Овердрафт Альфа Банка условия для юр лиц, физических лиц – подключить на карте

Что такое овердрафт

Перед подключением овердрафта, следует выяснить, что представляет собою данная услуга. Необходимо разобраться в её основных особенностях и обратить внимание на важнейшие нюансы, без которых невозможно успешное использование подобного финансового продукта.

Овердрафтовая карта объединяет в себе признаки дебетового «пластика» и кредиток. На ней хранятся и личные средства владельца, и заёмные деньги банка, которыми клиент может при необходимости воспользоваться.

Они расходуются, когда заканчиваются основные средства держателя карты. При этом использование услуги обычно платное, а за оплату товаров и услуг заёмными средствами взимаются проценты. Но их размер значительно меньше, чем при получении обычного кредита, а в отдельных случаях можно и вовсе избежать любых переплат.

Читайте так же: РЖД бонус Альфа Банк – условия использования 

Необходимые детали

Средства клиент может использовать на свое усмотрение, возникшая задолженность должна быть погашена в установленные сроки. Когда услуга не активируется банком автоматически, зарплатный клиент может ее получить, предоставив минимальный пакет документов. Размер лимита, который решит установить ему банк, будет напрямую зависеть от поступающих ежемесячно средств на карту. После расчета его размера банк установит овердрафт на картсчет.

Условия овердрафта в Альфа Банке

Услуга овердрафта может предоставляться зарплатнику бесчисленное количество раз в течение времени, на который она была подключена и каждый раз после погашения долга лимит снова доступен для снятия наличных или расчетов по безналу

Требования

Овердрафт на зарплатную карту может быть установлен физлицу, получающему в Альфа банке зарплату. Им может быть лицо – сотрудник корпоративного клиента (предприятия), обслуживающегося в банке. В этом случае зарплата получается физлицом на его личный счет, к которому привязана банковская карта.

Корпоративный клиент банка – предприятие является поручителем или гарантом для своего сотрудника, поэтому отдельно поручительство от зарплатников для получения овердрафта не требуется.

Требования мало чем отличаются от предъявляемых во всех банках при получении займов.

Овердрафт будет подключен на зарплатную карту, если физ.лицо:

  • является резидентом РФ;
  • имеет постоянную прописку;
  • находится в возрасте минимально 18–21 год и максимально 60–65;
  • не имеет задолженностей перед банком по кредитам;
  • имеет незапятнанную кредитную историю;
  • представит документы, удостоверяющие личность;
  • имеет общий стаж не менее года;
  • получает в банке зарплату на карту в течение 3–4 месяцев, работая на последнем месте;
  • официально трудоустроено и может это подтвердить документально;
  • предоставит телефон для контакта.

Документация

Для подключения услуги овердрафта к зарплатной карте клиенту потребуется:

  • сделать заявку на получение кредита-овердрафта;
  • заполнить стандартную анкету на бланке, предоставляемом банком;
  • предъявить паспорт с отметкой гражданства РФ;
  • второй документ на выбор сотрудника банка (ИНН, загранпаспорт, права водителя, пенсионное, медицинскую страховку).

Как закрыть зарплатную карту Тинькофф банка

Узнать, как закрыть зарплатную карту Тинькофф банка, можно в бухгалтерии предприятия или непосредственно в отделении банка.

В чем состоит главное отличие дебетовой карты от зарплатной, можно узнать здесь.

Клиент получает зарплату на карту Альфа банка, поэтому информировать учреждение о своих доходах нет необходимости. Но может потребоваться копия трудовой, на основании которой будет виден стаж работника на последнем месте.

Как оформить

Чаще всего сотрудники компаний-партнеров банка при получении карты автоматически имеют услугу овердрафта, другим зарплатникам можно ее подключить. Отдельный договор при этом не заключается, все условия предоставления средств в долг оговариваются в договоре по обслуживанию зарплатной карты. Когда инициатором предоставления услуги является сам банк, а клиент отказывается – это не влечет за собой штрафа.

В других случаях инициатором является владелец зарплатной карты. Для оформления достаточно посетить любое отделение Альфа банка и сделать заявку на предоставление услуги. Вместе с этим необходимо представить документы. Если условия предоставления овердрафта заранее не были оговорены в договоре по обслуживанию зарплатной карты, то при обращении для получения услуги будет оформлено дополнительное соглашение.

