Выгодное рефинансирование ипотеки других банков, рефинансирование ипотечного кредита на выгодных условиях и ставках — «Альфа-Банк»

Выгодные условия рефинансирования ипотеки

Основные условия

  • У вас нет просроченной задолженности по действующему кредиту
  • У вас есть ипотечный кредит, оформленный не менее 6 месяцев назад
  • У вас зарегистрировано право собственности на объект, который будет передан в залог банку
  • Действующий ипотечный кредит не рефинансировался ранее

Цель кредитования

Кредит предоставляется на погашение действующего ипотечного кредита, выданного другим банком на приобретение недвижимости на первичном или вторичном рынке.

Мы можем выдать дополнительные средства, и вы сможете потратить их на своё усмотрение.

Требования к заёмщику

  • Гражданство РФ или другого государства
  • Возраст: от 21 года до 70 лет на дату полного погашения кредита
  • Стаж на последнем месте работы не менее 4 месяцев, общий трудовой стаж не менее 1 года

Страхование

Обязательным является страхование утраты или повреждения приобретаемой недвижимости.

Также страхованию подлежат риски утраты прав собственности на приобретаемую недвижимость + страхование жизни или потери трудоспособности заёмщика.

Полезно знать

Необходимые документы

Заполните заявку, и мы вам перезвоним

Заполнить заявку

Обычно ответ банка занимает
от нескольких часов до двух дней

Со временем многие заемщики начинают задумываться о снижении кредитной нагрузки, задаваясь вопросом, кто сегодня предлагает самое выгодное рефинансирование ипотечного кредит (ипотеки) и где, в каком банке выгоднее рефинансировать ипотеку (ипотечный кредит).

Сегодня по рефинансированию ипотеки можно найти немало выгодных предложений. Однако при выборе банка для рефинансирования ипотеки стоит обращать внимание не только на самые выгодные условия, но и на репутацию будущего финансового партнера. Оценивая, где выгодно рефинансировать ипотеку, рассматривайте только проверенные временем банки: они не начисляют скрытых процентов или комиссий и в полном объеме выполняют обязательства перед клиентами.

Например, Альфа-Банк ежегодно входит в рейтинг самых надежных банков России и десятку системно значимых кредитных организаций по данным Центробанка, предлагая при этом выгодные условия (процентные ставки, суммы и сроки) рефинансирования ипотеки.

5 причин выгодно рефинансировать ипотечный кредит в Альфа-Банке

  1. Серьезные суммы. Перекредитование ипотечных кредитов в Альфа-Банке дает возможность закрыть невыгодный действующий кредит и открыть новый – на сумму до 50 000 000 рублей.
  2. Выгодные условия. Привлекательная процентная ставка от 9,29% позволит сделать вашу кредитную нагрузку более комфортной.
  3. Гибкие сроки. Оформление нового кредита на срок до 30 лет позволит уменьшить размер ежемесячных платежей за счет изменения периода кредитования.

Итак, когда вы выяснили, где самая выгодная процентная ставка рефинансирования ипотеки и какой банк достоин стать вашим партнером, осталось только выбрать момент, когда выгодно рефинансировать вашу ипотеку.

Базовая ставка составляет 10,49 %. Ставка 9,29 % является минимальной и действует для «зарплатных» клиентов Альфа-Банка с учётом комплексного страхования рисков.

Для клиентов, не являющихся «зарплатными», базовая ставка уменьшается на 0,25 % при условии выхода на сделку в течение 30 календарных дней со дня принятия положительного решения о выдаче кредита.

При отказе от страхования риска утраты прав собственности на приобретаемую недвижимость, либо от страхования жизни и потери трудоспособности заёмщика ставка увеличивается на 2 %.

Рефинансирование кредита на жилой дом с участком или таунхаус увеличивает ставку на 0,5 % или на 0,25 % соответственно. Процентная ставка увеличивается на 2 % на период с даты предоставления кредита до последнего числа месяца, в котором в банк были предоставлены документы, подтверждающие государственную регистрацию ипотеки в пользу банка.

