Интернет эквайринг: что это такое

Интернет-эквайринг – что это такое и как он работает

Содержание:

Это подвид эквайринга, который позволяет проводить платежи с помощью виртуальных и пластиковых банковских карт посредством сети Интернет. Для этого на сайт устанавливается специально разработанный виртуальный интерфейс. Он выполняет роль обычного терминала, который можно встретить в магазинах, кафе.

чем торговый эквайринг отличается от интернет эквайринга
Алгоритм подключения эквайринга

Для осуществления услуг по интернет-эквайрингу необходимы:

  • банк-эквайер (специальная лицензия для предоставления именно интернет эквайринга не требуется);
  • процессинговый центр с web-интерфейсом, с помощью которого покупатель будет оплачивать покупку или услугу в интернет магазине или любом другом онлайн сервисе банковской картой, а продавец получать платеж;
  • сервис-провайдер, который будет обеспечивать полную защиту и конфиденциальность платежей и передаваемых клиентом данных;
  • протокол аутентификации пользователей, которые будут осуществлять фрод-мониторинг проводимых на сайте операций.

Для того чтобы оплатить товар или услугу онлайн, потребуется дебетовая или кредитная пластиковая карта. С их помощью можно расплатиться в обычном магазине, ресторане, снимать наличные.

Но интернет-эквайринг, в отличие от обычного, предоставляет возможность быстрой онлайн-оплаты платежей и через виртуальные банковские карты от популярных электронных платежных систем (WebMoney, Qiwi, Яндекс Деньги и т. д.). И все-таки, чем торговый эквайринг отличается от интернет-эквайринга? Постараемся кратко обозначить главные его отличия:

  1. Количество участников рынка. Для осуществления торгового (традиционного) эквайринга требуется гораздо меньше участников.
  2. Анонимность клиента при осуществлении финансовой операции.
  3. Возможность использовать для оплаты виртуальную банковскую карту от популярных электронных платежных систем.
  4. Основная информация карты (и ее владельца) вводится клиентом вручную, через специальную форму на сайте.

К оплате через Интернет могут приниматься как персонифицированные, так и неперсонифицированные банковские и виртуальные карты. Поэтому сервис интернет-эквайринг отличается от обычного только тем, что данные карты вводятся клиентом вручную самостоятельно, через специальную защищенную форму, а не считываются кардридером через терминал оплаты.

интернет эквайринг это

Преимущества интернет-эквайринга для организаций следующие:

  1. Возможность работать с клиентами, принимать платежи в любое время суток автоматически.
  2. Снижение издержек за проведение каждой финансовой операции.
  3. Возможность выхода на глобальный рынок, сбыта товара и услуг по всему миру независимо от географического местоположения офиса.
  4. Более быстрый вывод товара или услуги на рынок по сравнению с традиционными моделями продажи-покупки.
  5. Относительно невысокая цена за распространение цифровых продуктов.

Недостатки интернет-эквайринга для организаций:

  1. При оплате покупки у клиента могут появиться сомнения по поводу достоверности предоставленной на веб-ресурсе информации относительно продавца или целой организации. Так называемая негативная анонимность. Больше всего этому недостатку подвержены молодые и малоизвестные компании.
  2. Возможные сложности ведения бизнеса и узаконивания финансовой деятельности предприятие в сети Интернет.

Участники интернет-эквайринга

Клиент с компьютером или любым другим устройством с установленным на него интернет браузером и доступом к сети Интернет. Именно он оплачивает товар или услугу online.

Банк-эмитент. Он занимается выпуском пластиковых карт, выступает в качестве гаранта всех проводимых клиентом финансовых операций, на имя которого открыт расчетный счет клиента.

Продавец. В отличие от обычного эквайринга в роли продавца выступает сервер или веб-сайт, на котором располагается основной перечень предлагаемых клиенту товаров или услуг, осуществляется прием заказов, их оплата.

Банк-эквайер, который осуществляет прием платежей от клиентов. Продавец может иметь только один банк-эквайер, на котором и будет содержать свой расчетный счет. В то время как клиенты могут оплачивать покупки с помощью карты от любого другого банка.

Платежная система. Включает в себя электронные компоненты, которые выступают в качестве посредников между остальными участниками интернет-эквайринга, а также комплекс финансовых и технологических средств для обслуживания банковских карт. Поддержка Visa, MasterCard, Maestro, UnionPay и т. д.