После того как банк рассчитает размер лимита овердрафта, который он сможет предоставить клиенту, услуга становится доступной на карте. Когда овердрафт подключается, а средства на карте появляются, ее владельцу сообщают об этом.

Характеристика овердрафта на зарплатной карте от Альфа банка

Услуга позволяет владельцу зарплатной карты потратить больше, чем он получил дохода в этом месяце, но в следующем задолженность вместе с начисленными процентами будет списана с карточного счета при очередном поступлении средств. Сумма овердрафта является строго ограниченной, владелец карты не должен превышать лимит, но он может это сделать, после чего придется оплатить за несанкционированное использование средств.

Из-за того, что услугой можно пользоваться бесконечное число раз, но возвращать проценты и весь долг ежемесячно, размер займа не устанавливается большим.

Если окажется, что в следующем месяце заемщику зарплата не поступила на карту вовремя, а срок погашения долга уже наступил, для исключения начисления пени за просрочку придется пополнить счет личными средствами. Это можно сделать через терминал наличными или с другой карты.

Читайте также:  Инвайт-коды и бонус-коды World of Warships в 2018 году

Общие условия

Овердрафт доступен клиентам не только получающим зарплату на карту банка, но хорошо зарекомендовавшим себя благодаря использованию других услуг. Главным условием является лицевой счет в банке для получения зарплаты, куда средства от предприятия-работодателя поступают регулярно.

Процентная ставка по овердрафту сопоставима с кредитной, действующей в банке по разным предложениям, но для постоянных клиентов, которыми являются зарплатники, она на 1–2 порядка ниже.

Для открытия требуется паспорт и другой документ на усмотрение банка, кроме заявления, необходимо заполнить анкету. В зависимости от размера дохода, поступающего на картсчет каждый месяц, клиенту будет установлен лимит. Очередная линия овердрафта будет доступна каждый раз, когда предыдущий долг вместе с процентами погасится, причем банк взимает свой доход в первую очередь.

Услуга овердрафт устанавливается в Альфа банке не только физическим, но и юридическим лицам максимально на 1 год, но фактически клиенту банк устанавливает срок использования заемных средств – 1 месяц, после чего они должны быть возвращены, потом заем можно сделать снова.

Если у клиента наступит задолженность по причине непоступления зарплаты вовремя или непогашения за счет личных сбережений, каждый день просрочки будет ему стоить 1% от суммы долга. Погашение производится без графика, главное условие – зарплатный счет должен быть пополнен к сроку, установленному договором или дополнительным соглашением к нему, а списание задолженности происходит автоматически.

В Альфа банке погашение овердрафта по зарплатной карте необходимо произвести в течение 30 дней с момента возникновения долга, с учетом того, что предоставленную сумму можно снимать частями в пределах лимита. Просрочка наступает после того, как прошло 30 дней, а долг не был погашен.

Овердрафт на зарплатной карте от Альфа банка может быть установлен в минимальном размере – 75 тыс. руб., при отсутствии проблем с погашением и хорошем ежемесячном доходе максимально учреждение может выделить – 150 тыс. К каждому зарплатнику у банка индивидуальный подход.

Снимать предоставленные средства полностью без необходимости клиенту не рекомендуется, проценты начисляются только за использованные финансы, а не за предоставленные в качестве лимита.

Параметры услуги

Размер овердрафта
В зависимости от доходов клиента (%) 30
Минимально/максимально (руб.) 75–150 тыс.
Период
Подключение услуги (мес.) 12
Срок использования заемных средств (мес.) 1
Доход банка за пользование средствами (%) от 18
Льготный период Не предусмотрен
Дополнительные комиссии Отсутствуют

Услуга овердрафта в Альфа-Банке

Оформить кредит онлайн

Овердрафт в Альфа банке

Под овердрафтом понимается оперативное предоставление доступа к заёмным средствам, имеющимся на счёте гражданина в качестве возобновляемого лимита, на короткий промежуток времени.

Данная услуга имеет существенные отличия от кредита. Так, овердрафтом могут воспользоваться только действительные клиенты банка, имеющие лицевой или расчётный счёт.

Сроки погашения займа ограничены и оговариваются с гражданином заранее (они могут соответствовать одному, двум, трём месяцам, полугоду и т. д.). Для подключения услуги не требуется оставлять имущество под залог, искать поручителей или оформлять страховку.

