Инвестиционный счет в Альфа Банке, как открыть иис

Что это такое – инвестиционный счет?

Несмотря на то, что этот способ получения дохода в России существует только с 2015 года, во всем мире уже десятки лет инвестиционный счет приносит прибыль своим владельцам. Лидером среди стран является Австралия, где количество владельцев инвестиционных счетов порядка 90% дееспособного населения, далее идет Канада, США и Великобритания.

Для простого гражданина это хороший способ заработать, да и еще получить налоговые вычеты (максимально сумма может составить 52 тысячи рублей, при условии если деньги пролежат положенное время). Главное в этом деле – найти добросовестного и надежного брокера. Клиенты Альфа Банк могут воспользоваться услугами и открыть брокерский счет под управлением Альфа-Капитал (УК), которая имеет брокерскую лицензию.

Современный сервис и мобильные приложения могут позволить контролировать ведение счета, просматривать кривую доходности, например, с помощью мобильного приложения Альфа-клик.

Как открыть и в чем преимущества

Для удобства обслуживания, многие сервисы банка подключаются через Альфа-клик, приложение, которое позволяет клиентам открыть иис, или индивидуальный инвестиционный счет, и не приходить в отделение банка. Сумма первого инвестиционного взноса, и последующих дополнительных, равна 10 000 рублей. Можно сделать один разовый платеж на максимальную сумму либо делать дополнительные взносы в течении трех лет до максимальной суммы в 400 тысяч рублей в год. Периодичность взносов зависит от возможностей клиента.

Инвестор может повлиять на выбор направления в котором будут работать его деньги. Расчет средств, которые будут активно работать в виде ценных бумаг выглядит таким образом: 50% на депозите банка и 50% инвестиции.

Важно! Если инвестор выбирает стратегию вложения своих денежных средств в виде сохранности половины на депозите, то эта сумма не подлежит страхованию.

Если клиенту удобнее работать удаленно, то банк предлагает оформить инвестиционный счет через личный кабинет. Списание денежных средств для инвестирования происходит с карты. Всего предлагается три направления:

  1. Новые горизонты (в качестве инвестирования выбираются только гособлигации тех хозяйственных обществ, которые обладают максимальной надежностью и ликвидностью, например, Роснефть, Газпром. Доход может составить порядка 9,7 годовых);
  2. Наше будущее (объектом инвестирования выступают только государственные ценные бумаги РФ, предположительный доход – 11%)
  3. Точка роста (акции российских эмитентов – металлургия, газ, нефть, финансы, например, Лукойл, прогнозируемый доход – 14,5%).

Узнать инвестиционном счете можете в любом отделении Альфа Банка

Как получить налоговый вычет

Государство обязуется выплатить налоговый вычет инвестору в размере 13%. Этот доход существенно выше, чем если бы клиент разместил средства на длительный срок во вклад. Есть два варианта получения получения налоговых вычетов, которые инвестор в праве выбрать сам:

  • 13% дохода от вложенных для инвестирования средств;
  • Получить прибыль в результате работы ценных бумаг.

В налоговый орган по месту прописки подается декларация по форме 3-НДФЛ. К ней прикладываются документы, подтверждающие факт поступления денежных средств от инвестиционного банка на иис.

А вы знали? Допускается оформление только одного инвестиционного счета на имя одного клиента, однако не запрещается открывать счета супругам, близким родственникам, таким образом в семье могут быть несколько счетов.

Что из себя представляет ИИС Альфа-Банка

Вариантом вложения накопленных финансовых средств является индивидуальный инвестиционный счёт Альфа-Банка. Для того, чтобы работать на рынке ценных бумаг нужна не только специальная лицензия.

Сама эта деятельность характеризуется высоким риском. Успеха в этой сфере могут добиться только профессионалы. Для того, чтобы участвовать в этом бизнесе не обязательно самому принимать решения о покупке или продаже ценных бумаг.

Достаточно инвестировать деньги тем, кто имеет нужную лицензию и обладает знаниями и опытом, чтобы добиться успеха.


Законодательство предоставляет возможность гражданам на выгодных условиях вложить свои накопления в ИИС Альфа-Банка, который работает с ценными бумагами на бирже.

Здесь имеются различные возможности для инвесторов, с различным уровнем риска и ожидаемой прибылью. Возможно не только доверить свои деньги специалистам, но и самому управлять сделками, давая команды брокерам.

