Ипотека Альфа-Банка 2018: процентная ставка, условия и отзывы

Ипотечные программы от Альфа-Банка

Ипотека Альфа банк

Если раньше Альфа-Банк предлагал потенциальным клиентам широкую линейку жилищных продуктов, включая выдачу займов на покупку гаража, комнаты, апартаментов и строительство индивидуального дома, то с недавнего времени он серьезно сузил ипотечное направление.

Сегодня для заемщиков доступны следующие программы ипотеки:

  1. Готовое жилье.
  2. Строящееся жилье.
  3. Программа рефинансирования.
  4. Кредит под залог имеющегося имущества.

Разберем условия оформления по каждой из них.

Готовое жилье

Ипотека на вторичное жилье в Альфа-Банке – отличный выбор людей, экономящих свое время и планирующих осуществить переезд как можно быстрее. Предметом кредитного договора может стать любой обособленный жилой объект, соответствующий требованиям банка.

Ключевые условия получения такого займа:

  • срок погашения – до 30 лет;
  • величина заемных средств – от 600 тысяч до 50 миллионов рублей;
  • первоначальный взнос – не менее 15% от стоимости жилплощади на рынке.

Приобретаемое жилье перейдет банку в залог.

В качестве дополнительной опции клиенты могут воспользоваться «Ипотекой по паспорту», в соответствии с которой предельная сумма займа не может превышать 30 миллионов рублей.

Новостройка

Ипотечный продукт, целью которого является приобретение квартиры в новом доме, будет актуален для заемщиков, которые желают обустроить свой дом «с нуля» без длительного ожидания. Купить недвижимость можно в аккредитованном банком объекте либо подать заявку на согласование в процессе подачи кредитной заявки.

Параметры программы выглядят следующим образом:

  • размер кредитных средств – до 50 миллионов рублей;
  • срок возврата долга – от 1 до 30 лет;
  • доля первого взноса – от 15%.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Указанный минимальный первый взнос в 15% применяется только к зарплатным клиентам. Стандартная категория заемщиков должна будет единовременно заплатить от 20% от цены приобретаемого имущества.

В случае применения опции «Ипотека по паспорту» размер первоначального взноса будет увеличен как минимум до 50%.

Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке

Программа рефинансирования действующей ипотеки, оформленной в стороннем банке, позволит уменьшить текущий платеж за счет снижений процентной ставки и/или увеличения срока кредитования, а также изменить валюту (будет выгодно для заемщиков с кредитами в иностранной валюте).

Условия перекредитования в Альфа-Банке:

  • срок погашения задолженности – не более 30 лет;
  • процентная ставка – от 8,9% годовых;
  • сумма – до 50 миллионов.

Максимальная сумма кредита будет определяться остатком долга по действующему обязательству и уровнем платежеспособности клиента.

Обязательными требованиями для подачи такой заявки являются:

  • строгое отсутствие просрочек по рефинансируемому займу и иных нарушений условий договора;
  • положительная финансовая репутация заявителя;
  • срок заключения договора – не менее полугода назад;
  • оформленное право собственности на недвижимость;
  • отсутствие реструктуризаций долга и рефинансирования.

Кредит под залог

Займ под залог имеющейся недвижимости предоставляется на:

  • приобретение квартиры, дома с земельным участком, таунхауса или апартаментов;
  • косметический, капитальный ремонт и иные улучшения жилья;
  • обустройство имущества (покупка крупной и дорогостоящей бытовой техники, предметов быта и интерьера).

Оформить такой ипотечный кредит Альфа-Банка можно на следующих условиях:

  • величина кредитных средств – не менее 600 тысяч рублей;
  • срок возврата – до 30 лет;
  • соотношение размера заемных средств и оценочной стоимости залога – не более 60%.

Также клиенту предоставляется возможность получить требуемую сумму без отчета о целевом расходовании предоставленных средств. Однако в этом случае он максимально сможет получить не более 50% от стоимости залогового имущества.

