Альфа-Банк погашение кредита досрочно – частичное, полное, наличными, заявление для потребительского

Преимущества досрочного погашения

Выполнить досрочное погашение кредита в Альфа-Банке разрешено в любой момент, независимо от времени прохождения после заключения договора на ссуду. Единственным условием выступает внесение по графику минимум 3-х платежей. После можно уже выполнять оплату сверх норматива.

Для закрытия потребительского кредита досрочно, обратитесь в отделение банка
Для закрытия потребительского кредита досрочно, обратитесь в отделение банка

Клиент может полностью закрыть долг или же уплатить разово больше средств, чем предусмотрено контрактом. В любом случае, он получает определенные преимущества, как минимум сократив срок взаимодействия, а нередко и выгоду от начисления меньшего количества процентов.

Расчет платежа

Просчитать свою выгоду можно при помощи специальных онлайн-калькуляторов, которые учитывают общую сумму, величину применяемой ставки и длительность выплат. Указав сумму, которую есть желание внести вне графика, клиент получит расчет по сокращению размера переплаты. Конечно, сервисы не отличаются точностью на 100%, ведь в каждом банке могут быть свои условия, которые калькулятор не может учесть. Но приблизительную величину узнать получится.

Заявления или звонок

Передать в Альфа-Банк свое пожелание относительно изменения величины платежа можно несколькими способами:

  • Написать заявление на досрочное погашение кредита в Альфа-Банке (в офисе обслуживания).
  • Устно по телефону Альфа-консультант. Сотрудник составит заявление в удаленном виде, задавая вопросы по процедуре оплаты.

Для досрочного погашения кредита наличными необходимо написать заявление
Для досрочного погашения кредита наличными необходимо написать заявление

Информация для погашения кредита

Чтобы процедуру провели корректно и расчеты удовлетворили ожидания заемщика, в заявлении нужно указать все основные параметры оплаты и свои характеристики:

  • Номер договора.
  • Сумма долга. При желании уплатить полную величину, стоит ее сверить у менеджера филиала. В противном случае останутся непогашенными копейки, на которые снова будут начисляться проценты.
  • Дата ближайшей оплаты. Она указана в графике, выданном клиенту вместе с договором, но можно уточнить день у сотрудника банка.
  • Желаемая сумма к выплате досрочно.
  • Тип оплаты. Нужно указать, каким образом будет осуществлена передача ресурсов в Альфа-Банк на досрочное погашение кредита: наличными в кассе, с карточки через банкомат, онлайн и т.п.
  • Дата внесения. Желательно выбрать рабочий день, чтобы избежать технического сбоя.

Способы погашения кредита в Альфа-Банке

Рассмотрим два возможных варианта погашения кредита в Альфа-Банке вне графика платежей.

В отделении банка

Прежде чем выполнить полное досрочное погашение кредита в Альфа-Банке, нужно достоверно уточнить сумму. Ведь в платеж должны быть включены все составляющие:

  • остаток долга;
  • начисления от процентов на ближайшую по графику дату оплаты;
  • оплата за обслуживание счета;
  • неустойка, штраф (при наличии).

Через банкомат Альфа-Банка

При внесении наличных, особых проблем не возникнет. Достаточно в указанный день передать деньги и получить чек о принятии. Если же выполнять досрочное погашение кредита Альфа-Банка через банкомат или иной сервис, подразумевающий перечисление со счета или карточки, нужно удостовериться в достаточном остатке на нем. При нехватке даже нескольких копеек, процедура будет отклонена.

Если вам не удобно посещать офис банка - то погасить кредит можно наличными через банкомат
Если вам не удобно посещать офис банка – то погасить кредит можно наличными через банкомат

Инструкция по использованию для данной цели банкомата достаточно проста:

  1. Вставить карту. Провести ее активацию посредством ввода ПИН-кода. Проверить наличие достаточного баланса.
  2. Перейти к разделу Оплата/Кредиты.
  3. Найти графу Полное погашение, если заявление подано на такую процедуру.
  4. Указать реквизиты для внесения средств на кредитный счет.
  5. Вписать сумму.
  6. Проверить актуальность заполненной «платежки».
  7. Получить чек.

Экспресс-касса

Помимо этих возможностей, есть еще экспресс-кассы, через которые платеж можно внести даже без заявления.  Преимуществом такого варианта считается пересчет процентов на момент обращения. Тогда как, выполняя полное или частичное досрочное погашение кредита в Альфа-Банк посредством личного пополнения счета, проценты начисляются на день снятия ресурсов согласно графику. Независимо от дня внесения денег, снимут их со счета в день, отмеченный в графике. Именно поэтому полное закрытие лучше проводить с участием сотрудника банка, чтобы убедиться, что долг погашен окончательно.

