компаний производится как в национальной валюте, так и в иностранной. Это необходимо для того, чтобы определить привлекательность фирмы не только для внутренних инвесторов, но и для иностранных. Наиболее легко и просто фирмам выплачивать долги, представленные в местной валюте. А вот с долговыми обязательствами в иностранной валюте могут возникать сложности.

    Особенности суверенного кредитного рейтинга

    Кредитные рейтинги присваиваются не только обязательствам и компаниям, но и целым странам. Они называются суверенными, причем показывают, каковы возможности государства обеспечивать создание безопасной, надежной и привлекательной для вложения инвестиционной среды.Суверенный кредитный рейтинг

    Суверенный кредитный рейтинг отражает разные факторы страны, к которым относятся ее экономические и политические параметры. Учитывается:

    • прозрачность капиталов разных субъектов;
    • уровень инвестиционных потоков государства и отдельных компаний и лиц;
    • объем вложений со стороны иностранных государств;
    • наличие и величина золотовалютных резервов;
    • стабильность ведущей политической партии;
    • показатель устойчивости экономики.

    Чем выше рейтинг страны, тем более привлекательной она становится для иностранных инвесторов. Существуют государства, которым и вовсе не присвоен какой-либо рейтинг, и они считаются непривлекательными для вложения. Поэтому каждая страна стремится улучшить свои показатели.

    Какие факторы учитываются при анализе рейтинга для компании или физического лица?

    Проводит анализ рейтинговое агентство или внутренний отдел аналитики компании. Для этого используется информация, полученная не только от самого клиента, но и из разных достоверных источников, которые должны быть надежными. Если кредитоспособность изменяется, то информация, которая используется для установления кредитного рейтинга, считается уже недействительной. Также изменяется рейтинг в том случае, если сам заемщик отказывается предоставлять нужные сведения.

    В процессе анализа используются следующие важнейшие факторы:

    • вероятность полного погашения долговых обязательств заемщиком, причем в строго установленный срок, который оговаривается заемщиком и кредитором заранее;
    • защитные факторы, к которым относится стабильность обязательств компании или прочное финансовое и социальное положение клиента, наличие какого-либо обеспечения или иных параметров, положительно влияющих на платежеспособность.анализ рейтинга для компании или физического лица

    Кредитный скоринг — присвоение рейтинга частному лицу

    Практически каждый человек в определенный момент времени желает оформить кредит, однако не все потенциальные заемщики получают одобрение от банка на совершение данной процедуры. Это обусловлено тем, что каждая кредитная организация предъявляет к клиентам определенные требования, поэтому проводится процедура скоринга. Она заключается в присвоении рейтинга определенному частному лицу, выступающему в качестве потенциального заемщика.

    Скоринг предполагает распределение всех возможных клиентов банка в отдельные группы, для чего используются разные статические данные о них. Применяться он может не только в банковской сфере, но и в некоторых других областях. Наиболее популярным считается кредитный скоринг. С его помощью обеспечивается автоматическая обработка сведений об определенном заемщике. Эти данные вносятся в специальную программу, что приводит к получению конкретной оценки, присваиваемой клиенту.

    Сам процесс предполагает, что заемщик при составлении заявки на получение кредита заполняет специальную анкету, представленную в виде теста. За каждый ответ назначается определенное количество баллов в соответствии с возможным риском банка. От результата зависит принятие решения банком:

    • если результат будет высоким, то обычно банк принимает положительное решение относительно выдачи займа;
    • если будет получено усредненное значение, то сотрудниками отдела безопасности банка проводится дополнительное расследование, чтобы убедиться в целесообразности выдачи заемных денег конкретному клиенту;
    • если получаются низкие баллы, то банк принимает отрицательное решение, поэтому деньги не выдаются заемщику, однако допускается предоставление небольшой суммы под высокую процентную ставку.

    Применение программы скоринга считается удобным для любого банка, поскольку это позволяет быстро принимать решение относительно выдачи кредитов. Однако если оформляется ипотека или автокредит, то одного скоринга будет недостаточно, поскольку важно проводить тщательную проверку заемщиков работниками системы безопасности банка.Кредитный скоринг

    К плюсам использования скоринга относится то, что полностью исключается влияние человеческого фактора на принятие решения относительно выдачи займа. Проверкой данных автоматически занимается программа, поэтому если сотруднику банка не понравится внешний вид потенциального заемщика, это не сможет повлиять на решение о выдаче ему займа. Информация, вносимая в программу, должна быть надежной и достоверной, поэтому используются только официальные документы, представленные гражданином.

    Источники

    • http://topbanki.ru/article/chto-takoe-kreditnyi-reiting-banka/
    • http://www.privatbankrf.ru/kreditnaya-istoriya/kreditnyiy-reyting-zayomshhika-chto-eto-takoe.html
    • http://www.banki.ru/banks/ratings/agency/
    • https://bankstoday.net/last-articles/kreditnyj-rejting-banka-zachem-on-nuzhen-i-kto-ego-prisvaivaet
    • https://WseKredity.ru/obshchee/kreditnyiy-reyting.html

    [свернуть]
    Помогла статья? Оцените её
    1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
    Загрузка...