Инвестиционный счёт Альфа-Банка работает следующим образом:

  1. Гражданин подписывает договор с инвестиционным фондом, делая взнос в сумме, не превышающей 400 тысяч рублей.
  2. Вложения делаются только в рублях. Их нельзя делать в долларах США, в евро или с использованием другой валюты.
  3. Работа с инвестициями происходит по отношению к российским фирмам.
  4. В течение трёх лет деньги забирать обратно нельзя. Причём это относится не только ко всей сумме, но и к её части.

Что такое ИИС и в чем его особенности? Ответы в видео:

Достоинства и недостатки

Этот способ инвестирования имеет свои преимущества:

  1. Можно выбрать тот вариант налогового вычета, который наилучшим образом устроит инвестора.
  2. Владеть инвестиционным счётом можно в течение неограниченного отрезка времени. После закрытия предыдущего ИИС с учётом трёхлетнего срока, разрешается создать новый индивидуальный инвестиционный счёт.
  3. Использование данного способа инвестиций может стать заменой помещению денег на депозитный счёт или выгодным дополнением к нему.
  4. Одно из возможных применений ИИС состоит в том, что его можно использовать для финансовых накоплений.
  5. При использовании индивидуальных инвестиционных счетов нет ограничений по возрасту или по уровню образования. Практически любой гражданин имеет возможность воспользоваться им.
  6. Срок инвестирования отсчитывается, начиная с даты подписания договора. Допускается внесение денег только через несколько месяцев после этого.
  7. Сделав взнос в одну компанию, разрешается перевести его в другую фирму без нарушения трёхлетнего срока.
Читайте также:  Вакансии Альфа-Банк в Новокузнецке

Наряду с достоинствами здесь присутствуют определённые сложности и ограничения:

  1. Отсутствие государственного страхования таких вложений.
  2. Существуют ограничения для ежегодных взносов. Они не могут превосходить 400 тысяч рублей.
  3. Инвестиции могут быть сделаны только в рублях.
  4. Нельзя одновременно открывать более одного инвестиционного счёта. Если это будет обнаружено налоговой, то вычет будет отменён и его придётся вернуть.
  5. Средства до истечения трёхлетнего срока нельзя выводить не только полностью, но и частично. Если это будет сделано, инвестор потеряет право на вычет.
  6. Нельзя инвестировать финансовые средства таким образом, чтобы они были использованы для работы на рынке Форекс.
  7. Инвестиции могут быть сделаны только в отечественный рынок. Получить прибыль, работая с иностранными компаниями таким образом невозможно.
  8. Вложенные средства не могут быть забраны на протяжении трёх лет.
  9. Доходность, которую обычно получают при таком инвестировании не является высокой.


Стратегии инвестирования Альфа-Банка. Фото: znatokdeneg.ru

Общие вопросы

1. С какого момента начинается отсчёт срока действия индивидуального инвестиционного счёта: с момента открытия счёта или с момента поступления средств на счёт?

УК Альфа-Капитал
С момента поступления средств на счет.

Брокерский дом Открытие
С момента открытия счета.

БКС Премьер
С момента открытия

Лайф Капитал
С момента открытия счета.

Финам
С момента открытия счёта.

2. Какие готовые инвестиционные стратегии для ИИС предлагает банк? Какова ожидаемая доходность?

УК «Альфа-Капитал»
Управляющая компания «Альфа-Капитал» предлагает три стратегии – Точки Роста, Наше Будущее и Новые горизонты. Подробнее здесь – www.alfaiis.ru

Брокерский дом «Открытие»
open-broker.ru/lp/individual-investment-account/?utm_source=site_bdo&utm_medium=banner&utm_content=lp&utm_campaign=individual-investment-account и спуститесь вниз к продуктам

БКС Премьер
Мы предлагаем гибкие решения, подбираемые индивидуально. Если рассматривать наиболее популярные консервативные стратегии (депозитного типа), то это портфели состоящие:
-из облигаций федерального займа (ОФЗ), текущая ставка по ОФЗ около 10-11% годовых;
-из облигаций крупнейших банков (топ 10) и топовых российских компаний, здесь текущая ставка 13-14,5% годовых.

Лайф Капитал
О рекомендованных вариантах можно ознакомиться на странице сайта, ссылку прилагаю market.life-capital.ru/iis.

Финам
По ссылке www.comon.ru/robot доступны все стратегии TradeCentr. Рядом с адаптированными для Индивидуального инвестиционного счёта есть знак «Доступно на ИИС».