Изменение графика после досрочного платежа

Завершив процедуру частично досрочного погашения кредита в Альфа-Банке, произойдет смена графика. Для чего необходимо посетить офис и выбрать один из путей:

  • Оставить общий срок взаимодействия прежним, но сократить месячный платеж.
  • Оставить величину взноса неизменной и сократить период отдачи долга.

После досрочного погашения потребительского кредита получите новый график платежей
После досрочного погашения потребительского кредита получите новый график платежей

Вариант стоит выбирать, основываясь на своих пожеланиях, финансовой ситуации и ожиданиях относительно ее возможного изменения. Новый график уполномоченный сотрудник и заемщик подписывают, один экземпляр последний забирает себе.

Почему выгодно выплачивать кредит досрочно

Согласно указанию ЦБ от 2011 года коммерческие банки не вправе устанавливать мораторий на досрочное погашение кредитов. Из этого следует, что любой клиент может вернуть сумму долга и процентов за реальное использование заемных средств уже на следующий день. Более того, статья 11 353-ФЗ гласит о том, что в течение первых двух недель заемщик может произвести оплату за текущее количество дней без уведомления банка, если был профинансирован нецелевой кредит, выданный наличными. В срок 30 дней можно вернуть основной долг и переплату при потребительском кредитовании, когда был оформлен целевой займ, например, на приобретение товара.

Читайте также:  Что такое Альфа-Чек: стоимость услуги, как отключить

Расчет сложных процентов производится таким образом, что в самом начале действия договора текущий платеж состоит из весомой части переплаты. В первые месяцы клиент оплачивает банковские проценты и небольшую долю от общего долга, а ближе к концу часть основного займа превышает 50-70% от взноса.

Отсюда появляется простой принцип: чем быстрее закрывается договор, тем меньше денег переплачивает заемщик.

Общие условия

Кредитный договор в Альфа-Банке состоит из индивидуальных и общих условий. Эти документы регламентируют порядок погашения задолженности, и характеризуют взаимоотношения между заемщиком и банком. При этом финансовая компания абсолютно законно может забыть предоставить клиенту «общие условия», выдав только «индивидуальный договор». Однако банк обязан разместить их в открытом доступе в отделениях и на сайте, а также предоставить их клиенту по требованию.

В общих условиях описаны:

  • права и обязанности сторон и их ответственность;
  • каким образом происходит списание и зачисление средств;
  • как производится частичное и полное погашение долга.

Ознакомиться с правилами можно на сайте банка alfabank.ru, в разделе «Кредиты». Документ расположен внизу страницы в виде файла pdf.

Таким образом, вы можете произвести досрочное или частичное погашение займа на законных основаниях, даже если порядок действий не прописан в индивидуальном договоре.

Полное досрочное погашение

Законодательство на этот счет гласит, что заемщик обязуется уведомить банк, подтвердив свои намерения за 30 дней до предполагаемой даты возврата кредита. Для этого следует подать заявление в письменной форме о том, что вы желаете погасить долг. При этом выплаченные проценты не возвращаются. Более того, клиент обязан производить оплату за текущий период на основании графика платежей, пока договор не будет закрыт.

Альфа-Банк идет навстречу своим клиентам и согласен принять заявление за 5 дней до установленной даты списания денежных средств. Полное досрочное погашение кредита возможно осуществить разными способами:

  • В основном, дополнительном или кредитно-расчетном отделении банка.
  • Через банкомат, который имеет соответствующую функцию в меню – «Полное досрочное погашение кредита».

При этом клиент может на месте узнать точную сумму к выплате и сразу внести наличные.

Оплату долга по кредиту через банкомат можно произвести только после совершения третьего ежемесячного платежа, в соответствии с графиком.

Если перед закрытием договора вы узнаете размер своей задолженности, то внести деньги можно будет любым из доступных способов. Получить подробную информацию о сумме к оплате удобнее всего по телефону контакт-центра «Альфа-Консультант» 8-800-200-00-00 либо в офисе банка. Специалисты произведут пересчет на выбранную дату с учетом текущего остатка на счете, процентов за период и размера оставшегося долга. Кредит может быть закрыт в ближайшую дату списания денежных средств, после чего можно получить соответствующую справку.

Среди других способов уточнения суммы задолженности стоит отметить:

  1. Использование личного кабинета Альфа-Клик, раздел «Мои кредиты», далее вкладка «Детальная информация».
  2. Посредством услуги Альфа-Мобайл, в окне «Банковские продукты».
  3. Самостоятельный расчет по графику платежей.
  4. Печать выписки по счету через технические устройства Альфа-Кэш.

