Банк (Bank) – это

Банк – это финансово-кредитное учреждение, производящее операции с деньгами, ценными бумагами и драгоценными металлами

Три кита, на которых стоит банковский мир

Банки глубоко проникли в нашу жизнь. С их помощью мы получаем зарплату, берем кредиты, откладываем на пенсию и платим за квартиру. Но мы не всегда знаем, как они устроены.

На самом деле банки — это обычные компании. Они меньше отличаются от магазина или автосервиса, чем мы привыкли думать. В банках сложно одно — это товар, с которым они работают. Деньги ежесекундно меняют стоимость, их всегда хотят украсть, а еще они всем нужны.

Давайте разбираться, как банки работают с деньгами и держат все под контролем. Начнем с самых основ: что они вообще делают. А делают банки три вещи: хранят деньги, выдают кредиты и проводят платежи.

Вклады

Вклады — это когда вы отдаете деньги банку. Он временно берет их в оборот, а потом возвращает с процентами.

Когда банков не было, деньги прятали под кроватью или в сейфе. Но если в дом приходили воры или случался пожар, люди теряли всё.

Сначала банки выполняли роль охранников — держали чужие деньги под замком. За это они брали комиссионные. Если клиент не возвращался за деньгами, банк мог их прикарманить. Но это было скорее исключение.

Потом банки поняли: глупо сидеть на мешках с золотом. Это свободные средства, и пока они никому не нужны, их выгоднее вложить. Например, дать в долг и вернуть с процентами.

Банки обожают вклады. Ведь чем больше у него денег, тем больше он даст в долг, тем больше заработает. Чтобы привлечь больше клиентов, банки стали делиться с ними той прибылью, которую он получает с их денег.

Каждый вкладчик — это «инвестор»: на его деньги банк проводит операции и выдает кредиты. Клиенты зарабатывают на своих инвестициях. Сегодня это самый безопасный способ извлечь выгоду из денег, которые лежат без дела.

Кредиты

Кредиты — это когда вы занимаете деньги у банка, потом постепенно отдаете. В итоге возвращаете больше, чем взяли. Вы как бы платите за пользование деньгами.

Как на самом деле пользоваться кредиткой

Раньше люди занимали у ростовщиков под жесткие условия и высокие проценты. Неплательщики попадали в рабство или оказывались в долговых тюрьмах. Но банки оставили ростовщичество в прошлом. Займы превратились в понятные и относительно безопасные продукты. А банк стал «магазином денег»: он аккумулирует их, переупаковывает и продает по более высокой цене. Как супермаркет, только вместо хлеба, йогуртов и посуды — деньги.

Ростовщик Шейлок, герой пьесы Шекспира «Венецианский купец». Художник Джон Гамильтон Мортимер 1776. metmuseum.org
Ростовщик Шейлок, герой пьесы Шекспира «Венецианский купец». Художник Джон Гамильтон Мортимер 1776. metmuseum.org

Кредиты — это хороший способ заработать, но только если потом их возвращают. Поэтому неплательщиков банки наказывают: назначают штрафы, запрещают выезд за границу и отбирают все, до чего дотягиваются — кроме здоровья, свободы и жилья.

Кто такие коллекторы

Доводить до такого банку невыгодно. Ведь его бизнес — управлять деньгами, а не выбивать долги. Поэтому перед тем, как выдать кредит, банк смотрит на клиента под микроскопом. Даже если сомнений нет, банк заранее подумает, как в случае чего вернуть деньги. Например, потребует залог или поручительство от родственников.

Кредиты нужны всем: потребителям, бизнесу и государству. С помощью займов они решают свои задачи: люди покупают холодильники и машины, компании делают ремонт в офисе и закупают сырье, правительства выплачивают пенсии и строят больницы.

Что такое банк

Банк – это кредитно-финансовая организация, деятельность которой заключается в оперировании денежными средствами, ценными бумагами и драгоценными металлами. Деятельность каждой такой организации в нашей стране регулируется Центральным банком России на основании выданной им лицензии.