Расчетный банк платежной системы. Финансовая организация, которая занимается обслуживанием платежной системы, осуществляет операции между остальными участниками рынка.

Процессинговый центр. Он обеспечивает полное взаимодействие между основными участниками платежной системы.

Интернет-эквайринг невозможен при отсутствии хотя бы одного из описанных выше участников рынка.

Работает как касса

Для оплаты через сайт, соцсети и телефон, нужен интернет-эквайринг. Интернет-эквайринг — это электронная касса: она стоит на сайте и принимает деньги. Платить за обслуживание не надо, мы берем комиссию только с покупок. Если покупок нет, интернет-эквайринг бесплатный


Так выглядит интернет-эквайринг для покупателя
А так — для магазина

Личный кабинет считает продажи

Вместе с эквайрингом вы получаете личный кабинет. Личный кабинет собирает статистику продаж: в нем видно, какие у вас клиенты, что они покупают, в какой день и час. Информация обновляется с каждой покупкой, поэтому вы всегда в курсе продаж.

Читайте также:  Что такое банковская система: как работает

С этой статистикой вы знаете предпочтения клиентов и можете закупать больше популярного товара и отказываться от непопулярного, придумывать акции и скидки, разрабатывать систему лояльности.

Возможности интернет-эквайринга

Простое подключение

Если вы прислали заявку на интернет-эквайринг, мы примем решение за три дня и сообщим о результате. После этого вы добавите эквайринг на сайт, и мы за день подключим его к вашему расчетному счету.

Деньги за день

С эквайрингом Модульбанка деньги покупателей приходят на расчетный счет магазина на следующий рабочий день после оплаты. В редких случаях это занимает три дня.

Платежи из-за границы

Оплачивать покупки могут покупатели по всему миру. Обязанности по работе с иностранными платежами берет на себя банк-эквайер, а вы только получаете деньги.

Все возможности

Тарифы

Moneta.ru

Moneta.ru

Оплата картой, электронными деньгами, через смс, терминалы Евросети и Связного

Деньги можно принимать из мобильных приложений, с сайта и мобильной версии сайта

Можно подключить к электронным торговым площадкам

После согласования услуги можно принимать платежи с российских и зарубежных карт

Плата за подключение 0 руб.

Комиссия с каждой покупки 2,7%

Подключить услуге Полное описание тарифов

Как подключить

Оставитьзаявку

Чтобы подключить эквайринг, откройте счет в Модульбанке и оставьте заявку. Мы пришлем анкету, большую часть анкеты мы заполним сами по данным компании, а другую часть нужно заполнить вам.

Подготовитьсайт

Сайт должен отвечать требованиям Визы и Мастеркарда и банка-эквайера. Среди требований — условия возврата товара, состав услуг и товаров, реквизиты магазина. Чтобы помочь, дадим шпаргалку с примерами: какой раздел проверить и что в нем поменять. Если будут вопросы, ответим.

Подключитьна сайте

После проверки анкеты мы расскажем, как подключить эквайринг на сайт. Обычно это занимает 15 минут, но если будут сложности, поможем с настройкой по телефону. После настройки вы готовы принимать платежи.

Подключить

Доступно не всем

Не все компании могут подключать интернет-эквайринг. Через интернет нельзя оплачивать алкоголь, табак, лекарства нетрадиционной медицины, услуги сетевого маркетинга, танки, яды, автоматы для казино, предсказания, бриллианты и поддельные дорожные знаки. Если сомневаетесь, можете ли подключить интернет-эквайринг, напишите в чат, и мы расскажем

Вопросы

Что такое интернет-эквайринг?Интернет-эквайринг для сайта — это услуга для оплаты картами в интернете. Ее подключают интернет-магазины, чтобы принимать безналичные платежи покупателей. Это то же самое, что расплачиваться картой в обычном магазине, только в магазине покупатель прикладывает карту к терминалу, а в интернете — вводит данные карты в форму на сайте

Интернет-эквайринг для сайта — это услуга для оплаты картами в интернете. Ее подключают интернет-магазины, чтобы принимать безналичные платежи покупателей. Это то же самое, что расплачиваться картой в обычном магазине, только в магазине покупатель прикладывает карту к терминалу, а в интернете — вводит данные карты в форму на сайте