3. Возможен ли самостоятельный выбор портфеля бумаг при открытии ИИС? Возможно ли изменение структуры портфеля спустя некоторое время? Как часто можно менять структуру портфеля?

УК «Альфа-Капитал»
Самостоятельный выбор портфеля невозможен. Состав портфеля определяет портфельный управляющий УК «Альфа-Капитал». Структура портфеля меняется в зависимости от экономической ситуации в стране и в мире.

Брокерский дом «Открытие»
Да, для этого создан ТП Самостоятельное управление open-broker.ru/ru/pricing-plans/self-management
Да, изменение возможно. Менять портфель, если вы на ТП Самостоятельное управление можно даже несколько раз в день.

БКС Премьер
Самостоятельный выбор бумаг возможен. Т.к. портфель состит из ликвидных ценных бумаг, то пересматривать его возможно в любое время, когда возникает такая необходимость.

Лайф Капитал
Какие бумаги покупать решение за Вами, выбор большой. Что касается изменений, это также возможно по Вашему усмотрению, т.к. работа по счету ИИС предполагает различные стратегии торговли.

Финам
Если Вы подключаете Ваш ИИС к автоследаванию по стратегии, менять структуру портфеля возможно, но не рекомендуется. Вы можете не подключать счет к автоследаванию, а получать сигналы по стратегии и работать самостоятельно, опираясь на сигналы управляющих.

4. Какая часть внесенных на ИСС средств будет работать на рынке ценных бумаг?

УК «Альфа-Капитал»
50% портфеля – это инвестиционная часть, 50% — депозит в АО «Альфа-Банк»

Брокерский дом «Открытие»
В зависимости от выбора тарифа и продукта. В самостоятельном управлении, вы сами принимаете решения. В модельном портфеле — 80%, в доверительном управлении — на усмотрение управляющего.

БКС Премьер
От 0% до 100% (т.е. можно держать деньги в кеше, можно в ценных бумагах, в любой пропорции в зависимости от ситуации и необходимости);

Лайф Капитал
По сути счет ИИС — это обычный брокерский счет, позволяющий работать на фондовом рынке. Поэтому почти все средства будут Вами использованы на работу с ценными бумагами и финансовыми инструментами.

Финам
Иван, это зависит от Ваших предпочтений. Вы можете торговать на всю сумму внесенных средств или торговать.

Доходы от ценных бумаг

5. В какой срок выплачиваются вами доходы от сделок с ценными бумагами, выплаты по купонам и дивиденды? В конце действия ИИС или по мере поступления?

УК «Альфа-Капитал»
Все доходы от операций в рамках ИИС аккумулируется на ИИС. Частичный вывод д.с. и ценных бумаг в период действия договора на ведение ИИС невозможен. Т.е. возможность использовать доходы, полученные по операциям в рамках ИИС, а также поступивших купонов и дивидендов, появится только после расторжения договора на открытие и ведение ИИС, если при этом активы не переводятся на другой ИИС этого же клиента.

Брокерский дом «Открытие»
По мере поступления.

БКС Премьер
Доходы от сделок с ценными бумагами зачисляются в тот день, когда прошла сделка. Купоны и дивиденды приходят когда их выплачивает эмитент ценной бумаги, например, у облигаций это заранее известные даты, обычно 2 раза в год

Лайф Капитал
Выплата дивидендов и купонов проводит компаниями, акциями и облигациями которых Вы владеете, сроки известны заранее, но зависят от самих компаний.

Финам
По мере поступления.

6. Куда зачисляются эти выплаты? Непосредственно на ИСС или они могут быть сразу выплачены на другой мой счет?

УК «Альфа-Капитал»
Непосредственно на ИИС. См. п.4

Брокерский дом «Открытие»
На ИИС, но возможна выплата дивидендов и купонов на банковский счет.

БКС Премьер
Возможны оба варианта, нужно выбрать в момент оформления

Лайф Капитал
Все, кроме дивидендов, будет зачислено на ИИС.

Финам
По вашему желанию.

Налоговый вычет

7. Что нужно сделать для получения налогового вычета. Какие документы и когда необходимо предоставить в ИФНС для получения вычета? Их достаточно предоставлять однократно или каждый год существования ИИС?