При предоставлении дополнительных средств (по желанию клиента) ставка увеличивается на 0,5 %, при этом размер дополнительных средств не может превышать 30 % от остатка задолженности по действующему кредиту.

Максимальная сумма кредита: в Москве и Московской области — 50 млн ₽, в Санкт-Петербурге и Ленинградской области — 25 млн ₽. Для опции «Ипотека по паспорту и СНИЛС» — 30 млн ₽ и 15 млн ₽ соответственно.

Максимальный размер кредита для «зарплатных» клиентов Альфа-Банка составляет: 85 % от стоимости квартиры или таунхауса; 75 % от стоимости апартаментов и 50 % от стоимости жилого дома с земельным участком. Максимальный размер кредита для клиентов, не являющихся «зарплатными», составляет 80 %, 70 % и 50 % соответственно.

Читайте также:  Альфа банк, Ангарск, адреса, кредиты

По заёмщику / созаёмщику (супруг/супруга либо близкий родственник: родители, совершеннолетние дети, братья и сёстры)

  • Заявление — Анкета Заемщика/ Созаёмщика
  • Копия паспорта (все страницы)
  • Номер СНИЛС или номер ИНН
  • Документы, подтверждающие доход: справка 2-НДФЛ или справка по форме банка
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем (все заполненные страницы)

Если доход созаёмщика не учитывается при расчёте суммы кредита, достаточно предоставить только заявление-анкету и копию паспорта

Для Владельцев зарплатных карт достаточно предоставить только заявление-анкету, паспорт и номер СНИЛС

По рефинансируемому кредиту

  • Подтверждение остатка задолженности по действующему кредиту (справка из банка либо принт-скрин из личного кабинета заёмщика)
  • Копия кредитного договора, заключенного между Заемщиком и Ипотечным кредитором

При необходимости банк может запросить дополнительные документы

Условия предоставления услуги

Рефинансирование ипотечного кредита – процедура, позволяющая заемщикам получить новый кредит на погашение старого, но на более выгодных условиях.

В настоящий момент основные условия перекредитования ипотеки в Альфа-Банке выглядят так:

  • отсутствие текущей просроченной задолженности;
  • наличие как минимум 6 совершенных плановых платежей;
  • наличие у заемщика права собственности на недвижимость.

Оформить рефинансирование в Альфа-Банке могут граждане РФ или другого иностранного государства в возрасте от 21 года до 70 лет на момент полного погашения займа. Также важным требованием банка к заемщикам является наличие определенного стажа работы: от 4 месяцев на последнем месте работы и от 1 года в целом.

Страхование повреждения или утраты недвижимости является обязательным условием перекредитования ипотеки в Альфа-Банке. Добровольному страхованию подлежат: риск утраты прав собственности на недвижимость, жизнь и трудоспособность заемщика.

Процентная ставка

На сегодняшний день в рассматриваемом нами банке ставка рефинансирования ипотеки начинается от 8,9%.

Минимальная ставка является акционной и применяется при следующих суммах ипотечного кредита:

  • в Москве и Московской области: от 3,5 миллионов рублей;
  • в Санкт-Петербурге и Ленинградской области: от 2 миллионов рублей;
  • в Краснодаре, Екатеринбурге и Ростове-на-Дону: от 1,5 миллионов рублей.

Во всех остальных случаях используется базовое значение – 9,79%.

Если заемщик успевает выйти на сделку в течение 1 месяца с момента одобрения кредита, базовая ставка снижается на 0,2%.

Еще на 0,3% ставка может быть снижена, если выполняется одно из следующих условий:

  • заемщик является участником зарплатного проекта Альфа-Банка;
  • сумма ипотечного кредита превышает определенное значение (8 миллионов рублей для жителей Москвы и МО, 5 миллионов для Санкт-Петербурга и ЛО и 3 миллиона для Краснодара, Ростова-на-Дону и Екатеринбурга);
  • площадь приобретенной недвижимости свыше 65 м2.