Зачем нужен интернет-эквайринг для сайта?Интернет-эквайринг помогает бороться с дебиторской задолженностью, сокращать издержки на работу с наличными и обслуживать предзаказы. Если покупатель оплачивает покупку наличными при получении, деньги не сразу попадают в магазин: служба доставки подождет, пока наберется сумма побольше и только тогда перечислит деньги. Так появляется дебиторская задолженность. С оплатой картами такого нет: покупатель сразу оплачивает покупку и деньги приходят на расчетный счет компании. С интернет-эквайрингом курьеру не нужно искать сдачу, а магазину — тратить деньги на транспортировку денег. Если магазин обслуживает предзаказы, то есть продает товар, которого еще нет в наличии, у покупателя будет только один способ оплатить заказ — перевести деньги безналично. Переводить по реквизитам в банке неудобно, поэтому нужен онлайн эквайринг

Интернет-эквайринг помогает бороться с дебиторской задолженностью, сокращать издержки на работу с наличными и обслуживать предзаказы.

Если покупатель оплачивает покупку наличными при получении, деньги не сразу попадают в магазин: служба доставки подождет, пока наберется сумма побольше и только тогда перечислит деньги. Так появляется дебиторская задолженность. С оплатой картами такого нет: покупатель сразу оплачивает покупку и деньги приходят на расчетный счет компании.

С интернет-эквайрингом курьеру не нужно искать сдачу, а магазину — тратить деньги на транспортировку денег.

Если магазин обслуживает предзаказы, то есть продает товар, которого еще нет в наличии, у покупателя будет только один способ оплатить заказ — перевести деньги безналично. Переводить по реквизитам в банке неудобно, поэтому нужен онлайн эквайринг

Как работает интернет-эквайринг?Интернет-эквайринг работает, как касса, только без кассы и наличных. Покупатель вводит данные карты на сайте магазина → Деньги приходят в банк-эквайер → Банк-эквайер переводит деньги на расчетный счет магазина. Платеж на сайте обрабатывает компания-провайдер. Она следит за безопасностью, чтобы данные карты не получили злоумышленники. За какое время платеж пройдет эти этапы, зависит от участников процесса. Обычно деньги приходят за 2-3 рабочих дня. Для магазина лучший интернет-эквайринг — тот, который быстро обрабатывает платежи и перечисляет деньги в магазин за один рабочий день. Так легче вести финансовый учет и считать прибыль

Интернет-эквайринг работает, как касса, только без кассы и наличных. Покупатель вводит данные карты на сайте магазина → Деньги приходят в банк-эквайер → Банк-эквайер переводит деньги на расчетный счет магазина. Платеж на сайте обрабатывает компания-провайдер. Она следит за безопасностью, чтобы данные карты не получили злоумышленники.

За какое время платеж пройдет эти этапы, зависит от участников процесса. Обычно деньги приходят за 2-3 рабочих дня. Для магазина лучший интернет-эквайринг — тот, который быстро обрабатывает платежи и перечисляет деньги в магазин за один рабочий день. Так легче вести финансовый учет и считать прибыль

Что такое интернет-эквайринг и как он работает

Интернет-эквайринг — это вид эквайринга, благодаря которому ваши клиенты смогут оплачивать свои покупки через интернет, используя пластиковые банковские карты. От вас же требуется предоставление возможности осуществлять оплату через платежный интерфейс.

Отметим, что для интернет-эквайринга специальное оборудование не требуется, как и установка дополнительных приложений. Достаточно выхода в интернет. После того, как все данные будут введены, с карты осуществится списание нужной суммы, а деньги будут перечислены вам, как продавцу. Длительность процедуры — максимум 5 минут.

Принцип работы всей системы также простой. Между процедурой внесения данных в форму на сайте и получением отчета об успешном осуществлении операции совершается несколько манипуляций:

  • клиент делает покупку в интернет-магазине;
  • выбирает вариант оплаты карточкой, происходит переадресация на страницу провайдера, покупатель вводит данные с карточки;
  • провайдер формирует запрос и направляет его в банк-эмитент;
  • после этого проводится авторизация в международной платежной системе;
  • затем интернет-провайдеру поступает уведомление о том, что операция может быть проведена;
  • на следующем этапе происходит непосредственно продажа;
  • клиринговый файл будет направлен банку-эквайеру;
  • осуществляется возмещение по операциям в пользу интернет-магазина;
  • формируется отчет о платеже, а покупатель будет перенаправлен на страницу магазина.

