Банковский идентификационный код (БИК банка): структура и порядок его присвоения

Структура банковского идентификационного кода и порядок его присвоения

БИК банка – это совокупность знаков, уникальных в рамках платёжной системы Банка России, и имеет следующую структуру:

1 23 45 67 8 9

1 – 2 разряды – код Российской Федерации. Используется код – “04”;

3 – 4 разряды – код территории Российской Федерации в соответствии с разрядами 1 и 2 “Общероссийского классификатора объектов административно-территориального деления” ОК 019-95 (ОКАТО) (далее – ОК 019-95), принятого Постановлением Госстандарта России от 31 июля 1995 г. N 413. Код “00” в указанных разрядах означает, что территория находится за пределами Российской Федерации. Кодовый указатель территорий России приведён ниже.

5 – 6 разряды – условный номер подразделения расчётной сети Банка России, уникальный в рамках территориального учреждения Банка России, в составе которого действует данное подразделение расчётной сети Банка России, или условный номер структурного подразделения Банка России – принимает цифровые значения от “00” до “99”;

7 – 9 разряды – условный номер кредитной организации (филиала), клиента, не являющегося кредитной организацией, в подразделении расчётной сети Банка России, в котором открыт её (его) корреспондентский счёт (субсчет), – принимает цифровые значения от “050” до “999”.Эти цифры БИК-а должны совпадать с последними цифрами в корреспондентском счёте банка.

В качестве примера можно рассмотреть БИК банка: – Сбербанк России (два Территориальных банка)

  1. Московский банк ОАО “Сбербанк России”:

    Почтовый адрес – 109544, г. Москва, ул. Большая Андроньевская, д.6

    Корсчёт – 30101 810 4 0000 0000225 в ОПЕРУ МГТУ Банка России

    БИК Московского банка Сбербанка России – 044525225 из которых:

    «04» – это код Российской Федерации

    «45» – указатель территорий России – г. Москва

    «25» – условный номер подразделения расчётной сети Банка России

    «225» – условный номер кредитной организации, и он совпадает с последними 3 цифрами корсчета банка.

  2. Северо-Западный банк ОАО «Сбербанк России»:

    Почтовый адрес – 191124, Санкт-Петербург, ул. Красного Текстильщика, д.2

    Корсчёт – 30101810500000000653 в ГРКЦ ГУ Банка России по г.
    Санкт-Петербургу

    БИК Северо-Западного банка Сбербанка России – 044030653 из которых:

    «04» – это код Российской Федерации

    «40» – указатель территорий России – г. Санкт-Петербург

    «30» – условный номер подразделения расчётной сети Банка России

    «653» – условный номер кредитной организации, и он совпадает с последними 3 цифрами корсчета Северо-Западного банка Сбербанка России.

По названию Банка:

БИК банка – в чем его суть

БИК (банковский идентификационный номер) – это особая числовая комбинация, которая присваивается каждому отделению банка, действующему на территории Российской Федерации. По сути БИК – это паспортный номер (или индекс) офиса кредитного учреждения, по которому его можно отличить от другого.

При этом не возникает риска опечатки в названии, знаках препинания, постановке кавычек – числовая комбинация уникальна и проста в написании. Таким образом, при осуществлении платежей в первую очередь обрабатывается цифровая информация, а написанное название офиса рассматривается только в дополнение.

БИК присваиваются каждому отделению банков индивидуально Центробанком, все закрепленные комбинации содержатся в справочнике БИК. Он обновляется ежемесячно, пополняя данные присвоенными и исключенными из списка кодами.

Так же ежемесячно в связи с этим обновляются и справочники бухгалтерских программ – например, 1С. Бухгалтерии любого предприятия необходимо для расчетов иметь самую свежую и информацию о присвоенных БИК.

Для чего нужен БИК

Система межбанковских расчетов – это огромная машина, в которой каждую секунду проходят тысячи переводов в разные стороны. Чтобы автоматизировать этот сложный механизм, всем счетам, отделениям и т.д. присвоены уникальные числовые идентификаторы. Используя их, можно в сотни раз ускорить процесс расчетов.