ВАЖНО! Отдельных программ кредитования для приобретения гаража, апартаментов, комнаты или доли в квартире, а также строительство дома теперь нет.

Также отсутствует в Альфа-Банке и ипотека без первоначального взноса по причине нежелания банка связываться с высокорисковыми кредитами.

Читайте также:  Альфа Банк Архангельск, ул

Подробнее о том, как взять ипотеку без первоначального взноса вы можете из специального поста.

Процентные ставки по ипотеке в Альфа-Банке

Процентные ставки по рассматриваемым ипотечным продуктам зависят от принадлежности заемщика к определенной категории, согласия/отказа на страховку и доли вносимого первого взноса. Сводная таблица со значениями ставок приводится далее.

Указанные значения по стандартным условиям применимы к участникам зарплатных проектов, заключивших договор комплексного страхования. Для обычных клиентов ставка вырастет в среднем на 0,3 п.п.

Если предметом ипотеки является дом с участком или таунхаус, то ставка также будет увеличена на 0,5 и 0,25 п.п. соответственно.

При отказе заемщика от страхования кредитная ставка вырастет на 2 п.п. к ее базовому значению.

ВАЖНО! Минимальная ставка по программе «Новостройка» 8,9% годовых установлена только по программам покупки жилья у партнеров банка (ГК «ЛСР», ГК «KASKAD Family», ГК «РГ-Девелопмент», ГК «Glorax Development», ГК «ФСК «Лидер» и др.).

Ипотечный калькулятор Альфа-Банка

Сумма кредитаТип платежейАннуитетныйДифференцированныйПроцентная ставка, %Материнский капиталНет
ДаДата выдачиСрок кредита

0 год1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет11 лет12 лет13 лет14 лет15 лет16 лет17 лет18 лет19 лет20 лет21 год22 года23 года24 года25 лет26 лет27 лет28 лет29 лет30 лет

0 мес.1 мес.2 мес.3 мес.4 мес.5 мес.6 мес.7 мес.8 мес.9 мес.10 мес.11 мес.

Досрочные погашенияУменьшение срокаУменьшение суммыЕжемесячное уменьшение срокаЕжемесячное уменьшение суммы

Добавить

Дата Тип Сумма/ставка

Рассчитать погашение
style=”color: #fff; margin-top: 10px;”>
ГрафикТаблица

Срок 0 мес.
Сумма 0 руб.
Ставка 0 %
Переплата 0 руб.
Начало выплат
Конец выплат
Необходимый доход
Дата Платеж Основной долг Проценты Остаток долга Досрочные погашения

Для полного понимания будущей кредитной нагрузки потенциальному заемщику рекомендуется рассчитать ипотеку на калькуляторе Альфа-Банка. Данный инструмент позволит уточнить размер ежемесячного платежа и процентную ставку.

Альтернативным способом расчета ипотеки в Альфа-Банке является использование нашего ипотечного калькулятора, который не только в табличной, но и в графичной форме представит ключевые показатели кредитования для заемщика. В частности, пользователь помимо суммы ежемесячного платежа получит данные об итоговой переплате и уровне дохода, необходимого для посильного обслуживания займа.

Преимущества для зарплатных клиентов

Клиенты, имеющие зарплатную карту в Альфа-Банке, имеют ряд привилегий по сравнению со стандартной категорией заемщиков. К таким привилегиям относятся:

  • лояльное отношение к заявителю;
  • сокращенный пакет предоставляемых бумаг;
  • пониженная процентная ставка по всем ипотечным продуктам;
  • минимальное время рассмотрения кредитной заявки.

Действительно, зарплатный клиент представляется банком как надежный партнер, доходы и иные сведения о котором известны и стабильны. Работодатель такого заемщика также характеризуется со стороны максимальной прозрачности.