В то же время ставка рефинансирования может быть увеличена:

  • на 1% при отказе от добровольного страхования жизни, трудоспособности заемщика и/или риска утраты прав собственности;
  • на 0,5% при перекредитовании ипотеки на жилой дом с земельным участком;
  • на 0,25% при рефинансировании кредита на таунхаус.

Порядок проведения процедуры

Оформить рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке можно несколькими способами, в том числе посетить офис лично или подать заявку в режиме онлайн.

В первом случае достаточно лишь прийти в банк с необходимым пакетом документов и обратиться к нужному специалисту. Во втором – нужно отправить анкету с официального сайта, дождаться звонка оператора и договориться о визите в банк для предоставления документов и подписания договора.

Чтобы отправить анкету через интернет, необходимо:

  • перейти по адресу: https://alfabank.ru/get-money/mortgage/programs/mortgage-refin или https://alfabank.ru/get-money/mortgage/vygodnoe-refin-ipoteki;
  • нажать кнопку «Заполнить заявку»;
  • заполнить все запрашиваемые системой поля;
  • отправить заявку.

Функционал официального сайта банка позволяет пользователю рассчитать примерный размер будущего платежа при помощи встроенного калькулятора. Для совершения подсчета необходимо лишь указать основные параметры: сумму и срок платежа.

Преимущества и ограничения рефинансирования

class=” hr_color” style=”margin: 0 auto 30px;”>

Альфа-Банк предлагает низкую процентную ставку — 8,9% годовых,
при условии оформления комплексного страхования. Также преимуществом является возможность заключения сделки без подтверждения дохода.
Ипотека должна быть оформлена в любой другой кредитной организации минимум 6 месяцев назад, по ней не должно быть просрочек и к ней еще не применялось рефинансирование. Право собственности должно быть оформлено непосредственно на заемщика.

Читайте также:  Priority Pass Альфа банк - что это: условия получения бесплатно в России - alfabank priority pass

Существенным ограничением является регион размещения недвижимости. Ваша квартира или дом должны находится в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Ленинградской области, Краснодаре, Ростове-а Дону или Екатеринбурге. Для других регионов стоит обратиться к партнеру Альфа-Банка — Дельтакредит.

Основные условия ипотеки

class=” hr_color” style=”margin: 0 auto 30px;”>

Основные условия рефинансирования ипотеки заключаются в следующем:

  • Процентные ставки по ипотеке
    Максимальная сумма ипотечного кредита — 50 млн ₽
    для Москвы и МО, и 25 млн для остальных регионов. При этом она не может превышать 80% оценочной стоимости для квартиры или таунхауса, 70% для апартаментов и 50% собственного дома с участком. Для зарплатных клиентов Альфа-Банка эти значения составляют 85%, 75% и 50% соответственно.
  • Минимальная сумма ипотеки — 2 млн ₽ для Москвы и МО, 1 млн ₽ для остальных регионов.
  • Срок рефинансирования — от 3 до 30 лет.
  • Первоначальный взнос — 20% от оценочной стоимости
    жилья (для зарплатных клиентов — 15%).

Процентная ставка устанавливается Альфа-Банком при условии комплексного страхования, то есть от рисков повреждения имущество (от пожаров, землетрясения и т.д.), утраты титула (права собственности), а также утраты жизни, ухудшения здоровья и потери работы.

class=” hr_color” style=”margin: 0 auto 30px;”>

Альфа-Банк рефинансированиеАльфа-Банк

Кредит наличными на рефинансирование
Процентная ставка: от 11,99%
Срок кредитования: до 7 лет
Сумма: до 3 млн ₽
Объединение до 5 кредимтов и возможность получения дополнительной суммы

Оформить на официальном сайтеУБРиР кредит на рефинансированиеУБРиР

Кредит переводом на рефинансирование
Процентная ставка: от 13,00%
Срок кредитования: до 7 лет
Сумма: до 1 млн ₽
На рассмотрение заявки уходит до 1 дня