Как работает интернет-эквайринг

Участники процесса:

  • Клиент, осуществляющий покупку;
  • Банковское учреждение, в котором у покупателя открыт РС, то есть эмитент;
  • Банк-эквайер. В нем открыт расчетный счет продавца;
  • Непосредственно продавец;
  • Процессинговый центр системы платежей;
  • Электронная система платежей;
  • Расчетный банк системы платежей. С его помощью взаимодействуют участники платежной системы.

Интернет-эквайринг: тарифы банков

Таблица условий работы

Банк Стоимость подключения  Комиссия Особенности 
Точка бесплатно 3,5%
  • не нужен обеспечительный взнос;
  • деньги поступают на ваш счет в течение двух дней;
  • документация подписывается через интернет-банк;
  • возможность корректировки размера комиссии.
Модульбанк от 0 до 1 тыс. р. 2,7 — 3,5%
  • подключение к расчетному счету за 1 день;
  • время поступления средств на ваш счет — от 1 суток;
  • возможность работать с платежами от покупателей из других стран;
  • если у магазина есть страница в соц. сетях, на нее подключается эквайринг.
РФИ Банк бесплатно от 2,1%
  • 17 лет на рынке;
  • специализируются именно на эквайринге;
  • есть защита от мошенников.
ВТБ 24 1100 — 10300 тыс. р от 3%
  • банк с высоким процентом гос. участия;
  • имеется сервис сопровождения и работы с претензиями;
  • действуют доп. сервисы по автоплатежам и выставлению счетов;
  • Высокий уровень безопасности платежей;
  • Прием к оплате виртуальных карт.
Тинькофф  бесплатно от 2,3% (в целом зависит от оборота)
  • от заявки до подключения проходит 2 рабочих дня;
  • тех.поддержка в формате 24/7;
  • выручка отправляется в любой банк в течение 1 рабочего дня.
Сбербанк  бесплатно от 3,3%
  • все платежи защищены международными стандартами;
  • прием платежей осуществляется круглосуточно.
Альфа-Банк  бесплатно рассчитывается индивидуально, в зависимости от оборота
  • круглосуточно осуществляется мониторинг каждой операции;
  • безопасность расчетов находится на высоком уровне.
УРБиР бесплатно рассматривается индивидуально
  • возможность отслеживания платежей в режиме онлайн;
  • возмещение на следующий рабочий день;
  • работа с картами системы «Мир».
Промсвязьбанк  бесплатно индивидуальный подход
  • платежные средства зачисляются на следующий день;
  • тарифные ставки устанавливаются с учетом специфики вашего бизнеса;
  • для подключения услуги не нужно предоставлять нотариально заверенные копии учредительной документации;
  • отчетность по услуге предоставляется каждый месяц.
Открытие  бесплатно рассчитывается индивидуально
  • управление операциями через личный кабинет;
  • максимальная безопасность платежей;
  • поддержка круглосуточно.
Райффайзенбанк  бесплатно расчет производится после анализа сферы вашей деятельности
  • ускоренные сроки зачисления средств;
  • повышенный уровень безопасности за счет двойной проверки пользователя;
  • подключение интернет-магазина за 14 дней.
Читайте также:  Формулы расчета процентов по вкладу: простой и сложный процент

Яндекс.Касса

Сразу отметим, что это не банковская организация. Это сервис, который позволяет вам принимать оплату прямо на сайте. Если вы используете его в своей работе, то можете принимать оплату не только с банковских карт, но и через систему Яндекс.Деньги. Единственный минус — комиссия несколько превышает банковскую.

Что касается тарифов, то их 2: Премиум и Базовый (если речь идет о приеме средств).

Премиум Базовый
Стоит использовать, если ваш оборот от 1 млн. р. Главный нюанс — комиссия снижается. Она составляет для Яндекс.Деньги 3%, а для банковских карточек — 5%. Используйте, если оборот меньше 1 млн.р. Тогда комиссия будет от 3,5 до 6%.

Подробнее о Яндекс Кассе

Нужен ли чек в интернет-эквайринге

Надо ли пробивать чек в процессе оплаты по эквайрингу — этот вопрос интересует многих руководителей и владельцев интернет-магазинов, которые только начали использовать новую технологию.