Требования к заемщикам

Заемщик, обращающийся в Альфа-Банк за ипотечным займом, должен заранее проверить себя на соответствие следующим обязательным требованиям:

  1. Наличие гражданства любого государства (российское гражданство не является принципиальным ограничением).
  2. Возрастной ценз – от 21 года до 70 лет.
  3. Трудовой стаж на текущем месте не менее 4-х месяцев при общем стаже от года.
  4. Полная дееспособность.
  5. Отсутствие испорченной кредитной истории.

При рассмотрении ипотечных заявок банк достаточно строго относится к качеству кредитной истории клиента. В случае обнаружения сведений о просроченных платежах или имеющейся задолженности существует высокая доля вероятности отклонения такой заявки.

Документы для оформления

В перечень предоставляемых заемщиком бумаг входят:

  1. Паспорт РФ (или любого другого государства).
  2. Анкета-заявление.
  3. Документы, подтверждающие занятость и получение стабильного дохода.
  4. Документы на залоговое имущество.

Дополнительно Альфа-Банк требует СНИЛС, ИНН и военный билет для мужчин младше 27 лет.

Если в качестве заемщика выступает собственник бизнеса, то от него требуется полный пакет документации, включающий в себя регистрационные бумаги, налоговую декларацию/отчетность, выписка из банка.

Доход можно подтвердить, как с помощью стандартной справки 2-НДФЛ, так и справки в свободной форме.

Для клиентов, не имеющих возможность сбора полного комплекта бумаг и справок, действует специальная опция «Ипотека по паспорту». Но нужно быть готовым к тому, что ставка по ней будет немного выше базового значения.

Порядок оформления

Процедура получения ипотечного займа в Альфа-Банке включает следующие стандартные этапы:

  1. Подбор подходящего района и дома, в котором будет приобретаться квартира в ипотеку.
  2. Заключение договора купли-продажи с продавцом (следует заранее предупредить, что сделка будет оформляться при участии банка).
  3. Подготовка пакета документов и подача ипотечной заявки.
  4. Заключение кредитного договора и договора об ипотеке.
  5. Оплата первого взноса на банковский счет продавца.
  6. Регистрация сделки в Регпалате или МФЦ и обременение приобретенного жилья.
  7. Перечисление остаточной суммы кредита продавцу (безналичным способом).
Читайте также:  Залоговое имущество Альфа-Банк: реализация и витрина

Заявка на ипотеку в Альфа-Банке отправляется удаленно через сайт или оставляется в выбранном офисе обслуживания. Рассмотрение заявки в среднем занимает 5-10 рабочих дней. Общая длительность заключения ипотечной сделки с момента подачи такой заявки составляет 3-4 недели.

Если покупается объект недвижимости на вторичном рынке, то в обозначенный выше перечень шагов дополнительно включается оценка недвижимости в аккредитованной Альфа-Банком оценочной компании.

Страхование

страхование

К обязательному страхованию в РФ относится только имущественное страхование, которое защищает от утраты и повреждения купленного жилья. Отказаться от такой страховки нельзя.

Что касается личного страхования (жизни и здоровья заемщика), то оно может быть оформлено только по инициативе клиента. Никакое давление и навязывание услуг недопустимо.

Однако, Альфа-Банк, как и большинство кредиторов в России, в случае отказа от полной страховки автоматически увеличивает утвержденную процентную ставку, тем самым стимулируя приобретение личного полиса страхования.

Для заключения договора банк рекомендует пользоваться услугами Альфастрахования.

Обслуживание ипотеки и досрочное погашение

Обслуживание задолженности по заключенному кредитному договору производится заемщиком в соответствии с графиком платежей. Действующей формой оплаты является аннуитет (погашение равными долями в течении всего срока кредитования).

Внести очередной платеж можно любым удобным для клиента способом:

  • через интернет-банк;
  • в кассу Альфа-Банка;
  • переводом из другого кредитного учреждения;
  • через банкоматы/терминалы.

В случае нарушения сроков оплаты банк начислит пени за каждый день просрочки в соответствии со своей тарифной политикой.

