Реструктуризация кредита в Альфа-Банке: условия и требования к заемщику

Виды и условия предоставления

При необходимости изменить условия кредитования, уменьшив процентную ставку или совершив отсрочку платежей, Альфа-Банк предлагает 2 варианта решения вопроса:

  1. Реструктуризация кредита в Альфа-Банке. В этом случае на основании письменного заявления и предоставления документов, доказывающих достоверность информации о финансовых трудностях клиента, вносятся соответствующие изменения в действующий договор кредитования, и:
    • Снижается процентная ставка;
    • Увеличивается срок кредитования;
    • Изменяется валюта кредита (актуально для займов в долларах или евро), чтобы избежать зависимости от колебаний курса;
    • Предоставляются кредитные каникулы, в результате которых некоторое время (установленное дополнительным соглашением), клиент оплачивает только проценты за пользование займом, а оплата тела переносится в следующие периоды.
  2. Рефинансирование полученного ранее займа. В этом случае старый договор расторгается и заключается новый. Программа доступна и клиентам других банков, и может распространяться на все имеющиеся долговые обязательства перед финансовыми учреждениями. Тогда кредит выдается наличными, и сумма долга по первому займу, согласно условиям предоставления услуги, должна быть погашена заемщиком до наступления 4 платежа по новому кредиту в Альфа-Банке, с подтверждением факта погашения и предоставлением соответствующей справки от первого кредитора.

Если при рефинансировании банк предъявляет минимальные требования к новым клиентам, по типу отсутствие просрочек перед прошлым кредитором и платежеспособность клиента, исходя из суммы выплаты по новому кредиту. То, что касается реструктуризации, то на нее должник может рассчитывать только в следующих случаях:

  • потеря основного заработка;
  • декретный отпуск, призыв на службу в армии;
  • уменьшение заработной платы;
  • временная или постоянная нетрудоспособность;
  • смерть основного заемщика и переход долговых обязательств по наследству.

Подтвердить изменение финансовых возможностей нужно документально, только после этого банк начнет рассмотрение заявки, при этом положительное решение также как и по новому кредиту – не гарантировано.

Условия Стандартные условия Владельцам карт для зачисления заработной платы Сотрудникам компаний-партнеров
Кредитный лимит до 1 500 000 руб. до 3 000 000 руб. до 2 000 000 руб.
Срок кредитования от 1 до 5 лет от 1 до 7 лет от 1 до 5 лет
Комиссии/Поручители не предусмотрены
Страховка ставка не зависит от наличия страховки

Реструктуризация кредита в Альфа-Банке физическому лицу доступна как по потребительским беззалоговым сделкам, так и по залоговым.

Основные требования

Чтобы реструктуризировать задолженность перед банком, заемщик должен соответствовать стандартным требованиям для оформления сделки:

  • возраст старше 21 года;
  • заработная плата не менее 10 000 руб. в месяц;
  • трудоустройство не менее 3 месяцев;
  • наличие по месту фактического проживания стационарного телефона, а также личного мобильного;
  • регистрация проживания и трудоустройство клиента должны быть в регионе нахождения банка.

Дополнительные требования, обусловлены оформлением новой финансовой услуги:

  • отсутствие просроченной задолженности перед Альфа-Банком;
  • недопущение просрочек свыше 60 календарных дней по всем имеющимся кредитным обязательствам, вне зависимости от кредитора;
  • остаток задолженности по реструктуризируемому договору не менее 35 000 руб.;
  • обязательное предоставление документов, подтверждающих вескую причину для внесения изменений в договор.

Пакет документов

  1. Документы для реструктуризации
    Паспорт гражданина РФ с отметкой о постоянной регистрации в регионе присутствия учреждения.
  2. Второй документ, удостоверяющий личность клиента: СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, водительское удостоверение.
  3. Справка о доходах с места работы, соответствующая законодательным актам 2018 года.
  4. Подтверждение обстоятельств, ведущих к ухудшению финансового состояния заемщика.
  5. Заявление согласно установленному образцу и заполненное в соответствии с требованиями кредитора.

Образец заявления на реструктуризацию кредита в Альфа Банке:

Скачать бланк

Сотрудник вправе запросить дополнительные данные, необходимые для принятия решения, к ним относятся согласие супруги/супруга или поручителей, документы по залоговому имуществу для автокредита и ипотеки (обычно это актуальные договора страхования).

Процесс переоформления

Подавать документы на реструктуризацию задолженности необходимо как можно раньше, не дожидаясь возникновения просроченной задолженности, поскольку в этом случае будет отказано в изменении условий кредитования из-за несоответствия базовым требованиям.