Федеральное законодательство обязывает продавца при процедуре эквайринга применять ККМ. Но в этой законодательной норме есть исключения. Если вы владелец интернет-магазина, то можете заключить договор с банком, открыть счет, на который будут поступать платежи с банковских карт ваших покупателей.

Если заказ оплачивается картой, создается квитанция в электронном виде. Этот документ и есть основание для подтверждения осуществления операции. Получается, что дополнительно распечатывать чек не нужно, продажи ведутся без кассового аппарата.

Эквайринг для интернет-магазина: дополнительные функции

Большое количество организаций и магазинов использует эту услугу не только из-за ее удобства. Помимо этого выполняется ряд следующих функций:

  • исключается риск получить от покупателя фальшивые купюры;
  • существенная экономия на оплате инкассации.

В свою очередь, ваш клиент:

  • может рассчитаться за товары и услуги удобным для себя способом;
  • не волнуется, что кассир перепутает сумму сдачи.

Помимо этого, принимая к оплате банковские карты, вы увеличиваете объем продаж и приобретаете клиентов, которые платежеспособны. По статистике, именно владельцы пластиковых карт склонны совершать покупки в интернете и с деньгами они расстаются легче.

Дополнительными функциями можно назвать:

  • Инвойсинг. Счет выставляется по электронной почте, либо в смс;
  • Оплату в один клик. Как только покупатель сделает первую оплату, после нее данные карты ему больше не нужно будет вводить;
  • Заморозка средств на счете покупателя. Применяется, если нужно убедиться в наличии товара на складе.
  • Рекуррентный платеж. Это вид платежей, из которых подтвердить нужно только первый, остальные осуществляются в автоматическом режиме.

Интернет-эквайринг и онлайн-кассы

Когда осуществляется переход на онлайн-ККТ, может возникнуть закономерный вопрос: а нужна ли онлайн-касса при интернет-эквайринге? Ведь наличные средства в этом случае не используются, на счет продавца деньги поступают в безналичном виде.

Процедура применения онлайн-касс имеет некоторые нюансы:

  • в случае их использования покупатель не предъявляет средство платежа (терминал его не считывает);
  • данные вводит сам пользователь в спец. форму;
  • денежные средства поступают к вам через платежный или расчетный центр.

Платежный центр, в данном случае, всего лишь посредник между вами и покупателем, а значит вы обязаны применять онлайн-ККТ и выдавать покупателю чек в электронном виде.

Если же клиент перевел средства на счет платежного агрегатора, то именно он и осуществляет перечисление в интернет-магазин. В этом случае и чек выдавать будете не вы, а агрегатор. При таком раскладе вы можете работать вовсе без кассы.

Торговый и интернет-эквайринг: в чем разница

Рассмотрим, чем отличается торговый эквайринг от интернет-эквайринга.

Между торговым и интернет-эквайрингом действительно существует разница. Она состоит в следующем:

  • Если вы применяете услугу торгового эквайринга, то для оплаты картой требуется специальный POS-терминал. С другой стороны, здесь самые низкие ставки комиссии.
  • При интернет-эквайринге терминал не нужен, оплата осуществляется посредством интернета. Этой услугой могут пользоваться владельцы виртуальных карт. Но данный вариант недешевый, так как банк взимает свою комиссию за каждую проводимую операцию.

Как выбрать лучший интернет-эквайринг

После того, как вы решили использовать в своей работе данную услугу, тщательно проанализируйте все положительные и отрицательные стороны каждого ее поставщика. Для этого:

  • рассмотрите несколько предложений и сравните размер комиссии. Выбирайте самый выгодный для вас;
  • если хотите сотрудничать с кредитной организацией, уточните возможно ли подключение услуги без открытия расчетного счета;
  • оцените, насколько оперативно работает служба технической поддержки;
  • уточните, есть ли индивидуальные тарифы, и что нужно, чтобы на них перейти;
  • ознакомьтесь со стоимостью подключения услуги.

Выполнив эти простые действия, определяйтесь, какого поставщика услуг выбрать. После этого можете смело отправлять заявку на подключение.

Как подключить интернет-эквайринг

Способов подключения несколько. Рассмотрим их подробнее.