Клиенты, планирующие рассчитаться с банком досрочно, могут сделать это без каких-либо штрафов и комиссий. Для этого следует заранее оповестить Альфа-Банк о своих намерениях и написать соответствующее заявление в свободной форме с указанием даты платежа и вносимой суммы.

Плюсы и минусы ипотеки в Альфа-Банке

Неоспоримыми преимуществами оформления ипотеки являются:

  • надежность кредитной организации;
  • гибкие условия кредитования (длительный срок возврата, существенная сумма займа);
  • привлекательные процентные ставки;
  • льготы для зарплатных клиентов;
  • возможность оформления по одному паспорту;
  • разветвленная сеть отделений и банкоматов, что очень удобно для оплаты.

Минусы:

  • всего 4 программы ипотеки от Альфа-Банка;
  • отсутствие социально-ориентированных проектов кредитования;
  • льготы только участникам зарплатных проектов и тем заемщикам, которые согласились заключить договор комплексного страхования.

Ипотечное кредитование

Рефинансирование${short}
${short}

${hover_description}
Готовое жилье${short}
${short}

${hover_description}
Строящееся жилье${short}
${short}

${hover_description}
Кредит под залог имеющегося жилья${short}
${short}

${hover_description}

Для чего нужен калькулятор кредита?

С помощью кредитного калькулятора можно вычислить не только сумму потребительского кредита, но и сумму ежемесячного платежа по займам, а также срок оплаты в случае досрочного погашения.

Важное преимущество – возможность бесплатного использования онлайн-калькулятора.

Жизнь в кредит довольно удобна, поэтому сегодня потребительский кредит прочно вошел в жизнь людей. Наибольшей популярностью у заемщиков пользуется кредит наличными.

Сегодня клиенты могут воспользоваться различными предложениями по кредитованию. Калькулятор кредита альфа банк 2017 год очень удобный.

Для выбора наиболее интересного и выгодного предложения, а также планирования досрочного погашения кредита не обойтись без такого удобного финансового инструмента, как кредитный калькулятор от Альфа Банк.

Важно! Благодаря калькулятору кредитных займов, можно рассчитать сумму выплат как для юридических, так и для физических лиц.

Также этой программой могут воспользоваться индивидуальные предприниматели и держатели зарплатной карты. Подойдет такой калькулятор и для расчета суммы выплат для пенсионеров.

Онлайн калькулятор от альфа банка позволяет вычислить сумму кредитов
Онлайн калькулятор от альфа банка позволяет вычислить сумму кредитов

Особенности кредитного калькулятора

С помощью калькулятора Альфа Банк пользователь может вычислить сумму займа, учитывая индивидуальные условия, действующие для различных заемщиков и клиентов.

Вычислить сумму кредита онлайн можно так:

  1. Выберите оптимальную сумму для кредитования и срок совершаемой сделки.
  2. Укажите общую сумму платежа, если имеется непогашенный заем.
  3. Не будет лишним указать размер ежемесячных доходов. Пользователь Альфа Банк может брать потребительские кредиты, если сумма дохода после оплаты налога более, чем десять тысяч рублей.
Читайте также:  Банковская карта

Благодаря калькулятору кредита онлайн можно вычислить сумму процентной ставки, диапазон которой колеблется от одиннадцати до двадцати пяти процентов.

А также, с его помощью можно рассчитать размер ежемесячного платежа. Альфа банк кредитный калькулятор рассчитывает потребительский кредит очень просто.

Не забывайте о следующем правиле – сумма платежа не должна быть более тридцати-сорока процентов от размера дохода за такой же период.

Важно! Помните, что на размер ставки в Альфа Банк влияют следующие факторы: сумма займа, предоставленные документы, а также кредитная история заемщика.

Оформить необходимую сумму можно после того, как рассчитана сумма займа. Размер минимальной процентной ставки для клиентов с зарплатными картами составляет одиннадцать процентов.