Читайте также:  Как правильно закрыть кредитную карту Альфа-Банка

Чтобы получить положительное решение от кредитора, необходимо собрать весь пакет документов в соответствии с требованиями кредитной политики. Особенно это касается:

  • документов, что являются причиной необходимой реструктуризации, они должны быть выданы уполномоченными на это структурами;
  • заявления заемщика.

Что это такое

Особенностью получения заемных средств по кредитной карте является наличие возобновляемой кредитной линии. Для погашения долга беспроцентно многие банки предоставляют льготный, беспроцентный период. Если же выплатить долг не получается достаточно бывает оплатить 5-10% от основной суммы долга в конце периода, чтобы не допустить возникновение просрочки.

Если же просрочка все-таки возникла начинают применяться штрафные санкции в виде начисления большой пени, в среднем по карте не менее 1% ежедневно.

И если не предпринимать никаких действий по выплате сумма долга может начать стремительно расти. Заемщики, как правило, обращаются в банк с просьбой о реструктуризации, когда накапливается внушительная сумма долга.

Реструктуризация – это добровольные действия банка по изменению условий договора займа с целью облегчения финансового бремя заемщика.

В гражданском законодательстве условия подобной процедуры не прописаны и поэтому предоставление определенных льгот предоставляется клиенту, попавшему в тяжелую материальную ситуацию на усмотрение кредитора.

Надо понимать, что это не обязанность банка, а его право пойти навстречу заемщику. В идеале ставится задача путем предоставления льготы для клиента обеспечить возможность его дальнейшего вхождения в график платежей.

Условия

Причины, которые банк может счесть уважительными для проведения реструктуризации по кредитной карте:

  • потеря основного места работы;
  • получение I группы инвалидности;
  • тяжелая болезнь, повлекшая за собой потерю трудоспособности;
  • резкое сокращение доходов заемщика;
  • беременность;
  • другие причины.

Существует несколько основных видов реструктуризации долга по кредитной карте.

Альфа-Банк может:

 Изменить сроки выплаты долга  Банк по согласованию с заемщиком может составить график более удовлетворяющий его интересам, например, поставить сроки выплаты на те дни, когда у должника появляется возможность гашения долга либо выплаты в связи с сезонностью заработков клиента, проводятся в индивидуальном порядке
 Составить новый график договора  Банк по согласованию с заемщиком может составить график более удовлетворяющий его интересам, например, поставить сроки выплаты на те дни, когда у должника появляется возможность гашения долга либо выплаты в связи с сезонностью заработков клиента, проводятся в индивидуальном порядке
Предоставить кредитные каникулы  В особых случаях банк может предоставить возможность решить клиенту свои проблемы полностью замораживая выплаты по займу. Следует оплачивать только начисляемые по договору проценты. Предполагается, что за этот период клиент успешно решит возникшие проблемы, выиграет время чтобы изыскать резервы и войдет в график платежей в ближайшем будущем
 Изменить валюту кредита  Часто бывает, что заемщик берет кредит в иностранной валюте. В связи с резким колебанием валютных курсов стоимость кредита может возрасти в разы, и заемщик просит перевести его на оплату долга в рублевом эквиваленте

Альфа Банк кредитная карта
С условиями кредитных карт Альфа Банка можно ознакомиться в статье: Альфа Банк кредитная карта.

Отзывы о кредитной карте Тинькофф Алиэкспресс можно найти на этой странице.

Требования к клиенту

У заемщика примут заявление на реструктуризацию долга в случае, если:

  • причина невозможности соблюдать график платежей достаточно уважительная;
  • клиент ранее не допускал длительных просрочек в Альфа-Банке;
  • у должника нет просроченной задолженности в других банках более 2-х месяцев;
  • сумма долга достаточно большая, более 35000 руб.

Таким образом, шанс решить свои финансовые проблемы путем реструктуризации может получить действительно добросовестный заемщик, столкнувшийся с жизненными трудностями.

Как сделать реструктуризацию кредитной карты в Альфа Банке

Какие действия следует предпринять, чтобы осуществить реструктуризацию долга по кредитной карте Альфа-Банка?

Правильным решением будет при возникновении экономических проблем не пускать дело на самотек и уведомить о финансовых затруднениях кредитное учреждение.

Если вы уверены, что в течение 1-2 месяцев вы сможете решить свою проблему инициировать реструктуризацию не стоит, так как это процедура достаточно длительная и ее запуск сильно ухудшит кредитную историю должника. Лучше в этом случае допустить небольшую просрочку по кредиту. Если же вы чувствуете, что ваша проблема достаточно долгосрочная – обращайтесь в банк как можно быстрее.