Через банковскую организацию

Самый популярный вариант. Вам достаточно посетить банк, собрать документацию и подписать договор.

Документы для банка:

  • ИНН;
  • выписка из ЕГРИП/ЕГРЮЛ;
  • ксерокопия вашего паспорта;
  • оттиск печати;
  • образец подписи.

Это стандартный набор документации. На его рассмотрение может уйти до 1 месяца.

Через агрегатор

Данный вариант проще. Пакет бумаг нужен минимальный, срок ожидания — максимум, 3 рабочих дня. Чаще всего, подключение бесплатное.

Агрегатор позволит вашему покупателю самому решить, как он будет оплачивать покупку. Стандартная комиссия агрегаторов — около 5%.

Через провайдера

Это процессинговая компания, которая координирует осуществление платежа. В данном случае снижается риск мошеннических действий, но подключение, вероятнее всего, будет платным.

Что касается самого подключения, достаточно выполнить несколько шагов.

  • Шаг 1. Сравниваем несколько тарифов и выбираем поставщика услуг
Читайте также:  Бухгалтерский учет прочих доходов и расходов (счет 91)

Кто может быть поставщиком, мы уже выяснили, вам останется заняться сравнением тарифных планов и выбрать подходящий для себя.

  • Шаг 2. Отправляем заявку

Представим, что выбор пал на банковскую организацию. В этом случае вы заполняете заявку на сайте, либо лично посетив офис организации. Главное, не забудьте указать, чем занимается компания и оставить свои контактные данные.

  • Шаг 3. Собираем документы и подписываем договор

После того, как вы предоставите необходимый пакет документации, ознакомьтесь с каждой страницей договора и поставьте подпись.

  • Шаг 4. Проходим инструктаж по установке и настройке плагина для сервиса

Сотрудник банка проинструктирует вас и объяснит, какие действия вы должны выполнить, чтобы настройка прошла без сбоев.

  • Шаг 5. Тестируем услугу

Сделайте сами в своем магазине покупку и оплатите ее картой. Как только увидите, что платеж осуществлен, известите покупателей о новой возможности.

Риски интернет-эквайринга

Риски присутствуют как для вас, так и для покупателей.

В частности:

  • может обмануть недобросовестный продавец;
  • личные данные пластиковой карты могут быть украдены;
  • сложно проверить, насколько законную деятельность ведет продавец;
  • денежные средства могут быть списаны с карты, но не зачислены продавцу.

Для вас же основной риск состоит в том, что оплата товара либо услуги со стороны клиента может быть осуществлена посредством украденной карты. Застраховаться от этого практически нереально.

Обеспечение безопасности платежей

Этому условию нужно уделять самое пристальное внимание. Отметим, что гарантировать безопасность сделок можно, используя несколько способов. А именно:

  1. Применять 3D Secure. Это протокол дополнительной защиты. Он гарантирует безопасность в процессе осуществления платежа картой Visa. Нужно ввести пароль, который выдает банк-эквайер.
  2. Использовать протокол шифрования SSL. Благодаря ему устанавливается безопасная связь между владельцем карты и сервером, который идентифицирует данные.
  3. Практика стандарта PCI DSS. Данный стандарт утвердили самые известные платежные системы. Его обязаны соблюдать не только процессинговые центры, но и различные поставщики услуг.

Проблемы интернет-эквайринга

У данной услуги существуют недостатки. В частности:

  • потребители в РФ пока слабо осведомлены о возможностях интернет-эквайринга, услуга вызывает недоверие из-за большого количества мошеннических операций с картами граждан;
  • с системой интернет-эквайринга на данном этапе работает небольшое количество банков;
  • высокий процент комиссии, которая взимается с каждой операции;
  • из-за сбоев в работе системы вы можете потерять покупателей;
  • необходимость предоставлять объемный пакет документации для подключения услуги;
  • банк может отказать в подключении, не объясняя вам причин.

В принципе, все это не критично и со временем ситуация поменяется в лучшую сторону.

Советуем прочитать: Можно ли подключить эквайринг без открытия расчетного счета для ИП и ООО

Эквайринг — что это такое?