Слово банк произошло от итальянского слова banco, что в переводе на русский язык означает стол или лавка.

Кредитно-финансовые учреждения имеют право заниматься любой деятельностью, которая связана с деньгами: хранить средства юридических и физических лиц, кредитовать не только граждан, но и другие компании, в том числе государственные, переводить деньги. Банки не имеют прав заниматься, торговлей, страхованием и производством.

Банковские услуги

По своей сути банк – это посредник между лицами, которые обладают средствами и готовы их вложить, и гражданами или компаниями, которые в средствах нуждаются. Основные услуги банков:

  • привлечение вкладчиков;
  • кредитования;
  • выполнение расчетно-кассовых операций (обмен валюты, прием платежей, денежные переводы).

На самом деле спектр банковских услуг достаточно широкий, потому что, например, кредитование осуществляется в разных вариантах: кредитные карты, потребительское кредитование, ипотека, автокредит. Также банки предлагают такое услуги, как зарплатные проекты, говоря простыми словами – это дебетовый счет, открытый на имя физического лица, который пополняет какая-либо организация.

Кроме того, банки оказывают финансовые услуги друг другу, в том числе выдают кредиты под процент.

виды банков
Услуги банков

Виды банков

Какие виды банков существуют:

  1. Центральный банк – это единственный в стране банк, который регулирует и контролирует деятельность всех кредитно-финансовых организаций.
  2. Коммерческий банк – это организация, осуществляющая предпринимательскую деятельность.

Что такое коммерческий банк, знают практически все, это те организации, которые непосредственно занимаются финансовой деятельностью, а их основная задача – получение прибыли, впрочем, как и любой другой организации. Все банки в нашей стране, за исключением Центробанка являются коммерческие, ведь суть их существование – приносить доход учредителям.

Если интересует вопрос, есть ли в нашей стране некоммерческий банк, то ответ очевиден, таких организаций нет, кроме, конечно, Центробанка. Зато есть банки, которые полностью или частично принадлежать государство. Ошибочное мнение большинства, что Сбербанк – это государственное учреждение. Нет! Только 51% акций Сбербанка принадлежат правительству. У Россельхозбанка и Росэксимбанк 100% акций государственные.

Подвиды коммерческих банков в нашей стране:

  • инвестиционные – это организации, которые привлекают инвестиции и вкладывают их в ценные бумаги;
  • универсальные – совмещают в себе все банковские услуги;
  • специализированные – занимаются одним видом деятельности, например, выдают кредиты;
  • сберегательные – хранят деньги клиентов.

В нашей стране подавляющее большинство коммерческих банков – универсальные.

Функции финансово-кредитной организаций

Функции банков:

  1. Первая основная функция – это хранение денежных средств, это сложилось исторически, ведь первые банки специализировались именно на вкладах.
  2. Безналичные переводы средств с одного счета на другой.
  3. Кредитование физических и юридических лиц.
  4. Прием платежей, обмен валюты, покупка и продажа драгоценных металлов.

Это список основных функций кредитно-финансовых организаций.

Читайте также:  Что не относится к ценным бумагам

Доход финансовых институтов

Основной доход любого банка – это вклады и кредиты. Задача банка привлечь вкладчиков и заемщиков. Как известно, по депозитам процентная ставка ниже, нежели по кредитам, соответственно разница между ставками – это и есть прибыль кредитора.

Другой источник дохода банка – это дополнительные услуги, к которым относится прием платежей, за них предусмотрена комиссия, обмен валюты, банк продает иностранную валюту дороже, чем покупает. К дополнительным услугам можно отнести аренду банковских ячеек, в нашей стране ее предоставляет только Сбербанк России.

банк определение

К доходу кредитно-финансового учреждения можно также отнести штрафы и пени по просроченным кредитам.

Еще банки финансируют проекты, за счет чего получают прибыль. Например, кредитор заключил договор со строительной компанией и профинансировал строительство жилого дома, потому выдал ипотеку заемщиком на покупку квартиры в этом доме. Таким образом, финансовое учреждение получает доход от реализации квартир и от оформленных жилищных кредитов.