УК «Альфа-Капитал»
Есть два вида вычетов – вычет на взнос и вычет на доход. Вычет на взнос можно получать по окончании налогового периода, в котором на ИИС зачислялись средства. Для этого клиент подает налоговую декларацию в налоговый орган по месту постоянной регистрации (лично, по почте, через личный кабинет на сайте ФНС). К декларации необходимо приложить документы, подтверждающие получение дохода, облагаемого по ставке 13% в соответствующем налоговом периоде (например, 2-НДФЛ), документы, подтверждающие факт зачисления д.с. на ИИС а также заявление на возврат налога с указанием банковских реквизитов клиента. Вычет на доход предоставляется клиенту при расторжении договора на ведение ИИС, если активы не переводятся на другой ИИС, открытый клиенту. Вычет предоставляется налоговым агентом ( проф.участником). Для получения вычета клиенту необходимо предоставить из налоговой инспекции справку о том, что он не пользовался налоговыми вычетами на взносы на ИИС в течение всего срока существования ИИС.
При выполнении указанных условий, Профучастник, выступающий налоговым агентом, при выплате средств не будет удерживать НДФЛ.

Брокерский дом «Открытие»
Во вложении памятка «Как получить налоговый вычет по ИИС»

БКС Премьер
Для получения вычета необходимо подать налоговую декларацию в Федеральную налоговую службу до 30 апреля года, следующего за отчетным, по форме 3-НДФЛ с приложением следующих документов: 1)документы, подтверждающие получение дохода, облагаемого НДФЛ (по ставке 13%) в соответствующем налоговом периоде, 2)документы, подтверждающие зачисление денежных средств на счет (ИИС). 3)заявление на возврат налога с указанием банковских реквизитов налогоплательщика

Лайф Капитал
Для возврата НДФЛ необходимо подать заявление в налоговую по месту регистрации. Документы для обращения необходимы следующие:
– Копия договора ИИС (заявления о присоединении к Регламенту);
– Копии платежных документов на перевод денежных средств на ИИС;
– Копия паспорта;
– Налоговая декларация 3-НДФЛ;
– Справка с места работы 2-НДФЛ (если имеются другие источники дохода, можно представить справки 2-НДФЛ от всех источников дохода);
– Банковские реквизиты для зачисления денежных средств.
Возврат НДФЛ можно сделать и несколько раз, например, ежегодно, если были в прошедшем году пополнения счета ИИС.

Финам
Тип А: Для получения налогового вычета в сумме денежных средств, внесенных налогоплательщиком в налоговом периоде на индивидуальный инвестиционный счет, необходимо подать лично или отправить в налоговую инспекцию по почте налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ по завершении налогового периода (до 30-го апреля, следующего за отчетным года). К налоговой декларации приложить документы, подтверждающие получение дохода, облагаемого по ставке 13%, в соответствующем налогом периоде, документы, подтверждающие факт зачисления денежных средств на индивидуальный инвестиционный счет (ст. 219.1 п.3 НК РФ), заявление на возврат налога с указанием банковских реквизитов налогоплательщика. При закрытии ИИС ранее трех лет все полученные из бюджета суммы возврата подоходного налога должны быть возвращены в бюджет.

Тип Б: При расторжении договора на ведение индивидуального инвестиционного счета, по прошествии не менее трех лет с момента открытия счета, налогоплательщик предоставляет брокеру справку из налоговой инспекции о том, что налогоплательщик не пользовался налоговыми вычетами на взносы на ИИС в течение срока существования ИИС. В этом случае брокер, выступающий налоговым агентом, при выплате средств не будет удерживать подоходный налог. Важно: При закрытии счета ранее трех лет с положительного финансового результата взимается НДФЛ как по обычному брокерскому счету.

8. Возможно ли оформить налоговый вычет через ваш банк, по какой-либо упрощенной системе без обращения в ИФНС по месту прописки?

УК «Альфа-Капитал»
В данный момент – нет.

Брокерский дом «Открытие»
Нет

БКС Премьер
Через банк оформить нельзя

Лайф Капитал
В начале следующего года планируется запуск сервиса, позволяющего значительно облегчить процедуру подачи документов на возврат налога.

Финам
Такой возможности нет.

9. Куда поступает налоговый вычет? (На открытый ИИС или на любой мой счет? Есть ли выбор?).

УК «Альфа-Капитал»
«Налоговый вычет» — это сумма, которая уменьшает размер дохода с которого уплачивается налог, так что налоговый вычет никуда не поступает.
Если речь идет о вычете на взнос, то государство возвращает не вычет, а излишне уплаченный налог в связи с предоставленным налоговым вычетом. Возврат производится на основании заявления клиента на любой счет по указанным в заявлении реквизитам.