Обратите внимание, что размер платежа должен быть рассчитан на дату зачисления средств. При использовании различных онлайн-сервисов срок поступления денег, в среднем, может варьироваться от пяти минут до двух суток.

Частичное погашение

Правила по кредитованию в Альфа-Банке построены таким образом, что в дату погашения списывается только ежемесячный платеж. Остальная часть денег резервируется на счете и снимается в соответствии с графиком.

Если вы регулярно превышали сумму взноса, рекомендуется уточнить информацию о текущей переплате. Сделать это можно в личном кабинете Альфа-Клик по номеру счета.

Частично погасить кредит можно только на основании звонка в центр обслуживания клиентов или заявления, поданного в офисе банка. При этом необходимо уведомить кредитора о своих намерениях не позднее, чем за 5 рабочих дней до плановой даты списания ежемесячного взноса.

Пополнить кредитный баланс можно любым из доступных способов. Деньги будут списаны в ближайшую дату по графику. Также Альфа-Банк выдвигает условие, что сумма для частичного списания должна быть не менее 15 000 рублей. В противном случае компания не сможет принять заявку, и будет снимать только ежемесячный платеж, а остальные деньги будут храниться на счете.

После частичного погашения основного займа следует обратиться в банк для получения нового графика выплат. При этом может быть уменьшена сумма взноса или сокращен общий срок договора.

Интересен факт, что часть взноса, превышающая ежемесячный платеж, идет на списание основного долга и переплата на эту сумму не начисляется.

Как произвести оплату

Банковская организация предоставляет широкий спектр возможностей внесения платежей на счет в пользу погашения кредита. Дистанционные способы:

  • С лицевого счета, кредитной карты или номера мобильного телефона через систему Альфа-Клик.
  • Через мобильное приложение.
Читайте также:  Как пройти собеседование в Альфа банке?

Банкоматы (для Москвы, в остальных регионах лучше уточнять у кредитора):

  • Альфа-Банк.
  • Московский Кредитный Банк.
  • Уральский Банк Реконструкций и Развития.

Другие варианты:

  • Оставить заявление в бухгалтерии на перечисление денег.
  • «Золотая корона» в салонах сотовой связи и банках.
  • Система «Кибер Плат».
  • Киви терминалы.
  • «Элекснет».

Полный перечень компаний-партнеров очень широк, каждый из них отличается сроком перечисления денежных средств и размером комиссии.

Почему досрочно выплатить долг в Альфа-Банке — это выгодно?

В кредитном договоре Альфа-Банка указывается годовой процент использования кредита на определённый срок, который устанавливается по согласию кредитора с заёмщиком. Тем не менее, выплачивать проценты в полном объёме клиент не обязан. Существует возможность возврата взятых в долг средств раньше заявленного в договоре срока. Это позволит тратить личные средства на оплату процентов только в течение времени, когда кредит использовался, но не ещё в последующие месяцы, когда все заёмные средства уже потрачены.досрочно погасить кредит

Погашение займа раньше срока может быть полным — когда выплачивается сумма долга целиком, либо частичным — если вносится на кредитный счёт сумма, превышающая размер ежемесячного платежа. Согласно действующим правилам Альфа-Банка, минимальная сумма досрочного погашения кредита — 3 тысячи рублей.

Частичное погашение

Частичное досрочное погашение кредита в Альфа-Банке подразумевает выплату средств, по размеру превышающих ежемесячный платёж, обозначенный в графике платежей. При этом крайне важно соблюдение всех условий, указанных ниже:

  • предупреждение клиентского менеджера как минимум за пять дней до внесения средств;
  • сумма платежа не может быть меньше, чем 3000 рублей;
  • написание заявления о желании досрочно погасить часть займа, но опять это нужно сделать минимум за пять дней до осуществления платежа;
  • проведение операции в дату, на которую по договору назначен регулярный платёж каждый месяц.частичное погашения в альфабанке

Если на момент списания средств их окажется на счету недостаточно, досрочное погашение будет отменено. Частичная досрочная оплата долга может быть выполнена в 2-х вариантах. Первый подразумевает перерасчёт размера ежемесячно вносимой суммы и дальнейшее погашение кредита меньшими суммами, но на протяжении того же периода, что прописан в договоре. Во втором всё наоборот: сумма выплат повышается, а срок сокращается.