К тому же банки могут получать доход и от других дополнительных услуг, например, инкассации, поручительства третьих лиц, приобретения права требования на исполнение обязательств, выраженных в денежной форме. Также банки могут взимать плату за консультационные и информационные услуги. В общем, источников формирования прибыли кредитно-финансовых организаций довольно много.

Что такое банки, каковы их виды и за счет чего они зарабатывают деньги

Финансовое образование необходимо начинать с базовых понятий, поэтому в данной статье разберем вопрос о том, что такое банк – такое всем известное, на первый взгляд, понятие, хотя, вероятно, не каждый бы смог дать развернутый ответ. Далее разберем вопрос о том, какие бывают виды банков, каковы их функции, что является их активами и за счет чего они получают прибыль. Итак, начнем.

Что такое банк?

Банк – это специализированное финансово-кредитное учреждение, занимающееся операциями с деньгами, ценными бумаги и драгоценными металлами и предоставляющее услуги финансового характера частным и юридическим лицам (другими словами, гражданам и организациям).

Разрешение на осуществление банковской деятельности, в том числе возможность привлекать денежные средства от физических юридических лиц с их дальнейшим размещением банк получает на основе лицензии Центрального банка (Банка России, например). Это, так называемая, двухуровневая система.

ЦБ РФ в свою очередь осуществляют свою деятельность на основе Федерального закона №86 от 10 июля 2002 года.

Виды

Среди данных финансовых институтов можно выделить банки:

  1. Центральные – проводят денежную эмиссию и контролируют на государственном уровне всю банковскую систему
  2. Коммерческие – те, что направлены на получение прибыли в ходе осуществления своей предпринимательской деятельности.

Их можно разделить на:

  • Инвестиционные – те, что привлекают средства компаний и размещают их в виде активов на мировых финансовых рынках, предоставляют брокерские услуги и готовят аналитические отчеты.
  • Сберегательные – те, что специализируются на привлечении и аккумуляции денежных средств клиентов и размещении их на депозитах
  • Универсальные – те, что осуществляют большинство основных операций (они прописаны в Федеральном законе №395-1 от 2 декабря 1990 года)

Но, конечно же, последних гораздо больше и особенно в последнее время (что касается России) многие банки расширили спектр своих услуг, предоставляя, к примеру, теперь и брокерские услуги (например, Сбербанк).

Функции

Наиболее первичными окажутся следующие функции:

  • Безопасное сбережение денежных средств и получение процентов в виде ставок по вкладам
  • Проведение безналичных операций между счетами разных клиентов – денежные переводы
  • Выдача денежных средств в форме кредитов

Активы

Можно провести на деление на:

  1. Кассовые – преимущественно наличные денежные средства в кассе, драгоценные металлы и корреспондентские счета
  2. Размещенные – те денежные средства, что находятся в «обороте» — преимущественно кредиты, выданные физическим и юридическим лицам (в том числе другим банкам)
  3. Инвестиционные – существуют в форме акций (что такое акция более подробно здесь), денежных средств, внесенных в уставные капиталы других организаций, вложения в дочерние финансовые структуры
  4. Внеоборотные – банковское имущество

Доходы

Основными статьями доходов можно считать:

  • Процентный доход: в форме процентов по кредитам, депозитам и операций с ценными бумагами (в том числе в виде дивидендов). Известно, что кредиты выдаются под более высокий процент, нежели установлен по срочным вкладам
  • Непроцентный: преимущественно в форме комиссий за обслуживание счетов, проведение расчетов и документарные операции, штрафов и пеней за просроченные платежи, наценок и скидок (спредов) при операциях с иностранной валютой, драгоценными металлами, паями инвестиционных фондов.

Услуги

Наиболее востребованными финансовыми услугами банков являются:

  1. Рассчетно-кассовое обслуживание, предоставляемое как юридическим, так и физическим лицам
  2. Вклады (депозиты)
  3. Кредиты, в том числе: автокредиты, ипотечный, потребительский и т.п.