Оформить на официальном сайтеРосбанк деньги на рефинансированиеРосбанк рефинансирование

Кредит наличными на рефинансирование
Процентная ставка: от 12,00%
Срок кредитования: до 5 лет
Сумма: до 3 млн ₽
При сумме рефинансирования до 500 000 ₽ подверждение дохода не требуется

Оформить на официальном сайте
class=” hr_color” style=”margin: 0 auto 30px;”>

На размер процентной ставки могут повлиять:

  • +2% при отказе от личного или титульного страхования;
  • +0,7% при оформлении рефинансирования без подтверждения дохода;
  • +0,5% если объект ипотеки собственный дом с участком;
  • +0,25% если залоговая недвижимость — таунхаус.

Расчет стоимости с учетом страховки и сравнение с конкурентами

страхование ипотеки
Для примера давайте рассчитаем стоимость рефинансирования ипотечного кредита в Альфа-Банке и сравним ее с некоторым конкурентами. Для этого можете воспользоваться онлайн калькулятором на нашем сайте. Мы же порассуждаем чисто теоретически.

Плата за страховку определяется индивидуально, но в среднем можно принять (согласно тарифам Альфа Страхования), что страхование имущества в 2018 будет стоить 0,12% от суммы рефинансирования, титула — 0,12%, заемщика — 0,83%. Прибавляем их к базовой ставке и получаем 9,97%. То есть выгоднее страховаться, чем отказаться от полиса.

Сравним с другими банка. В Сбербанке базовая ставка 9,5% с обязательным страхованием имущества и добровольным жизни и здоровья заемщика (при отказе +1,0%), которые примем также 0,12% и 0,83% соответственно.  В сумме получается 10,45%. В ВТБ базовая ставка по ипотеке — 9,3%. При суммировании с теми же полисами получаем 10,25%. Исходя из этого можно сделать вывод, что даже со страхованием в Альфа-Банке титула, рефинансирование является более выгодным.

Калькулятор рефинансирования

Калькулятор рефинансирования ипотеки

class=”hr_color”> Выполнив вычисления на онлайн калькуляторе в сможете оценить выгодность того или иного предложения по рефинансированию ипотеки. Не теряйте время и переходите к расчету прямо сейчас!

Выполнить онлайн расчет на калькуляторе

Что значит рефинансирование?

Перекредитование ипотеки подразумевает повторный денежный займ для погашения полученного раньше кредита. Благодаря рефинансированию уменьшается процентная ставка, клиент банка платит сумму меньше чем было установлено согласно условиям первоначального кредитования.

Читайте также:  Как пройти собеседование в банк?

Ипотечный кредит, оформленный ранее, не закрывается — его погашает банк, предоставивший услугу по рефинансированию. Заемщик платит непосредственно сниженную величину займа банковскому учреждению, оформившему новое кредитование.

Условия

Рефинансирование ипотеки в Альфа Банке
Гражданам, оказавшимся в трудном финансовом положении не всегда удается исправно погашать ипотеку. Кредитование производится с уменьшенной процентной ставкой.

Главное условие рефинансирования ипотечного кредита — отсутствие задолженностей по банковским платежам. Дополнительно банк предъявляет следующие условия для успешного перекредитования:

  • ипотека оформлена больше шести месяцев назад;
  • присутствует право собственности на жилье;
  • рефинансирование проводится впервые.

Процентная ставка

Альфа Банк предлагает оформить рефинансирование по ставке ниже чем у многих других коммерческих учреждений. Проценты по ипотеке до сих пор остаются очень высокими, что позволяет значительно снизить сумму ежемесячных выплат.

Рефинансирование ипотеки в Альфа Банке
Клиент может оформить перекредитование по базовой ставке 10,49 %, при наличии зарплатной пластиковой карточки — 9,49. Дополнительно банк может прибавить проценты по следующим пунктам:

  • перекредитование таунхауса — 0,25;
  • частного дома — 0,5;
  • отказ застраховаться — 2;
  • получение денежных средств для личных нужд — 0,5.