Однако в таких условиях на первый пан выходит проблема корректности указания расчетных реквизитов. Ошибка в одной цифре БИК приведет к неправильно адресованному переводу, к задержке либо возврату средств. Именно поэтому при расчетах так важно не просто переписывать указанные цифры, но и понимать их значение. Тогда процент ошибок сведется к минимуму, а платежи буду доходить вовремя.

Где найти БИК банка

chto_takoe_bik_i_dlja_chego_ego_ispolzujut_3

Если со смыслом и структурой БИК мы практически разобрались, то главный вопрос многих клиентов банков остается открытым. Откуда же взять БИК банка, если его нужно указать?

  • Если вы являетесь клиентом банка, то с вами обязательно заключали договор. В нем указаны реквизиты отделения, в том числе БИК (как правило, на последней странице договора);
  • Если у вас сохранились собственные реквизиты, то в них тоже указан БИК;
  • Если договора нет (например, вы являетесь держателем зарплатной карты), узнать БИК становится сложнее. Но вы всегда можете уточнить его по телефону горячей линии или в офисе банка. Также найти эту информацию можно и на сайте кредитного учреждения – но не перепутайте БИКи разных отделений;
  • В том случае, если вам нужно отправить платеж в другой банк и БИК неизвестен, можно воспользоваться справочником БИК, размещенным на сайте Центробанка. Это займет время, но результат будет точным и актуальным.

Понятие

Разберемся с основным понятием. Что такое БИК банка? Это особый набор символов, который является уникальным для каждого финансового учреждения или его филиала.

Аббревиатура расшифровывается как «банковский идентификационный код», и на практике она представляет собой 9 чисел, или разрядов, присваиваемых Центробанком России. Именно Банк России регламентирует структуру идентификатора и нормы присвоения разрядов.

БИК имеет свою статистическую классификацию, отображенную в особом справочнике. Информация о коде и сам справочник являются общедоступными, любой может ознакомиться с ним на сайте Банка России.

БИК что это в реквизитах как расшифровывается
Чтобы найти отделение банка по идентификатору и узнать его месторасположение, необходимо загрузить на собственный компьютер специальный дистрибутив, содержащий электронную базу данных.

Структура идентификатора

Сколько цифр в БИК? Чтобы при совершении платежа никогда не путаться и не задаваться подобными вопросами, полезно разбираться в структуре идентификатора.

Итак, банковский идентификационный код – это строго индивидуальный код, состоящий из 9 разрядов. Рассмотрим их на примере произвольного набора цифр – 12 34 56 789.

  • 12 – эти две цифры предназначены для обозначения страны, в которой находится отделение банка или его филиал. В России все коды начинаются с цифр 04, так как порядковый номер нашей страны в международной статистической классификации – четвертый.
  • 34 – обозначают регион или населенный пункт.
  • 56 – инкрементальный номер, под которым данное подразделение банка осуществляет свою банковскую деятельность. Номер может начинаться с цифр 00 и заканчиваться цифрами 99.
  • 789 – три последние цифры идентичны последним символам корреспондентского счета. Возможный диапазон чисел – от 050 до 999. Это число также является условным номерным символом финансового учреждения.

Что можно узнать из символов

Благодаря современному развитию технологий банковский идентификационный код БИК необходим весьма редко. Сегодня существует множество удобных и быстрых способов оплаты услуги прочих платежей, для которых людям достаточно знать лишь номера банковских счетов или карт.

Данный код требуется при осуществлении некоторых безналичных расчетов и оформлении платежных поручений.

В идентификаторе скрыта следующая информация:

  • Местоположение банка (регион и населенный пункт РФ).
  • Филиал или иное подразделение, ответственное за регистрацию расчетного или корреспондентского счета и самого банковского индивидуального кода.

расшифровка аббревиатуры БИК
БИК является инкрементальным значением поэтому, расшифровав код, из него можно получить примерное представление о дате регистрации подразделения банка.

Что такое БИК банка Сбербанк?

Что же такое БИК в банке Сбербанк? БИК представляет собой набор из девяти цифр, которые информируют о территориальном нахождении того или иного отделения банка.