Брокерский дом «Открытие»
Только на ваш личный банковский счет. Выбрать можно только банк, для открытия этого счета.

БКС Премьер
Только на банковский счет открытый на Ваше имя

Лайф Капитал
См. ответ на вопрос 7.

Финам
На банковский счёт.

10. Если заработанные на ценных бумагах средства поступают на ИИС, будет ли вычет производиться со всей суммы (внесения + заработанные деньги), или только с внесений?

УК «Альфа-Капитал»
Вычет на взнос – в сумме ден. средств, внесенных на ИИС.
Вычет на доход – в сумме положительного финансового результата по операциям в рамках ИИС.

Брокерский дом «Открытие»
Только со внесенной. Внесенной считается сумма, поступившая с банковского счета владельца ИИС. Все остальное – доход.

БКС Премьер
Только с внесений, т.е. с тех сумм, которые Вы перевели на ИИС (конечно это могут быть и возвращенные ФНС средства и, купоны, которые были зачислены Вам на банковкий счет)

Лайф Капитал
Возврат НДФЛ проводится только с внесенной суммы.

Финам
Вычет на взнос (тип А) можно получить только с суммы внесенных денежных средств

Условия

  • Валюта: рубли РФ
  • Минимальная сумма: 100 000 рублей
  • Минимальная сумма пополнения: 100 000 рублей
  • Максимальная сумма пополнения: 1 млн рублей в год
  • Срок: не ограничен
  • Способы получения налогового вычета:
    • с суммы пополнения ИИС (до 52 000 рублей в год)
    • с инвестиционной прибыли (не ограничен)
Читайте также:  Альфа банк Уфа, ул

Как получить налоговый вычет

С суммы пополнения ИИС

На сумму инвестиций до 400 000 рублей предоставляется налоговый вычет по НДФЛ в размере до 52 000 рублей (в год).

*Для получения налогового вычета у Вас должны быть доходы в соответствующем налоговом периоде.

**Право на получение налогового вычета теряется в случае закрытия ИИС ранее чем по истечении трёх лет с момента его открытия.

Согласие на обработку персональных данных

В порядке и на условиях, определенных Федеральным законом от 27.07.2006 No152-ФЗ, настоящим даю согласие ПАО Банк ЗЕНИТ, расположенному по адресу: Россия, 129110, г. Москва, Банный переулок, дом 9 (далее – Банк), на обработку (осуществление действий (операций), включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение) с использованием средств автоматизации и/или без использования средств автоматизации моих персональных данных, указанных в настоящем Обращении, в целях 1) на получение Банком необходимой информации из Бюро кредитных историй в соответствии с Федеральным законом «О кредитных историях» No 218-Ф3 от 30.12.2004; 2) повышения качества обслуживания Банком клиентов; 3) предоставления информации лицам, уполномоченным (в силу закона, договора или любым иным законным образом) на проведение проверок и/или анализа деятельности Банка, а также на осуществление иных форм контроля за деятельностью Банка, для целей осуществления ими указанных функций; 4) продвижения продуктов и услуг Банка; 5) разработки, модификации и усовершенствования систем принятия решений, используемых в Банке.

Указанное Согласие действует с момента направления настоящего Обращения в Банк и действительно до даты отзыва указанного Согласия, если иное не предусмотрено действующим законодательством. Отзыв указанного Согласия осуществляется в установленном законом порядке. В случае отсутствия иных законных оснований на обработку персональных данных Банк прекращает обработку персональных данных и уничтожает или обезличивает персональные данные в течение 180 рабочих дней со дня получения письменного заявления об отзыве Согласия.

Читайте также:  Яндекс

Настоящим также заявляю, что мне известно, что передача информации по незащищенным каналам связи и в информационно-телекоммуникационной сети Интернет связана с угрозами распространения передаваемой информации неограниченному кругу лиц и/или несанкционированной модификации указанной информации, и принимаю все риски, связанные с указанными угрозами.

Источники

  • https://alfab.ru/investicionnyy-schet-v-alfa-banke-kak-otkryt-iis/
  • http://phg.ru/finansy/bankovskie-karty/alfa-bank/individualnyy-investicionnyy-schyot.html
  • https://habr.com/post/293214/
  • https://www.zenit.ru/investment/iis-alfa-capital/

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...