В более широком понимании, эквайринг — это банковская услуга, которая подразумевает осуществление технологического, расчетного и информационного обслуживания организаций по платежным операциям с помощью платежных карт на оборудовании, представленном банком. Другими словами, чтобы пользоваться всеми преимуществами эквайринга, необходимо заключить договор с банком-эквайером (банк, предоставляющий эквайерские услуги, то есть банк — владелец платежного терминала, банкомата), который установит в торговой точке, ресторане или в другой организации специальное оборудование: платежные терминалы или пин-пады, в случае если необходимо обеспечить прием карт в связке с кассами торговой организации.

Среди видов эквайринга можно выделить:

  1. Торговый эквайринг — представлен в магазинах, ресторанах, гостиницах, фитнес-клубах и т.д.;
  2. Интернет-эквайринг — относится к покупкам во всемирной сети Интернет с помощью специального интерфейса;
  3. ATM-эквайринг — различные терминалы и банкоматы, где можно снять наличность.

Наибольший интерес, как правило, представляет совместная услуга торговой организации и банка, предоставляемая владельцам карт, а именно — торговый эквайринг и то, как в этой сфере осуществляется взаимодействие.

Итак, предприятие, предоставляющее клиентам товары или услуги, для использования эквайринга обязано:

  • обеспечить размещение устройств для приема карт на территории своих помещений;
  • принимать для оплаты пластиковые карты на основании договора об эквайринговом обслуживании с банком;
  • выплатить банку указанную в данном договоре комиссию за обслуживание.

Банк же обязуется:

  • установить на территории организации оборудование для эквайринга (терминалы эквайринга и т.д.);
  • обучить работников компании обслуживанию клиентов-держателей платежных карт;
  • обеспечить проверку достаточного количества средств на карте в момент проведения операций на оборудовании для торгового эквайринга;
  • возместить организации оплаченную с помощью карты сумму в установленные в договоре сроки;
  • предоставить организации все необходимые расходные материалы;
  • предоставлять профессиональную консультацию при возникновении трудностей в проведении расчетных операций с картами.

Кстати
Согласно «Глоссарию терминов, используемых в платежных и расчетных системах», утвержденному в Базеле (Швейцария) в марте 2003 года, эквайрер (acquirer) — это организация (банк), которая ведет депозитные счета для акцептантов карт (торговцев) и которой акцептант карт передает данные, относящиеся к операции. Приобретатель (эквайрер) несет ответственность за сбор информации по операции и расчет с акцептантами.

Кому и для чего нужен эквайринг

В начале нашей статьи мы уже упомянули об основных преимуществах эквайринга. Давайте остановимся на них подробнее.

Для начала стоит отметить, что компания, принимающая для оплаты товаров и услуг банковские карты, выглядит в глазах клиентов престижнее и надежнее, а альтернативный способ расчета обеспечивает дополнительное удобство, что положительно отражается на имидже компании. Ведь покупатели могут без проблем оплачивать свои приобретения любыми картами в любой доступной валюте. Кроме того, эквайринг также увеличивает число потенциальных покупателей, ведь сегодня многие отказываются от шопинга, когда узнают, что к оплате принимается только наличность. А при возможности безналичного расчета, покупатели и пользователи различных услуг чаще тратят больше средств.

На заметку!
По статистике средний чек по платежной карте выше наличного чека на 30–40%.

Традиционно, расчетам с использованием банковских карт в большей степени отдают предпочтение состоятельные слои населения. Поэтому эквайринг для организации — это потенциальное увеличение процента обеспеченных клиентов, что увеличивает объемы продаж в среднем на 20–30%. Тем не менее и среди населения со средним доходом наметился существенный рост использования банковских карт для ежедневных покупок или покупок выходного дня.

Помимо этого, эквайринг обеспечивает экономию средств за счет отсутствия необходимости инкассации наличности и полностью исключает риск приема фальшивых купюр. Банки в свою очередь предоставляют партнерам различные льготы: дисконтные программы, скидки на банковские услуги и т.д., а также проводят бесплатное обучение сотрудников компании.

Эквайринг выгоден не только покупателям и компаниям, но и банкам, которые получают новые возможности для расширения своей деятельности за счет дополнительных денежных средств и увеличения числа постоянных клиентов.

Источники

  • http://znatokdeneg.ru/terminologiya/chto-takoe-internet-ekvajring.html
  • https://modulbank.ru/ekvayring/internet
  • https://rko-bank.ru/stati/internet-ekvajring.html
  • https://www.kp.ru/guide/iekvairing.html

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...