Давайте разберемся более подробно:

  1. Первая цифра, с которой начинается цифровой ряд, означает государственную принадлежность банка, о котором идет речь. Нашей стране, Российской Федерации присвоена цифра 04.
  2. Далее следует цифра, которая указывает на территорию месторасположения отделения банка.
  3. Затем следуют еще две цифры, которые обозначают номер расчетного подразделения.
  4. В итоге остается еще три цифры, которые завершают цифровой ряд и они обозначают номер филиала банка. Всего девять цифр, которые дают довольно-таки много информации и по которым может, удастся определить местонахождение того или иного банковского отделения банка Сбербанк.

Стоит отметить, что у каждого подразделения БИК отличается друг от друга. Это вполне понятно, ведь у каждого подразделения имеется свой код. Однако, когда вас попросят предоставить БИК, а вы затеряетесь в данных, которые будут у вас перед глазами, то можете найти небольшой ориентир. БИК всегда начинает с цифры 044. Напомним, что 04 означает принадлежность данного банка Российской Федерации. Ничего сложно на самом деле нет. Запросить БИК могут при осуществлении перевода денежных средств.

Что такое БИК банка?

БИК — Банковский идентификационный код, который позволяет определить принадлежность банка той или иной стране/территории/ округа/подразделения. Данный реквизит способствует быстрому нахождению информации среди всех существующих межбанковских расчетов. БИК классифицируется и правила присвоения такого кода регулируются положениями от Центрального Банка Российской Федерации.

Все имеющиеся коды можно найти на официальном сайте Центрального Банка Российской Федерации. Там, имеется вся информация по идентификационным кодам банков, входящих в банковскую систему Российской Федерации. Данная информация доступна любому заинтересованному лицу. Такие коды являются вспомогательными, для быстрого нахождения подразделения банка и определения территориальности.

Как узнать БИК банка по номеру карты получателя?

Возможно, ли узнать БИК банка по карте, которая у вас на руках? К сожалению, по одной банковской карте узнать БИК не получится.

Для получения таких данных, потребуется конверт с пин кодом, который выдается при оформлении пластиковой банковской карты. Именно в этом конверте прописывается вся информация, касающаяся реквизитов банка. Такой конверт выдается всем без исключений, и хранить его нужно на протяжении всего времени пользования картой. 

Если конверт с БИК был утерян, то можно сделать следующее:

  • Вы можете воспользоваться звонком в банковское отделение, где вам выдавали карту и там непосредственно у консультанта уточнить всю интересующую вас информацию. Однако, все не так просто. Позвонив в банк, у вас могут потребовать не только номер карты, но и ваши паспортные данные, информацию о фактическом месте проживания и прописке, а также кодовое слово.
  • У банка Сбербанк имеется свое приложение, которое называется «Сбербанк онлайн». Если вы являетесь клиентом этого банка, то данное приложение может вам помочь. Достаточно скачать на свое мобильное устройство данное приложение, зарегистрироваться и авторизоваться под номером той карты, которой вы пользуетесь на постоянной основе. Далее, вы можете зайти в иные разделы, где имеется информация о банковских подразделения, адресах, местонахождениях, режимов работы и прочее. Именно в этом разделе вы и сможете узнать все данные интересующего вас банковского отделения. Там находятся БИК, номера расчетных счетов и иная информация.

Здесь мы уже освещали вопрос о том как открыть расчетный счет для ИП в Сбербанке и сколько это стоит.

Значение цифр БИК

Для облегчения распознавания банка получателя используется БИК. Денежные средства отправляются в конкретные финансовые учреждения, скрытые в цифрах персонального кода.

Отделение банка
Каждый банк имеет свои реквизиты

Условно девятизначный числовой код можно разделить на 4 группы:

  1. Первая пара чисел несет сведения о стране регистрации банка. Коды российских банковских учреждений – 04.
  2. Вторая пара цифр соответствует коду региона, содержащемуся в общероссийском классификаторе административно-территориального деления (ОКАТО). Нули свидетельствуют о расположении финансового учреждения за пределами РФ.
  3. Третья пара знаков говорит о принадлежности учреждения подразделениям расчетной сети Центрального банка РФ.
  4. Оставшиеся три числа являются номером финансовой организации (либо ее отделения) в Банке России, где произведено открытие корреспондентского счета.

Для чего нужен Банковский идентификационный код

Что такое номер БИК – это числовое значение, что служит своеобразным паспортным номером кредитной организации, отличающим ее от другой. С помощью банковского идентификационного кода можно:

  • установить местонахождение филиала банка;
  • определить возраст финансового учреждения, рассчитав время с момента образования;
  • отправить денежный перевод на счет получателя;
  • получить денежные средства, отправленные на банковский счет.