Задолженность списывается автоматически после зачисления на счёт нужной суммы денег (например, заработной платы). Начисление процентов осуществляется на фактически используемые деньги, а не на весь лимит, поэтому переплаты не происходит.

Формально данная услуга привязывается к зарплатной или дебетовой карте клиента. Иными словами, дополнительного оформления кредитки не требуется. Организации могут получить заёмные средства на расчётный счёт.

К преимуществам овердрафта относят:

  • быстроту оформления;
  • минимальный комплект документации для подключения услуги;
  • отсутствие комиссий за неиспользованный лимит;
  • круглосуточную поддержку;
  • простоту оплаты займа.


Воспользоваться данной услугой вправе как физические, так и юридические лица. Подключение доступно для зарплатных и корпоративных клиентов, лиц, имеющих дебетовые карточки, ИП, организаций и компаний, зарегистрировавших свой бизнес более года назад.

Условия овердрафта в Альфа-Банке

Оформить кредит онлайн

Условия предоставления заёмных средств по данной услуге зависят от статуса заявителя, срока, в течение которого заёмщик желает пользоваться деньгами, и выбранного лимита.

Например, ИП и владельцы малого бизнеса, являющиеся клиентами Альфа-Банка, могут получить займ от 300 000 до 10 000 000 рублей по ставке от 13,5% годовых. При этом условия устанавливаются в индивидуальном порядке для каждого заявителя.

Овердрафт по зарплатной карте от Альфа-Банка может предоставляться на различный срок. Сумма заёмных средств, выдаваемых клиенту, обычно превышает получаемую им зарплату в несколько раз. Процентная ставка в этом случае устанавливается в индивидуальном порядке.

Читайте также:  Aльфа Банк как увеличить лимит кредитной карты в 2018 - онлайн

Как оформить овердрафт?

Овердрафт в Альфа банке

Подключить данную услугу можно двумя способами – в ближайшем отделении банка или через интернет-банкинг. В первом случае сотрудник предоставляет клиенту соответствующее заявление-анкету. Решение по заявке выносится мгновенно, после чего стороны подписывают договор.

Для подключения услуги через «Альфа-Клик» необходимо:

  1. авторизоваться в системе;
  2. подтвердить оформление овердрафта, заполнив соответствующую анкету на сайте;
  3. дождаться решения банка.

Если вы являетесь зарплатным или корпоративным клиентом банка, вам достаточно иметь при себе паспорт для заключения договора.


Перечень документов для оформления овердрафта ИП и юридическим лицам несколько больше. Так, дополнительно заявителю может потребоваться справка об открытых счетах, выписка из реестра акционеров, копии паспортов соучредителей организации и т. д.

Точный список документов, необходимый для подписания договора, можно уточнить у специалиста в одном из отделений банка или по телефону горячей линии.

На нашем сайте вы можете оставить онлайн заявку на потребительский кредит наличными в Альфа банке.

Что такое овердрафт? ↑

Услуга овердрафта предоставляет возможность временного получения в банке средств на определённый срок с последующим их возвратом по истечении этого срока.

Получение овердрафта в Альфа Банке предполагает возможность подключения услуги на приобретённую ранее зарплатную карту указанного банка. Услуга полностью активна в течение всего времени суток.

Основное отличие овердрафта от кредита заключается в том, что инициация предоставления услуги овердрафта исходит от самого банка, сам клиент не просит его.

При отказе клиента со стороны банковской структуры не следует никаких штрафных санкций, что касается условий предоставления услуги, они оговариваются при заключении банком договора с вкладчиком.

При появлении овердрафта на счёте клиента, последнему обязательно сообщается об этом.

Условия ↑

Условия оформления овердрафта и пользования им достаточно просты и не требуют предоставления большого количества документов.

Клиент должен представить свой паспорт или любой иной документ, удостоверяющий его личность. Необходимо провести заполнение анкеты на предоставление указанной услуги, решение выносится кредитным отделом банка в течение нескольких дней.

Размер лимита по овердрафту находится в зависимости от объёма получаемого дохода владельцем карты банка, его установка зависит от уровня дохода, полученного на карту за последние несколько месяцев.

Пользоваться указанной услугой разрешено неоднократно. Перед тем как открывать очередную линию овердрафта следует погасить задолженность, имевшуюся ранее.