Что такое банк?

Банк – это специализированное финансово-кредитное учреждение, занимающееся операциями с деньгами, ценными бумаги и драгоценными металлами и предоставляющее услуги финансового характера частным и юридическим лицам (другими словами, гражданам и организациям). Разрешение на осуществление банковской деятельности, в том числе возможность привлекать денежные средства от физических юридических лиц с их дальнейшим размещением банк получает на основе лицензии Центрального банка (Банка России, например). Это, так называемая, двухуровневая система. ЦБ РФ в свою очередь осуществляют свою деятельность на основе Федерального закона №86 от 10 июля 2002 года.

Виды

Среди данных финансовых институтов можно выделить банки:

  1. Центральные – проводят денежную эмиссию и контролируют на государственном уровне всю банковскую систему
  2. Коммерческие – те, что направлены на получение прибыли в ходе осуществления своей предпринимательской деятельности.

Их можно разделить на:

  • Инвестиционные – те, что привлекают средства компаний и размещают их в виде активов на мировых финансовых рынках, предоставляют брокерские услуги и готовят аналитические отчеты.
  • Сберегательные – те, что специализируются на привлечении и аккумуляции денежных средств клиентов и размещении их на депозитах
  • Универсальные – те, что осуществляют большинство основных операций (они прописаны в Федеральном законе №395-1 от 2 декабря 1990 года)

Но, конечно же, последних гораздо больше и особенно в последнее время (что касается России) многие банки расширили спектр своих услуг, предоставляя, к примеру, теперь и брокерские услуги (например, Сбербанк).

Функции

Наиболее первичными окажутся следующие функции:

  • Безопасное сбережение денежных средств и получение процентов в виде ставок по вкладам
  • Проведение безналичных операций между счетами разных клиентов – денежные переводы
  • Выдача денежных средств в форме кредитов

Активы

Можно провести на деление на:

  1. Кассовые – преимущественно наличные денежные средства в кассе, драгоценные металлы и корреспондентские счета
  2. Размещенные – те денежные средства, что находятся в «обороте» — преимущественно кредиты, выданные физическим и юридическим лицам (в том числе другим банкам)
  3. Инвестиционные – существуют в форме акций (что такое акция более подробно здесь), денежных средств, внесенных в уставные капиталы других организаций, вложения в дочерние финансовые структуры
  4. Внеоборотные – банковское имущество
Читайте также:  Капитализация вклада - что это такое + советы по выбору вклада

Доходы

Основными статьями доходов можно считать:

  • Процентный доход: в форме процентов по кредитам, депозитам и операций с ценными бумагами (в том числе в виде дивидендов). Известно, что кредиты выдаются под более высокий процент, нежели установлен по срочным вкладам
  • Непроцентный: преимущественно в форме комиссий за обслуживание счетов, проведение расчетов и документарные операции, штрафов и пеней за просроченные платежи, наценок и скидок (спредов) при операциях с иностранной валютой, драгоценными металлами, паями инвестиционных фондов.

Услуги

Наиболее востребованными финансовыми услугами банков являются:

  1. Рассчетно-кассовое обслуживание, предоставляемое как юридическим, так и физическим лицам
  2. Вклады (депозиты)
  3. Кредиты, в том числе: автокредиты, ипотечный, потребительский и т.п.

Послесловие

В современных условиях экономических отношений, знать, что такое банк и какие услуги он может предоставить вам – просто необходимо. По крайней мере, это сделает более удобной вашу жизнь. Сейчас существует огромное число финансовых организаций: Сбербанк, Альфа-банк, Связной, Восточный, банк Русский Стандарт и так далее, поэтому выбрать какой-то один с наиболее подходящими для вас условиями труда не составит.

Для посетителей нашего сайта действует уникальное предложение – вы можете получить бесплатную консультацию профессионального юриста, просто оставив свой вопрос в форме ниже.

В дополнении заметим, что можно стать не только клиентом банка, но и его акционером (или инвестором). К примеру, купить акции Сбербанка можно в том же отделении, где производится обслуживание клиентов. Дивиденды по акциям Сбербанка, правда, не очень высоки, но заработать все равно можно, к тому же, существуют еще и привилегированные акции.