Читайте также:  Полый обзор карты 100 дней без процентов - ищем скрытые условия

Следует написать в 2-х экземплярах заявление в произвольной форме с просьбой пересмотра условий кредитного договора в связи с возникшими уважительными причинами, не позволяющими заемщику добросовестно исполнять обязательства. Обязательно подробно изложите в чем заключается проблема и пути ее решения.

В заявлении необходимо указать свои персональные данные и номер кредитного договора.

Следующим шагом необходимо подтвердить указанные вами сведения в виде приложения к заявлению справок, документов, свидетельствующих о возникшей проблеме: справки о зарплате, копии трудовой книжки, копии больничного листа, справки о получении инвалидности и т.д.

После этого с собранным пакетом документом следует обратиться в банк. Если в городе много отделений банка-кредитора лучше всего подавать документы в головное отделение.  Сроки рассмотрения могут колебаться от одной недели до 30 дней.

Если сумма задолженности небольшая, отделение вправе самостоятельно принять подобное решение, в противном случае понадобятся дополнительные согласования с вышестоящим органом управления.

Если банк сочтет ваши проблемы уважительными будет составлен договор реструктуризации в который войдут все изменения с указанием нового графика платежей. Банк может пересчитать проценты по предоставляемому займа в сторону заемщика за счет уменьшения процентной ставки.

Если у заемщика существуют просрочки по другим кредитам и кредитная история сильно испорчена, кредитное учреждение вправе отказать в реструктуризации и инициировать судебное разбирательство.

Причиной отказа могут явиться также отсутствие в заявлении заемщика понятных для банка решений проблем выплаты долга в обозримом будущем. Реструктуризация долга не может быть просто отсрочкой, это изменение условий договора займа на более льготных для клиента условиях.

Если заемщик, потерявший работу в ближайшем будущем не имеет возможности ее найти реструктуризация не будет иметь никакого смысла.

Следует быть готовым к тому, что кредитная история заемщика ухудшится. Реструктуризацией по кредитной карте лучше всего пользоваться в самых безвыходных ситуациях, когда других вариантов решения проблемы просто нет. В любом случае реструктуризация долга лучше судебного разбирательства и принудительного взыскания через службу приставов.

Сроки

Продлить выплаты по кредитной карте Альфа-Банк может на срок до одного года. В очень редких случаях у клиента получится договориться о пролонгации договора займа на больший срок. Обычный срок кредитных каникул составляет от 1 до 6 месяцев.

Проценты

Решение вопроса по выплате процентов решаются банком в индивидуальном порядке. Банк вправе уменьшить начисляемый на тело кредита процент или совсем отменить пеню, в случае если заемщик начнет гасить долг.

Процедура реструктуризации долга одинаково выгодна и заемщику, и банку. Человек получает возможность снизить нагрузку на свой личный бюджет и решить проблемы. Банк получает возможность вернуть займ без длительных судебных разбирательств.

Именно поэтому, если финансовые затруднения заемщика преодолимы, и он видит пути выхода из сложившейся ситуации, решить отношения с банком путем реструктуризации долга по кредитной карте – разумное решение.

Как закрыть кредитную карту Сбербанка
Как быстро закрыть кредитную карту Сбербанка, узнайте в статье: как закрыть кредитную карту Сбербанка.

Условия карты Альфа Банка Без затрат рассматриваются тут.

Про кредитную карту Перекресток Альфа Банка читайте здесь.

Что такое реструктуризация кредита

Реструктуризация кредита подразумевает под собой изменение условий по выплате долга перед банком. При этом может производиться  реструктуризация как по кредитным картам Альфа-Банка, так и по кредитам, выданным наличными средствами в этом же банке.

Но воспользоваться данной услугой получится только в том случае, если у вас есть уважительная причина. К таким причинам относятся:

  • Потеря основной работы;
  • Резкое сокращение дополнительных доходов;
  • Беременность;
  • Прохождение военной службы;
  • Тяжелая болезнь, наступление инвалидности или смерть заемщика.

Условия реструктуризации кредита в Альфа-Банке

Реструктуризация долга в Альфа-Банке может производиться несколькими вариантами:

  • Изменение сроков кредитования;
  • Списание части процентов;
  • Предоставление каникул по оплате кредита;
  • Изменение валюты кредита.
Читайте также:  Альфа банк, Калуга, адреса, кредиты

Изменение сроков кредитования

При изменении срока кредитования происходит пересмотр графика по выплате кредитного займа. Вам предоставляется возможность внесения ежемесячных платежей в меньших суммах. Но при этом срок выплаты кредита увеличится.