В том случае, если задолженность не будет погашена в установленный срок, на сумму просроченной задолженности банком будет начислена неустойка в размере 1%.

Как подключить? ↑

Наличие дебетового счёта клиента в Альфа Банке даёт ему возможность подключения услуги овердрафт.

Оформление услуги происходит после предоставления клиентом определённого пакета документов на рассмотрение соответствующего отдела банка.

Возможна процедура самостоятельной инициации банком подключения услуги к счёту клиента.

Лимит услуги находится в зависимости от постоянных поступлений средств на счёт клиента и может быть установлен в объёме до 70% от суммы доходов, полученных на протяжении месяца.

Применение указанной услуги даёт возможность получения дополнительного объёма средств при их нехватке на счёте.

Начисление комиссии за пользование услугой предполагает выплату некоторого процента, начисленного на израсходованную сумму.

При досрочном погашении овердрафта выплаты комиссии не требуется, оплата происходит автоматически при перечислении средств на счёт клиента.

Овердрафт в Альфа Банке для юридических лиц ↑

Услуга овердрафта может быть предоставлена юридическому лицу в виде краткосрочного кредита Альфа Банка, перечисляемого на расчётный счёт в безналичной форме.

Подобная возможность позволяет частному предприятию расширить возможности своего бюджета и получить дополнительные степени финансовой свободы при его планировании.

Овердрафт в Альфа банке получают те юридические лица, которые уже пользуются расчётно-кассовым обслуживанием этого банка.

Для того чтобы получить в банке установленный лимит, юридическое лицо обязано располагать хорошей кредитной историей и вести хозяйственную деятельность не менее одного года.

Овердрафт выдаётся при условии соответствующего залогового обеспечения или же без него.

Возможно требование со стороны банка о предоставлении поручительства собственника бизнеса или третьего лица.

микрозайм круглосуточно на карту
Хотите узнать, как получить микрозайм на карту онлайн срочно круглосуточно? Вам необходимо перейти по ссылке, и ознакомиться со статьей.

Если же вас интересует вопрос получения микрозайма на карту без проверок, то вам стоит ознакомиться с нашей статьей.

Предложения для физических лиц ↑

Предложения Альфа Банка предоставления овердрафта физическим лицам предполагает возможность получения человеком возобновляемой кредитной линии, пользования заёмными средствами в пределах установленного лимита.

Внося вовремя средства в счёт погашения задолженности по овердрафту, человек имеет право получать услугу овердрафта любое количество раз, ему необходимое.

Погашение выданной кредитной линии происходит в результате списания средств, поступивших на счёт физического лица в Альфа Банке.

Восстановление лимита овердрафта происходит в первую очередь сначала выплачиваются проценты за пользование средствами, после чего на счёт начисляется оставшаяся сумма.

В том случае, если на протяжении месяца не происходит начисления на счёт требуемой суммы средств, погашать задолженность придётся из других источников, воспользовавшись внесением средств на счёт.

Читайте также:  Отделение Альфа-Банка, ул

Овердрафт на зарплатную карту ↑

Овердрафт на зарплатную карту Альфа Банка может быть оформлен за полчаса, для чего подойдёт любое банковское отделение.

Процентная ставка при этом будет существенно выше ставки любого банковского кредита, её объём предполагается менее 40%.

Оформление овердрафта требует наличия одного только паспорта, выплата задолженности за его пользование будет производиться автоматически при начислении средств на зарплатную карту клиента Альфа Банка.

Первое начисление овердрафта на банковскую карту клиента предусмотрено в размере 75 000 рублей. Его максимальная величина составляет 150 000 рублей.

Технический ↑

Технический овердрафт представляет собой, по существу, новый заём. Причиной его предоставления является перерасход клиентом кредитного лимита.

В том случае, если осуществляемый платёж превосходит количество средств на карте клиента, становится актуальным наличие технического овердрафта в качестве дополнительного займа.

Банк может выдавать его по своей собственной инициативе без согласования с самим клиентом.

Следует отметить, что при внешней простоте предоставления займа, его не получится истратить в своих целях, поскольку сумма займа будет направлена на погашение задолженности по уже сделанному займу.

Оформление услуги предоставления технического овердрафта позволяет значительно сэкономить свои средства.

Следует только написать в банке заявление по принятой форме и услуга будет подключена.