Ошибки в цифрах БИК

При выполнении финансовых операций возможно ошибочное написание кода БИК. Причинами могут послужить компьютерные сбои и неверное заполнение платежных документов отправителем. Клиентам банков следует внимательно проверять числовые данные кода и сверять с наименованием выбранного финансового учреждения.

Указанные цифры несуществующего идентификационного кода, приведут к невозможности отправления платежа. В таких случаях сотрудники банка постараются связаться с отправителем и уточнить реквизиты платежных документов. В случае, когда денежные средства отправлены по ошибочному адресу, возврат произойдет по прошествии 3 банковских дней. Если клиент самостоятельно обнаружил неверные реквизиты, следует незамедлительно обратиться в банковское учреждение.

Счет на оплату
При оплате счетов следует проверять реквизиты

Платеж отправлен по неверным реквизитам

Ошибочный код в платежном документе может принадлежать какой-либо финансовой организации. В таком случае деньги будут направлены по указанному адресу. Банк отправитель не сможет отменить корректно выполненную операцию, что значит, клиенту потребуется самостоятельно обратиться в финансовое учреждение, на чей счет поступил платеж. Потребуется направление официального письма в адрес получателя с просьбой возврата средств, перечисленных ошибочно. Следует обязательно указать реквизиты счета, на который необходимо произвести возврат.

Где узнать БИК

Когда для заполнения документов необходим банковский идентификационный код финансового учреждения, следует обратиться к справочнику ЦБ РФ, где не сложно взять БИК банка.

БИК ­– российский реквизит

Банковский идентификационный код (БИК) – это реквизит, который используют все кредитные организации Российской Федерации. Он предназначен для уточнения и облегчения идентификации конкретного банка в межбанковской сети.

В Российской Федерации кодировку производит Банк России, он же ведет и классификатор БИК. Указание БИК при операциях в российских банковских учреждениях должно производиться в соответствии со справочником БИК, составленном на основании Положения Центробанка российской Федерации № 225-П от 06.05.2003 г. «О справочнике банковских идентификационных кодов участников расчетов, осуществляющих платежи через расчетную сеть ЦБ РФ».

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Данный реквизит используется в банковских учреждениях многих стран. Кодировка и справочник индивидуальны для каждой державы, потому что устанавливаются ее главным финансовым учреждением.

О чем поведает БИК

БИК несет зашифрованную информацию о:

  • наименовании банковского учреждения;
  • его корреспондентском счете;
  • принадлежности к тому или иному субъекту РФ;
  • подразделении Центрального Банка РФ, осуществившее регистрацию и обслуживающее конкретный банк;
  • косвенные сведения о дате открытия банка (по номеру отделения, которое оно получило после регистрации).

Из каких элементов состоит БИК

Совокупность элементов, составляющих БИК, является уникальной в банковской системе РФ. Этот код имеет 9 позиций, каждая из которых обладает собственным значением:

Расшифровка структуры БИК

  • 1 и 2 знак – обозначает Россию как страну принадлежности банка, по международным стандартам ему соответствует значение «04»;
  • 3 и 4 знак несут информацию о месторасположении банка в том или ином регионе РФ (каждому субъекту РФ соответствует свой двузначный код по ОКАТО); если на месте этих разрядов стоит два нуля, это значит, что, хотя банк и относится к России, он находится за ее пределами;
  • 5 и 6 цифра – номер, присвоенный подразделению из расчетной сети Центробанка, ответственному за данное кредитное учреждение (может быть от «00» до «99»);
  • 7, 8 и 9 позиция – номер банка внутри расчетной сети ЦБ, где открыт корреспондентский счет кредитной организации (значения от «050» до «999»); три последние цифры корреспондентского счета совпадают с этим номером.

СПРАВКА! Если расчетно-кассовый центр входит в состав Центробанка, три последние цифры БИК будут тремя нулями. Головному центру и его подразделениям присвоено значение «001», а ко всем остальным подразделениям ЦБ относится код «002».