Возможности калькулятора
Возможности калькулятора

Несколько полезных советов

На таком калькуляторе можно рассчитать два типа платежей – как дифференцированный, так и аннуитетный.

Суть дифференцированного платежа заключается в погашении одинаковых сумм долга, а также уменьшающихся процентов, начисляемых на остатки основных долгов.

В результате при дифференцированных платежах сумма ежемесячной выплаты периодически снижается. Калькулятор кредита онлайн альфа банк очень удобен.

При аннуитетном платеже пользователь погашает кредит ежемесячными одинаковыми суммами. этом написано в разделе Альфа-Клика.

Учтите, что для заемщика считается выгодным дифференцированный платеж, а для банка – аннуитетный (имеется в виду с точки зрения переплат).

На небольшом сроке разница в переплатах будет небольшой. А вот при длительных сроках займа подобный калькулятор покажет значительное расхождение. Особенно это утверждение актуально в случае высокой процентной ставки.

Важно! Типичная картина для длинного кредита – постепенное снижение суммы долга при использовании кредита. Можно сказать, что заемщик оплачивает лишь проценты. При этом на погашение долгов уходит небольшая сумма. При этом диспропорция постепенно исчезает.

Расчет рефинансирования кредитов

Суть такой банковской услуги как рефинансирование в Альфа-Банке заключается в оформлении новых кредитов для успешного погашения действующих.

Основная задача рефинансирования – улучшение условий кредитования.
Рефинансирование распространено на такие разновидности кредитов, как ипотека, потребительский кредит и так далее.

Многие из банков даже занимаются перекредитованием кредитных карт (в том числе и Альфа Банк).

При этом одобряется восемь из десяти заявок, а сервис помогает подобрать оптимальный вариант кредита и повысить шанс на то, что заявка будет одобрена.

Чтобы получить рефинансирование, необходимо оформить заявку онлайн. Для этого необходимо перейти по специальной ссылке на сайте — infapronet.ru.

Эта ссылка выведет на один из сервисов электронного подбора кредитных предложений.

Также стоит сказать о том, что размер рефинансирования можно рассчитать с помощью онлайн-калькулятора. Для этого необходимо всего лишь ввести необходимые данные в специальную программу.

Рассчитать рефинансирование очень просто
Рассчитать рефинансирование очень просто

Условия ипотечного кредитования покупки вторичного жилья в «Альфа-Банке»

Специальная ипотечная программа «Апартаменты» от «Альфа-Банка» ориентирована на клиентов, которые хотят купить квартиру на вторичном рынке. По ее условиям необходим первоначальный взнос от 20%.

Ипотека на вторичное жилье «Квартира на вторичном рынке» позволяет приобрести жилье не только в старом фонде, но и в уже возведенной новостройке. Первый взнос снижен и составляет от 15% от стоимости недвижимости.

Процентная ставка по условиям «Альфа-Банка» начинается от 10,75%. Ее точный размер вам сообщит менеджер банка после получения информации о доходах и цене недвижимости.

К особенностям ипотечного кредитования «Альфа-Банка» в Москве можно отнести возможность выбрать подходящий вариант страховки. Также платежи нужно будет вносить не раз в месяц, а каждые 14 дней, что снижает единовременную нагрузку на семейный бюджет.

Вы можете использовать калькулятор на сайте Выберу.ру, чтобы предварительно оценить расходы на ипотеку. Для этого нужно указать стоимость жилья, размер первого взноса и срок, на который будет взят займ. После этого система проведет расчет и покажет вам схему платежей, включая общий размер платежа и его части, которые будут использоваться для погашения начисленных процентов и в счет основного долга.

Источники

  • https://ipotekaved.ru/top-50/ipoteka-alfa-bank.html
  • https://AlfaBank.ru/get-money/mortgage/
  • http://alfa-klika.ru/kalkulyator-kredita-alfa-bank/
  • https://moskva.vbr.ru/banki/al_fa-bank/ipoteka/kalkulator/ipoteka_na_vtorichnoe/

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...