Списание части процентов

В некоторых случаях банк может списать часть уже начисленных процентов. Этот вариант относится к тем клиентам, которые уже допустили просрочку по выплатам и имеют неоплаченные штрафы и комиссии за использование кредитного займа.

Предоставление каникул по оплате кредита

Если снижение платежеспособности является временным, банк может предоставить каникулы по оплате. То есть, позволит некоторое время не делать ежемесячных взносов по основному долгу. Но выплаты по процентным начислениям все же придется производить.

Срок таких каникул может составлять до 12 месяцев, в зависимости от суммы долга, срока кредитования и обоснованности вашей проблемы. Такого периода вполне достаточно для решения временных финансовых трудностей и восстановления своей платежеспособности.

Изменение валюты кредита

Учитывая, что курс валют не постоянен и сложно прогнозируем, взяв кредит в валюте другой страны, вы можете столкнуться с такой ситуацией, как резкий рост ее цены. Понятное дело, что сложно выплачивать ежемесячные взносы, когда они постоянно растут. Поэтому, банк может пойти на уступку и изменить валюту кредитного займа.

Основания для проведения реструктуризации кредита в Альфа-Банке

Оформить кредит онлайн

Реструктуризация кредита в Альфа-Банке

Процесс реструктуризации долга по займу не регламентируется в должной степени российским законодательством, поэтому кредитные организации самостоятельно решают, каким образом изменить условия договора с клиентом. Цель данной процедуры – помочь заёмщику выполнить имеющиеся у него обязательства перед банком.

Причиной ухудшения финансового положения клиента может стать:

  • появление у заёмщика серьёзных проблем со здоровьем;
  • резкое изменение финансового положения в худшую сторону (например, в связи с потерей рабочего места);
  • ухудшение самочувствия близких родственников (к примеру, несовершеннолетнего ребёнка);
  • призыв заёмщика в армию;
  • и т. д.


В случае несвоевременно внесения ежемесячного платежа по кредиту клиента ожидает начисление неустойки и штрафных санкций. Если вы столкнулись с финансовыми трудностями, лучшим решением будет обращение в Альфа-Банк с просьбой о реструктуризации кредита.

Таким образом вы сможете избежать существенного увеличения задолженности по займу.

Стоит понимать, что банк рассматривает каждую ситуацию в индивидуальном порядке, поэтому далеко не каждый клиент может рассчитывать на одобрение реструктуризации. Оформить кредитную карту 100 дней без процентов можете тут http://alfabankweb.ru/online-zayvla-na-kreditnauu-kartu/.

Реструктуризация кредита физического лица в Альфа-Банке

Оформление кредита онлайн

Любая кредитная организация заинтересована, чтобы заёмщик не обанкротился и смог вернуть сумму кредита с начисленными процентами. С этой целью и предоставляется услуга реструктуризации, то есть фактическое изменение условий кредитного договора.

Если вы желаете получить данную услугу, направьте в Альфа-Банк заявление о реструктуризации кредита, бланк которого выдаётся сотрудником в ближайшем офисе. В его тексте стоит указать реальную причину ухудшения вашего финансового состояния (например, увольнение, снижение ежемесячного дохода и т. д.).

Как правило, банк предлагает следующие варианты реструктуризации:

  • изменение срока кредитования;
  • предоставление «кредитных каникул»;
  • реорганизацию порядка осуществления выплат;
  • изменение валюты кредита.

В первом случае речь идёт об увеличении срока предоставления займа с уменьшением размера платежа, взимаемого ежемесячно. В такой ситуации в выигрыше остаётся и клиент, который сможет погашать кредит с минимальными потерями со своей стороны, и банк, получающий в итоге ещё большую сумму денег.


«Кредитные каникулы» подразумевают предоставление клиенту временного освобождения от оплаты ежемесячных платежей. При этом банк может принять решение как о полной отсрочке (то есть и от погашения основной суммы займа, и от начисляемых процентов), так и о частичной.

В последнем случае гражданин способен договориться с кредитной организацией об оплате только процентов по кредиту.

При выборе способа реструктуризации окончательное решение принимает именно банк, однако при этом учитываются пожелания клиента. Заёмщик вправе отказаться от предложенного кредитной организацией варианта изменения условий договора.

Источники

  • https://kredityt.ru/rest/kak-snizit-kreditnye-platezhi-s-pomoschyu-restrukturizatsii-v-alfa-banke-usloviya-i-trebovaniya/
  • http://finbox.ru/alfa-bank-restrukturizacija-kreditnoj-karty/
  • https://AlfaBanker.ru/kredity/restrukturizatsiya/
  • http://alfabankweb.ru/kredit/restrukturizaciya/

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...