НАПРИМЕР. Имеется код БИК 041501787. Попытаемся его расшифровать:
04 – банк относится к Российской Федерации;
15 – обозначает Брянский филиал;
01 – этому коду соответствует подразделение банка «Солидарность» под номером 01 в городе Брянск;
787 – указывает на открытие корреспондентского счета № 30101810900000000787 в Брянском филиале АО «Солидарность».

Где найти БИК

Если вам нужно узнать номер БИК конкретного банка, нужно обратиться к вышеупомянутому справочнику. Его можно отыскать в сети Интернет на официальном сайте Цетробанка Российской Федерации. Для этого на главной странице нужно выбрать раздел «Межрегиональный центр информатизации». Открыв его, вы получите возможность установить на свой компьютер программный комплекс «Справочник БИК». Произведя инсталляцию, можно начать поиск конкретного кода.

Можно просмотреть реестр БИКов в виде базы данных в разделе «Информационно-аналитические материалы», зайдя в раздел «Классификаторы и справочники», где необходимо будет выбрать рубрику «Справочник соответствия БИК и СВИФТ БИК» (СВИФТ является международным аналогом БИК, эта аббревиатура расшифровывается как «Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций»).

ВНИМАНИЕ! На банковской карте БИК не указывается, но этот номер можно найти на конверте, в котором банк выдает карту и ПИН-код.

Что еще нужно, кроме БИК

Для совершения банковской операции по платежному поручению или аккредитиву нужно знать банковский БИК и номер расчетного счета получателя. Для совершения оплаты другие реквизиты не обязательны. Однако, их можно уточнить в банковском отделении или на сайте Центробанка Российской Федерации.

Что будет, если БИК указать ошибочно

Так как банковские операции проводятся в большом количестве, неизбежно случаются ошибки при проведении платежей.

Если их причина не в компьютерном сбое или операционной проблеме, а в заполнении документов, то виновником ошибки будет перевододатель, неверно заполнивший платежное поручение .

Работник банка не всегда может заметить ошибку в момент подачи документов, так как в связи с ростом количества операций время обслуживание каждого клиента вынужденно сократилось. Ответственность за ошибку лежит на отправителе счета, но банковские работники должны всемерно способствовать снижению таких ситуаций, консультируя клиентов в вопросах заполнения платежных поручений.

Такого БИК нет

Если клиент ошибся при указании самых значимых реквизитов, таких как БИК и/или расчетный счет получателя, а банковский сотрудник принял этот документ, банк не сможет отправить этот платеж. Вероятнее всего, банковское учреждение само свяжется с отправителем, чтобы уточнить ошибочные реквизиты. Если же платеж все же отправится, деньги вернутся максимум через 3 банковских дня. Если клиент обнаружил ошибку сам, нужно как можно скорее связаться с банковским учреждением для возврата денег и уведомления банка-получателя.

БИК существует, но не тот

Если данные были указаны ошибочно, а клиент хотел отправить платеж по другим реквизитам, у банка нет никаких причин задерживать отправку платежа, ведь реквизиты реальны. В таком случае, ошибку обнаружит отправитель, когда поймет, что средства до получателя не дошли, а возможно, раньше, просмотрев копию платежного поручения. Что же делать? Банк помочь не сможет, ведь он корректно выполнил операцию.

Нужно обратиться к тому, к кому ваши средства попали по ошибке. Ему нужно направить официальную письменную просьбу о возврате ошибочно перечисленных средств, указав в письме реквизиты для возврата. Эффективнее будет дополнительно перезвонить и переговорить с представителем получателя лично. Если получатель не захочет вернуть ошибочно полученные деньги, отправителю останется только судебное разбирательство.

Источники

  • https://bankirsha.com/bik-banka-struktura-bankovskogo-identifikacionnogo-koda-i-porjadok-ego-prisvoenija.html
  • http://www.bik-info.ru/
  • https://bankstoday.net/last-articles/chto-takoe-bik-i-dlya-chego-ego-ispolzuyut
  • https://vashbiznesplan.ru/terminy/bik-banka.html
  • http://911urist.com/socium/bik-banka-sberbank.html
  • https://finansopyt.ru/aktualnoe/skolko-tsifr-v-bik-banka-chto-eto-takoe.html
  • https://assistentus.ru/vedenie-biznesa/chto-takoe-bik-banka/

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...