История возникновения

 

 Подобия первых банков появились  в Древней Греции. Правда осуществляли они только одну банковскую операцию – хранение денег и ценностей. Выполняли эту роль различные храмы и церковные учреждения.

 

 С развитием государств Древнего мира, увеличивался торговый оборот между ними, а поскольку в то время существовало множество различных денег, возникла необходимость обмена одних денежных средств на другие. Эту операцию осуществляли менялы. Кстати слово «банк» произошло от итальянского «banco». Так называли стол, за которым сидел меняла.

 

 В последствии, помимо обменных операций, менялы стали заниматься кредитованием. А точнее выдавали деньги под залог, с обязательной уплатой процентов при возврате. Залогом могли выступать драгоценные вещи, недвижимое имущество, скот, рабы.

 

 В средние века, людей, которые занимались кредитованием, стали называть ростовщиками. А саму процедуру ростовщичеством. Сейчас это слово является нарицательным и означает заем денег под очень высокие проценты. Операциями по хранению денег, в средневековой Европе, по прежнему занимались представители церкви.

 

 В начале 15 века в Генуе начали появляться первые банки современного образца. Они был образованы представителями купеческих гильдий, менял и ростовщиков. Самым первым коммерческим банком  был Банк св. Георгия основанный в 1407 году. Помимо финансовой деятельности банк осуществлял управление генуэзскими колониями в Корсике и Газарии.

 

 Старейшим коммерческим банком современности считается итальянский банк Монте дей Паски ди Сиена (Monte dei Paschi di Siena). Он был основан в 1472 году в городе Сиена и на сегодняшний день имеет более 2000 филиалов в Италии и Европе. Банк Монте дей Паски ди Сиена обслуживает более 4.5 млн. клиентов и входит в число ведущих итальянских банков.

 

Здание старейшего мирового банка

 

Структура современных банков

 

Организационная структура современных банков зависит от формы собственности. Самая распространенная форма собственности – это акционерное общество. В этом случае капитал банка формируется за счет продажи собственных акций. Реже встречаются кооперативные или паевые банки – это небольшие банки, с капиталом, сформированным после продажи паев. Также существуют частные банки, капитал которых принадлежит одному лицу и государственные коммерческие банки, с капиталом, принадлежащим государству.

 

 Организационная структура банка определяется его Уставом. В нем содержаться положения об органах управления банком и их полномочиях. Управление акционерным коммерческим банком осуществляет собрание акционеров.

 

 Собрание акционеров созывается не реже одного раза в год и на нем присутствуют все акционеры банка, при этом право голоса на собрании имеют только держатели обыкновенных акций. Одна акция соответствует одному голосу. Исключение составляют только кумулятивные голосования при выборе совета директоров и правления банка.

 

 Решения на собрании акционеров принимаются большинством голосов, а в компетенцию этого органа входят такие вопросы:

 

  • Внесение изменений в Устав банка;
  • Распределение прибыли банка;
  • Выбор органов управление;
  • Формирование бюджета;
  • Создание и ликвидация филиалов;

 

 Наблюдательный совет (совет директоров) является органом управления, который контролирует деятельность банковского учреждения. Количество членов наблюдательного совета зависит от количества акционеров. В случае если акционеров более 50, то в состав наблюдательного совета должно входить не менее 5 человек, если акционеров более 1000, набсовет должен состоять минимум из 7 человек, когда число держателей акций превышает 10 000, в совете директоров должно быть не менее 9 человек.

 

 Исполнительным руководящим органом банка является Правление банка, которое выполняет решения собрания акционеров и наблюдательного совета. В зависимости от Устава, состав правления избирается на совете акционеров или на совете директоров. Кандидатура председателя правления банка и его заместителей обязательно должна пройти согласование в Центробанке.