Полное погашение

Если клиент готов выплатить полную сумму задолженности сразу, предусматривается полное досрочное погашение кредита. Сначала необходимо удостовериться, что средств точно хватит — для этого достаточно воспользоваться сервисом «Альфа-клик» и посмотреть состояние счёта. Звонок оператору также позволит узнать, сколько денег следует выплатить, чтобы погасить долг целиком.

Онлайн-калькулятор по погашению кредита раньше срока — ещё одно хорошее вспомогательное средство, чтобы узнать точную сумму, необходимую для завершения кредитных обязательств. Сервис также можно использовать при частичном погашении. В поля поочерёдно заносятся сведения об общей сумме займа, процентной ставке и периоде выплат. Далее указывается, сколько месяцев осталось до закрытия кредита, и сервис выдаёт точную сумму.

Способы внесения средств

Полностью выплатить долг можно одним из способов.

  • В любом из отделений Альфа-Банка — это может быть как дополнительный офис, так и кредитно-кассовый офис, обслуживающий заёмщиков. При этом нужно не менее, чем за 5 дней оповестить менеджера по работе с клиентами о принятом решении и составить заявление. Необходимо позаботиться, чтобы сумма, покрывающая полную досрочную задолженность, присутствовала на счету. Если всё в порядке, выплата всего долга будет осуществлена в дату ежемесячного платежа.
  • В банкоматах Альфа-Банка, у которых в меню значится пункт о полном погашении кредита раньше срока. После совершения как минимум третьего регулярного ежемесячного платежа такая операция возможна. Примечательно, что начисление средств на кредитный счёт тут происходит с учётом текущей даты, а не даты ежемесячного платежа.
  • Через интернет. Погашение кредита онлайн в Альфа-Банк производится с помощью сервиса «Альфа-клик». Но следует предварительно подать заявление о намерениях с указанием суммы, которая будет выплачиваться, иначе платёж не пройдёт.Способы внесения средств

Действительно, можно самостоятельно совершить погашение кредита в Альфа-Банке. Однако важно помнить, что наиболее надёжным является полное закрытие займа раньше срока именно в банковском отделении.

Досрочное погашение кредита в Альфа банке

Каждый работоспособный заемщик имеет право досрочно погасить долг, как частично, так и полностью.

Для осуществления такого типа экономических операций необходимо заранее предупредить сотрудников банка, подать заявление на преждевременное внесение денежных средств.

Освобождая себя от долговых обязательств в полной мере, заемщик фактически платит только за период пользования взятой суммой, и не переплачивает по процентным ставкам.

Таким образом, если у Вас имеются денежные активы, тогда выгодней раньше погасить долг, чтобы не переплачивать по комиссиям.

Для того чтобы своевременная оплата задолженности прошла правильно и не возникало никаких конфликтов между финансовой организацией и плательщиком, необходимо следовать некоторым правилам.

Два типа досрочного списания ссуды

Альфа-банк предлагает своей клиентской базе два типа возврата долга на ранних условиях: полный и частичный.

Первый вариант заключается в оплате полного размера остатка займа, второй может иметь несколько путей корректировки платежного графика.

Так как частичное погашение задолженности осуществляется в ближайшую дату регулярного платежа, клиент может либо снизить сумму ежемесячного взноса, но при этом оставить прежний срок кредитования, либо взносы оставить в тех же размерах, но снизить период кредитования.

Читайте также:  Как правильно закрыть кредитную карту Альфа-Банка

И в том и в другом случае сотрудники банка индивидуально подбирают каждому обратившемуся самые выгодные условия. Досрочное погашение кредита в Альфа банке требует предварительного обращения в финансовую организацию, что можно сделать как в письменном виде подать заявление, так и в устном по телефону, поговорив с менеджерами “Альфа консультант”.

На каких условиях проходит погашение займа?!

Многие заемщики, которые не внимательно пользуются информацией, заблуждаются в том, когда говорят, что преждевременное возвращение кредита влечет за собой дополнительные растраты. Это не всегда так.

Вам совершенно не нужно доплачивать, если возможность раннего возврата денег прописана в вашем договоре с кредитором. В таком случае учреждением не взимаются никакие дополнительные проценты.

Наоборот, ответственные клиенты, которые возвратят долг в полном размере, имеют от этого только плюсы. Главное в этом деле следовать всем условиям договора.

Ниже приведен ряд обязательных условий, которые необходимо выполнить заемщику перед тем, как осуществить досрочное погашение кредита.