Это позволит регулярно сохранять на счету определённую сумму средств, которой будет недоставать на проведение платежа. Объём процентов по предоставляемой услуге будет превышать их обычную величину.

Каждый клиент может получить технический овердрафт Альфа Банка, условия которого следующие:

  1. Принятые ранее процентные ставки не распространяются на новый овердрафт.
  2. Банк выдвигает новые условия получения средств.
  3. Условия возврата средств жёстче предыдущих, проценты выше.

Процентные ставки ↑

Процентные ставки овердрафта от Альфа Банка находятся в прямой зависимости от программы овердрафта, предложенной клиенту.

Средняя их величина находится в пределах от 18 до 23% годовых.

Требования к заёмщикам ↑

Получение овердрафта в Альфа Банке предполагает выполнение заёмщиком определённого перечня требований банка.

Среди основных можно выделить следующие:

  1. Заёмщик обязан быть резидентом Российской Федерации.
  2. Он не должен иметь отрицательной кредитной истории.
  3. Им должны быть представлены в банк документы, удостоверяющие его личность.
  4. Заёмщик должен иметь постоянную регистрацию в регионе функционирования банка.

  5. Стаж ведения его трудовой деятельности должен быть не менее одного года.
  6. При необходимости заёмщиком должна быть представлена в банк информация о поручителях по предоставляемому овердрафту.

Список документов ↑

Список документов, необходимых для получения овердрафта в Альфа Банке варьируется в зависимости от того, кто является его получателем.

Для юридических лиц предусмотрен следующий перечень необходимых документов:

  1. Анкета получателя овердрафта.
  2. Анкета поручителя по овердрафту (в случае наличия такового).
  3. Согласие заёмщика на получение банков соответствующих отчётов из бюро кредитных историй.

  4. Ксерокопия свидетельства о проведении государственной регистрации юридического лица.
  5. При наличии внесённых изменений в в сведения о юридическом лице, ксерокопии этих изменений.

  6. Ксерокопия свидетельства постановки на налоговый учёт.
  7. Ксерокопия Устава предприятия.
  8. Ксерокопии протоколов о проведении собрания об избрании директора.
  9. Ксерокопия решения о создании юридического лица.
  10. Ксерокопии паспортов лиц, принимавших участие в создании предприятия, юридического лица.

Перечень документов, необходимый для предоставления овердрафта физическому лицу имеет такой вид:

  1. Паспорт физического лица с отметкой о его регистрации.
  2. Индивидуальный налоговый номер частного лица.
  3. Справка о наличии постоянного источника дохода.
  4. Ксерокопии паспортов поручителей по овердрафту, при наличии таковых.
  5. Ксерокопии всех страниц трудовой книжки физического лица.

Как отключить? ↑

Необходимо хорошо подумать, перед тем как воспользоваться услугой предоставления овердрафта, поскольку впоследствии отключить его легко не получится. На подобные предложения со стороны заёмщика банк отвечает отказом.

В том случае, если после подписания договора выяснилось, что предоставление услуги овердрафта не требуется, необходимо обратиться в банк и написать заявление о её отключении.

При определённой настойчивости есть шанс добиться положительного результата.

Выплаты ↑

Все выплаты в счёт погашения задолженности по овердрафту осуществляются автоматически, после поступления средств на счёт получателя.

В первую очередь происходит погашение задолженности по самому займу, после чего погашаются необходимые комиссии и начисленные проценты.

Последние должны погашаться не позднее наступления последнего дня каждого месяца действия договора.

Начисление процентов происходит автоматически, их списание предусмотрено по конкретным дням каждого месяца.

микрозайм на карту через интернет
А знаете ли вы, что сегодня существует возможность взять микрозайм на карту через интернет? Более детальная информация по данному вопросу, расположена здесь.

Как получить микрозайм без отказов с плохой кредитной историей мгновенно, читайте по ссылке.

А узнать больше о микрозаймах безработным, можно здесь.

Сроки ↑

Овердрафт Альфа Банка предоставляется на срок до одного года как для физических, так и для юридических лиц.

Источники

  • https://AlfaBankin.ru/overdraft-alfa-bank.html
  • http://calculator-ipoteki.ru/overdraft-na-zarplatnoj-karte-ot-alfa-banka/
  • http://alfabankweb.ru/kredit/overdraft/
  • http://creditzzz.ru/overdraft/overdraft-alfa-banka.html

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...