 

Организационная структура банка

 

Классификация и виды современных банков

 

 Помимо разделения коммерческих банков по форме собственности, существует еще несколько видов классификации этих финансовых учреждений. Коммерческие банки по характеру деятельности делятся на универсальные и специализированные.

 

 Универсальные банки – это банки, осуществляющие все виды банковских операций. Они совмещают коммерческую и инвестиционную деятельность и составляют основу всех коммерческих банков. В отличие от универсальных, специализированные банки выполняют одну или несколько банковских операций и классифицируются по отраслевой направленности и роду выполняемых функций. По функционалу банки бывают:

 

  • Инвестиционные;
  • Сберегательные;
  • Ипотечные;

 

 По отраслевой направленности специализированные банки разделяются на:

 

  • Промышленные;
  • Торговые;
  • Сельскохозяйственные;
  • Строительные;

 

Читайте также:  Депозит и вклад

 Кроме этого существуют внутрипроизводственные банки, созданные каким-либо производственным предприятием и входящие в его структуру.

 

 Помимо классификации по характеру деятельности банки разделяются по принадлежности капитала. Существуют банки с российским капиталом, иностранным и смешанным. Также есть еще несколько видов классификации: по степени зависимости(самостоятельные и дочерние), по количеству уставного капитала (мелкие, средние, крупные), по происхождению (созданные на базе бывших специализированных банков или новые, созданные «с нуля»), по территориальному признаку (региональные, федеральные, республиканские, международные банки).

 

Функции коммерческих банков

 

 Банковская система большинства стран представляет собой двухуровневую модель. На верхней ступени находится Центробанк, который осуществляет контроль за находящимися на втором уровне коммерческими банками. Отличие между Центральным банком и коммерческими заключается в том, что Центробанк  выполняет следующие операции недоступные коммерческим банкам:

 

  • Выпуск государственных денежных знаков и ценных бумаг;
  • Выдача кредитов коммерческим банкам;
  • Разработка и внедрение единой отчетности для коммерческих банков;
  • Обслуживание расчетных счетов коммерческих банков;

 

 Деятельность коммерческих банков можно определить тремя основными функциями:

 

  • Накопление и сбережение денежных средств;
  • Кредитование частных лиц и организаций;
  • Посреднические услуги при осуществлении платежных и расчетных операций;

 

 Коммерческие банки играют важную роль при аккумуляции и распределению капитала в государстве. Помимо того, что банки имеют собственный капитал, который инвестируется в различные проекты, они привлекают сторонний капитал, используя свободные денежные средства физических и юридических лиц.

 

 На начальном этапе своей деятельности коммерческие банки использовали только собственные активы, но в последствии стало ясно, что своих средств недостаточно и нужно привлекать чужие. Чтобы привлечь клиентов банки начали использовать депозитные программы, которые гарантируют получение дохода посредством начисления процентов на сумму вклада. Таким образом, банкам удалось значительно увеличить свои активы. На сегодняшний день доля привлеченных средств составляет 70-80 % капитала банка.

 

 Антиподом депозитной программы являются банковские услуги по кредитованию. Здесь финансовое учреждение получает прибыль от переплаты, которую заемщик вносит помимо основной суммы долга.

 

 Таким образом, выполняя функцию кредитования, банк выступает посредником между лицом имеющим свободные денежные средства и лицом  в них нуждающимся. В современной экономике очень часто наблюдается ситуация, когда у одних субъектов возникает избыток денежных средств, а у других – острая необходимость. Несколько веков назад эту проблему можно было решить, связавшись напрямую с кредитором, но в современном мире такая возможность маловероятна. Вот здесь и используются в полной мере посреднические услуги коммерческих банков.

 

 Оказание банками услуг по кредитованию существенно влияют на рост промышленности и сельского хозяйства. Положительно сказываются на материальном благосостоянии населения и способствуют расширению потребительского спроса.

 

 Третья функция коммерческих банков – посредничество в платежных операциях с каждым годом становится более важной для мировой экономике. Сейчас в мире нарастает тенденция ухода от наличных денег и большинство платежей осуществляется с помощью безналичного расчета. В странах Западной Европы и США на долю безналичных платежей приходится около 90% всех расчетных операций, в России этот показатель равняется 64%.