  1. Уведомить сотрудников о внесении всей ссуды необходимо за месяц. Довременное закрытие возможно только в том случае, если этот пункт прописан в договоре. Если это условие учреждением не предлагается, с плательщика могут быть изъяты штрафные санкции. Это делается для того, чтобы банк не потерпел убытки, при заработке на своих клиентах. Передать заявление об оплате всей суммы в отделение банка необходимо не позднее, чем за 3 дня до следующей даты ежемесячного платежа.
  2. График закрытия кредита оговаривается на основе подписанного договора. Единоразовая, последняя выплата вносится не ранее чем через 30 дней, с даты подачи заемщиком заявления. Кратчайшие сроки по-раннему внесении ссуды могут быть назначены только в том случае, если это прописано в документе заключенном между клиентом и кредитором.
  3. Способ возврата займа клиент выбирает самостоятельно.

Заемщики, которые раньше срока выплачивают всю сумму долга, полностью освобождаются от ответственности и получают финансовую свободу.

Заявление на досрочное погашение

Досрочное погашение кредита в Альфа банке

Заявление на довременное закрытие долга — это специальный документ, бланк, для заполнения которого можно получить в отделении финансового учреждения.

Заполняется на основе паспортных данных должника, с обращением к кредитору, название которого необходимо вписать в полной форме, без сокращений.

Плательщику необходимо предоставить данные договора по полученной ссуде, дабы уточнить дату и номер кредитного документа, а также пункт, связанный с преждевременным возвратом займа.

Стоит отметить, что раннее закрытие распространяется только на потребительские долги, и не касается займов связанных с предпринимательской сферой.

Согласно нюансам прописанных в договоре между кредитором и заемщиком, клиент имеет право потребовать возвращение средств, которые были уплачены в качестве комиссий, штрафных санкций и т.д.

Способы внесения средств для закрытия ссуды

Погасить взятую ссуду в можно несколькими способами:

  • в кассе отделения;
  • в терминалах, а также других точках приема платежей, которые являются партнерами Альфа-банка;
  • через онлайн-сервис, с карты на карту и т.д.;
  • регулярными отчислениями из заработной платы, когда клиент имеет соответствующую карту в отделении.

Более подробную информацию о способах внесения средств для закрытия ссуды смотрите на в разделе Альфа-Платеж.

Многих людей интересует вопрос: как досрочно погасить кредит в Альфа банке через Альфа клик?

Этот способ оплаты можно назвать одним из самых простых и удобных, так как это фактически работа с личным кабинетом, где указаны ваши счета, график платежей, а также подробная информация по займу.

Перечислить платеж можно с любого банковского счета, карты, а также с баланса мобильного телефона. Преимуществом пользования сервисом “Альфа клик” можно назвать тот факт, что оплата осуществляется с любой карты, любого банка.

Калькулятор раннего закрытия кредита

Для регулировки графика ежемесячных выплат по займу, а также с целью расчета суммы платежей по преждевременному закрытию кредита, клиентам Альфа банка предоставляется возможность воспользоваться специально разработанным калькулятором.

В онлайн-режиме Вы можете заполнить следующие поля сервиса:

  • когда Вы взяли деньги?;
  • сумма долга;
  • процентная ставка;
  • срок кредита;
  • тип платежа;
  • сумма досрочного погашения?;
  • когда будет преждевременная выплата?;

и получить расчет довременного закрытия долга без комиссии.

Таким образом, еще до прямого обращения к сотрудникам банка Вам предоставляется возможность быть проинформированным практически во всех денежных вопросах.

Преимущества и недостатки досрочного погашения

Досрочное погашение кредита в Альфа банке
Каждый клиент мечтает освободиться от долговой ответственности в кратчайшие сроки. Когда появляется такая возможность, многие сталкиваются с тем фактом, что данная процедура может быть невыгодной и имеет свои недостатки.

Минусы, как правило, связаны с ипотекой на жилье, а именно с инфляцией, когда деньги взяты под совершенно низкий процент, и в случае возвращения подоходного налога, сумма выплаты значительно сокращается.

Плюсы преждевременного расчета:

  • финансовая и моральная свобода от графика платежей;
  • экономия на комиссиях и т.д.;
  • хорошая кредитная история;
  • возможность беспроблемного оформления нового займа и т.д.

Таким образом, данная уплата долга освобождает Вас от всех обязательств и превращает в полноправного владельца совершенной покупки.

Источники

  • http://finansytut.ru/banki/kredityi/alfa-bank-pogashenie-kredita-dosrochno.html
  • https://creditkin.guru/oplata/alfa-bank-dosrochnoe-pogashenie.html
  • http://alfagobank.ru/credit/dosrochnoe-pogashenie-kredita-v-alfa-banke
  • https://PanKredit.com/bank/alfa/kak-pravilno-dosrochno-pogasit-kredit-v-alfa-banke.html

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...