Максимальное значение ставки по рефинансированию со всеми надбавками может достигнуть 14 %, что значительно ниже чем в других банках.

Продолжительность кредитования

Точный срок рефинансирования ипотеки устанавливается банком согласно доходам физического лица и величины кредитования. Максимально допустимый промежуток времени составляет тридцать лет.

Страхование

Полис личного страхования позволяет значительно снизить суммарную величину рефинансирования ипотеки. Клиенту выгоднее разово оплатить один или два процента от общего размера кредитования, нежели ежемесячно вносить дополнительные надбавки за отсутствие страховки.

Кредитный калькулятор

Рефинансирование ипотеки в Альфа Банке
Узнать предполагаемую величину ежемесячных платежей по задолженности теперь гораздо удобнее без лишнего посещения банковского отделения. На официальном сайте Альфа Банка предлагается онлайн калькулятор.

Услуга рассчитает проценты по ипотеке, размер равных ежемесячных платежей. Посетителю страницы достаточно ввести цену недвижимого имущества, остаток задолженности, желательный срок кредитования.

Требования к ипотеке

Альфа Банк согласится на рефинансирование ипотеки, если будут соблюдены определенные условия:

  • отсутствие просрочек по кредитованию;
  • перекредитование проводится впервые;
  • наличие прав собственности на приобретаемое жилье;
  • минимальная давность оформления займа — полгода.

Требования к клиенту

Для одобрения программы рефинансирования, заемщик должен соответствовать перечню требований:

  • достижение возраста 21 года;
  • наличие официальной прописки в Российской Федерации;
  • трудовой стаж на последнем рабочем месте длительностью не меньше четырех месяцев;
  • общий рабочий стаж — от одного года;
  • клиент не должен быть старше 70 лет на момент заключительного платежа по ипотеке.

Если хотя бы одно условие не соблюдается, Альфа Банк отказывает рефинансировать кредит.

Процедура рефинансирования

Одобрение перекредитования Альфа Банком ознаменует полное покрытие ипотеки. Заемщику теперь предстоит рассчитываться не с тем банком, который выдавал ипотечный кредит. Альфа Банк полностью оплачивает задолженность собственными средствами.

Клиенту потребуется посетить прежнее банковское учреждение, выдавшее кредит, лишь для взятия справки о полном погашении ипотечного займа. Данный бланк подается в офис Альфа Банка для подтверждения правильного применения кредитных средств. Теперь заемщик оплачивает долг только рефинансировавшему ипотеку банку, согласно новому графику погашения.

Методы оплаты

Рефинансирование ипотеки в Альфа Банке
Заемщики выполняют погашение задолженности согласно установленному графику, платежи совершаются ежемесячно, равными суммами на протяжении установленного срока.

Клиенты могут вносить большие суммы для досрочного закрытия долга.

Совершать транзакции можно общедоступными способами:

  • электронные платежные системы;
  • кассы коммерческого учреждения;
  • терминалы;
  • удаленно при помощи официального сайта, установленного автоплатежа.

Особенности

Выгода рефинансирования кажется очевидной. Однако, условия перекредитования имеют некоторые нюансы. Например, программа привлекательна лицам, выплатившим меньше половины долга.

Оформляя новое кредитование необходимо узнать процентный размер переоформляемых займов, отсутствие штрафов за досрочное погашение ипотеки. Помимо основного платежа заемщику потребуется раскошелиться на страхование.

Источники

  • https://AlfaBank.ru/get-money/mortgage/vygodnoe-refin-ipoteki/
  • http://dolg-faq.ru/baza-znanij/bankovskie-produkty/refinansirovanie/ipoteki-v-alfa-banke.html
  • http://refinansirovanie24.ru/refinansirovanie-ipoteki-v-alfa-banke/
  • https://AlfaBankInfo.com/kredity/refinansirovanie-ipoteki

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...