 

 В связи с увеличением доли безналичных расчетов, дополнительной функцией коммерческих банков принято считать создание дополнительных платежных средств. Под этим термином понимают инструменты необходимые для проведения безналичных расчетов – банковские карты, чековые книжки, электронные платежи. Самым распространенным платежным средством является банковская карта. За последние 7-8 лет эмиссия банковских карт возросла в несколько раз.

 

График эмиссии коммерческими банками банковских карт

 

Виды банковских операций

 

 Деятельность коммерческих банков осуществляется посредством проведения различных банковских операций. Эти операции разделяют на три основные группы: активные, пассивные и коммисионно-посреднические. К коммисионно-посредническим операциям относят инкассовые и расчетные операции,  выполняемые по поручению клиента. Оплатой этих банковских услуг может служить абонентская плата или процент от совершенной сделки.

 

 Активные и пассивные операции оказывают основное влияние на использование и размещение основных банковских ресурсов. Активные операции обеспечивают доходность и ликвидность банка, и поэтому им уделяется большое значение при распределении денежных средств. Различают четыре основные группы активных операций:

 

  • Кассовые операции (прием, хранение и выдача наличных денег);
  • Ссудные операции (предоставление денежных средств в процессе кредитования);
  • Приобретение ценных бумаг;
  • Вложение в основные активы (недвижимость, земля, производство).

 

 Банковские стратегии вложения отличаются в зависимости от сферы деятельности банка и его направленности. Некоторые банки делают упор на кредитование, другие инвестируют деньги в ценные бумаги или промышленность.

 

 Активные операции делятся на приносящие прибыль (доходные) и не работающие. К первому виду относятся кредитование и вложения в ценные бумаги, а ко второму кассовые операции и вложения в основные активы. Также активы разделяются по ликвидности и степени риска.

 

 Пассивные операции, в отличие от активных, направлены не на инвестирование, а на формирование и накопление денежных средств. Пассивные операции это ничто иное, как привлечение дополнительного капитала. Их разделяют на две группы:

 

  • Формирование собственных ресурсов, не требующих возврата (привлечение денежных средств с помощью дополнительных вложений собственников банка);
  • Заем денежных средств у сторонних лиц с последующим возвратом (депозитная программа).

 

 От успешности проведения пассивных операций зависит сумма уставного капитала банка. А от его размера напрямую зависит количество денежных средств, которые банк может потратить на получение прибыли.

 

Ликвидность банков

 

 Ликвидность коммерческого банка – это один из главных показателей успешной работы учреждения. Ликвидность не стоит путать с платежеспособностью. Платежеспособность – это такое взаимоотношение банка со своими клиентами, при котором кредитное учреждение способно в полной мере и в установленные сроки выполнить свои обязательства. А ликвидность – это способность банка трансформировать свои активы в денежные средства для оплаты всех взятых на себя долговых обязательств. При этом ликвидность является необходимым условием платежеспособности банка.

 

 При необходимости погашения долговых обязательств, коммерческие банки осуществляют платежи с использованием следующих ликвидных средств:

 

  • Наличные деньги банка, хранящиеся в кассе и на корреспондентских счетах в других банках;
  • Активы, которые можно быстро обналичить;
  • Межбанковские кредиты;
  • Выпуск ценных бумаг с банковскими обязательствами (депозитные сертификаты, банковские векселя).

 

 Привлечение ликвидных средств, как правило, происходит в двух случаях: для погашения депозитов и для обеспечения спроса на кредитование. Ликвидность коммерческих банков находится под контролем Центрального банка страны.

 

Источники

  • https://journal.tinkoff.ru/whatisbank/
  • http://znatokdeneg.ru/terminologiya/vidy-bankov-ix-funkcii-i-uslugi.html
  • http://postcard-money.com/banki-chto-eto.html
  • http://a1invest.ru/chto_takoe_bank/
  • https://utmagazine.ru/posts/7522-kommercheskiy-bank

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...